《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門(mén)和崗位授信工作部門(mén)和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解了解授信貸款的基本要素和授信貸款的基本要素和我國(guó)銀行貸款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程我國(guó)銀行貸款利率的市場(chǎng)化進(jìn)程熟悉熟悉授信管理制度、貸款新規(guī)、授信管理制度、貸款新規(guī)、授信貸款原則授信貸款原則了解了解授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念了解了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識(shí)、技能知識(shí)、技能了解授信工作的職能部門(mén)劃分了解授信工作的職能部門(mén)劃分以及部門(mén)的分工合作關(guān)系以及部門(mén)的分工合作關(guān)系銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能區(qū)分能區(qū)分不同不同部門(mén)、不同層級(jí)授信工作人不同不同部門(mén)、不同層級(jí)授信工作人員的角色差異員的角色差異能正確判斷貸款對(duì)象的資格條件和基本條件能正確判斷貸款對(duì)象的資格條件和基本條件能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利率的差異率的差異.能能力力目目標(biāo)標(biāo)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作理的授信工作能能運(yùn)用運(yùn)用“三性三性”原則、原則、“5W5W”原則和原則和“6C6C”原則分析授信客戶原則分析授信客戶銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識(shí)和技能質(zhì)、知識(shí)和技能熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度安排安排銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差異異能區(qū)分不同部門(mén)、不同層級(jí)授信工作人員的角能區(qū)分不同部門(mén)、不同層級(jí)授信工作人員的角色差異色差異.能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作.能能力力目目標(biāo)標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理多重多重角色角色多重多重崗位崗位推銷人推銷人推銷人推銷人牽頭人牽頭人牽頭人牽頭人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人推銷員推銷員推銷員推銷員采購(gòu)員采購(gòu)員采購(gòu)員采購(gòu)員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人一、銀行客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別模塊一 信貸客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類模塊一 信貸客戶經(jīng)理一級(jí)分行一級(jí)分行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理二級(jí)分行客戶二級(jí)分行客戶經(jīng)理經(jīng)理支行客戶經(jīng)理支行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理營(yíng)業(yè)網(wǎng)店?duì)I業(yè)網(wǎng)店客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理按所在機(jī)構(gòu)按所在機(jī)構(gòu)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理按所在部門(mén)對(duì)公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類正式編制客戶經(jīng)理中長(zhǎng)聘期客戶經(jīng)理短聘客戶經(jīng)理按客戶經(jīng)按客戶經(jīng)理的身份理的身份銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)模塊一 信貸客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理工作職責(zé)工作職責(zé)創(chuàng)新業(yè)務(wù)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)：“推動(dòng)員推動(dòng)員”風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理：“控制員控制員”客戶維護(hù)：客戶維護(hù)：“聯(lián)絡(luò)員聯(lián)絡(luò)員”識(shí)別需求：客戶識(shí)別需求：客戶需求的需求的“采購(gòu)員采購(gòu)員”市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)信息員市場(chǎng)調(diào)研：市場(chǎng)信息員營(yíng)銷產(chǎn)品：營(yíng)銷產(chǎn)品：“導(dǎo)購(gòu)員導(dǎo)購(gòu)員”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識(shí)五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識(shí)模塊一 信貸客戶經(jīng)理品德素質(zhì)業(yè)務(wù)素質(zhì)人際溝通素質(zhì)心理素質(zhì)資金來(lái)源分析資金運(yùn)用分析償債能力分析主要指銀行經(jīng)營(yíng)的成本和利潤(rùn)的分析接聽(tīng)電話接待客戶來(lái)訪回答客戶要求與客戶交談與客戶告別等經(jīng)濟(jì)學(xué)與法律知識(shí)管理學(xué)知識(shí)會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)統(tǒng)計(jì)學(xué)知識(shí)基本素質(zhì)基本素質(zhì)禮儀規(guī)范禮儀規(guī)范銀行經(jīng)營(yíng)狀銀行經(jīng)營(yíng)狀況分析知識(shí)況分析知識(shí)財(cái)務(wù)分析知識(shí)財(cái)務(wù)分析知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)基礎(chǔ)知識(shí)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理工工 作作技技 能能包括說(shuō)明、傾聽(tīng)、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。