《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務,銀行,業(yè)務,全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目九項目九 票據(jù)業(yè)務票據(jù)業(yè)務 國內(nèi)有一家公司，因行業(yè)特點，銀行承兌匯票結算量較大，且均為全國各地客戶的貨款支付，票面金額低，大多在30萬元以下。目前企業(yè)庫存銀行承兌匯票達100多張，大量的銀票庫存，不僅影響企業(yè)資金的流動性，而且受票面金額小、出票銀行多等因素影響，一時難以變現(xiàn)。案例導入案例導入銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目九項目九 票據(jù)業(yè)務票據(jù)業(yè)務 巧解企業(yè)現(xiàn)金流難題巧解企業(yè)現(xiàn)金流難題：銀行承兌匯票銀行承兌匯票“質押池質押池”融資業(yè)務融資業(yè)務解決方案解決方案銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目九項目九 票據(jù)業(yè)務票據(jù)業(yè)務模塊模塊1 商業(yè)匯票識別和填寫商業(yè)匯票識別和填寫模塊模塊2 商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)模塊模塊3 票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)業(yè)務實訓票票據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫知識知識目標目標了解商業(yè)匯票的定義和類型了解商業(yè)匯票的定義和類型了解真實商業(yè)票據(jù)與融資票據(jù)的差異了解真實商業(yè)票據(jù)與融資票據(jù)的差異 了解商業(yè)匯票填制的要求了解商業(yè)匯票填制的要求銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務能區(qū)分商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)能區(qū)分商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)能區(qū)分商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)能區(qū)分商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫技能技能目標目標能正確填寫商業(yè)承兌匯票和能正確填寫商業(yè)承兌匯票和能正確填寫商業(yè)承兌匯票和能正確填寫商業(yè)承兌匯票和銀行銀行銀行銀行承兌匯票承兌匯票承兌匯票承兌匯票能識別和處理假票能識別和處理假票能識別和處理假票能識別和處理假票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA 本票、支票和匯票本票、支票和匯票商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票與與銀行承兌匯票銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票的識別的識別模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票與與銀行承兌匯票銀行承兌匯票模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫還記得這些票還記得這些票據(jù)的區(qū)別嗎據(jù)的區(qū)別嗎？本票、支票和匯票本票、支票和匯票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫定義定義本票本票匯票匯票支票支票性質性質基本基本當事人當事人出票人簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)出票人委托銀行或者其它金融機構見票時無條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付一定金額給收款人或者持票人的票據(jù)自付票據(jù)委 付 票 據(jù)出票人，收款人出票人，收款人，付款人銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫種類種類本票本票匯票匯票支票支票出票人出票人責責任任銀行本票（定額、不定額）普通支票、現(xiàn)金支票、轉帳支票銀行匯票商業(yè)匯票有直接支付責任無直接支付責任，有被追索責任和存款保證責任銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票與與銀行承兌匯票銀行承兌匯票模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫你能說說這你能說說這兩者之間的兩者之間的區(qū)別么區(qū)別么？本票、支票和匯票本票、支票和匯票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫商業(yè)匯票商業(yè)匯票是基于合法的是基于合法的商品交易而產(chǎn)生的票據(jù)，商品交易而產(chǎn)生的票據(jù)，它是購銷人之間根據(jù)約它是購銷人之間根據(jù)約期付款的購銷合同和商期付款的購銷合同和商品交易，開具的反映債品交易，開具的反映債權債務關系并約期清償權債務關系并約期清償?shù)钠睋?jù)。的票據(jù)。商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)是一種短期的無是一種短期的無擔保證券，是由發(fā)行人為了擔保證券，是由發(fā)行人為了籌集短期資金或彌補短期資籌集短期資金或彌補短期資金缺口在貨幣市場上向投資金缺口在貨幣市場上向投資者發(fā)行并承諾在將來一定時者發(fā)行并承諾在將來一定時期償付證券本息的憑證，也期償付證券本息的憑證，也就是通常意義上談論的融資就是通常意義上談論的融資性票據(jù)。性票據(jù)。商業(yè)票據(jù)與商業(yè)匯票的根本區(qū)別在商業(yè)票據(jù)與商業(yè)匯票的根本區(qū)別在于是否具有真實貿(mào)易背景。于是否具有真實貿(mào)易背景。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票與與銀行承兌匯票銀行承兌匯票模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫你能說說這你能說說這兩者之間的兩者之間的區(qū)別么區(qū)別么？本票、支票和匯票本票、支票和匯票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)：簽發(fā)人和最簽發(fā)人和最終付款人均為企業(yè)的票終付款人均為企業(yè)的票據(jù)據(jù)。