《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務,銀行,業(yè)務,全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請模塊二模塊二 個人貸款送審和審查個人貸款送審和審查模塊三模塊三 落實和辦理個人貸款落實和辦理個人貸款模塊四模塊四 個人貸款業(yè)務實訓個人貸款業(yè)務實訓項目七項目七 個人貸款個人貸款銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 知識知識目標目標掌握個人貸款業(yè)務流程掌握個人貸款業(yè)務流程了解個人貸款類型及其特點了解個人貸款類型及其特點掌握掌握個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法掌握個人貸款業(yè)務作業(yè)規(guī)范掌握個人貸款業(yè)務作業(yè)規(guī)范模塊一：財務分析模塊一：財務分析項目七項目七 信用分析信用分析熟悉個人貸款業(yè)務辦理系統(tǒng)熟悉個人貸款業(yè)務辦理系統(tǒng)銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 能夠指導客戶填寫個人貸款業(yè)務申能夠指導客戶填寫個人貸款業(yè)務申能夠指導客戶填寫個人貸款業(yè)務申能夠指導客戶填寫個人貸款業(yè)務申請書和中國人民銀行個人征信系統(tǒng)請書和中國人民銀行個人征信系統(tǒng)請書和中國人民銀行個人征信系統(tǒng)請書和中國人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢委托書。查詢委托書。查詢委托書。查詢委托書。能夠開展面談面簽工作。能夠開展面談面簽工作。能夠開展面談面簽工作。能夠開展面談面簽工作。能夠進行個人貸款面談面簽記錄。能夠進行個人貸款面談面簽記錄。能夠進行個人貸款面談面簽記錄。能夠進行個人貸款面談面簽記錄。能夠填制個人貸款審查審批表能夠填制個人貸款審查審批表能夠填制個人貸款審查審批表能夠填制個人貸款審查審批表 能夠在模擬系統(tǒng)里進行個人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進行個人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進行個人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進行個人貸款業(yè)務操作。務操作。務操作。務操作。模塊一：財務分析模塊一：財務分析技能技能目標目標銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一模塊一 受理個人受理個人項目正文項目正文項目七項目七 個人貸款個人貸款項目引例及分析項目引例及分析項目項目正文正文模塊模塊1 14 43 32 2受理個人貸款申請受理個人貸款申請1 1銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務課程動畫課程動畫1.個貸業(yè)務受理和經(jīng)辦流程 2.個貸業(yè)務送審和審查流程3.個貸業(yè)務落實的作業(yè)流程項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文動畫畫銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務模塊一 受理個人貸款申請項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文【工作任務工作任務】受理個人貸款申請受理個人貸款申請【知識準備知識準備】模塊模塊一一銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務知識準備知識準備一、個貸業(yè)務受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程一、個貸業(yè)務受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程二、二、個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法三、個人貸款利率管理三、個人貸款利率管理四、個人貸款的特點四、個人貸款的特點五、個人貸款類型五、個人貸款類型六、貸款申請書填寫要求六、貸款申請書填寫要求項目項目正文正文【知識準備知識準備】項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務一、個貸業(yè)務受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程一、個貸業(yè)務受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備（一）（一）（二）（二）（三）（三）（四）（四）接受客戶咨詢接受客戶咨詢受理客戶提出的申請受理客戶提出的申請收集客戶資料收集客戶資料初步判斷初步判斷（五）（五）（六）（六）（七）（七）（八）（八）資料移交資料移交提交調(diào)查提交調(diào)查資料接收資料接收征信查詢征信查詢（九）（九）（十）（十）（十一）（十一）（十二）（十二）初步審核實初步審核實雙人見客談話雙人見客談話雙人上門核雙人上門核客戶評級客戶評級（十三）（十三）（十四）（十四）（十五）（十五）（十六）（十六）提出授信方案提出授信方案其他其他簽署調(diào)查意見簽署調(diào)查意見資料移交資料移交銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二、二、個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法 