2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前沖刺試題C卷 含答案.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2020年初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》考前沖刺試題C 卷 含答案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、（ ）的投資份額是可以不固定的。 A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金 2、下列理財顧問服務(wù)所不能提供的功能是（ ） A、財務(wù)規(guī)劃 B、理財產(chǎn)品推介 C、資產(chǎn)管理 D、投資咨詢 3、A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為（ ）（答案取近似數(shù)值） A、7% B、8% C、6% D、7.5% 4、投資利稅率是（ ） A、使項目在計算期內(nèi)各年凈現(xiàn)金流量累計凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率 B、項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率 C、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的一個正常生產(chǎn)年份的利稅總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利稅總額與項目總投資的比率 D、項目達到設(shè)計生產(chǎn)能力后的正常生產(chǎn)年份的利潤總額或項目生產(chǎn)期內(nèi)平均利潤總額與資本金比率 5、下列個人所得中，應(yīng)繳納個人所得稅的是（ ） A、財產(chǎn)租賃所得 B、退休工資 C、保險賠款 D、國債利息 6、社會保險的特點不包括（ ） A、非營利性 B、社會公平性 C、強制性 D、營利性 7、以下哪個變量描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險（ ） A、預(yù)期收益率 B、方差 C、標(biāo)準(zhǔn)差 D、變異系數(shù) 8、實務(wù)操作中，建議采用（ ）方式進行現(xiàn)場調(diào)研，同時通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實。 A、多次檢查 B、全面檢查 C、突擊檢查 D、約見檢查 9、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資（ ）萬元。（答案取近似數(shù)值） A、62 B、90.8 C、73 D、161 10、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（ ） A、盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務(wù)人員 B、主動為客戶解答 C、將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員 D、拒絕客戶的提問 11、以下有關(guān)期貨的說法錯誤的是（ ） A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法 B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易 C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié) D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約 12、“金益農(nóng)惠農(nóng)理財”產(chǎn)品（ ）客戶可以購買。 A、惠農(nóng)卡 B、漂亮媽媽卡 C、悠然白金卡 D、尊然白金卡 13、下面幾項不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（ ） A、親自保管 B、上收保管 C、就地保管 D、委托保管 14、宋體如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、定期存款 C、股票 D、活期存款 15、（ ）是衡量價格水平的重要指標(biāo)。 A、消費者價格指數(shù) B、物價局價格指數(shù) C、消費者心理指數(shù) D、政府價格指數(shù) 16、支出形成費用或成本，而延期收入形成的是（ ） A、資產(chǎn) B、負(fù)債 C、收入 D、費用 17、與傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品（ ） A、只有保障功能 B、保障功能已不明顯 C、兼有保障和投資功能 D、一定程度上降低了收益性 18、宋體為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種（ ） A、創(chuàng)業(yè)基金 B、對沖基金 C、成長型基金 D、收入型基金 19、傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是（ ） A、新興行業(yè)公司 B、快速成長公司 C、處于成熟期的公司 D、無法確定 20、上海黃金交易所地黃金交易地報價單位為（ ） A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克 21、下列屬于金融市場客體的是（ ） A、居民個人 B、金融機構(gòu) C、貨幣頭寸 D、會計師事務(wù)所 22、市場利率上升的影響是（ ） A、債券價格上升 B、股票價格上升 C、房地產(chǎn)市場走低 D、儲蓄產(chǎn)品利率上升 23、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在（ ）　　 A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面　　 