真實商業(yè)票據(jù)就是真實商業(yè)票據(jù)就是商業(yè)匯票，即企業(yè)出票、商業(yè)匯票，即企業(yè)出票、企業(yè)付款企業(yè)付款。銀行票據(jù)銀行票據(jù)：由銀行簽發(fā)或由銀行簽發(fā)或由銀行承擔付款義務的票由銀行承擔付款義務的票據(jù)據(jù)。銀行支票、銀行匯票銀行支票、銀行匯票和銀行本票等，企業(yè)出票、和銀行本票等，企業(yè)出票、銀行付款銀行付款。簽發(fā)人與付款人是銀行還是企業(yè)簽發(fā)人與付款人是銀行還是企業(yè)。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)匯票與商業(yè)票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)票據(jù)與銀行票據(jù)商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票與與銀行承兌匯票銀行承兌匯票模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫你能說說這你能說說這兩者之間的兩者之間的區(qū)別么區(qū)別么？本票、支票和匯票本票、支票和匯票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫商業(yè)承兌匯票商業(yè)承兌匯票按交易按交易雙方約定，由銷貨企雙方約定，由銷貨企業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，業(yè)或購貨企業(yè)簽發(fā)，但由購貨企業(yè)承兌。但由購貨企業(yè)承兌。銀行承兌匯票銀行承兌匯票是指由出是指由出票人簽發(fā)，銀行承兌的票人簽發(fā)，銀行承兌的商業(yè)匯票，銀行一旦承商業(yè)匯票，銀行一旦承兌，即承擔到期無條件兌，即承擔到期無條件付款的責任。付款的責任。承兌人是銀行還是企業(yè)承兌人是銀行還是企業(yè)。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫商商業(yè)業(yè)承承兌兌匯匯票票匯票的絕對匯票的絕對記載事項？記載事項？銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀銀行行承承兌兌匯匯票票銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票填寫的總體原則商業(yè)匯票填寫的總體原則銀行承兌匯票聯(lián)次銀行承兌匯票聯(lián)次商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求具體要求模擬填寫銀行承兌匯票模擬填寫銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票的填寫的填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票填寫的總體原則商業(yè)匯票填寫的總體原則銀行承兌匯票聯(lián)次銀行承兌匯票聯(lián)次商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求具體要求模擬填寫銀行承兌匯票模擬填寫銀行承兌匯票模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫真實可靠真實可靠內(nèi)容完整內(nèi)容完整填制及時填制及時書寫清楚書寫清楚銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票填寫的總體原則商業(yè)匯票填寫的總體原則銀行承兌匯票聯(lián)次銀行承兌匯票聯(lián)次商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求具體要求模擬填寫銀行承兌匯票模擬填寫銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票的填寫的填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票填寫的總體原則商業(yè)匯票填寫的總體原則銀行承兌匯票聯(lián)次銀行承兌匯票聯(lián)次商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求具體要求模擬填寫銀行承兌匯票模擬填寫銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票的填寫的填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求（舉例）具體要求（舉例）銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA商業(yè)匯票填寫的總體原則商業(yè)匯票填寫的總體原則銀行承兌匯票聯(lián)次銀行承兌匯票聯(lián)次商業(yè)匯票填寫的商業(yè)匯票填寫的具體要求具體要求模擬填寫銀行承兌匯票模擬填寫銀行承兌匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票的填寫的填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫模塊一：商業(yè)匯票識別與填寫工作任務工作任務填寫銀行承兌匯票填寫銀行承兌匯票案例資料：案例資料：2013年4月15日模擬銀行杭州經(jīng)開支行（行號00005，地址杭州市六號大街57號）開戶單位昌碩集團公司（001200102002605）簽發(fā)銀行承兌匯票1份申請承兌，金額為3000000元，到期日為2013年10月15日，收款人為在工商銀行番禺 支 行 開 戶 的 美 龍 電 器 公 司（241240502000716）。銀行承兌協(xié)議編號為2013000169。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目九項目九 票據(jù)業(yè)務票據(jù)業(yè)務模塊模塊1 商業(yè)匯票識別和填寫商業(yè)匯票識別和填寫模塊模塊2 商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)商業(yè)匯票承兌和貼現(xiàn)模塊模塊3 票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)業(yè)務實訓票票據(jù)據(jù)業(yè)業(yè)務務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓能力能力目標目標能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務。能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作能在系統(tǒng)模擬銀行業(yè)務員操作商業(yè)匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票商業(yè)匯票承兌承兌承兌承兌業(yè)務。