2017年上半年甘肅省年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：公平競爭行為模擬試題

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2017 年上半年甘肅省年銀行從業(yè) 公共基礎(chǔ) 公平競爭 行為模擬試題 一 單項選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項中 只有 1 個事最符合 題意 1 股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息 包括歷史股價 交易 量 空頭頭寸等 價格趨勢分析是無效的 這樣的市場是 A 弱型有效市場 B 半強型有效市場 C 強型有效市場 D 非理性市場 2 下列不屬于未按照規(guī)定進行信息披露的處理措施是 A 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正 B 處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款 C 尚不構(gòu)成犯罪的 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會沒收違法所得 D 情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的 可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 3 保險公司資金運用的首要原則是 A 風險性 B 收益性 C 流動性 D 安全性 4 項目流動資金總需用額一般不包括 A 現(xiàn)金 B 應收賬款 C 流動負債 D 存貨 5 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫 10 月 20 日的正確寫法為 A 零壹拾月零貳拾日 B 拾月貳拾日 C 壹拾月貳拾日 D 壹拾月零貳拾日 6 目前我們所稱的 五大行 是指 A 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 B 中國人民銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 C 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 D 中國工商銀行 中國建設(shè)銀行 中國銀行 中國郵政儲蓄銀行 中國進出 口銀行 7 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的 經(jīng)銀監(jiān)會批準 可以采取的措施 不包括 A 要求調(diào)整理財業(yè)務(wù)部門的負責人 B 要求調(diào)整風險管理和內(nèi)審部門的負責人 C 停止批準開辦新業(yè)務(wù) D 取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格 8 戰(zhàn)略風險屬于一種 A 長期的潛在的風險 B 短期的風險 C 顯性的風險 D 以上都不對 9 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括 A 自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度 B 保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密 知識產(chǎn)權(quán) C 為所在機構(gòu)招攬更多的客戶 D 自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽 10 在自我評估法中 下列操作風險自我評估的工作流程各階段 按照先后順 序排序結(jié)果是 1 全員風險識別與報告 2 控制措施評估 3 制定與 實施控制優(yōu)化方案 4 報告自我評估工作與日常監(jiān)控 5 作業(yè)流程分析 風 險識別與評估 A 1 2 3 4 5 B 4 1 5 3 2 C 4 2 3 1 5 D 1 5 2 3 4 11 銀行產(chǎn)品介紹期的特點不包括 A 在這一階段銷售額增長緩慢 銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B 產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢 銀行利潤不斷增加 C 銀行產(chǎn)品還未定型 D 客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解 購買欲望不大 12 根據(jù)所給出的結(jié)果和對應到實數(shù)空間的函數(shù)取值范圍 隨機變量分為 A 確定型隨機變量和不確定型隨機變量 B 跳躍型隨機變量和連貫型隨機變量 C 離散型隨機變量和跳躍型隨機變量 D 離散型隨機變量和連續(xù)型隨機變量 13 計提貸款損失準備金時 是指商業(yè)銀行計提貸款損失準備金應在估計到 貸款可能存在內(nèi)在損失 貸款的實際價值可能減少時進行 而不應在貸款內(nèi)在 損失實際實現(xiàn)或需要沖銷貸款時才計提貸款損失準備金 A 及時性原則 B 充足性原則 C 保守性原則 D 風險性原則 14 個人網(wǎng)上銀行屬于 A 電話銀行 B 私人銀行 C 手機銀行 D 電子銀行 15 債券代表其投資者的權(quán)利 這種權(quán)利稱為 A 資產(chǎn)所有權(quán) B 資金使用權(quán) C 財產(chǎn)支配權(quán) D 債權(quán) 16 以下投資工具中 不屬于固定收益投資工具的是 A 銀行存款 B 普通股 C 公司債券 D 優(yōu)先股 17 貸款檔案管理的原則不包括 A 集中統(tǒng)一 B 分散管理 C 專人負責 D 按時交接 18 結(jié)構(gòu)性理財規(guī)劃方案不包括 A 現(xiàn)金規(guī)劃 B 風險管理和保險規(guī)則 C 投資規(guī)劃 D 遺產(chǎn)規(guī)劃 19 