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1、第三節(jié)第三節(jié) 投資理財投資理財一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險閱讀教材思考以下問題：閱讀教材思考以下問題：1.1.投資理財的首要目標是什么？投資理財的首要目標是什么？2.2.什么叫保險？什么叫保險？3.3.保險有哪些基本職能和派生職能？保險有哪些基本職能和派生職能？4.4.保險怎么做到保險怎么做到“分散風險分散風險”、“補補償損失償損失”？5.5.參加保險的目的是什么？參加保險的目的是什么？請談談你對投資理財的認識請談談你對投資理財的認識？一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險1 1、理財的首要目標、理財的首要目標p對于企業(yè)來說：對于企業(yè)來說：p對于家庭來說：對于家庭來說：
2、借助保險業(yè)提供的服務借助保險業(yè)提供的服務規(guī)避風險。規(guī)避風險。一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險1 1、理財的首要目標、理財的首要目標2 2、保險、保險保險的含義保險的含義自然災害交通意外一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險1 1、理財的首要目標、理財的首要目標2 2、保險、保險保險的含義保險的含義政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別 開辦目的開辦目的 實施方法實施方法 投保意愿投保意愿政策政策性保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別性保險與商業(yè)保險的主要區(qū)別 失業(yè)保險失業(yè)保險 醫(yī)療保險醫(yī)療保險 養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險 意外醫(yī)療保險意外醫(yī)療保險 住房保險住房保險 汽車保險汽車保險
3、樓宇按揭保險樓宇按揭保險一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險1 1、理財的首要目標、理財的首要目標2 2、保險、保險保險的含義保險的含義政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別保險的職能保險的職能 重慶市重慶市3.43.4萬名公安干警和消防官兵每人都在萬名公安干警和消防官兵每人都在平安保險公司參了因公意外傷害保險。平安保險公司參了因公意外傷害保險。 消防戰(zhàn)士張軍，救災中英勇犧牲，賠償金消防戰(zhàn)士張軍，救災中英勇犧牲，賠償金重慶市幾家公司保險賠金共計重慶市幾家公司保險賠金共計一人為眾一人為眾眾人為一眾人為一派生職能：派生職能：1)、派生職能：派生職能：2、防災防損、防災防損根據
4、保險法規(guī)定根據保險法規(guī)定: 保險人有權對保險標的安全保險人有權對保險標的安全狀況進行檢查，及時向投保人、被狀況進行檢查，及時向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議的書面建議.一、投資理財與規(guī)避風險一、投資理財與規(guī)避風險1 1、理財的首要目標、理財的首要目標2 2、保險、保險保險的含義保險的含義政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別政策性保險與商業(yè)保險的區(qū)別保險的職能保險的職能正確認識保險正確認識保險參加保險與投資活動的區(qū)別參加保險與投資活動的區(qū)別投保人投保人提出投保提出投保要求要求達成協議達成協議投保人投保人按約交納按約交納保險費保險費申請賠償申請賠償按約獲得保
