《保險法學(xué)》教學(xué)PPT課件

《保險法學(xué)》教學(xué)PPT課件,保險法學(xué),保險,法學(xué),教學(xué),PPT,課件 1 第一節(jié)保險合同的成立第一節(jié)保險合同的成立一、合同成立的基本概念和條件一、合同成立的基本概念和條件 （一）合同的訂立（一）合同的訂立 是指當(dāng)事人雙方為締約合同而為意思表示并達成合意的狀態(tài)；是指當(dāng)事人雙方為締約合同而為意思表示并達成合意的狀態(tài)；合同的訂立強調(diào)的是一個動態(tài)的過程，而合同的成立是指合同已經(jīng)客觀存在合同的訂立強調(diào)的是一個動態(tài)的過程，而合同的成立是指合同已經(jīng)客觀存在的靜態(tài)結(jié)果的靜態(tài)結(jié)果。（二）合同的成立（二）合同的成立 雙方當(dāng)事人意思表示一致雙方當(dāng)事人意思表示一致 要約承諾過程完成要約承諾過程完成 第三章保險合同的訂立第三章保險合同的訂立2（二）合同的成立（續(xù)）（二）合同的成立（續(xù)）1 1、要約的概念和構(gòu)成要件、要約的概念和構(gòu)成要件 合同法合同法第第1414條規(guī)定：條規(guī)定：“要約是希望和他人訂立合同的意思表示。要約是希望和他人訂立合同的意思表示。”要約的構(gòu)成要件要約的構(gòu)成要件 須是特定人所為的意思表示；須是特定人所為的意思表示；須向相對人（受要約人）發(fā)出；須向相對人（受要約人）發(fā)出；須以締結(jié)合同為目的；須以締結(jié)合同為目的；內(nèi)容須具體確定；內(nèi)容須具體確定；須表明，受要約人一旦承諾，要約人即受該意思表示的約束。須表明，受要約人一旦承諾，要約人即受該意思表示的約束。要約邀請和要約的區(qū)別要約邀請和要約的區(qū)別 合同法合同法第第1515條規(guī)定：條規(guī)定：“要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示。寄送的價目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書、商業(yè)廣告表示。寄送的價目表、拍賣公告、招標(biāo)公告、招股說明書、商業(yè)廣告 等為要約邀請。等為要約邀請。”2 2、承諾的概念和構(gòu)成要件、承諾的概念和構(gòu)成要件 合同法合同法第第2121條規(guī)定：條規(guī)定：“承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾是受要約人同意要約的意思表示。”承諾的構(gòu)成要件承諾的構(gòu)成要件 須由受要約人向要約人作出；須由受要約人向要約人作出；須對要約明確表示同意；須對要約明確表示同意；須其內(nèi)容未對要約作出實質(zhì)性的變更；須其內(nèi)容未對要約作出實質(zhì)性的變更；須在要約有效期間內(nèi)作出；須在要約有效期間內(nèi)作出；3二、保險合同的訂立程序二、保險合同的訂立程序 保險合同訂立過程中的要約：投保人填寫和提交投保單；保險合同訂立過程中的要約：投保人填寫和提交投保單；保險合同訂立過程中的承諾：保險人審核投保單，同意承保；保險合同訂立過程中的承諾：保險人審核投保單，同意承保；保險法保險法第第1313條規(guī)定：條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證?！?三、保險合同的訂立憑證三、保險合同的訂立憑證 投保單和風(fēng)險詢問表投保單和風(fēng)險詢問表 暫保單暫保單 保險單保險單 保險憑證保險憑證 批單或附加條款批單或附加條款 保險協(xié)議書保險協(xié)議書 5第二節(jié)保險合同的生效第二節(jié)保險合同的生效一、合同生效的一般條件一、合同生效的一般條件（一）合同成立與生效的區(qū)別和聯(lián)系（一）合同成立與生效的區(qū)別和聯(lián)系 1 1、合同生效的概念、合同生效的概念 已經(jīng)成立的合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了一定的法律拘束力。已經(jīng)成立的合同在當(dāng)事人之間產(chǎn)生了一定的法律拘束力。合同法合同法第第8 8條規(guī)定：條規(guī)定：“依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力依法成立的合同，對當(dāng)事人具有法律約束力”2 2、合同成立與生效的區(qū)別、合同成立與生效的區(qū)別 成立是指合同訂立過程的完成，以雙方意思表示一致為要件；成立是指合同訂立過程的完成，以雙方意思表示一致為要件；成立只解決合同是否存在的問題，而不能解決合同是否具有法律效力的問成立只解決合同是否存在的問題，而不能解決合同是否具有法律效力的問題；題；生效是在合同成立基礎(chǔ)之上，另須具備有關(guān)要件；生效是在合同成立基礎(chǔ)之上，另須具備有關(guān)要件；6（一）合同成立與生效的區(qū)別和聯(lián)系（續(xù)）（一）合同成立與生效的區(qū)別和聯(lián)系（續(xù)）3 3、合同成立與生效的聯(lián)系、合同成立與生效的聯(lián)系 合同法合同法第第4444條規(guī)定：條規(guī)定：“依法成立的合同，自成立時生效依法成立的合同，自成立時生效”第第4545條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人對合同的效力可以約定附條件。當(dāng)事人對合同的效力可以約定附條件。