《經(jīng)濟(jì)學(xué)理論-保險(xiǎn)策劃》由會(huì)員分享,可在線閱讀,更多相關(guān)《經(jīng)濟(jì)學(xué)理論-保險(xiǎn)策劃(39頁(yè)珍藏版)》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、 主要個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品(一)社會(huì)保險(xiǎn)(二)商業(yè)保險(xiǎn) 1、人身保險(xiǎn) 2、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 重慶10萬(wàn)農(nóng)民工逛招聘會(huì), 最關(guān)心單位是否交養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)(一)中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系介紹 目前中國(guó)的社會(huì)保險(xiǎn)包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)5個(gè)項(xiàng)目。國(guó)家依法建立社會(huì)保險(xiǎn)制度,設(shè)立社會(huì)保險(xiǎn)基金,使勞動(dòng)者在年老、失業(yè)、疾病、工傷、生育時(shí)獲得幫助和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,保障他們的基本生活和基本醫(yī)療。(薄弱環(huán)節(jié):農(nóng)村社會(huì)保障) (二)人身保險(xiǎn)(http:/ 重大疾病保險(xiǎn)u 醫(yī)療保險(xiǎn)3、人壽保險(xiǎn)u 死亡保險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、終生壽險(xiǎn))u 生存保險(xiǎn)(含年金保險(xiǎn))u 兩全保險(xiǎn)u 投資型壽險(xiǎn)( 分紅保險(xiǎn)、 萬(wàn)能險(xiǎn))(三)財(cái)
2、產(chǎn)保險(xiǎn)1、汽車險(xiǎn)2、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) 意外保險(xiǎn):被保險(xiǎn)人因外來(lái)突發(fā)事故受到傷害,因而殘疾、死亡或接受治療時(shí),由壽險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。健康保險(xiǎn):被保險(xiǎn)人因身患疾病花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用,或因此中斷工作,收入減少時(shí),由壽險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。人壽保險(xiǎn):以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的,以生死為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。 意外保險(xiǎn): 1、意外傷害保險(xiǎn):包括意外傷害身故和意外傷害殘疾 2、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn):包括意外門(mén)診醫(yī)療和意外住院、手術(shù)醫(yī)療 3、意外傷害補(bǔ)貼保險(xiǎn):意外傷害住院津貼 4、交通工具及特定意外傷害保險(xiǎn):航空、火車、輪船、汽車、自駕車、燒傷、電梯、醫(yī)院和學(xué)校火災(zāi)等 重大疾病保險(xiǎn):是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病,如惡性腫
3、瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象,當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí),由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。 注意:重大疾病保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事件是指患合同所約定的重大疾病,這類疾病一般是對(duì)人體損傷比較嚴(yán)重、費(fèi)用較高的疾病,可能有多種。同時(shí),為了控制風(fēng)險(xiǎn),明確責(zé)任,保險(xiǎn)公司一般對(duì)所保障的重大疾病進(jìn)行明確、清晰的定義,因此各保險(xiǎn)公司對(duì)重大疾病的定義可能有一定的差別。 醫(yī)療保險(xiǎn):是個(gè)人在健康時(shí)購(gòu)買(mǎi)的,當(dāng)其因疾病或意外住院時(shí),保險(xiǎn)公司按比例支付其醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)產(chǎn)品。(門(mén)診、住院費(fèi)用) 沒(méi)有社會(huì)醫(yī)療保障的群體是醫(yī)療保險(xiǎn)的主要對(duì)象,可以使個(gè)人減少高額的醫(yī)療費(fèi)用支出。 生存保險(xiǎn)(絕大多數(shù)是年金保險(xiǎn)): 以被保險(xiǎn)
4、人在保險(xiǎn)期滿時(shí)繼續(xù)生存為給付條件的一種保險(xiǎn)。如在此期間保險(xiǎn)人死亡,則所交保險(xiǎn)費(fèi)不退,充作所有生存期滿日為止的被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金。由于生存保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能,所以一般保費(fèi)較高。 生存保險(xiǎn)的主要目是為一定時(shí)期之后被保險(xiǎn)人可以領(lǐng)取一筆保險(xiǎn)金,以滿足其生活等方面的需要。如為子女投保子女教育保險(xiǎn),可以使子女在讀大學(xué)時(shí)有一筆教育基金。 年金保險(xiǎn):在被保險(xiǎn)人生存期間,壽險(xiǎn)公司按合同約定的方式定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。 死亡保險(xiǎn):被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任有效期內(nèi)死亡,保險(xiǎn)人才給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 定期壽險(xiǎn):它只提供一個(gè)確定時(shí)期的保障,如 5 年、 10 年、 20 年或者到被保險(xiǎn)人達(dá)到某個(gè)年齡為止,超過(guò)時(shí)間被保險(xiǎn)人仍然生
