《商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集（17頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。
1、商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集編者 童建良班級(jí)姓名信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（一）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為，其廣義的業(yè)務(wù)指（ ）。A吸收存款 B。拍賣資產(chǎn) C。發(fā)放貸款D辦理結(jié)算 E。轉(zhuǎn)讓財(cái)物2中央銀行的信貸資金運(yùn)動(dòng)，具有下列特征（ ）。A以穩(wěn)定貨幣為導(dǎo)向 B。以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)C壟斷性、強(qiáng)制性 D。有規(guī)定投資項(xiàng)目、扶持對(duì)象E資金運(yùn)動(dòng)以商品經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ) F。資金運(yùn)用具有乘數(shù)效應(yīng)3商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)包括以下幾個(gè)階段，依次是（ ）。A吸收資金 B。配置資金 C。使用資金 D返還資金 E。收回資金4信貸融資在社會(huì)金融體系中具有自己的特征如下列的（ ）。A受到社會(huì)公
2、眾和市場(chǎng)的直接制約 B。不講求資產(chǎn)安全，無償使用C風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于資產(chǎn)的質(zhì)量?jī)?yōu)劣 D。受到社會(huì)公眾和市場(chǎng)的間接制約598年以后我國(guó)信貸管理體制，貫徹的基本原則是（ ）。A總量控制 B。比例管理 C。取消限額D間接調(diào)控 E。指導(dǎo)計(jì)劃 F。自求平衡6商業(yè)銀行信貸資金運(yùn)動(dòng)以物質(zhì)生產(chǎn)為基礎(chǔ)，明確以（ ）為導(dǎo)向。A市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律 B。價(jià)值規(guī)律 C。效用第一D利率杠桿 E。保本經(jīng)營(yíng)7我國(guó)信貸資金運(yùn)動(dòng)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下具有下列商品化的傾向（ ）。A資金流向的趨利性 B。資金來源的一致性C信貸資金商品化 D。資金流向特定性E資金配置的市場(chǎng)化8我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的總量控制指標(biāo)是下列的（ ）。A存貸款比例 B。資本充足率
3、C。拆借資金比例D中長(zhǎng)期貸款比例 E。單個(gè)貸款比例10商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中貫徹的流動(dòng)性原則，采用的方法是（ ）。A保持一定量的國(guó)債 B。選擇貸款對(duì)象C。調(diào)整貸款期限結(jié)構(gòu) D。留足二級(jí)儲(chǔ)備資金E保持資本充足率11中央銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)行的監(jiān)測(cè)指標(biāo)是下列的（ ）。A外匯資產(chǎn)比例 B。資產(chǎn)利潤(rùn)率 C。資本充足率D單個(gè)貸款比例 E。單個(gè)貸款比例 F。利息回收率12為貫徹安全性原則，商業(yè)銀行在信貸管理中可采用下列手段（ ）。A保持一定量的國(guó)債 B。選擇貸款對(duì)象C保持資本充足率 D。留足二級(jí)儲(chǔ)備資金E選擇合適的貸款方式 F。建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制二、 辨析題：（每題5分，請(qǐng)判斷下列說法正確與否，并說出理由）1 狹義
