《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊三模塊三項目正文項目正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款項目引例及分析項目引例及分析項目項目正文正文模塊模塊1 14 43 32 2流動資金貸款流動資金貸款1 1固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款2 2小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款3 3銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 受理個人貸款申請項目項目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款【知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備】模塊模塊三三項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備一、小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一、小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)二、小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)的特征二、小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)的特征三、小企業(yè)授信產(chǎn)品三、小企業(yè)授信產(chǎn)品項目項目正文正文【知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備】模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一、小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款（一）（一）中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（二）中信銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（二）中信銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（三）中國郵政儲蓄銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（三）中國郵政儲蓄銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（一）（一）中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定20112011年年6 6月月1818日，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)日，工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)計局、國家發(fā)展和改革委員會、財政部聯(lián)合印發(fā)了合印發(fā)了關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的通知定的通知，中小企業(yè)劃分為中型、小型、，中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人微型三種類型，具體標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標(biāo)，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)制定。業(yè)特點(diǎn)制定。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二）中信銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（二）中信銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為上年末凈資產(chǎn)小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為上年末凈資產(chǎn)20002000萬元（含）以下，萬元（含）以下，或上年銷售收入或上年銷售收入2 2億元（含）以下的企業(yè)和法人組織。億元（含）以下的企業(yè)和法人組織。4 4、變動管理、變動管理3 3、成長型小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、成長型小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)2 2、不得認(rèn)定為小企業(yè)的公司、不得認(rèn)定為小企業(yè)的公司1 1、特定類型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、特定類型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款1 1、特定類型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、特定類型企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二二）中中信信銀銀行行劃劃型型標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)規(guī)規(guī)定定（1 1）成立時間不足一個完整會計年度的新建企業(yè)，）成立時間不足一個完整會計年度的新建企業(yè)，凈資產(chǎn)在凈資產(chǎn)在20002000萬元（含）以下的，認(rèn)定為小企業(yè)。萬元（含）以下的，認(rèn)定為小企業(yè)。（2 2）僅在本行辦理低風(fēng)險業(yè)務(wù)的企業(yè)，或由于特殊）僅在本行辦理低風(fēng)險業(yè)務(wù)的企業(yè)，或由于特殊原因無法獲得上年財務(wù)信息的企業(yè)，注冊資本在原因無法獲得上年財務(wù)信息的企業(yè)，注冊資本在20002000萬元（含）以下的，認(rèn)定為小企業(yè)。萬元（含）以下的，認(rèn)定為小企業(yè)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款2 2、不得認(rèn)定為小企業(yè)的公司、不得認(rèn)定為小企業(yè)的公司一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二二）中中信信銀銀行行劃劃型型標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)規(guī)規(guī)定定（1 1）信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、小額貸款公）信托投資公司、資產(chǎn)管理公司、小額貸款公司等金融企業(yè)、政府融資平臺型企業(yè)以及房地產(chǎn)開司等金融企業(yè)、政府融資平臺型企業(yè)以及房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)不得認(rèn)定為小企業(yè)。發(fā)企業(yè)不得認(rèn)定為小企業(yè)。（2 2）大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、規(guī)模縮）大中型企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、規(guī)?？s小而符合小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，不得認(rèn)定為小企業(yè)。小而符合小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，不得認(rèn)定為小企業(yè)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款3 3、成長型小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、成長型小企業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二二）中中信信銀銀行行劃劃型型標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)規(guī)規(guī)定定（1 1）已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，在與本行合作一年）已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，在與本行合作一年（含）以上續(xù)授信時，由于企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大而超過小企（含）以上續(xù)授信時，由于企業(yè)規(guī)模擴(kuò)大而超過小企業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)認(rèn)定為成長型小企業(yè)。