初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題A卷.doc

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省（市區(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 初級(jí)銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題 A卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、根據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》，重大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬(wàn)元以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（ ）以上的關(guān)聯(lián)方交易。 A、1%; B、2%; C、3%; D、5% 2、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（ ）。 A．牽頭行 B．代理行 C．參加行 D．安排行 3、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（ ）。 A.0.105 B.0.115 C.0.08 D.0.11 4、某人投資債券，買(mǎi)入價(jià)格為500元，賣(mài)出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 5、金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買(mǎi)賣(mài)金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。 A:貨幣資金融通 B:風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C:資源配置 D:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 6、20世紀(jì)90年代初，以客戶(hù)為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。 A：總分行型組織構(gòu)架 B：事業(yè)部型組織構(gòu)架 C：矩陣型組織構(gòu)架 D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架 7、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。 A. 票據(jù)貼現(xiàn) B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 票據(jù)承兌 D. 票據(jù)背書(shū) 8、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 9、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（ ）。 A．授信業(yè)務(wù) B．表外業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) 10、貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（ ）。 A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D.信用貸款和擔(dān)保貸款 11、兼具債券和股票的特性融資工具是（ ）。 A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.可轉(zhuǎn)換債券 D.證券投資基金 12、下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是（ ）。 A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率 B.充分就業(yè)，指百分之百就業(yè) C.國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零 D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng) 13、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱(chēng)之為（ ）。 A.轉(zhuǎn)讓 B.背書(shū) C.承兌 D.出票 14、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．具有無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求 C．通常是短期、大額、無(wú)指定用途的信用 D．我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 15、貨幣政策的“三大法寶”不包括（ ）。 A.再貼現(xiàn) B.存款準(zhǔn)備金 C.再貸款 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 16、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（ ）萬(wàn)元以上屬于大額交易。 A:10 B:20 C:50 D:80 17、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期 B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記 C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格 18、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。 A.貨幣資金融通 B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C.優(yōu)化資源配置 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 19、在行政執(zhí)法的實(shí)踐中f公司法人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照被吊銷(xiāo)，意味著公司（ ）。 A.破產(chǎn) B.被解散 C.營(yíng)業(yè)執(zhí)照注銷(xiāo) D.被撤銷(xiāo) 20、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 21、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪侵犯的客體是（ ）。 A.國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度 B.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 C.國(guó)家的銀行管理制度 D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度 22、關(guān)于合規(guī)管理，下列表述不正確的是（ ）。 A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致 B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng) C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系 D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng) 23、GNP是指（ ）。 A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù) 24、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。 A. 轉(zhuǎn)賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi) B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C. 借記卡不具備透支功能 D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類(lèi) 25、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（ ）。 A.國(guó)家的銀行管理制度 B.國(guó)家的貨幣管理制度 C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度 26、一般確定一個(gè)固定比例，或者確定計(jì)提比例的上限或下限是指（ ）的計(jì)提比例。 A.普通準(zhǔn)備金 B.預(yù)存準(zhǔn)備金 C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金 D.特別準(zhǔn)備金 27、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（ ）。 ①普通破產(chǎn)債權(quán) ②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用 ③破產(chǎn)人欠繳的稅款 ④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A．①—②—③—④ B．④—②—③—① C．②—①—③—④ D．②—③—①—④ 28、下列關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法正確的是（ ）。 A.二手房貸款是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買(mǎi)同一銀行個(gè)人住房貸款客戶(hù)出售的住房的自然人發(fā)放的貸款 B.我國(guó)規(guī)定個(gè)人汽車(chē)貸款，如果購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛為自用，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80%，貸款期限不超過(guò)3年 C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人以個(gè)人名義申請(qǐng)的經(jīng)營(yíng)貸款屬于個(gè)人貸款 D.個(gè)人住房裝修貸款屬于個(gè)人住房貸款 29、下列關(guān)于托收的說(shuō)法，正確的是（ ）。 A．托收屬于銀行信用 B．托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任 C．跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算 D．光票托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付 30、資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)大 B.收益較低 C.期限長(zhǎng) D.流動(dòng)性差 31、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。 A.中國(guó)工商銀行 B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C.中國(guó)銀行 D.中國(guó)建設(shè)銀行 32、下列存款中，免征利息稅的是（ ）。 A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 B.個(gè)人通知存款 C.教育儲(chǔ)蓄存款 D.存本取息存款 33、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（ ）。 A.中國(guó)工商銀行 B.中國(guó)銀行 C.中國(guó)建設(shè)銀行 D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 34、（ ）也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。 A.信用證 B.押匯 C.保理 D.福費(fèi)廷 35、某客戶(hù)在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。 A．51425 B．51500 C．51200 D．51400 36、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶(hù)要求，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A. 耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 B. 直接拒絕 C. 全力滿足 D. 向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決 37、下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（ ）。 A．土地儲(chǔ)備貸款 B．個(gè)人住房貸款 C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D．法人商業(yè)用房按揭貸款 38、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。 A.董事會(huì)秘書(shū) B.董事會(huì)辦公室 C.高級(jí)管理層 D.董事 39、A銀行代理銷(xiāo)售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（ ）。 A.銷(xiāo)售基金收入屬于B公司 B.銷(xiāo)售基金收入屬于A銀行 C.此代理屬于法定代理 D.投資者認(rèn)購(gòu)基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者 40、個(gè)人通知存款的起存金額為（ ）萬(wàn)元。 A．1 B．2 C．3 D．5 41、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 42、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.貨幣是一般等價(jià)物 B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進(jìn)行交換 C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系 D.貨幣是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體 43、（ ）是最符合理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，也是目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的主體。 A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 C.保本固定收益產(chǎn)品 D.保證最低收益產(chǎn)品 44、貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是（ ）。 A. 商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B. 短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C. 集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D. 信用貸款和擔(dān)保貸款 45、作為一名信貸人員，（ ）是不正確的。 A.審核客戶(hù)材料，促進(jìn)交易達(dá)成 B.讓客戶(hù)根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料 C.按照要求對(duì)客戶(hù)信貸資料進(jìn)行歸檔 D.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議 46、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén) 47、現(xiàn)階段我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（ ）。 A.商業(yè)銀行 B.個(gè)人 C.國(guó)家 D.企業(yè) 48、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，擬定明確的目標(biāo)客戶(hù)。目標(biāo)客戶(hù)主要指（ ）。 A、已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù) B、潛在客戶(hù) C、兩者都是 D、兩者都不是 49、在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事是（ ）。 A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨(dú)立董事 D.普通董事 50、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。 A.直接標(biāo)價(jià)法 B.買(mǎi)入標(biāo)價(jià)法 C.間接標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 51、下列關(guān)于直接融資的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過(guò)發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個(gè)人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B.宣接融資中投資者和融資者都了解對(duì)方身份 C.金融機(jī)構(gòu)起"牽線搭橋"的作用 D.直接融資沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)的參與 52、某銀行部門(mén)主管認(rèn)為其部門(mén)一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對(duì)其進(jìn)行了處罰，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒(méi)有違反規(guī)章制度，則該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是（ ）。 