4、的信貸業(yè)務(wù)僅指銀行貸款，也就是只對(duì)工商企業(yè)發(fā)放貸款。2.采用“比例管理”方式后，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理自主性增強(qiáng)了，中央銀行可以通過間接調(diào)控進(jìn)行信貸宏觀管理。3.安全性原則貫徹，要求商業(yè)銀行采取低風(fēng)險(xiǎn)的投資方向，比如國(guó)債投資，不向風(fēng)險(xiǎn)高的項(xiàng)目投資。4.銀行信貸資金運(yùn)用是以社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，因此銀行唯有保證對(duì)企業(yè)的貸款投放才能實(shí)現(xiàn)自身的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。5.商業(yè)銀行的盈利都來自于信貸資金的運(yùn)用，故足夠的信貸資金吸收是其生存發(fā)展的第一需要。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（二）一、選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1我國(guó)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)的設(shè)置是根據(jù)不同資產(chǎn)受損失的可能，分為（ ）。A三類 B。四類 C。五類 D。六類2銀行資
5、本按照其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的作用不同，可分為（ ）。A股票 B。債券 C。附屬資本 D資本公積 E。核心資本3識(shí)別和認(rèn)定銀行各類資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)含量的基本標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A資本充足率 B。核心資本充足率C附屬資本不超過核心資本 D。資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)基本權(quán)數(shù)4對(duì)一般企業(yè)及個(gè)人的抵押貸款，也存在風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)定在（ ）范圍內(nèi)。A010% B。1015%C50 100% D100%5商業(yè)銀行根據(jù)稅后利潤(rùn)提取的法定盈余公積，除用于彌補(bǔ)虧損或轉(zhuǎn)增資本外，其剩余部分應(yīng)不低于（ ）的25%。A核心資本 B。附屬資本C資本總額 D。注冊(cè)資本6在我國(guó)的商業(yè)銀行資本組成中，壞帳準(zhǔn)備金是屬于（ ）。A核心資本 B。附屬資本 C。財(cái)務(wù)費(fèi)用 D
6、。注冊(cè)資本7下列項(xiàng)目中屬于核心資本的是（ ）。A呆帳準(zhǔn)備金 B。未分配利潤(rùn) C。資本公積D長(zhǎng)期資本債券 E。股權(quán)資本8我國(guó)商業(yè)銀行的資本總額應(yīng)占（ ）的8%以上。A核心資本 B。資產(chǎn)總額 C。附屬資本D貸款資產(chǎn)總額 E。加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額9提高銀行資本充足率的途徑是下列的（ ）。A增加股票發(fā)行 B。增加資產(chǎn)總量 C減少低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)D減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) E。擴(kuò)大資本債券發(fā)行10根據(jù)資本充足率的要求，核心資本的增加有下列途徑（ ）。A增發(fā)債券 B。增發(fā)股票C盈余公積轉(zhuǎn)增 D。公開儲(chǔ)備增加11商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債率一般高于工商企業(yè)，即負(fù)債比率達(dá)（ ）。A60% 以上 B70% 以內(nèi) C90%左右 D80%左右
7、 二、案例分析題：（按每題的問題，或多選或單選，每小題計(jì)2分）1 已知某商業(yè)銀行分行年末資產(chǎn)負(fù)債表中的有關(guān)指標(biāo)項(xiàng)目資料如下：實(shí)收資本700萬元，資本公積金120萬元，盈余公積金90萬元，保證金10萬元，未分配利潤(rùn)72萬元，存放中央銀行法定準(zhǔn)備金390萬元，同業(yè)存款600萬元，庫(kù)存現(xiàn)金120萬元，壞帳準(zhǔn)備金1萬元，貼現(xiàn)25萬元，貸款呆帳準(zhǔn)備金43萬元，投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金12萬元。請(qǐng)回答（1）該銀行的核心資本是多少？（2）該銀行的附屬資本是多少？（3）該銀行的資本總額是多少？2假設(shè)某銀行本年度的稅后利潤(rùn)是300萬元，帳面法定盈余公積金為80萬元，公益金為10萬元，已提取的貸款準(zhǔn)備金43萬元，請(qǐng)回答：（
