《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目五項目五 貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保模塊模塊1保證分析保證分析模塊模塊2 2 抵押分析抵押分析模塊模塊3 質(zhì)押分析質(zhì)押分析模塊模塊1保證擔(dān)保保證擔(dān)保模塊模塊4 擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)實訓(xùn)實訓(xùn)銀行授信業(yè)務(wù)知識目標(biāo)知識目標(biāo)了解抵押貸款操作環(huán)節(jié)及其風(fēng)險點(diǎn)了解抵押貸款操作環(huán)節(jié)及其風(fēng)險點(diǎn)了解抵押物認(rèn)定、保管和登記工作了解抵押物認(rèn)定、保管和登記工作 了解抵押和抵押貸款等相關(guān)概念了解抵押和抵押貸款等相關(guān)概念模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)能模擬辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理抵押擔(dān)保業(yè)務(wù);能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險。風(fēng)險。風(fēng)險。風(fēng)險。能力能力目標(biāo)目標(biāo)模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)可充當(dāng)?shù)盅何锟沙洚?dāng)?shù)盅何锏囊?guī)定的規(guī)定 教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)受理、調(diào)查、受理、調(diào)查、審查抵押擔(dān)保審查抵押擔(dān)保。模模塊塊二二抵抵押押分分析析教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)DDBBC CAA抵押的概念抵押的概念 抵押的范圍抵押的范圍 抵押物的認(rèn)定和審核抵押物的認(rèn)定和審核 抵押額度的確定抵押額度的確定 抵押物登記抵押物登記E E個人授信調(diào)個人授信調(diào)查知識準(zhǔn)備查知識準(zhǔn)備模模塊塊二二抵抵押押分分析析F FGG抵押貸款的主要風(fēng)險抵押貸款的主要風(fēng)險 抵押貸款業(yè)務(wù)的實際操作抵押貸款業(yè)務(wù)的實際操作 HH抵押權(quán)的實現(xiàn)抵押權(quán)的實現(xiàn)銀行授信業(yè)務(wù)模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵押抵押是指債務(wù)人或是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對者第三人不轉(zhuǎn)移對財產(chǎn)的占用，將該財產(chǎn)的占用，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定以該有權(quán)按照規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者拍賣、財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣的價款優(yōu)先受變賣的價款優(yōu)先受償。償。授信抵押授信抵押是指是指 銀行與抵押人銀行與抵押人（借款人或義務(wù)（借款人或義務(wù)人或第三人）簽人或第三人）簽訂一個抵押協(xié)議，訂一個抵押協(xié)議，并不轉(zhuǎn)移抵押財并不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，只產(chǎn)的占有權(quán)，只將其作為債權(quán)的將其作為債權(quán)的擔(dān)保。擔(dān)保。銀行授信業(yè)務(wù)法律禁止抵押的財產(chǎn)法律禁止抵押的財產(chǎn)2二、抵押的范圍二、抵押的范圍模模塊塊二二抵抵押押分分析析法律規(guī)定可抵押的財產(chǎn)范圍法律規(guī)定可抵押的財產(chǎn)范圍1抵押物的條件要求抵押物的條件要求3銀行授信業(yè)務(wù)（一）法律規(guī)定可抵押的財產(chǎn)范圍（一）法律規(guī)定可抵押的財產(chǎn)范圍模模塊塊二二抵抵押押分分析析財產(chǎn)范圍財產(chǎn)范圍1 1抵押人所抵押人所有的房屋和有的房屋和其他地上定其他地上定著物著物 2 2抵押人所有的機(jī)抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工器、交通運(yùn)輸工具和其他財具和其他財產(chǎn)產(chǎn) 6依法可以抵押依法可以抵押的其他財?shù)钠渌敭a(chǎn)產(chǎn) 3 3抵押人依法有權(quán)抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他用權(quán)、房屋和其他地上定著物。地上定著物。5 5抵押人依法承包并抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒荒山、荒溝、荒丘、荒灘等灘等的土地使用權(quán)的土地使用權(quán) 4 4抵押人依法有權(quán)處分抵押人依法有權(quán)處分的國有機(jī)器、交通運(yùn)輸?shù)膰袡C(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)。工具和其他財產(chǎn)。銀行授信業(yè)務(wù)（二）法律禁止抵押的財產(chǎn)（二）法律禁止抵押的財產(chǎn)禁止抵押禁止抵押的財產(chǎn)的財產(chǎn)依法不得抵押依法不得抵押的其他財產(chǎn)的其他財產(chǎn) 土地所有權(quán)土地所有權(quán) 依法被查封、扣押、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。