2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》題庫綜合試卷C卷 附解析.doc

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 題庫綜合試卷C卷 附解析 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（ ）。 A.要約 B.要約邀請(qǐng) C.承諾 D.諾成 2、銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（ ）。 A. 市場準(zhǔn)入 B. 非現(xiàn)場監(jiān)管 C. 監(jiān)管談話 D. 信息披露監(jiān)管 3、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 4、2010年上半年，我國西南幾省發(fā)生嚴(yán)重旱災(zāi)，許多國家對(duì)我國進(jìn)行了直接的經(jīng)濟(jì)捐贈(zèng)。那么，各國對(duì)我國的捐贈(zèng)應(yīng)該記入國際收支中的（ ）。 A.資本項(xiàng)目 B.貿(mào)易收支 C.單方面轉(zhuǎn)移 D.勞務(wù)收支 5、下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求 C．通常是短期、大額、無指定用途的信用 D．我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 6、某人投資債券，買入價(jià)格是100元，賣出價(jià)格是105元，期間獲得利息收入是5元，則該投資的持有期收益率為（ ）。 A.10% B.15% C.20% D.25% 7、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 8、在普通支票左上角劃兩條平行線支票，只能（ ），不能（ ）。 A.轉(zhuǎn)賬，取現(xiàn) B.透支，取現(xiàn) C.取現(xiàn)，轉(zhuǎn)賬 D.取現(xiàn)，透支 9、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。 A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總 10、電話銀行是通過（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。 A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) B.電話自動(dòng)語音 C.自助終端 D.多媒體技術(shù) 11、下列關(guān)于信托的基本特征的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù) B.信托財(cái)產(chǎn)不具有獨(dú)立性 C.受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù) D.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性 12、下列關(guān)于借款人和貸款人的說法正確的是（ ）。 A.借款人取得貸款后，可以根據(jù)自身需要使用貸款 B.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供貸款 C.貸款人未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 D.借款人可以在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個(gè)或兩個(gè)以上同級(jí)分支結(jié)構(gòu)取得貸款 13、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.代理業(yè)務(wù) B.托管業(yè)務(wù) C.承諾業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) 14、債權(quán)人撤銷權(quán)消滅的時(shí)間是（ ）年。 A. 1 B. 2 C. 3 D. 5 15、商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲取相應(yīng)回報(bào)的特殊經(jīng)營主體。下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的理解，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)既可能獲得收益，也可能遭受損失 B.強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)就越大 C.強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性 D.風(fēng)險(xiǎn)的不確定性帶來的后果只可能是不利的 16、中央銀行直接信用控制工具不包括（ ）。 A.直接干預(yù) B.流動(dòng)性比率管理 C.信用配額管理 D.窗口指導(dǎo) 17、下列選項(xiàng)中，流動(dòng)性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。 A．普通股票 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．現(xiàn)金 18、在國際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國際收支中最主要的部分。 A.勞動(dòng)輸出 B.國外借款 C.國外投資 D.貿(mào)易收支 19、以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是（ ）。 A.偽造、變造、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金 B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變造、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金 C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金 D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金 20、下列各行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第二產(chǎn)業(yè)的有（ ）。 ①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運(yùn)輸、⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)、⑨房地產(chǎn)業(yè)、⑩技術(shù)服務(wù)業(yè) A.②③⑥⑧ B.⑤ C.①④⑦⑨⑩ D.①②③⑥⑧ 21、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（ ）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。 A：總分行型組織構(gòu)架 B：事業(yè)部型組織構(gòu)架 C：矩陣型組織構(gòu)架 D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架 22、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 B.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行 C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率 D.借入資金的行為成為拆入，借出資金的行為成為拆出 23、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。 A.董事會(huì)秘書 B.董事會(huì)辦公室 C.高級(jí)管理層 D.董事 24、以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正確的有（ ）。 A. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) D. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn) 25、一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。 A．循環(huán)信用證 B．背對(duì)背信用證 C．對(duì)開信用證 D．預(yù)支信用證 26、下列不屬于票據(jù)基本特征的是（ ）。 A.票據(jù)是流通證券 B.票據(jù)是要式證券 C.票據(jù)是有因證券 D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券 27、對(duì)于個(gè)人通知存款的起存點(diǎn)一般規(guī)定為（ ）。 A:2萬元 B:5萬元 C:8萬元 D:10萬元 28、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。 A.個(gè)體工商戶 B.合伙企業(yè)合伙人 C.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D.有限公司法人代表 29、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機(jī)等目的的工具 30、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（ ）。 