企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見.doc

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2 0 X X YOUR LOGO Your company name 企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見 姓名： XXX 部 門： XX部 企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見 各縣、區(qū)人民政府，市級有關(guān)部門，**經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、市天然氣綜合利用工業(yè)園區(qū)管委會： 為加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，切實解決中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)加快發(fā)展和工業(yè)強市戰(zhàn)略深入實施，依據(jù)《中小企業(yè)促進法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī),結(jié)合我市實際，提出如下意見。 一、加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的重要意義和指導(dǎo)思想 (一)重要意義。大力發(fā)展壯大中小企業(yè)，對于推進全民創(chuàng)業(yè)、加快災(zāi)后恢復(fù)重建和經(jīng)濟社會發(fā)展具有重要作用。當(dāng)前，“融資難”已成為制約我市中小企業(yè)做強做大的突出問題。加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，是緩解我市中小企業(yè)貸款難、擔(dān)保難和銀行資金放貸難等問題，促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展和工業(yè)強市戰(zhàn)略加快推進的有效措施。 （二）指導(dǎo)思想。以促進中小企業(yè)發(fā)展壯大為宗旨，以緩解中小企業(yè)融資難為核心，按照“政府推動、社會參與、市場運作、互利合作”的原則，發(fā)展和監(jiān)管并舉，建立多種資金來源、多種形式參與、多層次結(jié)構(gòu)的中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，通過積極開展貸款融資擔(dān)保和互助融資擔(dān)保、票據(jù)擔(dān)保、委托銀行貸款等融資類擔(dān)保及履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資類擔(dān)保及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他擔(dān)保業(yè)務(wù)，著力破解中小企業(yè)“融資難”瓶頸，加快做大做強一批對經(jīng)濟社會發(fā)展具有支撐和帶動作用的中小企業(yè)。 二、加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的重點 （一）全面推動中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)。多渠道、多層面創(chuàng)造有利條件建立和壯大政府全額出資或控股（參股）的政策性擔(dān)保機構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)。一是由市國資委牽頭，市發(fā)改委、市項目融資辦配合，抓住災(zāi)后恢復(fù)重建的有利時機，進一步增資擴股，做強做大現(xiàn)有政策性擔(dān)保機構(gòu)，著力提高其融資擔(dān)保能力。二是由市經(jīng)委牽頭，相關(guān)部門積極配合，采取招股、引資等辦法，廣泛吸納外地資金和民間資金建立商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)和互助性擔(dān)保機構(gòu)，形成多元化擔(dān)保機構(gòu)體系。三是積極支持縣區(qū)建立健全多種形式、多層次結(jié)構(gòu)的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)。四是鼓勵支持外地實力雄厚的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)到**開展業(yè)務(wù)。五是鼓勵和指導(dǎo)擔(dān)保機構(gòu)成立行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)協(xié)作與自律，在規(guī)范統(tǒng) 一、防范風(fēng)險、方便快捷、降低門檻等自身建設(shè)方面狠下功夫。 （二）加強信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)。以人民銀行征信信息系統(tǒng)為核心，積極開展我市企業(yè)及個人信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，同時將多方面的非銀行信息納入人民銀行信息系統(tǒng)，實現(xiàn)資源共享，進一步健全和完善全市社會信用體系。 三、加大對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的財稅支持力度 （一）每年安排一定資金用于扶持市級信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展。一是建立市級信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制。每年財政安排一定資金建立市級財政信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償資金，風(fēng)險補償資金的使用、管理嚴(yán)格按照財政部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。縣區(qū)信用擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險補償機制可參照執(zhí)行。二是擔(dān)保機構(gòu)按2％收取擔(dān)保費用，差額部分從工業(yè)發(fā)展資金中給予50%的補助。三是加大對市級信用擔(dān)保機構(gòu)的考核、獎懲力度。具體考核獎懲辦法由市財政局會同市經(jīng)委等部門負(fù)責(zé)制定?？h區(qū)可參照執(zhí)行。 （二）獲扶持的擔(dān)保機構(gòu)必須在**境內(nèi)注冊，依法納稅、守法經(jīng)營、有健全的風(fēng)險控制機制、擔(dān)保實力強、無不良信用記錄。所擔(dān)保的項目必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展需要（除房地產(chǎn)等消費項目外）。 （三）減免相關(guān)稅收。凡經(jīng)批準(zhǔn)納入全國試點范圍的非盈利性中小企業(yè)擔(dān)保、再擔(dān)保機構(gòu)從事?lián)I(yè)務(wù)，按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收取并單獨核算擔(dān)保業(yè)務(wù)收入的，其擔(dān)保業(yè)務(wù)收入可免征3年營業(yè)稅。 （四）中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)主要從事中小企業(yè)信用擔(dān)保及中介服務(wù)，符合國家發(fā)改委《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整目錄（**）》，取得的擔(dān)保收入若占企業(yè)總年收入的70%以上的，且屬于**企函[**]48號名單內(nèi)的中小企業(yè)擔(dān)保機構(gòu)，可按規(guī)定報批享受西部大開發(fā)企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策。 （五）對主要從事中小企業(yè)貸款擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)，擔(dān)保費率實行與其運營風(fēng)險成本掛鉤的辦法?；鶞?zhǔn)擔(dān)保費率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔(dān)保費率可按項目風(fēng)險程度，在基準(zhǔn)費率基礎(chǔ)上上下浮動30%－50%。