《保險法學(xué)》教學(xué)PPT課件

《保險法學(xué)》教學(xué)PPT課件,保險法學(xué),保險,法學(xué),教學(xué),PPT,課件 1 第一節(jié)保險合同的概念和分類第一節(jié)保險合同的概念和分類一、保險合同的概念一、保險合同的概念 （一）（一）保險法保險法中關(guān)于保險與保險合同的定義中關(guān)于保險與保險合同的定義 保險法保險法第第2 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限（等條件）時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。合同約定的年齡、期限（等條件）時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。”保險法保險法第第1010條第條第1 1款規(guī)定：款規(guī)定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！钡诙卤ｋU合同概述第二章保險合同概述2（二）保險合同在民法中的定位（二）保險合同在民法中的定位 1 1、保險合同是一種特殊的債權(quán)合同、保險合同是一種特殊的債權(quán)合同 民法通則民法通則第第8585條規(guī)定：條規(guī)定：“合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護。的協(xié)議。依法成立的合同，受法律保護?！焙贤ê贤ǖ诘? 2條規(guī)定：條規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！比藟郾ｋU合同的物權(quán)特性：有價證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押人壽保險合同的物權(quán)特性：有價證券的轉(zhuǎn)讓和質(zhì)押 2 2、保險合同是一種特殊的消費合同、保險合同是一種特殊的消費合同 商事合同與消費合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán)商事合同與消費合同的區(qū)別之一：合同的撤銷權(quán)與解除權(quán) 商事合同與消費合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán)商事合同與消費合同的區(qū)別之二：合同的解釋權(quán) 3 3、保險保險合同中保險人承擔(dān)的合同中保險人承擔(dān)的“損失損失賠償責(zé)任賠償責(zé)任”與民法中的與民法中的“損害損害賠償賠償責(zé)任責(zé)任”有本質(zhì)區(qū)別。有本質(zhì)區(qū)別。3二、保險合同的分類二、保險合同的分類 （一）財產(chǎn)保險（一）財產(chǎn)保險(propertyinsurance)propertyinsurance)合同與人身保險合同與人身保險(personalinsurance)(personalinsurance)合同合同 壽險合同壽險合同(lifeinsurance)(lifeinsurance)與非壽險合同與非壽險合同(non-lifeinsurance)(non-lifeinsurance)（二）（二）補償性保險補償性保險(compensationinsurance)(compensationinsurance)合同與給付性保險合同與給付性保險(payment(paymentinsurance)insurance)合同合同 損害填補型保險與定額給付型保險損害填補型保險與定額給付型保險 4二、保險合同的分類（續(xù)）二、保險合同的分類（續(xù)）（三）（三）原保險原保險(originalinsurance)(originalinsurance)合同與再保險合同與再保險(reinsurance)(reinsurance)合同合同 再保險人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系再保險人與投保方之間有無直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系 （四）為自己利益訂立的保險合同與為他人利益訂立的保險合同（四）為自己利益訂立的保險合同與為他人利益訂立的保險合同 合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？合同為第三人利益而設(shè)定其權(quán)利，有無義務(wù)履行之要求？第三人的行為對合同效力的影響；第三人的行為對合同效力的影響；5 第二節(jié)保險合同的法律特征第二節(jié)保險合同的法律特征 一、保險合同是有償合同一、保險合同是有償合同 保險人對某些特定被保險人的贈與保單行為是否有效？保險人對某些特定被保險人的贈與保單行為是否有效？