年下半年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎》真題

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. 2011年下半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《公共基礎》真題 時間：120分鐘 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。（共90題，每題0．5分，共45分） 1．根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎的制度是（ ）。 A．外部監(jiān)管制度B．中央銀行制度C．分業(yè)經(jīng)營制度 ．從業(yè)人員資格認證制度 2．物價穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A．生產(chǎn)者物價水平B．消費者物價水平C．國內生產(chǎn)總值D．物價總水平 3．國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經(jīng)濟、軍事、文化及其他來，莊中所產(chǎn)生的全部交易的記錄。在這里，“居民”是指（ ）。 A．在國內居住一年以上的自然人和法人B．正在國內居住的自然人和法人C．擁有本國國籍的自然人D．在國內居住一年以上的 、擁有本國國籍的自然人 4．注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于（ ）人。 A．6B．5C．4D．3 5．現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（ ）和（ ）。 A．貨幣供應量；基礎貨幣B．基礎貨幣；高能-貨幣C．基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D．基礎貨幣；貨幣供應量 6．被稱為狹義貨幣供應量的是（ ）。 A．M1B．M0C．基礎貨幣D．M2 7．下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是（ ）。 A．企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B．汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構 8．衡量通貨膨脹水平的指標不包括（ ）。 A．消費者物價指數(shù)B．生產(chǎn)者物價指數(shù)C．國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D．國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) 9．下列關于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是（ ）。 A．貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場B．股票屬于直接融資工具，股票市場屬于資本市場C．銀行間債券市場屬于資本市場，銀行間債券回購屬于長期金融工具D．銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借屬于短期金融工具 10．以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（ ）。 A．再貼現(xiàn)B．利率政策C．存款準備金D．公開市場業(yè)務 11．（ ）是指按照是否實際收到現(xiàn)金為標準，而不是企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生來確認收入和費用。 A．權責發(fā)生制B．配比原則C．收付實現(xiàn)制D．收付現(xiàn)金制 12．股票實質上代表了股東對股份公司的（ ）。 A．產(chǎn)權B．債C．物權D．所有權 13．求取資本利潤率的財務指標不包括（ ）。 A．凈利潤B．資本C．總資產(chǎn)D．總負債 14．下列關于央行票據(jù)的描述，不正確的是（ ）。 A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種C．央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D．央行票據(jù)到期時將放出基礎貨幣 15．我國目前個人住房貸款利率（ ）。 A．下限放開，實行上限管理B．上限放開，實行下限管理C．上下限均放開D．實行上下限管理 16．下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（ ）。 A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款 17．2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（ ）為結息日。 A. 7 日B．15日C．20日D．25日 18.王先生在2008年4月1日存人一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（ ）元。 A．3001．71B．3001．44C．3001．20D．3001．10 19．客戶開立用途為日常轉賬結算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（ ）。 A．臨時存款賬戶B．基本存款賬戶C．一般存款賬戶D．專用存款賬戶 20．因重大誤解而訂立的合同應予（ ）。 A．無效B．撤銷C．有效D．不可撤銷 21．A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回（ ）。 A．4000萬元B．6000萬元C．8000萬元D．1億元 22．公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具（ ）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A．省級（含）以上B．市級（含）以上C．縣級（含）以上D．鎮(zhèn)級（含）以上 23．中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。 A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行B．維護公眾對銀行業(yè)的信心C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益D．提高銀行業(yè)競爭能力 24．符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責”條款的是（ ）。 A．向同事打聽與自身工作無關的信息B．將自己保管的印章交給同事保管C．除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行D．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息 25．銀行外匯牌價表中的現(xiàn)鈔買人價是指（ ）。 A．中國人民銀行公布的當日外匯牌價B．銀行買入外匯的價格C．居民個人到銀行換取外匯的價格D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格 26．個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。 A．外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B．個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本項目賬戶C．境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D．外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶 27．借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權利出質的，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（ ）。 A．個人消費額度貸款B．個人權利質押貸款C．個人經(jīng)營貸款D．個人住房最高額抵押貸款 28．（ ）是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。 