8、1）按規(guī)定，本年度該銀行應(yīng)計(jì)提的法定盈余公積是多少？（2）按規(guī)定，法定盈余公積可以用于哪里？（3）根據(jù)規(guī)定，法定盈余公積金按規(guī)定使用后剩余部分最低是多少？（4）根據(jù)規(guī)定提取的公益金可以用于哪里？（5）商業(yè)銀行的貸款準(zhǔn)備金的提取應(yīng)根據(jù)什么提??？3某銀行分行的資產(chǎn)負(fù)債表資料附后，請(qǐng)根據(jù)數(shù)據(jù)分析回答問題：資產(chǎn)負(fù)債表資料 單位 萬元資產(chǎn) 金額 風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù) 負(fù)債與所有者權(quán)益信用貸款 400 100% 短期存款 5500抵押貸款 8500 70% 中長(zhǎng)期存款 2800存放央行 590 0% 向央行借款 200準(zhǔn)備金 聯(lián)行存放款項(xiàng) 1300存放央行 220 0% 同業(yè)拆入 280備付金 發(fā)行金融債券 450存
9、放聯(lián)行 550 10% 款項(xiàng) 庫(kù)存現(xiàn)金 65 0% 資本性債券 80同業(yè)拆出 600 10% 股權(quán)資本 400其他資產(chǎn) 85 100% 合 計(jì) 1 1010 合 計(jì) 11010（1） 該銀行在信貸資金規(guī)模方面存在什么問題（計(jì)5分）（2） 該銀行的資本充足率是否達(dá)到要求？如何改進(jìn)？（計(jì)5分）（3） 該銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總量是否達(dá)到監(jiān)管要求？（計(jì)5分）三、 辨析題：（每題5分，請(qǐng)判斷下列說法正確與否，并說明理由）1 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中保留一定比例的政府債券是因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0%，收 益率較高。2 股權(quán)資本和債務(wù)資本是有所差異，在銀行經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮不同的功能。3 股權(quán)資本和公開儲(chǔ)備組成的規(guī)定，對(duì)資本充足率的
10、監(jiān)管有重要意義。4 商業(yè)銀行的回購(gòu)協(xié)議、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌、信用擔(dān)保等作為表外業(yè)務(wù)，也是 資本充足率監(jiān)管的范圍。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（三）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1存款的功能對(duì)于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)表現(xiàn)在下列的（ ）。A直接影響銀行的貸款規(guī)模 B。作為簽發(fā)信用工具的基礎(chǔ)C減少銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D。體現(xiàn)本銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力E參與國(guó)民收入再分配2活期存款的特征是下列的（ ）。A流動(dòng)性大、存取頻繁 B。具有較強(qiáng)的派生性C不具有派生性 D。期限雖短，總有余額可占用E能擴(kuò)大與客戶的聯(lián)系，拓展市場(chǎng) F。期限短，流動(dòng)大，難以利用3我國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款管理的原則是（ ）。A存款自愿 B。取款自由 C。存款有息 D
11、。為儲(chǔ)戶保密 E約定期限 F。取款預(yù)約4根據(jù)存款穩(wěn)定性不同，銀行存款可分為（ ）。A對(duì)公存款 B?；钇诖婵?C。儲(chǔ)蓄存款D定期存款 E。對(duì)私存款5商業(yè)銀行的負(fù)債中，最主要的項(xiàng)目是（ ）。A吸收公眾存款 B。同業(yè)拆入 C。向央行借款D同業(yè)拆出 E。發(fā)行債券 F。購(gòu)買國(guó)債6根據(jù)存款性質(zhì)不同，可將銀行存款分為（ ）。A儲(chǔ)蓄存款 B。財(cái)政性存款 C。對(duì)公存款D企業(yè)存款 E。活期存款 F。定期存款7大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，具有下列特征（ ）。A面額固定，可以轉(zhuǎn)讓 B。面額不固定，不可轉(zhuǎn)讓C存款數(shù)額大，不可提前支取 D。存款數(shù)額大，可提前支取E存款利率略高于活期存款 8企業(yè)存款具有下列規(guī)律性（ ）。A具有派生