包括說(shuō)明、傾聽(tīng)、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。營(yíng)銷營(yíng)銷技能技能財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)安排安排技能技能如微機(jī)操作技能、外語(yǔ)會(huì)話技能、文字寫(xiě)作技能等。如微機(jī)操作技能、外語(yǔ)會(huì)話技能、文字寫(xiě)作技能等。包括測(cè)算資金往來(lái)的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編包括測(cè)算資金往來(lái)的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門(mén)技能。司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門(mén)技能。工作工作技能技能銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)分析分析技能技能 包包括括如如何何確確定定調(diào)調(diào)查查目目標(biāo)標(biāo)、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查方方法法、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查形形式式、如如何何取取舍舍調(diào)調(diào)查查內(nèi)內(nèi)容容、如如何分析調(diào)查結(jié)果等。何分析調(diào)查結(jié)果等。調(diào)調(diào) 查查技技 能能包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。非財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)分析分析技能技能主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的能力。的能力。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理展業(yè)展業(yè)技能技能包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)等方面的分析技能。分析報(bào)分析報(bào)告的撰告的撰寫(xiě)技能寫(xiě)技能包括如何建立專門(mén)機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)包括如何建立專門(mén)機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開(kāi)發(fā)銀行優(yōu)勢(shì)；分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開(kāi)發(fā)銀行優(yōu)勢(shì)；如何與潛在客戶接洽，展開(kāi)公關(guān)；如何對(duì)客戶如何與潛在客戶接洽，展開(kāi)公關(guān)；如何對(duì)客戶進(jìn)行進(jìn)行“診斷診斷”，找尋，找尋“突破口突破口”；如何簽訂合；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開(kāi)展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)作合同或協(xié)議；如何開(kāi)展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日程程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“信貸客戶經(jīng)理的一天信貸客戶經(jīng)理的一天”匯報(bào)稿匯報(bào)稿技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：1.1.對(duì)全班分組，對(duì)全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、PPTPPT制作人、匯報(bào)人等；制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資料；料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理的一天理的一天”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評(píng)出五星組評(píng)出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書(shū)任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書(shū)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“XX銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書(shū)銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書(shū)”（WORD格式）格式）技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：1.1.對(duì)全班分組，對(duì)全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、WORDWORD文件制作人、匯報(bào)人等；文件制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理招聘要求理招聘要求”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評(píng)出五星組評(píng)出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門(mén)和崗位授信工作部門(mén)和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信和用信之了解授信業(yè)務(wù)評(píng)級(jí)、授信和用信之間的關(guān)系間的關(guān)系了解了解授信業(yè)務(wù)五階段和九階段流程授信業(yè)務(wù)五階段和九階段流程了解了解“貸款新規(guī)貸款新規(guī)”（三個(gè)辦法一個(gè)指引）（三個(gè)辦法一個(gè)指引）了解授信業(yè)務(wù)每個(gè)階段的關(guān)注點(diǎn)了解授信業(yè)務(wù)每個(gè)階段的關(guān)注點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能讀懂并闡釋本模塊使用的授信業(yè)務(wù)流程圖能讀懂并闡釋本模塊使用的授信業(yè)務(wù)流程圖能按照授信業(yè)務(wù)流程圖模擬演示授信業(yè)務(wù)流能按照授信業(yè)務(wù)流程圖模擬演示授信業(yè)務(wù)流程程能在組織或演示過(guò)程中最大程度發(fā)揮個(gè)人主能在組織或演示過(guò)程中最大程度發(fā)揮個(gè)人主動(dòng)性動(dòng)性能能力力目目標(biāo)標(biāo)