《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)大綱答案.doc

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1 《貨幣銀行學(xué)》復(fù)習(xí)資料 第一章 貨幣 一、名詞解釋： 1.價值形式：是商品價值的表現(xiàn)形式，即商品的價值通過什么形式表現(xiàn)出來。 2.實物貨幣：也稱商品貨幣。任何貨幣，如果其作為非貨幣用途的價值與其作為貨幣用途的價值相 等，則統(tǒng)稱為實物貨幣。 3.代用貨幣：是金屬貨幣的替代物，一般形態(tài)是紙制的憑證。 4.信用貨幣：是以信用作為保證，由銀行發(fā)行和創(chuàng)造的信用流通工具。 5.存款貨幣：是指能夠發(fā)揮貨幣作用的銀行存款，主要指能夠通過簽發(fā)支票辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算的活期存 款。 6.準貨幣：是指不能隨時轉(zhuǎn)賬、但能以較低成本轉(zhuǎn)為現(xiàn)金和活期存款的定期存款和儲蓄存款。 7.金融資產(chǎn)流動性：是指金融資產(chǎn)在不受任何損失的前提下能夠迅速變現(xiàn)的能力，也就是變?yōu)楝F(xiàn)實 流通手段和支付手段的能力。 8.價值尺度：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，發(fā)揮價值尺度的職能。 9.價格標準：是指為發(fā)揮貨幣價值尺度職能，人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 10.流通手段：貨幣在充當(dāng)商品流通的媒介時，發(fā)揮流通手段的職能。 11.貯藏手段：當(dāng)貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)時，執(zhí)行貯藏手段的職能。 12.支付手段：當(dāng)貨幣作為價值的獨立形態(tài)進行單方面轉(zhuǎn)移時，執(zhí)行支付手段職能。 13.世界貨幣：貨幣超越國界，在國際市場上發(fā)揮一般等價物作用時，執(zhí)行世界貨幣職能。 二、思考題：（答題要點） 1、馬克思是如何分析貨幣起源的？ 答：參見教材5-8頁 1、貨幣是商品交換的產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物。 2、貨幣是商品價值形式發(fā)展的結(jié)果。價值形式在歷史上經(jīng)歷了以下演化過程：（1）簡單價值形式。 （2）擴大價值形式。（3）一般價值形式。（4）貨幣形式。 2、為什么貨幣的形式會發(fā)生變化？貨幣形式經(jīng)歷了怎樣的演進過程？ 答：參見教材9-14頁 1、貨幣是表現(xiàn)、衡量和實現(xiàn)商品價值的工具。從貨幣與商品的交換來說，商品有很多種，貨幣僅有 一種，而且商品的數(shù)量和種類總在不斷增加。導(dǎo)致貨幣的價值總是趕不上商品總價值的需要。從而導(dǎo)致 作為一般等價物的貨幣發(fā)生變化，以適應(yīng)這種實際的需求。 2、貨幣形式經(jīng)歷的演進過程大體是：實物貨幣、金屬貨幣、代用貨幣和信用貨幣。 3、信用貨幣有哪些特征？它與代用貨幣有何異同？ 答：參見教材14頁 1、信用貨幣的特征：（1）信用貨幣完全割斷了與貴金屬的聯(lián)系。（2）信用貨幣的基本保證是國家 的信譽和銀行的信譽。（3）信用貨幣制度屬于管理貨幣制度。 2、它與代用貨幣的區(qū)別在于：它不再代表任何貴金屬，也不能兌換等量的貴金屬或金屬鑄幣，它不 是作為貨幣符號流通，而是作為一種直接的價值符號進行流通。因此，它的發(fā)行不是主要以黃金等貴金 屬作準備，國家也不承諾兌換黃金等貴金屬。 當(dāng)然，二者也有相同之處：信用貨幣中的不兌換紙幣與代用貨幣都是紙制貨幣。 4、劃分貨幣層次的依據(jù)是什么？我國的貨幣層次是如何劃分的？ 答：參見教材22頁、25頁 1、劃分貨幣層次的依據(jù)是金融資產(chǎn)的流動性， 2、我國貨幣層次劃分為： 2 M0=流通中現(xiàn)金 M1=M0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡類存款 M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+信托類存款+其它存款 M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓存單 5、貨幣有哪些職能？如何理解貨幣的各項職能？ 答：參見教材31-33 馬克思主義經(jīng)濟學(xué)認為貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣職能。 1、價值尺度 2、流通手段 3、貯藏手段 4、支付手段 5、世界貨幣 6、什么是價值尺度？它與價格標準的關(guān)系是什么？ 答：參見教材31頁 1、貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。價格標準是指為發(fā)揮 貨幣價值尺度職能，人們規(guī)定的貨幣單位及其等分。 2、二者區(qū)別：價值尺度是在商品交換過程中自發(fā)地形成的，而價格標準則是由國家法律確定的。二 者聯(lián)系：價格標準是為貨幣發(fā)揮價值尺度職能而做的技術(shù)性規(guī)定，是為貨幣執(zhí)行價值尺度服務(wù)的。 7、貨幣在現(xiàn)代經(jīng)濟中有哪些作用？ 答：參見教材35-37頁 1、貨幣在一個國家的宏觀經(jīng)濟運行中居于最中心的環(huán)節(jié)。 2、貨幣是社會再生產(chǎn)的第一推動力和持續(xù)推動力。 3、貨幣流通狀況不正常必然導(dǎo)致經(jīng)濟運行不正常。 第二章 貨幣制度 一、名詞解釋： 1.貨幣制度：是國家以法律形式規(guī)定的本國貨幣的流通結(jié)構(gòu)和組織形式。 2.本位幣：又稱主幣，是一國的基本通貨，是法定的計價、結(jié)算貨幣。 3.無限法償：法律賦予本位幣在一切交易、支付活動中，不得拒絕接受。 4.輔幣：是本位幣以下的小額貨幣，供零星交易之用。 5.有限法償：國家法律規(guī)定輔幣具有有限的支付能力。 6.復(fù)本位制：是指國家法律規(guī)定同時以金、銀兩種金屬為本位幣幣材的貨幣制度。 8.格雷欣法則：也叫“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。在雙本位制下，實際價值高于名義價值的貨幣（良幣） 就會被熔化、貯藏而退出流通，實際價值低于名義價值的貨幣（劣幣）則會充斥市場。 9.信用貨幣制度：是指國家法律規(guī)定由中央銀行發(fā)行的不兌現(xiàn)信用貨幣為一國惟一合法通貨的貨幣 制度。 10.國際貨幣制度：是指規(guī)范國與國之間金融關(guān)系的有關(guān)法律、規(guī)定及協(xié)議的總稱。 11.布雷頓森林體系：二次世界大戰(zhàn)末期，幾十個資本主義國家在美國新罕布什爾州布雷頓森林召開 會議，建立了以美元為中心的國際貨幣制度體系，即布雷頓森林體系。 二、思考題：（答題要點） 1、簡述貨幣制度的構(gòu)成要素。 答：參見教材43-47頁 1、 1、確定貨幣幣材。 2、 2、規(guī)定貨幣單位。 3、 3、本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。 4、 4、建立準備制度。 3 2、為什么說金銀復(fù)本位制是不穩(wěn)定的貨幣制度？ 答：參見教材48-49頁最后一段 3、簡述信用貨幣制度的主要內(nèi)容。 答： 1、信用貨幣以不兌現(xiàn)的紙幣為本位幣，一般是由國家授權(quán)中央銀行發(fā)行的。 5、 2、信用貨幣不代表任何貴金屬，也不能兌換黃金等貴金屬。 6、 3、信用貨幣一般都是通過銀行放款投入到流通中去的。 4、非現(xiàn)金結(jié)算占據(jù)主導(dǎo)地位。 