12、性 B。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展存款逐年增長(zhǎng)C與個(gè)人消費(fèi)結(jié)構(gòu)有關(guān) D。與一定時(shí)期銀根松緊有關(guān)9我國(guó)規(guī)定定期存款存期內(nèi)遇國(guó)家存款利率調(diào)整，將（ ）。A繼續(xù)執(zhí)行原約定利率 B。按新存款利率執(zhí)行C按新舊利率分段計(jì)息 D。由存款銀行自行決定10我國(guó)商業(yè)銀行開辦的協(xié)定存款批準(zhǔn)權(quán)及存款利率決定權(quán)在（ ）。A商業(yè)銀行總行 B。中國(guó)人民銀行總行C商業(yè)銀行及其分行 D。中國(guó)人民銀行及其分行11定期存款不同于活期存款的地方是下列的（ ）。A約定存款期限，具有投資性 B。存款存取頻繁，服務(wù)成本高C存款流動(dòng)小，利率高于活期存款 D。存款穩(wěn)定性強(qiáng)，可長(zhǎng)期使用12商業(yè)銀行的負(fù)債中屬于借入負(fù)債的是下列的（ ）。A吸收公眾存款 B。央行
13、借款 C。債券發(fā)行D同業(yè)拆出 E。同業(yè)拆入13針對(duì)活期存款流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，商業(yè)銀行可采取下列手段（ ）。A留足備付金 B。減少對(duì)外貸款C增加央行借款 D。增加持有的國(guó)債資產(chǎn) 14企業(yè)存款的最主要來源是下列的（ ）。A經(jīng)營(yíng)管理水平 B。銷售與勞務(wù)收入C國(guó)家的金融政策 D。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制E國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)15我國(guó)商業(yè)銀行的備付金率，應(yīng)該是（ ）。A越多越好 B。越少越好 C。符合監(jiān)管要求D根據(jù)流動(dòng)性需要決定16一般地說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的利率是（ ）。A高于活期的存款利率 B。高于同期的存款利率C高于無息活期存款利率 D。高于有息活期存款利率17儲(chǔ)蓄存款的預(yù)測(cè)要考慮到下列因素（ ）。A收入水
14、平 B。消費(fèi)結(jié)構(gòu)與習(xí)慣C職業(yè)背景 D。年齡高低18當(dāng)我國(guó)銀行存款利率連續(xù)多次下調(diào)后，給商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)帶來結(jié)果是（ ）。A存款規(guī)模的變動(dòng) B。貸款規(guī)模擴(kuò)大B存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化 D。銀行經(jīng)營(yíng)成本下降E對(duì)銀行流動(dòng)性管理要求提高 F。適當(dāng)調(diào)整貸款結(jié)構(gòu)二、計(jì)算題：（每題10分）某銀行的吸收負(fù)債如資料所列，假設(shè)銀行吸收的資金的累計(jì)營(yíng)業(yè)成本為100萬美元，銀行所吸收的資金中，不可用的資金是20%；該銀行的總股本為1000萬美元，股東要求有12%的稅后收益率，而當(dāng)時(shí)的稅率是20%。若以資金來源與運(yùn)用考慮該某銀行的保本收益，請(qǐng)回答以下問題。某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況表 單位：萬美元 負(fù)債項(xiàng)目平均余額平均利率 利息額無息
15、活期存款付息活期存款定期存款貨幣市場(chǎng)借入資金 1500 2800 5500 2000 0 4 8 6 0 112 440 120 負(fù)債合計(jì) 11，800 672（1） 負(fù)債平均成本率是多少？（2） 可用資金成本率是多少？（3） 資金來源的平均成本是多少？（4） 銀行的最高存款利率支付水平是多少？2某客戶在商業(yè)銀行存入1.5萬元，存期3年，約定利率是3.25%。應(yīng)在2001年5月12日到期，該客戶可獲取存款利息是多少？（分別以單利和復(fù)利計(jì)算）如果客戶到期未提取，繼續(xù)存款，5月10日時(shí)銀行利率調(diào)整為3年期存款利率是3.18%。請(qǐng)問該儲(chǔ)戶到期可獲取利息多少？ 三、辨析題：（每題8分，請(qǐng)判斷下列說法正
