理賠數(shù)據(jù)管理和質(zhì)量指標(biāo)體系培訓(xùn).ppt

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1 理賠數(shù)據(jù)管理與質(zhì)量指標(biāo)體系理賠管理部2010年7月8日 2 2 3 一 數(shù)據(jù)信息管理 一 數(shù)據(jù)信息在保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用 一 數(shù)據(jù)信息是風(fēng)險(xiǎn)管理信息分類的依據(jù)數(shù)據(jù)信息一般可分為三類 1 原始數(shù)據(jù)也稱為原生信息 是保險(xiǎn)公司承保 理賠等環(huán)節(jié)形成的最原始的 絕對(duì)指標(biāo)的數(shù)據(jù)信息 如保額 保險(xiǎn)期限 估損金額 賠付金額等 2 加工數(shù)據(jù)也稱為再生信息 即建立在原始數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單計(jì)算生成的相對(duì)指標(biāo)的數(shù)據(jù)信息 如出險(xiǎn)率 損失率 賠付率等 3 預(yù)測(cè)分析數(shù)據(jù)也稱為分析信息 即以基礎(chǔ)數(shù)據(jù)為依據(jù) 通過(guò)建立不同的數(shù)據(jù)模型計(jì)算出的各險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù) 如不同險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù) 危險(xiǎn)度 危險(xiǎn)單位等 一 數(shù)據(jù)信息管理 原始數(shù)據(jù)應(yīng)是基礎(chǔ) 是數(shù)據(jù)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)所在 因此在工作中首先要確保理賠數(shù)據(jù)的及時(shí) 準(zhǔn)確 可靠 數(shù)據(jù)是前期各項(xiàng)理賠實(shí)務(wù)操作 如查勘定損 業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的信息錄入規(guī)范與否 客戶服務(wù)質(zhì)量等行為的集中體現(xiàn) 最后都反映到各種理賠數(shù)據(jù)上 公司專門在信息技術(shù)部下設(shè)成立了數(shù)據(jù)管理中心 開(kāi)發(fā)了PICC數(shù)據(jù)監(jiān)控分析系統(tǒng) 不同于發(fā)布月度數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng) 而是數(shù)據(jù)監(jiān)控系統(tǒng) 數(shù)據(jù)信息是風(fēng)險(xiǎn)管理信息分類的依據(jù) 一 數(shù)據(jù)信息管理 二 數(shù)據(jù)信息的統(tǒng)計(jì)分析在風(fēng)險(xiǎn)管理中的重要作用 6 一 數(shù)據(jù)信息管理 二 人保公司數(shù)據(jù)信息管理力度逐年加強(qiáng)1 近幾年公司逐漸加大對(duì)數(shù)據(jù)信息的管理力度 特別是2009年陸續(xù)出臺(tái)了一些相關(guān)規(guī)定與措施 一 數(shù)據(jù)信息管理 2 2010年是公司 數(shù)據(jù)管理元年 關(guān)于2009年數(shù)據(jù)質(zhì)量考核有關(guān)情況的通報(bào) 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā)2010年46號(hào)文 4 加強(qiáng)錄入培訓(xùn)與數(shù)據(jù)管理培訓(xùn) 5 加強(qiáng)集中管理 確保比對(duì)質(zhì)量 8 一 數(shù)據(jù)信息管理 3 總公司理賠管理部一直高度重視理賠數(shù)據(jù)的信息管理 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 修訂版 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā) 2007 75號(hào) 關(guān)于強(qiáng)化未決賠案中注銷和注銷恢復(fù)等環(huán)節(jié)管理的通知 人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā) 2007 352號(hào) 未決賠案管理規(guī)定 2008年修訂版 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā) 2008 198號(hào) 理賠業(yè)務(wù)分析 質(zhì)量監(jiān)督與信息反饋制度 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā) 2009 2號(hào) 關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化未決賠案關(guān)鍵環(huán)節(jié)管控的通知 人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā) 2009 76 理賠分類管理辦法 暫行 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā) 2009 85號(hào) 關(guān)于進(jìn)一步嚴(yán)格車險(xiǎn)延時(shí)立案和重開(kāi)賠案審批的通知 人保財(cái)險(xiǎn)理電函 2009 277號(hào) 理賠質(zhì)量考核評(píng)分辦法 2010版 人保財(cái)險(xiǎn)發(fā) 2010 118號(hào) 控制案件處理過(guò)程中的核心風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 制定了一系列規(guī)章制度 對(duì)理賠指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析 制定理賠指標(biāo) 由信息部協(xié)助提取數(shù)據(jù) 進(jìn)行月度整理 分析 供各層級(jí)領(lǐng)導(dǎo) 產(chǎn)品線 財(cái)會(huì) 精算等部門作為經(jīng)營(yíng)決策的參考依據(jù) 同時(shí)也經(jīng)常應(yīng)內(nèi) 外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求提供反映我公司理賠管理和理賠服務(wù)等工作情況的數(shù)據(jù)及分析報(bào)告 理賠數(shù)據(jù)的重要性也逐漸被大家認(rèn)可 對(duì)數(shù)據(jù)的關(guān)注度也日趨加強(qiáng) 一 數(shù)據(jù)信息管理 1 應(yīng)充分利用所掌握的統(tǒng)計(jì)資料 為決策者提供及時(shí) 準(zhǔn)確的第一手材料 提供強(qiáng)有力的依據(jù) 2 不僅需要對(duì)數(shù)據(jù)指標(biāo)的含義理解非常透徹 對(duì)數(shù)據(jù)的變化非常敏感 對(duì)數(shù)據(jù)編輯 分析的工具操作非常熟練 對(duì)全險(xiǎn)種的理賠實(shí)務(wù)流程有較為全面的掌握 