三一按揭與融資租賃說明

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1、,41,43,32,*,按揭與融資租賃,主講人：,一、按揭實務講解,按揭與融資租賃,1、按揭的定義,按揭的廣義定義,按揭是指以房地產(chǎn)等實物資產(chǎn)或有價證券、契約等作抵押，獲得銀行貸款并依合同分期付清本息，貸款還清后銀行歸還抵押物。,按揭亦是購買人將其購買物抵押給銀行,從而獲取銀行貸款,實現(xiàn)物的買賣,購買人按照貸款契約規(guī)定的歸還方式和期限向銀行分期償還,貸款結(jié)清后購買人獲得購買物完全產(chǎn)權(quán)的融資方式。,按揭的內(nèi)部定義,按揭即工程機械按揭,是指在三一的融資管理公司或三一提供回購擔保的前提下,按揭銀行根據(jù)三一的推薦和終端客戶的申請,向終端客戶提供貸款用于購買三一生產(chǎn)和銷售的工程機械的一種金融服務。是包含

2、買賣關(guān)系、借貸關(guān)系、抵押關(guān)系、保險關(guān)系和擔保、反擔保關(guān)系的混合體，它是合同創(chuàng)設的一種擔保方式，更是一種促銷、融資的快捷途徑。,按揭與融資租賃,2、按揭業(yè)務常用術(shù)語, 按揭銀行：是指為購買三一產(chǎn)品的客戶（終端消費者）提供融資貸款的金融機 構(gòu)，其包括一些國有銀行、商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行及待開發(fā)的金融組織。,戰(zhàn)略性合作銀行,:,光大銀行、民生銀行、工商銀行、交通銀行,重要合作銀行,:,長沙招行、長沙農(nóng)行、長沙銀行、長沙中信銀行等,區(qū)域性銀行,:,齊魯銀行、吉林銀行、廣州農(nóng)商銀行、青島銀行等, 三一的融資管理公司：是指經(jīng)三一特許、受三一委托，專業(yè)從事為購買三一產(chǎn)品的終端客戶向銀行申請按揭貸款提供專業(yè)金

3、融服務的具有獨立法人資格的管理機構(gòu)，全程負責按揭業(yè)務貸前調(diào)查、貸中審查及貸后管理等事宜。即湖南中發(fā)資產(chǎn)管理有限公司。,按揭與融資租賃, 借款人：通過三一融資公司的擔保向銀行按揭貸款購買三一重工股份有限公司產(chǎn)品的終端客戶。, 反擔保：根據(jù)中華人民共和國擔保法的規(guī)定，反擔保指第三人在為債務人向債權(quán)人提供擔保時，要求債務人提供的擔保行為。債務人或債務人提供的擔保人稱為反擔保人。借款人通過三一的融資管理公司的擔保到銀行申請按揭貸款，必須向三一的融資管理公司提供其它第三方自然人或法人反擔保。,實際購買人為自然人的，提供至少,1,個自然人反保證擔保，有掛靠單位的，最好再增加掛靠單位作為連帶反保證擔保人；,

4、實際購買人為法人的，必須提供該法人的反保證擔保，借款人不是該法人股東的，則還須提供該法人的有實力股東作連帶反保證擔保人；借款人是該法人股東的，可要求提供該法人的其他股東作連帶反保證擔保人。,按揭與融資租賃, 保險：指湖南中發(fā)資產(chǎn)管理有限公司受借款人委托按照按揭銀行要求在保險公司為按揭設備購買相應保險險種，并約定按揭銀行為第一受益人的法律行為。, 抵押登記：根據(jù)擔保法規(guī)定，在法定部門對抵押物進行法定權(quán)利公示的行為。指通過在車管所備案，在貸款結(jié)清前將機動車登記證備案抵押給銀行，以確保銀行可控風險的行為。, 擔保費：指湖南中發(fā)資產(chǎn)管理有限公司為借款人向按揭銀行貸款提供擔保和按揭服務而收取的服務費用，

