《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目五項(xiàng)目五 貸款擔(dān)保貸款擔(dān)保模塊模塊1保證分析保證分析模塊模塊2 2 抵押分析抵押分析模塊模塊3 質(zhì)押分析質(zhì)押分析貸款擔(dān)保模塊模塊4 4 擔(dān)保業(yè)務(wù)擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)實(shí)訓(xùn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析知識(shí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo) 掌握質(zhì)押貸款操作環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)掌握質(zhì)押貸款操作環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 了解可充當(dāng)質(zhì)物以及質(zhì)押生效的規(guī)定了解可充當(dāng)質(zhì)物以及質(zhì)押生效的規(guī)定 了解質(zhì)押和質(zhì)押貸款等相關(guān)概念了解質(zhì)押和質(zhì)押貸款等相關(guān)概念銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)能認(rèn)定和審核質(zhì)物能認(rèn)定和審核質(zhì)物能認(rèn)定和審核質(zhì)物能認(rèn)定和審核質(zhì)物能確定質(zhì)押貸款額度能確定質(zhì)押貸款額度能確定質(zhì)押貸款額度能確定質(zhì)押貸款額度能正確審查能正確審查能正確審查能正確審查能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)能控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)能模擬辦理質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)能模擬辦理質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù) 能能力力目目標(biāo)標(biāo)模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)可充當(dāng)質(zhì)物的規(guī)定可充當(dāng)質(zhì)物的規(guī)定質(zhì)權(quán)生效的規(guī)定質(zhì)權(quán)生效的規(guī)定 控制發(fā)放與貸后管理控制發(fā)放與貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn) 教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)重點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)教學(xué)難點(diǎn)模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)C CAABB質(zhì)押的概念質(zhì)押的概念 質(zhì)押的范圍質(zhì)押的范圍 質(zhì)權(quán)生效的界定質(zhì)權(quán)生效的界定 質(zhì)押擔(dān)保知識(shí)準(zhǔn)備質(zhì)押擔(dān)保知識(shí)準(zhǔn)備模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析DD質(zhì)押與抵押的區(qū)別質(zhì)押與抵押的區(qū)別 E E出質(zhì)人需提供的材料出質(zhì)人需提供的材料 F F質(zhì)押額度的確定質(zhì)押額度的確定 GG質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn) I I質(zhì)物的管理質(zhì)物的管理 質(zhì)物的認(rèn)定和審核質(zhì)物的認(rèn)定和審核 質(zhì)押額度的確定質(zhì)押額度的確定 質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)HH銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 一、質(zhì)押的概念一、質(zhì)押的概念質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財(cái)其動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍依法以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。償。質(zhì)押的定義質(zhì)押的定義模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信質(zhì)押授信質(zhì)押的定義的定義銀銀行行與與出出質(zhì)質(zhì)人人（借借款款人人或或義義務(wù)務(wù)人人或或第第三三人人）簽簽訂訂一一個(gè)個(gè)質(zhì)質(zhì)押押協(xié)協(xié)議議，出出質(zhì)質(zhì)人人將將作作為為質(zhì)質(zhì)物物的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)移移交交銀銀行行占占有有，以以該該質(zhì)質(zhì)物物作作為為債債權(quán)權(quán)的的擔(dān)擔(dān)保保。當(dāng)當(dāng)出出質(zhì)質(zhì)人人不不履履行行債債務(wù)務(wù)時(shí)時(shí)，銀銀行行有有權(quán)權(quán)將將該該質(zhì)質(zhì)物物折折價(jià)價(jià)出出售售，或或者者以以拍拍賣賣、變變賣賣該該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的價(jià)款優(yōu)先受償。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 二、質(zhì)押的范圍二、質(zhì)押的范圍模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析質(zhì)質(zhì)押押的的范范圍圍法律規(guī)定可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)范圍法律規(guī)定可質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)范圍 法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn) 銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)法法律律規(guī)規(guī)定定可可質(zhì)質(zhì)押押的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)范范圍圍3、依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；、依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；5、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。、依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。