A.向媒體披露證據(jù)證明自己的清白 B.向公安部門(mén)反映情況 C.按照正常渠道向本行有關(guān)部門(mén)反映和申訴 D.向部門(mén)所有同事發(fā)送郵件爭(zhēng)取聲援 53、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) 54、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租 B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無(wú)法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租 C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租 55、以下關(guān)于我國(guó)公司資本制度的特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.資本法定 B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與期資本總額相維持 C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更 D.強(qiáng)調(diào)公司資本必須一次性繳足 56、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。 A．只能有一個(gè) B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮動(dòng) 57、（ ）是銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任。 A:股東大會(huì) B:董事會(huì) C:高級(jí)管理層 D:監(jiān)事會(huì) 58、下列選項(xiàng)中，對(duì)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付 B.業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是貿(mào)易融資方式 C.拆放資金本息到期由代付行無(wú)條件償還 D.委托行是客戶(hù)的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息 59、我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是（ ）。 A．中國(guó)人民銀行 B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．國(guó)務(wù)院 D．各銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu) 60、風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)分散 B.風(fēng)險(xiǎn)量化 C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 61、（ ）是銀行最主要的中長(zhǎng)期投資品種。 A:企業(yè)債 B:次級(jí)債 C:國(guó)債 D:金融債 62、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡使用的表述，正確的是（ ）。 A.不可以直接刷卡消費(fèi) B.不可轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C.可以透支 D.可以從ATM機(jī)取現(xiàn) 63、職務(wù)侵占罪與貪污罪的區(qū)別不包括（ ）。 A.犯罪主體不同 B.刑罰處罰幅度不同 C.犯罪對(duì)象不同 D.客觀方面不同 64、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（ ）為經(jīng)營(yíng)原則。 A:效益型、安全性、流動(dòng)性 B:安全性、流動(dòng)性、效益型 C:安全性、效益型、流動(dòng)性 D:流動(dòng)性、安全性、效益型 65、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信實(shí)行（ ）。 A、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制 B、客戶(hù)經(jīng)理制 C、集體負(fù)責(zé)制 D、審貸委負(fù)責(zé)制 66、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 67、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（ ）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。 A:信用風(fēng)險(xiǎn) B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C:操作風(fēng)險(xiǎn) D:法律風(fēng)險(xiǎn) 68、經(jīng)濟(jì)周期大體上會(huì)經(jīng)歷周期性的四個(gè)階段，最符合邏輯的是（ ）。 A.復(fù)蘇、蕭條、衰退和繁榮 B.繁榮、蕭條、衰退和復(fù)蘇 C.繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇 D.繁榮、衰退、復(fù)蘇和蕭條 69、單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 70、關(guān)于利息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生 B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇 C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分 D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系 71、期權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。 A.遠(yuǎn)期期權(quán) B.即期期權(quán) C.看跌期權(quán) D.買(mǎi)入看漲期權(quán) 72、下列關(guān)于優(yōu)先股的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) B.股息與公司盈利狀況正相關(guān) C.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán) D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 73、個(gè)人通知存款開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（ ）通知儲(chǔ)蓄存款品種。 A.3天 B.7天 C.10天 D.12天 74、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu) B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員 C.可以從集團(tuán)外吸收存款 D.不允許為非成員單位提供服務(wù) 75、（ ）負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。 A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.國(guó)務(wù)院 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 76、下列關(guān)于我國(guó)中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。 A.屬于中長(zhǎng)期債券 B.中國(guó)人民銀行于2003年第一季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù) C.中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開(kāi)始發(fā)行中央銀行票據(jù) D.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金 77、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 78、跨系統(tǒng)銀行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)（ ）辦理。 A:當(dāng)?shù)亟Y(jié)算中心 B:銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C:中國(guó)人民銀行 D:全國(guó)銀行間債券系統(tǒng) 79、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A、金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 B、國(guó)家的貨幣管理制度 C、國(guó)家的銀行管理制度 D、國(guó)家對(duì)金融票證的管理制度 80、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行實(shí)行接管時(shí)，接管期限不得超過(guò)（ ）。 