保險行業(yè)續(xù)收講義(共34張PPT)

《保險行業(yè)續(xù)收講義(共34張PPT)》由會員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《保險行業(yè)續(xù)收講義(共34張PPT)（34頁珍藏版）》請?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

1、內(nèi)容概述,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?二 續(xù)期業(yè)務(wù),三 續(xù)保業(yè)務(wù),四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),五,Q&A,培訓(xùn)專用,一 續(xù)期、續(xù)?；靖拍?續(xù)期,以分期形式繳付保險費(fèi)的客戶，在繳費(fèi)期間內(nèi)繳納的第二期及以后各期的保險費(fèi)，稱為續(xù)期保費(fèi)。按時繳納續(xù)期保費(fèi)是客戶保險合同持續(xù)有效的必要條件。,續(xù)保,通常短期醫(yī)療險都是一年一保，如果保險期限中被保險人出險，保險公司賠付之后，下一年往往就無法續(xù)保。按照保險公司的說法，這是因?yàn)楸槐ｋU人即使治愈了，重新患病的風(fēng)險仍然很大，而且現(xiàn)在慢性病的發(fā)生率也較高，對保險公司來講續(xù)保風(fēng)險太大。,而保證續(xù)保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。保險公司對被保險人一旦承諾

2、保證續(xù)保后，就失去了對被保險人進(jìn)行核保的權(quán)利，不論被保險人新患何種疾病，保險公司都不得對其增加保費(fèi)，更不能拒保。由于風(fēng)險很大，通常保險公司對續(xù)保的條件作出不同的規(guī)定，有的公司規(guī)定投保人連續(xù),5,年沒有發(fā)生疾病賠付，才可以永久續(xù)保，有的公司是,3,年，有的公司是,1,年。,培訓(xùn)專用,二 續(xù)期業(yè)務(wù),培訓(xùn)專用,續(xù)收抽檔,財(cái)務(wù)收費(fèi),核銷應(yīng)收,續(xù)收主要流程,6,5,培訓(xùn)專用,2.1,續(xù)期相關(guān)基本概念,續(xù)期收費(fèi)：保單自首期承保后，續(xù)期保險費(fèi)應(yīng)以合同約定的交費(fèi)金額及交費(fèi)方式交付，交費(fèi)截至保險合同中所載的交費(fèi)年限。,寬限期：續(xù)期保險費(fèi)應(yīng)交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。超過寬限期仍未交付保險費(fèi)，如果合同約定了進(jìn)

3、行現(xiàn)金價值自動墊交，且保險單累計(jì)現(xiàn)金價值足夠進(jìn)行相應(yīng)的墊交操作，則保單進(jìn)行自動墊交并保持有效，否則保險合同處于失效狀態(tài)。,續(xù)期應(yīng)交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對應(yīng)交費(fèi)日期。,續(xù)期抽檔：對于某些長期期交保單，保險公司會在下次保單繳費(fèi)對應(yīng)日若干天前抽出保單，生成應(yīng)收記錄，并發(fā)出催繳通知書，提醒客戶繳費(fèi)，以使保單繼續(xù)生效。,交次：期交保單的續(xù)期應(yīng)交費(fèi)次數(shù)，以首期交費(fèi)為,1,次計(jì)。,培訓(xùn)專用,2.2,保單生命周期,續(xù)期保單的生命周期,續(xù)期交費(fèi)日,2,個月,寬限期滿日,(,失效批處理,),自動墊交期,2,年,復(fù)效期,保單不喪失價值,保單復(fù)效期結(jié)束日，失效終止批處理,培訓(xùn)專用,2.3,續(xù)期業(yè)務(wù)邏輯釋

4、義,業(yè)務(wù),釋義,系統(tǒng)表,應(yīng)收抽檔,提前若干天抽取，告知客戶該交多少錢,生成,ljspay,、,ljspayperson,收取保費(fèi),現(xiàn)金,-,交費(fèi)即時核銷,轉(zhuǎn)賬,-,回盤后核銷,生成,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,預(yù)收,轉(zhuǎn),實(shí)收,1,，將保單交至日延長,2,，將客戶交費(fèi)核銷,3,，將預(yù)收轉(zhuǎn)實(shí)收,4,，刪除應(yīng)收,1,更新,LCCont LCPol LCDuty LCPrem,-PayToDate,、,PayTimes,prem,sumprem,2,更新,ljtempfee,、,ljtempfeeclass,的核銷標(biāo)識,-confflag,3,添加,ljspay,、,ljsp

