2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力提升試題C卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》能力提升試題C卷 附解析 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、需求是消費者在一定時期內在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的（ ） A、質量 B、數量 C、多少 D、次數 2、宋體封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（ ）標準進行的分類。 A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小 3、期貨交易所的風險管理制度不包括（ ） A、保證金制度 B、漲跌停板制度 C、全額交割制度 D、風險準備金制度 4、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為（ ） A、投保人是被保險人，也是受益人 B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人 5、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是（ ） A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。 B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。 C、一般而言，世界經濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。 D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。 6、“用名人來做宣傳廣告”是運用了（ ） A、消費者的興趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相關群體對消費者行為的影響　　　　 D、社會文化對消費者行為的影響 7、下列選項中，不屬于稅收規(guī)劃原則的是（ ） A、合法性原則 B、目的性原則 C、逃稅性原則 D、綜合性原則 8、在家庭生命周期中的（ ），投資組合應以固定收益投資工具為主，如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。 A、探索期 B、建立期 C、穩(wěn)定期 D、退休期 9、下列不屬于銀行從業(yè)人員從業(yè)基本準則的是（ ） A、誠實信用 B、專業(yè)勝任 C、利潤至上 D、守法合規(guī) 10、個人耐用消費品貸款的貸款金額的起點不得低于人民幣（ ） A、2000元 B、2500元 C、3000元 D、3500元 11、申購新股型理財計劃屬于（ ） A、結構型理財產品 B、固定收益型產品 C、套利型理財產品 D、衍生工具聯(lián)結型產品 12、路先生家庭的資產負債表中“現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計”一欄的數值應為（ ） A、103,000 B、153,000 C、100,000 D、3,000 13、將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的（ ） A、盈利水平 B、盈利能力 C、營運能力 D、盈利的變化趨勢 14、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于（ ）責任。 A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保 15、以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ） A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低 B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高 C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值 D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值 16、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ） A、了解客戶 B、選擇目標客戶 C、與客戶建立信任 D、與客戶溝通 17、國家外匯管理局的縮寫是（ ） A、SAFE B、SBFE C、SCFE D、SDFE 18、商業(yè)銀行甲作為商業(yè)銀行乙境外理財投資的托管人為其保存資金往來記錄，其保存的時間應當不少于（ ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 19、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位職責的劃分和風險隔離的操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、（　　）的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。 A、客戶自愿 B、銀行利潤最大化 C、客戶利益至上 D、樹立良好形象 20、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產（ ） A、差額 B、總額 C、全額 D、余額 21、假定某投資者購買了一種理財產品。