5、險按約獲得保險金或賠償金或賠償danger 保險公司保險公司 同意承保同意承保核定事故核定事故履行賠償履行賠償保險公司保險公司 開始承擔開始承擔保險責任保險責任訂立程序履行程序 保險是雨天時送給你的保險是雨天時送給你的雨傘；跌倒時遞給你的拐杖；雨傘；跌倒時遞給你的拐杖；保險是寧可不用，不可不備保險是寧可不用，不可不備的保障。的保障。 家庭理財是研究家庭收入在消費家庭理財是研究家庭收入在消費節(jié)余之后如何安排的一門學問。順節(jié)余之后如何安排的一門學問。順利的學業(yè)，美滿的家庭，悠閑的晚利的學業(yè)，美滿的家庭，悠閑的晚年，這一個個生活驛站構筑成完美年，這一個個生活驛站構筑成完美的人生旅程。當你走過這一個個
6、生的人生旅程。當你走過這一個個生活驛站的時候，金錢往往是不可缺活驛站的時候，金錢往往是不可缺少的重要助手少的重要助手 節(jié)余資金不作投資，因為物價可節(jié)余資金不作投資，因為物價可能上漲，金錢會縮水。將錢存入銀行，能上漲，金錢會縮水。將錢存入銀行，坐收利息，這也不是實現資產增值的坐收利息，這也不是實現資產增值的最好辦法。因為利息率扣去通貨膨脹最好辦法。因為利息率扣去通貨膨脹率，所剩無幾。因此要想實現資產的率，所剩無幾。因此要想實現資產的較快增長，較快增長，可以可以直接利用證券市場直接利用證券市場進進行投資。行投資。閱讀教材思考以下幾個問題：閱讀教材思考以下幾個問題：1.1.什么是債券？債券由誰發(fā)什么
7、是債券？債券由誰發(fā)行的？行的？2.2.什么是股票？股標票持有什么是股票？股標票持有人有哪些權利？人有哪些權利？3.3.比較債券和股票的異同比較債券和股票的異同二、利用證券市場實現資產增值二、利用證券市場實現資產增值1 1、基本、基本的證券的證券品種品種債券債券股票：股票：含義：含義： 一種表明一種表明債權、債債權、債務關系務關系的憑證的憑證發(fā)行者：發(fā)行者： 企業(yè)或國家企業(yè)或國家股份公司發(fā)行的公司股份公司發(fā)行的公司財產財產所有權所有權證書證書2 2、證券交易所：、證券交易所：在交易所內進行股票和債在交易所內進行股票和債券的集中交易券的集中交易3 3、投資收益和投資風險的關系、投資收益和投資風險的
8、關系: :成正比成正比牛市（牛市（BULLISH MARKETBULLISH MARKET）: :行情看漲的股票市場。行情看漲的股票市場。熊市熊市（BEARISH MARKETBEARISH MARKET）: :行情看跌的股票市場。行情看跌的股票市場。鹿市鹿市(DEER MARKET):(DEER MARKET):投機活動盛行時期的股票市場投機活動盛行時期的股票市場藍籌股（藍籌股（BULE CHIP STOCKBULE CHIP STOCK）: :經營業(yè)績經營業(yè)績良好，穩(wěn)定成熟、具有較強金融實力，良好，穩(wěn)定成熟、具有較強金融實力，并在某一個行業(yè)中占支配地位的大公司并在某一個行業(yè)中占支配地位的大
9、公司發(fā)行的股票。發(fā)行的股票。龍頭股：龍頭股：在各種上市股票中發(fā)行量最大、在各種上市股票中發(fā)行量最大、交易最活躍、價格起落會對整個股市起交易最活躍、價格起落會對整個股市起舉足輕重作用的股票。舉足輕重作用的股票。ST ST 股股 ：滬深交易所從滬深交易所從19981998年年4 4月月2222日宣日宣布，將對財務狀況或其它狀況出現異常布，將對財務狀況或其它狀況出現異常的上市公司股票交易進行特別處理的上市公司股票交易進行特別處理(SPECIAL TREATMENT)(SPECIAL TREATMENT)，由于，由于“特別處特別處理理”，在簡稱前冠以，在簡稱前冠以“ST”ST”，因此這類，因此這類股票