更需要對(duì)數(shù)據(jù)所體現(xiàn)的含義進(jìn)行深層挖掘 3 目前各級(jí)理賠業(yè)務(wù)分析人員的水平參差不齊 越到基層 對(duì)數(shù)據(jù)分析工作的重視程度就越薄弱 4 一方面要盡快提高理賠數(shù)據(jù)分析人員的素質(zhì) 造就一支過(guò)硬的隊(duì)伍 同時(shí)數(shù)據(jù)分析人員自身也應(yīng)不斷充實(shí)自已 三 理賠數(shù)據(jù)信息管理工作人員的要求 10 10 11 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 理賠成本 理賠效率 為客觀 全面地評(píng)價(jià)公司理賠質(zhì)量 加強(qiáng)對(duì)分公司的管理與考核 建立和完善理賠質(zhì)量管理的長(zhǎng)效機(jī)制 根據(jù)客觀性 全面性 科學(xué)性的原則 總公司構(gòu)建了理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 作為對(duì)分公司理賠質(zhì)量進(jìn)行考核與監(jiān)控的長(zhǎng)效重要工具 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系從理賠成本 理賠效率 理賠管理三個(gè)方面設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo) 以反映公司理賠質(zhì)量管理水平 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 12 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 第一大類理賠成本指標(biāo)在目前的理賠成本業(yè)務(wù)分析中主要關(guān)注賠付率和案均賠款兩個(gè)指標(biāo) 理賠成本 13 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 1 賠付率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)是對(duì)公司費(fèi)率水平 業(yè)務(wù)質(zhì)量 營(yíng)銷能力 分保安排 理賠質(zhì)量的綜合反映 體現(xiàn)公司的整體經(jīng)營(yíng)情況 理賠質(zhì)量是影響賠付率的重要因素之一 提高理賠成本控制能力對(duì)控制賠付率起到重要的作用 2 計(jì)算公式目前理賠考核指標(biāo)中的賠付率是每月根據(jù)財(cái)會(huì)部提供的分公司分險(xiǎn)種利潤(rùn)表中的數(shù)據(jù)計(jì)算得出 賠付率 賠付成本 已賺凈保費(fèi) 100 賠付成本 賠付支出 分保賠付支出 攤回賠付支出 提取未決賠款準(zhǔn)備金 提取分保未決賠款準(zhǔn)備金 提取農(nóng)險(xiǎn)巨災(zāi)準(zhǔn)備金 目前此項(xiàng)為0 其中 賠付支出 直接賠款 直接理賠費(fèi)用 間接理賠費(fèi)用 代位追償款 收回賠款及物資折價(jià) 代位追償款和收回賠款及物資折價(jià)在報(bào)表里是負(fù)數(shù) 實(shí)際是減去 沖減的意思 14 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比 新口徑是指實(shí)施了 企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則解釋第2號(hào) 之后計(jì)算的賠付率 最簡(jiǎn)單的說(shuō)是因?yàn)樨?cái)務(wù)報(bào)表中 提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金 一項(xiàng)金額較以前減少 導(dǎo)致 已賺凈保費(fèi) 金額增加 公式中分母金額擴(kuò)大 進(jìn)一步計(jì)算出的賠付率數(shù)據(jù)較原口徑基本下降幾個(gè)百分點(diǎn) 因此5月新口徑的賠付率多數(shù)都比原口徑有所改善 老口徑賠付率是由精算部在新口徑基礎(chǔ)上 回顧計(jì)算并提供的數(shù)據(jù) 并可與上年數(shù)據(jù)進(jìn)行同比 15 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 兩個(gè)有關(guān)賠付率的概念一是 財(cái)務(wù)年度預(yù)算目標(biāo)賠付率每年初 總公司財(cái)會(huì)部將根據(jù)下達(dá)分公司利潤(rùn)計(jì)劃和測(cè)算得到的已賺凈保費(fèi)計(jì)劃 已賺費(fèi)用率預(yù)算 按照利潤(rùn)表勾稽關(guān)系測(cè)算得出財(cái)務(wù)年度預(yù)算目標(biāo)賠付率 再根據(jù)預(yù)算目標(biāo)水平分類確定起始目標(biāo)和挑戰(zhàn)目標(biāo) 也就是年度省級(jí)分公司主要負(fù)責(zé)人KPI定量指標(biāo) 理賠部年底對(duì)分公司賠付率的考核是以分公司年底最終確定而且是以審計(jì)后的數(shù)據(jù)為準(zhǔn) 16 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 二是 賠付率R為了協(xié)助車險(xiǎn)部更好的對(duì)車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行監(jiān)控 指導(dǎo)分公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)選擇提供參考 精算 產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部設(shè)計(jì)完成了用于監(jiān)控車險(xiǎn)新保業(yè)務(wù)質(zhì)量的賠付率R監(jiān)控系統(tǒng) 主要原理 將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)視作車險(xiǎn)的預(yù)期賠付成本 將風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)與簽單保費(fèi)的比值作為預(yù)期的車險(xiǎn)賠付率 為了與其它口徑的賠付率指標(biāo)相區(qū)別 將該預(yù)期賠付率稱為賠付率R R是取自風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)的 風(fēng)險(xiǎn) 英文risk第一個(gè)字母R來(lái)定義 計(jì)算公式 賠付率R 風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi) 簽單保費(fèi) 由于賠付率R的測(cè)算僅需要使用最新的保單數(shù)據(jù)而不需要使用當(dāng)前的理賠數(shù)據(jù) 因此 該賠付率不會(huì)受到理賠數(shù)據(jù)異常的影響 注意事項(xiàng) 一是該監(jiān)控系統(tǒng)只適用于2008年2月1日以后承保的新業(yè)務(wù) 二是賠付率R為事前預(yù)期的賠付率 業(yè)務(wù)的最終經(jīng)營(yíng)結(jié)果需要另行評(píng)估 