《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目六項(xiàng)目六 授信調(diào)查授信調(diào)查授授信信調(diào)調(diào)查查模塊模塊1個(gè)人客戶個(gè)人客戶授信調(diào)查授信調(diào)查模塊模塊2 2 企業(yè)客戶企業(yè)客戶授信調(diào)查授信調(diào)查模塊模塊3 額度授信額度授信業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)了解企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告的格式和撰寫方法了解企業(yè)授信調(diào)查報(bào)告的格式和撰寫方法了解個(gè)人授信調(diào)查報(bào)告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式了解個(gè)人授信調(diào)查報(bào)告的主體結(jié)構(gòu)和基本格式熟悉個(gè)人授信調(diào)查的方式熟悉個(gè)人授信調(diào)查的方式模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查了解信用等級(jí)、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系了解信用等級(jí)、額度授信及額度貸款之間的關(guān)系了解額度授信的主要類型了解額度授信的主要類型銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能技能目標(biāo)目標(biāo)模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查能撰寫符合要求的個(gè)人授信調(diào)查報(bào)能撰寫符合要求的個(gè)人授信調(diào)查報(bào)告告能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能正確開展企業(yè)授信調(diào)查工作能模擬單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)能模擬單項(xiàng)授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能模擬辦理綜合授信業(yè)務(wù)能為客戶合理制定授信方案能為客戶合理制定授信方案銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 個(gè)人授信調(diào)查的個(gè)人授信調(diào)查的原則、方式、內(nèi)原則、方式、內(nèi)容和方法。容和方法。教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫(kù)與數(shù)據(jù)庫(kù)的連接的連接教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)個(gè)人授信調(diào)查內(nèi)個(gè)人授信調(diào)查內(nèi)容及其報(bào)告的撰容及其報(bào)告的撰寫。寫。模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)4.1 4.1 與數(shù)據(jù)庫(kù)與數(shù)據(jù)庫(kù)的連接的連接教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)Page 6個(gè)人授信調(diào)查知識(shí)準(zhǔn)備個(gè)人授信調(diào)查知識(shí)準(zhǔn)備一、個(gè)人授信調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三三原則原則”二、個(gè)人授信調(diào)查方式二、個(gè)人授信調(diào)查方式三、貸前調(diào)查需要收集的三、貸前調(diào)查需要收集的資料資料四、借款人基本情況調(diào)查四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容內(nèi)容五、個(gè)人信用報(bào)告的查五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱閱六、借款用途和還款來(lái)六、借款用途和還款來(lái)源的調(diào)查與分析源的調(diào)查與分析七、擔(dān)保調(diào)查與分析七、擔(dān)保調(diào)查與分析八、貸款調(diào)查意見(jiàn)（貸款八、貸款調(diào)查意見(jiàn)（貸款調(diào)查報(bào)告）調(diào)查報(bào)告）模模塊塊一一個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)雙人調(diào)查雙人調(diào)查1實(shí)地查看實(shí)地查看2真實(shí)反映真實(shí)反映3一、個(gè)人授信調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則三原則”模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)“雙人調(diào)查雙人調(diào)查雙人調(diào)查雙人調(diào)查”原則原則原則原則至少主辦、協(xié)辦至少主辦、協(xié)辦2 2人調(diào)查人調(diào)查主辦對(duì)貸款業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)主辦對(duì)貸款業(yè)務(wù)必須進(jìn)行實(shí)地調(diào)查地調(diào)查協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及協(xié)辦根據(jù)不同貸款業(yè)務(wù)品種及具體貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況選擇適具體貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況選擇適當(dāng)?shù)恼{(diào)查方式當(dāng)?shù)恼{(diào)查方式一、個(gè)人授信調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則三原則”模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實(shí)地調(diào)查辦人實(shí)地調(diào)查3核實(shí)所提供資料的核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，現(xiàn)場(chǎng)查看真實(shí)性，現(xiàn)場(chǎng)查看申請(qǐng)人、保證人的申請(qǐng)人、保證人的經(jīng)營(yíng)管理情況、資經(jīng)營(yíng)管理情況、資產(chǎn)分布情況和抵產(chǎn)分布情況和抵（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。（質(zhì)）押品現(xiàn)狀。