業(yè)務。業(yè)務。業(yè)務。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓12票據(jù)承兌業(yè)務系統(tǒng)操作票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)操作課程實訓銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)承兌票據(jù)承兌業(yè)務業(yè)務流程流程客戶向信貸部門提出承兌申請信貸部門調(diào)查簽訂承兌協(xié)議匯票到期付款處理信貸部門審查與審批信貸部門臺賬登記和貸后管理會計部門辦理承兌手續(xù)銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)承兌業(yè)務票據(jù)承兌業(yè)務系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作步驟步驟承兌啟動（支行信貸員）承兌受理（支行信貸員）支行信貸科審批（支行信貸科長）支行分管審批（支行分管行長）支行審批（支行行長）承兌發(fā)放（支行信貸員）銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務【操作視頻操作視頻】模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓敞口銀行承兌全額保證金銀行承兌1、2、銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務業(yè)務流程流程客戶向信貸部門提出貼現(xiàn)申請信貸部門調(diào)查簽訂貼現(xiàn)協(xié)議貼現(xiàn)到期收款處理信貸部門審查與審批信貸部門貸后管理會計部門辦理貼現(xiàn)手續(xù)銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)票據(jù)貼現(xiàn)貼現(xiàn)業(yè)務業(yè)務系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作步驟步驟貼現(xiàn)啟動（支行信貸員）貼現(xiàn)受理（支行信貸員）支行信貸科審批（支行信貸科長）支行分管審批（支行分管行長）支行審批（支行行長）貼現(xiàn)發(fā)放（支行信貸員）銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務【操作視頻操作視頻】模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓當前票據(jù)業(yè)務3、商業(yè)匯票貼現(xiàn)4、銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務【操作視頻操作視頻】模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓票據(jù)業(yè)務狀態(tài)查看5、票據(jù)錄入檢查6、銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務單元練習與思考單元練習與思考模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓模塊三：票據(jù)業(yè)務實訓習題庫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目二項目二 系統(tǒng)操作系統(tǒng)操作系系統(tǒng)統(tǒng)操操作作模塊模塊1 銀行信貸管理信息系統(tǒng)銀行信貸管理信息系統(tǒng)模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)模塊模塊3 系統(tǒng)操作實訓系統(tǒng)操作實訓銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)知識目標知識目標了解信貸模擬系統(tǒng)的功能了解信貸模擬系統(tǒng)的功能了解信貸模擬系統(tǒng)的運行環(huán)境了解信貸模擬系統(tǒng)的運行環(huán)境銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)1.能以信貸員身份登陸、退出業(yè)能以信貸員身份登陸、退出業(yè)務模擬系統(tǒng)務模擬系統(tǒng)2.熟悉并掌握模擬系統(tǒng)內(nèi)主要功熟悉并掌握模擬系統(tǒng)內(nèi)主要功能鍵的基本操作能鍵的基本操作能能力力目目標標銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng) 系統(tǒng)操作：信系統(tǒng)操作：信貸管理模擬系貸管理模擬系統(tǒng)的界面、功統(tǒng)的界面、功能和基本操作。能和基本操作。教學重點教學重點4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學重點教學重點系統(tǒng)操作：熟系統(tǒng)操作：熟悉界面、功能悉界面、功能鍵和基本操作。鍵和基本操作。教學難點教學難點4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學難點教學難點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)模擬系統(tǒng)簡介模擬系統(tǒng)簡介1 1 1模擬系統(tǒng)地址模擬系統(tǒng)地址2模擬系統(tǒng)運行環(huán)境模擬系統(tǒng)運行環(huán)境3模擬系統(tǒng)功能模擬系統(tǒng)功能45銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng) 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)把信貸管理過程形成的所有資料和信息用計算機存儲和記錄，通過現(xiàn)代信息網(wǎng)絡技術，形成一個完整的信貸電子化管理系統(tǒng)。