初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷A卷.doc

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?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號 ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測試卷 A卷 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。 3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪 2、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本 B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn) C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA) D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA) 3、我國《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（ ）。 A.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押 B.動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 C.權(quán)利質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押 D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 4、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù) D.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán) 5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。 A.金融管理秩序 B.人 C.各種金融工具 D.單位 6、金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在發(fā)生《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。 A、1; B、2; C、3; D、5 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。 A、調(diào)查失誤 B、審查失誤 C、評估失準(zhǔn) D、檢查失誤 8、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。 A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動 B:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D:此兼職活動與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露 9、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。 A. 票據(jù)貼現(xiàn) B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 票據(jù)承兌 D. 票據(jù)背書 10、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 11、信用卡的功能不包括（ ）。 A.投資 B.消費(fèi)信用 C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D.提取現(xiàn)金 12、同事之間分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗，符合（ ）的要求。 A．相互監(jiān)督 B．公平競爭 C．團(tuán)結(jié)合作 D．尊重同事 13、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 14、在衡量通貨膨脹時，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A.匯率 B.利率 C.消費(fèi)者物價指數(shù) D.GDP增長速度 15、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競爭準(zhǔn)則 B．商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當(dāng)便利 16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 17、備用信用證與其他信用證相比，描述錯誤的是（ ）。 A.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 D.一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任 18、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設(shè)了（ ）。 A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購?fù)鈪R罪 C.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪 D.《關(guān)于懲治騙購?fù)鈪R、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購?fù)鈪R罪 19、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變造貨幣罪 D．使用假幣罪 20、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險狀況不定期采?。? ）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報，并向其通報不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。 A.風(fēng)險例會 B.座談會 C.通報 D.約見會談 21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應(yīng)（ ）。 A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理 C.耐心說明情況，取得理解和諒解 D.不理會其要求 22、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為（ ）。 A.理事會 B.會員大會 C.常務(wù)理事會 D.秘書會 23、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。 A.資金管理 B.銀行賬戶利率風(fēng)險管理 C.流動性風(fēng)險管理 D.投融資業(yè)務(wù)管理 24、債券信用級別越高，其（ ）。 A:違約風(fēng)險越低，融資成本越低 B:違約風(fēng)險越低，融資成本越高 C:違約風(fēng)險越高，融資成本越高 D:違約風(fēng)險越高，融資成本越低 25、關(guān)于抵押權(quán)的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實現(xiàn) B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn) 26、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A：平衡風(fēng)險性和流動性 B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險 C：提高資本充足率 D：平衡流動性和盈利性 27、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心 B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力 28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A.代發(fā)工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進(jìn)行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。 A:15天 B:50天 C:60天 D:30天 30、露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別是（ ）。 A：露封保管業(yè)務(wù)在辦理保管時需要將保管物品交給銀行時進(jìn)行密封，注明保管期限、名稱、種類、數(shù)量、金額等，而密封保管業(yè)務(wù)保管業(yè)務(wù)進(jìn)行密封后就可以交送銀行保管 B：露封保管業(yè)務(wù)的保管物品不需要注明保管物品名稱、數(shù)量種類等信息，而密封保管業(yè)務(wù)在寄存時要加住這些信息 C：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別在于密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行時先加以密封 D：露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的主要區(qū)別是密封保管業(yè)務(wù)在保管物品交送銀行后加以密封，并注明相關(guān)信息 31、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。 A.自動轉(zhuǎn)賬 B.隨時上報 C.隨時審核審批 D.