A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B.司法風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 31、商業(yè)銀行不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。 A．向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資 B．買賣金融債券 C．發(fā)行金融債券 D．買賣政府債券 32、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A.生產(chǎn)者物價(jià)水平 B.消費(fèi)者物價(jià)水平 C.國內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平 33、股票質(zhì)押率由貸款人依據(jù)被質(zhì)押的股票質(zhì)量及借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況與借款人商定，但股票質(zhì)押率最高不能超過（ ）。 A、30% B、40% C、50% D、60% 34、（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A. 資本利潤率 B. 資本充足率 C. 不良貸款率 D. 資產(chǎn)負(fù)債率 35、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 36、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。 A.中國銀行業(yè)自律組織 B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員 C.營利性組織 D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 37、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（ ）。 A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票 B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé) C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息 D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 38、從數(shù)量上看，資本利潤率表現(xiàn)為凈利潤與（ ）的比率。 A:資產(chǎn) B:資本 C:股本 D:營業(yè)收入 39、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 40、監(jiān)管汽車金融公司的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.保監(jiān)會(huì) B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì) D.中國人民銀行 41、匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是（ ）。 A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡 C.選擇相應(yīng)的匯率制度 D.以上說法都不對(duì) 42、簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即（ ）。 A.保險(xiǎn)人和投保人 B.保險(xiǎn)人和受益人 C.被保險(xiǎn)人和投保人 D.被保險(xiǎn)人和受益人 43、定期存款在存期內(nèi)，如果遇到利率調(diào)整則( ）。 A.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 B.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算 C.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 D.調(diào)整前的利息按照上次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照本次調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算 44、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算 45、行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段是指（ ）。 A.初創(chuàng)期 B.成長期 C.成熟期 D.衰退期 46、下列選項(xiàng)中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 A.人口分布 B.政府財(cái)政收入 C.貨幣市場利率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 47、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.商業(yè)票據(jù) B.政府債券 C.可轉(zhuǎn)讓大額存單 D.公司股票 48、在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（ ）。 A．政府信用 B．商業(yè)信用 C．個(gè)人信用 D．銀行信用 49、下列關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租 B.因受客觀條件限制，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)確實(shí)無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時(shí)限內(nèi)暫時(shí)出租 C.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn) D.抵債資產(chǎn)收取后一律不能對(duì)外出租 50、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（ ）。 A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 C.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 D.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 51、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.央行票據(jù)一般為中短期貸款 B.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn) C.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資 D.央行票據(jù)是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的 52、下列表述中，一般不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.商業(yè)銀行資金交易員超越授權(quán)范圍進(jìn)行交易 B.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬 C.銀行信貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行信貸 D.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益 53、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 54、下列關(guān)于政策性銀行的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù) D.提供對(duì)外擔(dān)保是中國進(jìn)出口銀行的業(yè)務(wù) 55、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn) 所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的（ ）功能。 A:貨幣資金融通 B:風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理 C:資源配置 D:經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 56、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。 A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時(shí)存款賬戶 D.基本存款賬戶 57、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。 A、1 B、3 C、6 D、9 58、下列選項(xiàng)中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是（ ）。 A.可轉(zhuǎn)換債券 B.混合資本債券 C.證券回購協(xié)議 D.次級(jí)金融債券 59、在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（ ）。 