5、ayperson,4,刪除,ljspay,、,ljspayperson,培訓(xùn)專用,培訓(xùn)專用,應(yīng)收抽檔,區(qū)間抽檔：,批量、逐單,補(bǔ)抽檔,抽檔刪除,主要業(yè)務(wù)表,Ljspay-LCCont,Ljspayperson,LCPrem,備注,若抽檔保費(fèi)應(yīng)收為,0,，則不用財(cái)務(wù)收費(fèi)，可直接核銷,續(xù)期抽檔邏輯：,培訓(xùn)專用,續(xù)期核銷實(shí)務(wù),續(xù)期核銷,應(yīng)收數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)實(shí)收,暫收數(shù)據(jù)加核銷標(biāo)記,更新應(yīng)繳日期,主要業(yè)務(wù)表,ljspay,、,Ljapay,Ljspayperson,、,Ljapayperson,備注,對保費(fèi)收入為,0,的保單進(jìn)行自動核銷,培訓(xùn)專用,2.4,續(xù)期菜單界面詮釋,培訓(xùn)專用,2.5,續(xù)期其他實(shí)務(wù),續(xù)收回

6、退,續(xù)收暫收退費(fèi),續(xù)期特殊復(fù)效,應(yīng)收清單、失效清單與轉(zhuǎn)賬結(jié)果清單,失效批處理,培訓(xùn)專用,續(xù)收實(shí)收回退流程圖,續(xù)收實(shí)收回退流程圖：,培訓(xùn)專用,流程說明：,1,、查詢已核銷的續(xù)期保費(fèi)；,2,、判斷此次失收保費(fèi)是否核銷、收費(fèi)、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應(yīng)收；,3,、根據(jù)保單號修改保單層信息；,4,、查詢保單下險種，判斷險種發(fā)生的續(xù)期類型,5,、主險發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險種下的責(zé)任、保費(fèi)的保費(fèi)累計(jì)數(shù)，并將繳費(fèi)對應(yīng)日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)；,7,、在實(shí)收表中插入核銷后的相應(yīng)負(fù)金額，進(jìn)行實(shí)收保費(fèi)沖正；,8,、生成財(cái)務(wù)應(yīng)付數(shù)據(jù)及打印實(shí)收退費(fèi)通知書打印任務(wù)；,培訓(xùn)專用,續(xù)收回退數(shù)據(jù)流圖,培訓(xùn)專用,

7、續(xù)期特殊復(fù)效流程圖,續(xù)期特殊復(fù)效功能點(diǎn)概述：,培訓(xùn)專用,流程描述：,1,、校驗(yàn)保單是否被其他業(yè)務(wù)掛起；,2,、將要復(fù)效的險種分開處理；,3,、將所有險種的狀態(tài)置為有效；,4,、刪除失效通知書記錄；,5,、記錄特殊復(fù)效軌跡；,6,、根據(jù)保單當(dāng)前狀態(tài)重新生成應(yīng)收；,程序數(shù)據(jù)流圖：,培訓(xùn)專用,三 續(xù)保業(yè)務(wù),續(xù)保用例圖：,培訓(xùn)專用,續(xù)保保單生效日,Cvalidate,續(xù)保抽檔,滿期終止,續(xù)保寬限期間,超過寬限期刪除抽檔信息,保單在抽檔后，續(xù)保寬限期前交費(fèi)，簽單使新險種有效,交費(fèi)后生效,滿期終止日,3.1,續(xù)保保單生命周期,培訓(xùn)專用,3.2,業(yè)務(wù)流程,培訓(xùn)專用,續(xù)保主要業(yè)務(wù)流程圖,培訓(xùn)專用,流程說明：,