16、確與否，并說明理由）1 商業(yè)銀行信貸資金的來源是所吸收的公眾儲(chǔ)蓄，即銀行的全部負(fù)債。2企業(yè)存款增減不僅與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)，而且受到銀行貸款政策的影響。3儲(chǔ)蓄存款是城鄉(xiāng)居民的閑置資金轉(zhuǎn)化為投資的途徑之一，銀行信貸分配體現(xiàn)了一定時(shí)期貨幣政策的要求。4 銀行存款管理關(guān)鍵是規(guī)模管理與流動(dòng)性管理，這些都與銀行經(jīng)營(yíng)的安全性原則貫徹有聯(lián)系。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（四）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1依據(jù)借款人的損益表，銀行主要分析其（ ）。A償債能力 B。銷售能力 C。短期內(nèi)盈利來源D利潤(rùn)水平 E。資產(chǎn)管理能力 F。盈利的持續(xù)穩(wěn)定2考察企業(yè)一定時(shí)期的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)該依據(jù)它的（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債表 B
17、。損益表 C?，F(xiàn)金流量表 D。利潤(rùn)表3我國(guó)的貸款證的管理權(quán)，明確由（ ）負(fù)責(zé)。A中國(guó)人民銀行 B。中國(guó)人民銀行及其分行C開戶銀行 D。主辦銀行4我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放的自營(yíng)貸款，最長(zhǎng)期限一般為（ ）。A15年 B。20年 C。5年 D。10 年5商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險(xiǎn)最小，償債有保證的是下列的（ ）。A信用貸款 B。保證貸款 C。消費(fèi)貸款D抵押貸款 E。委托貸款 F。質(zhì)押貸款6衡量企業(yè)短期內(nèi)償債能力的指標(biāo)是下列的（ ）。A資產(chǎn)負(fù)債率 B。速動(dòng)比例 C。存貨比例D銷售利潤(rùn)率 E。負(fù)債比例7商業(yè)銀行分析企業(yè)的信用狀況的基本要素是下列的（ ）。A品德 B。擔(dān)保 C。資本 D。經(jīng)營(yíng)環(huán)境E企業(yè)體制 F。能
18、力 8商業(yè)銀行分析借款人的信用狀況，對(duì)“應(yīng)收賬款”項(xiàng)目主要關(guān)心（ ）。A金額的大小 B。帳齡長(zhǎng)短 C。賬款集中在哪些客戶D應(yīng)收賬款產(chǎn)生的原因 E。貨物的結(jié)構(gòu)9商業(yè)銀行考察企業(yè)經(jīng)營(yíng)是否正常，應(yīng)該根據(jù)（ ）進(jìn)行全面分析。A資產(chǎn)負(fù)債表 B。 C。現(xiàn)金流量表 D。利潤(rùn)表 E。股東權(quán)益變動(dòng)表10企業(yè)申請(qǐng)與銀行建立“主辦銀行關(guān)系”的應(yīng)符合下列條件（ ）。A 已在該銀行建立一般帳戶 B. 借款數(shù)額大C. 借款數(shù)額小 D。已在該銀行建立基本存款帳戶E與該銀行有較長(zhǎng)的、穩(wěn)定的、良好合作關(guān)系F已領(lǐng)取了中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證 11商業(yè)銀行辦理委托貸款，風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者是委托人，銀行只獲得（ ）。A貸款利息 B。手續(xù)費(fèi)
19、C。擔(dān)保費(fèi) D。管理費(fèi)12商業(yè)銀行的貸款種類中風(fēng)險(xiǎn)最大，只有少數(shù)借款人獲得的貸款是（ ）。A信用貸款 B。保證貸款 C。消費(fèi)貸款D抵押貸款 E。委托貸款 F。自營(yíng)貸款13按照我國(guó)最新規(guī)定，逾期貸款超過（ ）作為不良資產(chǎn)單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。A一個(gè)月 B。三個(gè)月 C。三年 D。一年14當(dāng)一個(gè)企業(yè)的存貨周轉(zhuǎn)率快于同行業(yè)水平時(shí)，說明（ ）。A營(yíng)銷能力較強(qiáng) B。償債能力較強(qiáng) C。資產(chǎn)收益好D可能是存貨不足 E。存貨周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)15我國(guó)規(guī)定企業(yè)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)，其資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)符合（ ）。A60% B。70%以內(nèi) C。50% D。貸款人要求16對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的現(xiàn)金流量分析，關(guān)鍵是（ ）。A 盈利水平高于同行業(yè)水平B
