2017年上半年甘肅省年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：公平競爭行為模擬試題

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2017 年上半年甘肅省年銀行從業(yè) 公共基礎(chǔ) 公平競爭 行為模擬試題 一 單項(xiàng)選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項(xiàng)中 只有 1 個(gè)事最符合 題意 1 股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息 包括歷史股價(jià) 交易 量 空頭頭寸等 價(jià)格趨勢分析是無效的 這樣的市場是 A 弱型有效市場 B 半強(qiáng)型有效市場 C 強(qiáng)型有效市場 D 非理性市場 2 下列不屬于未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的處理措施是 A 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正 B 處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款 C 尚不構(gòu)成犯罪的 由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)沒收違法所得 D 情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的 可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證 3 保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的首要原則是 A 風(fēng)險(xiǎn)性 B 收益性 C 流動(dòng)性 D 安全性 4 項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括 A 現(xiàn)金 B 應(yīng)收賬款 C 流動(dòng)負(fù)債 D 存貨 5 票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫 10 月 20 日的正確寫法為 A 零壹拾月零貳拾日 B 拾月貳拾日 C 壹拾月貳拾日 D 壹拾月零貳拾日 6 目前我們所稱的 五大行 是指 A 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 B 中國人民銀行 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 C 中國工商銀行 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 中國銀行 中國建設(shè)銀行 交通銀行 D 中國工商銀行 中國建設(shè)銀行 中國銀行 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 中國進(jìn)出 口銀行 7 對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn) 可以采取的措施 不包括 A 要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人 B 要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人 C 停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) D 取消高級管理人員的執(zhí)業(yè)資格 8 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)屬于一種 A 長期的潛在的風(fēng)險(xiǎn) B 短期的風(fēng)險(xiǎn) C 顯性的風(fēng)險(xiǎn) D 以上都不對 9 銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括 A 自覺遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B 保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密 知識(shí)產(chǎn)權(quán) C 為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶 D 自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù) 10 在自我評估法中 下列操作風(fēng)險(xiǎn)自我評估的工作流程各階段 按照先后順 序排序結(jié)果是 1 全員風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與報(bào)告 2 控制措施評估 3 制定與 實(shí)施控制優(yōu)化方案 4 報(bào)告自我評估工作與日常監(jiān)控 5 作業(yè)流程分析 風(fēng) 險(xiǎn)識(shí)別與評估 A 1 2 3 4 5 B 4 1 5 3 2 C 4 2 3 1 5 D 1 5 2 3 4 11 銀行產(chǎn)品介紹期的特點(diǎn)不包括 A 在這一階段銷售額增長緩慢 銀行盈利很少甚至發(fā)生虧損 B 產(chǎn)品銷售量呈現(xiàn)迅速上升的態(tài)勢 銀行利潤不斷增加 C 銀行產(chǎn)品還未定型 D 客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解 購買欲望不大 12 根據(jù)所給出的結(jié)果和對應(yīng)到實(shí)數(shù)空間的函數(shù)取值范圍 隨機(jī)變量分為 A 確定型隨機(jī)變量和不確定型隨機(jī)變量 B 跳躍型隨機(jī)變量和連貫型隨機(jī)變量 C 離散型隨機(jī)變量和跳躍型隨機(jī)變量 D 離散型隨機(jī)變量和連續(xù)型隨機(jī)變量 13 計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金時(shí) 是指商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)在估計(jì)到 貸款可能存在內(nèi)在損失 貸款的實(shí)際價(jià)值可能減少時(shí)進(jìn)行 而不應(yīng)在貸款內(nèi)在 損失實(shí)際實(shí)現(xiàn)或需要沖銷貸款時(shí)才計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金 A 及時(shí)性原則 B 充足性原則 C 保守性原則 D 風(fēng)險(xiǎn)性原則 14 個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于 A 電話銀行 B 私人銀行 C 手機(jī)銀行 D 電子銀行 15 債券代表其投資者的權(quán)利 這種權(quán)利稱為 A 資產(chǎn)所有權(quán) B 資金使用權(quán) C 財(cái)產(chǎn)支配權(quán) D 債權(quán) 16 以下投資工具中 不屬于固定收益投資工具的是 A 銀行存款 B 普通股 C 公司債券 D 優(yōu)先股 17 貸款檔案管理的原則不包括 A 集中統(tǒng)一 B 分散管理 C 專人負(fù)責(zé) D 按時(shí)交接 18 結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括 A 現(xiàn)金規(guī)劃 B 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則 C 投資規(guī)劃 D 遺產(chǎn)規(guī)劃 19 提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃 提前償還 由借款人提出一申請 經(jīng)貸款行同意 縮短還款期限的行為 A 本息 B 全部貸款 C 全部或部分貸款 D 部分貸款 20 銀行采取常規(guī)清收手段無效而向人民法院提起訴訟 銀行如果不服地方人 民法院一審判決的 有權(quán)在判決書送達(dá)之日起 日內(nèi)向上一級人民法院提起上 訴 A 