年下半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》真題

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. 2011年下半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題 時(shí)間：120分鐘 一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0．5分，共45分） 1．根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（ ）。 A．外部監(jiān)管制度B．中央銀行制度C．分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度 ．從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 2．物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A．生產(chǎn)者物價(jià)水平B．消費(fèi)者物價(jià)水平C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值D．物價(jià)總水平 3．國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他來(lái)，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（ ）。 A．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人和法人B．正在國(guó)內(nèi)居住的自然人和法人C．擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人D．在國(guó)內(nèi)居住一年以上的 、擁有本國(guó)國(guó)籍的自然人 4．注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事不少于（ ）人。 A．6B．5C．4D．3 5．現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是（ ）和（ ）。 A．貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B．基礎(chǔ)貨幣；高能-貨幣C．基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D．基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量 6．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是（ ）。 A．M1B．M0C．基礎(chǔ)貨幣D．M2 7．下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)B．汽車金融公司為我國(guó)境內(nèi)的汽車購(gòu)買者及銷售者提供貸款服務(wù)C．貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D．基金管理公司是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu) 8．衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（ ）。 A．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B．生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C．國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D．國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) 9．下列關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)的敘述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)B．股票屬于直接融資工具，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)C．銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，銀行間債券回購(gòu)屬于長(zhǎng)期金融工具D．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借屬于短期金融工具 10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（ ）。 A．再貼現(xiàn)B．利率政策C．存款準(zhǔn)備金D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 11．（ ）是指按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)，而不是企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。 A．權(quán)責(zé)發(fā)生制B．配比原則C．收付實(shí)現(xiàn)制D．收付現(xiàn)金制 12．股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（ ）。 A．產(chǎn)權(quán)B．債C．物權(quán)D．所有權(quán) 13．求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（ ）。 A．凈利潤(rùn)B．資本C．總資產(chǎn)D．總負(fù)債 14．下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（ ）。 A．央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行的B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣 15．我國(guó)目前個(gè)人住房貸款利率（ ）。 A．下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理B．上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理C．上下限均放開(kāi)D．實(shí)行上下限管理 16．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的臨時(shí)性資金需要C．申請(qǐng)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D．一般情況下，對(duì)法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請(qǐng)人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款 17．2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（ ）為結(jié)息日。 A. 7 日B．15日C．20日D．25日 18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。 A．3001．71B．3001．44C．3001．20D．3001．10 19．客戶開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。 A．臨時(shí)存款賬戶B．基本存款賬戶C．一般存款賬戶D．專用存款賬戶 20．因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予（ ）。 A．無(wú)效B．撤銷C．有效D．不可撤銷 21．A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ）。 A．4000萬(wàn)元B．6000萬(wàn)元C．8000萬(wàn)元D．1億元 22．公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（ ）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。 A．省級(jí)（含）以上B．市級(jí)（含）以上C．縣級(jí)（含）以上D．鎮(zhèn)級(jí)（含）以上 23．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是（ ）。 A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力 24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（ ）。 A．向同事打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B．將自己保管的印章交給同事保管C．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠨．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息 25．銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買人價(jià)是指（ ）。 A．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)B．銀行買入外匯的價(jià)格C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格 26．個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。 A．外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、外匯儲(chǔ)蓄賬戶B．個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶C．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶、資本項(xiàng)目賬戶、個(gè)人外匯賬戶 27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（ ）。 A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D．個(gè)人住房最高額抵押貸款 28．（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。 A.資本利潤(rùn)率B．資本充足率C．不良貸款率D．資產(chǎn)負(fù)債率 29．關(guān)于一般存款賬戶，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 30．銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（ ）蒙受損失的可能性。 A．存款B．資產(chǎn)和預(yù)期收益C．聲譽(yù)D．自有資本金 31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。 A．愛(ài)崗敬業(yè)B．公平競(jìng)爭(zhēng)C．誠(chéng)信D．熟知業(yè)務(wù) 32．存款是銀行最主要的（ ）。 A．資金來(lái)源B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C． 資金用途D．投資業(yè)務(wù) 33．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動(dòng)。 