XXXX北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3.docx

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2014北京銀行資格《個人理財》臨考提分卷及答案3 　　單選題(本大題90小題.每題0.5分，共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。) 　　第1題 　　對于壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，商業(yè)銀行( )。 　　A 不應銷售 　　B 應限量銷售 　　C 應擴大銷售以分散風險 　　D 應按原計劃銷售并更小心地經營管理 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。暫行辦法》第四十二條的規(guī)定，商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過商業(yè)銀行警戒標準的理財計劃，故A選項正確。 　　第2題 　　一般來說，開放式基金單位買入價等于( )。 　　A 基金單位凈資產值-贖回手續(xù)費 　　B 基金單位凈資產值+申購手續(xù)費 　　C 基金單位凈資產值-申購手續(xù)費 　　D 基金單位凈資產值+贖回手續(xù)費 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 一般來說，開放式基金單位買入價=基金單位凈資產值+申購手續(xù)費。 　　第3題 　　受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式稱為( )。 　　A 證券投資信托理財產品 　　B 房地產投資信托理財產品 　　C 風險投資信托理財產品 　　D 組合投資信托理財產品 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 風險投資信托理財產品是指受托人接受委托人的委托，將委托人的資金按照雙方的約定，以高科技產業(yè)為投資對象，以追求長期收益為投資目標所進行的一種直接投資方式，故C選項正確。 　　第4題 　　下列關于基金風險的說法，正確的是( )。 　　A 開放式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的 　　B 開放式基金的價格總是與基金凈值偏離很大 　　C 封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是反方向變動的 　　D 開放式基金的申購和贖回價格隨基金凈值的下跌而上升 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 開放式基金的價格基本上就是基金凈值，其申購和贖回價格會隨著凈值的下跌而下跌，故B、D選項的說法錯誤。封閉式基金的價格與基金凈值之間一般來說是同方向變動的，故C選項的說法錯誤。 　　第5題 　　房地產的投資方式不包括( )。 　　A 房地產購買 　　B 房地產租賃 　　C 房地產信托 　　D 申請房地產抵押貸款 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 房地產的投資方式包括房地產購買、房地產租賃和房地產信托。申請房地產抵押貸款是一種融資方式，不屬于房地產投資方式。 　　第6題 　　用于度量各種金融資產之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標是( )。 　　A 方差 　　B 期望收益率 　　C 標準差 　　D 協(xié)方差 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產之間收益相互關聯(lián)程度的統(tǒng)計指標。期望收益率衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的預期收益。方差和標準差衡量單一金融資產或由若干金融資產構成的投資組合的風險。 　　第7題 　　下列關于債券償還方式的說法，錯誤的是( )。 　　A 債券的償還方式與債券的實際償還期限無關 　　B 債券可以在期滿時償還 　　C 債券可以提前償還 　　D 債券可以根據(jù)投資者的要求延期償還 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 債券的償還方式決定了債券的實際償還期限，也是發(fā)行債券時要注明的一項內容，故A選項的說法錯誤。 　　第8題 　　當業(yè)務開拓與客戶利益保護之間存在潛在沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為錯誤的是( )。 　　A 向管理層提出自己關于處理利益沖突的建議 　　B 為吸引親屬成為長期客戶，以低于普通金融消費者的價格為其提供所在機構的服務 　　C 向管理層主動說明潛在利益沖突的情況 　　D 當本人需要購買所在機構代理的產品時，以正常的價格與所在機構進行交易 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“利益沖突”準則要求，應當明確區(qū)分所在機構利益與個人利益，不得利用本職工作便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件或價格與其所在機構進行交易。故B選項的做法是錯誤的。 　　第9題 　　企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入不包括( )。 　　A 處置固定資產、無形資產和其他長期資產收回的現(xiàn)金凈額 　　B 收到的稅費返還 　　C 投資收益所得現(xiàn)金 　　D 處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 收到的稅費返還屬于經營活動的現(xiàn)金流入，所以B錯誤。A、C、D選項都屬于企業(yè)投資活動的現(xiàn)金流入。 　　第10題 　　人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。 　　A 愿意承擔較高的風險，追求高收益 　　B 風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益 　　C 盡力保全已積累的財富、厭惡風險 　　D 沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富、厭惡風險。 　　第11題 　　( )是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易。 　　A 外匯掉期交易 　　B 外匯期貨交易 　　C 遠期外匯交易 　　D 外匯期權交易 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 外匯掉期交易又稱時間套匯，是指在同一外匯市場上同時買進和賣出幣種相同、金額相同、交割期不同的外匯合約的交易，故A選項正確。 　　第12題 　　假定年利率為10%，某投資者欲在3年內每年年末收回10000元。