該產品的當前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復利計算的年收益率為（ ） A、10% B、8.68% C、17.36% D、21% 22、在制定保險規(guī)劃前應考慮三個因素，其中不包括（ ） A、適應性 B、客戶經濟支付能力 C、選擇性 D、保障性 23、按照理財顧問業(yè)務的客戶管理要求，下列對客戶實行分層管理的表述錯誤的是（ ） A、商業(yè)銀行根據對目標客戶群的需求所進行調查的結果來開發(fā)理財產品 B、商業(yè)銀行可以根據對個維度對客戶進行分層 C、商業(yè)銀行一般會根據客戶的風險偏好對客戶進行分層，在分層的基礎上調查客戶需求的共性 D、在客戶分層的基礎上，商業(yè)銀行可以確定不同的目標客戶群 24、以下哪些人員不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的范疇（ ） A、為客戶提供財務分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務人員 B、銷售儲蓄存款產品、信貸產品的業(yè)務咨詢人員 C、銷售理財計劃或投資性產品的業(yè)務人員 D、其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員 25、（ ）是期貨交易所公布的結算價格對交易雙方的交易盈虧狀況進行的資金清算和轉。 A、保證金 B、結算 C、交割 D、平倉 26、下列因素引起地風險中,投資者可以通過證券投資組合予以分散地是（ ） A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經濟危機 C、通貨膨脹 D、企業(yè)經營管理不善 27、最初的生命周期模型是由（ ）提出。 A、伊查克?愛迪斯 B、侯百納 C、弗朗哥?莫迪利阿尼 D、莫迪利阿尼和布倫伯格 28、下列哪種說法是正確的？（ ） A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。 B、企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策。 C、憑證式國債可以流通并轉讓。 D、記賬式國債不能上市流通轉讓。 29、違約責任的承擔形式不包括（ ） A、違約金責任 B、賠償損失 C、強制履行 D、行政處罰 30、宋體以下公式中錯誤的是（ ） A、資產-負債=凈資產 B、變異系數CV=標準差/預期收益率 C、普通年金終值=每期固定金額[（1+利率）^期限-1]／利率 D、單期中現(xiàn)值=終值（1+利率） 31、在人身意外傷害保險中,意外事故發(fā)生地原因必須是意外地、偶然地和（ ） A、可預知地 B、可測定地 C、多變化地 D、不可預見地 32、招商銀行推出的“一卡通”是我國個人理財業(yè)務發(fā)展的（ ）階段的產品。 A、萌芽 B、形成 C、發(fā)展 D、成熟 33、風險預警程序不包括（ ） A、信用信息的收集和傳遞 B、事后評價 C、風險處置 D、信用卡查詢 34、宋體假設未來經濟有四種可能狀態(tài)：繁榮、正常、衰退、蕭條，對應地發(fā)生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理財產品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50%，30%，10%，-20%，則該理財產品的期望收益率是（　　） A、20.4% B、20.9% C、21.5% D、22.3% 35、根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的要求，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣應在（ ）以上。 A、3萬元 B、4萬元 C、5萬元 D、6萬元 36、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（ ） A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金 B、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金 C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金 D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金 37、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是（ ）　 A、具有明顯私募性質的信托產品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。　　 B、托公司原則上可以投資基礎設施、房地產工程、股票、票據等多種實業(yè)和金融資產?！? C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾?！　? D、信托公司的影響力有限，國內居民對信托產品知之甚少?！　? 38、與同業(yè)人員接觸時，以下行為恰當的是（ ） A、交換下個月將要公布的兼并收購消息 B、交流在產品開發(fā)中遇到的技術難題 C、詢問對方產品開發(fā)計劃 D、詢問對方對央行近期政策的看法 39、在普通年金現(xiàn)值系數的基礎上，期數減1.系數加1的計算結果，應當等于（ ） A、遞延年金現(xiàn)值系數 B、預付年金現(xiàn)值系數 C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數 D、以上都不正確 40、在債務人所有的下列財產中，一般不能作為抵債資產的是（ ） A、著作權 B、土地使用權 C、公益性質的職工住宅 D、股票 41、陳小姐將1萬元用于投資某項目,該項目的預期收益率為10%,項目投資期限為3年,每年支付一次利息,假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資,則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（ ）元。