4、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；權(quán)、著作中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)；2、匯票、支票、本票、債券、存款單、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉倉 單、提單；單、提單；模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析1、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交、出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)；通運(yùn)輸工具和其他動(dòng)產(chǎn)；銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)（二）法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)（二）法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)（二）法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)（二）法律禁止質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析1 1、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；、所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財(cái)產(chǎn)；2 2、法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；、法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)或者不可轉(zhuǎn)讓的財(cái)產(chǎn)；3 3、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；、國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)；4 4、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；5 5、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)6 6、租用的財(cái)產(chǎn)；、租用的財(cái)產(chǎn)；、租用的財(cái)產(chǎn)；、租用的財(cái)產(chǎn)；7 7、公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生、公益事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生 設(shè)施和其他公益設(shè)施；設(shè)施和其他公益設(shè)施；設(shè)施和其他公益設(shè)施；設(shè)施和其他公益設(shè)施；8 8、不動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)9 9、依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。、依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。、依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。、依法不得質(zhì)押的其他財(cái)產(chǎn)和權(quán)利。銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)三、質(zhì)權(quán)生效的界定三、質(zhì)權(quán)生效的界定 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)權(quán)生效的界定動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)權(quán)生效的界定1權(quán)利質(zhì)押質(zhì)權(quán)生效的界定權(quán)利質(zhì)押質(zhì)權(quán)生效的界定2模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)標(biāo)的物的范圍不同標(biāo)的物的范圍不同 標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同 對標(biāo)的物孽息的收取權(quán)不同對標(biāo)的物孽息的收取權(quán)不同 受償順序不同受償順序不同 區(qū)別區(qū)別模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析四、質(zhì)押與抵押的區(qū)別四、質(zhì)押與抵押的區(qū)別對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同 能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同能否重復(fù)設(shè)置擔(dān)保不同 銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)1、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、企業(yè)代碼證、貸款證（卡）和企業(yè)年檢證明；業(yè)年檢證明；2、法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書；、法定代表人或授權(quán)代理人的身份證明和授權(quán)委托書；3、質(zhì)物權(quán)屬證明；、質(zhì)物權(quán)屬證明；4、以共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件；、以共有財(cái)產(chǎn)質(zhì)押須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意出質(zhì)的證明文件；5、股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作、股份有限公司、有限責(zé)任公司、中外合資企業(yè)、中外合作企業(yè)、外資企業(yè)為出質(zhì)人的，須提供董事會(huì)（或類似機(jī)構(gòu)）同企業(yè)、外資企業(yè)為出質(zhì)人的，須提供董事會(huì)（或類似機(jī)構(gòu)）同意出質(zhì)的證明文件（依照企業(yè)章程質(zhì)押行為不需批準(zhǔn)的除外）；意出質(zhì)的證明文件（依照企業(yè)章程質(zhì)押行為不需批準(zhǔn)的除外）；6、質(zhì)物清單。、質(zhì)物清單。出質(zhì)人為自然人時(shí)，上述出質(zhì)人為自然人時(shí)，上述1，2，5款材料可免于提供?？畈牧峡擅庥谔峁?。五、出質(zhì)人需提供的材料五、出質(zhì)人需提供的材料模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)六、質(zhì)物的認(rèn)定和審核六、質(zhì)物的認(rèn)定和審核模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析1、出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)、出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性。