A.資本利潤率B．資本充足率C．不良貸款率D．資產(chǎn)負債率 29．關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取 30．銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（ ）蒙受損失的可能性。 A．存款B．資產(chǎn)和預期收益C．聲譽D．自有資本金 31．在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（ ）是市場經(jīng)濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。 A．愛崗敬業(yè)B．公平競爭C．誠信D．熟知業(yè)務 32．存款是銀行最主要的（ ）。 A．資金來源B．風險來源C． 資金用途D．投資業(yè)務 33．《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅動。 A．監(jiān)管機構B．利益相關者C．高級管理層D．風險管理部門 34．擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。 A．國家的銀行管理制度B．國家對金融機構的準人管理制度C．國家對存款的管理制度D．國家對貸款的管理制度 35．下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（ ） A．2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內地B．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C．我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者 36．下列屬于融資類保函的是（ ）。 A．投標保函B．經(jīng)營租賃保函C．預付保函D．延期付款保函 37．在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（ ）。 A. 管風險B．管業(yè)務C．管法人D．管內控 38．中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（ ）。 A．理事會B．會員大會C．監(jiān)事會D．其他委員會 39．一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的信用證稱為（ ）。 A．循環(huán)信用證B．背對背信用證C．對開信用證D．預支信用證 40．單位存款人用于（ ）的資金通常存人臨時存款賬戶。 A．期貨交易保證金B(yǎng)．信托基金C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D．注冊驗資 41．抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（ ）。 A．債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B．債權人任何時候都無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償D．抵押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有 42．某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設年利率3．00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少？（ ） A．51425元B．51500元C．51200元D．51400元 43．2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（ ）存款利率。 A．只能有一個B．可以上浮C．可以下浮D．可以自由浮動 44．下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（ ）。 A．經(jīng)濟處罰B．取消董事、高級管理人員任職資格C．禁止從事銀行業(yè)工作D．剝奪政治權利 45．（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。 A．備用信用B．客戶授信額度C．信用證D．開立信貸證明 46．銀行的中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務。下列關于銀行中間業(yè)務的說法，錯誤的是（ ）。 A．不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng)．不承擔或不直接承擔市場風險C．以收取服務費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益D．銀行作為信用活動的一方參與其中 47．《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，（ ）不是法人成立的要件。 A．有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費B．以營利為目的C．有自己的名稱和場所D．能夠獨立承擔民事責任 48．某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產(chǎn)利潤率為（ ）。 A．5%B．80%C．24%D． 20% 49．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（ ）功能。 A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．資源配置D．經(jīng)濟調節(jié) 50．中國人民銀行授權外匯交易中心對外每日公布人民幣匯率（ ）。 A．買入價B．中間價C．賣出價D．買入價、賣出價和中間價 51．在定期存款中，（ ）是最典型的代表。 A．整存整取B．零存整取C．整存零取D．存本取息 52．下列銀行票據(jù)中既可以轉賬也可以提取現(xiàn)金的是（ ）。 A．現(xiàn)金支票B．轉賬支票C．普通支票D．劃線支票 53．企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。 A．項目評估B．企業(yè)信用評估C．驗證企業(yè)的注冊資金D．稅務服務 54．某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（ ）。 A．該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B．該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C．該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D．該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人 55．中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）天內予以回復。 A．15B．20C．30D．60 56．按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構的處置方式中不包括（ ）。 A．接管B．重組C．查詢、凍結涉嫌違法的賬戶D．撤銷 57．承擔檢查失誤、清收不力責任的是（ ）。 A．貸款調查人員B．貸款評估人員C．貸款審查人員D．貸款發(fā)放人員 58．CBA的中文名稱是（ ）。 A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．中國銀行協(xié)會C．中國銀行業(yè)公會D．注冊銀行分析師 59．建立功能強大、動態(tài)／交互式的（ ）系統(tǒng)，對于提高銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風險管理水平和研究開發(fā)能力。 A．風險識別B．風險計量C．風險監(jiān)測和報告D．風險控制 60．銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量稱為（ ）。 A．實收資本B．核心資本C．監(jiān)管資本D．經(jīng)濟資本 61．對于不同類別的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是（ ）。 