5、收取擔保服務費不以盈利為目的，主要用于客戶資信調(diào)查和貸款管理。, 續(xù)保押金：指為確保客戶具備償債能力，規(guī)避貸款結(jié)清前客戶不購買保險或不按時續(xù)保因天災人禍等原因造成工程機械受損，進而造成客戶無法償還貸款而收取的押金。, 保證金：指借款人為保證完全履行擔保服務協(xié)議，按合同金額一定比例向湖南中發(fā)資產(chǎn)管理有限公司交納的資金，保證金增加客戶違約成本，是防范和控制按揭風險的一種重要手段。, 權(quán)證：指代表按揭產(chǎn)品所有權(quán)和受益權(quán)的發(fā)票、合格證、上牌車輛的機動車登記證書和保險單等相關(guān)票據(jù)、憑證。,按揭與融資租賃,商品買賣,融資合作,融資公司,貸款銀行,制造商,借、貸,關(guān)聯(lián)企業(yè),借款人,3、按揭的交易結(jié)構(gòu),回購擔

6、保,反擔保,按揭與融資租賃,連帶擔保,關(guān)聯(lián)企業(yè),融資公司,商品買賣,貸款銀行,融資合作,按揭人,經(jīng)銷商,關(guān)聯(lián)企業(yè),制造商,借、貸,連帶擔保,回購擔保,回購擔保,反擔保,按揭與融資租賃,按揭與融資租賃,4、,三一特色的工程機械按揭,（1）,擔保方式貸款，有效控制風險,抵押,+,回購擔保,+,保證金，充分的保證了銀行的利益。借款人提供反擔保，充分保證了我司利益。無融資公司擔保，銀行不發(fā)放貸款，無借款人反擔保，無法保證融資公司利益。,（2）,貸款期限短,工程機械貸款一般為,1-5,年，因工程機械設備折舊率高，折舊速度快，通常情況下貸款年限為,3,年，個別銀行可以做到,5,年。,按揭與融資租賃,5,、

7、,按揭業(yè)務操作流程,第一步：,合同意向,（,1,）,填報合同意向,銷售合同意向書,客戶資信調(diào)查表,銷售合同意向評審表,（,2,）合同意向評審,營銷管理部、融資管理部、法務部聯(lián)合評審,按揭與融資租賃,第二步 按揭資信調(diào)查、評估與法律文件的簽署,資信調(diào)查,調(diào)查原則：,獨立性、,真實性、,有效性、完整性、及時性。,調(diào)查方法： “家訪及實地調(diào)查、視覺和聽覺調(diào)查”,調(diào)查內(nèi)容： 借款人的銀行信用記錄及與三一業(yè)務合作情況,借款人及其配偶財產(chǎn)的權(quán)屬、價值情況,借款人經(jīng)營場所的經(jīng)營情況、管理水平、公司領(lǐng)導能力,借款人第二還款來源（即其他經(jīng)營收入情況）,擔保人情況（內(nèi)容同借款人）,按揭與融資租賃,面簽法律文件,根

8、據(jù),資信材料清單,收集借款人及其反擔保人的資信材料。,經(jīng)過初步資信調(diào)查，判斷借款人是否符合貸款銀行條件。按照公司、銀行相關(guān)規(guī)定簽署法律文本（詳見法律文本清單）。,資信評估,根據(jù)調(diào)查的結(jié)果如實進行分析與評估，從而為貸款的發(fā)放提供決策依據(jù)。,評估原則（,5C,原則）：品德、經(jīng)營能力、資產(chǎn)、經(jīng)營環(huán)境、擔保。,按揭與融資租賃,第三步 發(fā)貨評審,（,1）,借款人向三一支付首付款,（2）,借款人向融資公司支付擔保服務費、保險費、抵押公證費、續(xù)保押金、保證金,（3）,營銷代表填寫,發(fā)貨申請單,（4）,融資經(jīng)理對,發(fā)貨申請單,進行評審并簽署意見,（5）,融資管理部、營銷管理部進行發(fā)貨評審,（6）,發(fā)貨評審通過

9、后，事業(yè)部發(fā)貨,按揭與融資租賃,融資管理部評審發(fā)貨條件：,借款人已經(jīng)全額支付按揭首付款。,借款人已經(jīng)足額支付各項按揭費用。,借款人已經(jīng)提供完整、真實的資信資料。,借款人已經(jīng)面簽各種法律文件，簽署行為合法、有效。,借款人在銀行無不良信用記錄。,借款人與三一的歷史業(yè)務往來無拖欠、訴訟記錄。,按揭與融資租賃,第四步 貸款發(fā)放,融資經(jīng)理、營銷代表協(xié)助銀行客戶經(jīng)理完成銀行面簽及資收集,發(fā)貨后，營銷代表向營銷管理部申請權(quán)證,購買保險，并將保單郵寄至融資區(qū)域或放款項目組,辦理公證，對借款合同和抵押合同進行真實性與合法性的公證,融資經(jīng)理,/,放款項目組將放款材料整理完整后，報銀行審批,根據(jù)借款人簽署的,委托扣

