高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷及答案.doc

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2007年7月高等教育自學(xué)考試全國(guó)統(tǒng)一命題考試 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)試卷 課程代：0072 一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題．每小題1分。共20分) 在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的．請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分， 1．英國(guó)早期銀行業(yè)產(chǎn)生于（ ） A．貨幣兌換業(yè) B．信用貸放業(yè) ’ C．金匠業(yè) D．貨幣匯兌業(yè) 2．在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動(dòng)性最高的部分是（ ） A．證券投資 B．現(xiàn)金資產(chǎn) C．準(zhǔn)備金 D．貸款 3．商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源是 （ ） A．手續(xù)費(fèi)收入 B．信托收入 C．利息收入 D．租賃收人 4．狹義的現(xiàn)金資產(chǎn)是指（ ） A．庫(kù)存現(xiàn)金 B．托收中的現(xiàn)金 C．在中央銀行的存款 D．存放同業(yè)存款 5．出口國(guó)銀行向本國(guó)出口商提供的貸款稱為 （ ） A．賣方信貸 B．買方信貸 C．商業(yè)信貸 D．銀團(tuán)信貸 6．承兌交單屬于（ ） A．付清款項(xiàng)后交單 B．付清款項(xiàng)前交單 C．遠(yuǎn)期承兌后交單 D．遠(yuǎn)期承兌前交單 7．資產(chǎn)證券化起源于（ ） A．英國(guó) B．美國(guó) C．德國(guó) D．日本 8．銀行從事信托業(yè)務(wù)的信托資產(chǎn)是 （ ） A．委托人的財(cái)產(chǎn) B．受托人的財(cái)產(chǎn) C．受益人的財(cái)產(chǎn) D．上述三方當(dāng)事人之外所有者的財(cái)產(chǎn) 9．商業(yè)銀行與中央銀行再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的利率決定于（ ） A．金融市場(chǎng) B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．商業(yè)銀行與中央銀行擲商 10．專家意見(jiàn)法又稱 （ ） A．風(fēng)險(xiǎn)樹(shù)搜尋法 B．概率統(tǒng)計(jì)法 C．概率分布法 D．德?tīng)柗欠? 11．在杠鈴?fù)顿Y法中投資資金主要投放在（ ） A．長(zhǎng)期證券與中期證券 B．中期證券與短期證券 C．短期證券與長(zhǎng)期證券 D．短期、中期與長(zhǎng)期證券 12．我國(guó)銀行主要實(shí)行的組織形式是（ ） A．單一銀行制 B．連鎖銀行制 C．銀行持股公司制 D．分行制 13．借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保稱為（ ） A．質(zhì)押 B．抵押 C．保證 D．承諾 14．對(duì)利息率極為敏感的存款和借入款稱為 （ ） A．游動(dòng)性貨幣負(fù)債 B．脆弱性貨幣負(fù)債 C．核心存款 D．核心負(fù)債 15．以下選項(xiàng)屬于趨勢(shì)分析法的是（ ） A．環(huán)比分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比率分析法 D．同業(yè)比較分析法 16．商業(yè)銀行進(jìn)行證券投資的首要目的是 （ ） A．分散風(fēng)險(xiǎn) B．增強(qiáng)流動(dòng)性 C．獲取收益 D．穩(wěn)定銀行地位 17．中國(guó)人民銀行取消商業(yè)銀行貸款限額管理的時(shí)間是（ ） A．1994年1月1 日 B．1996年1月1日 C．1998年1月1日 D．1998年12月31日 18．以下選項(xiàng)中能引起銀行流動(dòng)性需求增加的是（ ） A．客戶存入存款 B．客戶提取存款 C．銀行收回貸款 D．銀行出售資產(chǎn)’ 19．某商業(yè)銀行持有票面價(jià)值為100元的5年期債券，票面利息為10元，銀行購(gòu)人該債券的價(jià)格為90元，則當(dāng)期收益率等于（ ） A．10％ B．11％ C．12％ D．13％ 20．下列關(guān)于表外業(yè)務(wù)描述正確的是（ ） A．表外業(yè)務(wù)雖不列入資產(chǎn)負(fù)債表，但影響資產(chǎn)負(fù)債總額 B．表外業(yè)務(wù)獲得利息收入 C．表外業(yè)務(wù)提供資金的金融服務(wù) D．《巴塞爾協(xié)議》將商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理納入到資本充足率的框架中 二、多項(xiàng)選擇題 (本大題共10小題。