《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng)模塊二模塊二 個(gè)人貸款送審和審查個(gè)人貸款送審和審查模塊三模塊三 落實(shí)和辦理個(gè)人貸款落實(shí)和辦理個(gè)人貸款模塊四模塊四 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)實(shí)訓(xùn)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 知識(shí)知識(shí)目標(biāo)目標(biāo)掌握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程掌握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)流程了解個(gè)人貸款類(lèi)型及其特點(diǎn)了解個(gè)人貸款類(lèi)型及其特點(diǎn)掌握掌握個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法掌握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范掌握個(gè)人貸款業(yè)務(wù)作業(yè)規(guī)范模塊一：財(cái)務(wù)分析模塊一：財(cái)務(wù)分析項(xiàng)目七項(xiàng)目七 信用分析信用分析熟悉個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)熟悉個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 能夠指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申能夠指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申能夠指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申能夠指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)和中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)請(qǐng)書(shū)和中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)請(qǐng)書(shū)和中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)請(qǐng)書(shū)和中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)。查詢(xún)委托書(shū)。查詢(xún)委托書(shū)。查詢(xún)委托書(shū)。能夠開(kāi)展面談面簽工作。能夠開(kāi)展面談面簽工作。能夠開(kāi)展面談面簽工作。能夠開(kāi)展面談面簽工作。能夠進(jìn)行個(gè)人貸款面談面簽記錄。能夠進(jìn)行個(gè)人貸款面談面簽記錄。能夠進(jìn)行個(gè)人貸款面談面簽記錄。能夠進(jìn)行個(gè)人貸款面談面簽記錄。能夠填制個(gè)人貸款審查審批表能夠填制個(gè)人貸款審查審批表能夠填制個(gè)人貸款審查審批表能夠填制個(gè)人貸款審查審批表 能夠在模擬系統(tǒng)里進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)能夠在模擬系統(tǒng)里進(jìn)行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)操作。務(wù)操作。務(wù)操作。務(wù)操作。模塊一：財(cái)務(wù)分析模塊一：財(cái)務(wù)分析技能技能目標(biāo)目標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一模塊一 受理個(gè)人受理個(gè)人項(xiàng)目正文項(xiàng)目正文項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目引例及分析項(xiàng)目引例及分析項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊模塊1 14 43 32 2受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng)1 1銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)課程動(dòng)畫(huà)課程動(dòng)畫(huà)1.個(gè)貸業(yè)務(wù)受理和經(jīng)辦流程 2.個(gè)貸業(yè)務(wù)送審和審查流程3.個(gè)貸業(yè)務(wù)落實(shí)的作業(yè)流程項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文動(dòng)畫(huà)畫(huà)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng)【知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備】模塊模塊一一銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備一、個(gè)貸業(yè)務(wù)受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程一、個(gè)貸業(yè)務(wù)受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程二、二、個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