提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃 提前償還 由借款人提出一申請 經(jīng)貸款行同意 縮短還款期限的行為 A 本息 B 全部貸款 C 全部或部分貸款 D 部分貸款 20 銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟 銀行如果不服地方人 民法院一審判決的 有權(quán)在判決書送達之日起 日內(nèi)向上一級人民法院提起上 訴 A 10 B 15 C 20 D 30 21 資本不足的商業(yè)銀行應當在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的 制訂切實可 行的資本補充計劃 A 十五天 B 一個月 C 二個月 D 三個月 22 假設(shè)借款人內(nèi)部評級 1 年期違約概率為 0 05 則根據(jù) 巴塞爾新資本協(xié) 議 定義的該借款人違約概率為 A 0 05 B 0 04 C 0 03 D 0 02 23 在資產(chǎn)配置過程中 在生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備的后一步進行 A 調(diào)查了解客戶 B 風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 C 建立長期投資儲備 D 建立多元化的產(chǎn)品組合 24 下列項目中 屬于勞務(wù)報酬所得的是 A 發(fā)表論文取得的報酬 B 提供著作的版權(quán)而取得的報酬 C 將國外的作品翻譯出版取得的報酬 D 高校教師受出版社委托進行審稿取得的報酬 25 下列金融衍生工具中 合約一定是標準化合約的是 A 金融遠期合約 B 金融期貨合約 C 金融期權(quán)合約 D 金融互換合約 二 多項選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項中 有 2 個或 2 個以上符 合題意 至少有 1 個錯項 錯選 本題不得分 少選 所選的每個選項得 0 5 分 1 國家風險不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風險 主要區(qū)別在于國家風險 A 發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中 B 發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中 不論是政府 商業(yè)銀行 企業(yè) 還是個人 都可能遭受國家風險所帶來的損失 C 是由不可抗拒的國外風險因素造成的 D 屬于典型的非系統(tǒng)性風險 E 無法通過合同或契約條款緩解或消除 2 利率期限結(jié)構(gòu)變化風險也稱為 A 收益率曲線風險 B 期權(quán)性風險 C 基準風險 D 重新定價風險 3 可撤銷的合同的類型有 A 損害社會公共利益的合同 B 顯失公平的合同 C 因重大誤解訂立的合同 D 因脅迫而訂立的合同 E 因欺詐而訂立的合同 4 借款人無法足額償還本息 即使執(zhí)行抵押或擔保 也肯定要造成較大損失 屬于 A 正常類貸款 B 關(guān)注類貸款 C 次級類貸款 D 可疑類貸款 E 著作權(quán) 5 以下表述不正確的是 A 凡采用 脫鉤 方式轉(zhuǎn)貸的 每次展期最長不超過 1 年 B 展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日 C 借款人未申請展期或申請展期未得到批準 其貸款從到期日次日起 轉(zhuǎn)入 逾期貸款賬戶 D 展期貸款的償還在賬務(wù)處理上 與正常貸款相同 6 個人質(zhì)押貸款的特點包括 A 貸款風險低 B 擔保方式相對安全 C 辦理費用比較低 D 操作流程短 E 質(zhì)押范圍廣泛 7 基金份額持有人享有的權(quán)利包括 A 分享基金財產(chǎn)收益 B 參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn) C 依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額 D 對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán) E 查閱或者復制基金公司的內(nèi)部基金信息資料 8 根據(jù)巴塞爾委員會對 VAR 內(nèi)部模型的要求 在市場風險計量中 持有期為 個營業(yè)日 A 10 B 20 C 5 D 17 9 全面風險管理要素包括 A 事件識別 B 風險評估 C 控制活動 D 內(nèi)部環(huán)境 E 信息和交流 10 下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本金和應收利息之和的差額處理的 說法 正確的有 A 抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時 其差額作為呆賬 經(jīng)總行批準核銷 后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金 B 抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時 作為貸款本金收回處理 其表內(nèi)應 收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金 C 抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時 其 相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理 超過貸款本金的部分作為應收 利息收回處理 不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金 D 抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時 作為收回貸款本金 與應收利息處理 E 抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金與應收利息之和時 