5、國家對通貨的管理成為經(jīng)濟正常運行的必要條件。 4、金幣本位制有哪些特點？它在歷史上對資本主義的發(fā)展起了什么作用？為什么？ 答：參見教材53頁 1、金幣本位制的特點：（1）金幣參加流通，可以自由鑄造，自由融化，無限法償。其他金屬鑄幣 則限制鑄造，有限法償。（2）輔幣和銀行券可以自由兌換金幣。輔幣和銀行券按各自的面額價值自由兌 換金幣，以保證其穩(wěn)定地按面額進行流通。（3）黃金可以自由輸出入國境。黃金自由輸出入國境可保持 外匯行市的相對穩(wěn)定，使世界市場得到統(tǒng)一。（4）貨幣儲備全部是黃金，并以黃金進行國際結(jié)算。 2、金幣本位制的特點，使它成為貨幣制度史上比較穩(wěn)定的貨幣制度。在實行金幣本位制的100年里， 由于幣值穩(wěn)定，匯率穩(wěn)定，黃金自由輸出輸入，便于商品流通和國際貿(mào)易，使資本主義經(jīng)濟得到了很大 的發(fā)展。 5、為什么說金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制？ 答：金塊本位制和金匯兌本位制是殘缺不全的金本位制，是不穩(wěn)定的貨幣制度。其一，二者都沒有 金幣流通，金幣本位制所具備的自發(fā)地調(diào)節(jié)貨幣流通量、保持幣值相對穩(wěn)定的機制不復(fù)存在。其二，銀 行券不能自由兌換黃金，削弱了貨幣制度的基礎(chǔ)。其三，發(fā)行基金和外匯基金存放他國，加劇了國際金 融市場的動蕩，一旦他國幣制不穩(wěn)定，必然連帶本國金融隨之動搖。 第三章 貨幣流通 一、名詞解釋： 7、 1.貨幣流通：所謂貨幣流通是指貨幣在媒介商品交換時產(chǎn)生的一種連續(xù)的運動。 8、 2.貨幣存量：所謂貨幣存量，是指某一時點一國流通中實際存在著的貨幣數(shù)量。 9、 3.貨幣流量：所謂貨幣流量，指某一時期（通常指一年內(nèi)）某一貨幣存量反復(fù)被 作為流通手段、支付手段發(fā)揮交易作用所得到的累積量。 10、 4.貨幣流通速度：是指單位貨幣在一定時期內(nèi)（通常指一年）被作為流通手段、 支付手段反復(fù)使用的次數(shù)。 11、 5.貨幣需要量：所謂貨幣需要量是指在宏觀經(jīng)濟運行中，由商品交易和投資活動 在客觀上對貨幣提出的數(shù)量要求。 12、 6.貨幣流通規(guī)律:指在金屬貨幣制度下關(guān)于商品流通對金屬貨幣需要量的規(guī)律，其 內(nèi)容是貨幣需要量取決于流通中商品價格總額和貨幣的流通速度。 13、 7.現(xiàn)金流通：是指在紙幣制度下，社會成員在經(jīng)濟交往中使用紙幣和小額金屬硬 幣完成的貨幣收付活動。 14、 8.現(xiàn)金投放：某時期通過各種渠道從商業(yè)銀行投放到市場中的現(xiàn)金數(shù)量。 15、 9.現(xiàn)金回籠：某時期通過各種渠道從市場流回商業(yè)銀行的現(xiàn)金數(shù)量。 10.非現(xiàn)金貨幣流通：指社會成員不使用現(xiàn)金，通過銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算完成的貨幣收付活動。 二、思考題（答題要點） 1、簡述商品流通與貨幣流通的關(guān)系 答： 1、商品流通決定貨幣流通。 正確理解流通的貨幣，實際上是對貨幣流通與商品流通關(guān)系的理解。 4 （1）商品流通是因，貨幣流通是果。在商品流通中，貨幣不斷地由買者手中轉(zhuǎn)到賣者手中，貨幣 的這種不斷的運動是完全依賴于商品流通的。如果沒有可供交換的商品，也就不需要作為媒介的貨幣， 更不會產(chǎn)生貨幣流通，所以商品流通是因，貨幣流通是結(jié)果。 （2）商品流通的數(shù)量決定所需要的貨幣數(shù)量。商品流通的規(guī)模越大所需要的貨幣數(shù)量越多，反之 亦越少。 （3）商品流通速度決定貨幣流通的速度。商品流通的速度越快，貨幣流通的速度自然也越快，反 之也就越慢。 （4）商品流通的方向決定貨幣流通的方向。商品由農(nóng)村流向城市，貨幣則由城市流向農(nóng)村。 2、貨幣流通對商品流通具有重要的影響。 （1）貨幣流通量的變化對商品價格的影響。貨幣流通量過多，超過了商品流通需要，便會引起商品 價格的上漲；反之，若貨幣流通量過少，不能滿足商品流通的需要，又會造成商品價格的下跌。 （2）貨幣流通正常與否對商品流通的影響。正常的貨幣流通可為商品流通提供穩(wěn)定的價值尺度和適 度的流通手段，有利于商品流通的正常進行。反之則相反。 2、試述貨幣流通的兩種形式與渠道（詳見教材 79 頁-80 頁 及 81 頁-82 頁） 答： 1、現(xiàn)金的流通及其渠道 （1）現(xiàn)金流通的含義 （2）現(xiàn)金流通的渠道 2、非現(xiàn)金的流通及其渠道 （1）非現(xiàn)金流通的含義 （2）非現(xiàn)金流通的渠道 3、試述貨幣流通兩種形式的關(guān)系（詳見教材 85-86 頁） 答： 16、 兩種貨幣流通的本質(zhì)相同。因為： （1）兩種形式的貨幣都是信用貨幣 （2）兩中形式的貨幣在發(fā)揮貨幣職能方面并無區(qū)別 （3）兩種形式的貨幣在流通中經(jīng)常發(fā)生相互轉(zhuǎn)化 17、 兩種貨幣流通之間也存在一定的差別。因為： （1）雖然兩種貨幣均是銀行貸款的產(chǎn)物，但現(xiàn)金貨幣是由中央銀行發(fā)行的，而存款貨幣則是由 商業(yè)銀行體系創(chuàng)造的。 （2）兩種貨幣流通的渠道也存在差別。 （3）兩種貨幣流通服務(wù)的對象也存在一定的差別。 4、影響貨幣流通正常與否的因素有哪些？（詳見教材 86-89 頁） 答： 1、經(jīng)濟因素對貨幣流通正常與否的影響。 2、貨幣及貨幣制度對貨幣流通正常與否的影響。 5、經(jīng)濟開放條件下貨幣流通的特征有哪些？ 答： 1、 貨幣流通范圍不斷擴展。 在一國的經(jīng)濟從封閉走向開放的過程中，貨幣流通的范圍會不斷擴展。因為在封閉經(jīng)濟的條件下， 國內(nèi)只有本國貨幣的流通。而在對外開放的條件下，就可能形成三種相互關(guān)聯(lián)的貨幣流通。 （1） 本幣在國內(nèi)的流通。 （2）外幣在國內(nèi)的流通。 （3）本幣在國外的流通。 2、 貨幣流通的內(nèi)容發(fā)生深刻變化。 在經(jīng)濟開放的條件下，本外幣的自由流出和流入會使本國貨幣流通內(nèi)容發(fā)生如下變化： （1）本外幣的流出流入會對本幣在國內(nèi)的存量、流量及對匯價、物價、利率等構(gòu)成影響，從而對本 國宏觀經(jīng)濟帶來直接或間接的影響。 （2）本外幣的流出流入使一國貨幣政策目標出現(xiàn)多元化的傾向，因為對貨幣供應(yīng)量的調(diào)控已不能僅 通過本幣的調(diào)控來實現(xiàn)，還應(yīng)對國際收支狀況及外匯儲備量進行直接或間接的調(diào)控。 5 第四章 貨幣供求與均衡 一、名詞解釋： 1.貨幣供給：P99 貨幣供給即貨幣供給主體 ——銀行向貨幣需求主體供給貨幣的經(jīng)濟行為。 2.貨幣需求：P130 所謂貨幣需求，它是指在一定時期內(nèi)，社會各階層（個人、企業(yè)單位、政府）愿 以貨幣形式持有財產(chǎn)的需要，貨幣需求必須同時包括兩個基本要素：一是人們希望得到或持有;二是有能 力得到或持有。 3.名義貨幣需求：所謂名義貨幣需求是指不考慮價格變動情況下的貨幣需求量。 4.真實（實際）貨幣需求：真實貨幣需求是在扣除價格變動以后的貨幣需求。 5.原始存款：指客戶以現(xiàn)金存入銀行而形成的存款。 6.派生存款；是指銀行用轉(zhuǎn)帳方式發(fā)放貸款時所創(chuàng)造的存款。 7.貨幣乘數(shù)：P105 基礎(chǔ)貨幣每增加或減少一個單位所引起的貨幣供給額增加或減少的倍數(shù)。 8.基礎(chǔ)貨幣：P104 流通中現(xiàn)金與銀行準備金之和即為基礎(chǔ)貨幣，也稱為高能貨幣。 10.