業(yè)界定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)認(rèn)定為成長型小企業(yè)。（2 2）一般公司客戶不得直接認(rèn)定為成長型小企業(yè)。）一般公司客戶不得直接認(rèn)定為成長型小企業(yè)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款4 4、變動管理、變動管理一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二二）中中信信銀銀行行劃劃型型標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)規(guī)規(guī)定定（1 1）已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，由于經(jīng)營規(guī)）已認(rèn)定為小企業(yè)的客戶，由于經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大而滿足成長型小企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)模擴(kuò)大而滿足成長型小企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入成長型小企業(yè)客戶范圍。的，應(yīng)調(diào)入成長型小企業(yè)客戶范圍。（2 2）已認(rèn)定為成長型小企業(yè)的客戶，由于）已認(rèn)定為成長型小企業(yè)的客戶，由于經(jīng)營規(guī)模縮小而滿足小企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)營規(guī)?？s小而滿足小企業(yè)客戶認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入小企業(yè)客戶范圍。的，應(yīng)調(diào)入小企業(yè)客戶范圍。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款4 4、變動管理、變動管理一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（二二）中中信信銀銀行行劃劃型型標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)規(guī)規(guī)定定（3 3）一般公司客戶由于分立、經(jīng)營戰(zhàn)略）一般公司客戶由于分立、經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整等原因使企業(yè)經(jīng)營規(guī)?？s小而符合調(diào)整等原因使企業(yè)經(jīng)營規(guī)?？s小而符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入小企業(yè)客戶范圍；小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入小企業(yè)客戶范圍；由于合并等原因使企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大而由于合并等原因使企業(yè)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大而不符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入成長型小不符合小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)調(diào)入成長型小企業(yè)客戶范圍。企業(yè)客戶范圍。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款一一、小小企企業(yè)業(yè)認(rèn)認(rèn)定定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)（三）中國郵政儲蓄銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定（三）中國郵政儲蓄銀行劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定原則上資產(chǎn)總額在人民幣原則上資產(chǎn)總額在人民幣10001000萬元以下或年銷售額在人萬元以下或年銷售額在人民幣民幣50005000萬元以下。（經(jīng)總行特別批復(fù)的除外）萬元以下。（經(jīng)總行特別批復(fù)的除外）以下企業(yè)不作為中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)對象：以下企業(yè)不作為中國郵政儲蓄銀行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)對象：1 1、房地產(chǎn)企業(yè)；、房地產(chǎn)企業(yè)；2 2、納入合并報表范圍的集團(tuán)成員企業(yè)；、納入合并報表范圍的集團(tuán)成員企業(yè)；3 3、學(xué)校、醫(yī)院、出版社等非生產(chǎn)流通企業(yè)。、學(xué)校、醫(yī)院、出版社等非生產(chǎn)流通企業(yè)。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)的特征二、小企業(yè)經(jīng)營和財務(wù)的特征項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款（一）基本特征（一）基本特征（二）需要特別的風(fēng)險識別方法（二）需要特別的風(fēng)險識別方法 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（一）基本特征（一）基本特征 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備股東利益最大化，但企業(yè)治理結(jié)構(gòu)相對落后；股東利益最大化，但企業(yè)治理結(jié)構(gòu)相對落后；企業(yè)實收資本中個人資本比重大；企業(yè)實收資本中個人資本比重大；外部融資主要是民間借貸和金融機(jī)構(gòu)借貸；外部融資主要是民間借貸和金融機(jī)構(gòu)借貸；資金在關(guān)聯(lián)方及股東之間頻繁調(diào)度；資金在關(guān)聯(lián)方及股東之間頻繁調(diào)度；經(jīng)營行為和財務(wù)核算具有明顯的避稅傾向經(jīng)營行為和財務(wù)核算具有明顯的避稅傾向銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（一）基本特征（一）基本特征 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備企業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)層次偏低，產(chǎn)品技術(shù)含量企業(yè)規(guī)模偏小，產(chǎn)業(yè)層次偏低，產(chǎn)品技術(shù)含量并不高，有的企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容不穩(wěn)定，低水平的并不高，有的企業(yè)經(jīng)營內(nèi)容不穩(wěn)定，低水平的惡性競爭導(dǎo)致一些企業(yè)早衰。惡性競爭導(dǎo)致一些企業(yè)早衰。