三是定期要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)進(jìn)行更新 主要功能 一是直觀展現(xiàn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 評(píng)估各月公司車險(xiǎn)新承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量 二是預(yù)測(cè)車險(xiǎn)各險(xiǎn)種 各客戶群的經(jīng)營(yíng)效益 為車險(xiǎn)承保政策 風(fēng)險(xiǎn)管控措施的出臺(tái)提供依據(jù) 三是為分公司承保政策的制定 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和風(fēng)險(xiǎn)的有效選擇提供技術(shù)支持 17 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 2 案均賠款 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)是綜合性較強(qiáng)的指標(biāo) 反映統(tǒng)計(jì)期間內(nèi)條款定價(jià) 承保結(jié)構(gòu) 外部的賠償環(huán)境和內(nèi)部的理賠質(zhì)量 在其他因素不變的情況下 案均賠款的變動(dòng)能夠反映理賠質(zhì)量的變化 該指標(biāo)更加適用于車險(xiǎn) 意外險(xiǎn)等案量大 個(gè)案金額小的賠案的理賠質(zhì)量分析 2 計(jì)算公式目前理賠考核指標(biāo)中的案均賠款是根據(jù)提取的全部有結(jié)案標(biāo)識(shí)的賠案 不含立案注銷和拒賠案件 計(jì)算得出 案均賠款 結(jié)案金額 結(jié)案件數(shù) 18 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 今年以來(lái)案均賠款逐月上升 外部因素 例如一是為不影響續(xù)保保費(fèi) 客戶放棄對(duì)小額賠案的索賠 導(dǎo)致小額案件數(shù)直接減少 二是一些地方政府出臺(tái)了人身傷亡 傷殘 賠償標(biāo)準(zhǔn) 城市和農(nóng)村標(biāo)準(zhǔn)一樣 致使每年賠償逐漸上漲 傷者誤工費(fèi)及護(hù)理費(fèi)用也逐年攀高 涉及人傷案均賠款同步增長(zhǎng) 三是受傷人員不論傷情如何均采用殘疾評(píng)定的方式獲取殘疾補(bǔ)助賠償金 評(píng)殘部門對(duì)一般的外傷也會(huì)評(píng)級(jí)到九至七級(jí) 但我公司尚無(wú)干預(yù)能力 使殘疾賠償金額加大 由此引起的直接起訴索賠的案件大幅增加等等 內(nèi)部因素 如人員配置方面 目前分公司醫(yī)療審核力量仍較薄弱 造成車險(xiǎn)涉及人傷案均賠款上升趨勢(shì)不能有效控制等等 建議分公司根據(jù)本地區(qū)的特性 認(rèn)真剖析 找準(zhǔn)原因 力爭(zhēng)將案均賠款降下來(lái) 19 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 第二大類理賠效率指標(biāo)在目前的理賠效率業(yè)務(wù)分析中主要關(guān)注案件處理率 車險(xiǎn)理賠周期 結(jié)案率三大指標(biāo) 理賠效率 20 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 一 案件處理率1 全險(xiǎn)種 案件處理率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)反映的是當(dāng)期處理的各類案件 包括已結(jié)案件 注銷案件和拒賠案件 總量與當(dāng)期新增的各類案件總量 包括有效立案案件 注銷案件和拒賠案件 的對(duì)比關(guān)系 2 計(jì)算公式案件處理率 結(jié)案件數(shù) 立案注銷件數(shù) 立案拒賠件數(shù) 有效立案件數(shù) 立案注銷件數(shù) 立案拒賠件數(shù) 100 分子為當(dāng)期處理的各類案件總量 結(jié)案的案件既包括當(dāng)期立案的案件 也包括往期立案的案件 反映的是理賠人員在當(dāng)期的工作總量情況 但分母僅為當(dāng)期的有效立案案件 注銷案件和拒賠案件總量 因此 本指標(biāo)如 100 說(shuō)明當(dāng)期處理了大量歷史賠案 21 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比新 老口徑計(jì)算公式的分子是相同的 但分母由原來(lái)的報(bào)案量改為立案量 主要考慮到一個(gè)報(bào)案可能會(huì)產(chǎn)生兩個(gè)以上立案 如果仍以報(bào)案量為基數(shù)進(jìn)行比對(duì) 沒(méi)有準(zhǔn)確反映分公司處理案件數(shù)量的真實(shí)情況 22 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 2 省間通賠本代外案件處理率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)反映當(dāng)期出險(xiǎn)地公司替承保地公司處理案件的總量 統(tǒng)計(jì)到流轉(zhuǎn)結(jié)束 與當(dāng)期新增的各類案件總量 包括有效立案案件 注銷案件和拒賠案件 的對(duì)比關(guān)系 2 計(jì)算公式省間通賠本代外案件處理率 出險(xiǎn)地 立案流轉(zhuǎn)結(jié)束案件 立案注銷案件 立案拒賠案件 本代外 有效立案件數(shù) 立案注銷件數(shù) 立案拒賠件數(shù) 100 23 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 二 理賠周期 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)相對(duì)更加適用于車險(xiǎn) 意外險(xiǎn)等分散性業(yè)務(wù) 適用于對(duì)案情簡(jiǎn)單 涉案金額較小的賠案理賠效率的分析 在目前的理賠周期分析中主要關(guān)注車險(xiǎn)當(dāng)年結(jié)案所有案件和當(dāng)年報(bào)案當(dāng)年結(jié)案案件理賠周期兩個(gè)指標(biāo) 前一指標(biāo)為監(jiān)控指標(biāo) 后一指標(biāo)為考核指標(biāo) 2 計(jì)算公式 當(dāng)年結(jié)案所有案件理賠周期 當(dāng)年結(jié)案所有案件報(bào)案至結(jié)案總天數(shù) 當(dāng)年結(jié)案所有案件件數(shù) 車險(xiǎn)理賠周期不包含盜搶險(xiǎn)案件 當(dāng)年報(bào)案當(dāng)年結(jié)案案件理賠周期 當(dāng)年報(bào)案當(dāng)年結(jié)案案件報(bào)案至結(jié)案總天數(shù) 當(dāng)年報(bào)案當(dāng)年結(jié)案案件件數(shù) 車險(xiǎn)理賠周期不包含盜搶險(xiǎn)案件 注 本指標(biāo)同比數(shù) 本期天數(shù) 上年同期天數(shù) 上年同期天數(shù) 100 如果為負(fù)數(shù) 說(shuō)明本期天數(shù)較上年同期縮短 為提速 24 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比老口徑是指從報(bào)案到核賠通過(guò)的時(shí)間 