項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備個人貸款管理個人貸款管理暫行辦法暫行辦法中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 20102010年年2 2月月1212日日 個個人人貸貸款款管管理理暫暫行行辦辦法法第一章：總則第一章：總則第二章：受理與調(diào)查第二章：受理與調(diào)查第三章：風險評價與審批第三章：風險評價與審批第四章：協(xié)議與發(fā)放第四章：協(xié)議與發(fā)放第五章：支付管理第五章：支付管理第六章：貸后管理第六章：貸后管理第七章：法律責任第七章：法律責任第八章：附則第八章：附則銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二、二、個人貸款管理暫行辦法個人貸款管理暫行辦法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文（二）個人貸款申請條件（二）個人貸款申請條件2（四）個人貸款發(fā)放與支付（四）個人貸款發(fā)放與支付4（一）個人貸款的定義（一）個人貸款的定義3 1（三）個貸申請書與合同書（三）個貸申請書與合同書3 3銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法總則第三條稱：個人貸款，是指貸款人向符總則第三條稱：個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。經(jīng)營等用途的本外幣貸款。（一）個人貸款的定義（一）個人貸款的定義項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文符合條件的自然人符合條件的自然人個人貸款個人貸款本條界定了個人本條界定了個人貸款的范疇，其貸款的范疇，其核心在于兩個概核心在于兩個概念：念：銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法（二）個人貸款申請條件（二）個人貸款申請條件項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文貸款用途明確合法；貸款用途明確合法；2 2貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；3 3借款人具備還款意愿和還款能力；借款人具備還款意愿和還款能力；4 4借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；5 5借款人要求的其他條件。借款人要求的其他條件。6 6借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；國公民或符合國家有關規(guī)定的境外自然人；1 1銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務貸款額度 貸款額度各城市規(guī)定有所不同。例如，有的城市規(guī)定：首次購買住房，公積金貸款最高能貸萬元，且最高不超過所購住房價值的%。想一想：想一想：假如某位客戶首次購買一套價值100萬元的商品房，要求首付2后，最高只能申請？萬元的公積金貸款。假如房價：20萬，首付20%？銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文以書面形式提出個以書面形式提出個人貸款申請，簽訂人貸款申請，簽訂書面借款合同。書面借款合同。提供能夠證明其符提供能夠證明其符合貸款條件的相關合貸款條件的相關資料資料當面簽訂借款合同當面簽訂借款合同及其他相關文件，及其他相關文件，但電子銀行渠道辦但電子銀行渠道辦理的貸款除外。理的貸款除外。需擔保的應同時簽需擔保的應同時簽訂擔保合同。訂擔保合同。1 12 24 43 3辦法辦法規(guī)定：貸款人應要求借款人：規(guī)定：貸款人應要求借款人：（三）個貸申請書與合同書（三）個貸申請書與合同書銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文（四）個人貸款發(fā)放與支付（四）個人貸款發(fā)放與支付 1.1.個貸發(fā)放的獨立性個貸發(fā)放的獨立性辦法辦法規(guī)定：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，規(guī)定：貸款人應加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管遵循審貸與放貸分離的原則，設立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款，定條件的個人貸款，不能將貸款發(fā)放、支付審核不能將貸款發(fā)放、支付審核同信貸經(jīng)營、信貸審批混崗。同信貸經(jīng)營、信貸審批混崗。2.2.