也可經(jīng)擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管部門同意后由擔(dān)保雙方自主商定。 四、推進中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作 （一）各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，按照“平等公平、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)”的原則，積極支持擔(dān)保機構(gòu)建設(shè)。在自愿、平等、互利的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔(dān)保機構(gòu)的規(guī)模大小、資信程度、抗風(fēng)險能力等因素，在政策允許的范圍內(nèi)合理確定擔(dān)保資金的放大倍數(shù)、資信評估標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任分擔(dān)比例等內(nèi)容，形成安全有效的借、保、貸、還運行機制。 （二）銀行業(yè)金融機構(gòu)要進一步簡化審貸程序，提高審批效率。可實行限定工作日制審批制度，或者按雙方書面合作協(xié)議高效便捷地辦理審批手續(xù)，合理下放貸款審批權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間；對重點扶持的擔(dān)保機構(gòu)，可適當(dāng)放大擔(dān)保資金的擔(dān)保倍數(shù)，有限分擔(dān)貸款風(fēng)險責(zé)任；對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風(fēng)險控制能力較強的擔(dān)保機構(gòu)承保的優(yōu)質(zhì)項目，各銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍與借款人、擔(dān)保人商定貸款利率。 （三）人民銀行要積極引導(dǎo)和鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)與擔(dān)保機構(gòu)建立互聯(lián)互信的合作關(guān)系。對信譽良好的擔(dān)保機構(gòu)要積極給予信用評級和貸款支持，并幫助其進入與省級金融機構(gòu)合作的擔(dān)保機構(gòu)目錄。 五、優(yōu)化中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)發(fā)展環(huán)境 （一）工商、國土、房管、車管、林業(yè)等擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)法定登記機關(guān)要切實履行《擔(dān)保法》、《土地法》、《物權(quán)法》等賦予的法定義務(wù)，為依法登記的擔(dān)保機構(gòu)辦理反擔(dān)保抵（質(zhì)）押合同登記手續(xù)，并依法允許查閱、抄錄或復(fù)印與擔(dān)保合同客戶相關(guān)的登記資料。 （二）著力解決擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)抵(質(zhì))押登記相關(guān)問題： 1、對企業(yè)和擔(dān)保機構(gòu)辦理擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)登記,擔(dān)保機構(gòu)依法處置擔(dān)保、反擔(dān)保資產(chǎn)等有關(guān)收費,工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門只收取工本費； 2、企業(yè)資產(chǎn)作為抵(質(zhì))押資產(chǎn)，其價值由擔(dān)保機構(gòu)和企業(yè)雙方共同確認(rèn)的，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門應(yīng)予以登記，不得指定評估機構(gòu)強制評估，法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定； 3、對確因歷史原因無法出具抵(質(zhì))押資產(chǎn)所有權(quán)證明，但有合法的相關(guān)證明，證明其資產(chǎn)所有權(quán)屬的，價值由擔(dān)保機構(gòu)和企業(yè)雙方確認(rèn)，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門應(yīng)予以登記; 4、對擔(dān)保機構(gòu)單筆擔(dān)保業(yè)務(wù),工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑擔(dān)保機構(gòu)與企業(yè)簽定的委托擔(dān)保合同和擔(dān)保機構(gòu)與當(dāng)事人簽定的反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同辦理登記;對在最高債權(quán)額限度內(nèi)，以企業(yè)資產(chǎn)對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作反擔(dān)保的擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保業(yè)務(wù)，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑擔(dān)保機構(gòu)與當(dāng)事人簽定的最高額反擔(dān)保抵(質(zhì))押合同辦理登記；對擔(dān)保機構(gòu)委托貸款業(yè)務(wù),工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑代理金融機構(gòu)與企業(yè)簽定委托貸款借款合同和擔(dān)保機構(gòu)與當(dāng)事人簽定的擔(dān)保抵(質(zhì))押合同辦理登記。 （三）政府依法可以公開的企業(yè)信用信息，應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保機構(gòu)公開。對擔(dān)保機構(gòu)開放的企業(yè)信用信息包括： 1、工商行政管理部門的企業(yè)登記、年檢等信息； 2、公證機構(gòu)的財產(chǎn)抵押登記信息； 3、稅務(wù)部門的被擔(dān)保企業(yè)違法違章情況； 4、政府其他部門的依法可公開的企業(yè)信用信息。 六、加強對中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)的指導(dǎo)服務(wù)和管理 （一）建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)管理聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由市經(jīng)委、市財政局、市國資委、市項目融資辦、人民銀行**中心支行、市地稅局、市國稅局、市工商局和**銀監(jiān)分局組成，市經(jīng)委為聯(lián)席會議召集單位，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在市經(jīng)委，負(fù)責(zé)日常的協(xié)調(diào)工作及對市級擔(dān)保機構(gòu)的指導(dǎo)和服務(wù)。聯(lián)席會議各單位要密切配合，加強溝通與協(xié)調(diào)，及時協(xié)調(diào)解決問題。 （二）規(guī)范擔(dān)保機構(gòu)的設(shè)立與運作。設(shè)立擔(dān)保機構(gòu)必須有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；注冊資本符合法定條件，嚴(yán)禁抽逃資本金。擔(dān)保機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在核準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，規(guī)范操作程序，不得將存入的保證金轉(zhuǎn)嫁于中小企業(yè)；按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立健全組織機構(gòu)、內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度等各項管理制度；建立審保分離、分級審批、責(zé)任追究等內(nèi)控制度；健全事前評估、事中監(jiān)控、事后追償?shù)裙芾磉\作機制；強化資金管理，有效防范擔(dān)保風(fēng)險。 第 8 頁 共 8 頁 THANKS 謝謝您的閱覽 僅供參考