A. 1年 B. 2年 C. 3年 D. 5年 81、目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。 A．失業(yè)率 B．國(guó)際收支順差 C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D．通貨膨脹率 82、中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是（ ）。 A.中間價(jià) B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià) C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià) D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià) 83、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.負(fù)債業(yè)務(wù) B.資產(chǎn)業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.存款業(yè)務(wù) 84、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)叫做（ ）。 A.專(zhuān)用存款賬戶(hù) B.臨時(shí)存款賬戶(hù) C.一般存款賬戶(hù) D.特約存款賬戶(hù) 85、凍結(jié)單位的存款期限不超過(guò)（ ）。 A:一個(gè)月 B:三個(gè)月 C:六個(gè)月 D:一年 86、下列屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）個(gè)。 ①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司 A.④⑥⑦ B.②⑤⑦ C.②⑥⑧ D.④⑤⑧ 87、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A.平衡銀行流動(dòng)性和盈利性 B.提高銀行資本充足率 C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) D.減少銀行負(fù)債 88、在（ ）的領(lǐng)導(dǎo)下，農(nóng)村信用社開(kāi)始以“三性”為主要內(nèi)容的改革。 A. 國(guó)務(wù)院 B. 中國(guó)人民銀行 C. 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D. 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 89、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負(fù)債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負(fù)債 90、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。 A.600萬(wàn)元人民幣及以上 B.400萬(wàn)元人民幣及以上 C.800萬(wàn)元人民幣及以上 D.500萬(wàn)元人民幣及以上 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。 A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E.居民生活消費(fèi)指數(shù) 2、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶(hù)合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。 A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) 3、下列關(guān)于反洗錢(qián)的敘述正確的是（ ）。 A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶(hù)身份識(shí)別制度的反洗錢(qián)義務(wù) B、各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作 C、對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或者義務(wù)獲得客戶(hù)身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D、只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無(wú)權(quán)舉報(bào) E、任何單位和個(gè)人都有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào) 4、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)當(dāng)具備的條件包括（ ）。 A:具有良好的公司治理機(jī)制 B:最近三年連續(xù)盈利 C:本年盈利 D:最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為 E:核心資本充足率不足4% 5、存款準(zhǔn)備金制度的初始作用有（ ）。 A.防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款 B.保證其清償能力 C.保護(hù)客戶(hù)存款的安全 D.保證存款的支付和清算 E.維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行 6、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 E．批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更 7、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有（ ）。 A.優(yōu)先獲得固定的股息 B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán) C.優(yōu)先清償權(quán) D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息 E.優(yōu)先投票權(quán) 8、如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有（ ）。 A.未到期的本幣定期儲(chǔ)蓄存單 B.未到期的外幣定期儲(chǔ)蓄存單 C.憑證式國(guó)僨 D.電子記賬類(lèi)國(guó)債 E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單 9、下列屬于我國(guó)貨幣政策工具的有（ ）。 A.窗口指導(dǎo) B.匯率政策 C.再貼現(xiàn) D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) E.存款準(zhǔn)備金 10、票據(jù)的特征有（ ）。 A.完全有價(jià)證券 B.要式、文義、無(wú)因證券 C.流通證券 D.設(shè)權(quán)證券 E.債權(quán)證券 11、我國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括（ ）。 A.滬深主板市場(chǎng) B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng) C.中小企業(yè)板市場(chǎng) D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng) E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng) 12、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款 13、根據(jù)法人的概念，下列屬于法人的有（ ）。 A.某股份有限公司 B.中國(guó)工商銀行總行 C.中國(guó)紅十字會(huì) D.個(gè)人獨(dú)資企業(yè) E.中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu) 14、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。 A:中國(guó)人民銀行 B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì) D:國(guó)家審計(jì)部門(mén) E:地方政府 15、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。 A.郵局 B.快遞公司 C.報(bào)送 D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò) E.加押電傳 16、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)基本職責(zé)的有（ ）。 