《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)了解項(xiàng)目評(píng)估的基本內(nèi)容了解項(xiàng)目評(píng)估的基本內(nèi)容了解流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法了解流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算方法了解了解流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法的核心的核心內(nèi)容和主導(dǎo)思想內(nèi)容和主導(dǎo)思想知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo) 項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解了解固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的內(nèi)容的內(nèi)容了解小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)方面的特殊性了解小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)方面的特殊性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能目標(biāo)技能目標(biāo)能測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量能測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量 能開展流動(dòng)資金貸款調(diào)查能開展流動(dòng)資金貸款調(diào)查能借助調(diào)查問卷掌握本地小企業(yè)的貸款情況能借助調(diào)查問卷掌握本地小企業(yè)的貸款情況技能技能目標(biāo)目標(biāo)能撰寫固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告能撰寫固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告能模擬操作企業(yè)貸款業(yè)務(wù)能模擬操作企業(yè)貸款業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一模塊一 受理個(gè)人受理個(gè)人項(xiàng)目正文項(xiàng)目正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目引例及分析項(xiàng)目引例及分析項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊模塊1 14 43 32 2流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款1 1銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款【知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備】模塊模塊一一項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備一、基本概念一、基本概念二、二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法三、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考三、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考四、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算舉例四、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算舉例項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備】模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）（二）（二）（二）流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的分類分類分類分類一、基本概念一、基本概念 項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款（一）（一）（一）（一）流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的流動(dòng)資金貸款的定義定義定義定義 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)流動(dòng)資金貸款，是指流動(dòng)資金貸款，是指 向企（事）業(yè)法人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。本外幣貸款。貸款人貸款人流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸流動(dòng)資金貸款是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且業(yè)務(wù)，但同時(shí)也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。易于導(dǎo)致挪用的貸款品種。模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文一一、基基本本概概念念（一）流動(dòng)資金貸款的定義（一）流動(dòng)資金貸款的定義銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文“貸款人貸款人”包括：政策性銀行、國(guó)有商業(yè)包括：政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行及城市合作社、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)城市合作社、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等）和外資銀行，暫村鎮(zhèn)銀行、貸款公司等）和外資銀行，暫不包括非銀行金融機(jī)構(gòu)。不包括非銀行金融機(jī)構(gòu)。一一、基基本本概概念念（一一）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的定定義義貸款人貸款人銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文短期流動(dòng)資金貸款短期流動(dòng)資金貸款營(yíng)運(yùn)資金貸款營(yíng)運(yùn)資金貸款 中期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款可循環(huán)流動(dòng)資金貸款可循環(huán)流動(dòng)資金貸款一般流動(dòng)資金貸款一般流動(dòng)資金貸款備用貸款備用貸款一一、基基本本概概念念（二）流動(dòng)資金貸款的分類（二）流動(dòng)資金貸款的分類銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過短期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限不超過1 1年（含年（含1 1年）的流動(dòng)資金貸款。