那么他當前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅) 　　A 30000 　　B 24869 　　C 27355 　　D 25832 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　當前存入銀行的現(xiàn)金額相當于此后3年內每年年末收回現(xiàn)金的現(xiàn)值之和，故需要存入：10000[1-1(1+10%)3]10%=24868.52≈24869元。 　　第13題 　　下列個人理財業(yè)務人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關規(guī)定的是( )。 　　A 向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益 　　B 向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道 　　C 免費向客戶提供國際市場理財產品信息 　　D 為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產品買賣 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得向客戶承諾合約外的收益，故A選項的做法屬運用不正當競爭手段;B選項的做法不尊重同業(yè)人員;D選項中繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)是不恰當?shù)淖龇ā? 　　第14題 　　投資者買入一份看跌期權，若期權費為A，執(zhí)行價格為X，則當標的資產價格為 ( )，該投資者不賠不賺。 　　A A-X 　　B X-A 　　C X+A 　　D A 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 買入看跌期權的盈虧平衡點為X-A，此時投資者執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費。 　　第15題 　　房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這被稱為房地產投資的( )。 　　A 現(xiàn)金流和稅收效應 　　B 財務杠桿效應 　　C 價值升值效應 　　D 風險效應 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 通常房地產投資者以所購買的房地產為抵押，借入相當于其購買成本的絕大部分款項，這是房地產投資的財務杠桿效應。當房產收益高于借款成本時，這種杠桿投資的價值優(yōu)勢十分明顯。 　　第16題 　　商業(yè)銀行下列做法錯誤的是( )。 　　A 對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算 　　B 根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額 　　C 銷售不能獨立測算的理財計劃 　　D 對理財計劃設置市場風險監(jiān)測指標 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第三十九條，商業(yè)銀行，應對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算，采用科學合理的測算方式預測理財投資組合的收益率，商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃，故C選項的做法錯誤。 　　第17題 　　下列不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息是( )。 　　A 風險管理狀況 　　B 財務會計報告 　　C 具體經營規(guī)劃 　　D 董事和高級管理人員變更 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 具體經營規(guī)劃屬于銀行商業(yè)秘密，不屬于銀行業(yè)金融機構需要如實向社會公眾披露的信息，故C選項正確。 　　第18題 　　下列不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍的是( )。 　　A 境外匯回的投資本金 　　B 商業(yè)銀行劃入的外匯資金 　　C 貨幣兌換費 　　D 境外匯回的投資收益 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 貨幣兌換費是商業(yè)銀行境內托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內托管賬戶收入范圍，故C符合題干要求。 　　第19題 　　運用緣故法尋找目標客戶的特性不包括( )。 　　A 得失心重 　　B 較易成功 　　C 容易接近 　　D 以量取質 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] D選項中以量取質是運用直接法開發(fā)客戶的特點，而不是運用緣故法尋找目標客戶的特性。 　　第20題 　　在外匯理財產品中，( )是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品。 　　A 結構類投資工具 　　B 浮動收益類產品 　　C 實盤外匯買賣 　　D 期權類產品 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 在外匯理財產品中，結構類投資工具是指將基礎產品如儲蓄、浮動收益產品等，與利率期權、匯率期權等相結合，并在合約中體現(xiàn)這種期權的復合產品，故A選項正確。浮動收益產品、實盤外匯買賣和期權類產品都不是復合產品。 　　第21題 　　( )是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易。 　　A 即期外匯交易 　　B 遠期外匯交易 　　C 外匯期貨交易 　　D 外匯掉期交易 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 即期外匯交易也稱現(xiàn)匯交易，是交易雙方以當時外匯市場的價格成交，并在成交后的兩個營業(yè)日內辦理有關貨幣收付交割的外匯交易，故A選項正確。 　　第22題 　　下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的是( )。 　　A 進入銀行業(yè)金融機構進行檢查 　　B 詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項做出說明 　　C 查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料 　　D 責令銀行業(yè)金融機構依法披露信息 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 略 　　第23題 　　下列關于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是( )。 　　