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二）需要特別的風(fēng)險識別方法（二）需要特別的風(fēng)險識別方法 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備3 3、客戶在銀行賬戶變化的信號、客戶在銀行賬戶變化的信號2 2、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息7 7、客戶履約能力變化信號、客戶履約能力變化信號4 4、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號5 5、業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號、業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號6 6、財務(wù)狀況變化信號、財務(wù)狀況變化信號銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）客戶關(guān)鍵人員失蹤或無法聯(lián)系；）客戶關(guān)鍵人員失蹤或無法聯(lián)系；（2 2）客戶拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；）客戶拒絕提供與信用審核有關(guān)的文件；（3 3）客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息；）客戶隱瞞重要信息或提供虛假信息；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（4 4）客戶無恰當(dāng)理由突然改變會計政策或核算）客戶無恰當(dāng)理由突然改變會計政策或核算方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等；方法以及折舊計提方式、存貨計價方式等；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（5 5）客戶無正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財務(wù)、）客戶無正當(dāng)理由撤回或延遲提供與財務(wù)、業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供業(yè)務(wù)、稅收或抵押擔(dān)保有關(guān)的信息或要求提供的其他文件；的其他文件；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（6 6）客戶的競爭者、供應(yīng)商或其他客戶對授信）客戶的競爭者、供應(yīng)商或其他客戶對授信客戶的負(fù)面評價，以及媒體的負(fù)面報道；客戶的負(fù)面評價，以及媒體的負(fù)面報道；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（7 7）客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款）客戶改變主要授信銀行，向許多銀行借款或不斷在這些銀行之間借新還舊；或不斷在這些銀行之間借新還舊；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法1 1、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號、與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（8 8）客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員；）客戶頻繁更換會計人員或主要管理人員；（9 9）客戶卷入法律糾紛；）客戶卷入法律糾紛；（1010）客戶有破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。）客戶有破產(chǎn)和解或破產(chǎn)重整經(jīng)歷。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法2 2、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公）有賭博、涉毒、嫖娼等違法或違反社會公德的行為；德的行為；（2 2）持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或）持有外國護(hù)照或擁有外國永久居住權(quán)，或在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；在國外開設(shè)分支機(jī)構(gòu)；（3 3）被公眾媒體披露的其他不端行為；）被公眾媒體披露的其他不端行為；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法2 2、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息、小企業(yè)業(yè)主及主要股東個人的風(fēng)險預(yù)警信息 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（4 4）社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個人）社會公眾對客戶法定代表人或經(jīng)營者個人品質(zhì)、行為反映不良；品質(zhì)、行為反映不良；（5 5）客戶法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅）客戶法定代表人或經(jīng)營者個人納稅額大幅度下降。度下降。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法3 3、客戶在銀行賬戶變化的信號、客戶在銀行賬戶變化的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）客戶在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；）客戶在銀行的存款不斷減少或出現(xiàn)異常變化；（2 2）對授信的長期占用；）對授信的長期占用；（3 3）缺乏財務(wù)計劃，如總是突然向銀行提出借款需）缺乏財務(wù)計劃，如總是突然向銀行提出借款需求；求；（4 4）短期授信和長期授信錯配；）短期授信和長期授信錯配；（5 5）經(jīng)常接到供貨商查詢核實存款情況的電話；）經(jīng)常接到供貨商查詢核實存款情況的電話；（6 6）突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移。）突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法4 4、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員行為異常；）關(guān)鍵管理人員或技術(shù)人員行為異常；（2 2）財務(wù)計劃和報告質(zhì)量下降；）財務(wù)計劃和報告質(zhì)量下降；（3 3）主要業(yè)務(wù)頻繁變化；）主要業(yè)務(wù)頻繁變化；（4 4）對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；）對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；（5 5）核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；）核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法4 4、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號、客戶管理層或關(guān)鍵技術(shù)人員變化的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（6 6）以往的合作伙伴不再與其合作；）以往的合作伙伴不再與其合作；（7 7）不遵守授信承諾；）不遵守授信承諾；（8 8）管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；）管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；（9 9）缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭）缺乏技術(shù)工人、工資不能正常發(fā)放或有勞資爭議。議。