模擬系統(tǒng)簡介模擬系統(tǒng)簡介銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)三、模擬系統(tǒng)運行環(huán)境三、模擬系統(tǒng)運行環(huán)境服務器數(shù)據(jù)庫客戶端軟件環(huán)境要求軟件環(huán)境要求服務器客戶端硬件環(huán)境要求硬件環(huán)境要求銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)客戶信客戶信息管理息管理信貸業(yè)信貸業(yè)務管理務管理信貸風信貸風險管理險管理信貸資信貸資產(chǎn)管理產(chǎn)管理信貸案信貸案例課件例課件系統(tǒng)報系統(tǒng)報表管理表管理系統(tǒng)信系統(tǒng)信息維護息維護銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)客戶信息客戶信息管理管理主要用于企主要用于企業(yè)客戶、個業(yè)客戶、個人客戶的基人客戶的基本信息管理、本信息管理、銀行業(yè)務活銀行業(yè)務活動管理、財動管理、財務狀況管理務狀況管理信貸業(yè)務信貸業(yè)務管理管理主要對信貸主要對信貸業(yè)務過程中業(yè)務過程中的貸前調(diào)查、的貸前調(diào)查、貸中審查、貸中審查、貸后檢查進貸后檢查進行處理，實行處理，實現(xiàn)電子化審現(xiàn)電子化審貸流程貸流程信貸風險信貸風險管理管理主要對企業(yè)主要對企業(yè)的信用狀況的信用狀況進行評估，進行評估，對信貸檢查對信貸檢查過程中出現(xiàn)過程中出現(xiàn)的問題進行的問題進行預警預警信貸資產(chǎn)信貸資產(chǎn)管理管理主要對銀行主要對銀行貸款不良資貸款不良資產(chǎn)的處置過產(chǎn)的處置過程進行管理程進行管理銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)信貸案例課件信貸案例課件主要有對系統(tǒng)說明的課件以及教師在管理端上傳，供學生學習下載的課件系統(tǒng)報表管理系統(tǒng)報表管理對銀行的常用報表、自定義報表、上報人民銀行的報表提供接口，并可根據(jù)系統(tǒng)提示的條件完成自定義的查詢系統(tǒng)信息維護系統(tǒng)信息維護對系統(tǒng)參數(shù)、權限設置、流程控制、分析指標和相關參數(shù)、企業(yè)類報表結構等信息的維護銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)技能訓練營技能訓練營：技能訓練營：學生注冊、登陸系統(tǒng)，熟悉界面和功能鍵任務：學生注冊、登陸系統(tǒng)，熟悉界面任務：學生注冊、登陸系統(tǒng)，熟悉界面和功能鍵和功能鍵活動步驟：活動步驟：1.任課教師以管理員身份登陸系統(tǒng)，進行班級管理，添加并保存所任課班級名稱和人數(shù)；2.學生進入登錄頁面，必須先注冊；銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)學生登錄頁面學生登錄頁面銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)技能訓練營學生注冊、登陸系統(tǒng)，熟悉界面和功能鍵活動步驟：活動步驟：3.學生在注冊頁面，先選擇任課教師，再選擇所在班級，然后按頁面要求填寫完整注冊資料，注冊用戶名和密碼必須是數(shù)字或字母或它們的組合，字母區(qū)分大小寫；銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)學生注冊頁面學生注冊頁面銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)技能訓練營學生注冊、登陸系統(tǒng)，熟悉界面和功能鍵活動步驟：活動步驟：4.任課教師以管理員身份登陸系統(tǒng)，單擊用戶管理，選擇相應班級，對學生注冊請求進行審批，如果同意，就批量通過或單獨通過；5.學生再回到登錄頁面，用自己注冊時的用戶名和密碼登錄；銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)活動步驟：活動步驟：6.學生登錄成功后，需要先選擇角色，即支行信貸員或其他。然后確定，即可進入主界面。學生登錄成功后的頁面銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊模塊2 智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)智盛信貸業(yè)務及風險管理模擬系統(tǒng)活動步驟：活動步驟：7.任課教師引導學生認識系統(tǒng)主界面；8.學生在系統(tǒng)進行試操作，熟悉主要功能鍵。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務貸貸款款擔擔保保銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目五項目五 擔保分析擔保分析貸貸款款擔擔保保保證分析保證分析抵押分析抵押分析質押分析質押分析模塊三模塊三模塊二模塊二模塊一模塊一模塊四模塊四擔保業(yè)務實訓擔保業(yè)務實訓銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目五項目五 擔保分析擔保分析知識知識目標目標了解可充當?shù)盅何锏囊?guī)定了解保證期間、保證責任的免除了解保證期間、保證責任的免除；了解可充當質物的規(guī)定了解可充當質物的規(guī)定了了解一般保證責任與連帶保證責任不同了了解一般保證責任與連帶保證責任不同了解質押貸款操作環(huán)節(jié)及其風險點了解質押貸款操作環(huán)節(jié)及其風險點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件 能計算保證期間能計算保證期間能計算保證期間能計算保證期間能正確受理、調(diào)查、審查抵押擔能正確受理、調(diào)查、審查抵押擔能正確受理、調(diào)查、審查抵押擔能正確受理、調(diào)查、審查抵押擔保業(yè)務保業(yè)務保業(yè)務保業(yè)務能區(qū)分抵押和質押能區(qū)分抵押和質押能區(qū)分抵押和質押能區(qū)分抵押和質押能模擬辦理擔保業(yè)務能模擬辦理擔保業(yè)務能模擬辦理擔保業(yè)務能模擬辦理擔保業(yè)務項目五項目五 擔保分析擔保分析能力能力目標目標銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析知識知識目標目標了解保證期間、保證責任的免除了解保證貸款的概念了解保證貸款的概念；了解一般保證責任與連帶保證責任的了解一般保證責任與連帶保證責任的不同不同銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件能正確判斷保證人的資格條件;能指導簽訂保證合同并模擬辦理能指導簽訂保證合同并模擬辦理能指導簽訂保證合同并模擬辦理能指導簽訂保證合同并模擬辦理保證業(yè)務。保證業(yè)務。保證業(yè)務。保證業(yè)務。模塊一：保證分析模塊一：保證分析能力能力目標目標銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 保證貸款、共同貸款概念的理解，以及保證貸款、共同貸款概念的理解，以及保證期間、保證責任免除的掌握。保證期間、保證責任免除的掌握。正確判斷保證人的資格條件。正確判斷保證人的資格條件。