A 現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書 　　B 現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人 　　C 進行現(xiàn)場檢查應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準 　　D 銀行業(yè)金融機構必須無條件接受檢查 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條的規(guī)定，現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書，故A、B選項的說法正確。進行現(xiàn)場檢查，應當經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，故C選項的說法正確。檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構有權拒絕檢查，故D選項的說法錯誤。 　　第24題 　　一般情況下，可轉換債券的風險( )。 　　A 高于國債 　　B 低于普通債券 　　C 高于股票 　　D 低于儲蓄產品 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 可轉換債券的風險水平介于債券和股票之間，高于儲蓄。 　　第25題 　　商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當( )。 　　A 以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜? 　　B 設置合規(guī)性指標 　　C 設置客戶滿意度指標 　　D 公布獎勵情況 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?，還應設置合規(guī)性和客戶滿意度等指標，故A選項符合題目要求。 　　第26題 　　張先生失業(yè)前申請了數(shù)額較大的房貸、車貸等債務，失業(yè)后沒有能力歸還每月最低還款額，此時張先生正確的做法是( )。 　　A 以其他身份再申請其他的貸款來歸還以前的欠款 　　B 找地下錢莊借錢還款 　　C 變換工作單位避免銀行到單位追討賬款 　　D 如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 失業(yè)后張先生正確的做法應該是如實告知銀行自己的狀況，達成解決方案。 　　第27題 　　某企業(yè)2006年實現(xiàn)凈利潤100萬元，利息費用為10萬元，稅率為33%，2006年期初和期末資產總額分別為1500萬元和2000萬元，則該企業(yè)資產收益率為( )。 　　A 6.10% 　　B 5.67% 　　C 5.00% 　　D 4.71% 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 資產收益率=[凈利潤+(1-稅率)利息費用]平均資產總額=[100+(1-33%)10][(1500+2000)2]=6.10%。 　　第28題 　　若A產品的名義收益率為4%;協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0-4%，假設一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0-3%之間，60天中掛鉤利率在3%-4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產品的實際收益率為( )。 　　A 4.67% 　　B 3.67% 　　C 3.50% 　　D 3.33% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間內的天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%的收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產品的實際收益率=4%(240+60)360=3.33%。 　　第29題 　　買入看漲期權，( )。 　　A 當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，達到盈虧平衡 　　B 潛在最大損失為無窮大 　　C 投資者的潛在利潤最大值為期權費 　　D 是預期市場未來下跌的操作行為 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 當標的物價格為協(xié)議價格與期權費之和時，看漲期權的買方達到盈虧平衡，此時執(zhí)行期權的收益恰好等于買入期權時支付的期權費，故A選項正確?？蛻糍I入看漲期權的最大損失是買入期權時的期權費，潛在利潤最大為無窮大，故B、C選項錯誤。買入看漲期權是預期標的物價格未來上漲的操作行為，故D選項錯誤。 　　第30題 　　第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，( )。 　　A 行為人不承擔民事責任，第三人承擔民事責任 　　B 第三人和行為人負連帶責任 　　C 被代理人承擔民事責任，行為人負連帶責任 　　D 被代理人承擔民事責任，第三人負連帶責任 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 第三人知道行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任，故B選項正確。 　　第31題 　　下列關于合同訂立的說法，錯誤的是( )。 　　A 當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力 　　B 當事人必須本人訂立合同，不得代理 　　C 當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂? 　　D 當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 當事人依法可以委托代理人訂立合同，故B選項的說法錯誤。A、C、D選項的說法均正確。 　　第32題 　　個人理財業(yè)務人員的下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定的是( )。 　　A 舉報商業(yè)賄賂 　　B 向客戶透露本行理財產品設計全過程 　　C 當他人詆毀本行理財產品時堅決制止 　　D 遵守銀行個人理財業(yè)務的規(guī)章制度 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)的行為，故A選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;當他人詆毀本行理財產品時堅決制止是自覺維護所在機構形象的聲譽的行為，故C選項遵循了“忠于職守”的規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定的行為。B選項的做法沒有做到保護所在機構的商業(yè)秘密。 　　第33題 　　下列屬于客戶維護方法中知識維護的是( )。 　　A 設身處地站在客戶的立場為客戶著想 　　B 預見客戶的未來而提出積極的建議 　　C 普及金融知識、啟迪金融意識 　　D 當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容，故C選項正確。設身處地站在客戶的立場為客戶著想是情感維護的內容。