10、款授權(quán)書,，,銀行將貸款放至客戶帳戶后，再劃款至三一帳戶。,按揭與融資租賃,第五步 貸后管理,貸后資料移交：,及時將貸后資料移交客戶，告知客戶還款時間、還款金額；同時對客戶進行還款須知教育，告知客戶一旦逾期將會產(chǎn)生的嚴重后果。,抵押登記,所有車輛類、設備類產(chǎn)品都要在放款之日起,90,天內(nèi)辦理抵押登記；,權(quán)證回收：,貸款發(fā)放辦理完抵押登記后，將發(fā)票、合格證、保單、機動車登記證書、行駛證復印件、強制公證書、抵押登記證書等權(quán)證質(zhì)押在銀行。,權(quán)證的重要性：權(quán)證是抵押貸款的根本，做好權(quán)證管理，能夠有效的控制風險。權(quán)證管理可避免客戶持有權(quán)證再次抵押貸款，避免客戶將車輛或設備過戶。,按揭與融資租賃,檔案回司

11、：,已辦理的按揭業(yè)務檔案資料務必在規(guī)定時間內(nèi)回司, 逾期催收,（1）,催收的主體及職責,營銷代表：是單筆按揭業(yè)務逾期催收的第一責任人,融資經(jīng)理：全程負責按揭貸款的管理及逾期催收,專案人員：負責惡性逾期按揭的專項催收,（2）,催收流程,對正常還款或可能逾期,1,期的客戶，營銷代表和融資經(jīng)理必須在還貸日前,5,日內(nèi)與客戶進行電話聯(lián)系，提醒客戶還款，培養(yǎng)客戶還款習慣。,按揭與融資租賃,逾期,1,期的客戶，營銷代表和融資經(jīng)理必須在,5,日內(nèi)上門對客戶進行催收，并形成一戶一策報告提交公司。,逾期,2,期的客戶，分公司經(jīng)理、營銷代表和融資經(jīng)理必須在,5,日內(nèi)上門對客戶進行嚴厲催收，并考慮停止售后服務措施。

12、三一融資管理公司的信用經(jīng)理進行電話調(diào)查，對不配合調(diào)查或沒有還貸承諾的客戶立即寄送催款函一份，并存檔催款函寄送記錄。,逾期,3,期及逾期,3,期以上的客戶，分公司經(jīng)理、營銷代表和融資經(jīng)理對客戶進行上門催收，如客戶資金周轉(zhuǎn)困難，暫時無還款能力，與客戶簽訂,借款協(xié)議,；分公司與服務部合作行動，立即停止售后服務，并對設備進行監(jiān)控；分公司經(jīng)理形成專題書面報告報公司主管領(lǐng)導批示解決方案。,專項行動：分公司經(jīng)理組織協(xié)調(diào)，對于失去還款能力、惡意欠款、大額欠款的逾期客戶，開展專項催收行動，必要時由營銷支持部組織重點區(qū)域的專項催收行動，形成“點”的打擊和“面”的威懾；專項行動開展時，區(qū)域內(nèi)集團所有員工服從于專項行

13、動需求，必要時可以尋求公司總部或其它部門的支持,按揭回購的客戶，融資經(jīng)理從銀行取得債權(quán)證明，借款人仍具備還款能力，有還款意愿，并一次性償還已逾期款（包括回購款）,60%,以上，融資經(jīng)理與客戶簽訂,分期付款協(xié)議,；借款人惡意拖欠或者無還款能力，或者不同意分期支付，由法制部在取得債權(quán)資料和法律文件后,5,日內(nèi)起訴并立案；立案后,10,日內(nèi)扣押設備，立案后,30,日內(nèi)開庭審理、判決； 法院判決后，,15,日內(nèi)完成拍賣前準備，然后按拍賣流程完成設備處置。,（3）,催收措施,電話、短信催收 致函,上門催收 停止售后服務,法律訴訟 專案行動,貸款清結(jié)：,貸款到期或提前結(jié)清的，需到按揭銀行辦理貸款清結(jié)手續(xù),

