《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》全套PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),全套,PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)貸貸款款擔擔保保銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)了解不良貸款的日常管理了解不良貸款的日常管理了解五級分類的原則、意義、程序和標準了解五級分類的原則、意義、程序和標準了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內(nèi)容了解貸后檢查的工作流程、主要方法及內(nèi)容知識目標知識目標 知識知識目標目標了解不良貸款的定義和類型了解不良貸款的定義和類型熟悉不良貸款的各種處置方式熟悉不良貸款的各種處置方式項目十項目十 貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能目標技能目標能填制能填制首次跟蹤檢查表首次跟蹤檢查表和和貸后檢查記錄表貸后檢查記錄表能根據(jù)實際情況對信貸風險資產(chǎn)正確分類能根據(jù)實際情況對信貸風險資產(chǎn)正確分類能妥善采取不良貸款的處置方式能妥善采取不良貸款的處置方式技能技能目標目標能識別不良貸款能識別不良貸款能登錄系統(tǒng)處理不良貸款能登錄系統(tǒng)處理不良貸款項目十項目十 貸后管理貸后管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目十項目十 貸后管理貸后管理貸貸后后管管理理貸后檢查貸后檢查資產(chǎn)風險分類資產(chǎn)風險分類不良貸款處置不良貸款處置模塊三模塊三模塊二模塊二模塊一模塊一模塊四模塊四貸后管理實訓貸后管理實訓銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 貸后檢查工作流程。貸后檢查工作流程。貸后檢查的主要方法。貸后檢查的主要方法。教學重點教學重點教學難點教學難點模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學難點教學難點4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫與數(shù)據(jù)庫的連接的連接教學重點教學重點銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)課程動畫課程動畫貸后檢查操作流程貸后檢查操作流程 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)DDBBC CAA貸后檢查工作流程貸后檢查工作流程授信后檢查方法授信后檢查方法 授信后首次跟蹤檢查授信后首次跟蹤檢查定期檢查的對象定期檢查的對象辦理授信業(yè)務(wù)辦理授信業(yè)務(wù)知識準備知識準備定期檢查的內(nèi)容定期檢查的內(nèi)容E E模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 一、貸后檢查工作流程一、貸后檢查工作流程 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查收集信息資料收集信息資料1綜合分析綜合分析2撰寫檢查報告撰寫檢查報告3對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施4銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）收集信息資料（一）收集信息資料1 1信息內(nèi)容信息內(nèi)容（1 1）客戶基本材料）客戶基本材料 客戶定期的財務(wù)報表客戶定期的財務(wù)報表 證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營的書面材料證明客戶正常持續(xù)經(jīng)營的書面材料 可能對客戶履約能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料可能對客戶履約能力產(chǎn)生重大影響的有關(guān)情況資料 （2 2）信貸業(yè)務(wù)材料）信貸業(yè)務(wù)材料 主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項目主要指反映建設(shè)銀行信用支持的項目/事項的進展情況的資料。事項的進展情況的資料。（3 3）擔保材料）擔保材料 保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。保證人的資料應(yīng)按照客戶基本資料的要求執(zhí)行。對抵（質(zhì)）押物定期評價的資料等。對抵（質(zhì)）押物定期評價的資料等。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）收集信息資料（一）收集信息資料2 2收集方法收集方法（1 1）要求客戶提供信息，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照、稅收登）要求客戶提供信息，如財務(wù)報表、營業(yè)執(zhí)照、稅收登記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報表和稅收繳款證明記證明、貸款卡（證）、最近的納稅申報表和稅收繳款證明等。等。（2 2）實地檢查獲取信息。）實地檢查獲取信息。（3 3）從其他渠道獲取信息）從其他渠道獲取信息。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）綜合分析（二）綜合分析 信貸人員對收集到的各類信息進行綜合分析，信貸人員對收集到的各類信息進行綜合分析，判斷客戶判斷客戶/項目的總體風險狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)項目的總體風險狀況，并提出相應(yīng)的預(yù)防性或補救性控制措施。