A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)B．利益相關(guān)者C．高級(jí)管理層D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門 34．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A．國(guó)家的銀行管理制度B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度D．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 35．下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ） A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地B．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C．我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 36．下列屬于融資類保函的是（ ）。 A．投標(biāo)保函B．經(jīng)營(yíng)租賃保函C．預(yù)付保函D．延期付款保函 37．在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。 A. 管風(fēng)險(xiǎn)B．管業(yè)務(wù)C．管法人D．管內(nèi)控 38．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（ ）。 A．理事會(huì)B．會(huì)員大會(huì)C．監(jiān)事會(huì)D．其他委員會(huì) 39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開(kāi)一張內(nèi)容相似的信用證稱為（ ）。 A．循環(huán)信用證B．背對(duì)背信用證C．對(duì)開(kāi)信用證D．預(yù)支信用證 40．單位存款人用于（ ）的資金通常存人臨時(shí)存款賬戶。 A．期貨交易保證金B(yǎng)．信托基金C．政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金D．注冊(cè)驗(yàn)資 41．抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3．00%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是多少？（ ） A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元 43．2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（ ）存款利率。 A．只能有一個(gè)B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮動(dòng) 44．下列措施中不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ）。 A．經(jīng)濟(jì)處罰B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權(quán)利 45．（ ）是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 A．備用信用B．客戶授信額度C．信用證D．開(kāi)立信貸證明 46．銀行的中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng)．不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C．以收取服務(wù)費(fèi)（手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)）、賺取價(jià)差的方式獲得收益D．銀行作為信用活動(dòng)的一方參與其中 47．《民法通則》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（ ）不是法人成立的要件。 A．有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B．以營(yíng)利為目的C．有自己的名稱和場(chǎng)所D．能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任 48．某銀行資本利潤(rùn)率為20%，股權(quán)乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤(rùn)率為（ ）。 A．5%B．80%C．24%D． 20% 49．金融市場(chǎng)的參與者通過(guò)買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（ ）功能。 A．貨幣資金融通B．風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C．資源配置D．經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) 50．中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外每日公布人民幣匯率（ ）。 A．買入價(jià)B．中間價(jià)C．賣出價(jià)D．買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià) 51．在定期存款中，（ ）是最典型的代表。 A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息 52．下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。 A．現(xiàn)金支票B．轉(zhuǎn)賬支票C．普通支票D．劃線支票 53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．項(xiàng)目評(píng)估B．企業(yè)信用評(píng)估C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D．稅務(wù)服務(wù) 54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（ ）。 A．該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B．該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D．該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 55．中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）天內(nèi)予以回復(fù)。 A．15B．20C．30D．60 56．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（ ）。 A．接管B．重組C．查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶D．撤銷 57．承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是（ ）。 A．貸款調(diào)查人員B．貸款評(píng)估人員C．貸款審查人員D．貸款發(fā)放人員 58．CBA的中文名稱是（ ）。 A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B．中國(guó)銀行協(xié)會(huì)C．中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)D．注冊(cè)銀行分析師 59．建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的（ ）系統(tǒng)，對(duì)于提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究開(kāi)發(fā)能力。 A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告D．風(fēng)險(xiǎn)控制 60．銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。 A．實(shí)收資本B．核心資本C．監(jiān)管資本D．經(jīng)濟(jì)資本 61．對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷 62．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。 A．增加資本B．降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本C．增加資本與降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資本同時(shí)實(shí)施D．上述行為 63．中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升。在該過(guò)程中，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（ ）。 A．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率C．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和利率政策D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 64．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（ ）。 A．按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 65．十屆全國(guó)人大五次會(huì)議通過(guò)了《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，該法于（ ）實(shí)施。 A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日 66．關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的有（ ）。 A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有B．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)產(chǎn)C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)人，債權(quán)人是抵押人D．土地所有權(quán)、荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押 67．下列屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（ ）。 A．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C．建立國(guó)家反洗錢數(shù)據(jù)庫(kù)D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 68．下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。 