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、五階段授信業(yè)務(wù)流程一、五階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)申請(qǐng)受理申請(qǐng)受理調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)審查審批審查審批信貸發(fā)放信貸發(fā)放貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、五階段授信業(yè)務(wù)流程一、五階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程貸后管理貸后管理信貸發(fā)放信貸發(fā)放審查審批審查審批調(diào)查評(píng)價(jià)調(diào)查評(píng)價(jià)申請(qǐng)受理申請(qǐng)受理主要包括主要包括客戶申請(qǐng)客戶申請(qǐng)資格審查資格審查客戶提交材料客戶提交材料初步審查初步審查等操作環(huán)節(jié)等操作環(huán)節(jié)1 1、客戶評(píng)價(jià)客戶評(píng)價(jià)2 2、業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)3 3、擔(dān)保評(píng)價(jià)擔(dān)保評(píng)價(jià)審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)部門(mén)和人員。審批結(jié)論為不同意的，應(yīng)及時(shí)通知有關(guān)部門(mén)和人員。審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書(shū)面形式通知報(bào)審單位審批權(quán)限內(nèi)審批結(jié)論為同意的，要將審批結(jié)論以書(shū)面形式通知報(bào)審單位。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為續(xù)議的，則責(zé)成報(bào)審單位按要求補(bǔ)充調(diào)查，并按程序重新報(bào)審。審批結(jié)論為同意但超過(guò)本級(jí)審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級(jí)行審批審批結(jié)論為同意但超過(guò)本級(jí)審批權(quán)限的，則組織并提交有關(guān)材料報(bào)上級(jí)行審批無(wú)附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。無(wú)附加條件；落實(shí)附加條件；變更附加條件。附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同附加條件落實(shí)后簽定有關(guān)信貸業(yè)務(wù)合同（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）（借款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等）。包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資包括信貸資產(chǎn)的檢查、回收、展期、重組及不良信貸資產(chǎn)管理和保全等產(chǎn)管理和保全等。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、九階段授信業(yè)務(wù)流程二、九階段授信業(yè)務(wù)流程模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三個(gè)辦法一個(gè)指引銀監(jiān)會(huì)最新發(fā)布的貸款新規(guī)，新規(guī)初步構(gòu)建和完善了我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，并以此來(lái)作為我國(guó)銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的長(zhǎng)期制度安排。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引三個(gè)辦法一個(gè)指引銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程受理審查受理審查回收與處置回收與處置貸后管理貸后管理貸款支付貸款支付風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)貸款審批貸款審批簽訂合同簽訂合同貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)貸款發(fā)放貸款發(fā)放九階段授信業(yè)務(wù)流程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四授信業(yè)務(wù)操作流程一一、貸款申請(qǐng)貸款申請(qǐng)申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸申請(qǐng)基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍，申請(qǐng)貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 二、受理與審查二、受理與審查同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的同時(shí)也應(yīng)對(duì)擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，如果涉及抵質(zhì)押物的還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件還必須分析其權(quán)屬狀況、市場(chǎng)價(jià)值、變現(xiàn)能力等，并就具體信貸條件進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫(xiě)書(shū)面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和進(jìn)行初步洽談。信貸員根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫(xiě)書(shū)面報(bào)告，提出調(diào)查結(jié)論和信貸意見(jiàn)。信貸意見(jiàn)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià) 對(duì)借款人情況、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，對(duì)借款人情況、還款來(lái)源、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素全面評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)因素。