A．應(yīng)取得保證人書面同意 B．取得保證人口頭同意即可 C．無須取得保證人同意 D．通知保證人即可 60、貸款合法合規(guī)性審查中，被審查人除借款人外，還可能有（ ）。 A.關(guān)聯(lián)方 B.債權(quán)人 C.債務(wù)人 D.擔(dān)保人 61、目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。 A．失業(yè)率 B．國際收支順差 C．國內(nèi)生產(chǎn)總值 D．通貨膨脹率 62、下列關(guān)于匯率的表述，不正確的是（ ）。 A．匯率就是兩種不同貨幣之間的比價(jià) B．人民幣(RMB)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=RMB6．82為直接標(biāo)價(jià)法 C．英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1．49為間接標(biāo)價(jià)法 D．在間接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣貶值；在直接標(biāo)價(jià)法下，匯率升高表示本國貨幣升值 63、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。 A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬以上的轉(zhuǎn)賬 D．銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易 64、（ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 65、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管人員的下列行為符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（ ）。 A.擅自處罰金融機(jī)構(gòu) B.擅自對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查 C.保守被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密 D.擅自查詢賬戶安全 66、完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對(duì)產(chǎn)品的需求來決定 67、某銀行業(yè)從業(yè)人員為了銷售理財(cái)產(chǎn)品，隱瞞了該理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性。該行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則關(guān)于（ ）的規(guī)定。 A.專業(yè)勝任 B.誠實(shí)信用 C.勤勉盡職 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 68、客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。 A．臨時(shí)存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．一般存款賬戶 D．專用存款賬戶 69、與其他一般企業(yè)相比，銀行突出的特點(diǎn)是（ ）。 A:要求有較高的資本金 B:高負(fù)債經(jīng)營 C:高級(jí)管理人員承擔(dān)的法律責(zé)任較高 D:工作環(huán)境好 70、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授權(quán)的代理包括（ ）。 A. 委托代理 B. 指定代理和委托代理 C. 法定代理和指定代理 D. 法定代理和委托代理 71、商業(yè)銀行在貸款業(yè)務(wù)中（ ）。 A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條 件的擔(dān)保貸款 B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款 C.可以吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款 D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款 72、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法正確的是（ ）。 A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總額的30% B:分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50% C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)任 D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以不同 73、銀行本票的提示付款期限為（ ）。 A:一個(gè)月 B:兩個(gè)月 C:三個(gè)月 D:半年 74、根據(jù)目前我國個(gè)人汽車貸款在貸款額度方面的相關(guān)規(guī)定，對(duì)自用車、商用車、二手車貸款金額占所購汽車價(jià)格的比例上限分別是（ ）。 A．80%，70%，50% B．70%，80%，50% C．50%，70%，80% D．80%，50%，70% 75、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 76、下列關(guān)于非公開發(fā)行的說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.非公開發(fā)行也稱為私募發(fā)行 B.采用非公開的方式，向特定對(duì)象發(fā)行的行為 C.不得采用公開勸誘和變相公開的方式 D.可以使用廣告宣傳 77、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入（ ）。 A.上升 B.不變 C.下降 D.無法確定 78、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。 A. 乙企業(yè)履行債務(wù) B. 甲企業(yè)履行債務(wù) C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù) D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù) 79、銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)違背受托義務(wù)，擅自運(yùn)用客戶資金或者其他委托、信托的資金，屬于（ ）。 A.吸收客戶資金不入賬罪 B.高利轉(zhuǎn)貸罪 C.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪 D.非法吸收公眾存款罪 80、下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的是（ ）。 A.證券投資基金托管 B.自營買賣基金 C.社?；鹜泄? D.QFII投資托管 81、申請(qǐng)股票上市，公司股本總額超過人民幣 4 億元的，公開發(fā)行股份的比例為（ ）以上。 A：10% B：25% C：30% D：40% 82、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是（ ）。 A:銀行重組 B:銀行并購 C:縮減貸款規(guī)模 D:銀行股份制改造 83、衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組（ ）的商品價(jià)格的變化幅度。 A.出廠產(chǎn)品批發(fā) B.與居民生活有關(guān) C.與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān) D.H口和進(jìn)口 84、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級(jí)管理層 D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 85、劉先生在2012年9月1日存人一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68%，他能取回的全部金額是（ ）元。 A．3001．69 B．3001．44 C．3001．20 D．3001．10 86、以下說法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A、抗辯權(quán)是指債務(wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利 B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度 C、代位權(quán)是指債務(wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利 D、撤銷權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓 87、總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（ ）。 A.多法人制組織架構(gòu) B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) C.矩陣型組織架構(gòu) D.