交易性貨幣需求：P142 是指人們?yōu)檫M行日常交易而產(chǎn)生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒介職 能而導(dǎo)致的一種需求。 11．預(yù)防性貨幣需求：P142 指企業(yè)和個人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出所需要的貨幣，稱為預(yù)防性 貨幣需求。 12.投機性貨幣需求：P143 指人們對閑置貨幣余額的需求，而不是對交易媒介的需求。投機性貨幣 需求強調(diào)了利率在需求中的影響。 13.流動性陷阱： 當(dāng)一定時期的利率水平降低到不能再低時，人們就會產(chǎn)生利率上升從而債券價格 下跌的預(yù)期，貨幣需求彈性就變得無限大，即無論增加多少貨幣都會被人們貯存起來。 14.貨幣均衡：指貨幣供給與貨幣需求大致相等的一種狀態(tài)。 15.貨幣非均衡：在一定時期內(nèi)貨幣的供給偏離了貨幣需求，即貨幣供給大于或小于貨幣需求，則稱 之為貨幣供求失衡或貨幣非均衡。 16.社會總需求：P163 指一定時期內(nèi)社會對商品和勞務(wù)的需求，表現(xiàn)為貨幣購買力總額。 17.社會總供給：P163 指一定時期內(nèi)生產(chǎn)出的可供商品總量，是消費資料和生產(chǎn)資料之和。 二、思考題：（答題要點） 1、影響貨幣乘數(shù)的因素有哪些？（P108 第三自然段） 答： １、活期存款的法定準備金率； ２、非交易存款法定準備金率； ３、銀行超額準備金率； ４、流通中現(xiàn)金與支票存款的比率； ５、非交易存款與支票存款的比率。 2、試述存款貨幣的創(chuàng)造過程？ 答：在廣泛采用非現(xiàn)金結(jié)算的情況下，銀行將吸收的原始存款中的超額準備金用于發(fā)放貸款，客戶 取得借款后，不提取現(xiàn)金，全部轉(zhuǎn)入另一企業(yè)的銀行存款賬戶中。接受這筆新存款的銀行，在存款增加 的同時，也增加了存款準備金。它在保留一部分法定存款準備金后，又可將超額準備金部分用于發(fā)放貸 款，這樣又會出現(xiàn)另一筆存款。如此不斷延續(xù)下去，即可創(chuàng)造出大量存款。 3、試述貨幣供給的一般模型。 答：由于存款貨幣的變動與存款準備金的變動之間存在著一種乘數(shù)或倍數(shù)關(guān)系，我們設(shè) M 為貨幣供 給量，Ｂ是基礎(chǔ)貨幣，K 為貨幣乘數(shù)，則貨幣供給的基本模型為：M＝BK 從該模型看出，貨幣供應(yīng)量的多少，基本上取決于基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)兩個因素。 ４、如何理解銀行是貨幣供給的主體？ 答：在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，信用貨幣基本上是由銀行創(chuàng)造的，如現(xiàn)金、存款、銀行的大額可轉(zhuǎn)讓定期 存單等，尤其是作為可以直接用于購買與支付的 M1，絕大部分通過銀行的信用活動產(chǎn)生的。銀行供給貨 幣的活動由中央銀行和商業(yè)銀行兩個主體部門進行，二者在貨幣創(chuàng)造過程中扮演著不同的角色，所以銀 行是貨幣供應(yīng)的主體。 ５、簡述決定貨幣需求的因素 （P130） 6 答：這些因素是多方面的，主要有： 1、收入水平 2、消費傾向 3、利息率水平 4、信用的發(fā)達程度 5、貨幣流通速度、社會商品可供量、物價水平 6、公眾的預(yù)期和偏好 ６、費雪的現(xiàn)金交易說與劍橋的現(xiàn)金余額說的區(qū)別何在 （P141） 答：費雪方程式與劍橋方程式是兩個意義大體相同的模型，但實際上兩個方程式存在著顯著的 差異。主要有： 1、對貨幣需求分析的側(cè)重點不同。費雪方程式重視的是貨幣的交易手段功能，而劍橋方程式則看中 貨幣作為一種資產(chǎn)的功能。 2、費雪方程式把貨幣需求與支出流量聯(lián)系在一起，重視貨幣支出的數(shù)量和速度，而劍橋方程式則從 用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視這個存量占收入的比例。所以人們稱費雪方程式為 現(xiàn)金交易方程式，而劍橋方程式為現(xiàn)金余額方程式。 3、兩個方程式所強調(diào)的貨幣需求決定因素有所不同。費雪方程式用貨幣數(shù)量的變動來解釋價格，同 時，若商品交易量和價格既定，也可在固定的貨幣流通速度下得出一定的貨幣需求的結(jié)論。而劍橋方程 式強調(diào)的是人們的主觀意志對貨幣需求的影響。 ７、簡述凱恩斯貨幣需求理論的主要內(nèi)容 （P141-145） 答：凱恩斯從資產(chǎn)選擇的角度分析了貨幣需求，并對人們持有貨幣的動機進行了詳細分析。凱恩斯 認為人們持有貨幣的動機主要有三個： 1、交易性貨幣需求。交易性需求指人們?yōu)檫M行日常交易而產(chǎn)生的貨幣需求，這是由于貨幣的交易媒 介職能而導(dǎo)致的一種需求。這一貨幣需求的數(shù)量主要取決于收入的多少，是收入的遞增函數(shù)。 2、預(yù)防性貨幣需求。預(yù)防性貨幣需求指企業(yè)和個人為了應(yīng)付突然發(fā)生的意外支出，也是收入的遞增 函數(shù)。 3、投機性貨幣需求。投機性貨幣需求，是指人們對閑置貨幣余額的需求，凱恩斯強調(diào)了利率在貨幣 需求中的影響，該項需求是利率的遞減函數(shù)。 ８.簡述如何調(diào)整貨幣失衡 答：調(diào)整貨幣失衡有四步工作要做。第一步是分清失衡的類型，即貨幣供給量究竟是大于還是小于 貨幣需求量；第二步是分析失衡的原因所在；第三步是要有不同的策略；第四步是采取行動。這里主要 談第三步工作即對策問題。 1、供應(yīng)型調(diào)節(jié)。所謂“供應(yīng)型調(diào)節(jié)” ，是指在貨幣供給量大于貨幣需要量時，從壓縮貨幣供給量入 手，使之適應(yīng)貨幣需要量。 2、需求型調(diào)節(jié)。所謂“需求型調(diào)節(jié)” ，是指在貨幣供給量大于貨幣需求量時，從增加貨幣需要量入 手，使之適應(yīng)既定的貨幣供給量。 3、混合型調(diào)節(jié)。所謂“混合型調(diào)節(jié)” ， 是指面對貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，不是單純 的壓縮貨幣供給量，也不是單純的增大貨幣需求量，而是同時從兩個方面入手，既搞“供應(yīng)型調(diào)節(jié)” ，也 搞“需求型調(diào)節(jié)” ，二者雙管齊下，以盡快收到貨幣均衡而又不會給經(jīng)濟帶來太大波動之效。 4、逆向型調(diào)節(jié)。所謂“逆向型調(diào)節(jié)” ，是指面對貨幣供給量大于貨幣需要量的失衡局面，中央銀行 不是采取壓縮貨幣供給量，而是采取增加貨幣供給量，從而促成貨幣供需在新的起點均衡。 ９.貨幣供求與社會總供求的關(guān)系如何？（P165） 答：貨幣供給與社會總需求、貨幣需求與社會總供給有著內(nèi)在聯(lián)系。在貨幣供給量等于貨幣需求量 的情況下，根據(jù)公式： 貨幣需要量＝待銷售商品數(shù)量商品平均價格／單位貨幣流通速度 可得下式：貨幣供給量單位貨幣流通速度＝待銷售商品數(shù)量單位商品價格＝待銷售商品價格總 額 上方左式即表示社會總需求，右方正好表示社會可供商品總量，兩方處于真正的平衡狀態(tài)。這就是 說，貨幣供求如果處于平衡狀態(tài)，社會總供求也可取得真正的平衡。即： 消費資料需求＋生產(chǎn)資料需求＝消費資料供給＋生產(chǎn)資料供給 如果是貨幣供給量大于貨幣需求量可得下式： 貨幣供給量單位貨幣流通速度>待銷售商品價格總額 這說明，當(dāng)貨幣供給總量大于貨幣需求量時，會發(fā)生社會總需求大于社會總供給，引發(fā)通貨膨脹， 沖擊市場和經(jīng)濟的穩(wěn)定。當(dāng)然也可能出現(xiàn)貨幣供給小于貨幣需求的問題，將會形成社會總需求小于社會 7 總供給，由于貨幣供給不足，社會可供商品的價值難以實現(xiàn)，物價下降，生產(chǎn)收縮，從而影響生產(chǎn)的增 長。 