教學重點教學重點教學難點教學難點模塊一：保證分析模塊一：保證分析4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學難點教學難點4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學重點教學重點銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務DDBBC CAA保證貸款的概念保證貸款的概念一般保證與連帶責任保證一般保證與連帶責任保證 共同保證共同保證 保證人需提供的資料保證人需提供的資料辦理授信業(yè)務辦理授信業(yè)務知識準備知識準備 保證人的限制保證人的限制E E模塊一：保證分析模塊一：保證分析F F保證期間保證期間GG 保證人的免責保證人的免責銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務引例：影視企業(yè)的擔保貸款融資引例：影視企業(yè)的擔保貸款融資 2005至至2006年，電影年，電影夜宴夜宴拍攝時，華誼兄弟以其海外拍攝時，華誼兄弟以其海外銷售版權為抵押，由中國出口信用保險公司提供擔保，獲銷售版權為抵押，由中國出口信用保險公司提供擔保，獲得深圳發(fā)展銀行得深圳發(fā)展銀行5000萬元的貸款，創(chuàng)下中國內(nèi)地銀行首次萬元的貸款，創(chuàng)下中國內(nèi)地銀行首次為單個電影投資項目提供授信的記錄。為單個電影投資項目提供授信的記錄。隨后隨后,招商銀行為電影招商銀行為電影集結號集結號提供提供5000萬元無擔保貸款，萬元無擔保貸款，期限兩年，無第三方擔保。該行行長馬蔚華曾表示，他們期限兩年，無第三方擔保。該行行長馬蔚華曾表示，他們以將此次貸款為契機，作為公司銀行業(yè)務范圍轉型的一次以將此次貸款為契機，作為公司銀行業(yè)務范圍轉型的一次嘗試。鑒于華誼兄弟財務狀況良好，按中小企業(yè)貸款性質、嘗試。鑒于華誼兄弟財務狀況良好，按中小企業(yè)貸款性質、管理模式來發(fā)放信貸。管理模式來發(fā)放信貸。但是鮮為人所知的是，這兩次貸款，王中軍都簽上了但是鮮為人所知的是，這兩次貸款，王中軍都簽上了“個個人無限連帶責任人無限連帶責任”，家中的住宅資產(chǎn)、藝術品收藏等，均，家中的住宅資產(chǎn)、藝術品收藏等，均已被銀行估值。若電影投資無法收回，這些都將被銀行收已被銀行估值。若電影投資無法收回，這些都將被銀行收回。回。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務【引例分析引例分析】用銀行貸款滿足電影制作的資金需求，是銀行與電影業(yè)的用銀行貸款滿足電影制作的資金需求，是銀行與電影業(yè)的雙贏，同時也涉及到貸款擔保的眾多問題，如電影版權的雙贏，同時也涉及到貸款擔保的眾多問題，如電影版權的質押擔保、第三方擔保、個人無限連帶責任、以項目本身質押擔保、第三方擔保、個人無限連帶責任、以項目本身擔保等，作為信貸客戶經(jīng)理，對此必須熟悉，而且能善加擔保等，作為信貸客戶經(jīng)理，對此必須熟悉，而且能善加運用，以求擴張業(yè)務，提升業(yè)績，贏得各方的友誼和尊敬。運用，以求擴張業(yè)務，提升業(yè)績，贏得各方的友誼和尊敬。擔保是指為保證債務人（包括借款人和其他信貸業(yè)務債務擔保是指為保證債務人（包括借款人和其他信貸業(yè)務債務人）履行信貸合同約定的義務，由債務人或第三人（擔保人）履行信貸合同約定的義務，由債務人或第三人（擔保人）向銀行提供的、保障銀行債權實現(xiàn)的一種法律行為。人）向銀行提供的、保障銀行債權實現(xiàn)的一種法律行為。擔保是銀行信貸業(yè)務的第二還款來源，當債務人不能按時擔保是銀行信貸業(yè)務的第二還款來源，當債務人不能按時清償債務時，銀行可以要求擔保人代為償還或以處分擔保清償債務時，銀行可以要求擔保人代為償還或以處分擔保物的方式清償。物的方式清償。信貸業(yè)務的擔保種類包括保證、抵押和質押。信貸業(yè)務的擔保種類包括保證、抵押和質押。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 保證貸款，是商業(yè)銀行按照國家保證貸款，是商業(yè)銀行按照國家擔保法擔保法及及物權法物權法規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在受信人不能償還貸款或履行義務時，由其按約定受信人不能償還貸款或履行義務時，由其按約定承擔連帶責任的一種授信形式。承擔連帶責任的一種授信形式。模塊一：保證分析模塊一：保證分析一、保證貸款的概念一、保證貸款的概念銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務定義定義1區(qū)別區(qū)別2模塊一：保證分析模塊一：保證分析二、一般保證與連帶責任保證二、一般保證與連帶責任保證銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 當事人在保證合同中約定，債務人不能履行當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔責任的為一般保證。債務時，由保證人承擔責任的為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。模塊一：保證分析模塊一：保證分析（一）定義（一）定義銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務區(qū)別區(qū)別一般保證一般保證 連帶責任保證連帶責任保證 保證人承擔的責任保證人承擔的責任不同不同強制執(zhí)行借款人財強制執(zhí)行借款人財產(chǎn)，借款人產(chǎn)，借款人“不能不能”還款時承擔保證還款時承擔保證責任責任 借款合同期滿借款人借款合同期滿借款人未還款時就要承擔保未還款時就要承擔保證責任證責任 保證合同的訴訟時保證合同的訴訟時效中斷不同效中斷不同貸款的訴訟時效中貸款的訴訟時效中斷的，保證債務的斷的，保證債務的訴訟時效中斷訴訟時效中斷 貸款的訴訟時效中斷，貸款的訴訟時效中斷，保證債務的訴訟時效保證債務的訴訟時效并不中斷并不中斷 保證人享有的抗辯保證人享有的抗辯權不同權不同享有先訴抗辯權和享有先訴抗辯權和免責抗辯權免責抗辯權 只享有抗辯權，不享只享有抗辯權，不享有先訴抗辯權有先訴抗辯權 保證人在訴訟中的保證人在訴訟中的地位有所不同地位有所不同 只能列為共同被告只能列為共同被告 既可以列為共同被告既可以列為共同被告又可以列為單獨被告又可以列為單獨被告 模塊一：保證分析模塊一：保證分析（二）區(qū)別（二）區(qū)別銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析三、共同保證三、共同保證 同一債務有兩個以上保證人的，稱為共同保同一債務有兩個以上保證人的，稱為共同保證。在共同保證中，保證人應當按照保證合同約定證。在共同保證中，保證人應當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債證人承擔全部保證責任，保證人都負有擔保全部債權實現(xiàn)的義務。權實現(xiàn)的義務。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、保證人需提供的資料四、保證人需提供的資料 （一）保證人為法人（一）保證人為法人 （二）保證人為自然人（二）保證人為自然人模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務（一）保證人為法人（一）保證人為法人1.1.