A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 17、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正 A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬 D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) 18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有（ ）。 A．建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程 B．及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易 C．建立客戶(hù)身份資料和交易記錄 D．協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查 E．以上說(shuō)法均正確 19、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是（ ）。 A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作 B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo) D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制 20、非法出具金融票證罪的主體是（ ）。 A、銀行 B、其他金融機(jī)構(gòu) C、銀行或者金融機(jī)構(gòu)工作人員 D、自然人 E、單位（除金融機(jī)構(gòu)） 21、下面屬于緊縮性財(cái)政政策的是（ ）。 A．減少政府開(kāi)支 B．增加稅收 C．提高存款準(zhǔn)備金率 D．減少稅收 E．提高再貼現(xiàn)率 22、近年來(lái)，中國(guó)人民銀行利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開(kāi)發(fā)建設(shè)了中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（ ）。 A．大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng) B．小額批量支付系統(tǒng) C．清算賬戶(hù)管理系統(tǒng) D．支付管理信息系統(tǒng) E．現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng) 23、對(duì)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（　?。┑谋O(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。 A.金融資產(chǎn)管理公司 B.信托投資公司 C.財(cái)務(wù)公司 D.金融租賃公司 E.經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu) 24、2000年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)，在此之后截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型包括（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村合作銀行 C.村鎮(zhèn)銀行 D.農(nóng)村資金互助社 25、關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（ ）。 A．福費(fèi)廷是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益 B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) C．出口商買(mǎi)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益 D．銀行(包買(mǎi)人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) E．銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn) 26、商業(yè)銀行在處理與利益相關(guān)者之間的關(guān)系時(shí)應(yīng)遵循的原則有（ ）。 A. 銀行應(yīng)與利益相關(guān)者積極合作，共同推動(dòng)銀行持續(xù)、健康地發(fā)展 B. 銀行應(yīng)為維護(hù)利益相關(guān)者的權(quán)益提供必要的條件 C. 銀行應(yīng)向存款人及其他債權(quán)人提供必要的信息 D. 銀行應(yīng)鼓勵(lì)職工通過(guò)與董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見(jiàn) E. 銀行應(yīng)在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)股東利益最大化的同時(shí)，重視銀行的社會(huì)責(zé)任 27、刑事責(zé)任包括（ ）。 A、管制 B、有期徒刑 C、罰金 D、剝奪政治權(quán)利 E、沒(méi)收財(cái)產(chǎn) 28、我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括（ ）。 A. 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B. 充分就業(yè) C. 物價(jià)穩(wěn)定 D. 國(guó)際收支平衡 E. 區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展 29、通貨膨脹的治理對(duì)策包括（ ）。 A：緊縮的貨幣政策 B：緊縮的財(cái)政政策 C：緊縮的收入政策 D：積極的供給政策 E：擴(kuò)大有效需求 30、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。 A.侵犯銀行管理秩序 B.侵犯貨幣管理秩序 C.侵犯證券管理秩序 D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序 E.侵犯信貸管理秩序 31、流動(dòng)資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動(dòng)資金整貸整償貸款 B.流動(dòng)資金整貸零償貸款 C.流動(dòng)資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶(hù)透支 E.流動(dòng)資金零貸零償貸款 32、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)內(nèi)容包括（ ）。 A.提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 B.提供財(cái)務(wù)咨詢(xún) C.作為中介為客戶(hù)民間融資提供方便 D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.接受客戶(hù)委托進(jìn)行股票交易操作 33、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類(lèi)金融機(jī)構(gòu)。 A．保險(xiǎn)公司 B．保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu) C．保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān) E．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 34、我國(guó)針對(duì)個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有（ ）。 A.個(gè)人助學(xué)貸款 B.住房貸款 C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 D.個(gè)人信用卡透支 E.汽車(chē)消費(fèi)貸款 35、關(guān)于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說(shuō)法正確的有（ ）。 A. 編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 B. 使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 C. 使用虛假的證明文件 D. 使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E. 超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 36、下列各項(xiàng)職能中，屬于證券交易所職能的有（ ）。 A.提供證券交易的場(chǎng)所和設(shè)施 B.對(duì)會(huì)員、上市公司進(jìn)行監(jiān)督 C.管理和公布市場(chǎng)信息 D.證券的存管和過(guò)戶(hù) E.接受上市申請(qǐng)，安排證券上市 37、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。 