對于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；對于無償合同，合同當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)的界定及其履行的要求不同；二、二、保險合同是雙務(wù)合同保險合同是雙務(wù)合同(bilateralcontract)(bilateralcontract)雙務(wù)合同的法律特性：雙務(wù)合同的法律特性：“同時履行抗辯同時履行抗辯”與與“過錯未履行之責(zé)任過錯未履行之責(zé)任”的規(guī)定；的規(guī)定；保險合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時性保險合同當(dāng)事人履行義務(wù)的不同時性 英美法系中的單務(wù)合同英美法系中的單務(wù)合同(unilateralcontract)unilateralcontract)的概念更強調(diào)合同的的概念更強調(diào)合同的“單方強制單方強制履行請求權(quán)履行請求權(quán)”；保險人履行其賠償或給付保險金義務(wù)的不確定性；保險人履行其賠償或給付保險金義務(wù)的不確定性；三、保險合同是繼續(xù)性合同三、保險合同是繼續(xù)性合同 合同的部分履行和全部履行合同的部分履行和全部履行 損失補償性合同的續(xù)效條件損失補償性合同的續(xù)效條件 壽險合同效力的中止和恢復(fù)壽險合同效力的中止和恢復(fù)6四、四、保險合同是射幸合同保險合同是射幸合同(aleatorycontract)(aleatorycontract)保險合同對價保險合同對價(Consideration)(Consideration)的懸殊性：等價交易原則在保險合同的懸殊性：等價交易原則在保險合同中的體現(xiàn)中的體現(xiàn) 人壽保險合同的儲蓄性：射幸較弱；人壽保險合同的儲蓄性：射幸較弱；五、五、保險合同保險合同是附合合同是附合合同(contractofadhesion)(contractofadhesion)立法規(guī)制：保險人對合同的說明義務(wù)立法規(guī)制：保險人對合同的說明義務(wù) 司法規(guī)制：不利解釋原則司法規(guī)制：不利解釋原則 行政規(guī)制：條款和費率的制定與審批制度行政規(guī)制：條款和費率的制定與審批制度“金邊合同金邊合同”的概念的概念六、六、保險合同是最大誠信合同保險合同是最大誠信合同(utmostfaithcontract)(utmostfaithcontract)7七、保險合同是非要式合同七、保險合同是非要式合同(informalcontract)(informalcontract)合同的成立是否須以履行特定方式為條件合同的成立是否須以履行特定方式為條件 所謂所謂“特定方式特定方式”是否以保險單或暫保單的簽發(fā)為唯一標準是否以保險單或暫保單的簽發(fā)為唯一標準 保險合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險人擬訂并固定下來，當(dāng)事保險合同的內(nèi)容在合同訂立前，已由保險人擬訂并固定下來，當(dāng)事人一方很難改變?nèi)艘环胶茈y改變八、保險合同是八、保險合同是諾成性合同諾成性合同 合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實際交付標的物合同的成立條件：當(dāng)事人意思表示一致與實際交付標的物 （首期）保險費的交付是否為合同成立之必要條件（首期）保險費的交付是否為合同成立之必要條件8第三節(jié)保險合同的主體和客體第三節(jié)保險合同的主體和客體一、保險合同的主體一、保險合同的主體（一）保險合同的當(dāng)事人（一）保險合同的當(dāng)事人 1 1、保險人、保險人保險法保險法第第1010條第條第3 3款定義：款定義：“保險人是指與投保人訂立保險合同，并保險人是指與投保人訂立保險合同，并（按照合同約定）按照合同約定）承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。”依法成立的經(jīng)營保險事業(yè)的組織；依法成立的經(jīng)營保險事業(yè)的組織；收取保險費的權(quán)利；收取保險費的權(quán)利；在保險事故發(fā)生時，承擔(dān)保險責(zé)任；在保險事故發(fā)生時，承擔(dān)保險責(zé)任；2 2、投保人、投保人保險法保險法第第1010條第條第2 2款定義：款定義：“投保人是指與保險人訂立保險合同，并按投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人。照保險合同負有支付保險費義務(wù)的人?！? （一）保險合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(1).(1).投保人的行為能力投保人的行為能力合同法合同法第第9 9條規(guī)定：條規(guī)定：“當(dāng)事人當(dāng)事人訂訂立合同，立合同，應(yīng)應(yīng)當(dāng)具有相當(dāng)具有相應(yīng)應(yīng)的民事的民事權(quán)權(quán)利能力利能力和民事行和民事行為為能力能力。”(2).(2).無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險合同的效力無行為能力人和限制行為能力人所訂立的保險合同的效力合同法合同法第第4747條規(guī)定：條規(guī)定：“限制民事行限制民事行為為能力人能力人訂訂立的合同，立的合同，經(jīng)經(jīng)法定代理人法定代理人追追認認后，后，該該合同有效，但合同有效，但純獲純獲利益的合同或者與其年利益的合同或者與其年齡齡、智力、精神健康狀、智力、精神健康狀況相適況相適應(yīng)應(yīng)而而訂訂立的合同，不必立的合同，不必經(jīng)經(jīng)法定代理人追法定代理人追認認。相相對對人可以催告法定代理人在一個月內(nèi)予以追人可以催告法定代理人在一個月內(nèi)予以追認認。法定代理人未作表示。法定代理人未作表示的，的，視為視為拒拒絕絕追追認認。合同被追。合同被追認認之前，善意相之前，善意相對對人有撤人有撤銷銷的的權(quán)權(quán)利。撤利。撤銷應(yīng)銷應(yīng)當(dāng)當(dāng)以通知的方式作出以通知的方式作出?！?0 （一）保險合同的當(dāng)事人（續(xù)）（一）保險合同的當(dāng)事人（續(xù)）2 2、投保人、投保人(3).