成本中心型組織架構(gòu) 88、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（ ）。 A.不得高于25% B.不得高于4倍 C.不得低于25% D.不得低于4倍 89、企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。 A：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu) B：注冊驗(yàn)資 C：異地業(yè)務(wù)往來 D：異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng) 90、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。 A.關(guān)注類貸款 B.次級(jí)類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、下列屬于中國人民銀行上?？偛柯氊?zé)的有（ ）。 A．金融市場數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì) B．維護(hù)支付清算系統(tǒng) C．研究金融產(chǎn)品創(chuàng)新 D．防范跨市場風(fēng)險(xiǎn) E．監(jiān)督管理國有資產(chǎn) 2、下列關(guān)于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施的說法，正確的有（ ）。 A．要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料 C．對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D．與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明 E．批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更 3、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。 A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作 E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則包括（ ）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.為存款人保密 5、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（ ）。 A．責(zé)令改正 B．有違法所得的，沒收違法所得 C．違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款 D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證 E．追究刑事責(zé)任 6、被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)有（ ）。 A:美國 B:瑞士 C:開曼 D:巴拿馬 E:新加坡 7、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。 A.代收代付業(yè)務(wù) B.清算業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.代理銀行業(yè)務(wù) E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 8、關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度，下面說法正確的是（ ）。 A.提高法定存款準(zhǔn)備金率，貨幣供應(yīng)量增加 B.2004年開始，我國實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度 C.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 D.存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 9、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶 B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款 C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣 D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬 E兩種存款的具體管理方式相同 10、抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（ ）。 A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額 B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、所在地 C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限 D.擔(dān)保范圍 E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式 11、常見的洗錢方式包括（ ）。 A．借用金融機(jī)構(gòu) B．偽造商業(yè)票據(jù) C．利用犯罪所得直接購置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn) D．通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢 E．借用空殼公司 12、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取（ ）的方式。 A.用電子郵件向全行所有員工披露 B.制止 C.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D.提示 13、近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（ ）。 A．農(nóng)村商業(yè)銀行 B．村鎮(zhèn)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．中國農(nóng)業(yè)銀行 E．農(nóng)村資金互助社 14、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動(dòng)態(tài)信息，也包括涉及（ ）。 A:客戶聯(lián)系方式 B:客戶身份信息 C:賬戶交易信息 D:客戶對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E:客戶是否在境外有存款 15、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。 A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B.調(diào)整市場利率 C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 16、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)，分別用不同的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)來衡量，下列屬于正確搭配的有（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP） B.充分就業(yè)與人口出生率 C.物價(jià)穩(wěn)定與人民幣發(fā)行量 D.國際收支平衡與國際收支 E.經(jīng)濟(jì)增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率 17、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A. 同業(yè)交易 B. 貿(mào)易融資 C. 票據(jù)承兌 D. 掉期交易 E. 金融期貨 18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正 A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬 D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) 19、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)做到（ ）。 A. 屬于政策法規(guī)范圍內(nèi)并且在第三方看來這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例 B. 不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感 C. 根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍內(nèi) D. 這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E. 滿足客戶的一切要求 20、按照我國商業(yè)銀行的發(fā)展水平和外部環(huán)境，短期內(nèi)我國銀行尚不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的條件，因此，中國銀監(jiān)會(huì)確立了（ ）原則。 A．分類實(shí)施 B．分層推進(jìn) C．分步達(dá)標(biāo) D．