高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試題 (5)

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1、2019年10月高等教育自學(xué)考試《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試題 課程代碼：00072 一、單項(xiàng)選擇題 1. 商業(yè)銀行最基本的職能是 A. 金融服務(wù) B.支付中介 C. 信用創(chuàng)造 D.信用中介 2. 下列商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)中屬于執(zhí)行機(jī)構(gòu)的是 A. 董事會(huì) B.監(jiān)事會(huì) C. 行長(zhǎng) D.稽核部 3 .銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表分析中屬于基礎(chǔ)分析的是 A. 利潤(rùn)表分析 B.資產(chǎn)負(fù)債表分析 C.現(xiàn)金流量表分析 D.所有者權(quán)益變動(dòng)表分析 4. 某商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，總資產(chǎn)10000萬(wàn)元，資本總額4000萬(wàn)元，則該 銀行的資產(chǎn)收益率為 A. 20% B. 25% C. 40% D.

2、50% 5. 《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于 A. 2% B. 4% C. 8% D. 10% 6. 下列關(guān)于商業(yè)銀行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是 A. 固定期限不低于5年（包括5年） B. 該項(xiàng)債務(wù)的受償權(quán)排在存款和其它有抵押的債權(quán)之后 C. 該項(xiàng)債務(wù)的受償權(quán)排在優(yōu)先股和普通股之前 D. 長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)同可轉(zhuǎn)換債券一樣，在性質(zhì)上屬于股權(quán)融資 7. 在商業(yè)銀行存款風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪種風(fēng)險(xiǎn)的防范最為重要？ A.清償性風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) 8. 商業(yè)銀行甲將一張未到期的票據(jù)貼現(xiàn)給商業(yè)銀行乙，這種銀行間的業(yè)務(wù)通常被稱為 A.

3、貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D.轉(zhuǎn)抵押 9. 下列關(guān)于商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金管理中的“滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法”說(shuō)法正確的是 A. 是以前期準(zhǔn)備金的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 B. 是以前期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 C. 是以本期存款負(fù)債的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 D. 是以前期貸款資產(chǎn)的余額為基礎(chǔ)，確定本期準(zhǔn)備金需要量的方法 10. 當(dāng)商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)多時(shí)，下列說(shuō)法正確的是 A.流動(dòng)性下降，盈利性上升 B.流動(dòng)性上升，盈利性上升 C.流動(dòng)性上升，盈利性下降 D.流動(dòng)性下降，盈利性下降 11. 美國(guó)聯(lián)邦國(guó)民抵押協(xié)會(huì)(FNMA)

4、的主要業(yè)務(wù)不包括 A. 為以抵押貸款為支持的證券化產(chǎn)品提供擔(dān)保 B. 購(gòu)買未經(jīng)政府保證的一般性住房抵押貸款 C. 為發(fā)放住房抵押貸款的機(jī)構(gòu)提供再融資 D. 發(fā)放個(gè)人住房抵押貸款 12. 要對(duì)商業(yè)銀行貸款信用進(jìn)行分析，最有效的工具不包括 A.資產(chǎn)負(fù)債表 B.損益表 C.股東持股份額表 D.現(xiàn)金流量表 13. 下列債券投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是 A.中央政府債券 B.地方政府債券 C.公司債券 D.政府機(jī)構(gòu)債券 14. “票據(jù)發(fā)行便利”屬于 A.存款業(yè)務(wù) B.借款業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.證券投資 15. 下列結(jié)算方式中，可用于同城結(jié)算的是 A.支票結(jié)算 B.匯款結(jié)算 C.托收

5、結(jié)算 D.信用證結(jié)算 16. 預(yù)期收入理論屬于 A.資產(chǎn)管理理論 B.負(fù)債管理理論 C.資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論 17. 買方信貸業(yè)務(wù)是指 A.出口國(guó)銀行向出口商提供貸款 B?出口國(guó)銀行向進(jìn)口商提供貸款 C.進(jìn)口國(guó)銀行向出口商提供貸款 D.進(jìn)口國(guó)銀行向進(jìn)口商提供貸款 18. 若利率敏感性缺口為負(fù)值，則利率敏感比率為 A.等于0 B.小于1 C.等于1 D.大于1 19. 按照商業(yè)銀行負(fù)債管理理論的思想，商業(yè)銀行用于滿足流動(dòng)性需求的資金主要購(gòu)買 于 A.貨幣市場(chǎng) B.債券市場(chǎng) C.股票市場(chǎng) D.期貨市場(chǎng) 20. 以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是 A.利率風(fēng)險(xiǎn)