14、6、,按揭禁令, 嚴禁營銷代表、按揭經(jīng)理和信用經(jīng)理在合同意向推介、資信調(diào)查、評審,和按揭發(fā)貨中提供虛假信息來騙取公司對客戶的授信。, 嚴禁故意偽造簽章、虛假簽名，或從事其它違法活動。, 嚴禁以降低擔保服務費、保證金為條件向借款人索取回扣。, 嚴禁按揭經(jīng)理私自收取客戶、營銷分公司人員財物。, 未經(jīng)財務總監(jiān)或總經(jīng)理書面批準，嚴禁按揭經(jīng)理以現(xiàn)金形式收取擔保服,務費、抵押公證費、保險費、保證金以及按揭還款。, 嚴禁向客戶及競爭對手發(fā)表任何損毀公司名譽、損害公司利益的言論或,承諾。,按揭與融資租賃, 嚴禁相關(guān)部門責任人違反按揭流程評審合同意向和發(fā)貨。, 非經(jīng)公司副總經(jīng)理以上主管領(lǐng)導書面批準，不得擅自改動

15、各種格式法律,文書或者簽訂相關(guān)合同和協(xié)議。, 嚴禁營銷代表和按揭經(jīng)理越權(quán)和違反程序辦理按揭業(yè)務。, 嚴禁按揭經(jīng)理在未經(jīng)公司審批或者不按公司審批要求向銀行出具,不可,撤銷回購擔保函,。, 嚴禁與不具備合同主體資格的單位或個人簽訂合同，或者簽訂主體與合,同主體不符的合同。, 嚴禁私自向借款人許諾按揭貸款可以推遲辦理或貸款后可以出現(xiàn)逾期。,按揭與融資租賃,二、融資租賃,按揭與融資租賃,按揭與融資租賃,1,、融資租賃和租賃,（,1,）合同法中對融資租賃定義：,出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人按約定支付租金的交易。,融資租賃：,“你選我付款，質(zhì)量廠家管

16、”,“你租我才買，我買你必租”,“想要所有權(quán)，租金要付清”,租賃：,“我的資產(chǎn)，你租用”,“租用資產(chǎn)，必交租金”,按揭與融資租賃,（,2,）融資租賃界定：,租賃期屆滿，資產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給承租人,租賃期限大于設備折舊年限的,75%,以上,租賃與付款的現(xiàn)值大于購置成本（賬面價值）的,90%,以上,承租人有廉價名義購買選擇權(quán),租賃設備為專用設備,經(jīng)營性租賃：非融資租賃即經(jīng)營性租賃,按揭與融資租賃,2,、發(fā)展階段及趨勢,20,世紀八十年代,九十年代 進入及衰落期,20,世紀九十年代,21,世紀前三年 停滯不前,21,世紀前三年,今 理念推廣及復興期,融資租賃是工程機械銷售的重要途徑：,1,）美國西歐的工

17、程機械銷售,70%,以上采用融資租賃方式，卡特彼勒公司生產(chǎn)的,58%,設備通過融資租賃方式完成銷售。,2,）我國從八十年代采用融資租賃方式。目前象卡特彼勒、中聯(lián)、小松、日立、柳工等都已成立融資租賃公司或正醞釀成立。,3,）融資租賃業(yè)務是生產(chǎn)商制造優(yōu)勢和租賃公司融資優(yōu)勢的戰(zhàn)略合作。,按揭與融資租賃,3,、融資租賃的特征,（,1,）租賃標的物由承租人決定，出租人出資購買并租賃給承租人使用，并且在租賃期間內(nèi)只能租給一個承租人使用。,（2,）承租人負責檢查驗收制造商所提供的設備，對該設備的質(zhì)量與技術(shù)條件出租人不向承租人做出擔保。,（3,）所有權(quán)和使用權(quán)分離，出租人在租賃期限內(nèi)保留設備的所有權(quán)，承租人在

18、租賃期間支付租金而享有使用權(quán)，并負責租賃期間設備的管理、維修和保養(yǎng)。,（4,）租賃合同一經(jīng)簽訂，在租賃期間任何一方均無權(quán)單方面撤銷合同。只有設備毀壞或被證明為已喪失使用價值的情況下方能中止執(zhí)行合同，無故毀約則要支付相當重的罰金。,（5,）租期結(jié)束后，承租人一般對設備有留購、續(xù)租和退租三種選擇，若要留購，購買價格可由租賃雙方協(xié)商確定。,按揭與融資租賃,4,、融資租賃對承租人有何好處,（,1,）靈活的還款支付方式,（2,）加速設備折舊，取得稅收優(yōu)惠，降低設備采購綜合成本,（3,）緩解企業(yè)前期的現(xiàn)金壓力,（4,）優(yōu)化承租人的資產(chǎn)負債表,（5,）豐富了企業(yè)的融資渠道,（6）,加快設備的更新速度，保持技