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個方面　　 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個方面　　 D、以上都不正確　　 24、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（ ） A、資產(chǎn)負(fù)債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤表 25、下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人的表述中，錯誤的是（ ） A、保險代理人是根據(jù)保險人的委托，代為辦理保險業(yè)務(wù) B、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人都只能是個人，不能是機構(gòu) C、保險代理機構(gòu)包括專門從事保險代理業(yè)務(wù)的保險專業(yè)代理機構(gòu)和兼營保險代理業(yè)務(wù)的保險兼業(yè)代理機構(gòu) D、保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu) 26、含有高成長性和高投資的投資產(chǎn)品的資產(chǎn)組合比較適合（ ）的人群。 A、少年成長期 B、青年成長期 C、中年穩(wěn)健期 D、退休養(yǎng)老期 27、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類（ ） A、財富 B、財產(chǎn) C、資金 D、收入 28、下列哪項不屬于國債投資的特征（ ） A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 29、（ ）為的精神病人是限制民事行為能力人。 A、十周歲以上，不能完全辯認(rèn) B、十六周歲以上，不能完全辨認(rèn) C、十六周歲以上，不能辨認(rèn) D、十周歲以上，不能辨認(rèn) 30、在直接標(biāo)價法下，如果一定單位的外國貨幣折成本國貨幣數(shù)額增加，則說明（ ） A、外幣幣值上升，外匯匯率上升 B、本幣幣值上升，外匯匯率上升 C、外幣幣值下降，外匯匯率下降 D、本幣幣值下降，外匯匯率下降 31、以下有關(guān)人力資本的論述中正確的是（ ） A、理財客戶經(jīng)理確定的最優(yōu)資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)包括經(jīng)濟資源和人力資本 B、人力資本是指勞動者勞動報酬的終值 C、投資者離退休的時間越長，人力資本的對沖效應(yīng)與緩沖作用越弱 D、投資者個人的人力資本供給彈性越大，投資者持有的高風(fēng)險經(jīng)濟資源越少 32、下列各項中以每次收入額為應(yīng)納稅所得額的是（ ） A、特許權(quán)使用費所得 B、勞務(wù)報酬所得 C、財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D、利息、股息、紅利所得 33、相對于債券的利息收入，投資者購買股票最主要的獲利方式是（　　） A、股利收入 B、利息收入 C、價格上漲 D、資本升值 34、從業(yè)人員進行營銷活動的基本出發(fā)點，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是（ ） A、了解客戶 B、選擇目標(biāo)客戶 C、與客戶建立信任 D、與客戶溝通 35、（ ）是基于客戶所提供的家庭財務(wù)信息整理的結(jié)果（即資產(chǎn)負(fù)債表、收支結(jié)余表等），進行專業(yè)分析的過程。 A、客戶家庭基本信息 B、客戶財務(wù)狀況分析 C、理財目標(biāo)的評估和分析 D、綜合理財規(guī)劃建議 36、下列四種投資工具中，風(fēng)險最低的是（ ） A、有擔(dān)保的公司債券 B、國庫券 C、期貨 D、平衡性基金 37、下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（ ） A、股票市場 B、回購市場 C、同業(yè)拆借市場 D、票據(jù)市場 38、（ ）不是上海黃金交易所指定的清算銀行。 A、工商銀行 B、建設(shè)銀行 C、招商銀行 D、中國銀行 39、基金收益分配一般有分配現(xiàn)金和（ ）兩種形式。 A、年底分紅 B、配股 C、分配基金單位 D、送股 40、下列理財客戶的信息中，可以進行定量化衡量的是（ ） A、收入與支出 B、投資偏好 C、健康狀況 D、風(fēng)險特征 41、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（ ） A、基金份額 B、基金份額凈值 C、基金市價 D、基金轉(zhuǎn)換比例 42、外匯期權(quán)的購買者，其（ ） A、風(fēng)險是無限的，收益也是無限的　　　　　 B、風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C、風(fēng)險是有限的，收益是無限的　　　　　　 D、風(fēng)險是無限的，收益是有限的 43、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（ ） A、凈資產(chǎn) B、資產(chǎn) C、住房 D、企業(yè) 44、（ ）衡量消費者福利的一個重要的概念。 A、消費者剩余 B、消費者收入 C、消費者擁有 D、物價下降 45、投資于面額為100元、期限為5年、息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應(yīng)該以什么價格買人該債券?（ ） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 46、銀行在非保本銀行貸款類信托理財產(chǎn)品中承擔(dān)的風(fēng)險是（ ） A、聲譽風(fēng)險 B、信用風(fēng)險 C、收益風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 47、影響貨幣時間價值的首要因素是（ ） A、時間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、單利與復(fù)利 48、在人身意外傷害保險中,保險人給付保險金地條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果,如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾 49、投資者購買以下哪種理財計劃承擔(dān)的風(fēng)險最大？（ ） A、固定收益理財計劃 B、保證收益理財計劃 C、保本浮動收益理財計劃 D、非保本浮動收益理財計劃 50、子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容不包括（ ） A、對教育費用需求的定量分析 B、金融產(chǎn)品的選擇 C、通過儲蓄積累教育專項資金 D、風(fēng)險控制方法的選擇 51、《證券法》基本原則不包括（ ） A、公開、公平、公正原則 B、混合經(jīng)營、混合監(jiān)管原則 C、自愿有償、誠實信用的原則 D、保護投資者合法權(quán)益的原則 52、2008年，政府加強了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（ ） A、行政因素 B、社會因素 C、經(jīng)濟因素 D、自然因素 53、理財師要以自己的專業(yè)水準(zhǔn)來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（ ）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。 A、正直守信 B、客觀公正 C、勤勉盡職 D、專業(yè)勝任 54、從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（ ） A、在投資者開設(shè)帳戶時為其捆綁理財產(chǎn)品 B、定期披露投資風(fēng)險狀況 C、履行結(jié)售匯統(tǒng)計報告義務(wù) D、詳細(xì)告知投資者投資計劃 55、下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯誤的是（ ） A、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上 B、平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股 C、平衡型基金可以獲得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特點是風(fēng)險比較低 56、某項貸款的名義年利率為12%，按季度復(fù)利計算的有效年利率為（ ） A、12.68% B、12.55% C、12.86% D、12.34% 57、安心快線理財產(chǎn)品個人客戶認(rèn)購遞增金額為（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 58、（ ）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標(biāo)準(zhǔn)。 A、養(yǎng)老金替代率 B、養(yǎng)老金 C、養(yǎng)老金率 D、儲蓄率 59、以下有關(guān)遠期匯率的論述中，錯誤的是（ ） A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。 B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。 60、影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的社會因素不包括（　?。? A、通貨膨脹 B、人口結(jié)構(gòu) C、社會結(jié)構(gòu) D、家庭機構(gòu) 61、下列說法不正確的一項是（ ） A、股票的收益主要來源于股利和資本利得 B、股利來源于公司的稅后凈利潤 C、股利是投資人在股票市場上利用價格波動低買高賣賺取的差價收入 D、資本利得收入的高低與投資者買人賣出的時機有關(guān) 62、24K金地實際含金量為（ ） A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% 63、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向（ ）主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。 A、所在機構(gòu)管理層 B、銀行業(yè)協(xié)會 C、銀監(jiān)會 D、利益沖突當(dāng)事方 64、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經(jīng)濟賠償款10000元，該賠償收入應(yīng)繳納個人所得稅額（ ）元。 A、0 B、1160 C、1450 D、1600 65、當(dāng)發(fā)生（ ）時，基金合同生效。 A、投資人繳納認(rèn)購基金份額款項 B、基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù) C、基金管理人受到驗資報告 D、基金募集申請批準(zhǔn) 66、理財師應(yīng)該盡可能地去向客戶展示其未來可以享受到的生活品質(zhì)，并在理財規(guī)劃書中要強調(diào)（ ） A、生活品質(zhì) B、生活方式 C、理財目標(biāo) D、生活品質(zhì)和生活方式 67、對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是（ ） A、資產(chǎn)和負(fù)債 B、收入與支出 C、房地產(chǎn)升值預(yù)期 D、客戶風(fēng)險厭惡系數(shù) 68、以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（ ） A、藝術(shù)品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升 B、古玩交易成本高、流動性低 C、經(jīng)念幣是具有相應(yīng)紀(jì)念意義的貨幣 D、郵票投資的風(fēng)險性大于其盈利性 69、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為（ ） A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬 70、（ ）是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財務(wù)狀況和風(fēng)險屬性，制定理財目標(biāo)和理財規(guī)劃，執(zhí)行理財規(guī)劃，實現(xiàn)理財目標(biāo)的過程。 