利占有的合法性。2、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性。的合法性。質(zhì)物的質(zhì)物的認(rèn)定認(rèn)定銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)1出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性。出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性。（1）用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)）用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動(dòng)的，應(yīng)通過審查動(dòng)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有。為出質(zhì)人所有。（2）用權(quán)利出質(zhì)）用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。質(zhì)人是否為同一人。（3）審查質(zhì)押的）審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議。作出決議。（4）如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)）如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人是否經(jīng)全體共有人同意。同意。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 2質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性（1）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動(dòng)產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的動(dòng)產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物。通的動(dòng)產(chǎn)不得作為質(zhì)物。（2）凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必須對出質(zhì)人提交的權(quán)利憑）凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必須對出質(zhì)人提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。（3）凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，）凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變造的，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案。經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變造的，應(yīng)及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)案。（4）海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出）海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件。具同意質(zhì)押的證明文件。（5）對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查）對于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，還必須對背書進(jìn)行連續(xù)性審查（6）對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票。）對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流通的股票。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)1、匯票、本票、支票、債券、倉、匯票、本票、支票、債券、倉 單、提單等證券債權(quán)質(zhì)押的審查單、提單等證券債權(quán)質(zhì)押的審查2、存單質(zhì)押的審查、存單質(zhì)押的審查3、股權(quán)質(zhì)押的審查、股權(quán)質(zhì)押的審查4、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查 5、收益（費(fèi)）權(quán)質(zhì)押的審查、收益（費(fèi)）權(quán)質(zhì)押的審查6、最高額抵押的審核、最高額抵押的審核模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析（二）質(zhì)物的審核（二）質(zhì)物的審核銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù) 1、匯票、本票、支票、債券、倉、匯票、本票、支票、債券、倉 單、提單等證券債權(quán)質(zhì)押的審查單、提單等證券債權(quán)質(zhì)押的審查（1）審核權(quán)利憑證的真實(shí)性，審查出質(zhì)人對權(quán)利憑）審核權(quán)利憑證的真實(shí)性，審查出質(zhì)人對權(quán)利憑證是否享有權(quán)利及權(quán)利憑證的必要記載事項(xiàng)是否證是否享有權(quán)利及權(quán)利憑證的必要記載事項(xiàng)是否齊全。齊全。（2）審查質(zhì)押權(quán)利憑證背書的連續(xù)性及有關(guān)事）審查質(zhì)押權(quán)利憑證背書的連續(xù)性及有關(guān)事（3）審查質(zhì)押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)期限。）審查質(zhì)押權(quán)利的實(shí)現(xiàn)期限。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)2存單質(zhì)押的審查存單質(zhì)押的審查（1）嚴(yán)格審查出質(zhì)人的身份。）嚴(yán)格審查出質(zhì)人的身份。（2）必須進(jìn)行核押）必須進(jìn)行核押。（3）“單位定期存款開戶證單位定期存款開戶證實(shí)書實(shí)書”不能質(zhì)押。不能質(zhì)押。