每小題2分．共20分) 在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的．請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。 21．商業(yè)銀行的職能包括（ ） A．信用中介職能 B．支付中介職能 C．信用創(chuàng)造職能 D．金融服務(wù)職能 E．商品流通職能 22．從銀行風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形態(tài)上劃分，銀行風(fēng)險(xiǎn)可以分為（ ） A．高度風(fēng)險(xiǎn) B．低度風(fēng)險(xiǎn) C．有形風(fēng)險(xiǎn) D．無(wú)形風(fēng)險(xiǎn) E．中度風(fēng)險(xiǎn) 23．以下選項(xiàng)屬于交易賬戶的有（ ） A．活期存款 B．儲(chǔ)蓄存款 C．定期存款 D．可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 E．貨幣市場(chǎng)存款賬戶 24．商業(yè)銀行證券投資的風(fēng)險(xiǎn)有（ ） A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．購(gòu)買力風(fēng)險(xiǎn) E，違約風(fēng)險(xiǎn) 25．以下租賃形式屬于融資性租賃的有（ ） A．直接租賃 B．杠桿租賃 C．轉(zhuǎn)租賃 D．回租租賃 E．經(jīng)營(yíng)租賃 26．商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要根源于（ ） A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．匯率風(fēng)險(xiǎn) D．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) E．政治風(fēng)險(xiǎn) 27．下列關(guān)于利率敏感性缺口表述正確的有（ ） A．利率敏感性缺口是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)偵的差額 B．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)偵時(shí)，利率敏感性缺口為正 C．利率敏感資產(chǎn)大于利率敏感負(fù)債時(shí)，利率敏感性缺口為負(fù) D．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負(fù)債時(shí)，利率敏感性缺口為正 E．利率敏感資產(chǎn)小于利率敏感負(fù)債時(shí)，利率敏感性缺口為負(fù) 28．以下選項(xiàng)屬于外匯資產(chǎn)的有（ ） A．可兌換的外國(guó)貨幣 B．外幣計(jì)價(jià)的債券 C．外幣計(jì)價(jià)的股票 D．外匯支付憑證 E．外國(guó)存款憑證 29．對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行分析采用的指標(biāo)有（ ） A．資產(chǎn)收益率 B．資產(chǎn)使用率 C．資本收益率 D．財(cái)務(wù)杠桿比率 E．銀行利潤(rùn)率 30．在貸款五級(jí)分類法中屬于不良貸款的有（ ） A．正常類貸款 B．關(guān)注類貸款 C．次級(jí)類貸款 D．可疑類貸款 E．損失類貸款 三、簡(jiǎn)答題 (本大題共5小題．每小題7分．共35分) 31．簡(jiǎn)述衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的基本方法。 32．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的基本特征。 33．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的原因。 34．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債成本管理時(shí)經(jīng)常使用的成本概念 35．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款信用分析”6C”原則。 四、計(jì)算題(本大題共2小題。第36小題4分-第37小題6分，共10分) 36．某商業(yè)銀行的資產(chǎn)總額為20000萬(wàn)元，資本總額為1500萬(wàn)元。試計(jì)算財(cái)務(wù)杠桿比率。(計(jì) 算結(jié)果保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位) 37．某商業(yè)銀行以8％的利率吸收了一筆200萬(wàn)元的存款，準(zhǔn)備把這筆資金貸放出去。銀行經(jīng) 營(yíng)成本為2％，該筆貸款可能發(fā)生的違約風(fēng)險(xiǎn)損失為z％，銀行預(yù)期的利潤(rùn)率為2％。若使用成本加成貸款定價(jià)法，試計(jì)算該筆貸款的利率。 五、論述題(本大題共l小題，15分) 38．試述商業(yè)銀行資本的構(gòu)成及其具有的基本經(jīng)濟(jì)功能。 第 12 頁(yè) 共 12 頁(yè)