A、個人貸款 B、個人理財 C、理財規(guī)劃 D、理財籌劃 71、當(dāng)市場利率波動時，下列哪種證券的市場價格波動最大（ ） A、普通股 B、銀行承兌匯票 C、短期債券 D、長期債券 72、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是（ ） A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨 73、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形式是（ ） A、現(xiàn)金分紅 B、增發(fā)份額 C、累計分紅 D、紅利再投資 74、下列各項中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是（ ） A、借款人經(jīng)濟效益 B、貸款人財務(wù)狀況 C、借款人規(guī)模 D、不良貸款比率 75、學(xué)校與政府貸款的主要優(yōu)點不包括下列哪一項（ ） A、低利息 B、針對性較強 C、還款周期長 D、風(fēng)險低 76、上海黃金交易所夜市時間是（ ） A、20：00-21：00 B、19：00-19：30 C、19：00-19：30 D、20：50-2：30 77、家庭負(fù)債比率等于（ ）除以總資產(chǎn)。 A、自用負(fù)債 B、投資負(fù)債 C、總負(fù)債 D、消費負(fù)債 78、下列關(guān)于貸款抵押額度，錯誤的表述是（ ） A、抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值 B、抵押貸款額度=抵押物評估價值抵押貸款率 C、再次抵押的財產(chǎn)的價值余額不能超出所擔(dān)保的債權(quán) D、抵押財產(chǎn)價值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分不可以再次抵押 79、在相同保額和投保條件下，（ ）保費最低。 A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險 80、感情消費的特點是（ ） A、追求物廉價美、經(jīng)久耐用 B、追求過程及情感滿足感 C、注重消費體驗及產(chǎn)品性能 D、注重品牌、式樣、便利等 81、沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（ ） A、憑證式國債 B、記賬式國債 C、儲蓄國債 D、實物國債 82、在理財產(chǎn)品（計劃）存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（ ）提供一次。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 83、在我國，人身保險合同中的遲交寬限條款給予了投保人繳納保險費（ ）天的寬限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 84、債券回購交易中，投資方（買方）獲得的是（　?。? A、債券利息 B、回購協(xié)議利率 C、債券本息 D、資金融通 85、證券是各類記載并代表一定權(quán)利地（ ） A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證 86、貸款檔案管理的原則不包括（ ） A、集中統(tǒng)一 B、分散管理 C、定期檢查 D、按時交接 87、商業(yè)銀行按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（ ）內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告報送中國銀監(jiān)會。 A、第一周 B、第一個月前10日 C、第一個月前20日 D、第一個月 88、貸款總結(jié)評價的內(nèi)容不包括（ ） A、對貸款的還款情況的評價分析 B、對貸款客戶選擇的評價分析 C、對貸款綜合效益的評價分析 D、對貸款方式選擇的評價分析 89、以下關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的是（ ） A、當(dāng)給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低 B、當(dāng)給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高 C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復(fù)利計息的現(xiàn)值 D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值 90、以下不屬于個人理財規(guī)劃內(nèi)容的是（ ） A、保險規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、儲蓄規(guī)劃 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、專業(yè)理財人員根據(jù)家庭生命周期不同階段的特征給予適當(dāng)配置建議，以下說法正確的有（ ） A、在客戶子女很小的階段，流動性較好的存款和貨幣基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券的比重應(yīng)該最高 