（4）存單質(zhì)押合同以存單交）存單質(zhì)押合同以存單交付為生效要件，如銀行在貸付為生效要件，如銀行在貸款未受清償前將存單退給出款未受清償前將存單退給出質(zhì)人，即喪失了對權(quán)利憑證質(zhì)人，即喪失了對權(quán)利憑證的占有，就不能對存單享有的占有，就不能對存單享有質(zhì)權(quán)質(zhì)權(quán) 存單質(zhì)押在銀行存單質(zhì)押在銀行信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)用信貸業(yè)務(wù)中應(yīng)用廣泛，應(yīng)重點(diǎn)審廣泛，應(yīng)重點(diǎn)審查以下四個(gè)問題：查以下四個(gè)問題：模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)3股權(quán)質(zhì)押的審查股權(quán)質(zhì)押的審查模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析審查股權(quán)質(zhì)押是否符合股審查股權(quán)質(zhì)押是否符合股權(quán)轉(zhuǎn)讓的法定條件權(quán)轉(zhuǎn)讓的法定條件 審查股權(quán)質(zhì)押的生效要件審查股權(quán)質(zhì)押的生效要件 股權(quán)質(zhì)押股權(quán)質(zhì)押的審查的審查銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)4知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查 （1）以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查：）以專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查：出質(zhì)人必須是合法的專利權(quán)人，若一項(xiàng)專利有兩個(gè)以出質(zhì)人必須是合法的專利權(quán)人，若一項(xiàng)專利有兩個(gè)以上的共同專利權(quán)人，則出質(zhì)人為全體專利權(quán)人。上的共同專利權(quán)人，則出質(zhì)人為全體專利權(quán)人。用于質(zhì)押的專利權(quán)必須合法存續(xù)，專利權(quán)被宣告無效、用于質(zhì)押的專利權(quán)必須合法存續(xù)，專利權(quán)被宣告無效、被撤銷或者已經(jīng)終止，專利權(quán)被提出撤銷請求或被啟動(dòng)被撤銷或者已經(jīng)終止，專利權(quán)被提出撤銷請求或被啟動(dòng)無效宣告程序，專利權(quán)存在權(quán)屬糾紛，質(zhì)押期超過專利無效宣告程序，專利權(quán)存在權(quán)屬糾紛，質(zhì)押期超過專利權(quán)有效期等情況的不得質(zhì)押。權(quán)有效期等情況的不得質(zhì)押。以專利權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)符合以專利權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)符合專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理專利權(quán)質(zhì)押合同登記管理暫行辦法暫行辦法的要求，質(zhì)押合同應(yīng)向中國專利局辦理出質(zhì)的要求，質(zhì)押合同應(yīng)向中國專利局辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)4知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查（2）著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押應(yīng)審查著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押應(yīng)審查 出質(zhì)人必須是合法著作權(quán)所有人，著作出質(zhì)人必須是合法著作權(quán)所有人，著作 權(quán)歸屬無爭議，權(quán)歸屬無爭議，若著作權(quán)為兩人以上共有的，出質(zhì)人為全體著作權(quán)人。若著作權(quán)為兩人以上共有的，出質(zhì)人為全體著作權(quán)人。審查是否為職務(wù)作品。審查是否為職務(wù)作品。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)4知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的審查 （3）以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押時(shí)應(yīng)注意審查的重點(diǎn)：以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押時(shí)應(yīng)注意審查的重點(diǎn)：出質(zhì)人必須是商標(biāo)專用權(quán)的合法所有人。出質(zhì)人必須是商標(biāo)專用權(quán)的合法所有人。出質(zhì)商標(biāo)必須權(quán)屬明確，原則上應(yīng)要求出質(zhì)的商標(biāo)為馳出質(zhì)商標(biāo)必須權(quán)屬明確，原則上應(yīng)要求出質(zhì)的商標(biāo)為馳名商標(biāo)。名商標(biāo)。商標(biāo)法商標(biāo)法規(guī)定，注冊商標(biāo)的有效期為十年，自核準(zhǔn)注規(guī)定，注冊商標(biāo)的有效期為十年，自核準(zhǔn)注冊之日起計(jì)算。因此，用于質(zhì)押的商標(biāo)專用權(quán)，其剩余有冊之日起計(jì)算。因此，用于質(zhì)押的商標(biāo)專用權(quán)，其剩余有效期限應(yīng)長于貸款的期限。效期限應(yīng)長于貸款的期限。商標(biāo)法商標(biāo)法規(guī)定，已經(jīng)注冊的商標(biāo)，違反規(guī)定，已經(jīng)注冊的商標(biāo)，違反商標(biāo)法商標(biāo)法有有關(guān)規(guī)定的，商標(biāo)局依法可以撤銷。關(guān)規(guī)定的，商標(biāo)局依法可以撤銷。以商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)訂立商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押書面合以商標(biāo)專用權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)訂立商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押書面合同，質(zhì)押合同簽訂之后，應(yīng)向國家工商行政管理局商標(biāo)局同，質(zhì)押合同簽訂之后，應(yīng)向國家工商行政管理局商標(biāo)局辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。辦理出質(zhì)登記，質(zhì)押合同自登記之日起生效。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)5收益（費(fèi)）權(quán)質(zhì)押的審查收益（費(fèi)）權(quán)質(zhì)押的審查（1）出質(zhì)人必須對不動(dòng)產(chǎn)及其收益享有處分權(quán)。）出質(zhì)人必須對不動(dòng)產(chǎn)及其收益享有處分權(quán)。（2）出質(zhì)人在貸款行開立專用存款賬戶并落實(shí)監(jiān)管。）出質(zhì)人在貸款行開立專用存款賬戶并落實(shí)監(jiān)管。（3）以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，公路項(xiàng)目須符合國務(wù)院交通主）以公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，公路項(xiàng)目須符合國務(wù)院交通主管部門規(guī)定的技術(shù)等級和規(guī)模；取得有權(quán)部門同意收費(fèi)的文管部門規(guī)定的技術(shù)等級和規(guī)模；取得有權(quán)部門同意收費(fèi)的文件，國道收費(fèi)權(quán)的轉(zhuǎn)讓須經(jīng)國務(wù)院交通主管部門批準(zhǔn)。