存款貨幣銀行金融監(jiān)管ppt課件
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金融監(jiān)管概述 金融監(jiān)管體制 銀行監(jiān)管的國際合作 中國的金融監(jiān)管體制,存款貨幣銀行-金融監(jiān)管 Financial Supervision & Regulation,一、金融監(jiān)管概述,強有力的金融監(jiān)管是當代市場經(jīng)濟穩(wěn)健運行的重要保證。 目的:回避和分散金融風險,保護存款人利益,保障金融機構穩(wěn)健經(jīng)營,維護金融業(yè)穩(wěn)定,促進經(jīng)濟的持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展。,是指國家(政府)根據(jù)經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定、有效運行 的客觀需要以及經(jīng)濟主體的共同利益要求,通過一 定的金融主管機關,依法對金融體系中各金融主體 和金融市場實行的檢查、稽核、組織、協(xié)調(diào)和處罰。,1.概念 廣義和狹義之分 狹義:指一國(地區(qū))中央銀行或其他金融監(jiān)管當局對金融體系的監(jiān)管; 廣義:除包括一國(地區(qū))中央銀行或其他金融監(jiān)管當局對金融體系的監(jiān)管以外,還包括各金融機構的內(nèi)部控制、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。 最早的金融監(jiān)管制度產(chǎn)生于美國,2.金融監(jiān)管的原則,依法監(jiān)管的原則金融機構及監(jiān)管機構都要依據(jù)法律行事 合理適度競爭原則監(jiān)管重心在保護、維持、培育創(chuàng)造一個公平高效適度有序的競爭環(huán)境 自我約束和外部強制相結(jié)合的原則 安全穩(wěn)定與經(jīng)濟效率相結(jié)合的原則,3.目標 維護金融體系的穩(wěn)定和安全,保護社會公眾的利益。 促進公平、有效的競爭,提高金融業(yè)的運行效率,實現(xiàn)金融資源的有效配置。 確保金融機構的經(jīng)營活動與中央銀行的貨幣政策目標保持一致。,東西方九個國家的監(jiān)管目標綜合對比,資料來源:李揚、王國剛、何德旭主編中國金融理論前沿,2001。,4.金融監(jiān)管的理論依據(jù),社會利益論(The Public Interest Theory) 市場缺陷的存在,有必要讓代表公眾利益的政府在一定程度上介入經(jīng)濟生活,通過管制來糾正或消除市場缺陷,以達到提高社會資源配置效率、降低社會福利損失的目的。 該理論將管制視為消除或減少市場破產(chǎn)成本進而保護公眾利益的手段,金融風險論 金融業(yè)是一個特殊的高風險行業(yè) 金融業(yè)具有發(fā)生支付危機的連鎖效應 金融體系的風險,直接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟的穩(wěn)定 投資者利益保護論 有必要對信息優(yōu)勢方(主要是金融機構)的行為加以規(guī)范和約束,以為投資者創(chuàng)造公平、公正的投資環(huán)境,5.金融監(jiān)管的形式與方法,金融監(jiān)管的形式 金融監(jiān)管當局或中央銀行直接監(jiān)管 金融監(jiān)管當局或中央銀行委托監(jiān)管 行業(yè)自律管理,金融監(jiān)管的方法 事先檢查篩選法 定期報告分析法 現(xiàn)場檢查法 自我監(jiān)督管理法 內(nèi)、外部稽核相結(jié)合法,6.金融監(jiān)管成本,金融監(jiān)管成本,可分為顯性成本和隱性成本: 顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本,如金融監(jiān)管當局的行政預算支出 隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本,如過度監(jiān)管導致的效率損失和道德風險等 一般來說,金融監(jiān)管越嚴格,其成本也就越高,金融監(jiān)管的執(zhí)法成本:指金融監(jiān)管當局在具體實施監(jiān)管的過程中產(chǎn)生的成本。 執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機構承擔,其余部分由政府預算來補充。 由于金融監(jiān)管當局關注的是監(jiān)管目標的實現(xiàn),從而有可能造成監(jiān)管成本過高的現(xiàn)象。 金融監(jiān)管的守法成本:指金融機構為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔的成本損失,主要表現(xiàn)為金融機構在遵守監(jiān)管規(guī)定時造成的效率損失降低了資金的使用效率,限制了新產(chǎn)品的開發(fā)等。,金融監(jiān)管的道德風險: 投資者:由于投資者相信監(jiān)管當局而忽視自己對金融機構的監(jiān)督、評價和選擇; 金融機構 保護存款人利益的監(jiān)管目標,使得存款人通過擠兌的方式向金融機構施加壓力的渠道不再暢通。 金融機構在受監(jiān)管中承擔一定的成本損失,因而會通過選擇高風險、高收益資產(chǎn)的方式來彌補損失。 監(jiān)管過度會導致保護無效率金融機構的后果,從而造成整個社會的福利損失。,7.金融監(jiān)管失靈,并不必然能夠?qū)崿F(xiàn)資源的有效配置。 監(jiān)管者的經(jīng)濟人特征 公共利益的代表者實現(xiàn)個人利益最大化的動機 監(jiān)管行為的非理性化 制約監(jiān)管效果的因素:認識的局限性、信息不完備、監(jiān)管時滯 監(jiān)管制度的制定者和實施者,缺乏改進監(jiān)管效率的壓力和動機,二、金融監(jiān)管體制,金融監(jiān)管體制,指的是金融監(jiān)管的制度安排,它包括金融監(jiān)管當局對金融機構和金融市場施加影響的機制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構。 金融監(jiān)管體制的構成要素包括監(jiān)管主體、監(jiān)管客體和監(jiān)管手段。 金融監(jiān)管主體是監(jiān)管的實施者:政府監(jiān)管機構、社會中介機構和行業(yè)自律組織三類 金融監(jiān)管客體是指金融監(jiān)管的對象,包括金融活動及金融活動的參與者。 監(jiān)管手段則是監(jiān)管主體為實現(xiàn)監(jiān)管目標而采用的各種方法,是監(jiān)管的具體體現(xiàn),金融監(jiān)管體制的模式:,三、銀行監(jiān)管的國際合作,首先推動的是對跨國銀行的國際監(jiān)管。 