《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件

《銀行授信業(yè)務(wù)》PPT課件,銀行授信業(yè)務(wù),銀行,業(yè)務(wù),PPT,課件 銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行銀行銀行銀行授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知模塊一模塊一 信貸客戶經(jīng)理信貸客戶經(jīng)理模塊模塊二二 授信工作部門和崗位授信工作部門和崗位模塊三模塊三 授信貸款要素授信貸款要素模塊四模塊四 授信業(yè)務(wù)操作流程授信業(yè)務(wù)操作流程模塊五模塊五 授信貸款原則授信貸款原則崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知崗位認(rèn)知銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)項(xiàng)目一 崗位認(rèn)知知識目標(biāo)知識目標(biāo)了解了解授信貸款的基本要素和授信貸款的基本要素和我國銀行貸款利率的市場化進(jìn)程我國銀行貸款利率的市場化進(jìn)程熟悉熟悉授信管理制度、貸款新規(guī)、授信管理制度、貸款新規(guī)、授信貸款原則授信貸款原則了解了解授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念授信、信貸客戶經(jīng)理等基本概念了解了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識、技能知識、技能了解授信工作的職能部門劃分了解授信工作的職能部門劃分以及部門的分工合作關(guān)系以及部門的分工合作關(guān)系銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)能區(qū)分能區(qū)分不同不同部門、不同層級授信工作人不同不同部門、不同層級授信工作人員的角色差異員的角色差異能正確判斷貸款對象的資格條件和基本條件能正確判斷貸款對象的資格條件和基本條件能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利能向客戶解釋清楚貸款基準(zhǔn)利率與實(shí)際執(zhí)行利率的差異率的差異.能能力力目目標(biāo)標(biāo)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)能模擬實(shí)施銀行支行或網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作理的授信工作能能運(yùn)用運(yùn)用“三性三性”原則、原則、“5W5W”原則和原則和“6C6C”原則分析授信客戶原則分析授信客戶銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理知識目標(biāo)知識目標(biāo)了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素了解銀行信貸客戶經(jīng)理應(yīng)具備的素質(zhì)、知識和技能質(zhì)、知識和技能熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)熟悉銀行信貸客戶經(jīng)理的工作職責(zé)了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度了解銀行授信工作的客戶經(jīng)理制度安排安排銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差能區(qū)分信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的角色差異異能區(qū)分不同部門、不同層級授信工作人員的角能區(qū)分不同部門、不同層級授信工作人員的角色差異色差異.能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公能模擬實(shí)施支行或網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理或公司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作司業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的授信工作.能能力力目目標(biāo)標(biāo)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理多重多重角色角色多重多重崗位崗位推銷人推銷人推銷人推銷人牽頭人牽頭人牽頭人牽頭人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人協(xié)調(diào)人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人監(jiān)管人推銷員推銷員推銷員推銷員采購員采購員采購員采購員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員服務(wù)員調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人調(diào)查人一、銀行客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別二、信貸客戶經(jīng)理與傳統(tǒng)信貸員的區(qū)別模塊一 信貸客戶經(jīng)理銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類模塊一 信貸客戶經(jīng)理一級分行一級分行客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理二級分行客戶二級分行客戶經(jīng)理經(jīng)理支行客戶經(jīng)理支行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理總行客戶經(jīng)理營業(yè)網(wǎng)店?duì)I業(yè)網(wǎng)店客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理按所在機(jī)構(gòu)按所在機(jī)構(gòu)銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理按所在部門對公業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)模塊一 信貸客戶經(jīng)理三、客戶經(jīng)理的分類三、客戶經(jīng)理的分類正式編制客戶經(jīng)理中長聘期客戶經(jīng)理短聘客戶經(jīng)理按客戶經(jīng)按客戶經(jīng)理的身份理的身份銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)四、客戶經(jīng)理的工作職責(zé)模塊一 