A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值1萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 69．傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（ ）。 A．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話實(shí)說(shuō) 70．張某在使用信用卡過(guò)程中，超過(guò)規(guī)定的限額進(jìn)行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會(huì)，經(jīng)銀行核查，張某完全沒(méi)有償還能力。張某的行為（ ）。 A．是合法的，因?yàn)閺埬呈褂玫氖亲约旱男庞每?，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因?yàn)閺埬硾](méi)有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因?yàn)閺埬硱阂馔钢Я诵庞每―．是不合法的，因?yàn)閺埬趁坝昧怂说男庞每? 71．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．商業(yè)銀行不得向關(guān)系人提供信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關(guān)系人”不包括（ ）。 A．商業(yè)銀行的監(jiān)事B．商業(yè)銀行的管理人員C．商業(yè)銀行董事投資的公司D．保險(xiǎn)公司 73．下列關(guān)于合同成立的描述，不正確的是（ ）。 A．采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立 B．當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認(rèn)書(shū)時(shí)合同成立 C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營(yíng)業(yè)地為合同成立的地點(diǎn) D．當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn) 74．下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（ ）。 A．村鎮(zhèn)銀行工作人員B．基金管理公司工作人員C．政策性銀行工作人員D．農(nóng)村信用社工作人員 75．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）基本準(zhǔn)則的要求。 A．勤勉盡職B．專業(yè)勝任C．保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私D．公平競(jìng)爭(zhēng) 76．下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（ ）。 A．將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)D．妥善保管客戶交易信息檔案 77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議，并由代表（ ）以上表決權(quán)的股東通過(guò)。 A．1/4B．1/3C．1/2D．2/3 78．公司解散時(shí)可免于清算的情形是（ ）。 A．不能清償?shù)狡趥鶆?wù)B．股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C．公司合并或者分立D．公司被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照 79．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（ ）。 A．依法結(jié)算報(bào)酬B．歸還辦公用品C．歸還欠費(fèi)D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密 80．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（ ）。 A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B．報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)D．正確理解法律禁止性規(guī)定 81．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（ ）。 ①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A．①→②→③→④B．④→②→③→①C．②→①→③→④D．②→③→①→④ 82．下列屬于根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪D．針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪 83．人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫?）。 A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復(fù)印資料原件D．對(duì)資料原件照相 84．銀行工作人員的以下行為沒(méi)有違反內(nèi)幕交易的是（ ）。 A．銀行工作人員在與家人聊天時(shí)，無(wú)意透露某機(jī)構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息 B．銀行工作人員匿名開(kāi)設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資 C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝} D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管 85．以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是（ ）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對(duì)員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺(jué)踐行 C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解 D．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 86．銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款B.分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品C．客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 87．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（ ）進(jìn)行管理”。 A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 88．在代理銷售產(chǎn)品的過(guò)程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。 A．利用消費(fèi)者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 B．對(duì)產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機(jī)構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費(fèi)者無(wú)法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時(shí)，能使客戶準(zhǔn)確判斷產(chǎn)品的特性 D．利用消費(fèi)者對(duì)銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進(jìn)行合約以外的承諾 89．下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。 A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表 90．下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（ ）。 A．金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的B．金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可C．銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金D．金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具 二、多項(xiàng)選擇題。 以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。（共40題。每題1分。共40分） 1．中國(guó)人民銀行對(duì)（ ）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 A．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 2．銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。 A．代收代付業(yè)務(wù)B．代理保險(xiǎn)C．委托貸款D．銀行保函E．代理證券業(yè)務(wù) 3．下列哪些屬于民事主體？（ ） A．?huà)雰築．動(dòng)物C．合伙組織D．個(gè)體工商戶E．國(guó)家 4．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請(qǐng)貸款，則貸款額可能為（ ）億元。 A．10B．7C．5D．4.5E．3 5．下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。 A．農(nóng)村信用社B．農(nóng)村商業(yè)銀行C．農(nóng)村資金互助社D．村鎮(zhèn)銀行E．農(nóng)村合作銀行 6．下列既屬于直接金融工具又屬于長(zhǎng)期金融工具的是（ ）。 A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據(jù)C．股票D．可轉(zhuǎn)讓大額存單E．回購(gòu)協(xié)議 7．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有（ ）。 A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金 B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低 C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少 D．2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度 E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金 8．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括（ ）。 A．