第五章 通貨膨脹 一、名詞解釋： 1、通貨膨脹：教材 185 頁 11 行。通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過了流通中 對貨幣的需要量，引起的貨幣貶值和物價水平普遍地、持續(xù)地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。 2、需求拉上型通貨膨脹：教材 197 頁 7 行。需求拉上性通貨膨脹是指總需求超過社 會潛在產(chǎn)出之后引起的價格水平持續(xù)上漲產(chǎn)生的通貨膨脹。 3、菲利普斯曲線：教材 207 頁 7 行。菲利普斯曲線是用于描述在失業(yè)與通貨膨脹之 間存在的一種穩(wěn)定的、此增彼減的替代關(guān)系的曲線。即失業(yè)率降低時，通貨膨脹率就較高；失業(yè)率較高 時，通貨膨脹率就較低。 4、成本推進型通貨膨脹：是指由于工資增長和壟斷價格導(dǎo)致成本提高產(chǎn)生的通貨膨 脹。 5、供求混合型通貨膨脹：教材 200 頁 17 行。供求混合型通貨膨脹是指由總需求和總 供給兩方面因素共同作用引起物價水平的持續(xù)上漲而產(chǎn)生的通貨膨脹。 6、結(jié)構(gòu)型通貨膨脹：教材 202 頁 4 行。結(jié)構(gòu)性通貨膨脹是指由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)方面的因 素變動引起的物價水平的持續(xù)上漲從而產(chǎn)生的通貨膨脹。 7、通貨緊縮：教材 214 頁 13 行。通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會價格總水平持續(xù) 下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。 8、緊縮性貨幣政策：指中央銀行通貨提高利率和緊縮信貸規(guī)模等手段。減少流通中 貨幣供給量的政策。 9、緊縮性財政政策：主要指通過削減財政支出和增加稅收的辦法治理通貨膨脹的政 策。 10、積極的財政政策：是指政府通過增加基礎(chǔ)設(shè)施投資擴大投資需求、通過增加職工 工資擴大消費需求的政策。 二、思考題：（答題要點） 1、何謂通貨膨脹？它產(chǎn)生的原因有哪些？詳見教材 185 頁、190 頁-194 頁 答：通貨膨脹是指在紙幣流通條件下，流通中的貨幣量超過了流通中對貨幣的需要量，引起的貨幣 貶值和物價水平普遍、持續(xù)地上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。 通貨膨脹產(chǎn)生的主要原因有： 1、赤字財政政策的實行 2、信用膨脹 3、國民經(jīng)濟發(fā)展速度過快 4、國際收支大量順差或外資大量流入 5、國際傳遞 2、試述通貨膨脹的類型 答：通貨膨脹的類型有以下四種：(按照原因劃分)（詳見教材 196-202 頁) 1、 需求上拉型通貨膨脹 2、 成本推動型通貨膨脹 （1）工資與物價螺旋上升。 （2）壟斷企業(yè)不斷提高壟斷價格。 3、 供求混合型通貨膨脹 4、 結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 8 （1）經(jīng)濟中總需求并不過多，但是各部門發(fā)展不平衡引起。 （2）經(jīng)濟中存在開放部 門和非開放部門引起。 （3）一國經(jīng)濟中各部門勞動生產(chǎn)率不平衡引起。 3、如何度量通貨膨脹 答：度量通貨膨脹的標準就是各種價格指數(shù)，主要有：（詳見教材 187-189 頁） 18、 消費者價格指數(shù) 19、 生產(chǎn)者價格指數(shù) 20、 國民生產(chǎn)總值平減指數(shù) 4、試述通貨膨脹的效應(yīng) 答：通貨膨脹能夠產(chǎn)生的效應(yīng)主要有以下六個方面：（詳見教材 203-209 頁） 21、 通貨膨脹與經(jīng)濟增長 （1）通貨膨脹降低借款成本，誘發(fā)過度資金需求，會迫使金融機構(gòu)加強信貸配額， 會削弱金融體系的運行效率。 （2）通貨膨脹會降低預(yù)期利潤率，不利于調(diào)動生產(chǎn)和投資積極性。 （3）通 貨膨脹表現(xiàn)出來的價格紊亂，加大了經(jīng)濟核算的難度。 （4）政府采取全面管制的措施，使經(jīng)濟運行更加 缺乏競爭性和活力。 22、 通貨膨脹與資源分配 （1）通貨膨脹引起相對價格改變和資源不合理分配。 （2）通貨膨脹助長投機并導(dǎo)致社會資源的浪費。 （3）通貨膨脹打擊了存儲意愿并降低了資本積累速度。 （4）通貨膨脹妨礙了資本市場的發(fā)展。 23、 通貨膨脹與收入和財富分配 （1）通貨膨脹使收入重新分配。 （2）通貨膨脹使財富重新分配。 24、 通貨膨脹與失業(yè) 25、 通貨膨脹與經(jīng)濟秩序 （1）通貨膨脹加劇了經(jīng)濟環(huán)境的不確定性。 （2）通貨膨脹加劇經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡（3） 通貨膨脹導(dǎo)致不正常的商品流通秩序。 26、 通貨膨脹與社會秩序 （1）通貨膨脹敗壞社會風(fēng)氣。 （2）通貨膨脹導(dǎo)致不公平的所得和財富分配。 （3） 通貨膨脹有可能導(dǎo)致國家公務(wù)員以權(quán)謀私，貪污受賄，造成政府官員腐敗。 5、試述通貨膨脹的治理對策 答：對于通貨膨脹主要從以下五方面進行治理：（詳見教材 209-213 頁） 1、 宏觀緊縮政策。包括緊縮性貨幣政策和緊縮性財政性政策。 緊縮性貨幣政策。即中央銀行通過減少流通中貨幣量的辦法，提高貨幣購買力減 輕通貨膨脹的壓力。主要措施包括： （1）提高存款準備率。 （2）提高貼現(xiàn)率和再貼現(xiàn)率。 （3）通過公開市場業(yè)務(wù)出售政府債券（4）中 央銀行規(guī)定基礎(chǔ)貨幣指標。 （5）道義勸告。 緊縮性財政政策。主要是通過削減財政支出和增加稅收的辦法治理通貨膨脹。主要手 段有： （1）削減政府預(yù)算。 （2）降低政府轉(zhuǎn)移支出。 （3）增加稅收。 2、 收入政策。收入政策主要是根據(jù)成本推進性通貨膨脹制定的。具體措施包括： （1）工資管制。 （2）利潤管制。 3、 供給政策。供給政策主要指在控制總需求的同時也要增加總供給，運用刺激生產(chǎn) 力的辦法解決通貨和失業(yè)問題。其主要措施是減稅。目的在于提高人們工作的積極性和提高資金運用效 率，以避免經(jīng)濟停滯與通貨膨脹并存。同時要政府減少對經(jīng)濟活動的限制，以促使企業(yè)擴大商品供給。 4、 指數(shù)連動政策。這是一種對貨幣契約定有物價指數(shù)條款的政策。對契約中的支付 金額規(guī)定可以隨物價指數(shù)的變動而變動。 6、何謂通貨緊縮，其判斷標準有哪些。 （詳見教材 214-216 頁 0 答：通貨緊縮是指貨幣不斷升值、社會價格總水平持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。 通貨緊縮 的判斷標準主要有以下五個： 1、 物價水平持續(xù)下降 2、 貨幣供應(yīng)量持續(xù)減少 3、 商品有效需求不足 4、 投資風(fēng)險明顯加大 5、 失業(yè)率上升 7、簡述通貨緊縮的效應(yīng) 答：通貨緊縮能夠產(chǎn)生的效應(yīng)主要有：（詳見教材 216-218 頁） 9 1、 通貨緊縮抑制國民經(jīng)濟的正常增長與發(fā)展 2、 通貨緊縮必然會造成經(jīng)濟效益的全面下降 3、 通貨緊縮往往會誘發(fā)其他經(jīng)濟問題 總之，通貨緊縮會在一定程度上犧牲經(jīng)濟增長與發(fā)展，對企業(yè)、對政府、對社會都將 造成不利影響，而且這種影響決不亞于通貨膨脹。 8、試析通貨緊縮的一般成因 答：從國內(nèi)外經(jīng)濟學(xué)家關(guān)于通貨緊縮的理論分析中通貨緊縮的一般成因可概括為： （1）緊縮性的貨幣財政政策的實施。