8、1.,續(xù)保險種的保單在保費(fèi)應(yīng)交日前若干天由系統(tǒng)每天自動抽檔，,2.,轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動核保,3.,自動核保通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；自核不,通過的保單轉(zhuǎn)入人工核保狀態(tài),4.,人工核保標(biāo)準(zhǔn)體通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收費(fèi)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)；,人工核保條件通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)；拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù),5.,拒保件打印續(xù)保拒保通知書給拒?？蛻?，無需回銷；條件通過件打印續(xù)保核保,函給客戶，載明續(xù)保保費(fèi)及續(xù)保條件；,6.,客戶在條件通過續(xù)保函上簽署意見后，交公司回銷。,7.,若客戶同意續(xù)保，在系統(tǒng)回銷后，轉(zhuǎn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)，不同意續(xù)保的，保單將,到期終

9、止。,8.,進(jìn)入續(xù)保應(yīng)收狀態(tài)的保單完成收費(fèi)流程。,9.,續(xù)保簽單批處理自動處理已收費(fèi)待核銷的續(xù)保保單。,培訓(xùn)專用,自動續(xù)保：,對于在產(chǎn)品條款中定義的自動續(xù)保的短期險，在保險期滿后規(guī)定的時間內(nèi)客戶沒有提出不續(xù)保的保單，將進(jìn)行續(xù)保狀態(tài)，在核保審核通過后，將通知客戶進(jìn)行續(xù)保收費(fèi)或續(xù)保核保。,續(xù)保自核規(guī)則：,被保險人未有理賠報(bào)案經(jīng)歷自核通，否則自動核保不通過，轉(zhuǎn)入續(xù)保人工核保。,培訓(xùn)專用,續(xù)保人工核保,培訓(xùn)專用,3.3,續(xù)收模塊的數(shù)據(jù)庫設(shè)計(jì),續(xù)保核心庫表,承保,LCPol,LCRnewstateLog,LCRnewErrLog,LCOperTrace,二次核保核心庫表,LCUWMaster,LCUWS

10、ub,LCUWError,LCCUWMaster,LCCUWSub,LCCUWError,培訓(xùn)專用,續(xù)期核心庫表即承保的核心庫表,LCCont,LCPol,LCPrem,LCDuty,LCGet,LCInsured,LCAppnt,LCCustomerImpart,LCBnf,LCAddress,LDPerson,培訓(xùn)專用,續(xù)保相關(guān)數(shù)據(jù)庫表設(shè)計(jì),序號,表名,說明,1,lcpol,保單表,2,LCOperTrace,操作軌跡表,3,LCRnewErrLog,續(xù)保錯誤紀(jì)錄表,4,LCRnewStateLog,續(xù)保狀態(tài)紀(jì)錄表,5,LCSpec,特約信息,6,LCBnf,受益人信息,7,LCPremT

11、oAcc,保費(fèi)項(xiàng)表和客戶帳戶表的關(guān)聯(lián)表,8,LCPrem,保費(fèi)項(xiàng)表,9,LCDuty,保單險種責(zé)任表,培訓(xùn)專用,名稱,字段名,說明,續(xù)保標(biāo)志,lcpol.RnewFlag,-2 -,非續(xù)保,-1 -,自動續(xù)保,0 -,人工續(xù)保,續(xù)保次數(shù),lcpol.RenewCount,n -,續(xù)保,n,次,n0,總單類型,lcpol.ContType,1-,個人總投保單,2-,集體總單,停交標(biāo)志,lcpol.StopFlag,0 -,正常,1 -,停交,保單標(biāo)志,lcpol.AppFlag,0 -,投保,1 -,承保,4 -,終止,9 -,附加險自動續(xù)保期間,核保狀態(tài),lcpol.UWFlag,1,拒保,2