新口徑延長(zhǎng)到結(jié)案 主要是為了加快結(jié)案速度 而且避免數(shù)據(jù)的異常波動(dòng) 提升客戶的滿意度 從2008年至今 總公司理賠周期的考核指標(biāo)取值一直是到結(jié)案 4 理賠周期各環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)情況理賠總周期 即報(bào)案到結(jié)案的總周期 在理論上應(yīng)當(dāng)?shù)扔趫?bào)案 立案周期 立案 理算周期 理算 核賠周期 核賠 結(jié)案周期四段之和 但數(shù)據(jù)顯示 實(shí)際上目前案件各環(huán)節(jié)周期相加大于案件的總周期 是因?yàn)榄h(huán)節(jié)的節(jié)點(diǎn)時(shí)間是以 天 為單位進(jìn)行計(jì)算 并有重疊計(jì)算的情況 因此對(duì)周期有放大作用 如果周期不用天而用小時(shí)進(jìn)行計(jì)算 則不會(huì)存在這個(gè)問(wèn)題 但目前還無(wú)法做到以小時(shí)進(jìn)行計(jì)算 25 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 三 結(jié)案率1 件數(shù)結(jié)案率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)是指截至到統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn) 對(duì)于當(dāng)年立案并已結(jié)案的案量 與該年度有效立案總量之比 原報(bào)案結(jié)案率 因報(bào)案號(hào)與立案號(hào)一對(duì)多 故今年改為立案結(jié)案率 即分母改為立案件數(shù) 以前是報(bào)案件數(shù) 2 計(jì)算公式件數(shù)結(jié)案率 當(dāng)年立案當(dāng)年結(jié)案件數(shù) 當(dāng)年 總立案件數(shù) 立案注銷件數(shù) 立案拒賠件數(shù) 100 26 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 2 金額結(jié)案率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)是指截至到統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn) 對(duì)于當(dāng)年立案并已結(jié)案的案件金額 與該年度有效立案的案件總賠付金額 由已結(jié)案件的結(jié)案金額和未結(jié)案件的估損金額兩部分構(gòu)成 之比 2 計(jì)算公式金額結(jié)案率 當(dāng)年立案當(dāng)年結(jié)案案件的結(jié)案金額 當(dāng)年立案當(dāng)年結(jié)案案件的結(jié)案金額 當(dāng)年立案未結(jié)案件的總估損金額 100 27 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 件數(shù) 金額結(jié)案率新 老口徑對(duì)比老口徑是以報(bào)案量為提數(shù)基礎(chǔ) 新口徑改為了立案口徑 而且考核的都是當(dāng)年立案當(dāng)年處理的案件情況 這兩個(gè)指標(biāo)在今年是首次作為考核指標(biāo) 以前年度都是監(jiān)控指標(biāo) 可以看出公司對(duì)加快理賠結(jié)案速度 加快未決賠案處理速度的管控力度在加強(qiáng) 但是從5月份的數(shù)據(jù)來(lái)看 這兩個(gè)指標(biāo)的完成情況相當(dāng)不理想 離目標(biāo)值相差很大 因此下半年分公司還要進(jìn)一步加快當(dāng)期立案案件的處理 減少未決存量 28 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 未結(jié)賠案管理 未結(jié)滯案率 限時(shí)立案率 延時(shí)立案率 第三大類理賠管理指標(biāo)在目前的理賠管理業(yè)務(wù)分析中 主要分兩類指標(biāo) 未結(jié)賠案管理和理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量 其中未結(jié)賠案管理類重點(diǎn)關(guān)注未決發(fā)展比率 估損偏差率 估損充足率 未結(jié)滯案率 限時(shí)立案率和延時(shí)立案率六個(gè)指標(biāo) 其中 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量類指標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注 理賠無(wú)憂 的兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件占比和三日內(nèi)付款完畢案件占比 以及立案注銷率及恢復(fù)率 29 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 一 未結(jié)賠案管理類指標(biāo)1 未結(jié)發(fā)展比率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)衡量的是分公司對(duì)上年底所有未結(jié)賠案在當(dāng)期管控情況的重要指標(biāo) 2 計(jì)算公式未結(jié)發(fā)展比率 發(fā)展總額 上年底未決賠款準(zhǔn)備金毛額 100 分子的發(fā)展總額由三大部分構(gòu)成 上年底報(bào)未立案件在當(dāng)期的 已結(jié)金額 未結(jié)金額 上年底立案未結(jié)案件在當(dāng)期的 已結(jié)金額 未結(jié)金額 上年底之前出險(xiǎn)今年報(bào)案案件在當(dāng)期的 已結(jié)金額 未結(jié)金額 分母的上年底未決賠款準(zhǔn)備金毛額 是財(cái)會(huì)部提供的各分公司上年底審計(jì)后的數(shù)據(jù) 本指標(biāo)是理賠的指標(biāo) 取值范圍是已結(jié)或未結(jié)口徑 并剔除了聯(lián) 共保比例 未剔除再保比例 而精算 財(cái)務(wù)是已核 未核口徑 該指標(biāo)如大于100 說(shuō)明上年底的未決準(zhǔn)備金提取不足 未結(jié)案件在當(dāng)期呈不利發(fā)展 分公司對(duì)上年底未結(jié)賠案的管控水平還需進(jìn)一步提高 30 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 十億降賠目標(biāo)工作方案 強(qiáng)化未決管控實(shí)現(xiàn)十億降賠目標(biāo)工作方案 實(shí)現(xiàn) 2009年底未決賠款準(zhǔn)備金毛額 審計(jì)后口徑 在2010年的實(shí)際賠付減少10億元 的目標(biāo) 制定并下達(dá)降賠目標(biāo) 對(duì)09年底未結(jié)清單中賠案的發(fā)展情況逐筆進(jìn)行核查和監(jiān)控 31 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 2 估損偏差率 1 指標(biāo)說(shuō)明今年本指標(biāo)設(shè)定的是車險(xiǎn)后首次估損偏差率 