及時核銷 32、下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。 A．整存整取定期存款的起存金額為5元 B．整存零取定期存款的本金可以部分提前支取 C．零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款 D．存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取 33、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。 A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債 34、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指（ ）。 A．寡頭壟斷的行業(yè) B．完全壟斷的行業(yè) C．壟斷競爭的行業(yè) D．完全競爭的行業(yè) 35、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（ ）。 A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi) B.投資包括固定資本形成和存貨增加 C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額 D.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中 36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。 A.價值形式 B.內(nèi)在價值 C.轉(zhuǎn)換價值 D.使用價值 37、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算 38、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 39、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風(fēng)險并發(fā)出預(yù)警風(fēng)險提示。下列哪項是預(yù)警信號。（ ） A、有破產(chǎn)經(jīng)歷 B、卷入法律糾紛 C、資產(chǎn)或抵押品低估 D、客戶在銀行的頭寸不斷變化 40、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 41、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締 C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測 D.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 42、（ ）不屬于個人理財業(yè)務(wù)。 A.理財顧問服務(wù) B.信用證 C.綜合理財服務(wù) D.理財計劃 43、下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是（ ）。 A.直接融資是J旨政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 B.宣接融資中投資者和融資者都了解對方身份 C.金融機(jī)構(gòu)起"牽線搭橋"的作用 D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與 44、銀監(jiān)會撤銷具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（ ）。 A.該金融機(jī)構(gòu)收入低 B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立 C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤率低于同行業(yè)水平 D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不撤銷該金融機(jī)構(gòu)即會嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益 45、單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（ ）。 A.專用存款賬戶 B.一般存款賬戶 C.臨時存款賬戶 D.基本存款賬戶 46、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對（ ）提供的資料進(jìn)行核實、評定。復(fù)測貸款風(fēng)險度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報批。 A、調(diào)查人員 B、借款人 C、擔(dān)保人 D、會計人員 47、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。 A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.貼現(xiàn) D.背書 48、在一國經(jīng)濟(jì)過度繁榮時，最有可能采?。? ）政策。 A.擴(kuò)張性財政政策；抑制通貨膨脹 B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹 C.擴(kuò)張性財政政策；防止通貨膨脹 D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮 49、當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。 A.特殊保證 B.連帶責(zé)任保證 C.法定責(zé)任 D.一般保證 50、下列關(guān)于貸款五級分類法的表述，正確的是（ ）。 A.關(guān)注類貸款比次級類貸款風(fēng)險大 B.次級類貸款比可疑類貸款風(fēng)險大 C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款 D.次級類貸款屬于不良貸款 51、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。 A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險 B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險 C.銀行減少信息披露增加銷售量 D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險 52、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。 A．個體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) D.正確理解法律禁止性規(guī)定 54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。 A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B.宏觀經(jīng)濟(jì) C.特定經(jīng)濟(jì) D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展 55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。 A:信用等級低，收益率低 B:信用等級低，收益率高 C:信用等級高，收益率高 D:信用等級高，收益率低 57、商業(yè)銀行的高級管理層不包括（ ）。 A.行長 B.副行長 C.部門經(jīng)理 D.財務(wù)負(fù)責(zé)人 58、中國人民銀行于20XX年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù)，其目的是（　 ）。 A. 通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性 B. 消除市場的非系統(tǒng)性風(fēng)險 C. 通過貼現(xiàn)利率調(diào)節(jié)金融體系的流動性 D. 籌集資金 59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.國家發(fā)展與改革委員會 D.中國證券監(jiān)督管理委員會 60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:兩年 C:五年 D:永久保存 62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。 A.600萬元人民幣及以上 B.400萬元人民幣及以上 C.800萬元人民幣及以上 D.500萬元人民幣及以上 63、下列關(guān)于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。 A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等 C.使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印 D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要 64、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。 A.違約概率 B.違約損失率 C.有效期限 D.違約損失暴露 65、個人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。 A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機(jī)銀行 D.電子銀行 66、商業(yè)銀行開立遠(yuǎn)期信用證業(yè)務(wù)，必須嚴(yán)格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠(yuǎn)期信用證的（ ）。 A、最長授信期限 B、議付行 C、最大授信額度 D、付匯幣種 67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。 