企業(yè)信用擔保體系建設意見.doc

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2 0 X X YOUR LOGO Your company name 企業(yè)信用擔保體系建設意見 姓名： XXX 部 門： XX部 企業(yè)信用擔保體系建設意見 各縣、區(qū)人民政府，市級有關部門，**經濟開發(fā)區(qū)、市天然氣綜合利用工業(yè)園區(qū)管委會： 為加強中小企業(yè)信用擔保體系建設，切實解決中小企業(yè)融資難問題，促進中小企業(yè)加快發(fā)展和工業(yè)強市戰(zhàn)略深入實施，依據《中小企業(yè)促進法》、《擔保法》、《物權法》等法律法規(guī),結合我市實際，提出如下意見。 一、加強中小企業(yè)信用擔保體系建設的重要意義和指導思想 (一)重要意義。大力發(fā)展壯大中小企業(yè)，對于推進全民創(chuàng)業(yè)、加快災后恢復重建和經濟社會發(fā)展具有重要作用。當前，“融資難”已成為制約我市中小企業(yè)做強做大的突出問題。加強中小企業(yè)信用擔保體系建設，是緩解我市中小企業(yè)貸款難、擔保難和銀行資金放貸難等問題，促進中小企業(yè)健康快速發(fā)展和工業(yè)強市戰(zhàn)略加快推進的有效措施。 （二）指導思想。以促進中小企業(yè)發(fā)展壯大為宗旨，以緩解中小企業(yè)融資難為核心，按照“政府推動、社會參與、市場運作、互利合作”的原則，發(fā)展和監(jiān)管并舉，建立多種資金來源、多種形式參與、多層次結構的中小企業(yè)信用擔保體系，通過積極開展貸款融資擔保和互助融資擔保、票據擔保、委托銀行貸款等融資類擔保及履約擔保、訴訟保全擔保等非融資類擔保及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他擔保業(yè)務，著力破解中小企業(yè)“融資難”瓶頸，加快做大做強一批對經濟社會發(fā)展具有支撐和帶動作用的中小企業(yè)。 二、加強中小企業(yè)信用擔保體系建設的重點 （一）全面推動中小企業(yè)信用擔保機構建設。多渠道、多層面創(chuàng)造有利條件建立和壯大政府全額出資或控股（參股）的政策性擔保機構、商業(yè)性擔保機構和互助性擔保機構。一是由市國資委牽頭，市發(fā)改委、市項目融資辦配合，抓住災后恢復重建的有利時機，進一步增資擴股，做強做大現(xiàn)有政策性擔保機構，著力提高其融資擔保能力。二是由市經委牽頭，相關部門積極配合，采取招股、引資等辦法，廣泛吸納外地資金和民間資金建立商業(yè)性擔保機構和互助性擔保機構，形成多元化擔保機構體系。三是積極支持縣區(qū)建立健全多種形式、多層次結構的中小企業(yè)信用擔保機構。四是鼓勵支持外地實力雄厚的中小企業(yè)信用擔保機構到**開展業(yè)務。五是鼓勵和指導擔保機構成立行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)協(xié)作與自律，在規(guī)范統(tǒng) 一、防范風險、方便快捷、降低門檻等自身建設方面狠下功夫。 （二）加強信用信息數(shù)據庫建設。以人民銀行征信信息系統(tǒng)為核心，積極開展我市企業(yè)及個人信用信息數(shù)據庫建設，同時將多方面的非銀行信息納入人民銀行信息系統(tǒng)，實現(xiàn)資源共享，進一步健全和完善全市社會信用體系。 三、加大對中小企業(yè)信用擔保機構的財稅支持力度 （一）每年安排一定資金用于扶持市級信用擔保機構發(fā)展。一是建立市級信用擔保機構風險補償機制。每年財政安排一定資金建立市級財政信用擔保機構風險補償資金，風險補償資金的使用、管理嚴格按照財政部的有關規(guī)定執(zhí)行?？h區(qū)信用擔保機構風險補償機制可參照執(zhí)行。二是擔保機構按2％收取擔保費用，差額部分從工業(yè)發(fā)展資金中給予50%的補助。三是加大對市級信用擔保機構的考核、獎懲力度。具體考核獎懲辦法由市財政局會同市經委等部門負責制定?？h區(qū)可參照執(zhí)行。 （二）獲扶持的擔保機構必須在**境內注冊，依法納稅、守法經營、有健全的風險控制機制、擔保實力強、無不良信用記錄。所擔保的項目必須符合國家產業(yè)政策和社會發(fā)展需要（除房地產等消費項目外）。 （三）減免相關稅收。凡經批準納入全國試點范圍的非盈利性中小企業(yè)擔保、再擔保機構從事?lián)I(yè)務，按規(guī)定標準收取并單獨核算擔保業(yè)務收入的，其擔保業(yè)務收入可免征3年營業(yè)稅。 （四）中小企業(yè)擔保機構主要從事中小企業(yè)信用擔保及中介服務，符合國家發(fā)改委《產業(yè)結構調整目錄（**）》，取得的擔保收入若占企業(yè)總年收入的70%以上的，且屬于**企函[**]48號名單內的中小企業(yè)擔保機構，可按規(guī)定報批享受西部大開發(fā)企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策。 （五）對主要從事中小企業(yè)貸款擔保的擔保機構，擔保費率實行與其運營風險成本掛鉤的辦法?；鶞蕮ＹM率可按銀行同期貸款利率的50%執(zhí)行，具體擔保費率可按項目風險程度，在基準費率基礎上上下浮動30%－50%。也可經擔保機構監(jiān)管部門同意后由擔保雙方自主商定。 