19、術(shù)領(lǐng)先，規(guī)避設備因技術(shù)進步帶來的貶值風險,按揭與融資租賃,5、,融資租賃業(yè)務分類,類融資租賃和,類融資租賃主要是針對于三一內(nèi)部而言。,類融資租賃業(yè)務,指與非三一集團注資成立或不影響集團資產(chǎn)負債并與集團達成合作協(xié)議為融資租賃銷售三一產(chǎn)品提供服務的融資租賃公司簽署的融資租賃業(yè)務。,類融資租賃業(yè)務,指業(yè)務操作將影響集團資產(chǎn)負債率的融資租賃業(yè)務。,5,、融資租賃模式,（1）,直接租賃（康富式租賃）,直銷模式的交易結(jié)構(gòu),按揭與融資租賃,經(jīng)銷模式的交易結(jié)構(gòu),按揭與融資租賃,（3）,回租模式（康富式租賃）,按揭與融資租賃,（,4,）第三方租賃（中宏式租賃）,說明：,1,、授信擔保關(guān)系：,第三方租賃公司對三一

20、集團授信，集團向其提供擔保，簽署,合作協(xié)議,及,擔保合同,；,2,、委托管理關(guān)系：,第三方租賃公司委托中宏代為管理客戶、收取租金，簽署,管理協(xié)議,；,3,、融資租賃關(guān)系：,第三方租賃公司為出租人，終端客戶為承租人，簽署,融資租賃合同,；,4,、產(chǎn)品買賣關(guān)系：,各事業(yè)部為出賣人，第三方租賃公司為買受人，簽署,產(chǎn)品買賣合同,；,5,、擔保服務關(guān)系：,客戶委托中宏向第三方租賃公司提供擔保，客戶向中宏提供反擔保，簽署,融資租賃擔保服務協(xié)議,；,6,、委托扣款關(guān)系：,中宏委托銀行代收代扣租金，客戶、銀行、中宏簽署,委托代收代扣協(xié)議,。,各事業(yè)部,第三方租賃公司,管理公司（中宏）,三一集團,銀行,6,、委

21、托扣款關(guān)系,客戶,4,、產(chǎn)品買賣關(guān)系,2,、委托管理,3,、融資租賃關(guān)系,1,、授信擔保關(guān)系,5,、擔保服務關(guān)系,按揭與融資租賃,三、融資風險控制,按揭與融資租賃,1,、何為風險？,風險定義：某一特定危險情況發(fā)生的可能性和后果的組合。,風險具有客觀可能性、偶然性和可測性的特征。,2,、何為風險管理？,風險管理是指如何在一個肯定有風險的環(huán)境里把風險減至最低的管理過程， 當中包括了對風險的量度、評估和應變策略 。,全面風險管理定義,：指企業(yè)圍繞總體經(jīng)營目標，通過在企業(yè)管理的各個環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風險管理的基本流程，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系，包括風險管理策略、風險理財措施、

22、風險管理的組織職能體系、風險管理信息系統(tǒng)和內(nèi)部控制系統(tǒng)，從而為實現(xiàn)風險管理的總體目標提供合理保證的過程和方法。,按揭與融資租賃,企業(yè)戰(zhàn)略目標,風險評估,風險分析,風險識別,風險描述,風險評估,風險評價,風險報告,威脅和機會,決策,風險處理,跟蹤報告,監(jiān)測,正式評審,完 善 修 訂,風險管理流程包括根據(jù)企業(yè)的戰(zhàn)略目標，對風險進行評估、作出決策、進行風險處理和監(jiān)測，并不斷完善和修訂。,按揭與融資租賃,從達成銷售意向到最終收回貨款，風險識別（,Identification,）、風險評估（,Assessment,）、風險處理（,Treatment,）、風險監(jiān)控（,Monitoring,）貫穿整個過程,

23、最終達成利用風險、搶占銷售的目的。,監(jiān)控,識別,評估,處理,M,I,A,T,實現(xiàn)風險的轉(zhuǎn)化，降低逾期風險并維護好客戶關(guān)系。,為不同資信級別的客戶提供差異化的服務，進一步擴大市場。,改善業(yè)務流程，提升風險應對能力，應對外部環(huán)境變化。,將,20%,的高風險客戶拒之門外。,按揭與融資租賃,37,風險識別,風險評估,風險處理,風險監(jiān)控,各事業(yè)部建立客戶資信考察制度；,在銷售合同意向階段，營銷代表、融資經(jīng)理對客戶資信初評，將高風險客戶拒之門外。,對客戶進行資信等級評估，分為,A/B/C/D,四類；,A,類客戶資信最好，,B,類次之，此兩類客戶可直接進入銷售發(fā)貨流程；,C/D,類客戶為風險嚴控客戶，公司領(lǐng)