個貸支付的受托性個貸支付的受托性銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文（四）個人貸款發(fā)放與支付（四）個人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個貸支付的受托性個貸支付的受托性貸款人受托支付指貸款貸款人受托支付指貸款人在審核借款人符合貸人在審核借款人符合貸款發(fā)放條件，提交的交款發(fā)放條件，提交的交易合同等相關資料符合易合同等相關資料符合借款合同約定用途的前借款合同約定用途的前提下，根據(jù)借款人的提提下，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交同約定用途的借款人交易對象的支付方式。易對象的支付方式。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文（四）個人貸款發(fā)放與支付（四）個人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個貸支付的受托性個貸支付的受托性借款人自主支付指貸款借款人自主支付指貸款人在審核借款人符合貸人在審核借款人符合貸款發(fā)放條件的前提下，款發(fā)放條件的前提下，根據(jù)借款人的提款申請根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金直接發(fā)放至將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易約定用途的借款人交易對象的支付方式。對象的支付方式。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務二二個個人人貸貸款款管管理理辦辦法法項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備項目項目正文正文（四）個人貸款發(fā)放與支付（四）個人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個貸支付的受托性個貸支付的受托性貸款支付原則上應采取貸款支付原則上應采取貸款人受托支付方式，貸款人受托支付方式，目的是監(jiān)督貸款資金按目的是監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，防止因約定用途使用，防止因貸款挪用帶來的信用風貸款挪用帶來的信用風險。同時，險。同時，辦法辦法充充分考慮了社會個人商品分考慮了社會個人商品交易習慣，對部分個人交易習慣，對部分個人貸款允許采取借款人自貸款允許采取借款人自主支付方式。主支付方式。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務1 1利率種類利率種類利率種類利率種類2 2利率浮動利率浮動利率浮動利率浮動項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備（一）個人貸款利率的基本規(guī)定（一）個人貸款利率的基本規(guī)定（二）人民幣年、月、日利率之間的換算（二）人民幣年、月、日利率之間的換算3 3利率調(diào)整利率調(diào)整利率調(diào)整利率調(diào)整4 4罰息率罰息率罰息率罰息率與復息率與復息率與復息率與復息率三、個人貸款利率管理三、個人貸款利率管理銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務適用于購買商鋪、適用于購買商鋪、寫字樓等商業(yè)用寫字樓等商業(yè)用房或購買高檔住房或購買高檔住宅、別墅、第二宅、別墅、第二套以上（含第二套以上（含第二套）住房的貸款套）住房的貸款及其他貸款。及其他貸款。同檔次貸款利率同檔次貸款利率適用于住房公適用于住房公積金管理中心積金管理中心委托我行發(fā)放委托我行發(fā)放的住房貸款的住房貸款住房公積金住房公積金貸款利率貸款利率項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定適用于購買第適用于購買第一套普通商品一套普通商品住房的貸款住房的貸款住房貸款利率住房貸款利率1 1、利率類型、利率類型銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備執(zhí)行同檔次利率的個執(zhí)行同檔次利率的個人貸款可在中國人民人貸款可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率銀行規(guī)定的基準利率基礎上進行浮動?；A上進行浮動。5 5年期以下檔次（含年期以下檔次（含5 5年）貸款利率浮動區(qū)年）貸款利率浮動區(qū)間是間是0.90.9，+。貸款利率可按戶浮動，也貸款利率可按戶浮動，也可按貸款金額大小或業(yè)務可按貸款金額大小或業(yè)務類別分批浮動。類別分批浮動。5 5年期以上檔次貸款利率可年期以上檔次貸款利率可在不低于人民銀行公布的在不低于人民銀行公布的5 5年期以上貸款利率基礎上，年期以上貸款利率基礎上，由各行（部）與客戶協(xié)商由各行（部）與客戶協(xié)商確定上浮區(qū)間。確定上浮區(qū)間。1 12 24 43 32 2、利率浮動、利率浮動三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整(1)(1)短期貸款利率的調(diào)整短期貸款利率的調(diào)整(3)(3)中長期貸款利率的調(diào)整中長期貸款利率的調(diào)整(2)(2)中長期住房貸款利率和公中長期住房貸款利率和公積金貸款利率的調(diào)整積金貸款利率的調(diào)整三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整短期貸款短期貸款(期限在一年以下，含一年期限在一年以下，含一年)，按貸，按貸款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率款合同簽定日的相應檔次的法定貸款利率（含浮動，下同）計息。