商業(yè)銀行信貸管理習題集

商業(yè)銀行信貸管理習題集編者 童建良班級姓名信貸業(yè)務課程習題（一）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1信貸是以償還為條件的貨幣借貸行為，其廣義的業(yè)務指（ ）。A吸收存款 B。拍賣資產(chǎn) C。發(fā)放貸款D辦理結算 E。轉讓財物2中央銀行的信貸資金運動，具有下列特征（ ）。A以穩(wěn)定貨幣為導向 B。以盈利為經(jīng)營目標C壟斷性、強制性 D。有規(guī)定投資項目、扶持對象E資金運動以商品經(jīng)營為基礎 F。資金運用具有乘數(shù)效應3商業(yè)銀行信貸資金運動包括以下幾個階段，依次是（ ）。A吸收資金 B。配置資金 C。使用資金 D返還資金 E。收回資金4信貸融資在社會金融體系中具有自己的特征如下列的（ ）。A受到社會公眾和市場的直接制約 B。不講求資產(chǎn)安全，無償使用C風險產(chǎn)生于資產(chǎn)的質量優(yōu)劣 D。受到社會公眾和市場的間接制約598年以后我國信貸管理體制，貫徹的基本原則是（ ）。A總量控制 B。比例管理 C。取消限額D間接調(diào)控 E。指導計劃 F。自求平衡6商業(yè)銀行信貸資金運動以物質生產(chǎn)為基礎，明確以（ ）為導向。A市場經(jīng)濟規(guī)律 B。價值規(guī)律 C。效用第一D利率杠桿 E。保本經(jīng)營7我國信貸資金運動在市場經(jīng)濟體制下具有下列商品化的傾向（ ）。A資金流向的趨利性 B。資金來源的一致性C信貸資金商品化 D。資金流向特定性E資金配置的市場化8我國對商業(yè)銀行實行的總量控制指標是下列的（ ）。A存貸款比例 B。資本充足率 C。拆借資金比例D中長期貸款比例 E。單個貸款比例10商業(yè)銀行信貸業(yè)務中貫徹的流動性原則，采用的方法是（ ）。A保持一定量的國債 B。選擇貸款對象C。調(diào)整貸款期限結構 D。留足二級儲備資金E保持資本充足率11中央銀行對商業(yè)銀行實行的監(jiān)測指標是下列的（ ）。A外匯資產(chǎn)比例 B。資產(chǎn)利潤率 C。資本充足率D單個貸款比例 E。單個貸款比例 F。利息回收率12為貫徹安全性原則，商業(yè)銀行在信貸管理中可采用下列手段（ ）。A保持一定量的國債 B。選擇貸款對象C保持資本充足率 D。留足二級儲備資金E選擇合適的貸款方式 F。建立風險補償機制二、 辨析題：（每題5分，請判斷下列說法正確與否，并說出理由）1 狹義的信貸業(yè)務僅指銀行貸款，也就是只對工商企業(yè)發(fā)放貸款。2.采用“比例管理”方式后，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理自主性增強了，中央銀行可以通過間接調(diào)控進行信貸宏觀管理。3.安全性原則貫徹，要求商業(yè)銀行采取低風險的投資方向，比如國債投資，不向風險高的項目投資。4.銀行信貸資金運用是以社會生產(chǎn)經(jīng)營為基礎，因此銀行唯有保證對企業(yè)的貸款投放才能實現(xiàn)自身的經(jīng)營目標。5.商業(yè)銀行的盈利都來自于信貸資金的運用，故足夠的信貸資金吸收是其生存發(fā)展的第一需要。信貸業(yè)務課程習題（二）一、選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1我國風險權數(shù)的設置是根據(jù)不同資產(chǎn)受損失的可能，分為（ ）。A三類 B。四類 C。五類 D。六類2銀行資本按照其承擔風險的作用不同，可分為（ ）。A股票 B。債券 C。附屬資本 D資本公積 E。核心資本3識別和認定銀行各類資產(chǎn)風險含量的基本標準是（ ）。A資本充足率 B。