信貸擔保承諾書（即擬同意擔保的意向書）；信貸擔保承諾書（即擬同意擔保的意向書）；2.2.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；（卡）和企業(yè)年檢證明；3.3.法定代表人或授權代理人的身份證明及授權委托書；法定代表人或授權代理人的身份證明及授權委托書；4.4.經(jīng)過審計的最近三個年度及最近連續(xù)數(shù)期財務報告；經(jīng)過審計的最近三個年度及最近連續(xù)數(shù)期財務報告；5.5.為其它企業(yè)或個人未結清債務提供擔保的證明文件或無為其它企業(yè)或個人未結清債務提供擔保的證明文件或無債務擔保證明書；債務擔保證明書；6.6.保證人與債務人之間存在關聯(lián)關系的證明文件或無關聯(lián)保證人與債務人之間存在關聯(lián)關系的證明文件或無關聯(lián)關系證明書；關系證明書；7.7.股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合股份有限公司、有限責任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)、外資企業(yè)提供保證的，須提供董事會（或類似機作企業(yè)、外資企業(yè)提供保證的，須提供董事會（或類似機構）同意提供保證的證明文件（依照企業(yè)章程擔保行為不構）同意提供保證的證明文件（依照企業(yè)章程擔保行為不需批準的除外）；需批準的除外）；8.8.銀行要求的其它材料。銀行要求的其它材料。模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務1.同意擔保承諾書；同意擔保承諾書；2.有效身份證件；有效身份證件；2.固定居所證明；固定居所證明；3.財產(chǎn)或收入狀況證明；財產(chǎn)或收入狀況證明；4.同意提供擔保的書面材料；同意提供擔保的書面材料；5.銀行認為需要提交的其他材料。銀行認為需要提交的其他材料。模塊一：保證分析模塊一：保證分析（二）保證人為自然人（二）保證人為自然人銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析五、保證人的限制五、保證人的限制授授信信額額度度定定性性標標準準保證人的條件限制保證人的條件限制保證人的資格限制保證人的資格限制銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務不能作為不能作為保證人的保證人的單位單位以公益為目的的事以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體業(yè)單位、社會團體國家機關國家機關無企業(yè)法人的書面授無企業(yè)法人的書面授權或者超出企業(yè)法人權或者超出企業(yè)法人書面授權范圍提供保書面授權范圍提供保證的企業(yè)法人的分支證的企業(yè)法人的分支機構機構商業(yè)銀行的分支機構、商業(yè)銀行的分支機構、全資附屬企業(yè)，總行全資附屬企業(yè)，總行另有規(guī)定的除外另有規(guī)定的除外企業(yè)法人的職能部門企業(yè)法人的職能部門有限責任公司和股有限責任公司和股份有限公司不宜充份有限公司不宜充當本公司股東或者當本公司股東或者其他個人的保證人其他個人的保證人模塊一：保證分析模塊一：保證分析不具有法人資格和不具有法人資格和償債能力的主管部償債能力的主管部門和行政性公司也門和行政性公司也不得作為保證人。不得作為保證人。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務商業(yè)銀行一般不得接受下列人員商業(yè)銀行一般不得接受下列人員的保證擔保：的保證擔保：法法定定代代表表人人、董董事事或或高高級級管管理理人人所所在在公公司司有有過過破破產(chǎn)產(chǎn)、逃逃廢廢銀銀行行債債務務等等行行為的；為的；拖欠銀行貸拖欠銀行貸款本息等不款本息等不良信用記錄良信用記錄的；的；有賭博、吸毒有賭博、吸毒等不良行為或等不良行為或犯罪記錄的，犯罪記錄的，但過失行為除但過失行為除外；外；銀行認為不銀行認為不適宜提供保適宜提供保證擔保的其證擔保的其他人員。他人員。（二）保證人的條件限制（二）保證人的條件限制模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務不具有代償能力而簽訂的保證合同有效嗎？不具有代償能力而簽訂的保證合同有效嗎？【案例簡介案例簡介】2006年年6月，月，A商業(yè)銀行與商業(yè)銀行與A公司簽訂貸款合同，貸款金額公司簽訂貸款合同，貸款金額100萬元，貸款期限為萬元，貸款期限為9個月。個月。B公司為公司為A公司提供連帶責任保公司提供連帶責任保證，并與證，并與A商業(yè)銀行簽訂了保證合同。貸款逾期后，商業(yè)銀行簽訂了保證合同。貸款逾期后，A公司無公司無力還款。力還款。2008年年6月，月，A商業(yè)銀行向商業(yè)銀行向A公司和公司和B公司發(fā)出催收公司發(fā)出催收逾期貸款通知書，逾期貸款通知書，A公司在該通知書上簽字并蓋章，公司在該通知書上簽字并蓋章，B公司承公司承諾督促諾督促A公司償還貸款，若在公司償還貸款，若在3個月內(nèi)不能償還貸款，無條件個月內(nèi)不能償還貸款，無條件替替A公司償還貸款。后經(jīng)銀行多次向借款人和保證人催要無公司償還貸款。后經(jīng)銀行多次向借款人和保證人催要無果，果，A商業(yè)銀行于商業(yè)銀行于2009年年3月月3日向人民法院提起訴訟，請求日向人民法院提起訴訟，請求判令判令A公司償還貸款公司償還貸款100萬元及利息、罰息，萬元及利息、罰息，B公司負連帶責公司負連帶責任保證。任保證。A公司沒有答辯。公司沒有答辯。B公司辯稱其在提供保證時，不具公司辯稱其在提供保證時，不具有代為清償能力，違反有代為清償能力，違反擔保法擔保法第七條的規(guī)定，保證合同第七條的規(guī)定，保證合同無效，應當免除保證責任。無效，應當免除保證責任?！景咐咐裤y行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務清償能力是保證人資格的重要條件，而并非必要條件。缺乏清償能力是保證人資格的重要條件，而并非必要條件。缺乏這一條件只是對于保證合同的履行產(chǎn)生一定的影響，甚至不這一條件只是對于保證合同的履行產(chǎn)生一定的影響，甚至不能履行，并不必然導致保證合同無效。在上述案例中，法院能履行，并不必然導致保證合同無效。在上述案例中，法院審理后認為審理后認為B公司的辯稱理由不成立，公司的辯稱理由不成立，擔保法擔保法第七條的第七條的規(guī)定是倡導性規(guī)定，并不是禁止性規(guī)定，且規(guī)定是倡導性規(guī)定，并不是禁止性規(guī)定，且最高人民法院最高人民法院關于適用了中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋關于適用了中華人民共和國擔保法）若干問題的解釋第十第十四條規(guī)定：不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然四條規(guī)定：不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立保證合同后，又以自己沒有代償能力人，以保證人身份訂立保證合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持。