責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證 C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任 D．沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款 E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格 9．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗(yàn)監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)，其中包括（ ）。 A．能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時(shí)又促進(jìn)金融的創(chuàng)新 B．努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)能力 C．對(duì)各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D．為金融市場(chǎng)上的公平競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng) E．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制 10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。 A．發(fā)行普通金融債券B．同業(yè)拆借C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券D．證券回購(gòu)協(xié)議E．向中央銀行借款 11．目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（ ）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 A．集中授權(quán)管理B．統(tǒng)一授信管理C．審貸分離D．分級(jí)審批E．貸款管理責(zé)任制 12．保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（ ）。 A．貿(mào)易融資B．商業(yè)資信調(diào)查C．應(yīng)收賬款管理D．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保E．促進(jìn)公司經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張 13．下列彌補(bǔ)財(cái)政赤字的融資方式中，不會(huì)導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣增加的有（ ）。 A．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的稅收融資B．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的債券發(fā)行C．彌補(bǔ)財(cái)政赤字的通貨發(fā)行D．向中央銀行直接透支E．增加政府支出 14．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。 A．項(xiàng)目建議書(shū)B(niǎo)．可行性研究報(bào)告C．借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況D．預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量E．關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。 A．所在機(jī)構(gòu)B．銀行業(yè)自律組織C．監(jiān)管機(jī)構(gòu)D．社會(huì)公眾E．政府機(jī)構(gòu) 16．2004年的巴塞爾條約的主要?jiǎng)?chuàng)新表現(xiàn)在（ ）。 A．新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C．提出了最低資本要求的規(guī)定D．提出了市場(chǎng)約束的規(guī)定E．新增了信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 17．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有（ ）。 A．銀行產(chǎn)品B．信托產(chǎn)品C．證券投資基金D．金融衍生品E．保險(xiǎn)產(chǎn)品 18．下列屬于銀團(tuán)貸款目的的有（ ）。 A．分散貸款風(fēng)險(xiǎn)B．增進(jìn)各家銀行對(duì)借款人的了解C．提高對(duì)銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E．穩(wěn)定市場(chǎng)貨幣流通量 19．下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（ ）。 A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題B．修改公司章程．監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E．聘任或解聘公司經(jīng)理 20．（ ），銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。 A．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B．在離職后C．在受雇期間與離職后D．在受雇期間E．以上都正確 21．可以使用保函的情況有（ ）。 A．銀行借款B．授信額度.融資租賃D．延期付款E.預(yù)先付款 22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（ ）方面。 A．審慎盡責(zé)B．充分信息披露C．引導(dǎo)理性消費(fèi)D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E．妥善處理利益沖突 23．下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（ ）。 A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù) B．未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款 E．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 24．人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí)，（ ）。 A．必須出具市級(jí)（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書(shū)” B．凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的，銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款，直接達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額 C．被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍 D．凍結(jié)款項(xiàng)如需延長(zhǎng)凍結(jié)期的，人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月 E．被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息 25．我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、（ ）、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。 A．統(tǒng)一授信管理B．審貸分離C．分級(jí)審批D．分級(jí)授信E．統(tǒng)一審批 26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（ ）。 A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要預(yù)先存款D．是否以信用為基礎(chǔ)E．是否可以取現(xiàn) 27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括（ ）。 A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶B．對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門規(guī)定的限制比例C．超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D．在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（ ）。 A．制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B．審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D．積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問(wèn)題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo) 29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（ ）。 A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)E．情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì) 30．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。 A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．強(qiáng)制代理 31．銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．予以關(guān)注B．予以提示C．予以制D．及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告E．向媒體披露 32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請(qǐng)有（ ）。 A．重整B．和解C．重組D．破產(chǎn)清算E．延期償還債務(wù) 33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利的說(shuō)法，正確的有（ ） A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權(quán)B．付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是第二順序請(qǐng)求權(quán)C．票據(jù)權(quán)利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D．票據(jù)權(quán)利的行使應(yīng)當(dāng)在票據(jù)債權(quán)人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利 34．以下做法違法的有（ ）。 