核心資本充足率C附屬資本不超過核心資本 D。資產(chǎn)風險基本權數(shù)4對一般企業(yè)及個人的抵押貸款，也存在風險，其風險權數(shù)定在（ ）范圍內(nèi)。A010% B。1015%C50 100% D100%5商業(yè)銀行根據(jù)稅后利潤提取的法定盈余公積，除用于彌補虧損或轉增資本外，其剩余部分應不低于（ ）的25%。A核心資本 B。附屬資本C資本總額 D。注冊資本6在我國的商業(yè)銀行資本組成中，壞帳準備金是屬于（ ）。A核心資本 B。附屬資本 C。財務費用 D。注冊資本7下列項目中屬于核心資本的是（ ）。A呆帳準備金 B。未分配利潤 C。資本公積D長期資本債券 E。股權資本8我國商業(yè)銀行的資本總額應占（ ）的8%以上。A核心資本 B。資產(chǎn)總額 C。附屬資本D貸款資產(chǎn)總額 E。加權風險資產(chǎn)總額9提高銀行資本充足率的途徑是下列的（ ）。A增加股票發(fā)行 B。增加資產(chǎn)總量 C減少低風險資產(chǎn)D減少高風險資產(chǎn) E。擴大資本債券發(fā)行10根據(jù)資本充足率的要求，核心資本的增加有下列途徑（ ）。A增發(fā)債券 B。增發(fā)股票C盈余公積轉增 D。公開儲備增加11商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債率一般高于工商企業(yè)，即負債比率達（ ）。A60% 以上 B70% 以內(nèi) C90%左右 D80%左右 二、案例分析題：（按每題的問題，或多選或單選，每小題計2分）1 已知某商業(yè)銀行分行年末資產(chǎn)負債表中的有關指標項目資料如下：實收資本700萬元，資本公積金120萬元，盈余公積金90萬元，保證金10萬元，未分配利潤72萬元，存放中央銀行法定準備金390萬元，同業(yè)存款600萬元，庫存現(xiàn)金120萬元，壞帳準備金1萬元，貼現(xiàn)25萬元，貸款呆帳準備金43萬元，投資風險準備金12萬元。請回答（1）該銀行的核心資本是多少？（2）該銀行的附屬資本是多少？（3）該銀行的資本總額是多少？2假設某銀行本年度的稅后利潤是300萬元，帳面法定盈余公積金為80萬元，公益金為10萬元，已提取的貸款準備金43萬元，請回答：（1）按規(guī)定，本年度該銀行應計提的法定盈余公積是多少？（2）按規(guī)定，法定盈余公積可以用于哪里？（3）根據(jù)規(guī)定，法定盈余公積金按規(guī)定使用后剩余部分最低是多少？（4）根據(jù)規(guī)定提取的公益金可以用于哪里？（5）商業(yè)銀行的貸款準備金的提取應根據(jù)什么提??？3某銀行分行的資產(chǎn)負債表資料附后，請根據(jù)數(shù)據(jù)分析回答問題：資產(chǎn)負債表資料 單位 萬元資產(chǎn) 金額 風險權數(shù) 負債與所有者權益信用貸款 400 100% 短期存款 5500抵押貸款 8500 70% 中長期存款 2800存放央行 590 0% 向央行借款 200準備金 聯(lián)行存放款項 1300存放央行 220 0% 同業(yè)拆入 280備付金 發(fā)行金融債券 450存放聯(lián)行 550 10% 款項 庫存現(xiàn)金 65 0% 資本性債券 80同業(yè)拆出 600 10% 股權資本 400其他資產(chǎn) 85 100% 合 計 1 1010 合 計 11010（1） 該銀行在信貸資金規(guī)模方面存在什么問題（計5分）（2） 該銀行的資本充足率是否達到要求？如何改進？（計5分）（3） 該銀行的風險資產(chǎn)總量是否達到監(jiān)管要求？（計5分）三、 辨析題：（每題5分，請判斷下列說法正確與否，并說明理由）1 在商業(yè)銀行的資產(chǎn)中保留一定比例的政府債券是因為其風險權數(shù)為0%，收 益率較高。