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過(guò)程，是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)隸屬于貸款決策過(guò)程，是貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。貸款全流程管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)之一。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程四、貸款審批四、貸款審批銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 五、簽訂合同五、簽訂合同 對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書(shū)面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程六、六、貸款發(fā)放貸款發(fā)放 貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程七、貸款支付七、貸款支付 采用借款人支付方式的，采用借款人支付方式的，貸款人應(yīng)要求借款人定貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程八、貸后管理八、貸后管理 主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，款，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問(wèn)題貸款，并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)并對(duì)貸款調(diào)查、審查與審批工作進(jìn)行信息反饋，及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略與內(nèi)容。整與借款人合作的策略與內(nèi)容。.銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程 九、回收與處置九、回收與處置 銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對(duì)貸款需要銀行應(yīng)提前提示借款人到期還本付息；對(duì)貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科展期的，貸款人應(yīng)審慎評(píng)估展期的合理性和可行性，科學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對(duì)于確因借款人暫學(xué)確定展期期限，加強(qiáng)展期后管理；對(duì)于確因借款人暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協(xié)商貸款重組；對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，款重組；對(duì)于不良貸款，貸款人要按照有關(guān)規(guī)定和方式，予以核銷或保全處置。予以核銷或保全處置。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)：完成任務(wù)：完成“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析作流程的比較分析”技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)工作成果工作成果：小論文“五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程比較分析”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟：1、每個(gè)同學(xué)獨(dú)自完成；每個(gè)同學(xué)獨(dú)自完成；2、在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；在課堂查閱相關(guān)資料，擬好論文提綱；3、老師對(duì)論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；老師對(duì)論文提綱逐一閱看，并進(jìn)行適當(dāng)指導(dǎo)；4、根據(jù)提綱，完成小論文根據(jù)提綱，完成小論文“五階段和九階段授信業(yè)五階段和九階段授信業(yè)務(wù)操作流程的比較分析務(wù)操作流程的比較分析”；5、論文字?jǐn)?shù)在論文字?jǐn)?shù)在2000字左右；字左右；6、完成時(shí)間控制在完成時(shí)間控制在2周；周；7、指定指定3人在課堂匯報(bào)，并要求制作人在課堂匯報(bào)，并要求制作PPT匯報(bào)稿，匯報(bào)稿，老師進(jìn)行講評(píng)。老師進(jìn)行講評(píng)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門(mén)和崗位授信工作部門(mén)和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位崗位崗位崗位認(rèn)知認(rèn)知認(rèn)知認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解授信工作的具體崗位名稱及其了解授信工作的具體崗位名稱及其了解授信工作的具體崗位名稱及其了解授信工作的具體崗位名稱及其職責(zé)職責(zé)職責(zé)職責(zé)了解了解了解了解授信業(yè)務(wù)的前、中、后臺(tái)部門(mén)授信業(yè)務(wù)的前、中、后臺(tái)部門(mén)授信業(yè)務(wù)的前、中、后臺(tái)部門(mén)授信業(yè)務(wù)的前、中、后臺(tái)部門(mén)的分工合作關(guān)系的分工合作關(guān)系的分工合作關(guān)系的分工合作關(guān)系了解授信工作的職能部門(mén)劃分了解授信工作的職能部門(mén)劃分了解授信工作的職能部門(mén)劃分了解授信工作的職能部門(mén)劃分了解授信管理制度了解授信管理制度了解授信管理制度了解授信管理制度銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位能清晰闡明授信管理制度與授信部門(mén)及崗位能清晰闡明授信管理制度與授信部門(mén)及崗位設(shè)置的關(guān)系設(shè)置的關(guān)系能探究分析銀行對(duì)授信部門(mén)及崗位設(shè)置進(jìn)能探究分析銀行對(duì)授信部門(mén)及崗位設(shè)置進(jìn)行重新調(diào)整的原因行重新調(diào)整的原因.能開(kāi)展團(tuán)隊(duì)合作，能對(duì)專業(yè)問(wèn)題進(jìn)行專業(yè)能開(kāi)展團(tuán)隊(duì)合作，能對(duì)專業(yè)問(wèn)題進(jìn)行專業(yè)討論、集體制作和集體匯報(bào)討論、集體制作和集體匯報(bào).