循序漸進(jìn) E．東部地區(qū)率先實(shí)施 21、下列哪些屬于非融資類保函？（ ） A:融資租賃保函 B:預(yù)付款保函 C:延期付款保函 D:租賃經(jīng)營保函 E:有價(jià)證券保付保函 22、民事行為能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行為的主體之間是平等的 B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 C：民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 23、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ ）。 A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃 B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南 D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo) 24、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。 A.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購買金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 25、我國自2004年3月1日起實(shí)施的《商業(yè)銀行資本充足率管路辦法》，規(guī)定了四級(jí)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)， 分別是（ ）。 A:0 B:10% C:20% D:50% E:100% 26、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。 A、職務(wù)侵占罪 B、挪用資金罪 C、保險(xiǎn)詐騙罪 D、非國家工作人員受賄罪 E、簽訂履行合同失職被騙罪 27、目前在我國，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 28、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶 B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶 C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立 D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶 E:每個(gè)企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個(gè)基本存款賬戶 29、和經(jīng)濟(jì)周期概念相同或類似的表述有（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)波動(dòng) B.經(jīng)濟(jì)循環(huán) C.商業(yè)循環(huán) D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整 E.經(jīng)濟(jì)增長 30、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.理解并接受，積極配合監(jiān)管 B.面對(duì)監(jiān)管者不合理的私人要求，銀行業(yè)從業(yè)人員可以予以拒絕 C.積極配合現(xiàn)場檢查，不得轉(zhuǎn)移 隱匿或毀損有關(guān)資料 D.所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級(jí)管理人員還應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門約見 E.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、內(nèi)容、頻率和保密級(jí)別分別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度 31、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（ ）。 A.危害貨幣管理制度的犯罪 B.危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪 C.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪 D.詐騙型金融犯罪 E.針對(duì)銀行的犯罪 32、20XX年7月21日，我國對(duì)人民幣匯率形成機(jī)制進(jìn)行了又一次改革。下列關(guān)于這項(xiàng)改革的內(nèi)容正確的有（ ）。 A. 人民幣匯率盯住單一美元 B. 按照我國對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際情況，選擇若干種主要貨幣，賦予相應(yīng)的權(quán)重，組成一個(gè)貨幣籃子 C. 根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，以市場供求為基礎(chǔ) D. 參考一籃子貨幣計(jì)算人民幣多邊匯率指數(shù)的變化 E. 對(duì)人民幣匯率進(jìn)行管理和調(diào)節(jié)，維護(hù)人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定 33、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以作為權(quán)利質(zhì)押合同標(biāo)的的權(quán)利包括（ ）。 A．匯票、本票、支票 B．存款單、倉單、提單 C．土地所有權(quán) D．依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E．依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán) 34、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的愛好及個(gè)人信仰 C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán) D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露 E:將同事不當(dāng)行為通知媒體 35、反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會(huì)受到行政處分。 A．未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn) B．泄露反洗錢知悉的國家機(jī)密、商業(yè)機(jī)密或者個(gè)人隱私 C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作 D．違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰 36、下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（ ）。 A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測 B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表 C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場 D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則 E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場 37、我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（ ）。 A. 庫存現(xiàn)金 B. 法定存款準(zhǔn)備金 C. 超額準(zhǔn)備金 D. 同業(yè)存放款項(xiàng) E. 存放同業(yè)款項(xiàng) 38、下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。 A.農(nóng)村信用社 B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 C.信托公司 D.金融租賃公司 E.金融資產(chǎn)管理公司 39、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。 A.報(bào)送方式 B.報(bào)送內(nèi)容 C.報(bào)送頻率 D.保密級(jí)別 E.報(bào)送途經(jīng) 40、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括（ ）。 A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表 B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查 C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話 D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。 A．正確 B．錯(cuò)誤 2、（ ）通貨緊縮，即物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降，人民幣也升值了，故有人認(rèn)為通貨緊縮總比通貨膨脹來得好。 