2 股權資本和債務資本是有所差異，在銀行經(jīng)營中發(fā)揮不同的功能。3 股權資本和公開儲備組成的規(guī)定，對資本充足率的監(jiān)管有重要意義。4 商業(yè)銀行的回購協(xié)議、遠期票據(jù)承兌、信用擔保等作為表外業(yè)務，也是 資本充足率監(jiān)管的范圍。信貸業(yè)務課程習題（三）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1存款的功能對于商業(yè)銀行的經(jīng)營表現(xiàn)在下列的（ ）。A直接影響銀行的貸款規(guī)模 B。作為簽發(fā)信用工具的基礎C減少銀行經(jīng)營風險 D。體現(xiàn)本銀行的市場競爭力E參與國民收入再分配2活期存款的特征是下列的（ ）。A流動性大、存取頻繁 B。具有較強的派生性C不具有派生性 D。期限雖短，總有余額可占用E能擴大與客戶的聯(lián)系，拓展市場 F。期限短，流動大，難以利用3我國銀行儲蓄存款管理的原則是（ ）。A存款自愿 B。取款自由 C。存款有息 D。為儲戶保密 E約定期限 F。取款預約4根據(jù)存款穩(wěn)定性不同，銀行存款可分為（ ）。A對公存款 B。活期存款 C。儲蓄存款D定期存款 E。對私存款5商業(yè)銀行的負債中，最主要的項目是（ ）。A吸收公眾存款 B。同業(yè)拆入 C。向央行借款D同業(yè)拆出 E。發(fā)行債券 F。購買國債6根據(jù)存款性質不同，可將銀行存款分為（ ）。A儲蓄存款 B。財政性存款 C。對公存款D企業(yè)存款 E?；钇诖婵?F。定期存款7大額可轉讓定期存單，具有下列特征（ ）。A面額固定，可以轉讓 B。面額不固定，不可轉讓C存款數(shù)額大，不可提前支取 D。存款數(shù)額大，可提前支取E存款利率略高于活期存款 8企業(yè)存款具有下列規(guī)律性（ ）。A具有派生性 B。隨著經(jīng)濟發(fā)展存款逐年增長C與個人消費結構有關 D。與一定時期銀根松緊有關9我國規(guī)定定期存款存期內(nèi)遇國家存款利率調(diào)整，將（ ）。A繼續(xù)執(zhí)行原約定利率 B。按新存款利率執(zhí)行C按新舊利率分段計息 D。由存款銀行自行決定10我國商業(yè)銀行開辦的協(xié)定存款批準權及存款利率決定權在（ ）。A商業(yè)銀行總行 B。中國人民銀行總行C商業(yè)銀行及其分行 D。中國人民銀行及其分行11定期存款不同于活期存款的地方是下列的（ ）。A約定存款期限，具有投資性 B。存款存取頻繁，服務成本高C存款流動小，利率高于活期存款 D。存款穩(wěn)定性強，可長期使用12商業(yè)銀行的負債中屬于借入負債的是下列的（ ）。A吸收公眾存款 B。央行借款 C。債券發(fā)行D同業(yè)拆出 E。同業(yè)拆入13針對活期存款流動性風險的特點，商業(yè)銀行可采取下列手段（ ）。A留足備付金 B。減少對外貸款C增加央行借款 D。增加持有的國債資產(chǎn) 14企業(yè)存款的最主要來源是下列的（ ）。A經(jīng)營管理水平 B。銷售與勞務收入C國家的金融政策 D。企業(yè)經(jīng)營管理體制E國民經(jīng)濟發(fā)展趨勢15我國商業(yè)銀行的備付金率，應該是（ ）。A越多越好 B。越少越好 C。符合監(jiān)管要求D根據(jù)流動性需要決定16一般地說，大額可轉讓定期存單的利率是（ ）。A高于活期的存款利率 B。高于同期的存款利率C高于無息活期存款利率 D。高于有息活期存款利率17儲蓄存款的預測要考慮到下列因素（ ）。A收入水平 B。消費結構與習慣C職業(yè)背景 D。年齡高低18當我國銀行存款利率連續(xù)多次下調(diào)后，給商業(yè)銀行經(jīng)營帶來結果是（ ）。A存款規(guī)模的變動 B。