（取近似數值） A、13210 B、13500 C、13310 D、13000 42、下列各項中，屬于個人資產負債表中流動資產的是（ ） A、股票 B、房地產 C、保險費 D、定期存款 43、金融中介可以分為交易中介和服務中介，下列屬于交易中介的是（ ） A、會計師事務所 B、投資顧問咨詢公司 C、律師事務所 D、有價證券承銷人 44、債券型基金一般是（ ）到賬。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 45、下列各項資產中，流動性最好的資產是（ ） A、房地產 B、貨幣市場基金 C、信托產品 D、實物黃金 46、采取“脫鉤”方式轉貸的，每次展期最長期限不超過（ ） A、24個月 B、12個月 C、6個月 D、3個月 47、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 48、（ ）的變化與整個市場經濟的發(fā)展是密切相關的，在市場經濟中始終發(fā)揮著經濟狀況“晴雨表”的作用。 A、債券市場 B、股票市場 C、金融衍生品市場 D、外匯市場 49、商業(yè)銀行在經營活動中應該遵守的“三性”原則是（ ） A、盈利性、穩(wěn)健性、充足性 B、安全性、流動性、效益性 C、安全性、流動性、公益性 D、贏利性、社會性、充足性 50、對于保證收益理財計劃，風險提示的內容應包括的語句是（ ） A、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 B、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 C、本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 D、本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資 51、銀行廣告一般有形象廣告和產品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運用（ ）廣告，突出（ ）策略。 A、產品；成本優(yōu)先 B、形象；差異化 C、產品；差異化 D、形象；成本優(yōu)先 52、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起每年過生日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?（　?。? A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 53、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ） A、貿易項目和融資項目 B、結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶 C、境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶 D、經常項目和資本項目 54、下列不屬于宏觀經濟狀況因素的是（ ） A、社會文化環(huán)境 B、經濟增長速度和經濟周期 C、就業(yè)率 D、國際收支與匯率 55、投資100元，報酬率為10%，按復利累計10年可積累多少錢?（ ） A、245.34元 B、248.25元 C、259.37元 D、260.87元 56、按照準則要求，（ ）是從業(yè)人員正確處理利益沖突的做法。 A、在履行職責中為避免利益沖突，不得向親戚、朋友銷售或代理金融產品 B、對涉及與本人有利害關系的銀行貸款審批、擔保、資產處置等活動時予以回避 C、利用職務便利向親戚、朋友投資管理的公司提供商業(yè)機會和其他利益 D、與親戚朋友以低于普通金融消費者的條件進行交易 57、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中地“第三者”？（ ） A、私有、個人承包車輛地被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管地財產 B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害地行人 58、股票投資的收益等于（ ） A、資本利得　　　　　　　　　　　　 B、股利所得 C、資本利得加股利所得　　　　　　　 D、資本利得加利息所得 59、下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（ ） A、某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資 B、某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理 C、某銀行工作人員將其客戶A、的貸款信息透露給另一名客戶 D、某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算貸款利率 60、關于債券的違約風險，以下說法錯誤的是（ ） A、違約風險就是信用風險 B、政府債券的違約風險一般要比公司債券的低 C、政府債券的違約風險是零 D、公司債券的違約風險一般通過信用評級表示 61、下列不屬于證券市場的是（ ） A、股票市場 B、債券市場 C、基金市場 D、黃金市場 62、具有制定和執(zhí)行貨幣政策職能的金融機構是（ ） A、國有重點金融機構監(jiān)事會 B、國家外匯管理局 C、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 D、中國人民銀行 63、（ ）清晰地反映家庭擁有資產的情況，以及這些資產從何而來，其間的比例關系又是如何等。 A、家庭資產負債表 B、家庭利潤表 C、家庭現(xiàn)金流量表 D、家庭收支平衡表 64、銷售保單利益不確定的保險產品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（ ）的，應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。 