附生效條件的合附生效條件的合附生效條件的合附生效條件的合同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。同，自條件成就時生效。附解除條件的合同，自條件成就時失效。當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就；不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就。”第第4646條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限同，自期限屆至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。屆滿時失效。屆滿時失效。屆滿時失效?！?（二）合同生效的一般條件（二）合同生效的一般條件1 1、法定生效要件、法定生效要件 民法通則民法通則第第5555條條規(guī)定：規(guī)定：“民事法律行為應(yīng)具備下列條件：民事法律行為應(yīng)具備下列條件：行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；行為人具有相應(yīng)的民事行為能力；意思表示真實；意思表示真實；不違反法律和社會公共利益。不違反法律和社會公共利益?！? 2、法定無效合同、法定無效合同 合同的無效和不成立合同的無效和不成立 合同的合同的“法定法定”自始自始自始自始無效和不可履行性；無效和不可履行性；合同宣告不成立，有過失的一方當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)合同宣告不成立，有過失的一方當(dāng)事人應(yīng)根據(jù)締約過失責(zé)任制度締約過失責(zé)任制度締約過失責(zé)任制度締約過失責(zé)任制度原則，承原則，承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任；合同無效的法定條件合同無效的法定條件合同法合同法第第5252條規(guī)定：條規(guī)定：“有下列情形之一的，合同無效：有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定?！?二、保險合同的成立、生效與保險責(zé)任的起始二、保險合同的成立、生效與保險責(zé)任的起始（一）保險合同的生效（一）保險合同的生效 1 1、法定生效要件（否則合同全部無效）法定生效要件（否則合同全部無效）投保人對保險標(biāo)的具有保險利益；投保人對保險標(biāo)的具有保險利益；被保險人認可死亡保險之保險金額；被保險人認可死亡保險之保險金額；2 2、約定生效要件約定生效要件 繳納保險費；繳納保險費；保險標(biāo)的（或被保險人）符合投保條件；保險標(biāo)的（或被保險人）符合投保條件；保險合同成立是指合同訂立過程的完成，即當(dāng)事人經(jīng)過平等協(xié)商對合同保險合同成立是指合同訂立過程的完成，即當(dāng)事人經(jīng)過平等協(xié)商對合同的基本內(nèi)容達成一致意見，解決了保險合同是否存在的問題，但沒有解決保的基本內(nèi)容達成一致意見，解決了保險合同是否存在的問題，但沒有解決保險合同是否生效的問題。也就是說，即使保險合同已經(jīng)成立，如果不符合保險合同是否生效的問題。也就是說，即使保險合同已經(jīng)成立，如果不符合保險合同約定的生效要件，仍然不能產(chǎn)生法律效力。合法的保險合同從成立時險合同約定的生效要件，仍然不能產(chǎn)生法律效力。合法的保險合同從成立時起具有法律效力，而違法保險合同自始無效。起具有法律效力，而違法保險合同自始無效。9（二）保險合同訂立程序的特殊性：以（二）保險合同訂立程序的特殊性：以壽險合同為例壽險合同為例 合同成立的過程合同成立的過程 合同生效的時間及其溯及力合同生效的時間及其溯及力 投保人填寫投保人填寫 投保單投保單連同第一期保險費連同第一期保險費交付代理人，代理人簽發(fā)收據(jù)交付代理人，代理人簽發(fā)收據(jù) 被保險人被保險人體檢體檢保單送交保單送交投保人投保人同意承保同意承保簽發(fā)保單簽發(fā)保單保險公司核保保險公司核保10第三節(jié)保險利益第三節(jié)保險利益(Insurable Interest)(Insurable Interest)一、保險利益的含義一、保險利益的含義 （一）（一）含義含義：保險法保險法 保險法保險法第第1212條條：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具：人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。有保險利益。財財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。保保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有的法律上承認的利益。保險法保險法第第3131條條第第2 2款規(guī)定：款規(guī)定：訂立訂立（人身保險）（人身保險）合同時，投保人對被保險人不合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。具有保險利益的，合同無效。第第4848條規(guī)定：（財產(chǎn)保險）保險事故發(fā)生時，被條規(guī)定：（財產(chǎn)保險）保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金。