法三、個(gè)人貸款利率管理三、個(gè)人貸款利率管理四、個(gè)人貸款的特點(diǎn)四、個(gè)人貸款的特點(diǎn)五、個(gè)人貸款類(lèi)型五、個(gè)人貸款類(lèi)型六、貸款申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)要求六、貸款申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)要求項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備】項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)一、個(gè)貸業(yè)務(wù)受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程一、個(gè)貸業(yè)務(wù)受理和經(jīng)辦的作業(yè)流程項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備（一）（一）（二）（二）（三）（三）（四）（四）接受客戶(hù)咨詢(xún)接受客戶(hù)咨詢(xún)受理客戶(hù)提出的申請(qǐng)受理客戶(hù)提出的申請(qǐng)收集客戶(hù)資料收集客戶(hù)資料初步判斷初步判斷（五）（五）（六）（六）（七）（七）（八）（八）資料移交資料移交提交調(diào)查提交調(diào)查資料接收資料接收征信查詢(xún)征信查詢(xún)（九）（九）（十）（十）（十一）（十一）（十二）（十二）初步審核實(shí)初步審核實(shí)雙人見(jiàn)客談話雙人見(jiàn)客談話雙人上門(mén)核雙人上門(mén)核客戶(hù)評(píng)級(jí)客戶(hù)評(píng)級(jí)（十三）（十三）（十四）（十四）（十五）（十五）（十六）（十六）提出授信方案提出授信方案其他其他簽署調(diào)查意見(jiàn)簽署調(diào)查意見(jiàn)資料移交資料移交銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、二、個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法 項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備個(gè)人貸款管理個(gè)人貸款管理暫行辦法暫行辦法中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 20102010年年2 2月月1212日日 個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理暫暫行行辦辦法法第一章：總則第一章：總則第二章：受理與調(diào)查第二章：受理與調(diào)查第三章：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第三章：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批第四章：協(xié)議與發(fā)放第四章：協(xié)議與發(fā)放第五章：支付管理第五章：支付管理第六章：貸后管理第六章：貸后管理第七章：法律責(zé)任第七章：法律責(zé)任第八章：附則第八章：附則銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、二、個(gè)人貸款管理暫行辦法個(gè)人貸款管理暫行辦法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（二）個(gè)人貸款申請(qǐng)條件（二）個(gè)人貸款申請(qǐng)條件2（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付4（一）個(gè)人貸款的定義（一）個(gè)人貸款的定義3 1（三）個(gè)貸申請(qǐng)書(shū)與合同書(shū)（三）個(gè)貸申請(qǐng)書(shū)與合同書(shū)3 3銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法總則第三條稱(chēng)：個(gè)人貸款，是指貸款人向符總則第三條稱(chēng)：個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。（一）個(gè)人貸款的定義（一）個(gè)人貸款的定義項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文符合條件的自然人符合條件的自然人個(gè)人貸款個(gè)人貸款本條界定了個(gè)人本條界定了個(gè)人貸款的范疇，其貸款的范疇，其核心在于兩個(gè)概核心在于兩個(gè)概念：念：銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法（二）個(gè)人貸款申請(qǐng)條件（二）個(gè)人貸款申請(qǐng)條件項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文貸款用途明確合法；貸款用途明確合法；2 2貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；3 3借款人具備還款意愿和還款能力；借款人具備還款意愿和還款能力；4 4借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；5 5借款人要求的其他條件。借款人要求的其他條件。6 6借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；1 1銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)貸款額度 貸款額度各城市規(guī)定有所不同。