A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B．對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷 62．下列屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是（ ）。 A．增加資本B．降低風險加權總資本C．增加資本與降低風險加權總資本同時實施D．上述行為 63．中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。 A．公開市場業(yè)務B．公開市場業(yè)務和存款準備金率C．公開市場業(yè)務和利率政策D．公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策 64．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（ ）。 A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果B．制定金融機構反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 65．十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（ ）實施。 A．2007年3月16日B．2007年10月1日C．2007年11月1日D．2008年1月1日 66．關于抵押的說法，正確的有（ ）。 A．債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有B．作為抵押的財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)C．債務人或者第三人是抵押權人，債權人是抵押人D．土地所有權、荒地等土地承包經(jīng)營權可以抵押 67．下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（ ）。 A．監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B．參與制定所監(jiān)督管理的金融機構反洗錢規(guī)章C．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫D．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告 68．下列符合報告主體應報告的大額交易的是（ ）。 A．個人銀行賬戶之間當日累計外幣等值1萬美元以上的款項劃轉B．國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬以上的轉賬D．銀行間債券市場進行的債券交易 69．傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（ ）。 A．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說 70．張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。 A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡 71．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（ ）。 A．不得向關系人發(fā)放信用貸款B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款 72．商業(yè)銀行不得向關系人提供信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里“關系人”不包括（ ）。 A．商業(yè)銀行的監(jiān)事B．商業(yè)銀行的管理人員C．商業(yè)銀行董事投資的公司D．保險公司 73．下列關于合同成立的描述，不正確的是（ ）。 A．采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立 B．當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立 C．采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點 D．當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點 74．下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內容是（ ）。 A．村鎮(zhèn)銀行工作人員B．基金管理公司工作人員C．政策性銀行工作人員D．農村信用社工作人員 75．禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（ ）基本準則的要求。 A．勤勉盡職B．專業(yè)勝任C．保護商業(yè)秘密與客戶隱私D．公平競爭 76．下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（ ）。 A．將客戶資料存放在保險柜B．在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C．離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報D．妥善保管客戶交易信息檔案 77．公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表（ ）以上表決權的股東通過。 A．1/4B．1/3C．1/2D．2/3 78．公司解散時可免于清算的情形是（ ）。 A．不能清償?shù)狡趥鶆誃．股東會或股東大會決議解散C．公司合并或者分立D．公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 79．當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（ ）。 A．依法結算報酬B．歸還辦公用品C．歸還欠費D．攜帶工作資料及商業(yè)機密 80．下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（ ）。 A．暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B．報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C．按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D．正確理解法律禁止性規(guī)定 81．下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（ ）。 ①普通破產(chǎn)債權②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆? A．①→②→③→④B．④→②→③→①C．②→①→③→④D．②→③→①→④ 82．下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪 83．人民法院因審理案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢人不得（ ）。 A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復印資料原件D．對資料原件照相 84．銀行工作人員的以下行為沒有違反內幕交易的是（ ）。 A．銀行工作人員在與家人聊天時，無意透露某機構投資者近期面臨的重大訴訟信息 B．銀行工作人員匿名開設賬戶進行股票投資 C．工作休息期間，銀行工作人員小李拒絕與同事談論工作話題 D．因情況緊急，銀行工作人員小張將涉及內幕信息的資料委托其他部門的同事暫為保管 85．以下不屬于禮貌服務內容的是（ ）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求 B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行 C．銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解 D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利 86．銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．提醒客戶留意合約中的免責條款B.