四、推進中小企業(yè)信用擔保機構與銀行業(yè)金融機構的業(yè)務合作 （一）各銀行業(yè)金融機構要積極轉變經營觀念，按照“平等公平、利益共享、風險共擔”的原則，積極支持擔保機構建設。在自愿、平等、互利的基礎上，根據擔保機構的規(guī)模大小、資信程度、抗風險能力等因素，在政策允許的范圍內合理確定擔保資金的放大倍數(shù)、資信評估標準、責任分擔比例等內容，形成安全有效的借、保、貸、還運行機制。 （二）銀行業(yè)金融機構要進一步簡化審貸程序，提高審批效率。可實行限定工作日制審批制度，或者按雙方書面合作協(xié)議高效便捷地辦理審批手續(xù)，合理下放貸款審批權限，減少審批環(huán)節(jié)，縮短審批時間；對重點扶持的擔保機構，可適當放大擔保資金的擔保倍數(shù)，有限分擔貸款風險責任；對運作規(guī)范、信用良好、資本實力和風險控制能力較強的擔保機構承保的優(yōu)質項目，各銀行業(yè)金融機構可根據人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍與借款人、擔保人商定貸款利率。 （三）人民銀行要積極引導和鼓勵銀行業(yè)金融機構與擔保機構建立互聯(lián)互信的合作關系。對信譽良好的擔保機構要積極給予信用評級和貸款支持，并幫助其進入與省級金融機構合作的擔保機構目錄。 五、優(yōu)化中小企業(yè)信用擔保機構發(fā)展環(huán)境 （一）工商、國土、房管、車管、林業(yè)等擔保、反擔保資產法定登記機關要切實履行《擔保法》、《土地法》、《物權法》等賦予的法定義務，為依法登記的擔保機構辦理反擔保抵（質）押合同登記手續(xù)，并依法允許查閱、抄錄或復印與擔保合同客戶相關的登記資料。 （二）著力解決擔保、反擔保資產抵(質)押登記相關問題： 1、對企業(yè)和擔保機構辦理擔保、反擔保資產登記,擔保機構依法處置擔保、反擔保資產等有關收費,工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門只收取工本費； 2、企業(yè)資產作為抵(質)押資產，其價值由擔保機構和企業(yè)雙方共同確認的，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門應予以登記，不得指定評估機構強制評估，法律、法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的從其規(guī)定； 3、對確因歷史原因無法出具抵(質)押資產所有權證明，但有合法的相關證明，證明其資產所有權屬的，價值由擔保機構和企業(yè)雙方確認，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門應予以登記; 4、對擔保機構單筆擔保業(yè)務,工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑擔保機構與企業(yè)簽定的委托擔保合同和擔保機構與當事人簽定的反擔保抵(質)押合同辦理登記;對在最高債權額限度內，以企業(yè)資產對一定期間內連續(xù)發(fā)生的債權作反擔保的擔保機構擔保業(yè)務，工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑擔保機構與當事人簽定的最高額反擔保抵(質)押合同辦理登記；對擔保機構委托貸款業(yè)務,工商、國土、房管、車管、林業(yè)等部門憑代理金融機構與企業(yè)簽定委托貸款借款合同和擔保機構與當事人簽定的擔保抵(質)押合同辦理登記。 （三）政府依法可以公開的企業(yè)信用信息，應當對擔保機構公開。對擔保機構開放的企業(yè)信用信息包括： 1、工商行政管理部門的企業(yè)登記、年檢等信息； 2、公證機構的財產抵押登記信息； 3、稅務部門的被擔保企業(yè)違法違章情況； 4、政府其他部門的依法可公開的企業(yè)信用信息。 六、加強對中小企業(yè)信用擔保機構的指導服務和管理 （一）建立中小企業(yè)信用擔保機構管理聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議由市經委、市財政局、市國資委、市項目融資辦、人民銀行**中心支行、市地稅局、市國稅局、市工商局和**銀監(jiān)分局組成，市經委為聯(lián)席會議召集單位，聯(lián)席會議辦公室設在市經委，負責日常的協(xié)調工作及對市級擔保機構的指導和服務。聯(lián)席會議各單位要密切配合，加強溝通與協(xié)調，及時協(xié)調解決問題。 （二）規(guī)范擔保機構的設立與運作。設立擔保機構必須有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程；注冊資本符合法定條件，嚴禁抽逃資本金。擔保機構應當在核準的經營范圍內開展業(yè)務，規(guī)范操作程序，不得將存入的保證金轉嫁于中小企業(yè)；按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求建立健全組織機構、內部管理制度和風險控制制度等各項管理制度；建立審保分離、分級審批、責任追究等內控制度；健全事前評估、事中監(jiān)控、事后追償?shù)裙芾磉\作機制；強化資金管理，有效防范擔保風險。 第 8 頁 共 8 頁 THANKS 謝謝您的閱覽 僅供參考