年）的流動(dòng)資金貸款。中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在中期流動(dòng)資金貸款是指貸款期限在1 1年以上（不年以上（不含含1 1年）年）3 3年以下（含年以下（含3 3年）的流動(dòng)資金貸款。年）的流動(dòng)資金貸款。短期流動(dòng)資金貸款短期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款中期流動(dòng)資金貸款1.1.按貸款期限分為按貸款期限分為銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)可循環(huán)流動(dòng)資可循環(huán)流動(dòng)資金貸款和可循金貸款和可循環(huán)使用信用項(xiàng)環(huán)使用信用項(xiàng)下流動(dòng)資金貸下流動(dòng)資金貸款的主要區(qū)別款的主要區(qū)別 一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、一般流動(dòng)資金貸款是指單筆審批、單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得單筆或分筆發(fā)放、貸款收回后不得循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款?？裳h(huán)流動(dòng)資金貸款是指在貸款可循環(huán)流動(dòng)資金貸款是指在貸款合同金額和有效期內(nèi)，借款人可合同金額和有效期內(nèi)，借款人可根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、根據(jù)需要多次提款、逐筆還款、循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。循環(huán)使用的流動(dòng)資金貸款。一般流動(dòng)資金貸款一般流動(dòng)資金貸款可循環(huán)流動(dòng)資金貸款可循環(huán)流動(dòng)資金貸款異同異同2 2、按貸款使用方式分為、按貸款使用方式分為銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類2 2、按按貸貸款款使使用用方方式式分分 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文貸款使用方式不同。貸款使用方式不同?？铐?xiàng)發(fā)放前的業(yè)務(wù)流程不同?？铐?xiàng)發(fā)放前的業(yè)務(wù)流程不同。簽訂的借款合同不同。簽訂的借款合同不同。一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款均執(zhí)行單筆流動(dòng)資金貸資金貸款均執(zhí)行單筆流動(dòng)資金貸款審批權(quán)限?？顚徟鷻?quán)限。異異同同一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款一般流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)流動(dòng)資金貸款的主要異同的主要異同銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類2 2、按按貸貸款款使使用用方方式式分分 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文用信品種不同。用信品種不同。業(yè)務(wù)審批權(quán)限不同。業(yè)務(wù)審批權(quán)限不同。便捷程度不同。便捷程度不同。可循環(huán)流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)使用信用項(xiàng)可循環(huán)流動(dòng)資金貸款和可循環(huán)使用信用項(xiàng)下流動(dòng)資金貸款的主要區(qū)別下流動(dòng)資金貸款的主要區(qū)別銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（1 1）備用貸款）備用貸款（2 2）運(yùn)營(yíng)資金貸款）運(yùn)營(yíng)資金貸款3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為（3 3）周轉(zhuǎn)限額貸款）周轉(zhuǎn)限額貸款（4 4）臨時(shí)貸款）臨時(shí)貸款（5 5）法人賬戶透支）法人賬戶透支銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（1 1）備用貸款）備用貸款3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為為滿足借款人（原則上應(yīng)為工行的大型優(yōu)質(zhì)客戶）為滿足借款人（原則上應(yīng)為工行的大型優(yōu)質(zhì)客戶）未來一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求，向其出具的具有未來一定時(shí)期內(nèi)或有融資需求，向其出具的具有法律約束力、允許其在需要時(shí)按照合同約定條件法律約束力、允許其在需要時(shí)按照合同約定條件提取貸款的信貸承諾?？刹捎醚h(huán)提款方式，即提取貸款的信貸承諾?？刹捎醚h(huán)提款方式，即一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和一次性簽訂備用貸款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，借款人可循環(huán)使用貸款。額度內(nèi)，借款人可循環(huán)使用貸款。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（2 2）運(yùn)營(yíng)資金貸款）運(yùn)營(yíng)資金貸款一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)為滿足優(yōu)質(zhì)借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入使用需求，以其未來綜合收益和其他合法收入等作為還款來源而向客戶發(fā)放的貸款。本品種等作為還款來源而向客戶發(fā)放的貸款。本品種業(yè)務(wù)辦理方式多樣，允許采用循環(huán)方式辦理，業(yè)務(wù)辦理方式多樣，允許采用循環(huán)方式辦理，即與借款人一次性簽訂循環(huán)借款合同，在合同即與借款人一次性簽訂循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的期限和額度內(nèi)，允許借款人多次提款、規(guī)定的期限和額度內(nèi)，允許借款人多次提款、逐筆歸還、循環(huán)使用。逐筆歸還、循環(huán)使用。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（3 3）周轉(zhuǎn)限額貸款）周轉(zhuǎn)限額貸款一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資為滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下的資金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營(yíng)收入金短缺需求，以約定的、可預(yù)見的經(jīng)營(yíng)收入作為還款來源而發(fā)放的貸款。