主要是為了考核理賠人員的首次查勘估損能力 但目前僅為機(jī)構(gòu)考核指標(biāo) 即考核的是分公司總體的估損情況 而且僅限于車險(xiǎn) 今后還將擴(kuò)展考核到具體理賠人員 以及非車險(xiǎn)的估損偏差率 2 計(jì)算公式立案時(shí)首次估損偏差率 車險(xiǎn) 立案時(shí)首次估計(jì)賠款 結(jié)案金額 1 100 估計(jì)賠款是估計(jì)損失扣減責(zé)任比例 共聯(lián)保 對(duì)外分保等之后的數(shù)值 該指標(biāo)過(guò)高和過(guò)低都不好 如偏差率為較高的正數(shù) 說(shuō)明估損金額過(guò)高 理賠人員查定水平有待提高 如偏差率為較低的負(fù)數(shù) 說(shuō)明估損金額不足 無(wú)論是技能原因還是人為原因低估 都會(huì)嚴(yán)重影響未決準(zhǔn)備金的準(zhǔn)確計(jì)提 32 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 估損充足率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)主要反映上年底 或上半年底 未結(jié)賠案在當(dāng)時(shí)的估損金額是否充足 并將影響精算未決準(zhǔn)備金提取的充足度 2 計(jì)算公式估損充足率 立案未決清單中對(duì)應(yīng)案件的未結(jié)金額 立案未結(jié)清單中的案件發(fā)展至當(dāng)前的已結(jié)金額 100 總公司于年初和半年各保留一次立案未結(jié)清單 該清單是由精算部提供的而且是與分公司核對(duì)確認(rèn)后的清單 舉例說(shuō)明 2009年底XX分公司未結(jié)賠案明細(xì)清單中所有未結(jié)賠案共計(jì)10 000件 估損金額30 000 000元 發(fā)展至2010年6月30日 這10 000件未結(jié)賠案中有3 000件已結(jié)案 結(jié)案金額合計(jì)10 000 000元 回顧這3000件已結(jié)案的賠案 計(jì)算充足率必須提取已結(jié)案的賠案 在2009年底清單中當(dāng)時(shí)的未結(jié)金額 即估損金額 合計(jì)為8 000 000元 估損充足率 8 000 000 10 000 000 80 該指標(biāo)越接近100 說(shuō)明上年底未結(jié)賠案的估損金額越接近當(dāng)期的結(jié)案金額 充足性越高 33 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比2009年的理賠考核指標(biāo)首次增加了估損充足率 但全年跟蹤考察的未結(jié)清單都是08年底一個(gè)時(shí)點(diǎn)的數(shù)據(jù) 沒(méi)有及時(shí)反映出分公司估損的變化情況 由于該清單的獲取及系統(tǒng)維護(hù)的不方便 因此 今年我們先采取半年更新一次未結(jié)清單的辦法 理論上講 計(jì)算7月份的估損充足率 就應(yīng)該更新為6月底的清單數(shù)據(jù)了 但因?yàn)榍鍐蝸?lái)自精算部 而且是經(jīng)總 分公司共同確認(rèn)后的 有一個(gè)時(shí)滯問(wèn)題 所以如果沒(méi)有按時(shí)得到并更新清單 將繼續(xù)評(píng)估去年底的估損充足情況 直到6月底的清單確定下來(lái)后再按新數(shù)據(jù)生成考核指標(biāo) 上述發(fā)展比例 偏差率 充足率三個(gè)指標(biāo)中已結(jié)或未結(jié)的數(shù)據(jù) 都剔除了聯(lián) 共保比例 未剔除再保比例 34 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 4 未結(jié)滯案率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)反映的是分公司處理歷史賠案的情況 即截至到統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn) 所有未結(jié)賠案中 出險(xiǎn)時(shí)間已經(jīng)超過(guò)兩年 730天 仍然未結(jié)的案件占比 指標(biāo)數(shù)越大 說(shuō)明長(zhǎng)期遺留未處理完畢的 長(zhǎng)尾巴 業(yè)務(wù)越多 分公司應(yīng)組織專門力量 分析原因 加大對(duì)歷史未結(jié)賠案的處理速度和清理力度 2 計(jì)算公式未結(jié)滯案率 超兩年未結(jié)案件占比 出險(xiǎn)時(shí)間 730天未結(jié)案件件數(shù) 未結(jié)案件總件數(shù) 100 35 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比一是老口徑的分子 兩年 的提法不明確 新口徑直接寫明了具體天數(shù)730天 二是老口徑的分母是所有報(bào)案未核賠通過(guò)的案件 而新口徑則是未結(jié)案的案件 三是需要說(shuō)明的是 以前部分指標(biāo)名稱用的是已決XX 未決XX 但發(fā)現(xiàn)與精算部使用的部分指標(biāo)名稱相同 但實(shí)際口徑不同 因此 從今年起理賠指標(biāo)均改為已結(jié)XX 未結(jié)XX 以示區(qū)別 結(jié) 均指是否結(jié)案的意思 提取的都是有或沒(méi)有結(jié)案標(biāo)識(shí)的案件 本指標(biāo)相當(dāng)于以前的 未決滯案率 36 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 5 限時(shí)立案率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)考核的是分公司車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)分別在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)立案的情況 我們目前沿用的是 未決賠案管理規(guī)定2008年修訂版 中的要求 即 車險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在3個(gè)工作日之內(nèi) 非車險(xiǎn)賠案從報(bào)案到立案的時(shí)間應(yīng)在5個(gè)工作日之內(nèi) 以這個(gè)口徑設(shè)立的本指標(biāo) 2 計(jì)算公式限時(shí)立案率 車險(xiǎn)報(bào)案后 3日立案件數(shù) 非車險(xiǎn)報(bào)案后 5日立案件數(shù) 總立案件數(shù) 100 37 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 新 老口徑對(duì)比分子不變 而且分別明確了車險(xiǎn) 非車險(xiǎn)的限時(shí)立案天數(shù)3天和5天 但分母由原來(lái)的有效報(bào)案件數(shù)改為總立案件數(shù) 也是考慮到報(bào)案數(shù)與立案數(shù)不匹配的問(wèn)題 所以分子分母都統(tǒng)一為了立案口徑 從1 5月的數(shù)據(jù)看 全系統(tǒng)平均水平是逐月提高 離90 的目標(biāo)值相差不遠(yuǎn) 38 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 6 