分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C．客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息D．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 87．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（ ）進行管理”。 A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結算賬戶C．資本項目賬戶D．外匯儲蓄賬戶 88．在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（ ）。 A．利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量 B．對產(chǎn)品的性質、法律關系、被代理人的名稱及其責任、所在機構的責任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息 C．在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性 D．利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或對產(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾 89．下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。 A．偽造、變造匯票、本票、支票B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表 90．下列關于我國金融債的說法，錯誤的是（ ）。 A．金融債是在銀行間市場上發(fā)行的B．金融機構發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會的行政許可C．銀行可以通過發(fā)行金融債獲得資金D．金融債可以成為銀行主動負債的工具 二、多項選擇題。 以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應選項。多選、少選、錯選均不得分。（共40題。每題1分。共40分） 1．中國人民銀行對（ ）有權進行檢查監(jiān)督。 A．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為B．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為D．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為E. 執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為 2．銀行可以進行的代理業(yè)務包括（ ）。 A．代收代付業(yè)務B．代理保險C．委托貸款D．銀行保函E．代理證券業(yè)務 3．下列哪些屬于民事主體？（ ） A．嬰兒B．動物C．合伙組織D．個體工商戶E．國家 4．某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（ ）億元。 A．10B．7C．5D．4.5E．3 5．下列屬于農村金融機構的有（ ）。 A．農村信用社B．農村商業(yè)銀行C．農村資金互助社D．村鎮(zhèn)銀行E．農村合作銀行 6．下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。 A．企業(yè)債券B．商業(yè)票據(jù)C．股票D．可轉讓大額存單E．回購協(xié)議 7．關于存款準備金，下面說法正確的有（ ）。 A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 B．不良貸款率越高，存款準備金率越低 C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少 D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度 E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金 8．銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括（ ）。 A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 C．構成犯罪的依法追究刑事責任 D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款 E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格 9．為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會成立之初，提出了良好監(jiān)管的六條標準，其中包括（ ）。 A．能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新 B．努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力 C．對各類監(jiān)管權限做到科學合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制 D．為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，反對無序競爭 E．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制 10．短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（ ）。 A．發(fā)行普通金融債券B．同業(yè)拆借C．發(fā)行可轉換債券D．證券回購協(xié)議E．向中央銀行借款 11．目前，我國銀行信貸管理一般實行（ ）相結合制度，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。 A．集中授權管理B．統(tǒng)一授信管理C．審貸分離D．分級審批E．貸款管理責任制 12．保理業(yè)務中銀行提供的金融服務主要有（ ）。 A．貿易融資B．商業(yè)資信調查C．應收賬款管理D．信用風險擔保E．促進公司經(jīng)營規(guī)模擴張 13．下列彌補財政赤字的融資方式中，不會導致基礎貨幣增加的有（ ）。 A．彌補財政赤字的稅收融資B．彌補財政赤字的債券發(fā)行C．彌補財政赤字的通貨發(fā)行D．向中央銀行直接透支E．增加政府支出 14．貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。 A．項目建議書B．可行性研究報告C．借款人的資產(chǎn)負債狀況D．預測借款人的現(xiàn)金流量E．關聯(lián)企業(yè)互保情況 15．銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。 A．所在機構B．銀行業(yè)自律組織C．監(jiān)管機構D．社會公眾E．政府機構 16．2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（ ）。 A．新增了對操作風險的資本要求B．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定C．提出了最低資本要求的規(guī)定D．提出了市場約束的規(guī)定E．新增了信用風險和市場風險的資本要求 17．銀行在提供個人理財服務時，往往需要利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有（ ）。 A．銀行產(chǎn)品B．信托產(chǎn)品C．證券投資基金D．金融衍生品E．保險產(chǎn)品 18．下列屬于銀團貸款目的的有（ ）。 A．分散貸款風險B．增進各家銀行對借款人的了解C．提高對銀行的保障D.提升貸款銀行的知名度E．穩(wěn)定市場貨幣流通量 19．下面屬于股東大會職責的是（ ）。 A．決定公司戰(zhàn)略性的重大問題B．修改公司章程．監(jiān)督董事會和監(jiān)事會D．選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事E．聘任或解聘公司經(jīng)理 20．（ ），銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。 A．