1975年,由十國集團國家的中央銀行行長建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會”。 1987年通過“巴塞爾提議” 在“提議”基礎上,于1988年通過關于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標準的協(xié)議,即有名的巴塞爾資本協(xié)議(Basel Accord)。,巴塞爾協(xié)議的目的在于: 制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例,訂出計算方法和標準,以加強國際銀行體系的健康發(fā)展; 制定統(tǒng)一的標準,以消除國際金融市場上各國銀行之間的不平等競爭。 協(xié)議的主要內(nèi)容: 第一,定義資本的組成 第二,訂出風險度量標準和風險加權的計算 第三,協(xié)議標準比率的目標 要求銀行的資本對風險加權化資產(chǎn)的標準比率為8%,其中核心資本至少為4%。,1997年9月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式通過了有效銀行監(jiān)管的核心原則,為規(guī)范銀行監(jiān)管提出國際統(tǒng)一的準則。2006年10月修訂。 有效銀行監(jiān)管的核心原則確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則,共分7大類: 有效銀行監(jiān)管的先決條件; 發(fā)照和結(jié)構; 審慎法規(guī)和要求; 持續(xù)性銀行監(jiān)管手段; 信息要求; 正式監(jiān)管權力; 跨國銀行業(yè)。,Basel II,三大支柱,第一支柱 最低資本 要求,第二支柱 監(jiān)管當局 的監(jiān)管,提供多種不同風險敏感度的資本管理框架,2005年實施的新巴塞爾資本協(xié)議總體框架,第三支柱 市場紀律,巴塞爾協(xié)議,由包括中國在內(nèi)的27個國家銀行業(yè)監(jiān)管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會,于2010年9月12日一致通過了關于加強全球銀行體系資本要求的改革方案,即巴塞爾協(xié)議,根據(jù)巴塞爾協(xié)議III 新協(xié)議將普通股權益/風險資產(chǎn)比率的要求由原來的2%提高到4.5% 核心資本充足率的要求也由4%提高到6%,加上2.5%的防護緩沖資本,核心資本充足率的要求達到8.5%。 同時也提出各國可根據(jù)情況要求銀行提取0%-2.5%的反周期緩沖資本,以便銀行可以對抗過度放貸所帶來的風險。,四、中國的金融監(jiān)管體制,中國金融監(jiān)管體制,屬于集權多頭式。監(jiān)管權限高度集中于中央政府;具體監(jiān)管分屬: (1)中國證券監(jiān)督管理委員會,主要負責證券市場、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管 (2)中國保險監(jiān)督管理委員會,主要負責保險市場和保險業(yè)監(jiān)管 (3)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,主要負責銀行、信托業(yè)的監(jiān)管 中央銀行不承擔監(jiān)管任務。,中國銀行業(yè)監(jiān)管體制沿革,1984年起,形成了中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制。PBC履行對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。 1992年8月,國務院決定成立證券委和中國證監(jiān)會,將證券業(yè)的監(jiān)管職能從PBC分離出來。 1998年,國務院決定成立保險監(jiān)督管理委員會,將保險業(yè)的監(jiān)管職能從PBC中分離出來。 2003年3月,十屆全國人大一次會議決定,成立銀監(jiān)會,建立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融分工監(jiān)管體制。,銀監(jiān)會2003年4月28月正式成立,分離貨幣政策職能和銀行監(jiān)管職能,反映了金融市場多元化、專業(yè)化的需要 制定有關銀行業(yè)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法; 對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管,維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行; 審批銀行業(yè)金融機構及其分支機構的設立、變更、終止及其業(yè)務范圍; 對銀行業(yè)金融機構實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管,依法對違法違規(guī)行為進行查處; 審查銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格;,負責編制全國銀行數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關規(guī)定予以公布。 加強對銀行金融機構風險內(nèi)控的監(jiān)管,重視其公司治理機制的建設和完善,促使其有效地防范和化解金融風險 “根據(jù)授權統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構”。 銀監(jiān)會:26個司局,編制400人左右,銀監(jiān)會的機構設置,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,宣傳工作部 監(jiān)察局、人事部 國際部、財會部、統(tǒng)計部 處置非法集資辦公室 銀行業(yè)案件稽查局(銀行業(yè)安全保衛(wèi)局) 融資性擔保業(yè)務工作部 業(yè)務創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部 合作部、非銀部 銀行監(jiān)管四部(政策行、AMC、PsB) 銀行監(jiān)管三部(外資) 銀行監(jiān)管二部(股商) 銀行監(jiān)督一部(SOB) 政策研究局、法規(guī)部 辦公廳(黨委辦),金融工會、機關服務中心培訓中心、信息中心 系統(tǒng)團委、系統(tǒng)工會 黨校、機關黨委,省市銀監(jiān)局,地市銀監(jiān)分局,縣銀監(jiān)辦事處,27個司局,中國全部金融資產(chǎn)監(jiān)管情況,銀監(jiān)會監(jiān)管對象,- 配套講稿:
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