最后法院判決要求免除保證責任的，人民法院不予支持。最后法院判決A公司償還銀行貸款公司償還銀行貸款100萬元及利息、罰息，萬元及利息、罰息，B公司對上述債務公司對上述債務負連帶責任保證。負連帶責任保證?！景咐馕霭咐馕觥裤y行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析六、保證期間六、保證期間保證期間的含義保證期間的含義1保證期間與保證合同訴訟時效期間的關系保證期間與保證合同訴訟時效期間的關系4保證期間的種類保證期間的種類2保證期間的計算方法保證期間的計算方法3銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 保證期間是根據(jù)當事人約定或者法律規(guī)定，保證期間是根據(jù)當事人約定或者法律規(guī)定，債權人應當向債務人（在一般保證情況下）或債權人應當向債務人（在一般保證情況下）或向保證人（在連帶責任保證情況下）主張權利向保證人（在連帶責任保證情況下）主張權利的期間，債權人在此期間內(nèi)沒有主張權利的，的期間，債權人在此期間內(nèi)沒有主張權利的，則保證人不再承擔保證責任。則保證人不再承擔保證責任。（一）保證期間的含義（一）保證期間的含義模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務（二）保證期間的種類（二）保證期間的種類1約定期間約定期間2法定期間法定期間3連續(xù)保證期間連續(xù)保證期間5模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務（三）保證期間的計算方法（三）保證期間的計算方法12自然計算法自然計算法歷年計算法歷年計算法模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務兩者的兩者的關系關系3 期間屆滿期間屆滿后的法律后后的法律后果不同果不同 5 適用時間順序適用時間順序不同不同1 期間的期間的確定不同確定不同 4 中斷中止中斷中止情況不同情況不同2 期間的起算點期間的起算點不同不同（四）保證期間與保證合同訴訟時效期間的關系（四）保證期間與保證合同訴訟時效期間的關系模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一是時效中斷方面，一般保證情況下，借款合同一是時效中斷方面，一般保證情況下，借款合同訴訟時效中斷的，保證合同的訴訟時效隨之中斷，訴訟時效中斷的，保證合同的訴訟時效隨之中斷，而連帶責任保證情況下，借款合同訴訟時效中斷而連帶責任保證情況下，借款合同訴訟時效中斷的，保證合同訴訟時效不中斷；的，保證合同訴訟時效不中斷；二是在時效中止方面，借款合同的訴訟時效中止二是在時效中止方面，借款合同的訴訟時效中止的，不論保證方式如何，保證合同的訴訟時效均的，不論保證方式如何，保證合同的訴訟時效均隨之中止。隨之中止。模塊一：保證分析模塊一：保證分析（五）保證合同訴訟時效與借款合同訴訟時效的關系（五）保證合同訴訟時效與借款合同訴訟時效的關系銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 七、保證人的免責七、保證人的免責模塊一：保證分析模塊一：保證分析1.保證期間內(nèi)，保證人未按規(guī)定對債務人、保證人主張權利的。保證期間內(nèi)，保證人未按規(guī)定對債務人、保證人主張權利的。2.保證期間內(nèi)，債權人許可債務人轉讓債務，未經(jīng)保證人同意的。保證期間內(nèi)，債權人許可債務人轉讓債務，未經(jīng)保證人同意的。3.保證期間內(nèi)，債權人與債務人協(xié)議變更主合同加重債務人債務的，未經(jīng)保保證期間內(nèi)，債權人與債務人協(xié)議變更主合同加重債務人債務的，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。證人書面同意的，保證人對加重的部分不承擔保證責任。4.保證人在物保的范圍內(nèi)免責。保證人在物保的范圍內(nèi)免責。5.主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，以及主合同債權人采取主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的，以及主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。6.最高額保證合同未約定保證期間，保證人書面通知銀行終止保證合同的，最高額保證合同未約定保證期間，保證人書面通知銀行終止保證合同的，保證人對于通知到達銀行后所發(fā)生的貸款不承擔保證責任。保證人對于通知到達銀行后所發(fā)生的貸款不承擔保證責任。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務7.7.主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道主合同當事人雙方協(xié)議以新貸償還舊貸，除保證人知道或者應當知道的外，保證人不承擔保證責任，但新貸與舊或者應當知道的外，保證人不承擔保證責任，但新貸與舊貸是同一保證人的除外。貸是同一保證人的除外。8.8.保證人行使免責抗辯權。保證人行使免責抗辯權。9.9.借款人破產(chǎn)的銀行申報債權后在破產(chǎn)程序中未受清償借款人破產(chǎn)的銀行申報債權后在破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠?，應當在破產(chǎn)程序終結后六個月要求保證人承擔保的部分，應當在破產(chǎn)程序終結后六個月要求保證人承擔保證責任，超過六個月提出的，保證人免除保證責任。證責任，超過六個月提出的，保證人免除保證責任。10.10.銀行知道或應當知道借款人破產(chǎn)，既未申報債權也未銀行知道或應當知道借款人破產(chǎn)，既未申報債權也未通知保證人，致使保證人不能預先行使追償權的，保證人通知保證人，致使保證人不能預先行使追償權的，保證人在該貸款破產(chǎn)程序中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責任。在該貸款破產(chǎn)程序中可能受償?shù)姆秶鷥?nèi)免除保證責任。11.11.子公司為母公司擔保無效，保證人免去大部分責任。子公司為母公司擔保無效，保證人免去大部分責任。12.12.企業(yè)集團財務公司只能為本企業(yè)集團的成員單位提供企業(yè)集團財務公司只能為本企業(yè)集團的成員單位提供擔保，為本集團公司成員以外的單位和個人提供擔保無效。擔保，為本集團公司成員以外的單位和個人提供擔保無效。