能力目目標(biāo)標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位一、授信工作的職能部門(mén)一、授信工作的職能部門(mén)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位Add your text in here管理系統(tǒng)維護(hù)管理系統(tǒng)維護(hù)營(yíng)銷（營(yíng)銷）營(yíng)銷（營(yíng)銷）產(chǎn)品（研發(fā)）產(chǎn)品（研發(fā)）賬務(wù)（出賬）賬務(wù)（出賬）執(zhí)行（監(jiān)督）執(zhí)行（監(jiān)督）業(yè)務(wù)（經(jīng)辦）業(yè)務(wù)（經(jīng)辦）管理（評(píng)審）管理（評(píng)審）決策（審議）決策（審議）銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位授信業(yè)務(wù)職能部門(mén)前臺(tái)部門(mén)前臺(tái)部門(mén)中臺(tái)部門(mén)中臺(tái)部門(mén)后臺(tái)部門(mén)后臺(tái)部門(mén)應(yīng)具有一定獨(dú)立性，以便確應(yīng)具有一定獨(dú)立性，以便確保相互監(jiān)督和制衡，既能發(fā)保相互監(jiān)督和制衡，既能發(fā)展業(yè)務(wù)，又能控制風(fēng)險(xiǎn)展業(yè)務(wù)，又能控制風(fēng)險(xiǎn)?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)基層網(wǎng)點(diǎn)貸款審查委員會(huì)貸款審查委員會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門(mén)前臺(tái)部門(mén)前臺(tái)部門(mén)中臺(tái)部門(mén)中臺(tái)部門(mén)后臺(tái)部門(mén)后臺(tái)部門(mén)處于授信業(yè)務(wù)工作處于授信業(yè)務(wù)工作第一線，直接面對(duì)第一線，直接面對(duì)客戶，主要負(fù)責(zé)開(kāi)客戶，主要負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)客戶、營(yíng)銷客戶、發(fā)客戶、營(yíng)銷客戶、維護(hù)客戶、受理客維護(hù)客戶、受理客戶、調(diào)查客戶、跟戶、調(diào)查客戶、跟蹤檢查客戶等授信蹤檢查客戶等授信貸款營(yíng)銷和經(jīng)辦的貸款營(yíng)銷和經(jīng)辦的工作工作。是授信前臺(tái)部門(mén)的后是授信前臺(tái)部門(mén)的后續(xù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。主要負(fù)續(xù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。主要負(fù)責(zé)對(duì)前臺(tái)部門(mén)移交的責(zé)對(duì)前臺(tái)部門(mén)移交的業(yè)務(wù)、資料和送審報(bào)業(yè)務(wù)、資料和送審報(bào)告等進(jìn)行審核、審查告等進(jìn)行審核、審查和審議，從事授信業(yè)和審議，從事授信業(yè)務(wù)的評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)的評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制及授信審批決和控制及授信審批決策等工作策等工作。為授信業(yè)務(wù)前、為授信業(yè)務(wù)前、中臺(tái)部門(mén)提供后中臺(tái)部門(mén)提供后勤支持和保障，勤支持和保障，或?qū)ζ涔ぷ骱妥骰驅(qū)ζ涔ぷ骱妥鳂I(yè)進(jìn)行監(jiān)督業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位三、授信工作的主要崗位三、授信工作的主要崗位授信工作主要崗位授信營(yíng)銷部門(mén)授信管理部門(mén)營(yíng)銷經(jīng)理崗主辦經(jīng)理崗協(xié)辦經(jīng)理崗部門(mén)經(jīng)理崗授信審查崗授信管理崗或授信業(yè)務(wù)部門(mén)內(nèi)勤崗模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！鄙虡I(yè)銀行法第三十五條四四、“審貸分離、分級(jí)審批審貸分離、分級(jí)審批”制度制度模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位審貸分離的基本要求是商業(yè)銀行在貸款管理上應(yīng)將對(duì)貸款對(duì)象信用狀況的調(diào)查和對(duì)貸款對(duì)象借款申請(qǐng)的批準(zhǔn)權(quán)歸屬于不同的職能部門(mén)。強(qiáng)調(diào)“橫向制約”。四四、“審貸分離、分級(jí)審批審貸分離、分級(jí)審批”制度制度模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位各級(jí)貸款管理部門(mén)應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)各級(jí)貸款管理部門(mén)應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門(mén)、崗位、個(gè)人，環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門(mén)、崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。貸款通則第四十二條貸款通則第四十二條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。員依法、依規(guī)追究責(zé)任。商業(yè)銀行授信工作盡職指引商業(yè)銀行授信工作盡職指引第五十一條第五十一條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；漏的；未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?；審批的；五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；保物進(jìn)行授信后檢查的；授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的措施的模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制故意隱瞞真實(shí)情況的；故意隱瞞真實(shí)情況的；不配合授信盡職調(diào)查人員不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；工作或提供虛假信息的；其他其他模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十六條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)。并對(duì)本人簽署的意見(jiàn)負(fù)責(zé)。貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制責(zé)任認(rèn)定以權(quán)限確定責(zé)任即按照貸款權(quán)限確定貸款責(zé)任人。職務(wù)低則作為貸款責(zé)任人所承擔(dān)的貸款單筆金額的責(zé)任就小，職務(wù)高則承擔(dān)的貸款單筆金額的責(zé)任就大。