10 B 15 C 20 D 30 21 資本不足的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見書的 制訂切實(shí)可 行的資本補(bǔ)充計(jì)劃 A 十五天 B 一個(gè)月 C 二個(gè)月 D 三個(gè)月 22 假設(shè)借款人內(nèi)部評級 1 年期違約概率為 0 05 則根據(jù) 巴塞爾新資本協(xié) 議 定義的該借款人違約概率為 A 0 05 B 0 04 C 0 03 D 0 02 23 在資產(chǎn)配置過程中 在生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備的后一步進(jìn)行 A 調(diào)查了解客戶 B 風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 C 建立長期投資儲(chǔ)備 D 建立多元化的產(chǎn)品組合 24 下列項(xiàng)目中 屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是 A 發(fā)表論文取得的報(bào)酬 B 提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬 C 將國外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬 D 高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬 25 下列金融衍生工具中 合約一定是標(biāo)準(zhǔn)化合約的是 A 金融遠(yuǎn)期合約 B 金融期貨合約 C 金融期權(quán)合約 D 金融互換合約 二 多項(xiàng)選擇題 共 25 題 每題 2 分 每題的備選項(xiàng)中 有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符 合題意 至少有 1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng) 錯(cuò)選 本題不得分 少選 所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0 5 分 1 國家風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行在所面臨的一般商業(yè)風(fēng)險(xiǎn) 主要區(qū)別在于國家風(fēng)險(xiǎn) A 發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中 B 發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中 不論是政府 商業(yè)銀行 企業(yè) 還是個(gè)人 都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失 C 是由不可抗拒的國外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的 D 屬于典型的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) E 無法通過合同或契約條款緩解或消除 2 利率期限結(jié)構(gòu)變化風(fēng)險(xiǎn)也稱為 A 收益率曲線風(fēng)險(xiǎn) B 期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn) C 基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) D 重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 3 可撤銷的合同的類型有 A 損害社會(huì)公共利益的合同 B 顯失公平的合同 C 因重大誤解訂立的合同 D 因脅迫而訂立的合同 E 因欺詐而訂立的合同 4 借款人無法足額償還本息 即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保 也肯定要造成較大損失 屬于 A 正常類貸款 B 關(guān)注類貸款 C 次級類貸款 D 可疑類貸款 E 著作權(quán) 5 以下表述不正確的是 A 凡采用 脫鉤 方式轉(zhuǎn)貸的 每次展期最長不超過 1 年 B 展期后的貸款最終到期日不得遲于國外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日 C 借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn) 其貸款從到期日次日起 轉(zhuǎn)入 逾期貸款賬戶 D 展期貸款的償還在賬務(wù)處理上 與正常貸款相同 6 個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括 A 貸款風(fēng)險(xiǎn)低 B 擔(dān)保方式相對安全 C 辦理費(fèi)用比較低 D 操作流程短 E 質(zhì)押范圍廣泛 7 基金份額持有人享有的權(quán)利包括 A 分享基金財(cái)產(chǎn)收益 B 參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn) C 依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額 D 對基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán) E 查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料 8 根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對 VAR 內(nèi)部模型的要求 在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中 持有期為 個(gè)營業(yè)日 A 10 B 20 C 5 D 17 9 全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括 A 事件識(shí)別 B 風(fēng)險(xiǎn)評估 C 控制活動(dòng) D 內(nèi)部環(huán)境 E 信息和交流 10 下列關(guān)于對抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值與貸款本金和應(yīng)收利息之和的差額處理的 說法 正確的有 A 抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值低于貸款本金時(shí) 其差額作為呆賬 經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷 后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金 B 抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金時(shí) 作為貸款本金收回處理 其表內(nèi)應(yīng) 收利息經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后沖減呆賬準(zhǔn)備金 C 抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金但低于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí) 其 相當(dāng)于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理 超過貸款本金的部分作為應(yīng)收 利息收回處理 不足應(yīng)收利息部分經(jīng)總行批準(zhǔn)后沖減呆賬準(zhǔn)備金 D 抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值等于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí) 作為收回貸款本金 與應(yīng)收利息處理 E 抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí) 其差額列入保證金 科目 設(shè)專戶管理 