延時(shí)立案率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)考核的是分公司車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)分別在規(guī)定的時(shí)間之后立案的情況 也是沿用 未決賠案管理規(guī)定2008年修訂版 中的規(guī)定 如果車險(xiǎn)超過(guò)10個(gè)工作日 非車險(xiǎn)超過(guò)20個(gè)工作日仍未立案 業(yè)務(wù)系統(tǒng)將自動(dòng)關(guān)閉 不能再進(jìn)行立案處理 以這個(gè)口徑設(shè)立的本指標(biāo) 2 計(jì)算公式延時(shí)立案率 車險(xiǎn)報(bào)案 10日立案件數(shù) 非車險(xiǎn)報(bào)案 20日立案件數(shù) 總立案件數(shù) 100 39 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 限時(shí)立案率和延時(shí)立案率的關(guān)系雖然一字之差但含義正好相反 是互補(bǔ)的關(guān)系 限時(shí)立案率指標(biāo)是越高越好 而延時(shí)立案率指標(biāo)卻是越低越好 延時(shí)立案率主要是針對(duì)去年實(shí)行的5 18立案時(shí)限系統(tǒng)管控的措施 在今年新增的考核指標(biāo) 反映分公司對(duì)超時(shí)立案的管控情況 從得分值可以看出 限時(shí)立案率占4分 延時(shí)立案率占8分 總公司對(duì)延時(shí)立案的管控更加關(guān)注 希望分公司也要引起高度重視 40 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 第三大類理賠管理指標(biāo)其中 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量類指標(biāo)重點(diǎn)關(guān)注車險(xiǎn) 理賠無(wú)憂 的兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件占比和三日內(nèi)付款完畢案件占比 以及立案注銷率及恢復(fù)率 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量 立案注銷恢復(fù)率 立案注銷率 41 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 二 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量類指標(biāo)1 兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件占比 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)與 三日內(nèi)付款完畢案件占比 指標(biāo) 最早是2005年開(kāi)展的車險(xiǎn) 理賠無(wú)憂 活動(dòng)后產(chǎn)生的 在2006年的考核評(píng)分辦法中 稱為 理賠無(wú)憂 服務(wù)承諾實(shí)現(xiàn)率 2 計(jì)算公式兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件占比 當(dāng)年結(jié)案案件中兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件 當(dāng)年所有結(jié)案件數(shù) 100 兩日內(nèi)核賠通過(guò)案件是指每一賠案從立案到最后一張計(jì)算書(shū)核賠通過(guò)時(shí)間之差小于等于兩日的賠案件數(shù) 結(jié)案案件指5000元以下車險(xiǎn)案件 42 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 2 三日內(nèi)付款完畢案件占比 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)反映的主要是車險(xiǎn)小額賠案從立案到付款的速度 由于核賠通過(guò)到付款環(huán)節(jié)的時(shí)間理賠人員無(wú)法控制 所以本指標(biāo)僅作為監(jiān)控指標(biāo) 不進(jìn)行打分考核 2 計(jì)算公式三日內(nèi)付款完畢案件占比 當(dāng)年結(jié)案案件中三日內(nèi)付款完畢案件 當(dāng)年所有結(jié)案件數(shù) 100 三日內(nèi)付款完畢案件是指每一賠案從立案到到最后一筆付款完畢時(shí)間之差小于等于三日的賠案件數(shù) 結(jié)案案件指5000元以下車險(xiǎn)案件 43 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 立案注銷率 1 指標(biāo)說(shuō)明指標(biāo)反映的是對(duì)無(wú)效數(shù)據(jù) 垃圾數(shù)據(jù)的清理情況 也是一個(gè)容易引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點(diǎn)關(guān)注的指標(biāo) 這個(gè)指標(biāo)可以說(shuō)是一把 雙刃劍 如果指標(biāo)高 說(shuō)明分公司能夠及時(shí)清理無(wú)效數(shù)據(jù) 但反過(guò)來(lái)能否表明該公司日常產(chǎn)生的垃圾數(shù)據(jù)量過(guò)大呢 另一方面 如果該指標(biāo)低 一方面可能說(shuō)明該公司不注意及時(shí)清理未結(jié)賠案 無(wú)效數(shù)據(jù)大量沉淀 但另一方面也可能表明該公司的未結(jié)數(shù)據(jù)質(zhì)量很好 需要注銷的案件根本就很少 但目前符合后者情況的分公司似乎并不多 2 計(jì)算公式立案注銷率 立案注銷件數(shù) 有效立案件數(shù) 立案注銷件數(shù) 立案拒賠件數(shù) 100 44 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 3 立案注銷恢復(fù)率 1 指標(biāo)說(shuō)明本指標(biāo)反映的是對(duì)無(wú)效賠案清理之后 在后期的案件核查或業(yè)務(wù)操作時(shí)發(fā)現(xiàn) 該未結(jié)賠案不應(yīng)注銷 屬于有效賠案 因此必須要恢復(fù)成有效狀態(tài) 以便繼續(xù)完成后面的理算 核賠等環(huán)節(jié) 本指標(biāo)在去年5 18管控之后一直保持較低水平 但是其中的原因恐怕并不是因?yàn)閿?shù)據(jù)質(zhì)量高 注銷案量少 因而需要恢復(fù)的也少 而一個(gè)主要的原因是去年5 18后車險(xiǎn)報(bào)案注銷不能恢復(fù) 7月17日系統(tǒng)進(jìn)一步升級(jí)管控 車險(xiǎn)恢復(fù)時(shí)間距報(bào)案時(shí)間超過(guò)90天 距出險(xiǎn)時(shí)間超過(guò)180天的 系統(tǒng)不可作立案恢復(fù) 必須重新報(bào)案并按照延時(shí)立案流程處理 因此表面數(shù)據(jù)顯示該指標(biāo)控制較好 但是也仍有個(gè)別分公司恢復(fù)率在兩位數(shù) 2 計(jì)算公式立案注銷恢復(fù)率 立案注銷恢復(fù)件數(shù) 總立案注銷件數(shù) 100 45 二 