例如，有的城市規(guī)定：首次購(gòu)買(mǎi)住房，公積金貸款最高能貸萬(wàn)元，且最高不超過(guò)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的%。想一想：想一想：假如某位客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值100萬(wàn)元的商品房，要求首付2后，最高只能申請(qǐng)？萬(wàn)元的公積金貸款。假如房?jī)r(jià)：20萬(wàn)，首付20%？銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文以書(shū)面形式提出個(gè)以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，簽訂人貸款申請(qǐng)，簽訂書(shū)面借款合同。書(shū)面借款合同。提供能夠證明其符提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)合貸款條件的相關(guān)資料資料當(dāng)面簽訂借款合同當(dāng)面簽訂借款合同及其他相關(guān)文件，及其他相關(guān)文件，但電子銀行渠道辦但電子銀行渠道辦理的貸款除外。理的貸款除外。需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。訂擔(dān)保合同。1 12 24 43 3辦法辦法規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人：規(guī)定：貸款人應(yīng)要求借款人：（三）個(gè)貸申請(qǐng)書(shū)與合同書(shū)（三）個(gè)貸申請(qǐng)書(shū)與合同書(shū)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付 1.1.個(gè)貸發(fā)放的獨(dú)立性個(gè)貸發(fā)放的獨(dú)立性辦法辦法規(guī)定：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，規(guī)定：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約理部門(mén)或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款，定條件的個(gè)人貸款，不能將貸款發(fā)放、支付審核不能將貸款發(fā)放、支付審核同信貸經(jīng)營(yíng)、信貸審批混崗。同信貸經(jīng)營(yíng)、信貸審批混崗。2.2.個(gè)貸支付的受托性個(gè)貸支付的受托性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個(gè)貸支付的受托性個(gè)貸支付的受托性貸款人受托支付指貸款貸款人受托支付指貸款人在審核借款人符合貸人在審核借款人符合貸款發(fā)放條件，提交的交款發(fā)放條件，提交的交易合同等相關(guān)資料符合易合同等相關(guān)資料符合借款合同約定用途的前借款合同約定用途的前提下，根據(jù)借款人的提提下，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交同約定用途的借款人交易對(duì)象的支付方式。易對(duì)象的支付方式。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個(gè)貸支付的受托性個(gè)貸支付的受托性借款人自主支付指貸款借款人自主支付指貸款人在審核借款人符合貸人在審核借款人符合貸款發(fā)放條件的前提下，款發(fā)放條件的前提下，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶(hù)，并由借款借款人賬戶(hù)，并由借款人自主支付給符合合同人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易約定用途的借款人交易對(duì)象的支付方式。對(duì)象的支付方式。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二二個(gè)個(gè)人人貸貸款款管管理理辦辦法法項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付（四）個(gè)人貸款發(fā)放與支付貸款支付方式有兩種貸款支付方式有兩種貸款人貸款人受托支付受托支付借款人借款人自主支付自主支付 2.2.個(gè)貸支付的受托性個(gè)貸支付的受托性貸款支付原則上應(yīng)采取貸款支付原則上應(yīng)采取貸款人受托支付方式，貸款人受托支付方式，目的是監(jiān)督貸款資金按目的是監(jiān)督貸款資金按約定用途使用，防止因約定用途使用，防止因貸款挪用帶來(lái)的信用風(fēng)貸款挪用帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，險(xiǎn)。同時(shí)，辦法辦法充充分考慮了社會(huì)個(gè)人商品分考慮了社會(huì)個(gè)人商品交易習(xí)慣，對(duì)部分個(gè)人交易習(xí)慣，對(duì)部分個(gè)人貸款允許采取借款人自貸款允許采取借款人自主支付方式。主支付方式。