監(jiān)管的財產(chǎn)。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位以公益為目的的事業(yè)單位社會團(tuán)體的教育設(shè)施、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。社會公益設(shè)施。耕地、宅基地、自留地、自留山耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)。等集體所有的土地使用權(quán)。所有權(quán)、使用權(quán)不明或者所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)。有爭議的財產(chǎn)。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)（二）個人貸款調(diào)查的方式（二）個人貸款調(diào)查的方式模模塊塊二二抵抵押押分分析析（三）抵押物的條件要求（三）抵押物的條件要求必須是權(quán)屬無爭議的財產(chǎn)。必須是權(quán)屬無爭議的財產(chǎn)。1 必須是法定可以抵押的財產(chǎn)，且其處必須是法定可以抵押的財產(chǎn)，且其處 置不妨礙公共利益。置不妨礙公共利益。2 必須是價值穩(wěn)定，且依法可以流通轉(zhuǎn)讓必須是價值穩(wěn)定，且依法可以流通轉(zhuǎn)讓 的財產(chǎn)。的財產(chǎn)。3銀行授信業(yè)務(wù)模模塊塊二二抵抵押押分分析析三、抵押物的認(rèn)定和審核三、抵押物的認(rèn)定和審核最高額抵押審核最高額抵押審核林木抵押審核林木抵押審核 動產(chǎn)抵押審核動產(chǎn)抵押審核 在建工程在建工程抵押審核抵押審核 房地產(chǎn)抵押房地產(chǎn)抵押審核審核土地使用權(quán)土地使用權(quán)抵押審核抵押審核 抵押物的認(rèn)定抵押物的認(rèn)定和審核和審核銀行授信業(yè)務(wù)四、抵押額度的確定四、抵押額度的確定抵押物評估抵押物評估抵押率抵押率的確定的確定模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵押物的估價抵押物的估價 抵押物的估價方法抵押物的估價方法抵押額度的確認(rèn)抵押額度的確認(rèn)抵押率確定的依據(jù)抵押率確定的依據(jù)抵押率參考值的確定抵押率參考值的確定銀行授信業(yè)務(wù)五、抵押物登記五、抵押物登記模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵押登記抵押登記的定義的定義 抵押登記抵押登記的作用的作用抵押物登抵押物登記的類型記的類型 抵押登記抵押登記的部門的部門 銀行授信業(yè)務(wù) 1抵押登記的定義。抵押登記的定義。抵押登記是指抵押物的登記機(jī)關(guān)根抵押登記是指抵押物的登記機(jī)關(guān)根據(jù)當(dāng)據(jù)當(dāng) 事人的申請，依照法定程序?qū)⑹氯说纳暾?，依照法定程序?qū)⒌盅何锷显O(shè)定的抵押權(quán)及抵押權(quán)變抵押物上設(shè)定的抵押權(quán)及抵押權(quán)變更、終止等事項記載于抵押物登記更、終止等事項記載于抵押物登記簿上的行為。簿上的行為。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)抵押財產(chǎn)要辦理抵押登記，目的是使抵押財產(chǎn)要辦理抵押登記，目的是使抵押權(quán)獲得公信力。抵押物登記后不抵押權(quán)獲得公信力。抵押物登記后不僅能防止欺詐和重復(fù)抵押，有利于充僅能防止欺詐和重復(fù)抵押，有利于充分發(fā)揮抵押的擔(dān)保功能，保證債權(quán)實分發(fā)揮抵押的擔(dān)保功能，保證債權(quán)實現(xiàn)，還能為債務(wù)清償順序提供法律依現(xiàn)，還能為債務(wù)清償順序提供法律依據(jù)，避免發(fā)生糾紛。據(jù)，避免發(fā)生糾紛。2抵押登記的作用。抵押登記的作用。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù) 3抵押物登記的類型。抵押物登記的類型。（1）強(qiáng)制登記，即抵押貸款雙方當(dāng)事人簽）強(qiáng)制登記，即抵押貸款雙方當(dāng)事人簽訂抵押合同后必須辦理抵押登記，抵押合同訂抵押合同后必須辦理抵押登記，抵押合同自抵押物登記之日起生效。自抵押物登記之日起生效。（2）自愿登記，即抵押貸款雙方當(dāng)事人，）自愿登記，即抵押貸款雙方當(dāng)事人，對抵押物可以登記，也可以不登記，抵押合對抵押物可以登記，也可以不登記，抵押合同自簽訂之日起生效。同自簽訂之日起生效。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)4抵押登記的部門抵押登記的部門(1)以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，抵押登記部門為以城市房地產(chǎn)或鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，抵押登記部門為縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門?？h級以上地方人民政府規(guī)定的部門。(2)以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，抵押登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，抵押登記部門為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門。書的土地管理部門。(3)以林木抵押的，抵押登記部門為縣級以上林業(yè)主管部門。以林木抵押的，抵押登記部門為縣級以上林業(yè)主管部門。(4)以船舶、航空器、車輛抵押的，抵押登記部門為運(yùn)輸工具登記部門。