一國政府采取緊縮性的貨幣政策和財政政策， 大量減少貨幣發(fā)行或削減政府開支以減少赤字，會直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量不足，或加劇商品勞務(wù)市場的供 求不平衡，從而引起物價下跌，出現(xiàn)政策緊縮性通貨緊縮。 （2）經(jīng)濟周期的變化。經(jīng)濟周期達到繁榮的高峰階段，生產(chǎn)能力大量過剩產(chǎn)生供過于求。引起物價 下跌，出現(xiàn)周期性通貨緊縮。 （3）投資和消費有效需求不足。當(dāng)預(yù)期實際利率進一步降低和經(jīng)濟走勢不佳時，消費和投資會出現(xiàn) 有效需求不足，導(dǎo)致物價下跌，形成通貨緊縮。金融體系的效率降低出現(xiàn)大量不良資產(chǎn)時，金融機構(gòu)惜 貸或慎貸會減少社會總需求，導(dǎo)致通貨緊縮。 （4）通貨緊縮的國際傳導(dǎo)。本幣匯率的高估或其他外部因素的沖擊。一國實行強幣的匯率制度時， 若本國匯率高估，會減少出口，擴大進口，加劇國內(nèi)企業(yè)的經(jīng)營的困難，使消費需求趨減，物價下跌。 國際市場的動蕩也會引起國際收支逆差或資本外流，形成外部沖擊型通貨緊縮。 （5）體制和制度因素。如企業(yè)制度由國有制向市場機制轉(zhuǎn)軌時，精簡下來的大量工人收入減少，使 消費需求下降，住房、醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、保險的制度變遷，會影響個人和家庭的收支和消費行為，引 起有效需求不足，形成體制轉(zhuǎn)軌型通貨緊縮。 （6）供給結(jié)構(gòu)不合理。由于前期經(jīng)濟的盲目擴張造成不合理的供給結(jié)構(gòu)或過多的無效供給，積累到 一定程度時，會加劇供求矛盾導(dǎo)致結(jié)構(gòu)型通貨緊縮。 9、試析我國通貨緊縮的原因及治理。 答： 1、原因： （1）亞洲金融危機使我國承受了外需減少和進口商品價格下降的雙重壓力，對我國 商品價格造成下降的壓力。 （2）財政金融雙緊政策沒有隨短缺經(jīng)濟的消失及時調(diào)整。為治理 通貨膨脹 1993 年以后我國實行了 長達 5 年的財政金融雙緊政策，伴隨價格的回落，社會總需求與總供給的關(guān)系明顯逆轉(zhuǎn)，但是由于對生 產(chǎn)過剩和通貨緊縮警惕不夠，未及時調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，貨幣供給量增幅逐漸下降，通貨緊縮的壓力加 大。 （3）國企改革的深化。企業(yè)的生產(chǎn)與投資由過去的政府直接包攬轉(zhuǎn)變?yōu)槠髽I(yè)獨立決策，在抑制了舊 體制下的投資饑餓癥和盲目擴張沖動的同時，也抑制了經(jīng)濟的超高速增長。 （4）金融體制改革深化。90 年代經(jīng)濟增長的擴張主要靠金融推動，結(jié)果在預(yù)算軟約束的舊體制下， 銀行不良的貸款大量增加，商業(yè)銀行風(fēng)險約束機制的增強，對經(jīng)濟的回升，起了一定的抑制作用。 2、治理：教材 218-219 頁 （1）實施擴張的財政政策。主要手段是降低稅率和增加財政支出。 （2）實施寬 松貨幣政策。主要內(nèi)容是降低法定存款準備金；降低利率；在公開市場上買進政府債券來擴大信貸收支 規(guī)模，增加貨幣供給量。 （3）刺激投資。 （4）增加有效需求。 第六章 信用與信用工具 一、名詞解釋： 1、信用：是指貨幣或財物的所有者將貨幣或財物貸放出去，然后根據(jù)事先的約定期限收回并附帶一 定利息的借貸行為。 2、信用工具：所謂信用工具是指用來證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法憑證。 3、商業(yè)信用：是指工商企業(yè)之間在賒銷或預(yù)付貨款活動中產(chǎn)生的信用。 4、銀行信用：是指銀行及其它金融機構(gòu)，以貨幣的形式開展存、貸、投資等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的信用。 10 5、消費信用：指銀行及生產(chǎn)經(jīng)銷消費品的企業(yè)，以貨幣的形式或商品賒銷的方式向消費者提供的信 用。 6、國際信用： 是指國與國之間所發(fā)生的信用。 7、國家信用：是指國家財政部門通過發(fā)行國家債券產(chǎn)生的信用。 8、商業(yè)匯票：商業(yè)匯票一般是指由債權(quán)人向債務(wù)人開具，命令其在約定期限內(nèi)支付票款給持票人或 第三方代理人的書面憑證。 9、商業(yè)本票：商業(yè)本票是指由債務(wù)人向債權(quán)人簽發(fā)，并承諾在票據(jù)指定到期日付款的書面憑證。 10、銀行匯票：指由銀行開出用于異地取現(xiàn)或結(jié)算的工具。 二、思考題（答題要點） 1、信用的要素有哪些，何謂信用的基礎(chǔ)要素，如何理解其在信用活動中的基礎(chǔ)作用？ 答：（詳見教材 230-232 頁） 1、 信用的主體 2、信用的客體 3、信用的基礎(chǔ) 2、商業(yè)信用與銀行信用各自有哪些特點，為什么說銀行信用突破了商業(yè)信用的局限性？ 答：（詳見教材 242-244，245-246） 1、商業(yè)信用的特點及局限性 2、銀行信用的特點 3、銀行信用的特點說明它是比商業(yè)信用更為完善的信用形式，因而突破了商業(yè)信用的局限性。主要 表現(xiàn)在： （1）銀行可根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的需要通過貸款滿足社會不斷增長的貨幣需求。 （2）由于使用貨幣的形式開展信用活動，因而銀行信用不存在方向性。 （3）銀行業(yè)作為專門從事貨幣借貸活動的企業(yè)，具有較強的防范及化解信貸風(fēng)險的能力，因而 比商業(yè)信用具有更強的抵御風(fēng)險的能力。 3、國家信用對經(jīng)濟生活的作用如何？ 答：（詳見教材 250-252 頁） 27、 1、通過發(fā)行債券籌集資金從事公共產(chǎn)品的投資拉動經(jīng)濟增長。 28、 2、利用債務(wù)資金對“瓶頸”產(chǎn)品投資，調(diào)節(jié)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。 29、 3、為社會提供安全的可供投資的金融商品。 30、 4、為中央銀行調(diào)控貨幣供應(yīng)量提供可操作的工具。 4、消費信用在經(jīng)濟生活中具有哪些作用？ 答：（詳見教材 258-259 頁） 1、刺激消費拉動經(jīng)濟增長。 2、引導(dǎo)消費加快生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。 5、國際信用包含哪些主要的信用活動？ 答：（詳見教材 259-264 頁） 1、國際間的政府信用 2、國際金融機構(gòu)信用 3、國際間銀行信用 4、國際間企業(yè)信用 5、國際資金市場融資 6、信用工具有哪些特征？ 答：（詳見教材 265-267 頁） 1、 償還性 2、 流動性 3、 風(fēng)險性 4、 收益性 11 第七章 利息與利息率 一、名詞解釋 1、利息：教材 272 頁倒數(shù) 4 行。對債權(quán)人來說，利息是貨幣資金所有者貸出貨幣或貨幣資本而從借 款人手中獲得的報酬；對債務(wù)人來說，利息則是借入貨幣或貨幣資本所花費的代價。 2、利息率：教材 286 頁 3 行。利息率指在借貸期內(nèi)所形成的利息額與借貸本金的比率。 3、單利法：“單利計算法” 。教材 286-287 頁。單利計算法是指只對本金計算利息，本金所生利息 不再加入本金計算利息的方法。 4、復(fù)利法：“復(fù)利計算法” 。教材 287 頁。復(fù)利計算法是指經(jīng)過一定時期將本金所生利息并入本金 再計算利息的方法。即：逐期滾算，利上加利。 5、實際利率：教材 290 頁倒數(shù) 4 行。