5、存,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此,只有保障功能,而沒(méi)有儲(chǔ)蓄功能。所以,一般是低保費(fèi)高保障。 終身壽險(xiǎn):是一種為被保險(xiǎn)人提供終身保障的保險(xiǎn),即保險(xiǎn)人要直負(fù)責(zé)到被保險(xiǎn)人死亡為止,或者說(shuō),被保險(xiǎn)人的死亡不論發(fā)生在什么時(shí)間,保險(xiǎn)公司總是要向其受益人給付死亡保險(xiǎn)金。 顯著特點(diǎn)是保單具有現(xiàn)金價(jià)值,且保單所有者既可以中途退保領(lǐng)取保金,當(dāng)急需用錢(qián)時(shí),也可以在保單的現(xiàn)金價(jià)值的一定限額內(nèi)向保險(xiǎn)公司借款,具有較強(qiáng)的儲(chǔ)蓄性,所以終身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)高于定期保險(xiǎn)。 兩全保險(xiǎn):生死兩全保險(xiǎn)又稱“混合保險(xiǎn)”或“儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)”,以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡或期滿生存為條件,都可獲得保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。 投保人或被保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)后,如果
6、被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)死亡,向其受益人給付保險(xiǎn)金;如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿仍生存,保險(xiǎn)人也將向其本人給付保險(xiǎn)金,保險(xiǎn)人給付全數(shù)保險(xiǎn)金后,保險(xiǎn)合同即告終止,死亡后未到期的保險(xiǎn)費(fèi)也不再續(xù)交。 兩全保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)中最受歡迎的一個(gè)品種,可以作為儲(chǔ)蓄的一種手段,也可為養(yǎng)老提供一種保障,還可以用于為特殊的目的積累一筆資金?,F(xiàn)在國(guó)內(nèi)廣泛流行的各種長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都是在標(biāo)準(zhǔn)生死兩全保單基礎(chǔ)上的變通。 分紅保險(xiǎn):是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后,將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余,按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式,分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。 萬(wàn)能保險(xiǎn):是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人
7、壽保險(xiǎn)。除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后,投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi),并且任意提高或降低死亡給付金額,只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。而且,萬(wàn)能保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算有一個(gè)最低的保證利率,保證了最低收益率。 萬(wàn)能壽險(xiǎn)之所以被稱為 “ 萬(wàn)能 ”,在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況,調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期,確定保障與投資的最佳比例,讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。 所繳保費(fèi)分成兩部分,一部分用于保險(xiǎn)保障,另一部分用于投資賬戶。保障和投資額度的設(shè)置主動(dòng)權(quán)在投保人,可根據(jù)不同需求進(jìn)行調(diào)節(jié);賬戶資金由保險(xiǎn)公司代為投資理財(cái),投資利益上不封頂、下設(shè)最低保障利率。 三、保險(xiǎn)理財(cái)過(guò)程(一)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)(二)認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)需求(三)確定保險(xiǎn)額度(四)確定保險(xiǎn)期限 人壽保險(xiǎn)需求:標(biāo)準(zhǔn)家庭(雙親和孩子)人壽保險(xiǎn)需求= 主要家庭成員7年主要收入0.7 四、保險(xiǎn)理財(cái)原則(一)先大人后小孩(二)先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)(三)先購(gòu)買(mǎi)意外、健康險(xiǎn)(四)確定保險(xiǎn)期限