防性或補救性控制措施。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（三）撰寫檢查報告（三）撰寫檢查報告 信貸人員在信貸檢查完畢后的信貸人員在信貸檢查完畢后的2個工作日內(nèi)個工作日內(nèi)撰寫撰寫信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單信貸業(yè)務(wù)首次檢查報告單或或“檢查工作檢查工作日志日志”，5個工作日內(nèi)撰寫個工作日內(nèi)撰寫信貸資產(chǎn)檢查報告信貸資產(chǎn)檢查報告或或貸后檢查記錄貸后檢查記錄，由信貸人員及信貸主管簽，由信貸人員及信貸主管簽字后存檔。字后存檔。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（四）對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施（四）對檢查發(fā)現(xiàn)的問題采取預(yù)防性或補救性措施1對于發(fā)現(xiàn)銀行信貸資金用途與合對于發(fā)現(xiàn)銀行信貸資金用途與合同約定不一致的，應(yīng)要求客戶限期同約定不一致的，應(yīng)要求客戶限期糾正。糾正。2對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的客戶，已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的客戶，應(yīng)對客戶應(yīng)對客戶/項目進行重新評價，項目進行重新評價，并與客戶磋商，確定銀行對客并與客戶磋商，確定銀行對客戶采取的經(jīng)營策略（繼續(xù)支持、戶采取的經(jīng)營策略（繼續(xù)支持、逐步退出等）。逐步退出等）。3檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在新的檢查中發(fā)現(xiàn)客戶存在新的重大對外投資重大對外投資/建設(shè)項目計劃建設(shè)項目計劃或行為的，應(yīng)密切關(guān)注該投或行為的，應(yīng)密切關(guān)注該投資資/建設(shè)項目的資金來源和進建設(shè)項目的資金來源和進展情況，必要時應(yīng)盡量提前展情況，必要時應(yīng)盡量提前收回銀行信用。收回銀行信用。4.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶已檢查中發(fā)現(xiàn)客戶已/擬進行重大體制改擬進行重大體制改革的，應(yīng)密切關(guān)注其體制改革的實質(zhì)內(nèi)容革的，應(yīng)密切關(guān)注其體制改革的實質(zhì)內(nèi)容和進展情況，防止銀行債權(quán)在此期間被和進展情況，防止銀行債權(quán)在此期間被“懸空懸空”。5.檢查中發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變差，檢查中發(fā)現(xiàn)客戶信用狀況變差，或者因保證人代償能力不足、抵或者因保證人代償能力不足、抵（質(zhì)）押物價值貶損等實際擔保（質(zhì)）押物價值貶損等實際擔保能力下降時，應(yīng)及時要求客戶追能力下降時，應(yīng)及時要求客戶追加擔保、調(diào)整擔保結(jié)構(gòu)等方式，加擔保、調(diào)整擔保結(jié)構(gòu)等方式，保障信貸資產(chǎn)的安全。保障信貸資產(chǎn)的安全。6.對于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同對于檢查中發(fā)現(xiàn)信貸主合同或擔保合同的條款不利于保護或擔保合同的條款不利于保護銀行權(quán)益或者存在漏洞的，要銀行權(quán)益或者存在漏洞的，要及時與當事人協(xié)商變更合同條及時與當事人協(xié)商變更合同條款、重簽合同或采取其他彌補款、重簽合同或采取其他彌補措施。措施。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查二、授信后檢查方法二、授信后檢查方法授授信信后后檢檢查查方方法法準準現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查非現(xiàn)場監(jiān)測非現(xiàn)場監(jiān)測銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）非現(xiàn)場監(jiān)測（一）非現(xiàn)場監(jiān)測模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查非現(xiàn)場監(jiān)測包括：非現(xiàn)場監(jiān)測包括：1、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及、通過多種渠道，如工商、稅務(wù)部門、借款人及擔保人競爭對手、上級主管部門、政府管理部門、擔保人競爭對手、上級主管部門、政府管理部門、金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)金融同業(yè)、新聞媒介等方面獲取信息，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號，指導(dǎo)現(xiàn)場核查。預(yù)警信號，指導(dǎo)現(xiàn)場核查。