A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達(dá)成交易 B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時(shí)不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營(yíng)銷決策或交易處理 C．不當(dāng)利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) D．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，在沒(méi)有明確的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)的條件購(gòu)買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù) E．利用在銀行工作的優(yōu)勢(shì)，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費(fèi)者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機(jī)構(gòu)的利益 35．借款人的權(quán)利包括（ ）。 A．拒絕借款合同以外的附加條件B．按合同約定提取和使用全部貸款C．用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D．自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債E．以上選項(xiàng)均符合 36．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括（ ）。 A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 37．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（ ）。 A．1年B．2年C．3年D．4年E．5年 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（ ）。 A．接受監(jiān)管B．配合現(xiàn)場(chǎng)檢查C．配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D．禁止賄賂E．保守客戶秘密，拒絕詢問(wèn) 39．建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（ ）。A．風(fēng)險(xiǎn)管理部門必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略B．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)E．風(fēng)險(xiǎn)管理部門不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門的溝通 40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。 A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司工作人員C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員E．證券公司工作人員 三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。正確的為A。錯(cuò)誤的為B。（共15題。每題1分。共15分） 1．政策性銀行按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運(yùn)作，對(duì)政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明招標(biāo)制。 （ ） 2.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。（ ） 3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。 （ ） 4．項(xiàng)目貸款都是中長(zhǎng)期貸款。（ ） 5．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。（ ） 6．一個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 （ ） 7．銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。（ ） 8．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 9．抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán)，未行使的，人民法院不予保護(hù)。 （ ） 10．“買者自負(fù)”即產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。 （ ） 11．銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱程度更高。 （ ） 12．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對(duì)規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務(wù)進(jìn)行必要的報(bào)告等多個(gè)方面。 （ ） 13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（ ） 14．行為人制造出來(lái)的物品完全不可能被人們誤認(rèn)為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構(gòu)成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ） 15．同樣是10000元存款，分別存為三個(gè)月期（自動(dòng)轉(zhuǎn)存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個(gè)月期限的存款每到三個(gè)月時(shí)，利息可以計(jì)人本金重新作為計(jì)息起點(diǎn)，所以一年過(guò)后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 （ ） 一、單項(xiàng)選擇題 　　 1．[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項(xiàng)，它對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地提供專業(yè)服務(wù)。 　　 2．[解析]答案為D。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項(xiàng)中，生產(chǎn)者物價(jià)水平或消費(fèi)者物價(jià)水平都僅是其中的一個(gè)方面。C選項(xiàng)中，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)。 　　 3．[解析]答案為A。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民。 　　 4．[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會(huì)盡職指引》的規(guī)定。 　　 5．[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。 　　 6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應(yīng)量是M1。B選項(xiàng)中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項(xiàng)中的基礎(chǔ)貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機(jī)構(gòu)的存款；D選項(xiàng)中的M2是廣義貨幣供應(yīng)量。 　　 7．[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊?guó)證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。 　　 8．[解析]答案為D。對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過(guò)對(duì)一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來(lái)進(jìn)行，一般說(shuō)來(lái)．常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。 　　 9．[解析]答案為C。銀行間債券回購(gòu)屬于短期金融工具。 　　 10．[解析]答案為B。在公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類貨幣政策工具中，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。 　　 11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權(quán)責(zé)發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是不是實(shí)際發(fā)生了為標(biāo)準(zhǔn)，較真實(shí)合理反映企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果，廣泛應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)。二是收付實(shí)現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實(shí)際收付為標(biāo)準(zhǔn)確認(rèn)收入和費(fèi)用，主要應(yīng)用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 　　 12．[解析]答案為D。股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。 　　 13．[解析]答案為D。資本利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)資本=資產(chǎn)利潤(rùn)率股權(quán)乘數(shù)，資產(chǎn)利潤(rùn)率=凈利潤(rùn)總資產(chǎn)，股權(quán)乘數(shù)=總資產(chǎn)資本。可見(jiàn)求取資本利潤(rùn)率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括總負(fù)債。 　　 14．[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。 　　 15．[解析]答案為B。考察關(guān)于利率上、下限的問(wèn)題。只要牢記貸款無(wú)上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無(wú)下限。目的是防止銀行間惡性競(jìng)爭(zhēng)。 　　 16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性資金需求。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。D選項(xiàng)中應(yīng)為高于普通流動(dòng)資金貸款。 　　 17．[解析]答案為C?！吨袊?guó)人民銀行人民幣存款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。 　　 