20、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中凈流量是否能夠償付到期債務(wù)C 銷售收入是否高于同行業(yè)水平D 應(yīng)收帳款是否真正能夠收回E 出售有價(jià)證券是否為了彌補(bǔ)現(xiàn)金不足17影響貸款定價(jià)的要素是下列的（ ）。 A資金平均成本 B。貸款的風(fēng)險(xiǎn)度 C貸款費(fèi)用 D。資本邊際成本 E。貸款期限 F目標(biāo)收益率18資產(chǎn)轉(zhuǎn)換循環(huán)周期，包含（ ）。A經(jīng)營(yíng)性循環(huán) B。生產(chǎn)性循環(huán)C。資本性循環(huán) D。實(shí)物性循環(huán) 二、實(shí)務(wù)應(yīng)用題：（每題10分）1已知某企業(yè)的97年9月份末的資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)總額是3525萬元，其中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)1058萬元，包括存貨639萬元，應(yīng)收賬款319萬元，現(xiàn)金是100萬元。負(fù)債總額是2395萬元。其中流動(dòng)負(fù)債是695萬元，包括：應(yīng)付賬
21、款390萬元。應(yīng)付票據(jù)285萬元。股東權(quán)益總計(jì)是1480萬元。同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬元。根據(jù)上述資料回答：該企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)怎么樣？該企業(yè)的短期償債能力又怎么樣？2某企業(yè)于某年7月20日與銀行簽定500萬元的貸款承諾協(xié)議，規(guī)定承諾期限為1個(gè)月，從8月1日起計(jì)收承諾費(fèi)，費(fèi)率為0.55%, 該企業(yè)于8月6日提了100萬元,8月16日提了200萬元, 8月28日提了200萬元,請(qǐng)問該筆貸款總的承諾費(fèi)是多少？3假設(shè)某公司客戶申請(qǐng)貸款900萬元人民幣，銀行的資金來源如下；預(yù)計(jì)貸款的管理費(fèi)用是9.55萬元，預(yù)期股東收益率達(dá)到12%，企業(yè)所得稅率為20%。可用資本比例是9.87%，可用負(fù)債成本率是
22、11.25% ，按照綜合成本定價(jià)該筆貸款的最低可接受貸款利率是多少?三、辨析題：（每題5分，請(qǐng)判斷下列說法正確與否，并說明理由）1 陳述與保證條款的設(shè)計(jì)對(duì)銀行貸款管理起到積極作用，因?yàn)樗鼘?duì)借款人履約行為提出約束，規(guī)定了不能做一些行為，應(yīng)該做什么行為。2 應(yīng)收帳款與庫(kù)存商品是一個(gè)企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，也是用以償還短期債務(wù)的來源之一，故多多益善。3 現(xiàn)金流量表分析彌補(bǔ)了資產(chǎn)負(fù)債表與損益表的不足，使銀行真正掌握借款人的償債能力強(qiáng)弱。4 如果企業(yè)借款人沒有償清舊債，說明其償債能力存在問題，所以按現(xiàn)行規(guī)定，不可發(fā)行新的貸款。信貸業(yè)務(wù)課程習(xí)題（五） 一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1次級(jí)貸款的特點(diǎn)
23、如下所列（ ）。A有充分把握按期償還貸款本金利息B借款人內(nèi)部管理問題未得到解決，妨礙債務(wù)及時(shí)足額償還；C借款人處于半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行已經(jīng)訴諸法律；D借款人出現(xiàn)支付困難，又不能以市場(chǎng)條件獲取新的資金；E借款人的產(chǎn)品銷售收入出現(xiàn)持續(xù)下降，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)出現(xiàn)下降；2抵押貸款的操作，銀行選擇抵押資產(chǎn)原則是下列的（ ）。A價(jià)值大 B?？勺儸F(xiàn) C。價(jià)值穩(wěn)定D不動(dòng)產(chǎn) E。易保存3擔(dān)保貸款的保證人按照我國(guó)規(guī)定，應(yīng)具備下列條件（ ）。A單位組織 B。具有償債能力 C。有法人資格D能獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 E。屬于經(jīng)濟(jì)實(shí)體組織4抵押貸款合同具有下列特點(diǎn)（ ）。A 抵押權(quán)人享有處置抵押資產(chǎn)權(quán)利，以補(bǔ)償貸款本息損失B 抵押權(quán)的設(shè)立