A、80% B、100% C、120% D、150% 65、根據《信托法》，受托人因處理信托事務所支出的費用、對第三人所負債務，以（ ）承擔。 A、信托財產 B、受托人固有財產 C、委托人固有財產 D、委托人固有資產和信托財產 66、如果從第1年開始到第10年結束,每年年未獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（ ）元。（答案取近似數值） A、44866 B、144866 C、67101 D、61101 67、宋體一張5年期，票面利率10％，市場價格1000元，面值1000元的債券，到期收益率為（ ） A、10％ B、11.5％ C、12.5％ D、13.5％ 68、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨后,又即期賣出美元20000,買入歐元16500,則兩筆即期交易后,該交易員地頭寸情況為（ ） A、美元多頭10000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500 B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500 D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500 69、我國的黃金交易市場包括（ ） A、上海黃金交易所和上海期貨交易所 B、上海黃金交易所和中國金融期貨交易所 C、大連商品交易所和上海華通鉑銀交易市場 D、鄭州商品交易所和上海金銀交易所 70、以下關于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ） A、藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升 B、古玩交易成本高、流動性低 C、經念幣是具有相應紀念意義的貨幣 D、郵票投資的風險性大于其盈利性 71、商業(yè)銀行銷售的理財計劃中包括結構性存款產品時，（ ） A、基礎資產應按照金融衍生品業(yè)務管理 B、衍生交易部分應按照儲蓄存款業(yè)務管理 C、應將基礎資產與衍生交易相分離 D、基礎資產應按貸款業(yè)務管理 72、宋體如果就業(yè)率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 73、股票有多種價值,投資者平時較為關心地是（ ） A、股權 B、面值 C、紅利 D、市值 74、以下關于收益率的說法中，正確的是（ ） A、持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率 B、預期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率 C、必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值 D、真實收益率即貨幣的純時間價值 75、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內容？（ ）　 A、教育投資規(guī)劃　　　　 B、健康規(guī)劃　　　　　　 C、退休規(guī)劃　　　　　 D、居住規(guī)劃　　 76、下列有關證券發(fā)行市場與流通市場的關系，表述錯誤的是（ ） A、流通市場上證券流通的規(guī)模、結構和速度并不與發(fā)行市場證券的種類、數量和方式直接相關 B、流通市場對發(fā)行市場起著積極的推動作用 C、流通市場上證券的供求狀況與價格水平有力地影響發(fā)行市場上證券的發(fā)行 D、經營良好的流通市場為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實可能 77、人身保險合同中,投保人以自己地生命或身體為他人利益訂立保險合同時,投保人、被保險人和受益人地關系為（ ） A、投保人是被保險人,也是受益人 B、投保人不是被保險人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保險人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保險人,受益人是其指定地人 78、個人理財風險和報酬的關系是（ ） A、正相關 B、反相關 C、無法判斷 D、沒有關系 79、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少（ ）的基金凈收益，并且每年至少一次。 A、70% B、80% C、90% D、95% 80、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導致的風險屬于（ ） A、市場風險 B、流動性風險 C、銷售風險 D、違約風險 81、在基金贖回中，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額，一般最低要求持有（ ）份。 A、100 B、500 C、1000 D、10000 82、遠期外匯市場的交易期限不包括（ ）天。銀行從業(yè)資格有用嗎 A、30 B、60 C、180 D、250 83、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是（ ） A、資產和負債 B、收入與支出 C、房地產升值預期 D、客戶風險厭惡系數 84、股票價格變動的直接原因是（　?。? A、供求關系 B、經濟周期 C、通貨膨脹 D、市場基準利率 85、下列關于債券利率風險的說法，不正確的是（ ） A、也叫價格風險 B、當利率上漲時，債券價格上漲 C、對于在到期日前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資人的資產收益 D、債券的到期時間越長，價格風險越大 86、以下哪種理財產品不是我行發(fā)行的？