預見客戶的未來而提出積極的建議是顧問式營銷維護的內容。當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務是交又銷售維護的內容，故、A、B、D選項不屬于知識維護。 　　第34題 　　張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復利終值的兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為( )元。(不考慮利息稅) 　　A 11000;11000 　　B 11000;11025 　　C 10500;11000 　　D 10500;11025 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　單利終值FVn=PV(1+ni=10000(1+25%)=11000元。 　　復利終值FVn=PV(1+i) n=10000(1+5%)2=11025元。 　　第35題 　　下列關于金融衍生市場上套利者的說法，正確的是( )。 　　A 擔任交易商和客戶的中介 　　B 參與金融衍生工具交易的目的是減少未來的不確定性，降低甚至消除風險 　　C 以促成交易、收取傭金為目的 　　D 同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲取無風險收益 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 套利者通過同時在兩個或兩個以上市場進行交易，獲得無風險的套利收益，故D選項的說法正確。A、C選項是經紀商的角色和目的，B選項是套期保值者的目的。 　　第36題 　　期貨公司應當( )。 　　A 向客戶作獲利保證 　　B 未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易 　　C 事先向客戶出示風險說明書 　　D 在經紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 期貨公司不得向客戶做獲利保證，故A選項錯誤。期貨公司不得未經客戶委托或者不按照客戶委托內容，擅自進行期貨交易，故B選項錯誤。期貨公司接受客戶委托為其進行期貨交易，應當事先向客戶出示風險說明書，經客戶簽字確認后，與客戶簽訂書面合同，故C選項正確。不得在經紀業(yè)務中與客戶約定分享利益或者共擔風險，故D選項錯誤。 　　第37題 　　下列不符合期貨交易制度的是( )。 　　A 會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內補足的，應被強行平倉 　　B 交易所每周結算所有合約的盈虧 　　C 交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金 　　D 會員持有的按單邊計算的某一合約投機頭寸存在限額 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 交易所每日(而不是每周)結算所有合約的盈虧，故B選項不符合期貨交易制度。 　　第38題 　　已知1號理財產品的方差是0.04，2號理財產品的方差是0.01，兩種理財產品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬人民幣，將其中40萬元投資于1號理財產品，10萬元投資于2號理財產品，則該投資組合的方差是( )。 　　A 0.0292 　　B 0.034 　　C 0.05 　　D 0.06 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 　　投資組合的方差=(4050) 20.04+2(4050)(1050)0. 01+(1050) 20.01=0.0292。 　　第39題 　　根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》，保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，對其業(yè)務人員，銷售前培訓時間不得少于( )小時。 　　A 12 　　B 24 　　C 48 　　D 72 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 根據(jù)《保險代理機構管理規(guī)定》第八十二條的規(guī)定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業(yè)務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。 　　第40題 　　下列關于客戶信息收集的說法，錯誤的是( )。 　　A 為了得到更加真實的信息，數(shù)據(jù)調查表必須由客戶親自填寫 　　B 客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋 　　C 人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差 　　D 宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 由于數(shù)據(jù)表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行，而不必客戶親自填寫，故A選項的說法錯誤。B、C、D選項的說法均正確。 　　第41題 　　為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應該建議客戶在銀行開設三種類型的賬戶，其中，( )是為了彌補臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。 　　A 定期投資賬戶 　　B 活期儲蓄賬戶 　　C 信用卡賬戶 　　D 扣款賬戶 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 略 　　第42題 　　下列不屬于股票間接發(fā)行好處的是( )。 　　A 籌資時間較短 　　B 可節(jié)約證券發(fā)行成本 　　C 提高發(fā)行人的知名度 　　D 發(fā)行人風險較小 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 股票間接發(fā)行的好處是提高發(fā)行人的知名度、籌資時間較短、發(fā)行人風險也較小，股票間接發(fā)行的不足之處是發(fā)行人支付一定的發(fā)行費用，所以B選項認為“節(jié)約證券發(fā)行成本”是錯誤的。 　　第43題 　　下列關于債券投資的說法，錯誤的是( )。 　　A 相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高 　　B 相對于股票，投資債券的風險相對較小 　　C 通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益 　　D 債券的流動性較差 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 債券具有投資風險較低、收益相對固定、流動性較好等特點，故D選項的說法錯誤。相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小，故A、B、C選項的說法正確。 　　