其差額列入保證金 科目 設(shè)專戶管理 待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理 11 按法律規(guī)定 向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為 向人民法院提起訴訟的時 效為 A 1 年 2 年 B 3 個月 6 個月 C 3 個月 1 年 D 6 個月 2 年 12 在進貨環(huán)節(jié)中 客戶采用的付款方式主要取決于 A 客戶關(guān)系 B 客戶市場地位 C 進貨方與客戶比較優(yōu)勢 D 市場供求關(guān)系 E 客戶資信狀況 13 某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價 列賬的計價價值 為 5000 萬元 一年 內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價 列賬的計價價值 為 1 億元 已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn) 價值為 2000 萬元 則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為 A 75 B 50 C 40 D 20 14 經(jīng)濟周期包括的階段有 A 繁榮 B 蕭條 C 衰退 D 起飛 E 復蘇 15 在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上 業(yè)務(wù)人員應堅持將貸款 放在第一位 A 盈利性 B 安全性 C 合理性 D 流動性 16 下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同 正確的是 A 存款幣種不同 B 具體管理方式不相同 C 客戶類型不同 D 存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E 存款期限不同 17 在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié) 不可以作為借款申請人償還能力證明材 料的是 A 過去 2 個月的工資單 B 過去 1 年的銀行卡對賬單 C 財產(chǎn)情況證明 D 投資經(jīng)營收入證明 18 在開展操作風險與內(nèi)部控制評估工作中 可以依據(jù)評審對象的不同 將各 種方法結(jié)合使用 通常操作風險與內(nèi)部控制自我評估運用的方法有 A 調(diào)查問卷法 B 流程分析法 C 情景模擬法 D 引導會議法 E 德爾菲法 19 下列選項中 屬于風險控制流程應當符合的要求的是 A 風險控制應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致 B 風險控制應與商業(yè)銀行的階段性戰(zhàn)略目標保持一致 C 所采取的具體控制措施符合成本 收益要求 D 所采取的具體控制措施符合成本 利潤要求 E 能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題 并重新完善風險管理程序 20 李氏夫婦目前都是 50 歲左右 有一兒子在讀大學 擁有各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元 夫婦倆準備 65 歲時退休 則根據(jù)生命周期理論 理財客戶經(jīng)理給 出的以下理財分析和建議不恰當?shù)氖?A 李氏夫婦的支出減少 收入不變 財務(wù)比較自由 B 李氏夫婦應將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款 為將來養(yǎng)老做準 備 C 李氏夫婦應當利用共同基金 人壽保險等工具為退休生活做好充分的準備 D 低風險股票 高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 21 下列關(guān)于風險管理信息傳遞的說法不正確的是 A 風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B 先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用 B S 結(jié)構(gòu) C 風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤 D 風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險 信息 22 信托的特點包括 A 信托是以利益為基礎(chǔ)的財產(chǎn)管理制度 B 信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的 C 信托管理具有連續(xù)性 D 信托利益分配 損益計算遵循實績原則 E 受托人要承擔所有的損失風險 23 是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時 債務(wù)人 債權(quán)人等向法院提出重組申 請 在法院主導下 債權(quán)人與債務(wù)人進行協(xié)商 調(diào)整債務(wù)償還安排 A 以資抵債 B 破產(chǎn)重整 C 財產(chǎn)清查 D 債權(quán)維護 24 以下有關(guān)兩全保險的說法錯誤的是 A 兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合 其保險金額分為危險保障保額和 儲蓄保額 B 兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險年度的增加而增加 因此 其現(xiàn) 金價值也逐漸累積 C 兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款 D 兩全保險的保險責任較全面 適應性較廣 其年均保費要高于終身壽險 25 個人汽車貸款以商用房 別墅抵押的 比率不超過 A 0 B 40 C 50 D 60