理賠質(zhì)量指標(biāo)體系 在日常工作中 對(duì)于上述指標(biāo)我們有時(shí)會(huì)看到幾種口徑 如 會(huì)計(jì)年度 業(yè)務(wù)年度 事故年度 報(bào)案年度 的數(shù)據(jù)等 下面簡(jiǎn)單介紹一下 1 會(huì)計(jì)年度 就是一般的日歷年度 我們目前的數(shù)據(jù)基本都是會(huì)計(jì)年度的指標(biāo) 2 業(yè)務(wù)年度 也是保單年度 即對(duì)某批起保生效的保單 進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 按照保單起保日期進(jìn)行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 3 事故年度 按照賠案出險(xiǎn)日期進(jìn)行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 4 報(bào)案年度 按照賠案報(bào)案日期進(jìn)行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì) 無(wú)論出險(xiǎn)在何時(shí) 46 46 47 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 首先需要聲明 一是今年考核的所有省級(jí)公司的量化指標(biāo)在數(shù)據(jù)平臺(tái)中都有 因口徑的變化前4個(gè)月缺失的數(shù)據(jù)將在后期進(jìn)行補(bǔ)充 而且目前可能個(gè)別指標(biāo)還不穩(wěn)定 我們還要繼續(xù)完善 二是理賠報(bào)表3 1和3 2理賠管理表中 車險(xiǎn)立案時(shí)首次估損偏差率 估損充足率 未結(jié)發(fā)展比率三個(gè)指標(biāo)5月份沒(méi)有同比數(shù) 后期要增加 三是理賠報(bào)表4 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量和報(bào)表5 理賠成本兩張表目前只有省級(jí)公司數(shù)據(jù) 后期要分別增加地市數(shù)據(jù) 下一步還要擴(kuò)展到縣區(qū)級(jí)公司指標(biāo) 48 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 一 理賠報(bào)表有9張固定表格 這些報(bào)表可以直接按時(shí)間查詢 下載 但不能任意組合 表1 1分險(xiǎn)種理賠情況對(duì)應(yīng)的是總公司月度發(fā)布的第一張 分險(xiǎn)種理賠質(zhì)量指標(biāo)表 大家可以看到平臺(tái)中沒(méi)有我們表中的賠付率數(shù)據(jù) 因?yàn)樵摂?shù)據(jù)是從另外的渠道 也就是每月初從財(cái)會(huì)部要到利潤(rùn)表后 由各公司的數(shù)據(jù)管理人員計(jì)算得出并人工填入月度指標(biāo)發(fā)布表中的 所以在我們理賠系統(tǒng)中沒(méi)有該數(shù)據(jù) 但是為了讓大家能同時(shí)簡(jiǎn)單了解賠付方面的信息 增加了已結(jié) 未結(jié)賠案件數(shù)及金額等數(shù)據(jù) 方便分析 需要強(qiáng)調(diào)的是本表中的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)是指總體車險(xiǎn)情況 包含交強(qiáng)和商業(yè)險(xiǎn) 表1 2車險(xiǎn)理賠情況這張表的第一行 機(jī)動(dòng)車險(xiǎn) 的所有數(shù)據(jù)與上一張1 1表中的機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)數(shù)據(jù)是完全一樣的 下面又分別列出了交強(qiáng)和商業(yè)險(xiǎn)的數(shù)據(jù) 49 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表2 1理賠效率 省級(jí) 和2 2理賠效率 地市 2 1表的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容與月度發(fā)布的第三張表 分公司理賠效率指標(biāo)表 一樣 2 2表是地市級(jí)的數(shù)據(jù) 其中各地市級(jí)公司的名稱 是前一階段各省級(jí)公司理賠數(shù)據(jù)管理人員提供的 請(qǐng)各自核實(shí)一下是否和當(dāng)初報(bào)的吻合 因?yàn)檫@些機(jī)構(gòu)不是標(biāo)準(zhǔn)的地市級(jí)公司 還擴(kuò)展到一些營(yíng)銷服務(wù)部 直屬機(jī)構(gòu)等 但一定都要有機(jī)構(gòu)代碼 50 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表3 1理賠管理 省級(jí) 和3 2理賠管理 地市 3 1表的結(jié)構(gòu)和內(nèi)容與月度發(fā)布的第四張表 分公司理賠管理指標(biāo)表 一樣 目前 前三個(gè)指標(biāo)車險(xiǎn)立案時(shí)首次估損偏差率 估損充足率 未決發(fā)展比率沒(méi)有同比數(shù) 后期要補(bǔ)上 3 2表是地市級(jí)的數(shù)據(jù) 51 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表4 理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量此表與我們?cè)露劝l(fā)布的第五張表 分公司理賠服務(wù)及數(shù)據(jù)質(zhì)量指標(biāo)表 一樣 但目前僅有省公司數(shù)據(jù) 下一步要增加到地市級(jí) 52 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表5 理賠成本這張表后半部分的車險(xiǎn)案均賠款數(shù)據(jù)對(duì)應(yīng)的是我們?cè)露劝l(fā)布的第二張表 分公司理賠成本指標(biāo)表 同樣的原因 月度發(fā)布的表中前半部分各公司全險(xiǎn)種以及車險(xiǎn) 非車險(xiǎn)的賠付率也是另外由數(shù)據(jù)員通過(guò)財(cái)會(huì)提供的利潤(rùn)表計(jì)算得出的 所以表5中又另外提供了一些賠付數(shù)據(jù) 53 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表6 車險(xiǎn)周期和表7 非車險(xiǎn)周期這兩張表是應(yīng)總裁室要求每月度要掛在公司內(nèi)網(wǎng)的表格 可以具體看到是哪個(gè)環(huán)節(jié)影響了總體周期速度 5月的數(shù)據(jù)顯示 立案到理算周期是最長(zhǎng)的 54 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表8 理賠20大賠案監(jiān)控此表是應(yīng)保監(jiān)會(huì)要求 每月度 每季度要上報(bào)我公司的重大已結(jié)賠案 因?yàn)槭侨U(xiǎn)種的案情 所以沒(méi)有剔除航空航天 能源等高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) 而且都是當(dāng)月結(jié)案的案件 并按照扣除共保 