作為還款來源而發(fā)放的貸款。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（4 4）臨時(shí)貸款）臨時(shí)貸款一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因季節(jié)性或臨時(shí)為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中因季節(jié)性或臨時(shí)性的物資采購(gòu)資金需求，以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）性的物資采購(gòu)資金需求，以對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品（商品）銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放銷售收入和其他合法收入等作為還款來源而發(fā)放的短期貸款。的短期貸款。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（5 5）法人賬戶透支）法人賬戶透支一一、基基本本概概念念（二二）流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款的的分分類類 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文3.3.按業(yè)務(wù)品種分為按業(yè)務(wù)品種分為根據(jù)公司客戶申請(qǐng)，核定其賬戶透支額度，允許根據(jù)公司客戶申請(qǐng)，核定其賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種短期融資方額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種短期融資方式。式。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、二、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法管理暫行辦法中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 20102010年年2 2月月1212日日 第一章：總則第一章：總則第二章：受理與調(diào)查第二章：受理與調(diào)查第三章：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第三章：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第四章：合同簽訂第四章：合同簽訂第五章：發(fā)放和支付第五章：發(fā)放和支付第六章：貸后管理第六章：貸后管理第七章：法律責(zé)任第七章：法律責(zé)任第八章：附則第八章：附則流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款管管理理暫暫行行辦辦法法銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備二二、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款管管理理暫暫行行辦辦法法督促商業(yè)銀行從源頭上全面提升信貸管理水平，督促商業(yè)銀行從源頭上全面提升信貸管理水平，重點(diǎn)加強(qiáng)流動(dòng)資金授信總額管理、貸前調(diào)查管重點(diǎn)加強(qiáng)流動(dòng)資金授信總額管理、貸前調(diào)查管理、貸款協(xié)議管理、貸款使用管理和貸款發(fā)放理、貸款協(xié)議管理、貸款使用管理和貸款發(fā)放后管理，并確立監(jiān)管和責(zé)任追究機(jī)制；后管理，并確立監(jiān)管和責(zé)任追究機(jī)制；積極借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和良好做法，從根本上積極借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和良好做法，從根本上改革傳統(tǒng)貸款支付方式，變改革傳統(tǒng)貸款支付方式，變“實(shí)貸實(shí)存實(shí)貸實(shí)存”為為“實(shí)貸實(shí)付實(shí)貸實(shí)付”，杜絕違規(guī)挪用信貸資金行為，以，杜絕違規(guī)挪用信貸資金行為，以達(dá)到對(duì)信貸資金使用進(jìn)行全面監(jiān)管的要求。達(dá)到對(duì)信貸資金使用進(jìn)行全面監(jiān)管的要求。監(jiān)管思想監(jiān)管思想銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備二二、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款管管理理暫暫行行辦辦法法之一：合理測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量之一：合理測(cè)算流動(dòng)資金貸款需求量之二：對(duì)流動(dòng)資金貸款支付作有針對(duì)性的規(guī)定之二：對(duì)流動(dòng)資金貸款支付作有針對(duì)性的規(guī)定核心內(nèi)容核心內(nèi)容銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考三、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算參考項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）確定。（二）估算新增流（二）估算新增流動(dòng)資金金貸款款額度度（一）估算借款人（一）估算借款人營(yíng)運(yùn)運(yùn)資金量金量（三）需要考（三）需要考慮慮的其他因素的其他因素 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文三三、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算參參考考影響流動(dòng)資影響流動(dòng)資金需求的關(guān)金需求的關(guān)鍵因素鍵因素存貨存貨現(xiàn)金現(xiàn)金應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款應(yīng)付賬款應(yīng)付賬款所屬行業(yè)所屬行業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模經(jīng)營(yíng)規(guī)模發(fā)展階段發(fā)展階段談判地位談判地位（一）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量（一）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文三三、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算參參考考（一）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量（一）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量營(yíng)運(yùn)資金量計(jì)算公式營(yíng)運(yùn)資金量計(jì)算公式（1-）營(yíng)營(yíng)運(yùn)運(yùn)資資金金量量上上年年度度銷銷售售收收入入上上年年度度銷銷售售利利潤(rùn)潤(rùn)率率（1 ）/營(yíng)營(yíng)運(yùn)運(yùn)資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)次次數(shù)數(shù)預(yù)預(yù)計(jì)計(jì)銷銷售售收收入入年年增增長(zhǎng)長(zhǎng)率率銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文新新增增流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款額額度度營(yíng)營(yíng)運(yùn)運(yùn)資資金金量量借借款款人人自自有有資資金金現(xiàn)現(xiàn)有有流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款其其他他渠渠道道提提供供的的營(yíng)營(yíng)運(yùn)運(yùn)資資金金三三、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算參參考考（二）估算新增流動(dòng)資金貸款額度（二）估算新增流動(dòng)資金貸款額度銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文三三、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算參參考考季節(jié)性因素季節(jié)性因素周轉(zhuǎn)天數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)包括應(yīng)收賬款、存包括應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)轉(zhuǎn)天數(shù)小企業(yè)融資、訂單融小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等時(shí)大額債項(xiàng)融資等集團(tuán)關(guān)聯(lián)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶貸款客戶貸款需考慮的需考慮的其他因素其他因素（三）需考慮的其他因素（三）需考慮的其他因素銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算舉例四、流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算舉例 項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備XXXX企業(yè)向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，銀行需測(cè)企業(yè)向銀行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款，銀行需測(cè)算該企業(yè)的流動(dòng)資金貸款合理需求量。算該企業(yè)的流動(dòng)資金貸款合理需求量。資料資料測(cè)算過程測(cè)算過程其其他他資資料料財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)資資料料銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例表表8-1 企業(yè)財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表企業(yè)財(cái)務(wù)簡(jiǎn)表2630263028902890流流動(dòng)負(fù)債動(dòng)負(fù)債合合計(jì)計(jì)300430一年內(nèi)到期的非流動(dòng)負(fù)債130140應(yīng)交稅款600550預(yù)收賬款15001650應(yīng)付賬款100120短期借款5200520036903690流流動(dòng)資產(chǎn)動(dòng)資產(chǎn)合合計(jì)計(jì)21501090存貨500400預(yù)付款項(xiàng)18501600應(yīng)收賬款700600貨幣資金期末余期末余額額期初余期初余額額科目科目財(cái)務(wù)資料財(cái)務(wù)資料銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例其他資料其他資料銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量估算新增流動(dòng)資金貸款額度估算新增流動(dòng)資金貸款額度對(duì)估算結(jié)果進(jìn)行調(diào)整對(duì)估算結(jié)果進(jìn)行調(diào)整（四）（四）（三）（三）（二）（二）（一）（一）四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例測(cè)算過程測(cè)算過程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)以存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)計(jì)算為例計(jì)算各周轉(zhuǎn)次數(shù)：以存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)計(jì)算為例計(jì)算各周轉(zhuǎn)次數(shù)：存貨平均余額（存貨平均余額（1090+21501090+2150）2=16202=1620（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)存貨周轉(zhuǎn)次數(shù) 銷售成本銷售成本存貨平均余額存貨平均余額 70001620700016204.32(4.32(次次)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù) 3604.323604.32 83.3383.33（天）（天）依此類推，分別計(jì)算出應(yīng)收帳款、應(yīng)付帳款、預(yù)付依此類推，分別計(jì)算出應(yīng)收帳款、應(yīng)付帳款、預(yù)付帳款、預(yù)收帳款的周轉(zhuǎn)天數(shù)（見帳款、預(yù)收帳款的周轉(zhuǎn)天數(shù)（見表表8-28-2）銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例20.7020.7017.3917.39 575 575 600 600 550 550預(yù)收帳款預(yù)收帳款81.0081.00 4.44 4.44157515751500150016501650應(yīng)付帳款應(yīng)付帳款83.3383.33 4.32 4.32 162016202150215010901090存存 貨貨23.1423.1415.5615.56 450 450 500 500 400 400預(yù)付帳款預(yù)付帳款62.1062.10 5.80 5.80172517251850185016001600應(yīng)收帳款應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)周轉(zhuǎn)天數(shù)周轉(zhuǎn)次數(shù)周轉(zhuǎn)次數(shù)平均余額平均余額期末余額期末余額期初余額期初余額科目科目表表8-2 