18．[解析]答案為A。按照積數(shù)計(jì)息法，王先生在5月1日取款時(shí)，應(yīng)得的本息=3000+30000．72%360X30(1-5%)=3001．71(元)。 　　 19．[解析]答案為B。臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；C選項(xiàng)一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶；D選項(xiàng)專用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。 　　 20．[解析]答案為B。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應(yīng)區(qū)分無(wú)效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。 　　 21．[解析]答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序。《破產(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)：破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬(wàn)元，再償還未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬(wàn)元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)為8000萬(wàn)元。 　　 22．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”。 　　 23．[解析]答案為C。A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。 　　 24．[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵?tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。 　　 25．[解析]答案為D。中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià)，A選項(xiàng)不正確。銀行買入外匯的價(jià)格，稱為現(xiàn)匯買入價(jià)，B選項(xiàng)不正確。居民個(gè)人到銀行換取外匯，是購(gòu)匯，C選項(xiàng)不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱為現(xiàn)鈔買入價(jià)，D選項(xiàng)符合題意。 　　 26．[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶，C選項(xiàng)不正確。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶，A選項(xiàng)正確。 　　 27．[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)的，自銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。 　　 28．[解析]答案為C。資本利潤(rùn)率是衡量盈利能力的指標(biāo)，資產(chǎn)負(fù)債率是衡量杠桿比例的指標(biāo)，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標(biāo)，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)，故C選項(xiàng)正確。 　　 29．[解析]答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過(guò)該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 　　 30．[解析]答案為B。銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。 　　 31．[解析]答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財(cái)富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財(cái)產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠(chéng)信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。 　　 32．[解析]答案為A。銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行對(duì)存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)。 　　 33．[解析]答案為B。市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。 　　 34．[解析]答案為B。題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。 　　 35．[解析]答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月l5日，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行發(fā)行的開(kāi)元信貸資金支持證券和中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)行的建元個(gè)人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地。我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。 　　 36．[解析]答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付保函屬于非融資類保函。 　　 37．[解析]答案為B。在總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度”。 　　 38．[解析]答案為B。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員、準(zhǔn)會(huì)員組成。 　　 39．[解析]答案為B。此題考查了背對(duì)背信用證的概念。在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，中間商分別同實(shí)際用戶和實(shí)際供應(yīng)商簽訂有供應(yīng)和采購(gòu)合同，實(shí)際用戶向中間商開(kāi)出一個(gè)不可轉(zhuǎn)讓的信用證時(shí)，中間商不能直接轉(zhuǎn)讓這個(gè)信用證，但可以要求與其有往來(lái)的銀行開(kāi)立以該信用證為保證，以其為申請(qǐng)人，以實(shí)際供應(yīng)商為受益人的信用證。這個(gè)信用證就是背對(duì)背信用證?？赊D(zhuǎn)讓信用證和背對(duì)背信用證在處理業(yè)務(wù)上，有許多相同之處，但性質(zhì)上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉(zhuǎn)讓信用證”的原證和轉(zhuǎn)開(kāi)的新證是同一個(gè)信用證，即保證付款是原開(kāi)證行。而“背對(duì)背信用證”與原證是兩個(gè)信用證，由新證的開(kāi)證行向?qū)嶋H供應(yīng)商保證付款，原開(kāi)證行向原受益人(中間商)保證付款。 　　 40．[解析]答案為D。臨時(shí)性存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。D選項(xiàng)符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開(kāi)立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。A、B、C選項(xiàng)是可以開(kāi)立專用存款賬戶的情形，不符合題意。 　　 41．[解析]答案為A。抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。 　　 42．[解析]答案為B。一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+500003%=51500(元)。 　　 43．[解析]答案為C。2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。 　　 44．[解析]答案為D。D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。 　　 45．[解析]答案為A。備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊的信用證，是法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 　　 46．[解析]答案為D。在中間業(yè)務(wù)中，銀行不再直接作為參與信用活動(dòng)的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務(wù)。 　　 47．[解析]答案為B?！睹穹ㄍ▌t》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營(yíng)利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。 　　 48．[解析]答案為A。資產(chǎn)利潤(rùn)率=資本利潤(rùn)率/股權(quán)乘數(shù)，即20%4=5%。 　　 49．[解析]答案為B。A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會(huì)，為資金富余方提供投資機(jī)會(huì)；C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項(xiàng)中的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。 　　 50．[解析]答案為B。中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布當(dāng)日人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元匯率中間價(jià)，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場(chǎng)以及銀行柜臺(tái)交易匯率的中間價(jià)。買入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率。賣出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率。 　　 51．[解析]答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見(jiàn)、典型的代表。 　　 52．[解析]答案為C?，F(xiàn)金支票用來(lái)支取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。 　　 53．[解析]答案為D。企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)。 　　 54．[解析]答案為D。該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，