實際利率指剔除物價上漲率后的真實利率。 6、名義利率： 教材 290 頁倒數(shù) 6 行。名義利率指以名義貨幣表示的利息與本金的比率。 7、利率體系：教材 294 頁倒數(shù) 9 行。利率體系指在一個經(jīng)濟運行機體中存在的各種利率及其各種利 率之間的相互關(guān)系的總和。 8、現(xiàn)值：教材 288 頁 18 行。現(xiàn)值是指已知未來某一時期一定貨幣的本息之和，按現(xiàn)行利率計算的 現(xiàn)在的價值。 9、終值：教材 288 頁 11 行。終值是指現(xiàn)在一定價值的貨幣按照一定計算的未來某一時點上的本利 和。 10、浮動利率：教材 291 頁倒數(shù) 1 行。浮動利率指在借貸期限內(nèi)借貸利率不固定，而是每過一定時 期根據(jù)市場利率變化重新加以確定的利率。 二、思考題：（答題要點） 1、利率的計算方法有哪幾種？教材 286 頁倒數(shù) 7 行。 答：利率的計算方法有以下兩種： 1、單利計算法。是指只對本金計算利息；本金所生利息不再加入本金計算利息的方法。 計算公式是：I=PRn S=P（1+Rn） 2、復(fù)利計算法。復(fù)利計算法是指將本金所得到的利息加入本金，再計算利息的方法， 計算公式是：S=P（1+R） n I=S-P=P[（1+R） n-1] 2、試述利率體系的主要內(nèi)容（詳見教材 294 頁 18 行） 答： 利率體系一般包括： 1、 中央銀行利率 2、 商業(yè)銀行利率 3、 市場利率 3、試述利率與有價證券的關(guān)系。 答：利率與有價證券價格成反比關(guān)系，這一關(guān)系適用于所有債券工具。收益率上升， 有價證券價格就會下降；收益率下降，有價證券價格就會提高。降低利率意味著債券價格上升，利率上 升則伴隨著債券價格的下跌。 4、如何計算現(xiàn)值與終值？（要求會計算） 答：現(xiàn)值的計算公式：教材 288 頁 23 行。P=s/（1+r） n 終值的計算公式：教材 288 頁：S=P*（1+R） N 5、試述決定和影響利息率變化的因素。 答：決定和影響利率水平的因素較多也較復(fù)雜，主要有：（詳見教材 296-299 頁） 1、 社會平均利潤率 2、 資金供求狀況 3、 物價水平 4、 銀行的經(jīng)營成本 5、 國家經(jīng)濟政策 6、國際利率水平 12 6、利率的一般經(jīng)濟杠桿功能有哪些 答：利率的一般經(jīng)濟功能主要體現(xiàn)在：（詳見教材 309-311 頁） 1、 利率的分配導(dǎo)向功能 （1）通過貨幣所有權(quán)參與國民收入的再分配。 （2）調(diào)節(jié)和引導(dǎo)資金流量與流向。 2、 利率的調(diào)節(jié)功能。通過利率的靈活變動，促進資金運動符合客觀規(guī)律，促進各種 比例關(guān)系得到合理調(diào)整。 3、 利率的信息反饋功能 （1）利率的變化能標明國民經(jīng)濟的周期性變化狀況。 （2）利率變化本身能傳遞 中央銀行的貨幣政策和金融信息。 （3）利率變化可以觀測和衡量資金使用效益的變化。 7、試述我國利率管理體制改革的主要內(nèi)容 答： 1、 改革開發(fā)以前的利率管制。長期以來我國的利率體制屬于管制利率類型，利率由 國務(wù)院統(tǒng)一制定，這一時期利率的特點是：①利率水平偏低。②利率結(jié)構(gòu)不合理。主要表現(xiàn)是：一是利 差和利比不協(xié)調(diào)。二是利率檔次少。不利率發(fā)揮利率的杠桿作用。③利率機制不靈活。利率管理權(quán)限高 度集中，幾十年不變。 2、改革開放以后我國利率市場化改革的進程。初步建立了以中央銀行為核心的利率運作機制。表現(xiàn) 為（1）改變了利率長期不動的做法，1979 年以來中央銀行先后 21 次調(diào)整存貸款利率；（2）適應(yīng)市場經(jīng) 濟的發(fā)展，適時地多次調(diào)整利率；（3）取消了部分優(yōu)惠貸款利率和優(yōu)惠利率的范圍；（4）放開了同業(yè) 拆借利率。 3、目前利率管理存在的主要問題。 （1）利率管理體制仍以政府管理為主（2）利率水平的確定還有 一定的主觀性和盲目性。 （2）存貸利差小。 （3）利率水平和結(jié)構(gòu)不盡合理。 4、 利率市場化改革的目標與思路。目標：三年內(nèi)實現(xiàn)利率市場化，步驟：先外幣后 本幣、先大額后小額、先貸款后存款?？傮w思路是：（1）放開同業(yè)拆借利率（2）調(diào)整金融機構(gòu)存貸款 利率，使其略高于利率（3）根據(jù)貨幣市場利率和貨幣政策調(diào)整中央銀行的再貼現(xiàn)和再貸款利率（4）逐 步放開商業(yè)銀行利率。擴大貸款利率的浮動幅度，設(shè)立存款利率上限和貸款利率上下線。 （5）取消利率 限制全面放開利率。 第八章 金融機構(gòu) 一、名詞解釋 1、 金融機構(gòu)：教材 318 頁 2 行。金融機構(gòu)指在金融活動中起中介作用的主體。 2、 銀行：教材 326 頁 11 行。銀行是經(jīng)營存款、放款、匯兌等業(yè)務(wù)，充當(dāng)信用中介的 金融機構(gòu)。 3、 中央銀行：教材 326 頁 17 行。中央銀行是一個國家金融體系中居于“中心”地位 的金融機構(gòu)，是統(tǒng)領(lǐng)一國金融機構(gòu)體系、控制貨幣供給、實施貨幣政策的特殊金融機構(gòu)。 4、 商業(yè)銀行：教材 331 頁倒數(shù) 10 行。商業(yè)銀行是以經(jīng)營各種存款、放款、匯兌為主 要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標的金融機構(gòu)。 5、 政策性銀行：教材 342 頁 9 行。政策性銀行一般是指由政府設(shè)立、以貫徹國家產(chǎn) 業(yè)政策或區(qū)域發(fā)展為目標、不以盈利為目的的銀行。 6、 非銀行金融機構(gòu)：教材 345 頁 4 行。非銀行金融機構(gòu)是指除中央銀行、商業(yè)銀行 及專業(yè)銀行以外的其它經(jīng)營金融性業(yè)務(wù)的公司或組織。 7、 專業(yè)銀行：教材 337 頁 10 行。專業(yè)銀行是指從事某類銀行業(yè)務(wù)的專門性金融機 構(gòu)。 8、 投資銀行：教材 339 頁 1 行。投資銀行就是指協(xié)助政府、公司、外國機構(gòu)等在資 本市場籌集資金，幫助投資者管理資產(chǎn)，以及向客戶提供有關(guān)財務(wù)和投資方面咨詢服務(wù)的金融機構(gòu)。 9、國際金融機構(gòu)：教材 353 頁 2 行。國際金融機構(gòu)是指世界多數(shù)國家的政府之間通 過簽署國際條約或協(xié)定而建立的、從事國際金融業(yè)務(wù)、協(xié)調(diào)國際金融關(guān)系、維系國際貨幣和信用體系正 常運作的超國家金融機構(gòu)。 13 10、國際貨幣基金組織：教材 353 頁倒數(shù) 5 行。國際貨幣基金組織是為協(xié)調(diào)國際間的 貨幣政策、加強貨幣合作而建立的國際間的金融機構(gòu)。 二、思考題：（答題要點） 1、 簡述金融體系的一般構(gòu)成。 答： 1、 一般構(gòu)成。 教材 319-320 頁。主要包括：中央銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行和非銀 行金融機構(gòu)。其中專業(yè)銀行包括經(jīng)營性和政策性兩種。經(jīng)營性專業(yè)銀行主要有：儲蓄銀行、投資銀行、 不動產(chǎn)抵押銀行等。政策性專業(yè)銀行主要有：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行和進出口銀行。其他非銀行 金融機構(gòu)包括保險公司、信托公司、信用合作社、證券公司、財務(wù)公司、租賃公司和各種基金組織。 2、 我國銀行體系的構(gòu)成。教材 321 頁圖 10-2。 3、政策性銀行有哪些特點？教材 342 頁 11 行。