12、,延期,3,條件承保,4,通融,5,自動,6,待上級,7,問題件,8,核保通知書,9,正常,a,撤單,b,保險計(jì)劃變更,z,核保訂正,0-,還沒有核保,續(xù)保收費(fèi)標(biāo)記,Ljspay.PayTypeFlag,1,續(xù)保收費(fèi),null,非續(xù)保收費(fèi),續(xù)保狀態(tài),LCRnewStateLog.state,1-,待自核,2-,待人工核保,3-,待催收,4-,待續(xù)保確認(rèn),5-,續(xù)保確認(rèn)成功,培訓(xùn)專用,3.4,續(xù)保菜單界面詮釋,培訓(xùn)專用,3.5,續(xù)保其他功能點(diǎn),續(xù)收回退,交費(fèi)提醒、對帳單等報(bào)表,續(xù)收暫收退費(fèi),續(xù)保特殊復(fù)效續(xù)保查詢,續(xù)保抽檔刪除,滿期批處理,培訓(xùn)專用,四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián),續(xù)收模塊與財(cái)務(wù)模塊

13、的關(guān)聯(lián),續(xù)收收付費(fèi)，續(xù)收收付費(fèi)與財(cái)務(wù)提數(shù)，銀行制返盤,續(xù)收模塊與保全模塊的關(guān)聯(lián),分期補(bǔ)繳，保全復(fù)效,續(xù)收模塊與理賠模塊的關(guān)聯(lián),理賠復(fù)核，報(bào)案,續(xù)收模塊與新契約模塊的關(guān)聯(lián),新契約的基礎(chǔ)信息的錄入，二次核保，掃描回銷,續(xù)收模塊與產(chǎn)品定義的關(guān)聯(lián),續(xù)期標(biāo)記與續(xù)保標(biāo)記，抽檔提前期，繳費(fèi)寬限期的設(shè)定,培訓(xùn)專用,五,Q&A,續(xù)保特殊復(fù)效與續(xù)期特殊復(fù)效有何區(qū)別？,續(xù)保終止與續(xù)期失效終止的區(qū)別？,培訓(xùn)專用,謝謝觀看,/,歡迎下載,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK IT

14、S FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH,培訓(xùn)專用,內(nèi)容總結(jié),內(nèi)容概述。四 續(xù)收模塊與其他模塊的關(guān)聯(lián)。而保證續(xù)保，也就是到期保險公司必須無條件地給被保險人續(xù)保。寬限期：續(xù)期保險費(fèi)應(yīng)交日期次日起，若干天內(nèi)為寬限期。續(xù)期應(yīng)交日：以保單首期生效日期作為保單續(xù)期對應(yīng)交費(fèi)日期。交次：期交保單的續(xù)期應(yīng)交費(fèi)次數(shù)，以首期交費(fèi)為1次計(jì)。1,更新LCCont LCPol LCDuty LCPrem。-PayToDate、PayTimes,prem,sumprem。若抽檔保費(fèi)應(yīng)收為0，則不用財(cái)務(wù)收費(fèi)，可直接核銷。對保費(fèi)收入為0的保單進(jìn)行自動核銷。2、判斷此次失收保費(fèi)是否核銷、收費(fèi)、做過保全或理賠操作或產(chǎn)生了新一期的續(xù)收應(yīng)收。4、查詢保單下險種，判斷險種發(fā)生的續(xù)期類型。5、主險發(fā)生續(xù)期操作：依次修改險種下的責(zé)任、保費(fèi)的保費(fèi)累計(jì)數(shù)，并將繳費(fèi)對應(yīng)日修改為續(xù)收核銷前狀態(tài)。7、在實(shí)收表中插入核銷后的相應(yīng)負(fù)金額，進(jìn)行實(shí)收保費(fèi)沖正。8、生成財(cái)務(wù)應(yīng)付數(shù)據(jù)及打印實(shí)收退費(fèi)通知書打印任務(wù)。2.轉(zhuǎn)入續(xù)保待核保狀態(tài)的保單由系統(tǒng)自動核保。3.自動核保通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收保費(fèi)數(shù)據(jù)，并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)。4.人工核保標(biāo)準(zhǔn)體通過的保單生成續(xù)保應(yīng)收費(fèi)數(shù)據(jù)并轉(zhuǎn)入續(xù)保收費(fèi)狀態(tài)。拒保的保單生成續(xù)保拒保數(shù)據(jù)。0 -正常 1 -停交,培訓(xùn)專用,