《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

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授信工作部門和崗位能清晰闡明授信管理制度與授信部門及崗位能清晰闡明授信管理制度與授信部門及崗位設(shè)置的關(guān)系設(shè)置的關(guān)系能探究分析銀行對(duì)授信部門及崗位設(shè)置進(jìn)能探究分析銀行對(duì)授信部門及崗位設(shè)置進(jìn)行重新調(diào)整的原因行重新調(diào)整的原因.能開展團(tuán)隊(duì)合作，能對(duì)專業(yè)問題進(jìn)行專業(yè)能開展團(tuán)隊(duì)合作，能對(duì)專業(yè)問題進(jìn)行專業(yè)討論、集體制作和集體匯報(bào)討論、集體制作和集體匯報(bào).能力目目標(biāo)標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位一、授信工作的職能部門一、授信工作的職能部門模塊二 授信工作部門和崗位Add your text in here管理系統(tǒng)維護(hù)管理系統(tǒng)維護(hù)營銷（營銷）營銷（營銷）產(chǎn)品（研發(fā)）產(chǎn)品（研發(fā)）賬務(wù)（出賬）賬務(wù)（出賬）執(zhí)行（監(jiān)督）執(zhí)行（監(jiān)督）業(yè)務(wù)（經(jīng)辦）業(yè)務(wù)（經(jīng)辦）管理（評(píng)審）管理（評(píng)審）決策（審議）決策（審議）銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門模塊二 授信工作部門和崗位授信業(yè)務(wù)職能部門前臺(tái)部門前臺(tái)部門中臺(tái)部門中臺(tái)部門后臺(tái)部門后臺(tái)部門應(yīng)具有一定獨(dú)立性，以便確應(yīng)具有一定獨(dú)立性，以便確保相互監(jiān)督和制衡，既能發(fā)保相互監(jiān)督和制衡，既能發(fā)展業(yè)務(wù)，又能控制風(fēng)險(xiǎn)展業(yè)務(wù)，又能控制風(fēng)險(xiǎn)。基層網(wǎng)點(diǎn)基層網(wǎng)點(diǎn)貸款審查委員會(huì)貸款審查委員會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門二、授信業(yè)務(wù)的前臺(tái)、中臺(tái)和后臺(tái)部門前臺(tái)部門前臺(tái)部門中臺(tái)部門中臺(tái)部門后臺(tái)部門后臺(tái)部門處于授信業(yè)務(wù)工作處于授信業(yè)務(wù)工作第一線，直接面對(duì)第一線，直接面對(duì)客戶，主要負(fù)責(zé)開客戶，主要負(fù)責(zé)開發(fā)客戶、營銷客戶、發(fā)客戶、營銷客戶、維護(hù)客戶、受理客維護(hù)客戶、受理客戶、調(diào)查客戶、跟戶、調(diào)查客戶、跟蹤檢查客戶等授信蹤檢查客戶等授信貸款營銷和經(jīng)辦的貸款營銷和經(jīng)辦的工作工作。是授信前臺(tái)部門的后是授信前臺(tái)部門的后續(xù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。主要負(fù)續(xù)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。主要負(fù)責(zé)對(duì)前臺(tái)部門移交的責(zé)對(duì)前臺(tái)部門移交的業(yè)務(wù)、資料和送審報(bào)業(yè)務(wù)、資料和送審報(bào)告等進(jìn)行審核、審查告等進(jìn)行審核、審查和審議，從事授信業(yè)和審議，從事授信業(yè)務(wù)的評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理務(wù)的評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制及授信審批決和控制及授信審批決策等工作策等工作。為授信業(yè)務(wù)前、為授信業(yè)務(wù)前、中臺(tái)部門提供后中臺(tái)部門提供后勤支持和保障，勤支持和保障，或?qū)ζ涔ぷ骱妥骰驅(qū)ζ涔ぷ骱妥鳂I(yè)進(jìn)行監(jiān)督業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位三、授信工作的主要崗位三、授信工作的主要崗位授信工作主要崗位授信營銷部門授信管理部門營銷經(jīng)理崗主辦經(jīng)理崗協(xié)辦經(jīng)理崗部門經(jīng)理崗授信審查崗授信管理崗或授信業(yè)務(wù)部門內(nèi)勤崗模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位“商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度?！鄙虡I(yè)銀行法第三十五條四四、“審貸分離、分級(jí)審批審貸分離、分級(jí)審批”制度制度模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位審貸分離的基本要求是商業(yè)銀行在貸款管理上應(yīng)將對(duì)貸款對(duì)象信用狀況的調(diào)查和對(duì)貸款對(duì)象借款申請(qǐng)的批準(zhǔn)權(quán)歸屬于不同的職能部門。強(qiáng)調(diào)“橫向制約”。四四、“審貸分離、分級(jí)審批審貸分離、分級(jí)審批”制度制度模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位各級(jí)貸款管理部門應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)各級(jí)貸款管理部門應(yīng)將貸款管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個(gè)人，環(huán)節(jié)的管理責(zé)任落實(shí)到部門、崗位、個(gè)人，嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。嚴(yán)格劃分各級(jí)信貸工作人員的職責(zé)。貸款通則第四十二條貸款通則第四十二條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有以下情節(jié)的授信工作人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。員依法、依規(guī)追究責(zé)任。商業(yè)銀行授信工作盡職指引商業(yè)銀行授信工作盡職指引第五十一條第五十一條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的；漏的；未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的；授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟模粚徟?