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露B．在離職后C．在受雇期間與離職后D．在受雇期間E．以上都正確 21．可以使用保函的情況有（ ）。 A．銀行借款B．授信額度.融資租賃D．延期付款E.預先付款 22．在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（ ）方面。 A．審慎盡責B．充分信息披露C．引導理性消費D．客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育E．妥善處理利益沖突 23．下列屬于存款業(yè)務的基本法律要求有（ ）。 A．未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務 B．未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣 C．商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D．商業(yè)銀行不得采用不正當手段吸收存款 E．商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息 24．人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟犯罪需要凍結單位存款時，（ ）。 A．必須出具市級（含）以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書” B．凍結存款不足凍結數(shù)額的，銀行應在6個月的凍結期內凍結該單位賬戶可以凍結的存款，直接達到需要凍結的數(shù)額 C．被凍結款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍 D．凍結款項如需延長凍結期的，人民法院、人民檢察院、公安局應當在凍結期滿前辦理凍結手續(xù)，每次凍結期限最長不超過6個月 E．被凍結的款項不屬于贓款的，凍結期間應計付利息 25．我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、（ ）、貸款管理責任制相結合。 A．統(tǒng)一授信管理B．審貸分離C．分級審批D．分級授信E．統(tǒng)一審批 26．銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（ ）。 A．是否可以透支B．是否收取利息C．是否需要預先存款D．是否以信用為基礎E．是否可以取現(xiàn) 27．銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為包括（ ）。 A．違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶B．對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例C．超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D．在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用E．協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管 28．下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（ ）。 A．制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關合規(guī)風險E．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標 29．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（ ）。 A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)E．情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會 30．根據(jù)《民法通則》，代理包括（ ）。 A．委托代理B．自愿代理C．法定代理D．指定代理E．強制代理 31．銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為，應當（ ）。 A．予以關注B．予以提示C．予以制D．及時向有關部門報告E．向媒體披露 32.依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權人可以向人民法院提出的申請有（ ）。 A．重整B．和解C．重組D．破產(chǎn)清算E．延期償還債務 33．根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（ ） A．匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權B．付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權C．票據(jù)權利的取得從取得方式分為原始取得與繼受取得D．票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行E．持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利 34．以下做法違法的有（ ）。 A．不執(zhí)行有關向關系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關系人達成交易 B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務營銷決策或交易處理 C．不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務 D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務 E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構的利益 35．借款人的權利包括（ ）。 A．拒絕借款合同以外的附加條件B．按合同約定提取和使用全部貸款C．用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D．自主決定向第三人轉讓債E．以上選項均符合 36．銀行全面風險管理的核心包括（ ）。 A．全球的風險管理體系B．全面的風險管理范圍C．全程的風險管理過程D．全新的風險管理方法E．全員的風險管理文化 37．中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（ ）。 A．1年B．2年C．3年D．4年E．5年 38．銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（ ）。 A．接受監(jiān)管B．配合現(xiàn)場檢查C．配合非現(xiàn)場監(jiān)管D．禁止賄賂E．保守客戶秘密，拒絕詢問 39．建立高效的風險管理部門應當固守的基本準則是（ ）。A．風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略B．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，以降低操作風險C．風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低操作風險D．風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權，為了降低信用風險E．風險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通 40．以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（ ）。 A．金融資產(chǎn)管理公司工作人員B．保險資產(chǎn)管理公司工作人員C．會計師事務所委派到銀行的工作人員D．人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員E．證券公司工作人員 三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A。錯誤的為B。（共15題。每題1分。共15分） 1．政策性銀行按照分類指導、“一行一策”的原則，推進改革，三家政策性銀行一起全面推行商業(yè)化運作，對政策性業(yè)務實行公開透明招標制。 （ ） 2.