2對(duì)申請(qǐng)人、保證人對(duì)申請(qǐng)人、保證人及抵（質(zhì)）押品進(jìn)及抵（質(zhì)）押品進(jìn)行實(shí)地調(diào)查行實(shí)地調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則三原則”“實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查”原則原則模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實(shí)主辦、協(xié)辦貸款經(jīng)辦人實(shí)事求是，真實(shí)反映貸前調(diào)事求是，真實(shí)反映貸前調(diào)查所了解的情況，不回避查所了解的情況，不回避風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！罢鎸?shí)反映真實(shí)反映”原則原則一、個(gè)人授信調(diào)查一、個(gè)人授信調(diào)查“三原則三原則”模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式 面談?wù){(diào)查面談?wù){(diào)查實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查電話調(diào)查電話調(diào)查 模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)與借款人、擔(dān)保人面談。與借款人、擔(dān)保人面談。核實(shí)當(dāng)事人的身份，確定當(dāng)事人的民事核實(shí)當(dāng)事人的身份，確定當(dāng)事人的民事 行為能力，核實(shí)借行為能力，核實(shí)借款人的借款意愿、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，并通過(guò)面談?wù){(diào)查當(dāng)事款人的借款意愿、擔(dān)保人的擔(dān)保意愿，并通過(guò)面談?wù){(diào)查當(dāng)事人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。人的基本情況、綜合素質(zhì)和履約能力。二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式二、個(gè)人貸款調(diào)查的方式模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查面談?wù){(diào)查面談?wù){(diào)查實(shí)地調(diào)查實(shí)地調(diào)查電話調(diào)查電話調(diào)查對(duì)申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押品實(shí)地調(diào)查對(duì)申請(qǐng)人、保證人、抵（質(zhì)）押品實(shí)地調(diào)查核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，現(xiàn)場(chǎng)查看申請(qǐng)人、保證人的經(jīng)濟(jì)核實(shí)所提供資料的真實(shí)性，現(xiàn)場(chǎng)查看申請(qǐng)人、保證人的經(jīng)濟(jì)情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀情況、資產(chǎn)分布狀況和抵（質(zhì)）押品的現(xiàn)狀 。對(duì)申請(qǐng)資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請(qǐng)，對(duì)對(duì)申請(qǐng)資料完備，收入、資產(chǎn)證明符合要求的借款申請(qǐng)，對(duì)一些輔助項(xiàng)目用通過(guò)電話方式核實(shí)。一些輔助項(xiàng)目用通過(guò)電話方式核實(shí)。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。電話調(diào)查只能作為一種輔助的調(diào)查方式。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、貸前調(diào)查需要收集的資料三、貸前調(diào)查需要收集的資料2.借款人、擔(dān)保人（共有人）身份證明資料借款人、擔(dān)保人（共有人）身份證明資料 4.抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認(rèn)可評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告抵押物、質(zhì)物產(chǎn)權(quán)證明，本行認(rèn)可評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告 6.借款人首付款資金的證明資料借款人首付款資金的證明資料 1.貸款申請(qǐng)資料貸款申請(qǐng)資料.3.借款人、擔(dān)保人資信評(píng)估、借款人工作及收入證明資料借款人、擔(dān)保人資信評(píng)估、借款人工作及收入證明資料 5.與貸款用途有關(guān)的包括購(gòu)銷合同、合作協(xié)議等資料與貸款用途有關(guān)的包括購(gòu)銷合同、合作協(xié)議等資料7.擔(dān)保人為公司的，擔(dān)保人所需提供資料按照公司擔(dān)保管理的擔(dān)保人為公司的，擔(dān)保人所需提供資料按照公司擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行 8.銀行認(rèn)為需要提供的其他文件及證明等銀行認(rèn)為需要提供的其他文件及證明等 模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查貸前調(diào)查貸前調(diào)查所需資料所需資料銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容四、借款人基本情況調(diào)查內(nèi)容借款人基借款人基本情況調(diào)本情況調(diào)查內(nèi)容查內(nèi)容核實(shí)借款人的身核實(shí)借款人的身份、民事行為能份、民事行為能力和借款意愿力和借款意愿 調(diào)查借款人的收入、調(diào)查借款人的收入、支出狀況與借款人支出狀況與借款人的資產(chǎn)、負(fù)債狀況的資產(chǎn)、負(fù)債狀況 調(diào)查借款人的調(diào)查借款人的個(gè)人素質(zhì)與職個(gè)人素質(zhì)與職業(yè)狀況業(yè)狀況 調(diào)查借款人的信調(diào)查借款人的信譽(yù)狀況譽(yù)狀況 模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)（二）個(gè)人貸款調(diào)查的方式（二）個(gè)人貸款調(diào)查的方式模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱是人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的是人民銀行征信中心出具的記載個(gè)人信用信息的記錄。記錄。