（ ） A、周周贏 B、安心得利 C、安心快線 D、匯利豐 87、遺囑見證人應具備的條件不包括（ ） A、具有完全的行為能力 B、對事物能夠認識和判斷自己行為的后果 C、與繼承人、遺囑人沒有利害關系 D、須是中國境內的公民 88、有經驗的理財師通常會把規(guī)劃的重心放在客戶家庭的主要成員身上，不包括（ ） A、客戶 B、配偶 C、有收入來源且已經成家的子女 D、需要贍養(yǎng)的父母 89、銀行營銷機構的組織形式不包括（ ） A、直線職能制 B、事業(yè)部制 C、合伙合作制 D、矩陣制 90、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）　　 A、“以客戶為中心的經營思路和智慧創(chuàng)造財富的經營理念”兩個方面　　 B、“高貴品牌，全球網絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面　　 C、“百年品牌，全球網絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面　　 D、以上都不正確　　 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、投資者在選擇不同債券作為投資工具時應當考慮的因素有（ ） A、稅收成本 B、債券期限 C、債券收益率 D、債券信用等級 E、債券投資的機會成本 2、如果預期未來利率水平下降，應采取的投資方式為（ ） A、儲蓄 B、債券 C、股票 D、基金 E、房產 3、中國銀行理財客戶經理的崗位職責包括（ ） A、根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、咨詢和建議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作識饒鎂錕縊灩筧嚌儼淒儂減攙蘇鯊運。 B、遇疑難的專業(yè)問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務 C、負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作 D、收集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實情況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門。 4、資金周轉周期的延長引起的借款需求與（ ）有關。 A、應收賬款周轉天數 B、應付賬款周轉天數 C、存貨周轉天數 D、設備使用年限 E、固定資產折舊年限 5、個人通過境內非營利社會團體進行的下列捐贈，在計算繳納個人所得稅時，準予稅前全額扣除的有（ ） A、向貧困地區(qū)的捐贈　 B、向農村義務教育的捐贈 C、向紅十字事業(yè)的捐贈 D、向公益性青少年活動場所的捐贈 6、選項中決定貨幣具有時間價值的因素有（ ） A、通貨膨脹會引起貨幣貶值 B、貨幣有自我增值能力 C、占有貨幣需要付出機會成本 D、投資需要風險補償 E、貨幣是不可再生資源 7、保險產品的功能包括（ ） A、轉移風險 B、分攤損失 C、補償損失 D、套期保值 8、下列可作為個人教育理財投資工具的有（ ） A、個人儲蓄 B、教育貸款 C、債券 D、教育保險 9、債券投資的風險因素有（ ） A、價格風險 B、在投資風險 C、違約風險 D、債券贖回風險 E、通貨膨脹風險 10、以下行為中（ ）體現(xiàn)了同事間團結合作、互通有無的精神。 A、開展經驗交流會、專業(yè)知識培訓會 B、交流銷售產品的技巧 C、分享各自的客戶資源 D、提示同事不恰當的行為 E、在工作討論會中直接指出同事的錯誤 11、以下哪些情況屬于保證收益理財計劃？（ ） A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”,期限為3個月,規(guī)定在提前終止日或理財到期日按照年收益5.15%向投資者支付的理財收益 B、某銀行“新型市場基金組合美元計劃”,理財期限為18個月,按照約定向客戶保證本金支付,收益與荷銀全球新興市場債券基金表現(xiàn)掛鉤 C、某銀行提供一款理財產品,“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達到4.0～12.0%,新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔 D、有一個預計最高收益4.5%的人民幣結構理財產品,該產品本金為人民幣,收益以美元支付,其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎上,有可能獲得最高收益,最高收益可達到4.5%,最低為0.72% 12、以下有關外匯期權交易地說法正確地是（ ） A、外匯期權地交易對象并不是貨幣本身,而是一項將來可以買賣貨幣地權利. B、期權地買方可以根據市場情況自行決定是否執(zhí)行權利. C、期權賣方承擔風險,履行買賣地義務,并收取期權費. D、期權費一般于期權到期日一次性付清,而且不可退回. 13、商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告，并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要詳細，包括（ ）等。 A、新產品的定義、性質與特征 B、目標客戶及銷售方式 C、主要風險及其測算和控制方法 D、風險限額 E、新產品帶來的效益 14、基金份額上市交易后，有下列情形（ ）之一的，由證券交易所終止其上市交易。 A、基金募集金額低于二億元人民幣 B、基金份額持有人少于一千人 C、基金合同期限屆滿 D、基金的募集不符合《證券投資基金法》規(guī)定 E、基金份額持有人大會決定終止上市交易 15、在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發(fā)風險？