(3).無行為能力人和限制行為能力人的法律界定無行為能力人和限制行為能力人的法律界定民法通則民法通則第第11111414條規(guī)定：條規(guī)定：“十八周十八周歲歲以上的公民是成年人，具有完全民事行以上的公民是成年人，具有完全民事行為為能力，可以獨立能力，可以獨立進進行民事行民事活活動動，是完全民事行，是完全民事行為為能力人。能力人。十六周十六周歲歲以上不以上不滿滿十八周十八周歲歲的公民，以自己的的公民，以自己的勞動勞動收入收入為為主要生活來源的，主要生活來源的，視為視為完全民事行完全民事行為為能力人。能力人。十周十周歲歲以上的未成年人是限制民事行以上的未成年人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進進行與他的年行與他的年齡齡、智、智力相適力相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動動；其他民事活；其他民事活動動由他的法定代理人代理，或者征得他的由他的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意。不法定代理人的同意。不滿滿十周十周歲歲的未成年人是無民事行的未成年人是無民事行為為的能力人，由他的的能力人，由他的法定代理人代理民事活法定代理人代理民事活動動。不能辨不能辨認認自己行自己行為為的精神病人是無民事行的精神病人是無民事行為為能力人，由他的法定代理人代能力人，由他的法定代理人代理民事活理民事活動動。不能完全辨不能完全辨認認自己行自己行為為的精神病人是限制民事行的精神病人是限制民事行為為能力人，可以能力人，可以進進行與他行與他的精神健康狀況相適的精神健康狀況相適應(yīng)應(yīng)的民事活的民事活動動；其他民事活；其他民事活動動由他的法定代理人代理或由他的法定代理人代理或者者證證得他的法定代理人的同意。得他的法定代理人的同意。無民事行無民事行為為能力人、限制民事行能力人、限制民事行為為能力人的能力人的監(jiān)護監(jiān)護人是他的法定代理人。人是他的法定代理人?！?1 （二）保險合同的關(guān)系人（二）保險合同的關(guān)系人 1 1、被保險人、被保險人保險法保險法第第1212條規(guī)定：條規(guī)定：“被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。享有保險金請求權(quán)的人?！?1).(1).當(dāng)被保險人與投保人為同一人時，被保險人即為合同的當(dāng)事人。當(dāng)被保險人與投保人為同一人時，被保險人即為合同的當(dāng)事人。在財產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，在財產(chǎn)抵押的情形下，如果債務(wù)人為其自身利益投保，則則債務(wù)人投保人被保險人債務(wù)人投保人被保險人(2).(2).當(dāng)被保險人與投保人不是同一人時（在財產(chǎn)保險合同中）當(dāng)被保險人與投保人不是同一人時（在財產(chǎn)保險合同中）投保人的義務(wù)與被保險人的權(quán)利的對等和不一致性投保人的義務(wù)與被保險人的權(quán)利的對等和不一致性 在財產(chǎn)險中稱作在財產(chǎn)險中稱作“為他人利益保險為他人利益保險”(3).(3).當(dāng)被保險人與投保人不是同一人時（在人身保險合同中）當(dāng)被保險人與投保人不是同一人時（在人身保險合同中）資格限定（資格限定（保險法保險法第第3333條）條）確認保險金額的權(quán)利（確認保險金額的權(quán)利（保險法保險法第第3434條）條）指定受益人的權(quán)利（指定受益人的權(quán)利（保險法保險法第第3939條）條）12 （二）保險合同的關(guān)系人（二）保險合同的關(guān)系人 2 2、受益人、受益人(1).(1).受益人的產(chǎn)生受益人的產(chǎn)生我國我國保險法保險法第第1818條規(guī)定：條規(guī)定：“受益人是指受益人是指人身保險合同人身保險合同人身保險合同人身保險合同中由被保險人或者中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人?！?2).(2).受益人與被保險人和投保人的關(guān)系受益人與被保險人和投保人的關(guān)系 13 （三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險代理人、保險代理人(1).(1).保險代理人的定義保險代理人的定義 保險法保險法第第117117條規(guī)定：條規(guī)定：14 （三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險代理人（續(xù)）、保險代理人（續(xù)）(2).(2).代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國代理權(quán)限的一般規(guī)定（我國民法通則民法通則第第6363、6565、6666條有關(guān)內(nèi)容）條有關(guān)內(nèi)容）代理人在代理代理人在代理權(quán)權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名限內(nèi)，以被代理人的名義實義實施民事法律行施民事法律行為為。被代理人。