以崗位分配責(zé)任崗越前置，責(zé)任越小，形成了事實(shí)上的決策崗為第一責(zé)任崗的情況，其余崗位則按順序從小到大分?jǐn)傌?zé)任。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審在信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)批、經(jīng)營(yíng)管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)性、完整性負(fù)責(zé)審查主責(zé)任人，對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性審查主責(zé)任人，對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)負(fù)審批責(zé)任；審批主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)負(fù)審批責(zé)任；經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)管、債權(quán)保全和本息收回負(fù)責(zé)貸后監(jiān)管、債權(quán)保全和本息收回負(fù)責(zé)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位任務(wù)：模擬設(shè)立一家銀行的授信工作部門(mén)任務(wù)：模擬設(shè)立一家銀行的授信工作部門(mén)技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位工作成果工作成果：“模擬銀行授信工作部門(mén)和人員安排”的視頻和照片技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門(mén)和崗位活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：將全班分成將全班分成2 2組，但要留出組，但要留出4 4人，負(fù)責(zé)攝像和拍照；人，負(fù)責(zé)攝像和拍照；按照營(yíng)銷、經(jīng)辦、評(píng)審、審議、審批、監(jiān)督、出帳、按照營(yíng)銷、經(jīng)辦、評(píng)審、審議、審批、監(jiān)督、出帳、研發(fā)和維護(hù)等授信工作的職能要求和審貸分離制度，研發(fā)和維護(hù)等授信工作的職能要求和審貸分離制度，制作紙牌，明確模擬銀行授信工作部門(mén)和工作人員；制作紙牌，明確模擬銀行授信工作部門(mén)和工作人員；老師分別對(duì)老師分別對(duì)2 2組配置后的部門(mén)和人員進(jìn)行詢問(wèn)，了解組配置后的部門(mén)和人員進(jìn)行詢問(wèn)，了解該部門(mén)和人員的主要工作內(nèi)容及其責(zé)任；該部門(mén)和人員的主要工作內(nèi)容及其責(zé)任；對(duì)整個(gè)任務(wù)完成的情況進(jìn)行拍照和攝像；對(duì)整個(gè)任務(wù)完成的情況進(jìn)行拍照和攝像；攝像回放，師生一起討論優(yōu)點(diǎn)和不足。攝像回放，師生一起討論優(yōu)點(diǎn)和不足。技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門(mén)和崗位授信工作部門(mén)和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識(shí)知識(shí)目標(biāo)目標(biāo)了解“三性”原則了解“5W”原則了解“6C”原則模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能力能力目標(biāo)目標(biāo)能運(yùn)用能運(yùn)用“三三性性”原則分原則分析授信客戶析授信客戶能運(yùn)用能運(yùn)用“5W5W”原則原則分析授信客分析授信客戶戶能運(yùn)用能運(yùn)用“6C6C”原則原則分析授信客分析授信客戶戶模塊五 授信貸款原則銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、一、“三性三性”原則原則模塊五 授信貸款原則盈利性盈利性流動(dòng)性流動(dòng)性安全性安全性 相互聯(lián)系相互聯(lián)系 相互制約相互制約“三三性性”原則原則銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、一、“三性三性”原則原則模塊五 授信貸款原則 安全性是指商業(yè)銀安全性是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，要努力避過(guò)程中，要努力避免信貸資產(chǎn)遭受風(fēng)免信貸資產(chǎn)遭受風(fēng)險(xiǎn)和損失險(xiǎn)和損失經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)銀行內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)安全性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則一、一、“三性三性”原則原則 信貸資金的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)信貸資金的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)中，能按照預(yù)定期限足額回收信貸資金，迅速轉(zhuǎn)為務(wù)中，能按照預(yù)定期限足額回收信貸資金，迅速轉(zhuǎn)為現(xiàn)金資產(chǎn)的能力。保持信貸資金流動(dòng)性的意義在于使現(xiàn)金資產(chǎn)的能力。保持信貸資金流動(dòng)性的意義在于使銀行具有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，以滿足對(duì)外支付的需要。銀行具有足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)，以滿足對(duì)外支付的需要。一方面要滿足存款客戶的提款需要，對(duì)其按照約定期一方面要滿足存款客戶的提款需要，對(duì)其按照約定期限的提款，銀行都應(yīng)該予以滿足；限的提款，銀行都應(yīng)該予以滿足；另一方面要滿足借款客戶的提款需要。否則就要承擔(dān)另一方面要滿足借款客戶的提款需要。否則就要承擔(dān)法律上的責(zé)任，并承擔(dān)由此給客戶造成的損失。法律上的責(zé)任，并承擔(dān)由此給客戶造成的損失。流動(dòng)性流動(dòng)性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則一、一、“三性三性”原則原則 衡量信貸資金流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)，就是要保證衡量信貸資金流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)，就是要保證客戶隨時(shí)提款的支付能力，這種保證支付能力客戶隨時(shí)提款的支付能力，這種保證支付能力越大，流動(dòng)性就越強(qiáng)。