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)1 1利率種類(lèi)利率種類(lèi)利率種類(lèi)利率種類(lèi)2 2利率浮動(dòng)利率浮動(dòng)利率浮動(dòng)利率浮動(dòng)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備（一）個(gè)人貸款利率的基本規(guī)定（一）個(gè)人貸款利率的基本規(guī)定（二）人民幣年、月、日利率之間的換算（二）人民幣年、月、日利率之間的換算3 3利率調(diào)整利率調(diào)整利率調(diào)整利率調(diào)整4 4罰息率罰息率罰息率罰息率與復(fù)息率與復(fù)息率與復(fù)息率與復(fù)息率三、個(gè)人貸款利率管理三、個(gè)人貸款利率管理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)適用于購(gòu)買(mǎi)商鋪、適用于購(gòu)買(mǎi)商鋪、寫(xiě)字樓等商業(yè)用寫(xiě)字樓等商業(yè)用房或購(gòu)買(mǎi)高檔住房或購(gòu)買(mǎi)高檔住宅、別墅、第二宅、別墅、第二套以上（含第二套以上（含第二套）住房的貸款套）住房的貸款及其他貸款。及其他貸款。同檔次貸款利率同檔次貸款利率適用于住房公適用于住房公積金管理中心積金管理中心委托我行發(fā)放委托我行發(fā)放的住房貸款的住房貸款住房公積金住房公積金貸款利率貸款利率項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定適用于購(gòu)買(mǎi)第適用于購(gòu)買(mǎi)第一套普通商品一套普通商品住房的貸款住房的貸款住房貸款利率住房貸款利率1 1、利率類(lèi)型、利率類(lèi)型銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備執(zhí)行同檔次利率的個(gè)執(zhí)行同檔次利率的個(gè)人貸款可在中國(guó)人民人貸款可在中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)?；A(chǔ)上進(jìn)行浮動(dòng)。5 5年期以下檔次（含年期以下檔次（含5 5年）貸款利率浮動(dòng)區(qū)年）貸款利率浮動(dòng)區(qū)間是間是0.90.9，+。貸款利率可按戶(hù)浮動(dòng)，也貸款利率可按戶(hù)浮動(dòng)，也可按貸款金額大小或業(yè)務(wù)可按貸款金額大小或業(yè)務(wù)類(lèi)別分批浮動(dòng)。類(lèi)別分批浮動(dòng)。5 5年期以上檔次貸款利率可年期以上檔次貸款利率可在不低于人民銀行公布的在不低于人民銀行公布的5 5年期以上貸款利率基礎(chǔ)上，年期以上貸款利率基礎(chǔ)上，由各行（部）與客戶(hù)協(xié)商由各行（部）與客戶(hù)協(xié)商確定上浮區(qū)間。確定上浮區(qū)間。1 12 24 43 32 2、利率浮動(dòng)、利率浮動(dòng)三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整(1)(1)短期貸款利率的調(diào)整短期貸款利率的調(diào)整(3)(3)中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整(2)(2)中長(zhǎng)期住房貸款利率和公中長(zhǎng)期住房貸款利率和公積金貸款利率的調(diào)整積金貸款利率的調(diào)整三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整短期貸款短期貸款(期限在一年以下，含一年期限在一年以下，含一年)，按貸，按貸款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率款合同簽定日的相應(yīng)檔次的法定貸款利率（含浮動(dòng)，下同）計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇（含浮動(dòng)，下同）計(jì)息。貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。利率調(diào)整不分段計(jì)息。三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定(1)(1)短期貸款利率的調(diào)整短期貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整執(zhí)行住房貸款利率和公積金貸款利率的中長(zhǎng)執(zhí)行住房貸款利率和公積金貸款利率的中長(zhǎng)期貸款（期限在期貸款（期限在1 1年以上），于次年年以上），于次年1 1月月1 1日日進(jìn)行調(diào)整。進(jìn)行調(diào)整。三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定 (2)(2)中長(zhǎng)期住房貸款利率和中長(zhǎng)期住房貸款利率和公積金貸款利率的調(diào)整公積金貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)執(zhí)行同檔次利率的中長(zhǎng)期貸款（期限在執(zhí)行同檔次利率的中長(zhǎng)期貸款（期限在1 1年年以上），根據(jù)其還款方式的不同，遇利率以上），根據(jù)其還款方式的不同，遇利率調(diào)整，根據(jù)業(yè)務(wù)品種的特點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)調(diào)整，根據(jù)業(yè)務(wù)品種的特點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整。利率調(diào)整方式為整。利率調(diào)整方式為 “立即調(diào)整立即調(diào)整”或或“次次期調(diào)整期調(diào)整”。