D、在高原期財務(wù)投資尤其是中高風(fēng)險的組合投資成為主要手段 E、在維持期，投資組合應(yīng)以固定收益投資工具為主 2、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（ ） A、經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境 B、政治與法律環(huán)境 C、社會與文化環(huán)境 D、信貸資金的供求狀況 E、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略 3、下列對于股票、債券和基金投資表述不正確的是（ ） A、股票反映所有權(quán)關(guān)系，債券反映債權(quán)債務(wù)關(guān)系，基金反映信托投資關(guān)系 B、股票、債券和基金都是投資工具，也都是融資工具，都屬于直接投資方式 C、股票、債券和基金投資都有較高投資風(fēng)險，其投資收益主要取決于股票、債券和基金發(fā)行公司的經(jīng)營收益 D、股票、債券和基金投資都只能進入二級市場出售才能收回投資 4、我們在選擇貸款的同時，面臨著有各種還貸方式，目前的還貸方式有（ ） A、一次還本付息法 B、等額本息還款法 C、等額本金還款法 D、額外還款法 5、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的方式有：（ ） A、實金交易 B、憑證式交易 C、金飾品投資 D、投資于黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票 6、我們個人在進行人壽保險規(guī)劃時，需要建立一個明確具體的財務(wù)目標(biāo)。張先生目前還有未還的房貸20萬元，兒子14歲，打算出國讀書，需教育金10萬元，則張先生的人壽保險財務(wù)目標(biāo)包括（ ） A、房貸20萬元 B、處理死亡的各種費用 C、應(yīng)急備用金以備家庭急需時可以使用 D、兒子的教育金10萬元 7、債券的風(fēng)險來自于下列哪些因素?（ ） A、股票價格指數(shù)的波動率上漲 B、消費者物價指數(shù)的變動 C、發(fā)行者的信用等級 D、市場利率的波動性增強 E、流動性因發(fā)行公司的財務(wù)和經(jīng)營狀況變化而發(fā)生變化 8、信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括（ ） A、投資項目風(fēng)險 B、項目主體風(fēng)險 C、信托公司風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 E、項目經(jīng)營管理風(fēng)險 9、職工個人對繳存的住房公積金提取使用有一定的限制條件。提取使用職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，下列符合提取條件的是（ ） A、購買、建造、翻建、大修自住住房 B、離休、退休職工 C、因公造成殘疾 D、完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系 10、按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，金融期權(quán)可以分為（ ） A、看漲期權(quán) B、看跌期權(quán) C、美式期權(quán) D、現(xiàn)貨期權(quán) E、期貨期權(quán) 11、社會保險的特點包括（ ） A、非營利性 B、強制性 C、自愿性 D、營利性 E、社會公平性 12、下列做法不正確的有（ ） A、銀行A的從業(yè)人員建立了重大事項報告制度，向監(jiān)管部門報告該行的重大事件 B、銀行B的從業(yè)人員在春節(jié)前向監(jiān)管人員贈送購物卡、免費境內(nèi)旅游等作為春節(jié)禮物，以便在銀行B和監(jiān)管部門之間建立并保持良好的關(guān)系 C、銀行C一向業(yè)績良好，但2007年受美國次級債危機影響損失了部分資產(chǎn)。為維護銀行形象，也因為事件的偶然性和突發(fā)性，銀行C的從業(yè)人員未向監(jiān)管部門披露這一信息 D、銀行D正在醞釀重大戰(zhàn)略決策，為避免走漏風(fēng)聲，銀行。D的從業(yè)人員在回答監(jiān)管部門的提問時，有意隱瞞了相關(guān)信息 E、銀行E的從業(yè)人員在準(zhǔn)備下午要呈報給監(jiān)管部門的數(shù)據(jù)信息時，發(fā)現(xiàn)缺失了幾個不重要的數(shù)據(jù)。倉促之下，銀行E的從業(yè)人員憑經(jīng)驗猜測了幾個數(shù)值填在了空缺處 13、債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列哪些權(quán)利可以出質(zhì)（ ） A、匯票、支票、本票 B、債券、存款單 C、交通運輸工具 D、可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) E、應(yīng)收賬款 14、下列情形中，應(yīng)當(dāng)自行申報繳納個人所得稅的有（ ） A、年所得12萬元以上的 B、從中國境外取得所得的 C、取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的 D、從中國境內(nèi)兩處或兩處以上取得工資、薪金所得的 15、下列項目屬于投資基金特點的是（ ） A、集合理財 B、風(fēng)險 C、流通性 D、收益性 16、投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（ ） A、保費中含有投資保費 B、同時具有保障功能和投資功能 C、給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成 D、費用較低 17、理財規(guī)劃方案一般包含以下基本規(guī)劃（ ） A、家庭收支、債務(wù)規(guī)劃 B、退休養(yǎng)老規(guī)劃 C、投資規(guī)劃 D、風(fēng)險管理規(guī)劃 E、教育規(guī)劃 18、客戶信任可以分為（ ） A、認(rèn)知信任 B、理念信任 C、服務(wù)信任 D、情感信任 E、行為信任 19、債券投資的債券贖回風(fēng)險是指，贖回條款有三項不利，包括（ ） A、附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性 B、因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險 C、由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率 D、債券的贖回條款使得投資者購買債券后不便出售 E、債券的贖回條款使得發(fā)行人贖回債券后不得注銷 20、個人教育理財基本原則包括（ ） A、及早規(guī)劃原則 B、充分與子女溝通的原則 C、穩(wěn)健理財原則 D、靈活寬松、資金充裕的原則 21、市場營銷理論中的4Ps分別是指（ ） A、產(chǎn)品 B、價格 C、地點 D、促銷 E、服各 22、目前，歸于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險來自（ ） A、利率風(fēng)險 B、政治風(fēng)險 C、匯率風(fēng)險 D、流動性風(fēng)險 E、信譽風(fēng)險 23、有教科書把客戶的理財目標(biāo)內(nèi)容概括為（ ） A、財富積累 B、財富保障 C、財富增值 D、財富分配 E、財富創(chuàng)造 24、對客戶的現(xiàn)金流量表進行分析主要有以下哪幾方面的作用：（ ） A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因 B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力 C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性 D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響 25、保險合同的當(dāng)事人是指（ ） A、投保人 B、被保險人 C、受益人 D、保險人 E、收益人 26、貨幣時間價值的影響因素有（ ） A、時間 B、收益率 C、通貨膨脹率 D、資金規(guī)模 E、單利與復(fù)利 27、影響股票價格的微觀因素包括（　?。? A、公司盈利水平 B、公司資產(chǎn)凈值 C、公司的派息政策 D、增資和減資 E、公司管理層變動 28、下列關(guān)于基金管理的說法錯誤的是（ ） A、基金管理費是從基金資產(chǎn)之外給付的 B、基金管理費是按照月支付的 C、基金管理費率的大小與基金規(guī)模成正比 D、基金管理費率與風(fēng)險成反比 E、基金管理費率由商業(yè)銀行決定 29、以下關(guān)于中國外匯交易中心地說法錯誤地是（ ） A、中國外匯交易中心是我國自己地外匯市場,成立于1994年4月. B、中國外匯交易中心會員應(yīng)采取競價交易方式. C、中國外匯交易中心是央行領(lǐng)導(dǎo)下地,獨立核算、盈利性地事業(yè)法人. D、非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心地會員. 30、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)該了解（ ） A、客戶的財務(wù)狀況和業(yè)務(wù)狀況 B、客戶的風(fēng)險承受能力 C、客戶賬戶是否會被第三方控制使用 D、客戶資金調(diào)撥的用途 E、客戶賬戶開戶情況 31、債券投資的風(fēng)險因素有（ ） A、價格風(fēng)險 B、在投資風(fēng)險 C、違約風(fēng)險 D、債券贖回風(fēng)險 E、通貨膨脹風(fēng)險 32、金融市場的特點是（ ） A、金融市場上交易的是貨幣資金 B、市場交易價格的一致性 C、市場交易活動的集中性 D、交易雙方的可變性 E、需求量與價格成反比 33、下列表述中，屬于保證收益理財計劃的有（ ） A、最低收益率2%，到期還本付息，其他投資收益按合同約定分配 B、預(yù)期最低收益率2%，到期按實際收益情況還本付息 C、銀行保證向客戶支付本金，并按年收益率3.5%支付收益 D、銀行保證向客戶支付本金，并依據(jù)投資收益情況確定客戶實際收益 E、銀行根據(jù)約定條件和投資實際收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全 34、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有（ ） A、個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭 B、個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù) C、個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì) D、個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù) 35、處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是（　?。? A、理財理念是增加消費、減少負(fù)債 B、風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C、適度增加財富是其理財目標(biāo) D、在資產(chǎn)組合中選擇地風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E、盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險 36、以下關(guān)于政府債券，說法正確的是（ ） A、政府債券幾乎沒有信用風(fēng)險 B、政府債券具有流動性強的特點 C、政府債券不受公司經(jīng)營風(fēng)險的影響 D、政府債券不受利率風(fēng)險的影響 37、按照本行在理財產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財產(chǎn)品可分為（ ） A、自主理財產(chǎn)品 