第44題 　　張先生準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么他每年需要存入( )元。 　　A 274650 　　B 302115 　　C 333333 　　D 356888 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 　　年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故張先生每年需要存入的款項=100000010%[(1+10%)3-1)=302115元。 　　第45題 　　銀行業(yè)從業(yè)人員不應當( )。 　　A 舉報銀行違法行為 　　B 妥善保護和使用所在機構財產 　　C 為其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品 　　D 擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“媒體采訪”準則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。 　　第46題 　　假定張先生2005年投資一個項目，該項目預計2007年年初投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收入100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以永續(xù)經營下去，那么該項目未來所有收益在2005年初的總現(xiàn)值為( )元。 　　A 909091 　　B 856942 　　C 826446 　　D 210000 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 　　總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446元。 　　第47題 　　假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D、E五種，在某一交易日的收盤價分別為5元、16元、24元、35元和20元，則該市場的股價平均數(shù)為( )元。 　　A 22 　　B 20 　　C 10.5 　　D 28 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 股價平均數(shù)=(5+16+24+35+20)5=20。 　　第48題 　　回購價格與本金的關系是( )。 　　A 回購價格=本金 　　B 回購價格=本金+利息 　　C 回購價格=本金-利息 　　D 回購價格與本金無關系 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 回購價格=本金+利息。 　　第49題 　　下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃)的做法，錯誤的是( )。 　　A.向客戶推介投資產品服務前，首先調查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介的產品 　　B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項，雙方簽字認可 　　C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結果 　　D.主動向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 對于市場風險較大的投資產品，特別是與衍生交易相關的投資產品，商業(yè)銀行不應主動向無相關交易經驗或經評估不適宜購買該產品的客戶推介或銷售該產品，故D選項的做法錯誤。 　　第50題 　　以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具是指( )。 　　A.股權衍生工具 　　B.貨幣衍生工具 　　C.利率衍生工具 　　D.匯率衍生工具 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 利率衍生工具指以利率或利率的載體為基礎工具的金融衍生工具，故C選項正確。股權衍生工具指以股票或股票價格指數(shù)為基礎工具的金融衍生品。貨幣(匯率)衍生工具是指以各種貨幣作為基礎工具的金融衍生工具。 　　第51題 　　從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行不應當( )。 　　A.履行結售匯統(tǒng)計報告義務 　　B.定期披露投資風險狀況 　　C.在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品 　　D.詳細告知投資者投資計劃 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 從事代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應在發(fā)售產品時，向投資者全面詳細告知投資計劃、產品特征及相關風險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設賬戶時為其捆綁理財產品，故C選項的做法錯誤。 　　第52題 　　營銷和推銷的根本不同是( )。 　　A.推銷以現(xiàn)有產品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心 　　B.推銷以企業(yè)的目標顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產品為中心 　　C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式 　　D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 略 　　第53題 　　個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天計算) 　　A.4% 　　B.4.2% 　　C.10.8% 　　D.16% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)100(36090)=16%。 　　第54題 　　證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地( )。 　　A.降低系統(tǒng)風險 　　B.降低非系統(tǒng)風險 　　C.消除系統(tǒng)風險 　　D.降低市場風險 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低非系統(tǒng)風險。系統(tǒng)風險是無法通過分散化投資降低和消除的，故A、C、D選項錯誤。 　　第55題 　　在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于( )次，并且至少每( )提供一次。 　　