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務1 1、信貸審查部門負責保證擔保的審查，并提出審、信貸審查部門負責保證擔保的審查，并提出審查意見；查意見；2 2、審查的主要內(nèi)容包括保證擔保的合法性、合規(guī)、審查的主要內(nèi)容包括保證擔保的合法性、合規(guī)性、有效性和充足性；性、有效性和充足性；3 3、信貸審查委員會負責信貸業(yè)務及擔保條件的審、信貸審查委員會負責信貸業(yè)務及擔保條件的審批。批。模塊一：保證分析模塊一：保證分析八、保證資格與保證能力的審查和審批八、保證資格與保證能力的審查和審批銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析九、保證合同的簽訂九、保證合同的簽訂保證合同應包含的內(nèi)容保證合同應包含的內(nèi)容1簽訂保證合同應注意的事項簽訂保證合同應注意的事項2銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務1保證合同應包括的內(nèi)容保證合同應包括的內(nèi)容保證合同應包括但不限于以下主要內(nèi)容：保證合同應包括但不限于以下主要內(nèi)容：（1）保證的主債權的種類、數(shù)額；）保證的主債權的種類、數(shù)額；（2）債務人履行債務的期限；）債務人履行債務的期限；（3）保證的方式（須明確為連帶責任保證）；）保證的方式（須明確為連帶責任保證）；（4）保證擔保的范圍應包括債權本金、利息、罰息、違約）保證擔保的范圍應包括債權本金、利息、罰息、違約金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的全部費用；金、損害賠償金及實現(xiàn)債權的全部費用；（5）保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。）保證期間為貸款期限屆滿后兩年止。模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務2簽訂保證合同應注意的事項簽訂保證合同應注意的事項（1）保證合同簽定日期一般）保證合同簽定日期一般不得遲于借款合同簽定日期。不得遲于借款合同簽定日期。（2）一筆貸款有兩個以上保）一筆貸款有兩個以上保證人時，須分別訂立保證合證人時，須分別訂立保證合同，并明確所有保證人均承同，并明確所有保證人均承擔連帶保證責任。擔連帶保證責任。（3）在辦理最高額保證信貸）在辦理最高額保證信貸業(yè)務時，信貸經(jīng)營部門要嚴業(yè)務時，信貸經(jīng)營部門要嚴格控制保證期間和最高余額，格控制保證期間和最高余額，逐筆取得保證人的書面確認，逐筆取得保證人的書面確認，并逐筆簽定信貸業(yè)務合同。并逐筆簽定信貸業(yè)務合同。模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一：保證分析模塊一：保證分析十、保證合同的履行十、保證合同的履行保證合同的提前履行保證合同的提前履行1保證合同的正常履行保證合同的正常履行2銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務（一）保證合同的提前履行（一）保證合同的提前履行1債務人違反信貸合同約定挪用信貸資金，危及債務人違反信貸合同約定挪用信貸資金，危及銀行信貸資產(chǎn)安全的；銀行信貸資產(chǎn)安全的；2債務人未按時清償銀行全部或部分債權本金和債務人未按時清償銀行全部或部分債權本金和利息的；利息的；3債務人因各種原因不能繼續(xù)經(jīng)營，且申請破產(chǎn)債務人因各種原因不能繼續(xù)經(jīng)營，且申請破產(chǎn)時未清償銀行全部或部分債權本金和利息的；時未清償銀行全部或部分債權本金和利息的；4合同規(guī)定的其它情況。合同規(guī)定的其它情況。模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務（二）保證合同的正常履行（二）保證合同的正常履行1債務人履行合同償還債務后，經(jīng)辦信貸人員應及時通知保證人，并債務人履行合同償還債務后，經(jīng)辦信貸人員應及時通知保證人，并登記有關臺賬和信貸管理信息系統(tǒng)。登記有關臺賬和信貸管理信息系統(tǒng)。2貸款合同到期后，如債務人未清償或未全部清償債務，信貸人員在貸款合同到期后，如債務人未清償或未全部清償債務，信貸人員在向債務人發(fā)送向債務人發(fā)送銀行催收逾期貸款銀行催收逾期貸款/欠息通知書欠息通知書的同時，應向保證人發(fā)的同時，應向保證人發(fā)出出履行保證責任通知書履行保證責任通知書，由保證人法定代表人或委托代理人在回執(zhí)，由保證人法定代表人或委托代理人在回執(zhí)上簽字并加蓋公章后帶回保管。上簽字并加蓋公章后帶回保管。3發(fā)出通知后，經(jīng)辦信貸人員應督促債務人盡快履行合同，同時要求發(fā)出通知后，經(jīng)辦信貸人員應督促債務人盡快履行合同，同時要求保證人代償。必要時通過司法手段強制債務人及保證人履行還款義務。保證人代償。必要時通過司法手段強制債務人及保證人履行還款義務。模塊一：保證分析模塊一：保證分析銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務任務一任務一 分析保證人資格分析保證人資格【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相同的相關案例（保證人是國家機給每兩個組提供一份相同的相關案例（保證人是國家機關；保證人是公益機構或事業(yè)單位；保證人是分支機構或關；保證人是公益機構或事業(yè)單位；保證人是分支機構或職能部門等不同案例）；職能部門等不同案例）；3.小組對案例進行閱讀、討論；小組對案例進行閱讀、討論；4.分析案例中保證人的資格問題；分析案例中保證人的資格問題；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點評。老師點評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒勘ＷC人資格案例分析報告保證人資格案例分析報告技能訓練營技能訓練營技能訓練營技能訓練營銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相關案例（保證期間的計算；保證給每兩個組提供一份相關案例（保證期間的計算；保證期間的有效期；保證期間與訴訟時效；保證人的免責等不期間的有效期；保證期間與訴訟時效；保證人的免責等不同案例）；同案例）；3.小組對案例進行閱讀、討論；小組對案例進行閱讀、討論；4.分析案例中保證期間的問題；分析案例中保證期間的問題；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點評。老師點評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒勘ＷC期間案例分析報告保證期間案例分析報告模塊一：保證擔保模塊一：保證擔保技能訓練營技能訓練營任務二任務二 分析保證期間分析保證期間技能訓練營技能訓練營銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務