貸款規(guī)模擴大B存款結構發(fā)生變化 D。銀行經(jīng)營成本下降E對銀行流動性管理要求提高 F。適當調(diào)整貸款結構二、計算題：（每題10分）某銀行的吸收負債如資料所列，假設銀行吸收的資金的累計營業(yè)成本為100萬美元，銀行所吸收的資金中，不可用的資金是20%；該銀行的總股本為1000萬美元，股東要求有12%的稅后收益率，而當時的稅率是20%。若以資金來源與運用考慮該某銀行的保本收益，請回答以下問題。某商業(yè)銀行資產(chǎn)負債情況表 單位：萬美元 負債項目平均余額平均利率 利息額無息活期存款付息活期存款定期存款貨幣市場借入資金 1500 2800 5500 2000 0 4 8 6 0 112 440 120 負債合計 11，800 672（1） 負債平均成本率是多少？（2） 可用資金成本率是多少？（3） 資金來源的平均成本是多少？（4） 銀行的最高存款利率支付水平是多少？2某客戶在商業(yè)銀行存入1.5萬元，存期3年，約定利率是3.25%。應在2001年5月12日到期，該客戶可獲取存款利息是多少？（分別以單利和復利計算）如果客戶到期未提取，繼續(xù)存款，5月10日時銀行利率調(diào)整為3年期存款利率是3.18%。請問該儲戶到期可獲取利息多少？ 三、辨析題：（每題8分，請判斷下列說法正確與否，并說明理由）1 商業(yè)銀行信貸資金的來源是所吸收的公眾儲蓄，即銀行的全部負債。2企業(yè)存款增減不僅與其生產(chǎn)經(jīng)營相關，而且受到銀行貸款政策的影響。3儲蓄存款是城鄉(xiāng)居民的閑置資金轉化為投資的途徑之一，銀行信貸分配體現(xiàn)了一定時期貨幣政策的要求。4 銀行存款管理關鍵是規(guī)模管理與流動性管理，這些都與銀行經(jīng)營的安全性原則貫徹有聯(lián)系。信貸業(yè)務課程習題（四）一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1依據(jù)借款人的損益表，銀行主要分析其（ ）。A償債能力 B。銷售能力 C。短期內(nèi)盈利來源D利潤水平 E。資產(chǎn)管理能力 F。盈利的持續(xù)穩(wěn)定2考察企業(yè)一定時期的資產(chǎn)負債結構，應該依據(jù)它的（ ）。A資產(chǎn)負債表 B。損益表 C?，F(xiàn)金流量表 D。利潤表3我國的貸款證的管理權，明確由（ ）負責。A中國人民銀行 B。中國人民銀行及其分行C開戶銀行 D。主辦銀行4我國對商業(yè)銀行發(fā)放的自營貸款，最長期限一般為（ ）。A15年 B。20年 C。5年 D。10 年5商業(yè)銀行的貸款種類中風險最小，償債有保證的是下列的（ ）。A信用貸款 B。保證貸款 C。消費貸款D抵押貸款 E。委托貸款 F。質押貸款6衡量企業(yè)短期內(nèi)償債能力的指標是下列的（ ）。A資產(chǎn)負債率 B。速動比例 C。存貨比例D銷售利潤率 E。負債比例7商業(yè)銀行分析企業(yè)的信用狀況的基本要素是下列的（ ）。A品德 B。擔保 C。資本 D。經(jīng)營環(huán)境E企業(yè)體制 F。能力 8商業(yè)銀行分析借款人的信用狀況，對“應收賬款”項目主要關心（ ）。A金額的大小 B。帳齡長短 C。賬款集中在哪些客戶D應收賬款產(chǎn)生的原因 E。貨物的結構9商業(yè)銀行考察企業(yè)經(jīng)營是否正常，應該根據(jù)（ ）進行全面分析。A資產(chǎn)負債表 B。 C。現(xiàn)金流量表 D。利潤表 E。股東權益變動表10企業(yè)申請與銀行建立“主辦銀行關系”的應符合下列條件（ ）。A 已在該銀行建立一般帳戶 B. 借款數(shù)額大C. 借款數(shù)額小 D。