為什么要建立政策性銀行？ 答：政策性銀行的特點主要表現(xiàn)為： 1、 不以盈利為經(jīng)營活動目標 2、 一般都只為國民經(jīng)濟某些特殊部門融通資金 3、 一般不辦理存款業(yè)務(wù)，其營運資金主要通過其他途徑獲取。 設(shè)立政策性銀行的目的是為了貫徹政府的產(chǎn)業(yè)政策，促進國民經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。我國 建立政策性銀行的目的，還包括為了實現(xiàn)政策性金融和商業(yè)性金融的分離，盡快實現(xiàn)專業(yè)銀行向商業(yè)銀 行轉(zhuǎn)化。 4、1979 年以來我國金融機構(gòu)體系進行了哪些改革？教材 324-325頁 答：1979 年以來我國金融機構(gòu)體系進行的改革主要體現(xiàn)在以下幾個方面： 1、建立獨立經(jīng)營、實行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè) 銀行 2、形成中央銀行體制 3、國有銀行之外，組建成立其它股份制商業(yè)銀行 4、組建政策性銀行 5、建立包括信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、投資基金等在 內(nèi)的諸多非銀行金融機構(gòu)，完善金融機構(gòu)體系，同時引進大批外國金融機構(gòu) 6、建立了全國統(tǒng)一的證券市場、外匯市場和同業(yè)拆借市場 5、商業(yè)銀行有哪些職能？ （詳見教材 332 頁 10 行） 答：現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能主要體現(xiàn)在以下四個方面： 1、 充當(dāng)社會經(jīng)濟活動中的信用中介。 2、 充當(dāng)社會經(jīng)濟活動中的支付中介。 3、 創(chuàng)造信用流通工具。 4、提供金融服務(wù)。商業(yè)銀行利用聯(lián)系面廣、信息靈通和計算機的廣泛應(yīng)用，為客戶提供各類金融服 務(wù)業(yè)務(wù)。 6、簡述中央銀行的性質(zhì)與職能。 （詳見教材 327-330 頁 8 行） 答： 1、性質(zhì)： （1） 中央銀行是國家機關(guān) （2）中央銀行也是銀行 2、職能： （1）中央銀行是發(fā)行的銀行 （2）中央銀行是政府的銀行 （3）中央銀行是銀行的銀行 7、什么是證券投資基金，其組織形式如何？（詳見教材 349 倒數(shù) 3 行 350-15 行） 答：證券投資基金是一種廣泛吸收社會資金并將其投資于有價證券和股權(quán)的專業(yè)金融 機構(gòu)。主要是通過發(fā)行收益憑證的方式，向廣大中小投資者籌集資金，然后再根據(jù)與投資者商定的最佳 投資收益目標和最小風(fēng)險，把資金分散投資于各種證券和其它金融商品。 投資基金的組織形式主要有：開放式、封閉式、公司型、契約型。 8、投資銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？教材 339 頁 17 行。 答：投資銀行的業(yè)務(wù)主要有：證券承銷業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、項目融 資業(yè)務(wù)、公司理財業(yè)務(wù)、資金管理業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、金融工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)。 14 第九章 商業(yè)銀行 一、名詞解釋 1、單一銀行制度：指商業(yè)銀行只設(shè)一個獨立的機構(gòu)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，不設(shè)立分支機構(gòu)的組織形式。 2、總分支行制度：指在大都市設(shè)立總行，然后根據(jù)業(yè)務(wù)活動的需要，在國內(nèi)外設(shè)立分支行的一種商 業(yè)銀行組織形式。 3、商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)：所謂負債業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行籌集資金來源的業(yè)務(wù)。 4、商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)。 5、商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)：指商業(yè)銀行不需使用信貸資金，利用自身特有的條件、優(yōu)勢向社會提供各 種金融服務(wù)，從中收取服務(wù)費用的業(yè)務(wù)。 6、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)：是指那些雖未列入資產(chǎn)負債表內(nèi)，但一定條件下可影響資產(chǎn)負債活動，并 轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。 7、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行之間相互融通資金。 二、思考題（答題要點） 1、商業(yè)銀行有哪些經(jīng)營原則，為何要貫徹這些原則？這些原則是否有矛盾，應(yīng)如何解決？（詳見教 材 364-369 頁） 1、安全性原則 2、流動性原則 3、盈利性原則 2、現(xiàn)代商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢如何？ 1、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營證券化 2、銀行資本日益集中 3、金融工具不斷創(chuàng)新 4、銀行業(yè)務(wù)全能化 5、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營日益科技化 3、商業(yè)銀行包括哪 3大類業(yè)務(wù)，各類業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容有哪些？（詳見教材 370-389 頁） 1、負債業(yè)務(wù) 2、資產(chǎn)業(yè)務(wù) 3、中間及表外業(yè)務(wù) 第十章 中央銀行 一、名詞解釋： 1.單一式中央銀行制度：單一式中央銀行制度是指國家單獨建立中央銀行機構(gòu)，使之全面、純粹行使 中央銀行的制度。 2.復(fù)合式中央銀行制度：是指國家不單獨設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機構(gòu)，而是由一家集中中 央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度 3.類似中央銀行制度：是指有些國家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或幾個商 業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 4.跨國的中央銀行制度：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。 二、思考題： 15 1、 中央銀行制度有哪些類型？ 中央銀行主要有如下四種類型，即 （1）單一式中央銀行制度：是指國家單獨建立中央銀行機構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行的制度。 （2）復(fù)合式中央銀行制度：是指國家不單獨設(shè)立專司中央銀行職能的中央銀行機構(gòu)，而是由一家集 中中央銀行與商業(yè)銀行職能于一身的國家大銀行兼行中央銀行職能的中央銀行制度 （3）類似中央銀行制度：是指有些國家或地區(qū)只設(shè)置類似中央銀行的機構(gòu)，或由政府授權(quán)某個或幾 個商業(yè)銀行，行使部分中央銀行職能的體制。 （4）跨國的中央銀行制度：是由參加某一貨幣聯(lián)盟的所有成員國聯(lián)合組成的中央銀行制度。 2、中央銀行的資本是怎樣構(gòu)成的？ 概括起來，世界各國中央銀行的資本結(jié)構(gòu)有五種形式： （1）全部資本國家所有 全部資本金屬于國家所有的，稱國有化中央銀行，即中央銀行直接由國家撥款建立，或商業(yè)銀行經(jīng) 國家收買了私人股份改組成立的。 （2）公私股份混合所有 其資本金一部分由國家持股，一般占資本總額的 50%以上；另一部分由民間持股，如日本銀行，由 政府認購資本的 55%，其余 45%由民間認購。 （3）集體所有 中央銀行的資本由金融機構(gòu)集體持有，美國的中央銀行就屬于這種情況，美國各聯(lián)邦儲備銀行的股 本全部為儲備區(qū)的會員集體所有。 （4）多國所有 跨國中央銀行的資本不為某一國家所獨有，而有由跨國中央銀行的成員國所共有。 （5）無資本形式 中央銀行建立之初，根本沒有資本，而是由國家授權(quán)執(zhí)行中央銀行職能，中央銀行運用的資金，主 要是各金融機構(gòu)的存款和流通中的貨幣，自有資本金只占很小部分。如韓國的中央銀行，即無資本。 3、中央銀行分支機構(gòu)設(shè)置有哪三種情況，我國目前中央銀行分支機構(gòu)是如何設(shè)置的？ 中央銀行分支機構(gòu)的設(shè)置大致有三種情況： （1）按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置分支機構(gòu)。目前世界上大多數(shù)國家中央銀行的分支機構(gòu)都是按照經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置 的。例如美國聯(lián)邦儲備銀行。 （2）按行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是與計劃經(jīng)濟體制相適應(yīng)。中國人民銀行在 1998 年以前也是采取這種設(shè)置方式 （3）以經(jīng)濟區(qū)域為主、兼顧行政區(qū)劃設(shè)置分支機構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)置分行，而 分行之下的機構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一致。日本銀行分支機構(gòu)的設(shè)置基本上是這種 模式。 中國人民銀行于 1998 年底在分支機構(gòu)設(shè)置上進行了重大改革，撤消了省級分行，按經(jīng)濟區(qū)域設(shè)立了 9 家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行，它們是：天津分行；沈陽分行；上海分行；南京分行；濟南分行；武 漢分行；廣州分行；成都分行；西安分行。同時，撤消北京分行和重慶分行，在這兩個直轄市設(shè)立總行 營業(yè)管理部，履行所在地中央銀行職責(zé)。在撤消省級分行、設(shè)立 9 家大經(jīng)濟區(qū)域分行之后，在不設(shè)分行 的省會城市設(shè)立中心支行，經(jīng)濟特區(qū)和國家確定的計劃單列市的分行改設(shè)為中心支行，原在省轄地區(qū)和 市設(shè)立的二級分行也改設(shè)為中心支行，縣級支行仍然保留。所以，目前中國人民銀行的分行是按照經(jīng)濟 區(qū)域設(shè)置的，而中心支行和支行則是按行政區(qū)域設(shè)置的。 4、簡述中央銀行業(yè)務(wù)活動的一般原則 中央銀行的業(yè)務(wù)活動一般奉行非盈利性、流動性、主動性、公開性四個原則。 （1） 非盈利性：指中央銀行的一切業(yè)務(wù)活動不以盈利為目的。 （2） 流動性：主要是指資產(chǎn)業(yè)務(wù)需要保持流動性。因為中央銀行在充當(dāng)金融機構(gòu)的“最后貸款人” 、 進行貨幣政策操作和宏觀經(jīng)濟調(diào)控時，必須擁有相當(dāng)數(shù)量的可用資金，才能及時滿足其調(diào)節(jié)貨幣供求、 穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)經(jīng)濟運行的需要。 （3）主動性：主要指資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)需要保持主動性。由于中央銀行的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)直接與貨幣供應(yīng) 相聯(lián)。只有保持主動性，才能根據(jù)履行職責(zé)的需要，通過資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)實施貨幣政策和金融監(jiān) 管，有效控制貨幣供應(yīng)量和信用總量。 （4）公開性：主要指中央銀行的業(yè)務(wù)狀況公開化，定期向社會公布業(yè)務(wù)與財務(wù)狀況，并向社會提供 有關(guān)的金融統(tǒng)計資料。中央銀行業(yè)務(wù)活動只有保持公開性，才能使其業(yè)務(wù)活動置于社會公眾監(jiān) 督之下，確保其業(yè)務(wù)活動的公平合理性，增強透明度。 16 5、中央銀行有哪些主要業(yè)務(wù)？ 中央銀行的業(yè)務(wù)可以分為負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。 1、中央銀行的負債業(yè)務(wù) 中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要包括代理國庫業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)。 （1）中央銀行的代理國庫業(yè)務(wù)：是指代理國庫款項的收入和支出 （2）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：是指中央銀行向流通領(lǐng)域投放貨幣的活動。中央銀行實現(xiàn)貨幣發(fā)行的主要渠道 有三個：第一，中央銀行向商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)提供貨款；第二，中央銀行對商業(yè)銀行或其他金融 機構(gòu)進行商業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)；第三，中央銀行收購金銀和外匯。 （3）存款業(yè)務(wù)：中央銀行的存款主要來自兩個方面：一是來自金融機構(gòu)，二是來自政府和公共部門。 2、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貸款、再貼現(xiàn)、有價證券買賣和黃金外匯占款。 （1）再貸款業(yè)務(wù)：中央銀行的再貸款業(yè)務(wù)主要是對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)放的貸款。這種貸款 的目的主要是為了解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)的困難，一般貸款利率比較優(yōu)惠，貸款期限較短。有時中 央銀行要求借款銀行以有價證券為抵押。 （2）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：中央銀行再貼現(xiàn)是指中央銀行買進商業(yè)銀行所持有的未到期商業(yè)票據(jù)，從而向商 業(yè)銀行融通資金的行為。 （3）有價證券買賣業(yè)務(wù)：很多國家中央銀行的一部分資金占用在有價證券上，中央銀行