；五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)未按照規(guī)定時(shí)間和程序?qū)κ谛藕蛽?dān)保物進(jìn)行授信后檢查的；保物進(jìn)行授信后檢查的；授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的；未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全未根據(jù)預(yù)警信號(hào)及時(shí)采取必要保全措施的措施的模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制故意隱瞞真實(shí)情況的；故意隱瞞真實(shí)情況的；不配合授信盡職調(diào)查人員不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的；工作或提供虛假信息的；其他其他模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第十六條五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任。審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，審查和審批人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)審查、審批失誤的責(zé)任，并對(duì)本人簽署的意見負(fù)責(zé)。并對(duì)本人簽署的意見負(fù)責(zé)。貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任貸后管理人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。放款操作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)操作性風(fēng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)重大貸款損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制責(zé)任認(rèn)定以權(quán)限確定責(zé)任即按照貸款權(quán)限確定貸款責(zé)任人。職務(wù)低則作為貸款責(zé)任人所承擔(dān)的貸款單筆金額的責(zé)任就小，職務(wù)高則承擔(dān)的貸款單筆金額的責(zé)任就大。以崗位分配責(zé)任崗越前置，責(zé)任越小，形成了事實(shí)上的決策崗為第一責(zé)任崗的情況，其余崗位則按順序從小到大分?jǐn)傌?zé)任。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中，調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)批、經(jīng)營管理各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，任人，具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人，相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。相應(yīng)承擔(dān)各自責(zé)任。五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五五、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制、貸款責(zé)任制和責(zé)任追究制調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)報(bào)批信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)性、完整性負(fù)責(zé)審查主責(zé)任人，對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性審查主責(zé)任人，對(duì)審查的信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)合法性負(fù)責(zé)；負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)負(fù)審批責(zé)任；審批主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)負(fù)審批責(zé)任；經(jīng)營主責(zé)任人，對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營主責(zé)任人，對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的貸后監(jiān)管、債權(quán)保全和本息收回負(fù)責(zé)貸后監(jiān)管、債權(quán)保全和本息收回負(fù)責(zé)模塊二 授信工作部門和崗位銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位任務(wù)：模擬設(shè)立一家銀行的授信工作部門任務(wù)：模擬設(shè)立一家銀行的授信工作部門技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位工作成果工作成果：“模擬銀行授信工作部門和人員安排”的視頻和照片技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊二 授信工作部門和崗位活動(dòng)步驟：活動(dòng)步驟：將全班分成將全班分成2 2組，但要留出組，但要留出4 4人，負(fù)責(zé)攝像和拍照；人，負(fù)責(zé)攝像和拍照；按照營銷、經(jīng)辦、評(píng)審、審議、審批、監(jiān)督、出帳、按照營銷、經(jīng)辦、評(píng)審、審議、審批、監(jiān)督、出帳、研發(fā)和維護(hù)等授信工作的職能要求和審貸分離制度，研發(fā)和維護(hù)等授信工作的職能要求和審貸分離制度，制作紙牌，明確模擬銀行授信工作部門和工作人員；制作紙牌，明確模擬銀行授信工作部門和工作人員；老師分別對(duì)老師分別對(duì)2 2組配置后的部門和人員進(jìn)行詢問，了解組配置后的部門和人員進(jìn)行詢問，了解該部門和人員的主要工作內(nèi)容及其責(zé)任；該部門和人員的主要工作內(nèi)容及其責(zé)任；對(duì)整個(gè)任務(wù)完成的情況進(jìn)行拍照和攝像；對(duì)整個(gè)任務(wù)完成的情況進(jìn)行拍照和攝像；攝像回放，師生一起討論優(yōu)點(diǎn)和不足。攝像回放，師生一起討論優(yōu)點(diǎn)和不足。技能訓(xùn)練營