A.中國工商銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國銀行 D.中國建設(shè)銀行 68、合同生效主要是（ ）問題。 A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責(zé)任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險的是（ ）。 A.流動資金貸款 B.委托貸款 C.科技開發(fā)貸款 D.銀團(tuán)貸款 70、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品的風(fēng)險性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。 A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低 B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險 72、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法中，正確的是（ ）。 A．都要求行為人以非法占有為目的 B．只有自然人可以構(gòu)成本罪 C．申請人提交真實的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 D．申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，此情形構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪 73、新中國第一家信托公司是（ ）。 A.中國國際信托投資公司 B.上海國際信托投資公司 C.北京國際信托投資公司 D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司 74、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件不包括（ ）。 A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣 B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ) C.個人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好 D.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng) 76、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。 A. 浙商銀行 B. 徽商銀行 C. 江蘇銀行 D. 晉商銀行 77、延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于（　?。┤?。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、在我國推動整個經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（ ）。 A.凈出口 B.進(jìn)口 C.投資 D.消費(fèi) 79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。 A.黃金輸送點 B.鑄幣平價 C.貨幣購買力平價 D.金幣平價 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。 A.匯率風(fēng)險分析 B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險分析 C.市場風(fēng)險分析 D.利率風(fēng)險分析 81、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A. 省級(含)以上 B. 市級(含)以上 C. 縣級(含)以上 D. 鎮(zhèn)級(含)以上 82、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A.平衡銀行流動性和盈利性 B.提高銀行資本充足率 C.降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險 D.減少銀行負(fù)債 83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、在金融市場中具備期限短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小特點的市場是（ ）。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.長期市場 D.發(fā)行市場 85、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。 A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本 B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實際信用風(fēng)險水平持有一定數(shù)量的資本 C.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法 D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管 86、銀監(jiān)會對中國人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（ ）日內(nèi)予以回復(fù)。 A.10 B.15 C.20 D.30 87、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B．債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 88、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于（ ）。 A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B. 是否先將保管物品密封再交給銀行 C. 保管物品的種類不同 D. 保管期限不同 89、存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫做（ ）。 A.專用存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.特約存款賬戶 90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。 A.正確理解法律禁止性規(guī)定 B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) C.暗示客戶可以通過虛構(gòu)貸款用途獲得貸款 D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。 A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C.會使市場利率相應(yīng)上升 D.會使整個社會的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快 E.會縮減市場貨幣供應(yīng)量 2、下列關(guān)于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。 A．保險詐騙罪的對象是保險公司 B．保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構(gòu)成 C．主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構(gòu)成犯罪 D．單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑 E．本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險標(biāo)的 3、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費(fèi) C:歸還辦公用品 D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息 E:以上選項都對 4、下列關(guān)于國務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說法正確的有（ ）。 A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機(jī)關(guān)報告 D．組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作 E．對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。 A.股票市場 B.債券回購市場 C.債券市場 D.同業(yè)拆借市場 E.票據(jù)市場 6、我國貨幣市場主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場 B:票據(jù)市場 C:股票市場 D:銀行間債券回購市場 E:黃金市場 7、公開市場業(yè)務(wù)日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。 A.可逆轉(zhuǎn)性 B.對貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào) C.公開市場業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行 D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作 E.中央銀行主動性大 8、銀行所面臨的市場風(fēng)險包括（ ）。 