我國貨幣政策的目標是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。（ ） 3．建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內為社會提供服務。 （ ） 4．項目貸款都是中長期貸款。（ ） 5．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權衡各種產(chǎn)品和工具的風險、收益和流動性。（ ） 6．一個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。 （ ） 7．銀行金融機構對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（ ） 8．市場風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。（ ） 9．抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。 （ ） 10．“買者自負”即產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益也要自己承擔決策風險。 （ ） 11．銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。 （ ） 12．銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守有關“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定，包括不向客戶建議暗示如何規(guī)避法律法規(guī)的監(jiān)管、不幫助親友規(guī)避監(jiān)管以及對規(guī)避監(jiān)管的業(yè)務進行必要的報告等多個方面。 （ ） 13．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（ ） 14．行為人制造出來的物品完全不可能被人們誤認為是貨幣的，不可能成立偽造貨幣罪，但構成偽造貨幣罪的并不要求完成全部印制工序。 （ ） 15．同樣是10000元存款，分別存為三個月期（自動轉存）和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計人本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 （ ） 一、單項選擇題 　　 1．[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質方面有關，而與此有關的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎，在一定程度上減少操作風險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風險。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業(yè)起到領導指導作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機構能夠更好地提供專業(yè)服務。 　　 2．[解析]答案為D。物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。 　　 3．[解析]答案為A。在本國短暫(小于一年)旅游的外國人不屬于本國居民，在本國居住一年以上外國留學生屬于本國居民。 　　 4．[解析]答案為D。這是《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》的規(guī)定。 　　 5．[解析]答案為D?，F(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。 　　 6．[解析]答案為A。狹義貨幣供應量是M1。B選項中的M0是流通中現(xiàn)金；C選項中的基礎貨幣包括由中央銀行發(fā)行的現(xiàn)金通貨和吸收的金融機構的存款；D選項中的M2是廣義貨幣供應量。 　　 7．[解析]答案為D?；鸸芾砉臼侵袊C監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構。 　　 8．[解析]答案為D。對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行，一般說來．常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。 　　 9．[解析]答案為C。銀行間債券回購屬于短期金融工具。 　　 10．[解析]答案為B。在公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務、存款準備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。 　　 11．[解析]答案為C。記賬制有兩種：一是權責發(fā)生制，以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準，較真實合理反映企業(yè)的財務狀況和經(jīng)營成果，廣泛應用于經(jīng)營性企業(yè)。二是收付實現(xiàn)制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用，主要應用于不需明確收益的行政事業(yè)單位。 　　 12．[解析]答案為D。股票實質上代表了股東對股份公司的所有權，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會并行使自己的權利。 　　 13．[解析]答案為D。資本利潤率=凈利潤資本=資產(chǎn)利潤率股權乘數(shù)，資產(chǎn)利潤率=凈利潤總資產(chǎn)，股權乘數(shù)=總資產(chǎn)資本?？梢娗笕≠Y本利潤率的財務指標不包括總負債。 　　 14．[解析]答案為C。發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。 　　 15．[解析]答案為B?？疾礻P于利率上、下限的問題。只要牢記貸款無上限，有下限，而存款恰好相反，有上限，無下限。目的是防止銀行間惡性競爭。 　　 16．[解析]答案為D。法人賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量，還款能力及擔保要求高于普通流動資金貸款。D選項中應為高于普通流動資金貸款。 　　 17．[解析]答案為C?！吨袊嗣胥y行人民幣存款計結息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。 　　 18．[解析]答案為A。按照積數(shù)計息法，王先生在5月1日取款時，應得的本息=3000+30000．72%360X30(1-5%)=3001．71(元)。 　　 19．[解析]答案為B。臨時存款賬戶是指存款人臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶；C選項一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；D選項專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。 　　 20．[解析]答案為B?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。應區(qū)分無效的合同的原因：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。 　　 21．[解析]答案為C?？疾槠飘a(chǎn)清算的順序。《破產(chǎn)法》第一百一十三條：破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權：破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。該企業(yè)首先應付給職工工資及保險費用4000萬元，再償還未償債務還包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔保，銀行可獲得廠房清算價為8000萬元。 　　 22．[解析]答案為C。銀行具有積極合作的義務，但公安機關也應遵循一定程序，必須出示相關證件。查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 　　 23．[解析]答案為C。A、B、D三項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標。 　　 