項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定(3)(3)中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備3 3、利率調(diào)整、利率調(diào)整中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整中長(zhǎng)期貸款利率的調(diào)整“立即調(diào)整立即調(diào)整”或或“次期調(diào)整次期調(diào)整”立即調(diào)整是指從利率發(fā)生變化的當(dāng)天開(kāi)始立即調(diào)整是指從利率發(fā)生變化的當(dāng)天開(kāi)始執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)，次期調(diào)整是指利率發(fā)執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)，次期調(diào)整是指利率發(fā)生變化的當(dāng)期仍執(zhí)行調(diào)整前的利率標(biāo)準(zhǔn)，生變化的當(dāng)期仍執(zhí)行調(diào)整前的利率標(biāo)準(zhǔn)，次期開(kāi)始執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。此類(lèi)貸款如次期開(kāi)始執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。此類(lèi)貸款如采用固定利率，須逐筆向總行報(bào)批。采用固定利率，須逐筆向總行報(bào)批。三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)采用個(gè)人住房貸款利率的貸款采用個(gè)人住房貸款利率的貸款的罰息率與復(fù)息率的罰息率與復(fù)息率 項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)采用個(gè)人住房貸款利率的貸款采用個(gè)人住房貸款利率的貸款的罰息率與復(fù)息率的罰息率與復(fù)息率 項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率逾期貸款罰息率逾期貸款罰息率挪用貸款罰息率挪用貸款罰息率復(fù)息復(fù)息銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率逾期貸款罰息率逾期貸款罰息率自貸款應(yīng)歸還之日起，按照借款合同載明利率自貸款應(yīng)歸還之日起，按照借款合同載明利率加收加收30%30%50%50%的罰息。的罰息。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率挪用貸款罰息率挪用貸款罰息率借款人未按合同約定用途使用借款的，罰息利借款人未按合同約定用途使用借款的，罰息利率為在借款合同載明利率水平上加收率為在借款合同載明利率水平上加收50%50%100%100%。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率逾期利息按照罰息率計(jì)收復(fù)息。逾期利息按照罰息率計(jì)收復(fù)息。復(fù)息復(fù)息銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備4 4、罰息率與復(fù)息率、罰息率與復(fù)息率三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（一一）個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率的的基基本本規(guī)規(guī)定定采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸采用同檔次貸款利率的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率款業(yè)務(wù)品種的罰息率與復(fù)息率具體罰息率由經(jīng)辦行與客戶(hù)協(xié)商確定，原則上具體罰息率由經(jīng)辦行與客戶(hù)協(xié)商確定，原則上就高不就低。就高不就低。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備三三、個(gè)個(gè)人人貸貸款款利利率率管管理理（二）人民幣年、月、日利率之間的換算（二）人民幣年、月、日利率之間的換算月利率月利率 年利率年利率 1212=日利率日利率 月利率月利率 3030=日利率日利率 年利率年利率 360360=換算公式換算公式銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)案例1關(guān)于貸款利率、罰息計(jì)算銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 6月月28日發(fā)放短期貸款給某個(gè)人，日發(fā)放短期貸款給某個(gè)人，20萬(wàn)元，期限萬(wàn)元，期限3個(gè)個(gè)月，利率月，利率6，按季結(jié)息，期間客戶(hù)賬戶(hù)款項(xiàng)不足，無(wú)，按季結(jié)息，期間客戶(hù)賬戶(hù)款項(xiàng)不足，無(wú)法扣收本金及利息，法扣收本金及利息，10月月11日才歸還本金及全部利息，日才歸還本金及全部利息，罰息率為萬(wàn)分之四。罰息率為萬(wàn)分之四。1.計(jì)算到期貸款應(yīng)計(jì)利息計(jì)算到期貸款應(yīng)計(jì)利息 2.