2、通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，、通過客戶賬戶管理系統(tǒng)和信貸登記咨詢系統(tǒng)，每日監(jiān)測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、每日監(jiān)測和控制客戶授信賬戶往來、授信出賬、額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號。額度使用中出現(xiàn)的異常情況，盡早發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）現(xiàn)場檢查（二）現(xiàn)場檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查現(xiàn)場檢查現(xiàn)場檢查日常跟蹤日常跟蹤 定期常規(guī)定期常規(guī)檢查檢查 專項檢查專項檢查 首次檢查首次檢查 到期前檢查到期前檢查 重大事項重大事項檢查檢查 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放10日內(nèi)（也有銀行規(guī)定日內(nèi)（也有銀行規(guī)定15日內(nèi)），進行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資日內(nèi)），進行首次跟蹤檢查。主要檢查貸款資金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用金流向、貸款用途是否符合合同約定、有無挪用等。檢查完成后，客戶經(jīng)理將檢查情況整理匯總，等。檢查完成后，客戶經(jīng)理將檢查情況整理匯總，針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，形成首次跟針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題提出整改意見，形成首次跟蹤檢查表或首次跟蹤檢查報告，經(jīng)客戶部門負責蹤檢查表或首次跟蹤檢查報告，經(jīng)客戶部門負責人和開戶行行長閱之后存檔。人和開戶行行長閱之后存檔。三、授信后首次跟蹤檢查三、授信后首次跟蹤檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查表表10-1貸貸后后第第一一次次跟跟蹤蹤檢檢查查表表銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、定期檢查的對象四、定期檢查的對象1公司類客戶公司類客戶2個人類客戶個人類客戶5模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）公司類客戶（一）公司類客戶2模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查 自首次檢查后，信貸人員應(yīng)至少按月檢查自首次檢查后，信貸人員應(yīng)至少按月檢查（實地或非實地）一次，并形成（實地或非實地）一次，并形成“檢查工作日志檢查工作日志”，主要記載檢查的時間、方式、內(nèi)容、訪談對象、主要記載檢查的時間、方式、內(nèi)容、訪談對象、是否發(fā)現(xiàn)異常情況等。信貸人員至少應(yīng)每季度實是否發(fā)現(xiàn)異常情況等。信貸人員至少應(yīng)每季度實地檢查一次，形成地檢查一次，形成信貸資產(chǎn)檢查報告信貸資產(chǎn)檢查報告。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)案例分析案例庫中國中國XX銀行信貸資產(chǎn)檢查報告銀行信貸資產(chǎn)檢查報告模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）個人類客戶（二）個人類客戶模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查 對正常、關(guān)注類貸款可采取不定期、抽查的對正常、關(guān)注類貸款可采取不定期、抽查的方式；對次級貸款，采取連續(xù)、全面檢查的方式，方式；對次級貸款，采取連續(xù)、全面檢查的方式，每季度至少進行一次客戶資信狀況檢查，在貸款每季度至少進行一次客戶資信狀況檢查，在貸款履行期間至少每履行期間至少每 半年進行一次全面貸后檢查半年進行一次全面貸后檢查（包括客戶資信狀況檢查和擔保情況檢查），并（包括客戶資信狀況檢查和擔保情況檢查），并形成形成貸后檢查記錄貸后檢查記錄，對客戶欠款原因、客戶，對客戶欠款原因、客戶收入狀況、處理措施等進行分析。收入狀況、處理措施等進行分析。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查檢查人：檢查日期：貸款賬號：貸款種類：客戶編號：客戶姓名：借款合同編號：借款金額：元借款期限：到期日期：年 月 日貸款余額：元拖欠本金：連續(xù)拖欠期數(shù)：賬戶狀態(tài)：風險狀態(tài)：聯(lián)系電話：檢查方式：囗電話 囗實地、面談 囗監(jiān)測還款情況 囗查詢不良貸款臺賬 囗其它 1、借款人情況：基本情況變動收入情況變動違約記錄信用評價其它：2、保證人情況：保證人數(shù)量自然人保證情況法人保證情況其它:3、擔保物情況：擔保物數(shù)量抵押物情況質(zhì)押權(quán)利憑證情況其它：4、備注：5、采取措施檢查人員 年 月 日表表10-2中中國國*銀銀行行個個人人消消費費貸貸款款貸貸后后檢檢查查記記錄錄表表銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查五、定期檢查的內(nèi)容五、定期檢查的內(nèi)容客戶檢查客戶檢查信貸業(yè)務(wù)信貸業(yè)務(wù)風險檢查風險檢查擔保檢查擔保檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（一）客戶檢查（一）客戶檢查 1.