高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營》試卷及答案.doc

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2007年7月高等教育自學(xué)考試全國統(tǒng)一命題考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營試卷 課程代：0072 一、單項選擇題(本大題共20小題．每小題1分。共20分) 在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的．請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選或未選均無分， 1．英國早期銀行業(yè)產(chǎn)生于（ ） A．貨幣兌換業(yè) B．信用貸放業(yè) ’ C．金匠業(yè) D．貨幣匯兌業(yè) 2．在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的部分是（ ） A．證券投資 B．現(xiàn)金資產(chǎn) C．準備金 D．貸款 3．商業(yè)銀行最主要的收入來源是 （ ） A．手續(xù)費收入 B．信托收入 C．利息收入 D．租賃收人 4．狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指（ ） A．庫存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)存款 5．出口國銀行向本國出口商提供的貸款稱為 （ ） A．賣方信貸 B．買方信貸 C．商業(yè)信貸 D．銀團信貸 6．承兌交單屬于（ ） A．付清款項后交單 B．付清款項前交單 C．遠期承兌后交單 D．遠期承兌前交單 7．資產(chǎn)證券化起源于（ ） A．英國 B．美國 C．德國 D．日本 8．銀行從事信托業(yè)務(wù)的信托資產(chǎn)是 （ ） A．委托人的財產(chǎn) B．受托人的財產(chǎn) C．受益人的財產(chǎn) D．上述三方當事人之外所有者的財產(chǎn) 9．商業(yè)銀行與中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利率決定于（ ） A．金融市場 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．商業(yè)銀行與中央銀行擲商 10．專家意見法又稱 （ ） A．風(fēng)險樹搜尋法 B．概率統(tǒng)計法 C．概率分布法 D．德爾非法 11．在杠鈴?fù)顿Y法中投資資金主要投放在（ ） A．長期證券與中期證券 B．中期證券與短期證券 C．短期證券與長期證券 D．短期、中期與長期證券 12．我國銀行主要實行的組織形式是（ ） A．單一銀行制 B．連鎖銀行制 C．銀行持股公司制 D．分行制 13．借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保稱為（ ） A．質(zhì)押 B．抵押 C．保證 D．承諾 14．對利息率極為敏感的存款和借入款稱為 （ ） A．游動性貨幣負債 B．脆弱性貨幣負債 C．核心存款 D．核心負債 15．以下選項屬于趨勢分析法的是（ ） A．環(huán)比分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．同業(yè)比較分析法 16．商業(yè)銀行進行證券投資的首要目的是 （ ） A．分散風(fēng)險 B．增強流動性 C．獲取收益 D．穩(wěn)定銀行地位 17．中國人民銀行取消商業(yè)銀行貸款限額管理的時間是（ ） A．1994年1月1 日 B．1996年1月1日 C．1998年1月1日 D．1998年12月31日 18．以下選項中能引起銀行流動性需求增加的是（ ） A．客戶存入存款 B．客戶提取存款 C．銀行收回貸款 D．銀行出售資產(chǎn)’ 19．某商業(yè)銀行持有票面價值為100元的5年期債券，票面利息為10元，銀行購人該債券的價格為90元，則當期收益率等于（ ） A．10％ B．11％ C．12％ D．13％ 20．下列關(guān)于表外業(yè)務(wù)描述正確的是（ ） A．表外業(yè)務(wù)雖不列入資產(chǎn)負債表，但影響資產(chǎn)負債總額 B．表外業(yè)務(wù)獲得利息收入 C．表外業(yè)務(wù)提供資金的金融服務(wù) D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中 二、多項選擇題 (本大題共10小題。每小題2分．共20分) 在每小題列出的五個備選項中至少有兩個是符合題目要求的．請將其代碼填寫在題后的括號內(nèi)。錯選、多選、少選或未選均無分。 21．商業(yè)銀行的職能包括（ ） A．信用中介職能 B．支付中介職能 C．信用創(chuàng)造職能 D．金融服務(wù)職能 E．商品流通職能 22．從銀行風(fēng)險表現(xiàn)形態(tài)上劃分，銀行風(fēng)險可以分為（ ） A．高度風(fēng)險 B．低度風(fēng)險 C．有形風(fēng)險 D．無形風(fēng)險 E．中度風(fēng)險 23．以下選項屬于交易賬戶的有（ ） A．活期存款 B．儲蓄存款 C．定期存款 D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 E．貨幣市場存款賬戶 24．商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險有（ ） A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險 C．利率風(fēng)險 D．購買力風(fēng)險 E，違約風(fēng)險 25．以下租賃形式屬于融資性租賃的有（ ） A．直接租賃 B．杠桿租賃 C．轉(zhuǎn)租賃 D．回租租賃 E．經(jīng)營租賃 26．商業(yè)銀行流動性風(fēng)險主要根源于（ ） A．信用風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．匯率風(fēng)險 D．經(jīng)營風(fēng)險 E．政治風(fēng)險 27．下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有（ ） A．利率敏感性缺口是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負偵的差額 B．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負偵時，利率敏感性缺口為正 C．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負 D．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為正 E．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負債時，利率敏感性缺口為負 28．以下選項屬于外匯資產(chǎn)的有（ ） A．可兌換的外國貨幣 B．外幣計價的債券 C．外幣計價的股票 D．外匯支付憑證 E．外國存款憑證 29．對商業(yè)銀行經(jīng)營效率進行分析采用的指標有（ ） A．資產(chǎn)收益率 B．資產(chǎn)使用率 C．資本收益率 D．財務(wù)杠桿比率 E．銀行利潤率 30．在貸款五級分類法中屬于不良貸款的有（ ） A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級類貸款 D．可疑類貸款 E．損失類貸款 三、簡答題 (本大題共5小題．每小題7分．共35分) 31．簡述衡量商業(yè)銀行流動性的基本方法。 32．簡述商業(yè)銀行風(fēng)險的基本特征。 33．簡述商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債綜合管理的原因。 34．簡述商業(yè)銀行負債成本管理時經(jīng)常使用的成本概念 35．簡述商業(yè)銀行貸款信用分析”6C”原則。 四、計算題(本大題共2小題。第36小題4分-第37小題6分，共10分) 36．某商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為20000萬元，資本總額為1500萬元。試計算財務(wù)杠桿比率。(計 算結(jié)果保留到小數(shù)點后兩位) 37．某商業(yè)銀行以8％的利率吸收了一筆200萬元的存款，準備把這筆資金貸放出去。銀行經(jīng) 營成本為2％，該筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險損失為z％，銀行預(yù)期的利潤率為2％。若使用成本加成貸款定價法，試計算該筆貸款的利率。 五、論述題(本大題共l小題，15分) 38．試述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及其具有的基本經(jīng)濟功能。 第 12 頁 共 12 頁