A:利率風(fēng)險 B:匯率風(fēng)險 C:流動性風(fēng)險 D:商品價格風(fēng)險 E:股票價格風(fēng)險 9、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 10、甲一直暗戀同學(xué)乙，某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片，并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是（ ）。 A.甲侵犯了乙的隱私權(quán) B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻 C.乙有權(quán)主張婚姻無效 D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請 E.甲侵犯了乙的肖像權(quán) 11、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶 B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款 C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣 D外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬 E兩種存款的具體管理方式相同 12、單位活期存款賬戶包括（ ）。 A.單位清算賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.臨時存款賬戶 13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（ ）。 A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維 B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對操作風(fēng)險的資本要求 C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平 D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束的新規(guī)定 E.引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法 14、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。 A．公平競爭原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則 D．維護(hù)客戶利益原則 E．信息充分披露原則 15、對于"應(yīng)收賬款"的概念，中國人民銀行制定的《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》作了界定，即權(quán)利人因提供一定的貨物、服務(wù)或設(shè)施而獲得的要求義務(wù)人付款的權(quán)利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權(quán)及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權(quán)"，這些權(quán)利包括（ ）。 A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán) B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費(fèi)權(quán) C.出租產(chǎn)生的債權(quán)，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn) D.提供服務(wù)產(chǎn)生的僨權(quán) E.銷售產(chǎn)生的債權(quán) 16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。 A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù) B.政府發(fā)行的國庫券 C.企業(yè)發(fā)行的股票 D.人壽保險單 E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 17、我國M1由（ ）構(gòu)成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊的存款 18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。 A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.表內(nèi)業(yè)務(wù) D.投融資 E.外幣業(yè)務(wù) 19、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。 A.提貨擔(dān)保 B.減免保證金開證 C.福費(fèi)廷 D.國際保理 E.打包放款 20、下列不屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有（ ）。 A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表 B．對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策 E．監(jiān)督管理銀行問外匯市場 21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點在于（ ）。 A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) B.可以完成兩國貨幣之間的交易 C.可以用來套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險 E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。 A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競爭 23、我國銀行的擔(dān)保類業(yè)務(wù)包括（ ）。 A:貸款擔(dān)保 B:投資擔(dān)保 C:銀行保函 D:引進(jìn)外資擔(dān)保 E:備用信用證 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) B.多法人制組織架構(gòu) C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu) D.事業(yè)部制組織架構(gòu) E.矩陣型組織架構(gòu) 25、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（ ）。 A.項目建議書 B.可行性研究報告 C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 26、下列符合公平競爭行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧，經(jīng)過一段時問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎品 D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價格向客戶提供服務(wù) 27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時應(yīng)當(dāng)遵循以下原則（ ）。 A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B.不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感 C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi) D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E.滿足客戶的一切要求 28、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E．使用超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保 29、下列（ ）屬于保險類金融機(jī)構(gòu)。 A．保險公司 B．保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu) C．保險預(yù)算機(jī)構(gòu) D．保險監(jiān)督機(jī)關(guān) E．保險資產(chǎn)管理公司 30、《巴塞爾新資本協(xié)議》中的“三大支柱”是指（ ）。 A:最低資本要求 B:外部監(jiān)管 C:風(fēng)險管理 D:風(fēng)險資本化 E:市場約束 31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。 A.對沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 32、中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開市場上買賣國債 E.稅率 33、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實 B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 34、市場風(fēng)險的管控手段包括（ ）。 A.限額管理 B.風(fēng)險緩釋 C.風(fēng)險對沖 D.融資管理 E.壓力測試 35、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負(fù)責(zé)，審查要點包括（ ）。 A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人 D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定 36、常見的洗錢方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.偽造商業(yè)票據(jù) C.