8-2 企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)測(cè)算表企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)測(cè)算表（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例則營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)則營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)360(360(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付帳款周預(yù)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)預(yù)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù))=360(83.33+62.1-)=360(83.33+62.1-81+23.14-20.7)=5.38(81+23.14-20.7)=5.38(次次)（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)（一）估算營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例營(yíng)運(yùn)資金量上年度銷售收入（營(yíng)運(yùn)資金量上年度銷售收入（1-1-上年度銷售利潤(rùn)率）上年度銷售利潤(rùn)率）（1+1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=10000=10000（1-30%1-30%）(1+10%)5.38(1+10%)5.38=1431(=1431(萬(wàn)元萬(wàn)元)（二）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量（二）估算借款人營(yíng)運(yùn)資金量銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例新增流動(dòng)資金貸款額度新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動(dòng)營(yíng)運(yùn)資金量借款人自有資金現(xiàn)有流動(dòng) 資金貸款其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金資金貸款其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金=1431-200-100=1431-200-10011311131（萬(wàn)元）（萬(wàn)元）（三）估算新增流動(dòng)資金貸款額度（三）估算新增流動(dòng)資金貸款額度銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文四四、流流動(dòng)動(dòng)資資金金貸貸款款需需求求量量的的測(cè)測(cè)算算舉舉例例考慮到企業(yè)需要?dú)w還考慮到企業(yè)需要?dú)w還5050萬(wàn)元額度的短期貸款，萬(wàn)元額度的短期貸款，因此對(duì)其流動(dòng)資金貸款額度調(diào)增因此對(duì)其流動(dòng)資金貸款額度調(diào)增5050萬(wàn)元，因萬(wàn)元，因此該企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要量為此該企業(yè)流動(dòng)資金貸款需要量為1131+501131+5011811181（萬(wàn)元）。（萬(wàn)元）。（四）對(duì)估算結(jié)果進(jìn)行調(diào)整（四）對(duì)估算結(jié)果進(jìn)行調(diào)整銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】工作任務(wù)二工作任務(wù)二測(cè)算企業(yè)測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金需求量流動(dòng)資金需求量 項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款工作任務(wù)一工作任務(wù)一比較比較3 35 5家家銀行流動(dòng)資銀行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品金貸款產(chǎn)品 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)一工作任務(wù)一 比較比較3 35 5家銀行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品家銀行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品 6 62 23 34 41 1活活動(dòng)動(dòng)步步驟驟分組分組討論分工討論分工查找、整理資料查找、整理資料完成完成“銀行流動(dòng)資銀行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品的比較金貸款產(chǎn)品的比較”5 5分組匯報(bào)分組匯報(bào)老師點(diǎn)評(píng)并評(píng)分老師點(diǎn)評(píng)并評(píng)分工作成果工作成果銀行流動(dòng)資金銀行流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品比較貸款產(chǎn)品比較匯報(bào)稿匯報(bào)稿 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 工作任務(wù)工作任務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)二工作任務(wù)二 測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金需求量測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金需求量 6 62 23 34 41 1活活動(dòng)動(dòng)步步驟驟分組分組發(fā)放案例分析資料發(fā)放案例分析資料測(cè)算流動(dòng)資金需求量測(cè)算流動(dòng)資金需求量老師巡堂，及時(shí)指導(dǎo)老師巡堂，及時(shí)指導(dǎo) 5 5分組匯報(bào)分組匯報(bào)老師點(diǎn)評(píng)并評(píng)分老師點(diǎn)評(píng)并評(píng)分工作成果工作成果測(cè)算企業(yè)測(cè)算企業(yè)流動(dòng)資金需求量流動(dòng)資金需求量作業(yè)報(bào)告作業(yè)報(bào)告 模塊一模塊一 流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款 工作任務(wù)工作任務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文項(xiàng)目八項(xiàng)目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款