再保比例之前的賠付金額 也就是毛額從高至低排序 此表可以看出哪個(gè)公司大案最多 出險(xiǎn)原因是自然災(zāi)害居多還是意外事故 以及涉案金額大小 是否因此拉升了本月某一險(xiǎn)種的賠付率等情況 55 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表9 理算前置案件統(tǒng)計(jì)周報(bào)這是前一段時(shí)間開(kāi)始實(shí)行車險(xiǎn)理算前置后新增加的 以每周發(fā)布為頻率的統(tǒng)計(jì)報(bào)表 有5000元以下不涉及人傷案件 理算前置且不涉及人傷案件 理算前置周期 5000元以下不涉及人傷案件總周期4項(xiàng)內(nèi)容共10個(gè)指標(biāo) 具體指標(biāo)的定義與考核在相關(guān)文件中已經(jīng)說(shuō)明 或者可以具體咨詢異地理賠處的同志 56 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 二 理賠分析表共有6張表格 這些都是cube組合形式的分析指標(biāo) 可以選擇時(shí)間 機(jī)構(gòu) 險(xiǎn)類 是否含通賠業(yè)務(wù)等不同維度進(jìn)行自由組合 進(jìn)行全方位分析 表1 半年未結(jié)清單分析這張表反映的是估損充足情況 半年未結(jié)清單 是總公司于年初和半年各保留一次的立案未結(jié)清單 該清單是由精算部提供的而且是與分公司核對(duì)確認(rèn)后的清單 這張表可以詳細(xì)看到半年時(shí)清單上的未結(jié)賠案 發(fā)展到統(tǒng)計(jì)當(dāng)期 已結(jié)了多少 仍未結(jié)的多少 注銷拒賠了多少 并可以和當(dāng)時(shí)清單中對(duì)應(yīng)的金額進(jìn)行比對(duì) 得到估損充足率數(shù)據(jù) 得出當(dāng)時(shí)的估損是否充足的結(jié)論 57 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表2 上年未結(jié)發(fā)展分析這張表提供的信息反映的是上年末的未結(jié)賠案到統(tǒng)計(jì)當(dāng)期的發(fā)展情況 也就是最終得出未結(jié)發(fā)展比率數(shù)據(jù) 在前面的指標(biāo)講解中我們已經(jīng)介紹了該指標(biāo)的計(jì)算公式 其中分子是發(fā)展總額 而它又是由上年底報(bào)未立案件 上年底立未結(jié)案件和上年底之前出險(xiǎn)今年報(bào)案的三類案件構(gòu)成的 此表可以具體看到各類案件的已結(jié) 未結(jié)等數(shù)據(jù) 知道發(fā)展總額是怎么匯總出來(lái)的 最終未結(jié)發(fā)展比率是多少 得出上年末未結(jié)賠案到統(tǒng)計(jì)時(shí)點(diǎn)是有利還是不利發(fā)展的結(jié)論 58 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表3 案量分析這張表的信息量比較大 匯集了報(bào)案 立案 核賠 結(jié)案四個(gè)環(huán)節(jié)的注銷 拒賠 限時(shí) 延時(shí) 已核 已結(jié)等狀態(tài)的賠案數(shù)量和金額 還涉及非車險(xiǎn)案均 包括傷人和非傷人案均 及同比數(shù)據(jù)等等38個(gè)指標(biāo) 可以任意選取需要分析的指標(biāo)進(jìn)行自由組合 59 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表4 未結(jié)賠案分析本表比較全面的反映了目前未結(jié)賠案的各個(gè)狀態(tài)的存量情況 從環(huán)節(jié)分析 包括報(bào)未立 立未理 理未核 核未結(jié)四個(gè)環(huán)節(jié)的未結(jié)賠案件數(shù)和金額 從類型分析 主要從時(shí)間段上分析 包括出險(xiǎn)后超一年 二年未結(jié)案件 立案后超一年未理算案件 理算后超一月未核賠案件 核賠后超一月未結(jié)案件的件數(shù)和金額 監(jiān)控的都是一些超一定時(shí)限 即需要加快處理速度的案件 60 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表5 理賠周期分析這張表與前面介紹的固定表格的分環(huán)節(jié)的理賠周期表格比較相像 分公司在此可以看到地市數(shù)據(jù) 在可以選擇的險(xiǎn)類維度上 目前僅有車險(xiǎn)和非車險(xiǎn)兩類 下一步準(zhǔn)備請(qǐng)信息部擴(kuò)展到全險(xiǎn)種 可以任意選取各種險(xiǎn)類進(jìn)行分析 61 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 表6 出險(xiǎn)率分析出險(xiǎn)率指標(biāo)主要與保險(xiǎn)條款責(zé)任 承保數(shù)量和質(zhì)量的控制 以及防災(zāi)防損 是否遭受大面積災(zāi)害等因素有較大關(guān)系 由于公司產(chǎn)品線部門也有這個(gè)指標(biāo) 為了以示區(qū)別 我們特別注明了是理賠口徑的出險(xiǎn)率 計(jì)算公式 當(dāng)期已結(jié)件數(shù) 未結(jié)件數(shù)變化量 已賺保單數(shù)量 而未結(jié)件數(shù)變化量 當(dāng)期 未結(jié)件數(shù) 上期 未結(jié)件數(shù) 這個(gè)指標(biāo)供大家在業(yè)務(wù)分析時(shí)做參考 62 三 人保財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)分析系統(tǒng) 理賠專用分析平臺(tái) 總公司制定的理賠考核指標(biāo) 僅僅是從宏觀角度 而且是對(duì)36家省級(jí)公司 300多家地市級(jí)公司普遍適用的指標(biāo) 由于地區(qū)差異較大 同一指標(biāo)在不同的分公司反映問(wèn)題會(huì)有差異 此外 因?yàn)橛行┲笜?biāo)在一個(gè)分公司的小環(huán)境下容易提數(shù) 但36家分公司 甚至300多家地市公司的數(shù)據(jù)運(yùn)轉(zhuǎn)一圈就非常困難 因此盡管有些分公司提出的指標(biāo)增設(shè)或修改建議非常好 但礙于在總公司的大系統(tǒng)中數(shù)據(jù)無(wú)法運(yùn)轉(zhuǎn) 因此無(wú)法采納 如果有條件我們非常鼓勵(lì)分公司設(shè)定一些適合自己的 個(gè)性化的指標(biāo)考核分支機(jī)構(gòu) 考核到人 以此能更加快速 準(zhǔn)確 合理地反映分公司的經(jīng)營(yíng)情況 及時(shí)糾偏 及時(shí)調(diào)整管控策略 63 63 64 四 下一階段注意的幾個(gè)問(wèn)題 1 按時(shí)報(bào)送災(zāi)情信息 2 整改落實(shí)國(guó)家審計(jì)署查出的理賠問(wèn)題 3 關(guān)于總公司對(duì)分公司進(jìn)行分戶考核所需數(shù)據(jù)問(wèn)題 4 省級(jí)分公司數(shù)據(jù)管理人員變更問(wèn)題 5 認(rèn)真做好月度理賠業(yè)務(wù)分析 6 積極關(guān)注內(nèi)網(wǎng)的理賠部門園地 7 理賠風(fēng)險(xiǎn)信息的收集及報(bào)送工作 謝謝 THANKYOU