A.1;月 　　B.2;季度 　　C.1;季度 　　D.2;月 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十八條規(guī)定，在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次，商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外，故D選項正確。 　　第56題 　　( )是反映企業(yè)特定會計期間經營成果的報表。 　　A.資產負債表 　　B.利潤表 　　C.財務狀況變動表 　　D.現(xiàn)金流量表 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 利潤表是反映企業(yè)特定會計期間經營成果的報表，即企業(yè)在某個年份或某個月度發(fā)生了多少費用、獲取了多少收入、最終實現(xiàn)了多少利潤，故選B。 　　第57題 　　下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是( )。 　　A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大 　　B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比 　　C.公司資產凈值增加，股價上升 　　D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。 　　第58題 　　我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是( )。 　　A.5%～50% 　　B.5%～45% 　　C.5%～40% 　　D.5%～35% 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此B選項正確。 　　第59題 　　( )有助于建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。 　　A.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性 　　B.嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則 　　C.較高的個人資質能力與工作業(yè)績 　　D.了解和掌握與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，熟悉本行各項個人理財業(yè)務規(guī)章制度 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高從業(yè)人員的整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行的良好信譽，促進銀行健康發(fā)展。 　　第60題 　　假定李某2010年投資一個項目，該項目預計2012年年初投產運營，從投產之日起每年年末可以獲得收益100000元，按年利率10%計算，假定該項目可以一直經營下去，那么該項目未來所有收益在2010年初的總現(xiàn)值為( )元。 　　A.100000 　　B.859642 　　C.210000 　　D.826446 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 總現(xiàn)值是：(10000010%)(1+10%)2=826446(元)。故選D。 　　第61題 　　.充當理財顧問的銀行從業(yè)人員，要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識等，強調了理財顧問服務的( )特點。 　　A.綜合性 　　B.專業(yè)性 　　C.制度性 　　D.顧問性 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 理財顧問的專業(yè)性特點，決定了銀行從業(yè)人員要有扎實的金融知識基礎，對相關的金融市場和交易機制有清晰的認識，以及準確測算和分析相關金融產品的風險性和收益性。 　　第62題 　　某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到12元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是( )。 　　A.10.1% 　　B.20.1% 　　C.30.2% 　　D.40.6% 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 持有期收益率(HPY)，是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(12-10)1000=2000(元)，現(xiàn)金紅利收益為(100010)0.1=10(元)。當期總收益為2000+10=2010(元)，持有期收益率為2010(101000)100%=20.1%。 　　第63題 　　低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低是( )資產配置組合模型。 　　A.梭鏢形 　　B.紡錘形 　　C.啞鈴形 　　D.金字塔形 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 低風險、低收益的資產與高風險、高收益的資產比例相當，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低，是啞鈴形資產配置組合模型。 　　第64題 　　客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應( )。 　　A.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售 　　B.直接銷售 　　C.向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品 　　D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品，然后銷售 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 客戶主動要求了解或購買有關與衍生交易相關的投資產品時，商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產品。 　　第65題 　　文女士在未來15年內每年年底獲得1500元，年利率為9%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。 　　A.22500 　　B.12100 　　C.24525 　　D.13800 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 年金現(xiàn)值的公式為：12100(元)，文女士這筆年金的現(xiàn)值為12100元。 　　第66題 　　在自由競價的股票市場中，引起股票價格變動的直接原因是( )。 　　A.宏觀經濟因素 　　B.公司資產凈值 　　C.公司盈利水平 　　D.供求關系 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 在自由競價的股票市場中，股票市場價格不斷變動。引起股票價格變動的直接原因是供求關系，在供求關系變化的背后還有一系列更深層次的原因，包括公司自身因素和宏觀經濟因素。