件，國道收費(fèi)權(quán)的轉(zhuǎn)讓須經(jīng)國務(wù)院交通主管部門批準(zhǔn)。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)6最高額抵押的審核最高額抵押的審核 （1）合理確定最高限額；合理確定最高限額；（2）合理確定最高額質(zhì)押的質(zhì)押期間和決算期（決算期是合理確定最高額質(zhì)押的質(zhì)押期間和決算期（決算期是指確定質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)實(shí)際數(shù)額的時(shí)間），根據(jù)客戶的情指確定質(zhì)押擔(dān)保的債權(quán)實(shí)際數(shù)額的時(shí)間），根據(jù)客戶的情況一般一年一訂或兩年一訂；況一般一年一訂或兩年一訂；（3）實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額應(yīng)以最高債權(quán)額度為限并留有余）實(shí)際發(fā)生的債權(quán)余額應(yīng)以最高債權(quán)額度為限并留有余地，因?yàn)閭鶛?quán)余額要考慮貸款本金、利息、逾期利息、罰地，因?yàn)閭鶛?quán)余額要考慮貸款本金、利息、逾期利息、罰息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，而超過最高限額的部分銀行不具有息和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，而超過最高限額的部分銀行不具有優(yōu)先受償權(quán)。優(yōu)先受償權(quán)。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)七、質(zhì)押額度的確定七、質(zhì)押額度的確定 模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析質(zhì)物評估質(zhì)物評估 1質(zhì)押率的確定質(zhì)押率的確定 2銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)（一）質(zhì)物評估（一）質(zhì)物評估模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析 質(zhì)物的估價(jià)方法一般有：質(zhì)物的估價(jià)方法一般有：1對于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通對于有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價(jià)值即為該質(zhì)押品的市場價(jià)格。的市場價(jià)格。2對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)對于沒有明確市場價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值（1）公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)）公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；（2）以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入）以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；（3）如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交）如果公司正處于重組、并購等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)（二）質(zhì)押率的確定（二）質(zhì)押率的確定模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析2、質(zhì)押率參考值的確定、質(zhì)押率參考值的確定銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)（二）質(zhì)押率的確定（二）質(zhì)押率的確定 1確定質(zhì)押率的依據(jù)確定質(zhì)押率的依據(jù)（1）質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)）質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)降低質(zhì)押率。（2）質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從質(zhì)物的實(shí)）質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的變動(dòng)趨勢。一般可從質(zhì)物的實(shí)體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析。方面進(jìn)行分析。質(zhì)押率是指授信金額與質(zhì)物價(jià)值之比。質(zhì)押率是指授信金額與質(zhì)物價(jià)值之比。用公式表示為：用公式表示為：質(zhì)押授信率授信金額質(zhì)押授信率授信金額 質(zhì)物現(xiàn)值質(zhì)物現(xiàn)值X100%質(zhì)押授信額質(zhì)押授信額=質(zhì)物評估值質(zhì)物評估值x質(zhì)押授信率質(zhì)押授信率模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)2質(zhì)押率參考值的確定質(zhì)押率參考值的確定（1）以特戶、封金、保證金等形式特定化后的金錢質(zhì)押擔(dān)保的，在保證銀行債）以特戶、封金、保證金等形式特定化后的金錢質(zhì)押擔(dān)保的，在保證銀行債權(quán)本息全額收回的前提下確定質(zhì)押率權(quán)本息全額收回的前提下確定質(zhì)押率（2）以依法可以轉(zhuǎn)讓、易于封存和保管的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)押物現(xiàn)值按不高于市）以依法可以轉(zhuǎn)讓、易于封存和保管的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)押物現(xiàn)值按不高于市場平均成本價(jià)確定，質(zhì)押期限在場平均成本價(jià)確定，質(zhì)押期限在1個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過70%；質(zhì)押期；質(zhì)押期限在限在3個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過60%；質(zhì)押期限在；質(zhì)押期限在6個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過最高不超過50%；質(zhì)押期限在；質(zhì)押期限在6個(gè)月以上的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以上的，質(zhì)押率最高不超過40%。（3）以銀行承兌匯票、存單、壽險(xiǎn)保單、國債、金融債券和理財(cái)產(chǎn)品等具有現(xiàn)）以銀行承兌匯票、存單、壽險(xiǎn)保單、國債、金融債券和理財(cái)產(chǎn)品等具有現(xiàn)金價(jià)值的債權(quán)權(quán)利質(zhì)押的，在保證銀行債權(quán)本息全額收回的前提下確定質(zhì)押率。