1111 最高人民法院頒布的最高人民法院頒布的關(guān)于適用關(guān)于適用 若干問若干問題的解釋（二）題的解釋（二）第第1 1條規(guī)定：條規(guī)定：“財產(chǎn)保險中，不同投保人就同一保險標(biāo)的分別投保，保險財產(chǎn)保險中，不同投保人就同一保險標(biāo)的分別投保，保險事故發(fā)生后，被保險人在其保險利益范圍內(nèi)依據(jù)保險合同主張保險賠償?shù)?，人事故發(fā)生后，被保險人在其保險利益范圍內(nèi)依據(jù)保險合同主張保險賠償?shù)?，人民法院?yīng)予支持。民法院應(yīng)予支持。”第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導(dǎo)致保人身保險中，因投保人對被保險人不具有保險利益導(dǎo)致保險合同無效，投保人主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費后的保險費的，人民法院險合同無效，投保人主張保險人退還扣減相應(yīng)手續(xù)費后的保險費的，人民法院應(yīng)予支持。應(yīng)予支持?！?2一、保險利益的含義（續(xù)）一、保險利益的含義（續(xù)）（二）（二）保險利益原則的意義保險利益原則的意義 防范賭博、欺詐等違反行為防范賭博、欺詐等違反行為 限制賠償程度？保險利益原則能否運用于壽險合同？限制賠償程度？保險利益原則能否運用于壽險合同？定額給付性保險定額給付性保險 vs.vs.損害補償性保險損害補償性保險 （三）保險利益學(xué)說的發(fā)展（三）保險利益學(xué)說的發(fā)展 1 1、“價值說價值說”和和“關(guān)系說關(guān)系說”保險利益是保險標(biāo)的的物上之價值；保險利益是保險標(biāo)的的物上之價值；保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的所保險利益是投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有之利害關(guān)系，分經(jīng)濟上之利害關(guān)系及精神上之利害關(guān)系；具有之利害關(guān)系，分經(jīng)濟上之利害關(guān)系及精神上之利害關(guān)系；2 2、大陸法系保險利益制度的理論發(fā)展、大陸法系保險利益制度的理論發(fā)展 一般保險利益學(xué)說一般保險利益學(xué)說 技術(shù)性保險利益學(xué)說技術(shù)性保險利益學(xué)說 經(jīng)濟性保險利益學(xué)說經(jīng)濟性保險利益學(xué)說 13二、保險利益原則立法方式二、保險利益原則立法方式 （一）利益主義方式（一）利益主義方式 即根據(jù)投保人對保險標(biāo)的（物）是否存在著金錢上的利害關(guān)系，或其和即根據(jù)投保人對保險標(biāo)的（物）是否存在著金錢上的利害關(guān)系，或其和 被保險人相互之間因血緣或婚姻而產(chǎn)生的利害關(guān)系，判斷投保人是否具被保險人相互之間因血緣或婚姻而產(chǎn)生的利害關(guān)系，判斷投保人是否具 有保險利益。有保險利益。1 1、定義式（概括式）、定義式（概括式）我國臺灣地區(qū)我國臺灣地區(qū)“保險法保險法”第第1414條和第條和第2020條分別規(guī)定：條分別規(guī)定：“要保人對于財產(chǎn)上之現(xiàn)有利益，或因財產(chǎn)上之現(xiàn)有利益而生之期待利要保人對于財產(chǎn)上之現(xiàn)有利益，或因財產(chǎn)上之現(xiàn)有利益而生之期待利 益，有保險利益。益，有保險利益。”“凡基于有效契約而生之利益，亦得為保險利益。凡基于有效契約而生之利益，亦得為保險利益?！? 2、列舉式、列舉式 我國臺灣地區(qū)我國臺灣地區(qū)“保險法保險法”第第1616條規(guī)定：條規(guī)定：“要保人對于下列各人之生命或身體，有保險利益要保人對于下列各人之生命或身體，有保險利益:(1):(1)本人或其家本人或其家 屬；屬；(2)(2)生活費或教育費所仰給之人；生活費或教育費所仰給之人；(3)(3)債務(wù)人；債務(wù)人；(4)(4)為本人為本人 管理財產(chǎn)或利益的人。管理財產(chǎn)或利益的人?！?4二、保險利益原則立法方式（續(xù)）二、保險利益原則立法方式（續(xù)）（二）同意主義方式（二）同意主義方式 大陸法系各國一般認為保險利益原則（定義式或列舉式）僅限于財產(chǎn)保大陸法系各國一般認為保險利益原則（定義式或列舉式）僅限于財產(chǎn)保 險合同（或稱損害補償性合同），對于人壽保險合同（或稱定額給付性險合同（或稱損害補償性合同），對于人壽保險合同（或稱定額給付性 合同），采用同意主義方式明確合同的效力。合同），采用同意主義方式明確合同的效力。日本日本保險法保險法第第3838條：條：“以生命保險合同當(dāng)事人以外的人為被保險人的以生命保險合同當(dāng)事人以外的人為被保險人的死亡保險合同，未經(jīng)該被保險人同意的，不發(fā)生效力。死亡保險合同，未經(jīng)該被保險人同意的，不發(fā)生效力?！?5二、保險利益原則立法方式（續(xù)）二、保險利益原則立法方式（續(xù)）（三）利益主義方式與（三）利益主義方式與同意主義方式相結(jié)合同意主義方式相結(jié)合 我國我國保險法保險法第第3131條條:投投保人對下列人員具有保險利益保人對下列人員具有保險利益：（一）本人（一）本人；（二）配偶、子女、父母（二）配偶、子女、父母；（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；屬；（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者（四）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。