（ ） A、王先生對自己價值100萬元的商品房投保了50萬元 B、剛工作的小李給自己買了一份10年期的定期人壽保險 C、張先生在一家保險公司為自己購買了10份人身意外傷害保險 D、王女士為自己價值80萬元的房屋在三家保險公司都投保了80萬元 16、銀行可為保險公司代理的業(yè)務種類眾多，內容涉及（ ）等。 A、養(yǎng)老 B、意外傷害 C、個人信貸 D、公司信貸 E、兒童教育金 17、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ） A、家庭收支、債務規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風險管理規(guī)劃 E、教育規(guī)劃 18、商鋪上市初始購買和二手購買的區(qū)別在于（ ） A、商鋪上市初始交易購買是從商鋪的開發(fā)商手里購買，而二手商鋪購買是從別的商鋪投資者手里購買 B、商鋪上市初始購買時，產權依然在開發(fā)商手里，而二手購買時，產權也同時轉移 C、商鋪上市初始購買時主要是看清開發(fā)商對商鋪的包裝，價格只是參考，而對于二手購買主要是關注其價格 D、商鋪上市初始購買的投資者需要很強的專業(yè)能力和辨別能力，而二手購買的投資者可以委托專業(yè)咨詢機構進行指導 19、假設現(xiàn)有的財務資源是5萬元的資產和每年年底1萬元的儲蓄，如果投資報酬率為3%，則下列哪些財務目標可以實現(xiàn)?（　?。? A、2年后積累7.5萬元的購車費用 B、5年后積累11萬元的購房首付款 C、10年后積累18萬元的子女高等教育金（共計4年大學費用） D、20年后積累40萬元的退休金 E、以上目標都能實現(xiàn) 20、關于項目的可行性研究同貸款項目評估關系的正確說法是（ ） A、兩者權威性相同 B、兩者發(fā)生時間不同 C、兩者范圍和側重點不同 D、兩者的目的不同 E、兩者發(fā)起主體相同 21、下列對理財行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的是（　?。? A、將現(xiàn)金存為銀行活期存款，不影響現(xiàn)金流量凈額 B、用銀行存款申購長期國債，不影響現(xiàn)金流量凈額 C、用股票償還等于股票市值的長期債務，不影響現(xiàn)金流凈額 D、用現(xiàn)金購買筆記本電腦一臺，現(xiàn)金流凈額減少 E、將閑置的房產出租，現(xiàn)金流凈額將會增加 22、運用直接法開發(fā)客戶時應當做到（ ） A、多渠道收集有關目標客戶的信息 B、消除先入為主的思想 C、有信心 D、準備充分 E、做好吃閉門羹的心理準備 23、貨幣政策是政府為實現(xiàn)一定的宏觀經濟目標而制定的關于貨幣供應和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款準備率 C、再貼現(xiàn)政策 D、海外市場業(yè)務 E、公開市場業(yè)務 24、我國的“一行三會”是指（ ） A、中國人民銀行 B、銀監(jiān)會 C、證監(jiān)會 D、保監(jiān)會 E、中國銀行 25、影響股票價格變動的因素有（ ） A、供求關系 B、公司凈資產 C、公司的派息政策 D、國際金融市場波動 E、股票分割 26、下列關于基金管理的說法錯誤的是（ ） A、基金管理費是從基金資產之外給付的 B、基金管理費是按照月支付的 C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費率與風險成反比 E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定 27、投資顧問在理財產品中所提供的顧問服務內容主要包括（ ） A、提供投資原則和投資理念建議 B、提供投資策略建議 C、提供投資組合建議 D、提供投資計劃建議 E、提供具體投資建議 28、一個人的財務安全，主要有這些內容：（ ） A、是否有穩(wěn)定、充足的收入； B、個人是否有發(fā)展的潛力； C、是否有充足的現(xiàn)金準備； D、是否有適當的住房； E、是否購買了適當的財產和人身保險； 29、主要宏觀經濟變量有（ ） A、總體指標 B、投資指標 C、消費指標 D、金融指標 E、財政指標 30、保險合同的當事人是指（ ） A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保險人 E、收益人 31、下列關于股票內在價值的說法正確的是（ ） A、股票的內在價值也即理論價值 B、股票的內在價值決定股票的市場價格 C、內在價值只是股票真實價值的估計值 D、股票的內在價值總是圍繞股票的市場價格波動 E、股票的內在價值由市場利率決定 32、技術分析的基本假設前提是（ ） A、價格沿趨勢移動 B、經濟政策決定證券市場的變化趨勢 C、市場價格說明一切 D、歷史預知未來 33、根據銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務的要求，從業(yè)人員要熟知金融產品的（　?。? A、收益 B、風險 C、法律關系 D、業(yè)務處理流程 E、風險控制框架 34、下列項目屬于投資基金特點的是（ ） A、集合理財 B、風險 C、流通性 D、收益性 35、以下關于家庭生命周期各階段特征說法正確的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成員數固定是家庭成長期的特征 C、家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D、家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征 E、家庭成員數隨子女獨立而減少屬于家庭成熟期 36、下列哪些機構工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?