信貸客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理客戶經(jīng)理工作職責(zé)工作職責(zé)創(chuàng)新業(yè)務(wù)：創(chuàng)新業(yè)務(wù)：“推動員推動員”風(fēng)險(xiǎn)管理：風(fēng)險(xiǎn)管理：“控制員控制員”客戶維護(hù)：客戶維護(hù)：“聯(lián)絡(luò)員聯(lián)絡(luò)員”識別需求：客戶識別需求：客戶需求的需求的“采購員采購員”市場調(diào)研：市場信息員市場調(diào)研：市場信息員營銷產(chǎn)品：營銷產(chǎn)品：“導(dǎo)購員導(dǎo)購員”銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識五、銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與知識模塊一 信貸客戶經(jīng)理品德素質(zhì)業(yè)務(wù)素質(zhì)人際溝通素質(zhì)心理素質(zhì)資金來源分析資金運(yùn)用分析償債能力分析主要指銀行經(jīng)營的成本和利潤的分析接聽電話接待客戶來訪回答客戶要求與客戶交談與客戶告別等經(jīng)濟(jì)學(xué)與法律知識管理學(xué)知識會計(jì)學(xué)知識統(tǒng)計(jì)學(xué)知識基本素質(zhì)基本素質(zhì)禮儀規(guī)范禮儀規(guī)范銀行經(jīng)營狀銀行經(jīng)營狀況分析知識況分析知識財(cái)務(wù)分析知識財(cái)務(wù)分析知識基礎(chǔ)知識基礎(chǔ)知識銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理工工 作作技技 能能包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。營銷營銷技能技能財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)安排安排技能技能如微機(jī)操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。如微機(jī)操作技能、外語會話技能、文字寫作技能等。包括測算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編包括測算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。工作工作技能技能銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)分析分析技能技能 包包括括如如何何確確定定調(diào)調(diào)查查目目標(biāo)標(biāo)、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查方方法法、如如何何選選擇擇調(diào)調(diào)查查形形式式、如如何何取取舍舍調(diào)調(diào)查查內(nèi)內(nèi)容容、如如何分析調(diào)查結(jié)果等。何分析調(diào)查結(jié)果等。調(diào)調(diào) 查查技技 能能包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。非財(cái)務(wù)非財(cái)務(wù)分析分析技能技能主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的能力。的能力。銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求六、銀行客戶經(jīng)理的技能要求模塊一 信貸客戶經(jīng)理展業(yè)展業(yè)技能技能包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。分析報(bào)分析報(bào)告的撰告的撰寫技能寫技能包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；分工；如何儲備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對客戶如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對客戶進(jìn)行進(jìn)行“診斷診斷”，找尋，找尋“突破口突破口”；如何簽訂合；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日任務(wù)一：列示信貸客戶經(jīng)理一天的主要工作日程程銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“信貸客戶經(jīng)理的一天信貸客戶經(jīng)理的一天”匯報(bào)稿匯報(bào)稿技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動步驟：活動步驟：1.1.對全班分組，對全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、PPTPPT制作人、匯報(bào)人等；制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資上網(wǎng)搜索有關(guān)介紹信貸客戶經(jīng)理及其工作的資料；料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理的一天理的一天”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評出五星組評出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)技能訓(xùn)練營任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書任務(wù)二：制作一份信貸客戶經(jīng)理招聘書銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù)工作成果工作成果：“XX銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書銀行信貸客戶經(jīng)理招聘書”（WORD格式）格式）技能訓(xùn)練營銀行授信業(yè)務(wù)銀行授信業(yè)務(wù) 活動步驟：活動步驟：1.1.對全班分組，對全班分組，5 56 6人一組；人一組；2.2.每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、每組各自討論確定任務(wù)分工，即資料收集人、WORDWORD文件制作人、匯報(bào)人等；文件制作人、匯報(bào)人等；3.3.上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；上網(wǎng)搜索銀行信貸客戶經(jīng)理招聘的資料；4.4.分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為分小組制作并匯報(bào)，匯報(bào)題目為“信貸客戶經(jīng)信貸客戶經(jīng)理招聘要求理招聘要求”，每組匯報(bào)時(shí)間控制在，每組匯報(bào)時(shí)間控制在5 5分鐘以內(nèi)；分鐘以內(nèi)；5.5.評出五星組評出五星組1 1個(gè)，四星組個(gè)，四星組1 1個(gè)，三星組個(gè)，三星組1 1個(gè)，一般個(gè)，一般組若干。組若干。技能訓(xùn)練營