24、是合同生效的條件C 抵押人占有抵押財(cái)物并負(fù)有管理責(zé)任D 抵押人占有抵押財(cái)物并負(fù)有管理責(zé)任E 抵押物處置所得不足補(bǔ)償銀行貸款本息的，可提出追償5 短期商業(yè)性貸款是滿足企業(yè)日常經(jīng)營(yíng)所需資金不足而提供的，包括下列的（ ）。A臨時(shí)貸款 B。票據(jù)貼現(xiàn)貸款 C。循環(huán)周轉(zhuǎn)限額貸款D抵押貸款 E。透資放款6貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方法實(shí)施的步驟，依次是（ ）。A貸款種類分析 B。閱讀貸款檔案 C。信貸討論D確定還款可能性 E。確定貸款分類結(jié)果 F。審查貸款基本情況7借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定發(fā)生一定損失的貸款，屬于（ ）。A正常貸款 B?？梢少J款 C。關(guān)注貸款D損失貸款 E。次級(jí)貸款8下列屬于
25、有問題貸款的是（ ）。A損失貸款 B。次級(jí)貸款 C。關(guān)注貸款D可疑貸款 E。正常貸款 F。呆帳貸款9下列（ ）屬于貸款特性，決定有必要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理。A貸款具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn) B。貸款無法按照市場(chǎng)定值C貸款信息不對(duì)稱 D。貸款擔(dān)保方式的作用有限E貸款資產(chǎn)比例較大10五級(jí)分類方法，是依據(jù)（ ）進(jìn)行貸款分類的。A借款人的資信等級(jí) B。償債可能性C貸款期限長(zhǎng)短 D。貸款風(fēng)險(xiǎn)度大小E擔(dān)保方式的可靠性11按揭貸款的操作，由（ ）向商業(yè)銀行提出，以樓宇作為抵押物。A借款人 B。房屋所有者C。房地產(chǎn)發(fā)展商 D。企業(yè)或個(gè)人12按揭貸款中的費(fèi)用涉及下列的（ ）。A貸款利率 B。公證費(fèi) C。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D。印花稅
26、E。代理費(fèi)二、簡(jiǎn)答題：（每題4分）1.在我國(guó)商業(yè)銀行貸款管理的程序，有幾個(gè)環(huán)節(jié)？2.陳述與保證條款的設(shè)計(jì)，對(duì)貸款銀行帶來什么好處？3抵押貸款、質(zhì)押貸款辦理展期要注意什么？5 按揭貸款的對(duì)象、用途與基本建設(shè)貸款有什么不同？ 三、計(jì)算題：（每題5分）1 某企業(yè)向銀行申請(qǐng)了技術(shù)改造貸款，期限2年。以本企業(yè)的固定資產(chǎn)做擔(dān)保。經(jīng)過評(píng)估固定資產(chǎn)的價(jià)值是3600萬元，銀行規(guī)定的抵押率是55%，請(qǐng)問該筆貸款的發(fā)放限額是多少？2 某企業(yè)為組織生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要補(bǔ)充流動(dòng)資金，向銀行申請(qǐng)了短期商業(yè)性貸款，銀行根據(jù)其信用等級(jí)授信比例定為85%，已知企業(yè)的總資產(chǎn)6400萬元，總負(fù)債4200萬元，該企業(yè)的最高授信額度是多少？四、辨析題：（每題5分）1 抵押貸款方式運(yùn)用可有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，而且使商業(yè)銀行管理上比信用貸款管理方法簡(jiǎn)化得多。2 五級(jí)貸款分類方法的推行，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行信貸管理具有革新意義。3商業(yè)銀行在發(fā)放貸款和貸后管理中，信貸員掌握信用分析技術(shù)是一項(xiàng)基本技能。4貸款風(fēng)險(xiǎn)度的確定為商業(yè)銀行貸款管理提供了定量化的方法，可以控制貸款風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。2019整理的各行業(yè)企管，經(jīng)濟(jì)，房產(chǎn)，策劃，方案等工作范文，希望你用得上，不足之處請(qǐng)指正
商業(yè)銀行信貸管理習(xí)題集