被代理人對對代理人的代理行代理人的代理行為為，承擔(dān)民事，承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任任；民事法律行民事法律行為為的委托代理，可以用的委托代理，可以用書書面形式，也可以用口面形式，也可以用口頭頭形式。法律形式。法律規(guī)規(guī)定用定用書書面形式的，面形式的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)用當(dāng)用書書面形式。面形式。書書面委托代理的授面委托代理的授權(quán)權(quán)委托委托書應(yīng)書應(yīng)當(dāng)當(dāng)載載明代理人的姓名或者名稱、代理事明代理人的姓名或者名稱、代理事項項、權(quán)權(quán)限和期限和期間間，并由委托人，并由委托人簽簽名或者蓋章。名或者蓋章。委托委托書書授授權(quán)權(quán)不明的，被代理人不明的，被代理人應(yīng)應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任，代理人任，代理人負連負連帶責(zé)帶責(zé)任。任。沒有代理沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后的行止后的行為為，只有，只有經(jīng)過經(jīng)過被代理人被代理人的追的追認認，被代理人才承擔(dān)民事，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。未任。未經(jīng)經(jīng)追追認認的行的行為為，由行，由行為為人承擔(dān)民人承擔(dān)民事事責(zé)責(zé)任。本人知道他人以本人名任。本人知道他人以本人名義實義實施民事行施民事行為為而不作否而不作否認認表示的，表示的，視視為為同意。同意。代理人不履行代理人不履行職責(zé)職責(zé)而而給給被代理人造成被代理人造成損損害的，害的，應(yīng)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)責(zé)任。任。代理人和第三人串通，代理人和第三人串通，損損害被代理人的利益的，由代理人和第三人害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連負連帶責(zé)帶責(zé)任。任。15 （三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險代理人（續(xù)）、保險代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立的合同，未立的合同，未經(jīng)經(jīng)被代理人追被代理人追認認，對對被代理人不被代理人不發(fā)發(fā)生效力，由行生效力，由行為為人承人承擔(dān)擔(dān)責(zé)責(zé)任。任。行行為為人沒有代理人沒有代理權(quán)權(quán)、超越代理、超越代理權(quán)權(quán)或者代理或者代理權(quán)終權(quán)終止后以被代理人名止后以被代理人名義訂義訂立立合同，相合同，相對對人有理由相信行人有理由相信行為為人有代理人有代理權(quán)權(quán)的，的，該該代理行代理行為為有效。有效?！保ê贤ê贤ǖ诘?8484949條之規(guī)定）條之規(guī)定）16 （三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）1 1、保險代理人（續(xù)）、保險代理人（續(xù)）(3).(3).關(guān)于表見代理關(guān)于表見代理(ApparentAuthority)(ApparentAuthority)的規(guī)定的規(guī)定“保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂保險代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以保險人名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險人可以立合同，使投保人有理由相信其有代理權(quán)的，該代理行為有效。保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任。依法追究越權(quán)的保險代理人的責(zé)任?！保ūｋU法保險法第第127127條之規(guī)定）條之規(guī)定）17 （三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）（三）保險合同的輔助人（間接利害關(guān)系人）2 2、保險經(jīng)紀人、保險經(jīng)紀人(1).(1).保險經(jīng)紀人的定義保險經(jīng)紀人的定義 保險法保險法第第118118條規(guī)定：條規(guī)定：“保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機構(gòu)）。介服務(wù)，并依法收取傭金的單位（機構(gòu)）?！?2).(2).保險經(jīng)紀人的管理規(guī)定保險經(jīng)紀人的管理規(guī)定18二、保險合同的客體二、保險合同的客體 保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。保險合同雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)共同指向的對象。（一）保險合同的客體：保險標的說（一）保險合同的客體：保險標的說（二）保險合同的客體：保險利益說（二）保險合同的客體：保險利益說（三）保險合同的客體：保障行為說（三）保險合同的客體：保障行為說