（　?。? A、信托公司 B、村鎮(zhèn)銀行 C、證券投資公司 D、農村信用合作社 E、郵政儲蓄銀行 37、預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期，則應采取的個人理財策略有（ ） A、增長銀行儲蓄 B、減少國庫券的配置 C、增加在股票市場上的投資 D、適當增加基金的購買 38、信托按信托財產的不同劃分為（ ） A、資金信托 B、動產信托 C、不動產信托 D、其他財產信托 E、法人信托 39、股票掛鉤類理財產品結構可被分解為一系列期權包括（ ） A、看跌期權 B、看漲期權 C、認沽期權 D、認購期權 E、看平期權 40、潛在進入者可能遇到的進入壁壘包括（ ） A、規(guī)模經濟 B、產品差異 C、資本需要 D、轉換成本 E、自然資源 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）理財師在為客戶制定理財規(guī)劃或提供理財建議時，必須正確揭示其中的風險。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）結構性理財產品的收益實現(xiàn)通常是線性分布，這使得結構性理財產品的收益計算與傳統(tǒng)投資工具如股票等有較大差異，這是結構性理財產品的又一風險所在。 A、正確 B、錯誤 3、宋體（ ）個人風險管理主要是通過合理地利用保險進行可保風險的管理，所以保險理財是完備理財計劃不可缺少的一部分。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）中國銀監(jiān)會負責商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務的外匯額度管理。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）受客戶委托授權，理財客戶經理可替其妥善保管存折、密碼、鑰匙、協(xié)議書、印章等文件和物品。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）在理財顧問服務中，商業(yè)銀行涉及客戶財務資源的具體操作，為客戶做最終決策。 A、正確 B、錯誤 7、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）實際利率較高時，會導致黃金價格的下降。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）銀行代理理財產品類業(yè)務屬于代理業(yè)務，不構成商業(yè)銀行表內資產負債業(yè)務，給商業(yè)銀行帶來非利息收入。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）證券投資基金種類繁多，風險狀況也不同：收入型基金適合風險承受能力強，追求高回報的投資者；成長型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）普通合伙企業(yè)，合伙人以勞務出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產品單獨當做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）期貨公司除經營境內期貨經紀業(yè)務外，還可申請經營境外期貨經紀、期貨投資咨詢以及國務院期貨監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他期貨業(yè)務。 A、正確 B、錯誤 14、宋體（ ）無法通過基本面分析而獲得超額利潤的市場為弱型有效市場。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔代理資金收付責任，并承擔信托計劃的投資風險。 A、正確 B、錯誤 第 44 頁 共 44 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、B 2、A 3、C 4、D 5、D 6、C 7、B 8、D 9、C 10、C 11、C 12、A 13、B 14、C 15、A 16、B 17、A 18、D 19、C 20、B 21、A 22、D 23、C 24、B 25、B 26、D 27、C 28、B 29、B 30、D 31、D 32、答案：A 33、【答案】D 34、C 35、C 36、B 37、B 38、D 39、B 40、【答案】C 41、C 42、D 43、D 44、B 45、B 46、【答案】A 47、C 48、B 49、D 50、A 51、【答案】C 52、A 53、B 54、A 55、C 56、B 57、D 58、C 59、C 60、C 61、D 62、D 63、A 64、D 65、A 66、C 67、A 68、B 69、A 70、D 71、C 72、C 73、D 74、A 75、B 76、A 77、D 78、A 79、D 80、D 81、C 82、D 83、D 84、A 85、B 86、A 87、D 88、C 89、【答案】C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、A, B, C, D, E 2、BCDE 3、BD 4、【答案】AC 5、BCD 6、ACD 7、答案：ABC 8、ACD 9、A, B, C, D, E 10、ABDE 11、AD 12、ABC 13、ABCD 14、ABCDE 15、ABCD 16、ABCE 17、【正確答案】ABCDE 18、AB 19、BC 20、【答案】CD 21、ACDE 22、A, B, C, D, E 23、ABE 24、【正確答案】ABCD 25、ABCDE 26、ACD 27、ABCDE 28、ABCDE 29、DE 30、【正確答案】AD 31、ABC 32、ACD 33、ABCDE 34、ACD 35、BDE 36、ABDE 37、答案：BCD 38、ABCD 39、CD 40、【答案】ACDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、A 8、A 9、A 10、A 11、A 12、B 13、A 14、B 15、B