24．[解析]答案為C。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息、交與或告知其他人員。 　　 25．[解析]答案為D。中國人民銀行公布的當日外匯牌價為銀行外匯牌價表中的中間價，A選項不正確。銀行買入外匯的價格，稱為現(xiàn)匯買入價，B選項不正確。居民個人到銀行換取外匯，是購匯，C選項不正確。銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格，稱為現(xiàn)鈔買入價，D選項符合題意。 　　 26．[解析]答案為A。2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內個人外匯賬戶與境外個人外匯賬戶，C選項不正確。按賬戶性質區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶，A選項正確。 　　 27．[解析]答案為B。借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質的，自銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款是個人權利質押貸款。 　　 28．[解析]答案為C。資本利潤率是衡量盈利能力的指標，資產(chǎn)負債率是衡量杠桿比例的指標，資本充足率是衡量銀行資本是否充足的指標，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的重要指標，故C選項正確。 　　 29．[解析]答案為B。一般存款賬戶是存款人的輔助結算賬戶，借款轉存、借款歸還和其他結算的資金收付可通過該賬戶辦理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 　　 30．[解析]答案為B。銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預期收益蒙受損失的可能性。 　　 31．[解析]答案為C。銀行業(yè)是和資產(chǎn)、財富打交道的行業(yè)，管理的是客戶的財產(chǎn)，讓客戶放心是最大的原則，因此誠信是銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中最基本的原則。 　　 32．[解析]答案為A。銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款；存款是銀行最主要的資金來源，是銀行對存款人的負債而非投資業(yè)務。 　　 33．[解析]答案為B。市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。 　　 34．[解析]答案為B。題干中涉及的是金融機構罪，那么其犯罪客體必然是金融機構，而C、D選項都屬于金融業(yè)務管理范圍，A選項包括的范圍大于金融機構，只有B選項與金融機構對應，故排除其他選項。擅自成立金融機構罪，是指未經(jīng)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為。本罪侵犯的客體是國家的金融管理制度。 　　 35．[解析]答案為C。資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化的資產(chǎn)，2005年12月l5日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資金支持證券和中國建設銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標志著資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內地。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。 　　 36．[解析]答案為D。銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標保函、經(jīng)營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。 　　 37．[解析]答案為B。在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管風險、管法人、管內控、提高透明度”。 　　 38．[解析]答案為B。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員、準會員組成。 　　 39．[解析]答案為B。此題考查了背對背信用證的概念。在貿易實務中，中間商分別同實際用戶和實際供應商簽訂有供應和采購合同，實際用戶向中間商開出一個不可轉讓的信用證時，中間商不能直接轉讓這個信用證，但可以要求與其有往來的銀行開立以該信用證為保證，以其為申請人，以實際供應商為受益人的信用證。這個信用證就是背對背信用證?？赊D讓信用證和背對背信用證在處理業(yè)務上，有許多相同之處，但性質上有著根本的區(qū)別，那就是“可轉讓信用證”的原證和轉開的新證是同一個信用證，即保證付款是原開證行。而“背對背信用證”與原證是兩個信用證，由新證的開證行向實際供應商保證付款，原開證行向原受益人(中間商)保證付款。 　　 40．[解析]答案為D。臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該賬戶的有效期最長不得超過兩年。D選項符合題意。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經(jīng)費等。A、B、C選項是可以開立專用存款賬戶的情形，不符合題意。 　　 41．[解析]答案為A。抵押是指債務人或第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行到期債務時，債權人有權依法以該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權仍歸債務人所有。 　　 42．[解析]答案為B。一年后，客戶提款時獲得的本息和為50000+500003%=51500(元)。 　　 43．[解析]答案為C。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。 　　 44．[解析]答案為D。D選項中的剝奪政治權利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。 　　 45．[解析]答案為A。備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。 　　 46．[解析]答案為D。在中間業(yè)務中，銀行不再直接作為參與信用活動的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有償服務。 　　 47．[解析]答案為B?！睹穹ㄍ▌t》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。以營利為目的不是法人成立的要件，如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人。 　　 48．[解析]答案為A。資產(chǎn)利潤率=資本利潤率/股權乘數(shù)，即20%4=5%。 　　 49．[解析]答案為B。A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。 　　 50．[解析]答案為B。中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布當日人民幣對美元、歐元、日元和港元匯率中間價，作為當日銀行間即期外匯市場以及銀行柜臺交易匯率的中間價。買入價指報價銀行買入外匯時所使用的匯率。賣出價指報價銀行賣出外匯時所使用的匯率。 　　 51．[解析]答案為A。定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中，整存整取是最為常見、典型的代表。 　　 52．[解析]答案為C?，F(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金，轉賬支票只能用于轉賬，不能支取現(xiàn)金，普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉賬，不能取現(xiàn)。 　　 53．[解析]答案為D。企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務。 　　 54．[解析]答案為D。該職員獲知的信息屬于內幕信息，