10、稱為股票稱為STST股。股。 利多利多 利多是指刺激股價上漲的信息，利多是指刺激股價上漲的信息，如股票上市公司經營業(yè)績好轉、銀如股票上市公司經營業(yè)績好轉、銀行利率降低、社會資金充足、銀行行利率降低、社會資金充足、銀行信貸資金放寬、市場繁榮等，以及信貸資金放寬、市場繁榮等，以及其他政治、經濟、軍事、外交等方其他政治、經濟、軍事、外交等方面對股價上漲有利的信息。面對股價上漲有利的信息。 利空利空 利空是指能夠促使股價下跌的信利空是指能夠促使股價下跌的信息，如股票上市公司經營業(yè)績惡化、息，如股票上市公司經營業(yè)績惡化、銀行緊縮、銀行利率調高、經濟衰銀行緊縮、銀行利率調高、經濟衰退、通貨膨脹、天災人禍等
11、，以及退、通貨膨脹、天災人禍等，以及其他政治、經濟軍事、外交等方面其他政治、經濟軍事、外交等方面促使股價下跌的不利消息。促使股價下跌的不利消息。 整理 股市上的股價經過大幅度迅速上漲股市上的股價經過大幅度迅速上漲或下跌后，遇到阻力線或支撐線，原先或下跌后，遇到阻力線或支撐線，原先上漲或下跌趨勢明顯放慢，開始出現幅上漲或下跌趨勢明顯放慢，開始出現幅度為度為1515左右的上下跳動，并持續(xù)一段左右的上下跳動，并持續(xù)一段時間，這種現象稱為整理。整理現象的時間，這種現象稱為整理。整理現象的出現通常表示多頭和空頭激烈互斗而產出現通常表示多頭和空頭激烈互斗而產生了跳動價位，也是下一次股價大變動生了跳動價位，
12、也是下一次股價大變動的前奏。的前奏。 套牢 是指進行股票交易時所遭遇的交易是指進行股票交易時所遭遇的交易風險。例如投資者預計股價將上漲，但風險。例如投資者預計股價將上漲，但在買進后股價卻一直呈下跌趨勢，這種在買進后股價卻一直呈下跌趨勢，這種現象稱為多頭套牢。相反，投資者預計現象稱為多頭套牢。相反，投資者預計股價將下跌，將所借股票放空賣出，但股價將下跌，將所借股票放空賣出，但股價卻一直上漲，這種現象稱為空頭套股價卻一直上漲，這種現象稱為空頭套牢。牢。 股票股票債券債券相同點相同點 都是有價證券，都能獲得一都是有價證券，都能獲得一定收益，都是集資的手段定收益，都是集資的手段不不同同點點性性質質財產
13、所有權證財產所有權證書書債權、債務憑債權、債務憑證證收收益益取得股息和紅取得股息和紅利，經營好壞利，經營好壞決定股票收益決定股票收益定期收取利息定期收取利息償償還還方方式式股金不能退，股金不能退，只能出讓股票只能出讓股票有明確的付息有明確的付息期限，到期需期限，到期需償還本金償還本金三、投資理財三、投資理財應當遵循的原則應當遵循的原則最基本的證券品最基本的證券品種種股票債券復習：復習：股票股票債券債券相同相同點點不不同同點點性質性質收益收益償還償還方式方式債權、債務憑證債權、債務憑證有價證券，都能獲得一定收有價證券，都能獲得一定收益，都是集資的手段益，都是集資的手段財產所有權證書財產所有權證書
14、取得股息和紅利，經取得股息和紅利，經營好壞決定股票收益營好壞決定股票收益定期定期 收取利息收取利息股金不能退，只能股金不能退，只能出讓股票出讓股票有明確的付息期限，有明確的付息期限，到期需償還本金到期需償還本金最基本的證券品種最基本的證券品種股票債券 理性投資要綜合權衡投資理性投資要綜合權衡投資的的安全性、贏利性和流動性安全性、贏利性和流動性。 樹立投資的樹立投資的風險意識風險意識和和效效益意識益意識。1. 1. 分散投資原則分散投資原則( 1 ) ( 1 ) 分散到幾類投資品種分散到幾類投資品種 股票、基金、債券、收藏、期貨、股票、基金、債券、收藏、期貨、 外匯、房地產、黃金等等。外匯、房地
15、產、黃金等等。 注：選擇風險程度不同的投資品種注：選擇風險程度不同的投資品種 1. 1. 分散投資原則分散投資原則（2 2）同一類投資品種不同項目）同一類投資品種不同項目舉例：股票的不同項目舉例：股票的不同項目 如果只買一家股票也許收益特別大，但如果只買一家股票也許收益特別大，但也可能別的股票大漲特漲，你的股票也可能別的股票大漲特漲，你的股票“賺了賺了指數不賺錢指數不賺錢”，甚至反而虧損。，甚至反而虧損。 如果同時買幾個不同類型的股票，可以如果同時買幾個不同類型的股票，可以降低個股風險，賺取股市上漲的平均利潤。降低個股風險，賺取股市上漲的平均利潤。 2. 2. 長期投資原則長期投資原則區(qū)別長期