A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額 B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地 C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D.擔(dān)保范圍 E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式 38、下列有關(guān)商業(yè)銀行面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（ ）。 A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)多發(fā)生在經(jīng)濟(jì)主體與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)的過(guò)程中 B.在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，各類(lèi)行為主體都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失 C.在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也會(huì)存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi) E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常由債務(wù)人所在國(guó)的行為引起，超出了債權(quán)人的控制范圍 39、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。 A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 E、股東 40、中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（ ）。 A．維護(hù)金融穩(wěn)定 B．服務(wù)工商企業(yè) C．制定貨幣政策 D．防范金融危機(jī) E．辦理居民存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測(cè)算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 2、（ ）公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）充分就業(yè)是指經(jīng)濟(jì)中完全不存在失業(yè)。 A.正確 B.錯(cuò)誤 4、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。 A.對(duì) B.錯(cuò) 5、通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有不利影響。（ ） A.正確 B.錯(cuò)誤 6、（ ）我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。 A.正確 B.錯(cuò)誤 7、（ ）根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國(guó)村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 8、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 A．正確 B．錯(cuò)誤 9、（ ）中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國(guó)務(wù)院。 A.正確 B.錯(cuò)誤 10、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。 A．正確 B．錯(cuò)誤 11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)參股創(chuàng)辦的銀行。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專(zhuān)門(mén)為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 A.對(duì) B.錯(cuò) 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、A 2、C 3、 B 4、B 5、B 6、答案：C 7、B 8、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷(xiāo)、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。 9、A 10、D 11、C 12、正確答案是： D 13、C 14、C 15、C 16、B 17、D 18、【答案】C 【解析】要注意金融市場(chǎng)各個(gè)功能的具體含義。 19、D 20、B 21、A 22、B 23、A 24、B 25、【正確答案】A 【答案解析】本題考查非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國(guó)家的銀行管理制度。 26、A 27、B 28、C 29、B 30、【答案】B 【解析】 資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。 31、C 32、C 33、B 34、D【解析】福費(fèi)廷也稱(chēng)為包買(mǎi)票據(jù)或買(mǎi)斷票據(jù)，是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。故本題選D。 35、B 36、A 37、B 38、C 39、A 40、D 41、【正確答案】C 42、【答案】B 43、A 44、D 45、B 46、B 47、A 48、C 49、【正確答案】A 50、A 51、D 52、【答案】C 53、B 54、D 55、【答案】D 56、C 57、B 58、C 59、A 60、B 61、B 62、【答案】D 63、D 64、B 65、B 66、C 67、A 68、正確答案是： C 69、【正確答案】D 70、【答案】C 【解析】利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。 71、D 72、B 73、B 74、【答案】C 75、B 76、C 77、C 78、C 79、正確答案：A【專(zhuān)家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是金融機(jī)構(gòu)管理制度。 80、B 81、【答案】C 82、A 83、B 84、C 85、答案:C 86、A 87、D 88、D 89、B 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、【答案】A,B,D 2、BD 3、正確答案：ACE【專(zhuān)家解析】考核金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。 4、答案:A,B,D,E 5、【答案】A,B,C,D,E 【解析】存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力．保護(hù)客戶(hù)存款的安全．以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算．后來(lái)逐漸演變成為貨幣政策工具。 6、ABCDE 7、ACD 8、ABCDE 9、ACDE 10、ABCDE 11、【答案】A,C,D 12、【答案】A,D,E 13、ABC 14、答案:A,B,D,E 15、DE 16、ABCDE 17、ABD 18、ABCDE 19、ABCD 20、正確答案：ABC【專(zhuān)家解析】非法出具金融票證罪的主體是銀行或者金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。 21、AB 22、ABCD 23、【答案】A,B,C,D,E 24、AB 25、ADE 26、[正確答案]A,B,C,D, 27、正確答案：ABCDE【專(zhuān)家解析】另外還有：拘役，無(wú)期徒刑，死刑等。 28、[正確答案]A,B,C,D, 29、答案：ABCD 30、【答案]ABCDE 31、ABCD 32、ABD 33、ABE 34、【答案】A,B,D,E 【解析】個(gè)人貸款由銀行直接向個(gè)人發(fā)放或通過(guò)零售商間接發(fā)放。我國(guó)目前的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括：個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款、個(gè)人信用卡透支，其他個(gè)人貸款房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款屬于公司貸款中的中長(zhǎng)期貸款。 35、[正確答案]A,B,C,D,E, 36、ABCDE 37、ABCD 38、ABDE 39、【正確答案】ABCDE 40、ACD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、A 2、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 3、正確答案是： B 4、B 5、正確答案是： A 6、正確答案是： B 7、B 8、B 9、【答案】B 10、B 11、正確答案：對(duì)【專(zhuān)家解析】常識(shí)題。 12、參考答案：A 13、B 14、A 15、B