匿名存儲 D.利用現(xiàn)金密集行業(yè) E.借用空殼公司 37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心 C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)有序發(fā)展 D.通過宣傳教育工作相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解 E.努力減少金融犯罪 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實披露（ ）。 A.風(fēng)險管理狀況 B.財務(wù)會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 39、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。 A：緊縮的貨幣政策 B：緊縮的財政政策 C：緊縮的收入政策 D：積極的供給政策 E：擴(kuò)大有效需求 40、我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說的M0不包括（ ）。 A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金 B.居民活期存款 C.居民定期存款 D.居民金融資產(chǎn)投資 E.企業(yè)和居民的活期存款 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）破產(chǎn)清算程序具體步驟為：首先是破產(chǎn)宣告，其次是變價和分配，最后是破產(chǎn)程序的終結(jié)。 A、正確 B、錯誤 2、（ ）巴塞爾委員會發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》的背景是2008年爆發(fā)的國際金融危機(jī)。 A.對 B.錯 3、（ ）遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。 A．正確 B．錯誤 4、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標(biāo)。 A.對 B.錯 5、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 A．正確 B．錯誤 6、（ ）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務(wù)犯罪。 A.正確 B.錯誤 7、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。 A.對 B.錯 8、（ ）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時，人民對貨幣的需求會下降。 A.正確 B.錯誤 9、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無權(quán)要求談話。 A、正確 B、錯誤 10、（ ）非執(zhí)行董事不能在商業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營管理職務(wù)。 A.對 B.錯 11、（ ）職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）國家風(fēng)險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。 A.對 B.錯 13、（ ）到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。 A．正確 B．錯誤 14、（ ）票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50％，貸款期(含展期)不得超過3年。 A．正確 B．錯誤 第 14 頁 共 14 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【答案】B 2、C 3、B 4、D 5、【答案】A 6、C 7、B 8、答案:B 9、B 10、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。 11、【答案】A 12、C 13、C 14、C 15、B 16、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 17、C 18、D 19、C 20、D 21、【答案】C 22、B 23、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調(diào)控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選A。 24、B 25、B 26、答案：A 27、D 28、C 29、B 30、C 31、A 32、C 33、D 34、【答案】C 35、D 36、【正確答案】A 37、A 38、C 39、A 40、A 41、C 42、B 43、D 44、D 45、D 46、A 47、C 48、正確答案是： B 49、B 50、D 51、A 52、D 53、A 54、C 55、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。 56、A 57、C 58、A 59、C 60、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。 61、C 62、A 63、【答案】D 64、【答案】A 【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和期限。 65、D 66、C 67、C 68、【正確答案】A 【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。 69、B 70、【答案】C 71、D 72、C 73、A 74、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。 75、A 76、B 77、【答案】B 【解析】延伸調(diào)查的調(diào)查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書；調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。 78、C 79、【正確答案】B 【答案解析】本題考查鑄幣平價的概念。在金本位制度下，各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即鑄幣平價。 80、B 81、C 82、D 83、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 84、A 85、C 86、【答案】D 87、A 88、B 89、C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCE 2、BCDE 3、答案:A,B,C 4、ACE 5、BDE 6、答案:A,B,D 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、AC 10、【答案】A,B 【解析】 甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片，侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定，甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚。該婚姻屬于可撤銷婚姻。乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請求撤銷該婚姻，但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出．而且這一年期間不適用訴訟時效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定，因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻，而不是起訴要求離婚。在法理上說．被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效，而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項明顯是錯誤的。 11、AB 12、BCDE 13、BCDE 14、ABCDE 15、ABCDE 16、ABCE 17、【答案】A,D,E 18、AB 19、【答案】C,D,E 【解析】選項A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。 20、DE 21、CDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。 25、CD 26、[正確答案]A,C,D, 27、ABCD 28、ABCDE 29、ABE 30、答案:A,B,E 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 33、ABD 34、【答案】A,C 【解析】市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。 35、ABCDE 36、ABCDE 37、ABDE 38、ABCD 39、答案：ABCD 40、【答案】B,C,D,E 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、正確答案：對【專家解析】破產(chǎn)的清算程序，屬于破產(chǎn)法內(nèi)容，無頁碼，請了解。 2、A 3、A 4、A 5、B 6、【答案】A 7、B 8、【答案】A 9、正確答案：錯【專家解析】進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營的問題，即使不存在任何問題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解情況。 10、A 11、正確答案：對【專家解析】常識題。 12、A 13、B 14、正確答案：對【專家解析】考核票據(jù)詐騙罪侵犯的客體。 15、A