6、B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.違約風(fēng)險(xiǎn) D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 二、多項(xiàng)選擇題 21. 商業(yè)銀行的收入來(lái)源有 A.證券銷售的價(jià)差收入 B.利息收入 C.手續(xù)費(fèi)收入 D.信托收入 E. 租賃收入 22. 商業(yè)銀行的第二級(jí)準(zhǔn)備包括 A.短期證券 B.庫(kù)存現(xiàn)金 C.存放中央銀行的準(zhǔn)備金存款 D.通知貸款 E. 存放同業(yè)款項(xiàng) 23. 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，在商業(yè)銀行資本計(jì)算中，以下項(xiàng)目應(yīng)予扣除 A. 重估儲(chǔ)備 B. 對(duì)從事銀行業(yè)務(wù)和金融活動(dòng)的附屬機(jī)構(gòu)的投資 C. 長(zhǎng)期附屬債務(wù) D. 混合資本工具 E. 商譽(yù) 24. 商業(yè)銀行回購(gòu)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有 A. 資金的融入方是逆回購(gòu)方，資金的融出方是

7、正回購(gòu)方 B. 交易對(duì)象多為政府債券 C. 風(fēng)險(xiǎn)較小 D. 出售證券融入的資金要向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金 E. 一般期限較短 25. 影響商業(yè)銀行庫(kù)存現(xiàn)金的主要因素有 A.庫(kù)存現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)量 B.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的多少 C.后勤保障的條件 D.商業(yè)銀行內(nèi)部管理 E. 與中央銀行發(fā)行庫(kù)的距離 26. 下列可以作為質(zhì)押權(quán)利的有 A.匯票 B.本票 C,支票 D.股票 E.專利權(quán) 27. 下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有 A.委托存款業(yè)務(wù) B.保管箱業(yè)務(wù) C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) D.委托貸款業(yè)務(wù) E.托收結(jié)算業(yè)務(wù) 28. 國(guó)際貿(mào)易融資的基本方式有 A.銀行信用貸款 B.出口押匯 C

8、.進(jìn)口押匯 D.銀行票據(jù)承兌 E.國(guó)際保理 29. 資產(chǎn)綜合負(fù)債管理的基本原理包括 A.規(guī)模對(duì)稱原 B.結(jié)構(gòu)對(duì)稱原理 C.償還期對(duì)稱原 D.目標(biāo)替代原理 E.數(shù)量對(duì)等原理 30. 下列屬于金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管內(nèi)容的有 A.商業(yè)銀行的資本充足性 B.商業(yè)銀行設(shè)立的程序 C.商業(yè)銀行設(shè)立的組織形式 D.商業(yè)設(shè)立的資本要求 E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性 三、 簡(jiǎn)答題 31. 簡(jiǎn)述總分行制的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)。 32. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行非存款類負(fù)債的種類。 33. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行流動(dòng)性管理的原則和特點(diǎn)。 34. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行證券投資業(yè)務(wù)的意義。 35. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則。 四、 計(jì)算題 36. 某商業(yè)銀行當(dāng)月吸收各項(xiàng)存款共計(jì)60000萬(wàn)元，上繳法定存款準(zhǔn)備金6000萬(wàn)元和 超額準(zhǔn)備金500萬(wàn)元。該銀行利息成本為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)營(yíng)業(yè)成本為500萬(wàn)元。 問(wèn)該銀行的可用資金成本率是多少？（計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩位） 37. 某客戶向銀行申請(qǐng)500萬(wàn)元信用額度。貸款利率為15%,客戶實(shí)際使用資金額度為 500萬(wàn)，銀行要求客戶將貸款額度的20%作為補(bǔ)償金存入銀行，并對(duì)其收取1%的承諾費(fèi)。 求該行貸款的實(shí)際貸款收入是多少?貸款的稅前收益率是多少？（計(jì)算結(jié)果保留小數(shù)點(diǎn)后兩 位） 五、 論述題 38 .試述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因。