24、導審批后才可進入發(fā)貨流程；,不同資信登記客戶享受差異化成交條件和服務。,GPS,鎖機；,拖機；,抵車、抵房等方式償還逾期；,幫助客戶尋找工程、或合伙人；,回購設備的再制造、再銷售處理。,研究國際標桿企業(yè)的風險控制指標，通過對比發(fā)現(xiàn)異常指標；,月度指標完成情況；,通過定期的專項稽查活動。,銷售過程中的風險管理,按揭與融資租賃,怎樣計算按揭客戶的月還款額？,月還款額,=,貸款本金,*,月利率,*,（,1+,月利率）還款總期數(shù),/,（,1+,月利率）還款總期數(shù),-1,。,按照光大銀行目前利率：,1,年期客戶的月還款額,0.086094*,貸款金額,2,年期客戶的月還款額,0.044368*,貸款金額

25、,3,年期客戶的月還款額,0.03047*,貸款金額,4,年期客戶的月還款額,0.023692*,貸款金額,按揭與融資租賃,例,1,：客戶甲購買,SY5291THB37,米泵車一臺，合同金額,230,萬，,擬辦理首付,20%,，保證金,5%,，辦理,3,年按揭。問客戶每月還款金額、保險費、應收擔保服務費用多少？,擬辦理首付,30%,，保證金,2%,，辦理,2,年按揭，問客戶每月還款額、保險費、應收擔保服務費用為多少？,解：,貸款金額,=230*0.8=184,萬；每月還款額,=184*0.03047=5.5477,萬；保險費,=,（,230*0.72%+0.04,）,+,0.28,+,（,23

26、0*0.72%+0.04,）,*,15%*2,+0.28*15%+,（,230*0.72%+400,）,*,10%,=2.6964*3=8.08,；應收擔保費,=184*0.3%*3/2=0.828,萬元,貸款金額,=230*0.7=161,萬；每月還款額,=161*0.044368=7.0922,萬；保險費,=2.6964*2=5.3928,；應收擔保費用,=161*,（,0.2%*2+0.3%,）,/2=0.5635,萬元；,按揭與融資租賃,計算題：,某客戶擬購買全套泵送設備，其中攪拌站一套,180,萬，攪拌車,2,臺,50,萬,/,臺，,SY5381THB48,米泵車一臺,350,萬,/

27、,臺，想咨詢營銷經(jīng)理融資方案。,1,、如果辦理八成三年按揭，保證金,5%,，應收手續(xù)費收多少？保險費、每月還多少金額？,2,、如果辦理七成二年按揭，保證金,1%,，應收手續(xù)費收多少？保險費、每月還多少金額？,3,、若由于資金緊張，先買攪拌站一套,180,萬，辦理八成三年按揭，保證金,3%,，手續(xù)費收多少？保險費、每月還款多少？,按揭與融資租賃,解,： 貸款金額,=630*0.8=504,萬；每月還款額,=504*0.03047=15.35688,萬；保險費,=,180*0.2%+,（,50*0.72%+0.04,）,+0.28+,（,50*0.72%+0.04,）,*,15%*2+0.28*1

28、5%,）,*,2,+,（,350*0.72%+0.04,）,+0.28+,（,350*0.72%+0.04,）,*,15%*2+0.28*15%+,（,350*0.72%+0.04,）,*,10%,）,=5.95*3=17.85,萬元；應收擔保費用,=504*0.3%*3/2=2.268,萬元；,貸款金額,=630*0.7=441,萬；每月還款額,=441*0.044368=19.566,萬；保險費,=5.95*2=11.9,萬；應收擔保費用,=441*,（,0.2%*2+0.4%,）,/2=1.764,萬元；,貸款金額,=180*0.8=144,萬；每月還款額,=144*0.03047=4.38768,萬；保險費,=180*0.2%*3=1.08,萬；應收擔保費用,=144*,（,0.3%*3+0.2%,）,=1.584,萬元。,按揭與融資租賃,謝 謝！,演講完畢，謝謝觀看！,