高等教育自學考試《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》試題 (4)

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1、2019年4月高等教育自學考試《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》試題 課程代碼：00072 一、單項選擇題 1. 歷史上第一家股份制銀行是 A. 花旗銀行 B.匯豐銀行 C. 英格蘭銀行 D.大通銀行 2. 下列屬于衍生金融工具的是 A.股票 B.債券 C.期貨 D.票據(jù) 3. 銀行最高權力機構是 A. 股東大會 B.童事會 C.監(jiān)事會 D.行長辦公室 4. 下列不屬于商業(yè)銀行經營原則的是 A.安全性 B.可控性 C.流動性 D.盈利性 5. 商業(yè)銀行安全性分析的指標不包括 A. 資本充足率 B.不良資產率 C.權益資本比率 D.流動比率 6. 下列籌資方式中，所籌措到

2、的資本屬于商業(yè)銀行內源資本的是 A.優(yōu)先股 B.留存收益 C.普通股 D.債務資本 7. 按照《巴塞爾協(xié)議》的相關規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本至少應該占全部資本 A. 4% B. 8% C. 50% D. 80% 8. 按照被提取的可能性，活期存款屬于商業(yè)銀行的 A.波動性貨幣負債 B.主動負債 C.脆弱性貨幣負債 D.穩(wěn)定性貨幣負債 9. 下列項目中，屬于商業(yè)銀行籌措長期資金的方式是 A.向中央銀行借款 B.轉貼現(xiàn) C.發(fā)行金融債券 D.同業(yè)拆借 10. 商業(yè)銀行的流動性需求是指 A. 銀行在適當時機出售證券獲利的需求 B. 客戶提取存款和新增貸款的需求 C. 銀行員

3、工在系統(tǒng)內進行崗位輪換的需求 D. 客戶提取存款和銀行收回貸款的需求 11. 當商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金過多時，下列說法正確的是 A.流動性下降，盈利性上升 B.流動性上升，盈利性上升 C.流動性上升，盈利性下降 D.流動性下降，盈利性下降 12. 被稱為公債的債券是 A.短期國家債券 B.中長期國家債券 C.企業(yè)債券 D.金融債券 13. 由于通貨膨脹而使商業(yè)銀行的投資受損被稱為 A.信用風險 B.利率風險 C.市場風險 D.購買力風險 14. 如果銀行以100元的價格購入一張票面收益率為10%的證券，如果在持有該證券期 間，通貨膨脹率為12%,則銀行的實際收益率為 A.

4、 -4% B.?2% C. 2% D. 4% 15. 下列金融工具中，投資風險最小的是 A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.公司債券 D.公司股票 16. 以下表外業(yè)務中，屬于無風險業(yè)務的是 A.貸款承諾 B.信用證 C.結算業(yè)務 D.遠期利率協(xié)議 17. 買賣雙方權利和義務不對等的衍生金融工具是 A.遠期 B.期貨 C.互換 D.期權 18. 辛迪加貸款是指 A. 多家銀行組成銀團，向一家企業(yè)提供貸款 B. 進口國銀行向出口商提供貸款 C. 一家銀行對一家企業(yè)提供巨額貸款 D. 出口國銀行向進口商提供貸款 19. 利率敏感性缺口管理是調整計劃期內 A,利

5、率敏感性資產與存款的關系 B.利率敏感性負債與存款的關系 C.利率敏感性資產與負債的關系 D.利率敏感性現(xiàn)金與存款的關系 20. 商業(yè)銀行在進行風險控制時，經常利用遠期外匯市場和金融期貨市場進行套期保值, 這屬于下列哪一種風險控制策略的具體運用 A.規(guī)避策略 B.對稱策略 C.分散策略 D.轉移策略 二、多項選擇題 21. 分行制的優(yōu)點有 A.易于調劑資金 B.具有規(guī)模效應 C.限制壟斷 D.易于管理 E. 風險分散 22. 商業(yè)銀行財務報表的分析方法主要有 A.比率分析法 B.比較分析法 C.趨勢分析法 D.因素分析法 E. 回歸分析法 23. 以商業(yè)銀行對負

6、債的調控為依據(jù)，可將商業(yè)銀行的負債分為 A.短期負債 B.中期負債 C.被動負債 D.主動負債 E. 長期負債 24. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產包括 A.庫存現(xiàn)金 B.法定存款準備金 C.超額準備金 D.存放同業(yè)存款 E.在途資金 25. 國際上流行的信用風險分析模型有 A. Credit Risk+模型 B. KMV 模型 C. VaR 模型 D. Credit Metrics 模型 E. Credit Portfolio View 模型 26. 商業(yè)銀行證券投資收益的種類包括 A.股息收入 B.利息收入 C.利差收益 D.包銷收益 E.代理收益 27. 以融資租賃

7、業(yè)務的具體經營方式為劃分標準，可以將融資租賃業(yè)務分為 A.單一投資租賃 B.杠桿租賃 C.直接租賃 D.轉租賃 E.回租 28. 商業(yè)銀行經營國際銀行業(yè)務的影響因素有 A.地區(qū)因素 B.個人因素 C.客戶因素 D.業(yè)務發(fā)展因素 E.競爭因素 29. 卜列關于利率敏感性缺口表述正確的有 A. 在正缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大 B. 在正缺I」狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大 C. 在負缺口狀態(tài)下，市場利率上升可以帶來銀行利潤的擴大 D. 在負缺口狀態(tài)下，市場利率下降可以帶來銀行利潤的擴大 E. 在零缺口狀態(tài)下，市場利率上升，銀行將保持一個相對

8、不變的利潤 30. 商業(yè)銀行內部控制的基本原則有 A.風險性原則 B.有效性原則 C.審慎性原則 D.獨立性原則 E.激勵性原則 三、簡答題 31. 簡述《巴塞爾協(xié)議》中銀行附屬資本的構成內容。 32. 簡述影響銀行庫存現(xiàn)金的因素。 33. 簡述融資租賃的特點和意義。 34. 商業(yè)銀行開展國際貿易融資業(yè)務的方式有哪些？ 35. 簡述商業(yè)銀行資產負債綜合管理的基本原理。 四、 計算題 36. 某商業(yè)銀行2011年度有三種主要負債來源：生息活期存款20億元，CDs80億元， 其他定期存款50億元；對應的資金利率為1%, 5%和6%；營業(yè)成本率1%, 0.5%和0.2%； 對應的可用資金比率為50%, 90%和80%。求這家銀行的可用資金成本率。 （計算結果保留兩位小數(shù)） 37. 甲公司向某銀行成功申請1000萬元的信用額度，但實際上只使用了 800萬元的信 用額度，貸款合同中約定的利率為20%。甲公司對其未使用的信用額度要支付1%的承諾費, 而且銀行要求甲公司必須有相當于實際貸款的20%和未使用信用額度的5%的存款作為補 償余額，中央銀行的法定存款準備金率為10%。試估算銀行貸款的稅前收益率。 五、 論述題 38. 商業(yè)銀行風險管理的程序包括哪些內容?商業(yè)銀行用以防范和控制風險的策略有哪 些？