已在該銀行建立基本存款帳戶E與該銀行有較長的、穩(wěn)定的、良好合作關系F已領取了中國人民銀行頒發(fā)的貸款證 11商業(yè)銀行辦理委托貸款，風險承擔者是委托人，銀行只獲得（ ）。A貸款利息 B。手續(xù)費 C。擔保費 D。管理費12商業(yè)銀行的貸款種類中風險最大，只有少數(shù)借款人獲得的貸款是（ ）。A信用貸款 B。保證貸款 C。消費貸款D抵押貸款 E。委托貸款 F。自營貸款13按照我國最新規(guī)定，逾期貸款超過（ ）作為不良資產(chǎn)單獨統(tǒng)計。A一個月 B。三個月 C。三年 D。一年14當一個企業(yè)的存貨周轉率快于同行業(yè)水平時，說明（ ）。A營銷能力較強 B。償債能力較強 C。資產(chǎn)收益好D可能是存貨不足 E。存貨周轉期長15我國規(guī)定企業(yè)借款人申請貸款時，其資產(chǎn)負債率應符合（ ）。A60% B。70%以內(nèi) C。50% D。貸款人要求16對借款人經(jīng)營活動中的現(xiàn)金流量分析，關鍵是（ ）。A 盈利水平高于同行業(yè)水平B 經(jīng)營活動中凈流量是否能夠償付到期債務C 銷售收入是否高于同行業(yè)水平D 應收帳款是否真正能夠收回E 出售有價證券是否為了彌補現(xiàn)金不足17影響貸款定價的要素是下列的（ ）。 A資金平均成本 B。貸款的風險度 C貸款費用 D。資本邊際成本 E。貸款期限 F目標收益率18資產(chǎn)轉換循環(huán)周期，包含（ ）。A經(jīng)營性循環(huán) B。生產(chǎn)性循環(huán)C。資本性循環(huán) D。實物性循環(huán) 二、實務應用題：（每題10分）1已知某企業(yè)的97年9月份末的資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)總額是3525萬元，其中流動資產(chǎn)合計1058萬元，包括存貨639萬元，應收賬款319萬元，現(xiàn)金是100萬元。負債總額是2395萬元。其中流動負債是695萬元，包括：應付賬款390萬元。應付票據(jù)285萬元。股東權益總計是1480萬元。同期的現(xiàn)金流出入凈額是364萬元。根據(jù)上述資料回答：該企業(yè)的資產(chǎn)負債結構怎么樣？該企業(yè)的短期償債能力又怎么樣？2某企業(yè)于某年7月20日與銀行簽定500萬元的貸款承諾協(xié)議，規(guī)定承諾期限為1個月，從8月1日起計收承諾費，費率為0.55%, 該企業(yè)于8月6日提了100萬元,8月16日提了200萬元, 8月28日提了200萬元,請問該筆貸款總的承諾費是多少？3假設某公司客戶申請貸款900萬元人民幣，銀行的資金來源如下；預計貸款的管理費用是9.55萬元，預期股東收益率達到12%，企業(yè)所得稅率為20%?？捎觅Y本比例是9.87%，可用負債成本率是11.25% ，按照綜合成本定價該筆貸款的最低可接受貸款利率是多少?三、辨析題：（每題5分，請判斷下列說法正確與否，并說明理由）1 陳述與保證條款的設計對銀行貸款管理起到積極作用，因為它對借款人履約行為提出約束，規(guī)定了不能做一些行為，應該做什么行為。2 應收帳款與庫存商品是一個企業(yè)的流動資產(chǎn)，也是用以償還短期債務的來源之一，故多多益善。3 現(xiàn)金流量表分析彌補了資產(chǎn)負債表與損益表的不足，使銀行真正掌握借款人的償債能力強弱。4 如果企業(yè)借款人沒有償清舊債，說明其償債能力存在問題，所以按現(xiàn)行規(guī)定，不可發(fā)行新的貸款。信貸業(yè)務課程習題（五） 一、 選擇題：（每題2分，多選或少選均不得分）1次級貸款的特點如下所列（ ）。