B、保證收益理財產(chǎn)品 C、代銷理財產(chǎn)品 D、非保證收益理財產(chǎn)品 38、主要宏觀經(jīng)濟變量有（ ） A、總體指標(biāo) B、投資指標(biāo) C、消費指標(biāo) D、金融指標(biāo) E、財政指標(biāo) 39、如果就業(yè)率較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（ ） A、國債 B、房地產(chǎn) C、股票 D、活期存款 40、關(guān)于個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款，正確的說法有（ ） A、個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款可以辦理展期 B、一個理財產(chǎn)品委托單一次只能申請一筆貸款，多個理財產(chǎn)品委托單的質(zhì)押貸款應(yīng)分別申請 C、一個理財產(chǎn)品委托單在可貸額度內(nèi)，不可分期多次貸款 D、單筆貸款金額不得低于1萬元，單個客戶貸款金額不得高于100萬元 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）根據(jù)風(fēng)險與收益對等的原理，高風(fēng)險的投資項目必然會獲得高收益。 A、正確 B、錯誤 2、宋體（ ）信托按信托財產(chǎn)的不同可以分為法人信托和個人信托。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）憑證式國債不可以提前贖回。 A、正確 B、錯誤 4、宋體（ ）個人理財?shù)慕K極目標(biāo)是實現(xiàn)個人或家庭財務(wù)安全。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）外匯掛鉤類理財產(chǎn)品的回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢。 A、正確 B、錯誤 6、（ ）家庭保費支付項目應(yīng)該分為保障型保費和儲蓄型保費分別記入日常生活現(xiàn)金流出和投資活動現(xiàn)金流出。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務(wù)功能。 A、正確 B、錯誤 9、（ ）按照基金的運作方式，可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。 A、正確 B、錯誤 10、宋體（ ）個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。 A、正確 B、錯誤 11、（ ）期房預(yù)付款應(yīng)記入收入項目，而不是支出項目。 A、正確 B、錯誤 12、宋體（ ）在股票掛鉤類理財產(chǎn)品中，股票籃子的正相關(guān)性是指一只股票的漲幅（跌幅）有可能影響到籃子里的另一只股票的跌幅（漲幅） A、正確 B、錯誤 13、（ ）如果投保人準(zhǔn)備購買多項保險，那么就應(yīng)當(dāng)盡量以綜合的方式投保，因為這樣可以避免各個單獨保單之間可能出現(xiàn)的重復(fù)，從而節(jié)省保險費，得到較大的費率優(yōu)惠。 A、正確 B、錯誤 14、（ ）凈資產(chǎn)是家庭所擁有的對資產(chǎn)的凈權(quán)益，是資產(chǎn)減去負(fù)債以后的凈值。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）個人理財業(yè)務(wù)人員對客戶的評估報告，應(yīng)報個人理財業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。 A、正確 B、錯誤 第 17 頁 共 17 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、C 2、C 3、C 4、【答案】C 5、A 6、D 7、D 8、【答案】C 9、A 10、A 11、B 12、A 13、【答案】A 14、C 15、A 16、A 17、【正確答案】：C 18、B 19、D 20、D 21、C 22、C 23、C 24、A 25、B 26、B 27、B 28、D 29、A 30、A 31、A 32、D 33、D 34、B 35、B 36、B 37、A 38、C 39、C 40、A 41、B 42、C 43、A 44、A 45、B 46、A 47、A 48、C 49、D 50、D 51、B 52、A 53、B 54、A 55、B 56、B 57、B 58、A 59、D 60、A 61、C 62、B 63、A 64、D 65、B 66、D 67、D 68、D 69、C 70、B 71、A 72、答案：A 73、A 74、【答案】D 75、D 76、D 77、C 78、【答案】D 79、答案：D 80、B 81、B 82、A 83、答案：A 84、B 85、B 86、【答案】B 87、D 88、【答案】A 89、A 90、答案：B 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABC 2、【答案】AC 3、BCD 4、ABCD 5、ABD 6、答案：ABCD 7、BCDE 8、ABCDE 9、ABD 10、【正確答案】DE 11、【正確答案】ABE 12、BCDE 13、ABDE 14、ABCD 15、ACD 16、答案：ABC 17、【正確答案】ABCDE 18、B, D, E 19、ABC 20、ABCD 21、ABCD 22、【正確答案】ACD 23、【正確答案】ABCD 24、ABD 25、【正確答案】AD 26、【正確答案】ABCE 27、ABCDE 28、ACD 29、BC 30、ABCDE 31、A, B, C, D, E 32、ABCD 33、ACD 34、答案：ABCD 35、BCDE 36、BC 37、AC 38、DE 39、答案：BC 40、ABC 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、B 3、B 4、B 5、A 6、A 7、B 8、B 9、A 10、A 11、B 12、B 13、A 14、A 15、A