以船舶、航空器、車輛抵押的，抵押登記部門為運(yùn)輸工具登記部門。(5)以企業(yè)的設(shè)備和其他財產(chǎn)抵押的，抵押登記部門為財產(chǎn)所在地的工商行政以企業(yè)的設(shè)備和其他財產(chǎn)抵押的，抵押登記部門為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門。管理部門。(6)礦業(yè)權(quán)的抵押登記部門為審批發(fā)放探礦、采礦許可證的地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門。礦業(yè)權(quán)的抵押登記部門為審批發(fā)放探礦、采礦許可證的地質(zhì)礦產(chǎn)主管部門。(7)以海域使用權(quán)抵押的，抵押登記部門為原批準(zhǔn)用海人民政府的海洋行政主以海域使用權(quán)抵押的，抵押登記部門為原批準(zhǔn)用海人民政府的海洋行政主管部門。管部門。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)特別提示特別提示 抵押財產(chǎn)必須到對應(yīng)的法定登記部門辦抵押財產(chǎn)必須到對應(yīng)的法定登記部門辦理抵押登記，非法定登記部門辦理的抵押登理抵押登記，非法定登記部門辦理的抵押登記無效。上述財產(chǎn)設(shè)定抵押登記后，如果發(fā)記無效。上述財產(chǎn)設(shè)定抵押登記后，如果發(fā)生主合同變更、抵押權(quán)消滅、抵押財產(chǎn)權(quán)屬生主合同變更、抵押權(quán)消滅、抵押財產(chǎn)權(quán)屬變更等情況，當(dāng)事人應(yīng)持相關(guān)材料到登記部變更等情況，當(dāng)事人應(yīng)持相關(guān)材料到登記部門辦理變更或注銷登記。門辦理變更或注銷登記。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)抵押登記機(jī)構(gòu)抵押登記機(jī)構(gòu) 模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵押物抵押物登登記記機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)土地使用土地使用權(quán)權(quán)核核發(fā)發(fā)土地使用土地使用權(quán)證書權(quán)證書的土地管的土地管理部理部門門城市房地城市房地產(chǎn)產(chǎn)或者或者鄉(xiāng)鄉(xiāng)、村企、村企業(yè)業(yè)廠房廠房土地、房土地、房產(chǎn)產(chǎn)管理部管理部門門或當(dāng)?shù)鼗虍?dāng)?shù)乜h縣級級以上政府以上政府規(guī)規(guī)定的部定的部門門在建工程在建工程房地房地產(chǎn)產(chǎn)管理部管理部門門車輛車輛公安交管部公安交管部門門的的車輛車輛管理所管理所船舶船舶船籍所在地船舶登船籍所在地船舶登記記機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)航空器航空器國國務(wù)務(wù)院民用航空主管部院民用航空主管部門門海域的使用、確海域的使用、確認(rèn)認(rèn)等等海洋行政主管部海洋行政主管部門門森林、林地、林木等森林、林地、林木等縣級縣級以上林以上林業(yè)業(yè)主管部主管部門門生生產(chǎn)設(shè)備產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、原材料、半成品、產(chǎn)產(chǎn)品品抵押人住所地的工商行政管理抵押人住所地的工商行政管理部部門門探探礦權(quán)礦權(quán)、采、采礦權(quán)礦權(quán)礦業(yè)權(quán)許礦業(yè)權(quán)許可可證證原原發(fā)證發(fā)證機(jī)關(guān)機(jī)關(guān)銀行授信業(yè)務(wù)六、抵押貸款的主要風(fēng)險六、抵押貸款的主要風(fēng)險模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵押物虛假或嚴(yán)重不實抵押物虛假或嚴(yán)重不實 1未辦理有關(guān)登記手續(xù)未辦理有關(guān)登記手續(xù) 2將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意 3以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意 4資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值5未抵押有效證件或抵押的證件不齊未抵押有效證件或抵押的證件不齊6抵押物虛假或嚴(yán)重不實抵押物虛假或嚴(yán)重不實 7抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)抵押物價值貶損或難以變現(xiàn) 8銀行授信業(yè)務(wù)七、抵押貸款業(yè)務(wù)的實際操作七、抵押貸款業(yè)務(wù)的實際操作模模塊塊二二抵抵押押分分析析抵抵抵抵押押押押貸貸貸貸款款款款業(yè)業(yè)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)務(wù)務(wù)的的的的實實實實際際際際操操操操作作作作受理環(huán)節(jié)受理環(huán)節(jié)受理環(huán)節(jié)受理環(huán)節(jié)調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查環(huán)節(jié) 審查環(huán)節(jié)審查環(huán)節(jié)審查環(huán)節(jié)審查環(huán)節(jié) 審議審批環(huán)節(jié)審議審批環(huán)節(jié)審議審批環(huán)節(jié)審議審批環(huán)節(jié) 發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)放環(huán)節(jié)發(fā)放環(huán)節(jié) 貸后管理環(huán)節(jié)貸后管理環(huán)節(jié)貸后管理環(huán)節(jié)貸后管理環(huán)節(jié) 銀行授信業(yè)務(wù)八、抵押權(quán)的實現(xiàn)八、抵押權(quán)的實現(xiàn)（一）主合同履行期屆滿本行未受清償，或主合同履行期（一）主合同履行期屆滿本行未受清償，或主合同履行期間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時與抵押人協(xié)議處置間抵押人有下列行為之一的，應(yīng)及時與抵押人協(xié)議處置抵押物。