16、投資與區(qū)別長期投資與“長期持股長期持股”（1）長期投資是一種投資理念，）長期投資是一種投資理念， 長期持股是一種投資行為。長期持股是一種投資行為。（2）以購買股票為例）以購買股票為例,想通過購買股票想通過購買股票,做股東靠企業(yè)發(fā)展贏利是投資。想通過做股東靠企業(yè)發(fā)展贏利是投資。想通過做做“股民股民”,在股票價格波動中賺取差價在股票價格波動中賺取差價牟利是投機。牟利是投機。由于企業(yè)的業(yè)績成長是一個長期的過由于企業(yè)的業(yè)績成長是一個長期的過程，因此以投資眼光入市，必然要求程，因此以投資眼光入市，必然要求有長期投資的打算。有長期投資的打算。 3. 3. 理性投資原則理性投資原則衡量投資價值的標準包括兩方
17、面含義（1 1）理性投資追求）理性投資追求“價值投資價值投資” 正常情況下，正常情況下， 如果用一筆資金購買某個股票，如果用一筆資金購買某個股票， 收益率收益率 利息率是失敗的。利息率是失敗的。 注：收益率注：收益率 = = 股息股息/ /股價股價市場的利息率 3. 3. 理性投資理性投資 3. 3.理性投資原則理性投資原則（2 2）理性投資要量力而行）理性投資要量力而行如果沒有自己的閑置資金，企圖借錢投資如果沒有自己的閑置資金，企圖借錢投資放大放大投資風險，往往投資心態(tài)惡劣投資風險，往往投資心態(tài)惡劣家庭理財不宜借錢投機家庭理財不宜借錢投機最終導致投資失敗最終導致投資失敗 4. 4. 個性投資
18、原則個性投資原則企業(yè)：企業(yè)：考慮自身的條件和業(yè)務的專長考慮自身的條件和業(yè)務的專長自己的年齡自己的年齡收入收入個性個性利用自己的特長利用自己的特長愛好和專業(yè)知識愛好和專業(yè)知識家庭家庭 目前市場上流行目前市場上流行“買股票一人贏，買股票一人贏，兩人平，兩人平，7 7人虧人虧”，這種說法對嗎？這種說法對嗎？ 這種說法是將投資股票看作是一場這種說法是將投資股票看作是一場“零和游戲零和游戲”，即股市中贏家賺的錢正好，即股市中贏家賺的錢正好就是輸家的錢，股市只能改變財富的分配，就是輸家的錢，股市只能改變財富的分配，不會導致財富的增加。這是一種誤解。不會導致財富的增加。這是一種誤解。 在正常情況下，股票代表
19、股份公司財在正常情況下，股票代表股份公司財產的產權，股價是經濟狀況的晴雨表，從產的產權，股價是經濟狀況的晴雨表，從國民經濟的長期發(fā)展看，在經濟發(fā)展過程國民經濟的長期發(fā)展看，在經濟發(fā)展過程中公司是發(fā)展的因而投資股票不是中公司是發(fā)展的因而投資股票不是“零和零和游戲游戲”。 購買股票就是投資未來。隨著中國購買股票就是投資未來。隨著中國股市的健康成長和發(fā)展，必將為眼光的投股市的健康成長和發(fā)展，必將為眼光的投資者帶來豐厚的回報資者帶來豐厚的回報。貨幣流通和借貸活動貨幣流通和借貸活動1 1、金融活動、金融活動2 2、貨幣在商、貨幣在商品交換中功能品交換中功能3 3、從金銀傾、從金銀傾向到紙幣向到紙幣4 4、傾向借貸、傾向借貸活動和利息活動和利息（1 1）執(zhí)行）執(zhí)行 功能功能（2 2）執(zhí)行）執(zhí)行 功能功能 （1 1） 本位制度本位制度（2 2） 本位制度本位制度 清清 紅木圓凳紅木圓凳清清 白玉鏤雕龍鳳佩白玉鏤雕龍鳳佩南宋南宋 吉周窯海水爐吉周窯海水爐青石器時代青石器時代 青玉璧青玉璧 BACK
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