A有充分把握按期償還貸款本金利息B借款人內(nèi)部管理問題未得到解決，妨礙債務及時足額償還；C借款人處于半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行已經(jīng)訴諸法律；D借款人出現(xiàn)支付困難，又不能以市場條件獲取新的資金；E借款人的產(chǎn)品銷售收入出現(xiàn)持續(xù)下降，經(jīng)營利潤出現(xiàn)下降；2抵押貸款的操作，銀行選擇抵押資產(chǎn)原則是下列的（ ）。A價值大 B?？勺儸F(xiàn) C。價值穩(wěn)定D不動產(chǎn) E。易保存3擔保貸款的保證人按照我國規(guī)定，應具備下列條件（ ）。A單位組織 B。具有償債能力 C。有法人資格D能獨立承擔民事責任 E。屬于經(jīng)濟實體組織4抵押貸款合同具有下列特點（ ）。A 抵押權人享有處置抵押資產(chǎn)權利，以補償貸款本息損失B 抵押權的設立是合同生效的條件C 抵押人占有抵押財物并負有管理責任D 抵押人占有抵押財物并負有管理責任E 抵押物處置所得不足補償銀行貸款本息的，可提出追償5 短期商業(yè)性貸款是滿足企業(yè)日常經(jīng)營所需資金不足而提供的，包括下列的（ ）。A臨時貸款 B。票據(jù)貼現(xiàn)貸款 C。循環(huán)周轉限額貸款D抵押貸款 E。透資放款6貸款風險分類方法實施的步驟，依次是（ ）。A貸款種類分析 B。閱讀貸款檔案 C。信貸討論D確定還款可能性 E。確定貸款分類結果 F。審查貸款基本情況7借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定發(fā)生一定損失的貸款，屬于（ ）。A正常貸款 B?？梢少J款 C。關注貸款D損失貸款 E。次級貸款8下列屬于有問題貸款的是（ ）。A損失貸款 B。次級貸款 C。關注貸款D可疑貸款 E。正常貸款 F。呆帳貸款9下列（ ）屬于貸款特性，決定有必要進行貸款風險分類管理。A貸款具有內(nèi)在風險 B。貸款無法按照市場定值C貸款信息不對稱 D。貸款擔保方式的作用有限E貸款資產(chǎn)比例較大10五級分類方法，是依據(jù)（ ）進行貸款分類的。A借款人的資信等級 B。償債可能性C貸款期限長短 D。貸款風險度大小E擔保方式的可靠性11按揭貸款的操作，由（ ）向商業(yè)銀行提出，以樓宇作為抵押物。A借款人 B。房屋所有者C。房地產(chǎn)發(fā)展商 D。企業(yè)或個人12按揭貸款中的費用涉及下列的（ ）。A貸款利率 B。公證費 C。財產(chǎn)保險 D。印花稅 E。代理費二、簡答題：（每題4分）1.在我國商業(yè)銀行貸款管理的程序，有幾個環(huán)節(jié)？2.陳述與保證條款的設計，對貸款銀行帶來什么好處？3抵押貸款、質押貸款辦理展期要注意什么？5 按揭貸款的對象、用途與基本建設貸款有什么不同？ 三、計算題：（每題5分）1 某企業(yè)向銀行申請了技術改造貸款，期限2年。以本企業(yè)的固定資產(chǎn)做擔保。經(jīng)過評估固定資產(chǎn)的價值是3600萬元，銀行規(guī)定的抵押率是55%，請問該筆貸款的發(fā)放限額是多少？2 某企業(yè)為組織生產(chǎn)經(jīng)營需要補充流動資金，向銀行申請了短期商業(yè)性貸款，銀行根據(jù)其信用等級授信比例定為85%，已知企業(yè)的總資產(chǎn)6400萬元，總負債4200萬元，該企業(yè)的最高授信額度是多少？四、辨析題：（每題5分）1 抵押貸款方式運用可有效防范貸款風險，而且使商業(yè)銀行管理上比信用貸款管理方法簡化得多。2 五級貸款分類方法的推行，對我國商業(yè)銀行信貸管理具有革新意義。3商業(yè)銀行在發(fā)放貸款和貸后管理中，信貸員掌握信用分析技術是一項基本技能。4貸款風險度的確定為商業(yè)銀行貸款管理提供了定量化的方法，可以控制貸款風險擴大。2019整理的各行業(yè)企管，經(jīng)濟，房產(chǎn)，策劃，方案等工作范文，希望你用得上，不足之處請指正