協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應(yīng)向仲裁抵押物。協(xié)議不成的，如合同中約定仲裁的，應(yīng)向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁；否則，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實機(jī)構(gòu)申請仲裁；否則，應(yīng)向人民法院提起訴訟，依法實現(xiàn)抵押權(quán)?，F(xiàn)抵押權(quán)。模模塊塊二二抵抵押押分分析析1.擅自處置抵押物或故意低價轉(zhuǎn)讓抵押物；擅自處置抵押物或故意低價轉(zhuǎn)讓抵押物；2.故意造成抵押物價值貶損；故意造成抵押物價值貶損；3.轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償我行債權(quán)；轉(zhuǎn)讓抵押物所得價款未優(yōu)先清償我行債權(quán)；4.故意阻礙我行依法行使抵押權(quán)；故意阻礙我行依法行使抵押權(quán)；5.債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請；債務(wù)人被宣告破產(chǎn)或提出破產(chǎn)申請；6.違反抵押合同約定的其他情況。違反抵押合同約定的其他情況。7.抵押物處置方式有拍賣、變賣和以物抵債等。抵押物處置方式有拍賣、變賣和以物抵債等。銀行授信業(yè)務(wù)（二）對同一債權(quán)有兩個以上抵押人的情況，（二）對同一債權(quán)有兩個以上抵押人的情況，對債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行對債務(wù)人提供的抵押擔(dān)保不能放棄或怠于行使，否則其他抵押人可以請求人民法院減輕使，否則其他抵押人可以請求人民法院減輕或免除其應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任?；蛎獬鋺?yīng)當(dāng)承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)（三）處置抵押物所得按下列順序分配：（三）處置抵押物所得按下列順序分配：模模塊塊二二抵抵押押分分析析分配順序分配順序分配順序分配順序支付處置抵押物墊付的費(fèi)用支付處置抵押物墊付的費(fèi)用 清償債務(wù)人所欠利息、罰息清償債務(wù)人所欠利息、罰息 清償債權(quán)本金清償債權(quán)本金 支付違約金、損害賠償金支付違約金、損害賠償金和抵押合同約定的其他費(fèi)用和抵押合同約定的其他費(fèi)用 銀行授信業(yè)務(wù)（四）處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債（四）處置抵押物所得不足清償債務(wù)人所欠債務(wù)本金、利息、罰金、違約金、損害賠償金務(wù)本金、利息、罰金、違約金、損害賠償金及有關(guān)費(fèi)用時，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。及有關(guān)費(fèi)用時，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追償。模模塊塊二二抵抵押押分分析析銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)一：審核抵押物任務(wù)一：審核抵押物【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相同的相關(guān)案例；給每兩個組提供一份相同的相關(guān)案例；3.小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；4.分析案例中抵押物；分析案例中抵押物；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點(diǎn)評。老師點(diǎn)評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒康盅何飳徍税咐治鰣蟾娴盅何飳徍税咐治鰣蟾婕技寄苣苡?xùn)訓(xùn)練練營營技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)【活動步驟活動步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個組提供一份相關(guān)案例；給每兩個組提供一份相關(guān)案例；3.小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；4.分析案例中抵押物風(fēng)險的問題；分析案例中抵押物風(fēng)險的問題；5.每個組完成案例分析小報告；每個組完成案例分析小報告；6.老師點(diǎn)評。老師點(diǎn)評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒康盅何镲L(fēng)險案例分析報告抵押物風(fēng)險案例分析報告技技能能訓(xùn)訓(xùn)練練營營任務(wù)一：審核抵押物任務(wù)一：審核抵押物技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)