A.正確 B.錯(cuò)誤 3、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。 A．正確 B．錯(cuò)誤 4、（ ）行為人不具有非法占有目的，只是在申請(qǐng)貸款時(shí)使用了欺騙手段，且造成貸款重大損失或情節(jié)嚴(yán)重的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 A.正確 B.錯(cuò)誤 6、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識(shí)的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 A．正確 B．錯(cuò)誤 7、（ ）國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的，按受賄罪定罪量刑。 A.正確 B.錯(cuò)誤 8、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）中國的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 A.對(duì) B.錯(cuò) 10、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低。 A.對(duì) B.錯(cuò) 11、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是以收取服務(wù)費(fèi)用、賺取差價(jià)的方式獲得收益。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）金融機(jī)構(gòu)在從事委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除按規(guī)定計(jì)收手續(xù)費(fèi)之外，還可收取較低的利息。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）商業(yè)銀行和銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，銷售與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。 A.正確 B.錯(cuò)誤 15、（ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 A.正確 B.錯(cuò)誤 第 14 頁 共 14 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、A 2、A 3、B 4、正確答案是： C 5、C 6、A 7、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 8、A 9、A 10、B 11、 B【解析】信托的基本特征包括：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)。(2)信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人。(3)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性。信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)。它區(qū)別于委托人未設(shè)立的信托財(cái)產(chǎn)，亦區(qū)別于受托人的固有財(cái)產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)可以不受委托人或受托人財(cái)務(wù)狀況的惡化甚至破產(chǎn)的影響，委托人、受托人或受益人的債權(quán)人一般也無法對(duì)信托財(cái)產(chǎn)主張權(quán)利。(4)受托人要為受益人的利益管理信托事務(wù)。(5)信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。故本題選B。 12、C 13、A 14、D 15、D 16、D 17、D 18、正確答案是： D 解析： 國際收支的衡量指標(biāo)有很多，其中貿(mào)易收支（也就是通常的進(jìn)出口額）是國際收支中最主要的部分。因?yàn)樗从沉藢?shí)際資源在國際間的轉(zhuǎn)移。 19、b 20、正確答案是： A 21、答案：C 22、C 23、C 24、[正確答案]D 25、B 26、【答案】C 【解析】 票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。 27、C 28、D 29、A 30、B 31、A 32、D 33、D 34、C 35、B 36、A 37、D 38、B 39、C 40、【正確答案】B 【答案解析】本題考查非銀行金融機(jī)構(gòu)。從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。 41、C 42、【正確答案】A 43、B 44、A 45、【答案】C 【解析】各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場份額不會(huì)出現(xiàn)較大的變化，所以成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。 46、D 47、D 48、B 49、D 50、D 51、C 52、D 53、d 54、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進(jìn)出口銀行。故本題選B。 55、B 56、D 57、C 58、【正確答案】C 59、A 60、D 61、【答案】C 62、D 63、C 64、【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 65、C 66、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。 67、B 68、B 69、B 70、C 71、B 72、B 73、C 74、A 75、B 76、【正確答案】D 77、【答案】C 【解析】 當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口．此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。 78、B 79、C 80、B 81、答案：A 82、B 83、B 84、B 85、A 86、正確答案：A【專家解析】應(yīng)為：辯權(quán)是指債權(quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。 87、【正確答案】C 88、B 89、C 90、D 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ACD 2、ABCDE 3、ACE 4、ABCD 5、ABCDE 6、答案:B,C,D 7、ADE 8、BD 9、AB 10、ABCD 11、ABCDE 12、BCD 13、AC 14、答案:B,C 15、ACDE 16、正確答案是： AD 解析： B項(xiàng)充分就業(yè)對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是失業(yè)率；C項(xiàng)物價(jià)穩(wěn)定對(duì)應(yīng)的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率；E項(xiàng)GDP增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。 17、[正確答案]A,B,C,D,E, 18、ABD 19、[正確答案]A,B,C,D, 20、ABC 21、答案:B,D 22、答案：ABCDE 23、ABCDE 24、【答案】C,D,E 25、答案:A,C,D,E 26、正確答案：BE【專家解析】職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險(xiǎn)詐騙罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；非國家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。 27、ABCE 28、答案:A,B,D,E 29、正確答案是： BC 解析： 經(jīng)濟(jì)周期指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，其中關(guān)鍵詞為“周期性”，而經(jīng)濟(jì)被動(dòng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及經(jīng)濟(jì)增長并不包含周期性的意義。 30、ABCDE 31、【答案】ABC 32、[正確答案]B,C,D,E, 33、ABDE 34、答案:A,B,C,D 35、BDE 36、ACE 37、[正確答案]A,B,C,E, 38、BCDE 39、【答案】A,B,C,D 40、【答案】A,B,C,D,E 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、B 2、正確答案是： B 3、A 4、正確答案：錯(cuò)【專家解析】本罪主觀方面必須具有非法占有為目的，題干所述情形可能構(gòu)成騙取貸款罪。 5、【答案】B 6、A 7、【答案】A 8、正確答案：對(duì)【專家解析】關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。 9、B 10、A 11、正確答案：對(duì)【專家解析】考察金融犯罪的知識(shí)。 12、A 13、B 14、【答案】A 15、『正確答案』B