個(gè)人信個(gè)人信用報(bào)告用報(bào)告 審審核核個(gè)個(gè)人人貸貸記記卡卡、準(zhǔn)準(zhǔn)貸貸記記卡卡申申請(qǐng)請(qǐng)；審審核核個(gè)個(gè)人人作作為為擔(dān)擔(dān)保保人人申申請(qǐng)請(qǐng)；貸貸后后風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管管理理；受受理理法法人人、其其他他組組織織的的貸貸款款申申請(qǐng)請(qǐng)；擔(dān)擔(dān)保保人人其其法法定定代代表表人人及及出出資資人人信信用用狀狀況況等可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。等可以查詢個(gè)人信用報(bào)告。業(yè)業(yè) 務(wù)務(wù)范范 圍圍 除貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。除貸后風(fēng)險(xiǎn)管理外，都必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。查查 詢?cè)兎椒?法法銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)其他信息其他信息其他信息其他信息信用交易信息信用交易信息信用交易信息信用交易信息個(gè)人基本信息個(gè)人基本信息個(gè)人基本信息個(gè)人基本信息個(gè)人信用報(bào)個(gè)人信用報(bào)個(gè)人信用報(bào)個(gè)人信用報(bào)告信息類型告信息類型告信息類型告信息類型模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱五、個(gè)人信用報(bào)告的查閱銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、借款用途和還款來(lái)源的調(diào)查與分析六、借款用途和還款來(lái)源的調(diào)查與分析直接借款直接借款用途分析用途分析真實(shí)借款真實(shí)借款用途分析用途分析還款來(lái)還款來(lái)源分析源分析還款來(lái)的可還款來(lái)的可靠性分析靠性分析模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查判斷該用途是否合法合理判斷該用途是否合法合理確認(rèn)借款人還款計(jì)劃的合理性確認(rèn)借款人還款計(jì)劃的合理性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)對(duì)個(gè)人作為保證人的調(diào)查可適當(dāng)簡(jiǎn)化；對(duì)個(gè)人作為保證人的調(diào)查可適當(dāng)簡(jiǎn)化；對(duì)多種擔(dān)保方式并存的，對(duì)輔助性的擔(dān)保方對(duì)多種擔(dān)保方式并存的，對(duì)輔助性的擔(dān)保方式的調(diào)查可適當(dāng)從簡(jiǎn)。式的調(diào)查可適當(dāng)從簡(jiǎn)。模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查七、擔(dān)保調(diào)查與分析七、擔(dān)保調(diào)查與分析 重點(diǎn)重點(diǎn) 內(nèi)容內(nèi)容 方法方法 擔(dān)保人的資格擔(dān)保人的資格 財(cái)務(wù)實(shí)力財(cái)務(wù)實(shí)力 抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力抵（質(zhì)）押品的變現(xiàn)能力 擔(dān)保人的擔(dān)保意愿擔(dān)保人的擔(dān)保意愿 擔(dān)保人履約動(dòng)機(jī)及與借款人之間關(guān)系擔(dān)保人履約動(dòng)機(jī)及與借款人之間關(guān)系銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)八、貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）八、貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）的主要內(nèi)容和基本結(jié)構(gòu)的主要內(nèi)容和基本結(jié)構(gòu)貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）貸款調(diào)查意見(jiàn)（信貸調(diào)查報(bào)告）的撰寫的撰寫模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)Description of the contents1.借款人借款人基本情況基本情況 2.個(gè)人信用個(gè)人信用報(bào)告（個(gè)人報(bào)告（個(gè)人查詢版樣本查詢版樣本3.某某分（支）某某分（支）行個(gè)人貸款盡行個(gè)人貸款盡職調(diào)查報(bào)告職調(diào)查報(bào)告4.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款盡職調(diào)查貸款盡職調(diào)查報(bào)告報(bào)告銀行個(gè)人授信有關(guān)樣本閱讀銀行個(gè)人授信有關(guān)樣本閱讀 模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)案例分析案例分析XX銀行個(gè)人授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批報(bào)銀行個(gè)人授信貸款業(yè)務(wù)調(diào)查審批報(bào)告告第一部分第一部分 調(diào)查內(nèi)容調(diào)查內(nèi)容第二部分第二部分 收集查驗(yàn)的資料清單收集查驗(yàn)的資料清單模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)仿真操作仿真操作模擬撰寫個(gè)人客戶授信調(diào)查報(bào)告模擬撰寫個(gè)人客戶授信調(diào)查報(bào)告 學(xué)生充當(dāng)銀行工作人員，根據(jù)個(gè)人授信調(diào)查知識(shí)，學(xué)生充當(dāng)銀行工作人員，根據(jù)個(gè)人授信調(diào)查知識(shí)，5-6 5-6 人一組，由模擬客戶確定申請(qǐng)某一項(xiàng)個(gè)人授信貸款人一組，由模擬客戶確定申請(qǐng)某一項(xiàng)個(gè)人授信貸款產(chǎn)品，模擬個(gè)人貸款客戶經(jīng)理對(duì)客戶開展面談?wù){(diào)查，仿產(chǎn)品，模擬個(gè)人貸款客戶經(jīng)理對(duì)客戶開展面談?wù){(diào)查，仿寫個(gè)人貸款授信調(diào)查報(bào)告，在課堂上完成調(diào)查分組以及寫個(gè)人貸款授信調(diào)查報(bào)告，在課堂上完成調(diào)查分組以及調(diào)查提綱，一周內(nèi)提交個(gè)人調(diào)查授信調(diào)查報(bào)告。調(diào)查提綱，一周內(nèi)提交個(gè)人調(diào)查授信調(diào)查報(bào)告。模模塊塊一一 個(gè)個(gè)人人客客戶戶授授信信調(diào)調(diào)查查