公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查公司類客戶的信貸資產(chǎn)檢查公司類公司類客戶的客戶的信貸資信貸資產(chǎn)檢查產(chǎn)檢查 3.信用的使信用的使用及客戶信用及客戶信用情況用情況 5.重大事項進展重大事項進展情況情況 6.其他其他1.基本基本 情況情況 4.財務(wù)狀況財務(wù)狀況 2.經(jīng)營狀況經(jīng)營狀況 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 2.個人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查個人類客戶的信貸資產(chǎn)檢查模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查個人客戶的個人客戶的信貸資產(chǎn)檢查信貸資產(chǎn)檢查基本情況基本情況 收入狀況收入狀況 信用狀況信用狀況銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進行、公司類信貸業(yè)務(wù)按照各信貸品種有關(guān)要求進行 信貸業(yè)務(wù)風險檢查。信貸業(yè)務(wù)風險檢查。2、個人類信貸業(yè)務(wù)主要檢查以下內(nèi)容：、個人類信貸業(yè)務(wù)主要檢查以下內(nèi)容：（1）貸款用途。）貸款用途。（2）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權(quán)）檢查法律文件的有效性，以及銀行各種權(quán) 利的時效性。利的時效性。（3）歸檔情況）歸檔情況 模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查（二）信貸業(yè)務(wù)風險檢查（二）信貸業(yè)務(wù)風險檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1、保證人的檢查參照本章中對信貸客戶檢查的內(nèi)容進行。、保證人的檢查參照本章中對信貸客戶檢查的內(nèi)容進行。2、抵（質(zhì)）押擔保的檢查：、抵（質(zhì)）押擔保的檢查：（1）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損）抵（質(zhì)）押物的存續(xù)狀況及使用狀況（如是否損 壞），實地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使壞），實地檢查抵押的房產(chǎn)是否被拆遷，是否正常使 用、維護。用、維護。（2）抵（質(zhì)）押物價值和變現(xiàn)能力；）抵（質(zhì)）押物價值和變現(xiàn)能力；（3）抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行）抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行 為；為；（4）是否出現(xiàn)抵押（質(zhì)押）人的其它債權(quán)人優(yōu)先于我行受）是否出現(xiàn)抵押（質(zhì)押）人的其它債權(quán)人優(yōu)先于我行受 償?shù)那闆r；償?shù)那闆r；（5）保險獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意）保險獲賠償金是否未償還所欠我行貸款或向我行同意 的第三人提存。的第三人提存。模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查（三）擔保檢查（三）擔保檢查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表任務(wù)一：模擬填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表【活動步驟活動步驟】1.老師提供老師提供12份案例資料；份案例資料；2.每個學生根據(jù)其中一份案例資料填寫企業(yè)貸款首次跟蹤每個學生根據(jù)其中一份案例資料填寫企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；檢查表（電子版）；3.每每2人一組，交換批改；人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評。老師挑選一部分，在課堂展示，并講評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒磕M填寫完成的模擬填寫完成的“企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表企業(yè)貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查技能技能訓練營訓練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)【活動步驟活動步驟】1.老師提供老師提供23份案例資料；份案例資料；2.每個學生根據(jù)其中一份案例資料填寫個人貸款首次跟蹤每個學生根據(jù)其中一份案例資料填寫個人貸款首次跟蹤檢查表（電子版）；檢查表（電子版）；3.每每2人一組，交換批改；人一組，交換批改；4.完成后，集中提交給任課教師；完成后，集中提交給任課教師；6.老師挑選一部分，在課堂展示，并講評。老師挑選一部分，在課堂展示，并講評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒磕M填寫完成的模擬填寫完成的“個人貸款首次跟蹤檢查表個人貸款首次跟蹤檢查表”模塊一：保證擔保模塊一：保證擔保模塊一：貸后檢查模塊一：貸后檢查任務(wù)二：模擬填寫個人貸款首次跟蹤檢查表任務(wù)二：模擬填寫個人貸款首次跟蹤檢查表技能技能訓練營訓練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)