而本題考查的是直接原因，故選D。 　　第67題 　　08年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是( )。 　　A.價格風險 　　B.再投資風險 　　C.通貨膨脹風險 　　D.違約風險 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] CPI是指消費者物價指數(shù)，用來衡量物價上漲的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風險。 　　第68題 　　根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，保證收益理財計劃中的保證收益( )。 　　A.不得高于同業(yè)拆借利率 　　B.不得低于同期儲蓄存款利率 　　C.高于同期儲蓄存款利率的，應對客戶提出附加條件 　　D.不得對客戶提出任何附加條件 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行方法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃或相關產品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。 　　第69題 　　某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立( )。 　　A.證券投資卡 　　B.活期儲蓄卡 　　C.定期存款賬戶 　　D.信用卡 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內大多數(shù)銀行的信用卡短期內免收利息。 　　第70題 　　客戶細分理論所劃分的維度是( )。 　　A.“客戶當前價值”和“客戶增值價值” 　　B.“客戶當前價值”和“客戶利潤價值” 　　C.“客戶未來價值”和“客戶利潤價值” 　　D.“客戶未來價值”和“客戶增值價值” 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] “客戶當前價值”和“客戶增值價值”是客戶細分理論所劃分的維度。 　　第71題 　　根據(jù)《信托法》，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以( )承擔。 　　A.信托財產 　　B.受托人固有財產 　　C.委托人固有財產 　　D.信托財產和受托人固有財產 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 根據(jù)《信托法》第三十七條的相關規(guī)定“受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產承擔”。故選B。 　　第72題 　　商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業(yè)務活動是( )。 　　A.投資顧問服務 　　B.財務顧問服務 　　C.綜合理財服務 　　D.理財顧問服務 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調個性化服務。 　　第73題 　　以下市場不屬于資本市場的是( )。 　　A.債券回購市場 　　B.中長期借貸市場 　　C.股票市場 　　D.公司債券市場 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 資本市場亦稱“長期金融市場”、“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場，包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。 　　第74題 　　作為一種理財產品，債券具有的特征不包括( )。 　　A.償還性 　　B.流動性 　　C.收益性 　　D.時效性 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 債券作為一種理財產品，具有以下四個特征：①償還性，債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按期向債權人支付本息：②流動性，債券持有人可以轉讓債券;③安全性，債券持有人的收益相對固定;④收益性，債券能為投資者帶來一定的收益。 　　第75題 　　劉女士準備在3年后還清100萬元債務，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項。假定年利率為10%，那么她每年需要存入( )元。 　　A.274650 　　B.302115 　　C.333333 　　D.356888 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 3年后還清的100萬元債務是終值，每年存入的款項即為年金，故劉女士每年需要存人的款項=100000010%[(1+10%)3-1]=302115(元)。故選B。 　　第76題 　　下列哪種說法是正確的?( ) 　　A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 　　B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經營決策 　　C.憑證式國債可以流通并轉讓 　　D.記賬式國債不能上市流通轉讓 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 憑證式國債不可以流通轉讓，可以流通轉讓的是記賬式國債，債券發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。所以A、C、D都不對，故選B。 　　第77題 　　禁止商業(yè)賄賂是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中( )的要求。 　　A.誠實信用 　　B.公平競爭 　　C.保護商業(yè)秘密和客戶隱私 　　D.守法合規(guī) 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。 　　第78題 　　個月國庫券(假定90天)，面值為100元，價格為96元，則該國庫券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360天汁算) 　　A.4% 　　B.4.2% 　　C.10.8% 　　D.16% 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 年貼現(xiàn)率=(100-96)100(36090)=16%。故選D。 　　第79題 　　下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?( ) 　　A.國民收入 　　B.個人可支配收入 　　C.人均國民收入 　　D.消費者物價指數(shù) 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 個人金融業(yè)務以消費者收入為基礎，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產品，因此需要從不同角度衡量一個經濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。 　　