金價(jià)值的債權(quán)權(quán)利質(zhì)押的，在保證銀行債權(quán)本息全額收回的前提下確定質(zhì)押率。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)2質(zhì)押率參考值的確定質(zhì)押率參考值的確定（4）以法人股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不超過對應(yīng)凈資產(chǎn)的）以法人股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不超過對應(yīng)凈資產(chǎn)的50%（5）以提單、倉單等權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押物現(xiàn)值按提單、倉）以提單、倉單等權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)押物現(xiàn)值按提單、倉單所含商品不高于市場平均成本價(jià)確定；質(zhì)押率根據(jù)貨物單所含商品不高于市場平均成本價(jià)確定；質(zhì)押率根據(jù)貨物的保管和變現(xiàn)難易程度確定，一般情況下，質(zhì)押期限在的保管和變現(xiàn)難易程度確定，一般情況下，質(zhì)押期限在1個(gè)月以內(nèi)的，在保證銀行債權(quán)本息全額收回的前提下確定個(gè)月以內(nèi)的，在保證銀行債權(quán)本息全額收回的前提下確定質(zhì)押率；質(zhì)押期限在質(zhì)押率；質(zhì)押期限在3個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過60%；質(zhì)押期限在；質(zhì)押期限在6個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以內(nèi)的，質(zhì)押率最高不超過50%質(zhì)押期限在質(zhì)押期限在6個(gè)月以上的，質(zhì)押率最高不超過個(gè)月以上的，質(zhì)押率最高不超過40%。（6）以收費(fèi)權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率為信用期間）以收費(fèi)權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率為信用期間的全部收益權(quán)，有多家銀行債權(quán)設(shè)置了收益權(quán)質(zhì)押的，以的全部收益權(quán)，有多家銀行債權(quán)設(shè)置了收益權(quán)質(zhì)押的，以本行債權(quán)比例確定質(zhì)押率。本行債權(quán)比例確定質(zhì)押率。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)八、質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)八、質(zhì)押貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析虛假質(zhì)押虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)九、質(zhì)物的管理九、質(zhì)物的管理 1質(zhì)物在質(zhì)押期間非銀行責(zé)任發(fā)生損毀或價(jià)值明顯減少質(zhì)物在質(zhì)押期間非銀行責(zé)任發(fā)生損毀或價(jià)值明顯減少情況時(shí)，須要求債務(wù)人（出質(zhì)人）提供補(bǔ)充擔(dān)保；情況時(shí)，須要求債務(wù)人（出質(zhì)人）提供補(bǔ)充擔(dān)保；2銀行有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所生孳息，用于提前清銀行有權(quán)收取質(zhì)物在質(zhì)押期間所生孳息，用于提前清償銀行債權(quán)，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行償銀行債權(quán)，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行債權(quán)的保證；債權(quán)的保證；3質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時(shí)，可用質(zhì)物質(zhì)物權(quán)利憑證在質(zhì)押合同到期前先到期時(shí)，可用質(zhì)物變現(xiàn)款額提前清償銀行債權(quán)，或向銀行指定賬戶提存，用變現(xiàn)款額提前清償銀行債權(quán)，或向銀行指定賬戶提存，用作到期償還銀行債權(quán)的保證；作到期償還銀行債權(quán)的保證；4以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)動(dòng)產(chǎn)實(shí)物的管理。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，信貸經(jīng)營部門負(fù)責(zé)動(dòng)產(chǎn)實(shí)物的管理。5質(zhì)物收妥后，信貸經(jīng)營部門要登記質(zhì)物收妥后，信貸經(jīng)營部門要登記銀行質(zhì)物及權(quán)證銀行質(zhì)物及權(quán)證登記簿登記簿。模塊模塊3 3：質(zhì)押分析：質(zhì)押分析銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)任務(wù)一：分析質(zhì)權(quán)是否生效任務(wù)一：分析質(zhì)權(quán)是否生效【活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個(gè)組提供一份相同的相關(guān)案例；給每兩個(gè)組提供一份相同的相關(guān)案例；3.小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；4.分析案例中質(zhì)權(quán)是否生效及其原因；分析案例中質(zhì)權(quán)是否生效及其原因；5.每個(gè)組完成案例分析小報(bào)告；每個(gè)組完成案例分析小報(bào)告；6.老師點(diǎn)評。老師點(diǎn)評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒抠|(zhì)權(quán)是否生效的案例分析報(bào)告質(zhì)權(quán)是否生效的案例分析報(bào)告技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)【活動(dòng)步驟活動(dòng)步驟】1.全班分成全班分成56人一組的小組；人一組的小組；2.給每兩個(gè)組提供一份相關(guān)案例；給每兩個(gè)組提供一份相關(guān)案例；3.小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；小組對案例進(jìn)行閱讀、討論；4.分析案例中質(zhì)物審核的問題；分析案例中質(zhì)物審核的問題；5.每個(gè)組完成案例分析小報(bào)告；每個(gè)組完成案例分析小報(bào)告；6.老師點(diǎn)評。老師點(diǎn)評?！竟ぷ鞒晒ぷ鞒晒抠|(zhì)物審核案例分析報(bào)告質(zhì)物審核案例分析報(bào)告技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營技能訓(xùn)練營任務(wù)二：質(zhì)物的審核任務(wù)二：質(zhì)物的審核銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)