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法5 5、業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號、業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)境變化的信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）存貨異常變化；）存貨異常變化；（2 2）工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后；）工廠維護(hù)或設(shè)備管理落后；（3 3）主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動；）主要業(yè)務(wù)發(fā)生變動；（4 4）缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；）缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；（5 5）主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失；）主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失；（6 6）水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少。）水電費(fèi)或其他公用事業(yè)收費(fèi)的支出顯著減少。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法6 6、財務(wù)狀況變化信號、財務(wù)狀況變化信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）付息或還本拖延，經(jīng)常申請延期支付，或）付息或還本拖延，經(jīng)常申請延期支付，或申請實施新的授信，或不斷透支；申請實施新的授信，或不斷透支；（2 2）申請實施授信支付其他銀行的債務(wù)，授信）申請實施授信支付其他銀行的債務(wù)，授信抵押品情況惡化或再次用于抵押；抵押品情況惡化或再次用于抵押；（3 3）客戶或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或）客戶或其業(yè)主或其主要股東向其他企業(yè)或個人提供抵個人提供抵(質(zhì)質(zhì))押物擔(dān)?；虮ＷC；押物擔(dān)?；虮ＷC；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法6 6、財務(wù)狀況變化信號、財務(wù)狀況變化信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（4 4）客戶主要股東向其他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；）客戶主要股東向其他人轉(zhuǎn)讓或擬轉(zhuǎn)讓股權(quán)；（5 5）客戶財務(wù)比率指標(biāo)惡化）客戶財務(wù)比率指標(biāo)惡化（6 6）應(yīng)收、應(yīng)付項目發(fā)生異常變化；）應(yīng)收、應(yīng)付項目發(fā)生異常變化；（7 7）支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；）支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法7 7、客戶履約能力變化信號、客戶履約能力變化信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（1 1）客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；）客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；（2 2）客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降；）客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降；（3 3）客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款；）客戶還款記錄不正?；蛭窗春贤€款；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款二二、小小企企業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營營和和財財務(wù)務(wù)的的特特征征（二二）需需要要特特別別的的風(fēng)風(fēng)險險識識別別方方法法7 7、客戶履約能力變化信號、客戶履約能力變化信號 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備（4 4）客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的）客戶欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)；產(chǎn)品或服務(wù)；（5 5）客戶弄虛作假（如偽造或涂改各種批準(zhǔn)文件或）客戶弄虛作假（如偽造或涂改各種批準(zhǔn)文件或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證）；相關(guān)業(yè)務(wù)憑證）；（6 6）客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動。）客戶主要業(yè)務(wù)或經(jīng)營環(huán)境的重大變動。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工行融會貫通工行融會貫通(2006)(2006)；三、小企業(yè)授信產(chǎn)品三、小企業(yè)授信產(chǎn)品項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款我國中資銀行，針對小微企業(yè)的授信貸款需求，開發(fā)出了我國中資銀行，針對小微企業(yè)的授信貸款需求，開發(fā)出了眾多產(chǎn)品。典型的有：眾多產(chǎn)品。典型的有：農(nóng)行簡式快速貸款農(nóng)行簡式快速貸款(2006)(2006)；工行小康貸款工行小康貸款(2004)(2004)；建行成長之路、速貸通建行成長之路、速貸通(2006(2006）；）；模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備中行融易達(dá)、融信達(dá)（中行融易達(dá)、融信達(dá)（20072007）；）；銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)交行梯級貸款（交行梯級貸款（20062006，在，在“展業(yè)通展業(yè)通”業(yè)務(wù)中增添品種）等。業(yè)務(wù)中增添品種）等。三、小企業(yè)授信產(chǎn)品三、小企業(yè)授信產(chǎn)品項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款我國中資銀行，針對小微企業(yè)的授信貸款需求，開發(fā)出了我國中資銀行，針對小微企業(yè)的授信貸款需求，開發(fā)出了眾多產(chǎn)品。典型的有：眾多產(chǎn)品。典型的有：深發(fā)展供應(yīng)鏈金融深發(fā)展供應(yīng)鏈金融 (1999)(1999)；深發(fā)展池融資（深發(fā)展池融資（20072007）；）；建行、工行與阿里巴巴聯(lián)合推出阿里貸款建行、工行與阿里巴巴聯(lián)合推出阿里貸款(2007)(2007)；模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款 知識準(zhǔn)備知識準(zhǔn)備銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款比較分析中資銀行比較分析中資銀行中小企業(yè)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品 工作任務(wù)工作任務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù) 比較分析中資銀行比較分析中資銀行 中小企業(yè)貸款產(chǎn)品中小企業(yè)貸款產(chǎn)品 6 62 23 34 41 1活活動動步步驟驟分組分組比較分析中小企業(yè)貸款產(chǎn)品比較分析中小企業(yè)貸款產(chǎn)品 老師指定每兩個組一個任務(wù)老師指定每兩個組一個任務(wù) 各組完成各組完成“中資銀行中小企中資銀行中小企業(yè)貸款產(chǎn)品的比較分析業(yè)貸款產(chǎn)品的比較分析”5 5分組匯報，每兩組匯分組匯報，每兩組匯報完畢，老師點(diǎn)評；報完畢，老師點(diǎn)評；所有小組匯報完畢，所有小組匯報完畢，老師給出分?jǐn)?shù)老師給出分?jǐn)?shù) 工作成果工作成果中資銀行中小企業(yè)中資銀行中小企業(yè)貸款產(chǎn)品比較分析貸款產(chǎn)品比較分析 匯報稿匯報稿 模塊三模塊三 小企業(yè)貸款小企業(yè)貸款項目項目正文正文項目八項目八 企業(yè)貸款企業(yè)貸款