所以，對(duì)各類貸款，要越大，流動(dòng)性就越強(qiáng)。所以，對(duì)各類貸款，要根據(jù)資金來(lái)源合理安排期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)，根據(jù)資金來(lái)源合理安排期限結(jié)構(gòu)和品種結(jié)構(gòu)，并保證按時(shí)收回；并保證按時(shí)收回；對(duì)期限長(zhǎng)的貸款，應(yīng)根據(jù)借款人情況盡可對(duì)期限長(zhǎng)的貸款，應(yīng)根據(jù)借款人情況盡可能安排分期償還，這樣既能減輕貸款集中到期能安排分期償還，這樣既能減輕貸款集中到期給借款人帶來(lái)過(guò)重的還款壓力，又能增加流動(dòng)給借款人帶來(lái)過(guò)重的還款壓力，又能增加流動(dòng)性，滿足各方面的提款需要。性，滿足各方面的提款需要。流動(dòng)性流動(dòng)性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則一、一、“三性三性”原則原則為了保證信貸資金的流動(dòng)性，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸資金需求的為了保證信貸資金的流動(dòng)性，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)信貸資金需求的預(yù)測(cè)工作。預(yù)測(cè)工作。一方面是銀行外部對(duì)貸款的需求，包括臨時(shí)性、周期性、一方面是銀行外部對(duì)貸款的需求，包括臨時(shí)性、周期性、趨勢(shì)性的需求；趨勢(shì)性的需求；另一方面是客戶提取存款的需求，包括活期存款、定期另一方面是客戶提取存款的需求，包括活期存款、定期存款等。通過(guò)預(yù)測(cè)，使信貸資金回收的日期與新貸款發(fā)存款等。通過(guò)預(yù)測(cè)，使信貸資金回收的日期與新貸款發(fā)放及存款提取日期相銜接，從而滿足各方面對(duì)信貸資金放及存款提取日期相銜接，從而滿足各方面對(duì)信貸資金流動(dòng)性的要求。流動(dòng)性的要求。流動(dòng)性流動(dòng)性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則一、一、“三性三性”原則原則管理效益管理效益增加利息增加利息降低成本降低成本企業(yè)效益企業(yè)效益社會(huì)效益社會(huì)效益效益型效益型效益型效益型與安全性矛盾與安全性矛盾效益性效益性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則一、一、“三性三性”原則原則在信貸三性原則中，效益性是銀行追求的最終目標(biāo)，安全性在信貸三性原則中，效益性是銀行追求的最終目標(biāo)，安全性是實(shí)現(xiàn)效益的基礎(chǔ)，而流動(dòng)性是安全性的前提和保證。是實(shí)現(xiàn)效益的基礎(chǔ)，而流動(dòng)性是安全性的前提和保證。這三性都是信貸追求的理想目標(biāo)，但他們之間又存在著矛盾。這三性都是信貸追求的理想目標(biāo)，但他們之間又存在著矛盾。期限長(zhǎng)的貸款，因利率高而使收益提高，但期限長(zhǎng)也使風(fēng)險(xiǎn)期限長(zhǎng)的貸款，因利率高而使收益提高，但期限長(zhǎng)也使風(fēng)險(xiǎn)加大，安全性和流動(dòng)性降低；加大，安全性和流動(dòng)性降低；反之，對(duì)期限短的貸款，因利率低使得效益降低，但卻有較反之，對(duì)期限短的貸款，因利率低使得效益降低，但卻有較高的安全性和流動(dòng)性。高的安全性和流動(dòng)性。三性原則的關(guān)系銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、二、“5W”原則原則模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則 即借款人是誰(shuí)，要著重調(diào)查即借款人是誰(shuí)，要著重調(diào)查和了解借款對(duì)象本身的情況，和了解借款對(duì)象本身的情況，包括其信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、包括其信用狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力、還款意愿等還款能力、還款意愿等 即借款人為何要借款，即借款人為何要借款，了解其借款的用途和了解其借款的用途和目的，是否符合本行目的，是否符合本行信貸管理的規(guī)定。信貸管理的規(guī)定。即借款人以何種方式提供即借款人以何種方式提供擔(dān)保，擔(dān)保方式是否合法，擔(dān)保，擔(dān)保方式是否合法，能否保證貸款的安全。能否保證貸款的安全。即借款人如何歸還貸款，即借款人如何歸還貸款，即了解借款人的還款來(lái)即了解借款人的還款來(lái)源和還款方式，是一次源和還款方式，是一次性償還還是分期償還。性償還還是分期償還。即借款人何時(shí)能夠歸還所即借款人何時(shí)能夠歸還所借款項(xiàng)，并據(jù)此確定貸款借款項(xiàng)，并據(jù)此確定貸款的期限。的期限。Who How WhyWhat When 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、三、“6C”原則原則模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則擔(dān)保品（擔(dān)保品（CollateralCollateral）事業(yè)的連續(xù)性（事業(yè)的連續(xù)性（ContinuityContinuity）經(jīng)營(yíng)狀況（經(jīng)營(yíng)狀況（ConditionCondition）能力（能力（CapacityCapacity）資本（資本（CapitalCapital）品德（品德（CharacterCharacter）6C銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則1、品德（、品德（Character）。主要指借款人的還款意愿。首）。主要指借款人的還款意愿。首先要通過(guò)查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、企業(yè)財(cái)務(wù)檔案和先要通過(guò)查詢銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)、企業(yè)財(cái)務(wù)檔案和向同業(yè)了解來(lái)考察借款人的償債記錄，從以往借款人的向同業(yè)了解來(lái)考察借款人的償債記錄，從以往借款人的還款記錄來(lái)考察其還款意愿；其次是了解借款介紹人的還款記錄來(lái)考察其還款意愿；其次是了解借款介紹人的情況，即誰(shuí)介紹他來(lái)借款的，他們兩者之間是什么關(guān)系，情況，即誰(shuí)介紹他來(lái)借款的，他們兩者之間是什么關(guān)系，介紹人的資信狀況如何，從而從側(cè)面反映出借款人的自介紹人的資信狀況如何，從而從側(cè)面反映出借款人的自身信用狀況；最后是通過(guò)同借款單位管理者的面談來(lái)做身信用狀況；最后是通過(guò)同借款單位管理者的面談來(lái)做出判斷，要從管理者對(duì)企業(yè)和個(gè)人情況的介紹，談話的出判斷，要從管理者對(duì)企業(yè)和個(gè)人情況的介紹，談話的態(tài)度和語(yǔ)氣，確定其是否誠(chéng)實(shí)中肯，管理層人員的個(gè)人態(tài)度和語(yǔ)氣，確定其是否誠(chéng)實(shí)中肯，管理層人員的個(gè)人品德是否優(yōu)良，處事是否可靠。