第80題 　　某銀行最近推出一項理財計劃。該計劃的理財期限為6個月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財收益，據(jù)此推斷該理財計劃屬于( )。 　　A.保證收益理財計劃 　　B.非保證收益理財計劃 　　C.保本浮動收益理財計劃 　　D.非保本浮動收益理財計劃 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。題中所述產品保證5.25%的年收益率，屬于典型的保證收益理財計劃。 　　第81題 　　外匯期權的購買者，其( )。 　　A.風險是無限的，收益也是無限的 　　B.風險是有限的，收益也是有限的 　　C.風險是有限的，收益是無限的 　　D.風險是無限的，收益是有限的 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 外匯期權的購買者，當外匯價格上升大于執(zhí)行價格時，可以獲利，當小于執(zhí)行價格時，可以放棄行權，損失的只是期權費，因此其風險是有限的，收益是無限的。 　　第82題 　　下列關于與利率掛鉤的外匯理財產品的說法，正確的是( )。 　　A.美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤 　　B.美元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤 　　C.港元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤 　　D.港元產品采用的主要是與Shibor掛鉤 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 目前，美元產品采用的主要是與LIBOR掛鉤，港元產品采用的主要是與HIBOR掛鉤，故選A。 　　第83題 　　CCBP由( )領導實施。 　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室 　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] CCBP由中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會領導實施，下設中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證專家委員會和中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室。 　　第84題 　　持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起( )日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起( )日內向國務院證券監(jiān)督管理機構報告。 　　A.3;3 　　B.3;5 　　C.5;7 　　D.5;10 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 持有一個股份公司已發(fā)行股份5%的股東，應當在持股數(shù)額達到該比例之日起3日內向該公司報告，公司必須在接到報告之日起3日內向國務院證券監(jiān)督管理機構報告。 　　第85題 　　張小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則張小姐3年投資期滿將獲得的本利和為( )。 　　A.13000元 　　B.13310元 　　C.13500元 　　D.13210元 　　【正確答案】：B 　　[答案解析] 根據(jù)題干內容，張小姐第1年的利息收益為1000010%=1000(元);第2年的利息收益為(10000+1000)10%=1100(元);第3年的利息收益為(10000+1000+1100)10%=1210(元)。3年本利和為10000+1000+1100+1210=13310(元)。 　　第86題 　　如果你的客戶在今天向某投資項目投入15萬元，一年后再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在兩年后，你的客戶共回收的資金額大約是( )元。 　　A.338200 　　B.336000 　　C.318000 　　D.356200 　　【正確答案】：D 　　[答案解析] 回收金額為：15(1+12%)2+15(1+12%)=35.616(萬元)，即約為356200元。 　　第87題 　　銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是( )準則的內容。 　　A.誠實信用 　　B.守法合規(guī) 　　C.勤勉盡職 　　D.崗位職責 　　【正確答案】：C 　　[答案解析] 根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。 　　第88題 　　人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是( )。 　　A.愿意承擔較高的風險，追求高收益 　　B.風險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益 　　C.盡力保全已積累的財富、厭惡風險 　　D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力;青年成長期愿意承擔較高的風險，追求高收益;中年穩(wěn)健期風險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累的財富，厭惡風險。 　　第89題 　　客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則( )。 　　A.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險 　　B.該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險 　　C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率 　　D.該產品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件 　　【正確答案】：A 　　[答案解析] 保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險;或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔有關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。 　　第90題 　　下列關于投資型保險產品的說法，錯誤的是( )。 　　A.收益水平可以事先確定 　　B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金 　　C.該類產品同時具有保障功能和投資功能 　　D.該類產品的費用較高，流動性相對較弱 　　【正確答案】：A 　　[答案