逾期罰息逾期罰息 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、個(gè)人貸款的特點(diǎn)四、個(gè)人貸款的特點(diǎn)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備（七）還款方式靈活（七）還款方式靈活（三）貸款的長(zhǎng)期性（三）貸款的長(zhǎng)期性（一）貸款用途的消費(fèi)特性（一）貸款用途的消費(fèi)特性（四）貸款金額和利率的特定限制（四）貸款金額和利率的特定限制（六）貸款便利（六）貸款便利（五）貸款品種多、用途廣（五）貸款品種多、用途廣（二）貸款對(duì)象的自然人特性（二）貸款對(duì)象的自然人特性銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五、個(gè)人貸款類(lèi)型五、個(gè)人貸款類(lèi)型項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備個(gè)人個(gè)人經(jīng)營(yíng)性性貸款款個(gè)人消個(gè)人消費(fèi)性性貸款款中期中期貸款款短期短期貸款款貼現(xiàn)貸款款長(zhǎng)期期貸款款自助自助貸款款抵押抵押貸款款保保證貸款款質(zhì)押押貸款款（二）按貸款期限分（二）按貸款期限分（三）按擔(dān)保方式分（三）按擔(dān)保方式分（四）按發(fā)放渠道分（四）按發(fā)放渠道分（一）按用途分（一）按用途分柜臺(tái)柜臺(tái)貸款款信用信用貸款款信用信用貸款款擔(dān)保擔(dān)保貸款款銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、六、貸款申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)要求貸款申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)要求項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 知識(shí)準(zhǔn)備知識(shí)準(zhǔn)備10101010簽章簽章簽章簽章要求要求要求要求1 1 1 1用筆用筆用筆用筆要求要求要求要求3 3 3 3卷面卷面卷面卷面要求要求要求要求5 5 5 5重復(fù)重復(fù)重復(fù)重復(fù)要求要求要求要求7 7 7 7金額金額金額金額要求要求要求要求9 9 9 9服務(wù)服務(wù)服務(wù)服務(wù)要求要求要求要求8 8 8 8大寫(xiě)大寫(xiě)大寫(xiě)大寫(xiě)要求要求要求要求6 6 6 6電話電話電話電話要求要求要求要求4 4 4 4簽名簽名簽名簽名要求要求要求要求2 2 2 2字跡字跡字跡字跡要求要求要求要求銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)工作任務(wù)項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文【工作任務(wù)工作任務(wù)】技能訓(xùn)練營(yíng)技能訓(xùn)練營(yíng)工作任務(wù)一工作任務(wù)一受理個(gè)貸客受理個(gè)貸客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)工作任務(wù)二工作任務(wù)二指導(dǎo)面簽貸款申指導(dǎo)面簽貸款申請(qǐng)書(shū)和個(gè)人征信請(qǐng)書(shū)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)一工作任務(wù)一 受理個(gè)貸客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)受理個(gè)貸客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún) 6 62 23 34 41 1活活動(dòng)動(dòng)步步驟驟分組分組討論分配角色討論分配角色了解個(gè)貸產(chǎn)品了解個(gè)貸產(chǎn)品確定咨詢(xún)內(nèi)容確定咨詢(xún)內(nèi)容5 5接受咨詢(xún)接受咨詢(xún)完成咨詢(xún)工作報(bào)告完成咨詢(xún)工作報(bào)告工作成果工作成果受理受理XXXX貸款（如貸款（如助學(xué)貸款）客戶(hù)助學(xué)貸款）客戶(hù)業(yè)務(wù)咨詢(xún)工作報(bào)業(yè)務(wù)咨詢(xún)工作報(bào)告（主要包含工告（主要包含工作過(guò)程、咨詢(xún)的作過(guò)程、咨詢(xún)的問(wèn)題、回答的內(nèi)問(wèn)題、回答的內(nèi)容及心得體會(huì)）容及心得體會(huì)）項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 工作任務(wù)工作任務(wù)項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作任務(wù)二工作任務(wù)二 指導(dǎo)面簽貸款申請(qǐng)書(shū)和指導(dǎo)面簽貸款申請(qǐng)書(shū)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū) 項(xiàng)目七項(xiàng)目七 個(gè)人貸款個(gè)人貸款項(xiàng)目項(xiàng)目正文正文模塊一模塊一 受理個(gè)人貸款申請(qǐng)受理個(gè)人貸款申請(qǐng) 工作任務(wù)工作任務(wù)2 23 34 41 1分組分組列出貸款審查要點(diǎn)列出貸款審查要點(diǎn)完成分組匯報(bào)稿完成分組匯報(bào)稿 分組匯報(bào)分組匯報(bào) 活活動(dòng)動(dòng)步步驟驟工作成果工作成果完成面簽的完成面簽的XXXX貸貸款申請(qǐng)書(shū)和個(gè)人款申請(qǐng)書(shū)和個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委征信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)。托書(shū)。（貸款申請(qǐng)書(shū)和（貸款申請(qǐng)書(shū)和人民銀行個(gè)人征人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查詢(xún)委托信系統(tǒng)查詢(xún)委托書(shū)樣例見(jiàn)教材）書(shū)樣例見(jiàn)教材）圖表庫(kù)圖表庫(kù)