從而對(duì)借款人的品德做品德是否優(yōu)良，處事是否可靠。從而對(duì)借款人的品德做出綜合評(píng)價(jià)。出綜合評(píng)價(jià)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則2、能力（、能力（Capacity）。指借款人廣）。指借款人廣泛利用其才能和資源對(duì)信貸資金妥善泛利用其才能和資源對(duì)信貸資金妥善使用獲取利潤(rùn)的能力。判斷借款人能使用獲取利潤(rùn)的能力。判斷借款人能力主要依據(jù)其管理者的年齡、商業(yè)經(jīng)力主要依據(jù)其管理者的年齡、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、經(jīng)營(yíng)才能、受教育程驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)績(jī)效、經(jīng)營(yíng)才能、受教育程度、應(yīng)變能力、判斷能力和思想意識(shí)度、應(yīng)變能力、判斷能力和思想意識(shí)等。等。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則3、資本（、資本（Capital）。主要指借款人）。主要指借款人自有資產(chǎn)的價(jià)值、性質(zhì)和數(shù)量，即借自有資產(chǎn)的價(jià)值、性質(zhì)和數(shù)量，即借款人的總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈資產(chǎn)情況款人的總資產(chǎn)、總負(fù)債、凈資產(chǎn)情況及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別要關(guān)注其資產(chǎn)價(jià)值及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，特別要關(guān)注其資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性和資產(chǎn)變現(xiàn)能力。的穩(wěn)定性和資產(chǎn)變現(xiàn)能力。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則4、擔(dān)保品（、擔(dān)保品（Collateral）。指借款人）。指借款人提供的用作還款保證的抵押品。這種提供的用作還款保證的抵押品。這種抵押品必須價(jià)值穩(wěn)定，市場(chǎng)廣泛，易抵押品必須價(jià)值穩(wěn)定，市場(chǎng)廣泛，易于出售。于出售。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則5 5、經(jīng)營(yíng)狀況（、經(jīng)營(yíng)狀況（ConditionCondition）。主要指借款人自身的經(jīng)）。主要指借款人自身的經(jīng)營(yíng)狀況和其外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。前者包括借款人經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、營(yíng)狀況和其外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境。前者包括借款人經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)方法、技術(shù)狀況和勞資關(guān)系等，這些均為借款人經(jīng)營(yíng)方法、技術(shù)狀況和勞資關(guān)系等，這些均為借款人自身能決定的內(nèi)容。后者則非借款人自身所能控制，自身能決定的內(nèi)容。后者則非借款人自身所能控制，其范圍大至政局變動(dòng)、社會(huì)環(huán)境、商業(yè)周期、季節(jié)變其范圍大至政局變動(dòng)、社會(huì)環(huán)境、商業(yè)周期、季節(jié)變化、一般經(jīng)濟(jì)狀況、國(guó)民收入水平等，小至行業(yè)發(fā)展化、一般經(jīng)濟(jì)狀況、國(guó)民收入水平等，小至行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、技術(shù)變革狀況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度等。銀行了解這趨勢(shì)、技術(shù)變革狀況、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度等。銀行了解這些情況的目的在于判斷借款人在經(jīng)濟(jì)衰退及其他事件些情況的目的在于判斷借款人在經(jīng)濟(jì)衰退及其他事件中的脆弱性，或者說(shuō)在最壞情況下的還款能力，從而中的脆弱性，或者說(shuō)在最壞情況下的還款能力，從而采取必要措施，保證銀行貸款的安全。采取必要措施，保證銀行貸款的安全。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊五 授信貸款原則三、三、“6C”原則原則6 6、事業(yè)的連續(xù)性（、事業(yè)的連續(xù)性（ContinuityContinuity）。指）。指借款人在日益激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中生存和借款人在日益激烈競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中生存和發(fā)展的能力，對(duì)借款人可持續(xù)發(fā)展的發(fā)展的能力，對(duì)借款人可持續(xù)發(fā)展的預(yù)見(jiàn)成為銀行信用評(píng)價(jià)中一項(xiàng)重要內(nèi)預(yù)見(jiàn)成為銀行信用評(píng)價(jià)中一項(xiàng)重要內(nèi)容。容。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營(yíng)任務(wù)：分析同學(xué)的任務(wù)：分析同學(xué)的“5W”或或“6C”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“XX同學(xué)的5W或6C分析”技能訓(xùn)練營(yíng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：1.1.兩人一組，互相進(jìn)行兩人一組，互相進(jìn)行“5W5W”或或“6C6C”分析；分析；2.2.每人都必須制作一份分析成果（每人都必須制作一份分析成果（PPTPPT格式）；格式）；3.3.制作完成，分在一組的制作完成，分在一組的2 2人互相交換，并修正、人互相交換，并修正、調(diào)整；調(diào)整；4.4.抽取抽取6 6份進(jìn)行匯報(bào)，老師講評(píng)。份進(jìn)行匯報(bào)，老師講評(píng)。技能訓(xùn)練營(yíng)