貸款合同期內(nèi)，遇（含浮動，下同）計息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計息。利率調(diào)整不分段計息。三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定(1)(1)短期貸款利率的調(diào)整短期貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整執(zhí)行住房貸款利率和公積金貸款利率的中長執(zhí)行住房貸款利率和公積金貸款利率的中長期貸款（期限在期貸款（期限在1 1年以上），于次年年以上），于次年1 1月月1 1日日進行調(diào)整。進行調(diào)整。三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定 (2)(2)中長期住房貸款利率和中長期住房貸款利率和公積金貸款利率的調(diào)整公積金貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務執(zhí)行同檔次利率的中長期貸款（期限在執(zhí)行同檔次利率的中長期貸款（期限在1 1年年以上），根據(jù)其還款方式的不同，遇利率以上），根據(jù)其還款方式的不同，遇利率調(diào)整，根據(jù)業(yè)務品種的特點進行相應的調(diào)調(diào)整，根據(jù)業(yè)務品種的特點進行相應的調(diào)整。利率調(diào)整方式為整。利率調(diào)整方式為 “立即調(diào)整立即調(diào)整”或或“次次期調(diào)整期調(diào)整”。項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定(3)(3)中長期貸款利率的調(diào)整中長期貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整中長期貸款利率的調(diào)整中長期貸款利率的調(diào)整“立即調(diào)整立即調(diào)整”或或“次期調(diào)整次期調(diào)整”立即調(diào)整是指從利率發(fā)生變化的當天開始立即調(diào)整是指從利率發(fā)生變化的當天開始執(zhí)行新的利率標準，次期調(diào)整是指利率發(fā)執(zhí)行新的利率標準，次期調(diào)整是指利率發(fā)生變化的當期仍執(zhí)行調(diào)整前的利率標準，生變化的當期仍執(zhí)行調(diào)整前的利率標準，次期開始執(zhí)行新的利率標準。此類貸款如次期開始執(zhí)行新的利率標準。此類貸款如采用固定利率，須逐筆向總行報批。采用固定利率，須逐筆向總行報批。三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務采用個人住房貸款利率的貸款采用個人住房貸款利率的貸款的罰息率與復息率的罰息率與復息率 項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務采用個人住房貸款利率的貸款采用個人住房貸款利率的貸款的罰息率與復息率的罰息率與復息率 項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率逾期貸款罰息率逾期貸款罰息率挪用貸款罰息率挪用貸款罰息率復息復息銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率逾期貸款罰息率逾期貸款罰息率自貸款應歸還之日起，按照借款合同載明利率自貸款應歸還之日起，按照借款合同載明利率加收加收30%30%50%50%的罰息。的罰息。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率挪用貸款罰息率挪用貸款罰息率借款人未按合同約定用途使用借款的，罰息利借款人未按合同約定用途使用借款的，罰息利率為在借款合同載明利率水平上加收率為在借款合同載明利率水平上加收50%50%100%100%。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率逾期利息按照罰息率計收復息。逾期利息按照罰息率計收復息。復息復息銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備4 4、罰息率與復息率、罰息率與復息率三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個個人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個人貸采用同檔次貸款利率的個人貸款業(yè)務品種的罰息率與復息率款業(yè)務品種的罰息率與復息率具體罰息率由經(jīng)辦行與客戶協(xié)商確定，原則上具體罰息率由經(jīng)辦行與客戶協(xié)商確定，原則上就高不就低。就高不就低。銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備三三、個個人人貸貸款款利利率率管管理理（二）人民幣年、月、日利率之間的換算（二）人民幣年、月、日利率之間的換算月利率月利率 年利率年利率 1212=日利率日利率 月利率月利率 3030=日利率日利率 年利率年利率 360360=換算公式換算公式銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務業(yè)務案例1關于貸款利率、罰息計算銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務 6月月28日發(fā)放短期貸款給某個人，日發(fā)放短期貸款給某個人，20萬元，期限萬元，期限3個個月，利率月，利率6，按季結息，期間客戶賬戶款項不足，無，按季結息，期間客戶賬戶款項不足，無法扣收本金及利息，法扣收本金及利息，10月月11日才歸還本金及全部利息，日才歸還本金及全部利息，罰息率為萬分之四。罰息率為萬分之四。1.計算到期貸款應計利息計算到期貸款應計利息 2.逾期罰息逾期罰息 銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務四、個人貸款的特點四、個人貸款的特點項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備（七）還款方式靈活（七）還款方式靈活（三）貸款的長期性（三）貸款的長期性（一）貸款用途的消費特性（一）貸款用途的消費特性（四）貸款金額和利率的特定限制（四）貸款金額和利率的特定限制（六）貸款便利（六）貸款便利（五）貸款品種多、用途廣（五）貸款品種多、用途廣（二）貸款對象的自然人特性（二）貸款對象的自然人特性銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務五、個人貸款類型五、個人貸款類型項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備個人個人經(jīng)營性性貸款款個人消個人消費性性貸款款中期中期貸款款短期短期貸款款貼現(xiàn)貸款款長期期貸款款自助自助貸款款抵押抵押貸款款保保證貸款款質(zhì)押押貸款款（二）按貸款期限分（二）按貸款期限分（三）按擔保方式分（三）按擔保方式分（四）按發(fā)放渠道分（四）按發(fā)放渠道分（一）按用途分（一）按用途分柜臺柜臺貸款款信用信用貸款款信用信用貸款款擔保擔保貸款款銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務六、六、貸款申請書填寫要求貸款申請書填寫要求項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 知識準備知識準備10101010簽章簽章簽章簽章要求要求要求要求1 1 1 1用筆用筆用筆用筆要求要求要求要求3 3 3 3卷面卷面卷面卷面要求要求要求要求5 5 5 5重復重復重復重復要求要求要求要求7 7 7 7金額金額金額金額要求要求要求要求9 9 9 9服務服務服務服務要求要求要求要求8 8 8 8大寫大寫大寫大寫要求要求要求要求6 6 6 6電話電話電話電話要求要求要求要求4 4 4 4簽名簽名簽名簽名要求要求要求要求2 2 2 2字跡字跡字跡字跡要求要求要求要求銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務工作任務工作任務項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請項目項目正文正文【工作任務工作任務】技能訓練營技能訓練營工作任務一工作任務一受理個貸客受理個貸客戶業(yè)務咨詢戶業(yè)務咨詢工作任務二工作任務二指導面簽貸款申指導面簽貸款申請書和個人征信請書和個人征信系統(tǒng)查詢委托書系統(tǒng)查詢委托書銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務工作任務一工作任務一 受理個貸客戶業(yè)務咨詢受理個貸客戶業(yè)務咨詢 6 62 23 34 41 1活活動動步步驟驟分組分組討論分配角色討論分配角色了解個貸產(chǎn)品了解個貸產(chǎn)品確定咨詢內(nèi)容確定咨詢內(nèi)容5 5接受咨詢接受咨詢完成咨詢工作報告完成咨詢工作報告工作成果工作成果受理受理XXXX貸款（如貸款（如助學貸款）客戶助學貸款）客戶業(yè)務咨詢工作報業(yè)務咨詢工作報告（主要包含工告（主要包含工作過程、咨詢的作過程、咨詢的問題、回答的內(nèi)問題、回答的內(nèi)容及心得體會）容及心得體會）項目七項目七 個人貸款個人貸款模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 工作任務工作任務項目項目正文正文銀行授信業(yè)務銀行授信業(yè)務工作任務二工作任務二 指導面簽貸款申請書和指導面簽貸款申請書和個人征信系統(tǒng)查詢委托書個人征信系統(tǒng)查詢委托書 項目七項目七 個人貸款個人貸款項目項目正文正文模塊一模塊一 受理個人貸款申請受理個人貸款申請 工作任務工作任務2 23 34 41 1分組分組列出貸款審查要點列出貸款審查要點完成分組匯報稿完成分組匯報稿 分組匯報分組匯報 活活動動步步驟驟工作成果工作成果完成面簽的完成面簽的XXXX貸貸款申請書和個人款申請書和個人征信系統(tǒng)查詢委征信系統(tǒng)查詢委托書。托書。（貸款申請書和（貸款申請書和人民銀行個人征人民銀行個人征信系統(tǒng)查詢委托信系統(tǒng)查詢委托書樣例見教材）書樣例見教材）圖表庫圖表庫