待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理 11 按法律規(guī)定 向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為 向人民法院提起訴訟的時(shí) 效為 A 1 年 2 年 B 3 個(gè)月 6 個(gè)月 C 3 個(gè)月 1 年 D 6 個(gè)月 2 年 12 在進(jìn)貨環(huán)節(jié)中 客戶采用的付款方式主要取決于 A 客戶關(guān)系 B 客戶市場地位 C 進(jìn)貨方與客戶比較優(yōu)勢 D 市場供求關(guān)系 E 客戶資信狀況 13 某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià) 列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 為 5000 萬元 一年 內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià) 列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值 為 1 億元 已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn) 價(jià)值為 2000 萬元 則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為 A 75 B 50 C 40 D 20 14 經(jīng)濟(jì)周期包括的階段有 A 繁榮 B 蕭條 C 衰退 D 起飛 E 復(fù)蘇 15 在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上 業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款 放在第一位 A 盈利性 B 安全性 C 合理性 D 流動(dòng)性 16 下列屬于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的異同 正確的是 A 存款幣種不同 B 具體管理方式不相同 C 客戶類型不同 D 存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同 E 存款期限不同 17 在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié) 不可以作為借款申請人償還能力證明材 料的是 A 過去 2 個(gè)月的工資單 B 過去 1 年的銀行卡對賬單 C 財(cái)產(chǎn)情況證明 D 投資經(jīng)營收入證明 18 在開展操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作中 可以依據(jù)評審對象的不同 將各 種方法結(jié)合使用 通常操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制自我評估運(yùn)用的方法有 A 調(diào)查問卷法 B 流程分析法 C 情景模擬法 D 引導(dǎo)會(huì)議法 E 德爾菲法 19 下列選項(xiàng)中 屬于風(fēng)險(xiǎn)控制流程應(yīng)當(dāng)符合的要求的是 A 風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致 B 風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)與商業(yè)銀行的階段性戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致 C 所采取的具體控制措施符合成本 收益要求 D 所采取的具體控制措施符合成本 利潤要求 E 能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題 并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序 20 李氏夫婦目前都是 50 歲左右 有一兒子在讀大學(xué) 擁有各類型態(tài)的積蓄共 40 萬元 夫婦倆準(zhǔn)備 65 歲時(shí)退休 則根據(jù)生命周期理論 理財(cái)客戶經(jīng)理給 出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?A 李氏夫婦的支出減少 收入不變 財(cái)務(wù)比較自由 B 李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款 為將來養(yǎng)老做準(zhǔn) 備 C 李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金 人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備 D 低風(fēng)險(xiǎn)股票 高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇 21 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理信息傳遞的說法不正確的是 A 風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)在最短的時(shí)間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B 先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用 B S 結(jié)構(gòu) C 風(fēng)險(xiǎn)分析人員在報(bào)告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告結(jié)果準(zhǔn)確無誤 D 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測人員在發(fā)布信息時(shí)要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險(xiǎn) 信息 22 信托的特點(diǎn)包括 A 信托是以利益為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度 B 信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體是完全一致的 C 信托管理具有連續(xù)性 D 信托利益分配 損益計(jì)算遵循實(shí)績原則 E 受托人要承擔(dān)所有的損失風(fēng)險(xiǎn) 23 是指債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時(shí) 債務(wù)人 債權(quán)人等向法院提出重組申 請 在法院主導(dǎo)下 債權(quán)人與債務(wù)人進(jìn)行協(xié)商 調(diào)整債務(wù)償還安排 A 以資抵債 B 破產(chǎn)重整 C 財(cái)產(chǎn)清查 D 債權(quán)維護(hù) 24 以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說法錯(cuò)誤的是 A 兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的綜合 其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和 儲(chǔ)蓄保額 B 兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都隨保險(xiǎn)年度的增加而增加 因此 其現(xiàn) 金價(jià)值也逐漸累積 C 兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期間向保險(xiǎn)公司申請保單質(zhì)押貸款 D 兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任較全面 適應(yīng)性較廣 其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn) 25 個(gè)人汽車貸款以商用房 別墅抵押的 比率不超過 A 0 B 40 C 50 D 60