《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷(共5頁(yè))

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1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上 《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷 一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分） 1.我國(guó)銀行規(guī)定，信用卡透支金額和利息須在30天歸還，最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）天。 A.30 B.50 C.60 D.90 2.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著資本主義現(xiàn)代銀行制度開(kāi)始形成。 A.威尼斯銀行 B.喬治銀行 C.漢堡銀行 D.英格蘭銀行 3.借款企業(yè)直接用來(lái)償還貸款的只能是（ ） A.庫(kù)存商品 B.應(yīng)收賬款 C.現(xiàn)金

2、 D.抵押品 4.貸款抵押物、質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)值下降，或銀行對(duì)抵（質(zhì)）押失去控制，其貸款至少應(yīng)分為（ ） A.關(guān)注 B.次級(jí) C.可疑 D.損失 5.商業(yè)銀行用吸收的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，再發(fā)放貸款，如此循環(huán)往復(fù)，從而增加貨幣供應(yīng)量，所體現(xiàn)的職能是（ ） A.信用中介 B.支付中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù) 6.個(gè)人住房貸款通常要求一定比例的首付金額，目前我國(guó)規(guī)定這一比例為（ ） A.10% B.20% C.30% D.60% 7.商

3、業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金可用于（ ） A.彌補(bǔ)信貸缺口 B.解決頭寸調(diào)度過(guò)程中的臨時(shí)資金困難 C.固定資產(chǎn)投資 D.發(fā)放中長(zhǎng)期貸款 8.銀行持股公司發(fā)展最普遍的國(guó)家是（ ） A.美國(guó) B.日本 C.德國(guó) D.英國(guó) 9.為了增加凈利息收入，當(dāng)預(yù)測(cè)利率將要上升時(shí)，銀行應(yīng)（ ） A.建立正缺口 B.盡量力爭(zhēng)負(fù)缺口 C.增加利率敏感性負(fù)債 D.維持零缺口 10.預(yù)期收入理論強(qiáng)調(diào)的是（ ） A.資金運(yùn)用與資金來(lái)源的相互制約關(guān)系 B.貸款期限與貸

4、款流動(dòng)性的關(guān)系 C.貸款償還與借款人未來(lái)預(yù)期收入之間的關(guān)系 D.流動(dòng)性與盈利性之間的協(xié)調(diào)關(guān)系 11.（ ）的設(shè)立標(biāo)志著中國(guó)現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生（ ） A.戶(hù)部銀行 B.中國(guó)通商銀行 C.交通銀行 D.中國(guó)銀行 12.根據(jù)《巴賽爾協(xié)議》，商業(yè)銀行核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ ） A.4% B.6% C.8% D.9% 13.借款人以存單、債券為質(zhì)物向銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，其質(zhì)押率最高不超過(guò)（ ） A.70% B.80%

5、 C.90% D.100% 14.保證安全性的最根本措施是（ ） A.擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 B.防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn) C.加強(qiáng)利差管理 D.大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù) 15.商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中流動(dòng)性最強(qiáng)的資產(chǎn)是（ ） A.短期證券 B.準(zhǔn)備金存款 C.短期貸款 D.庫(kù)存現(xiàn)金 16.根據(jù)商業(yè)貸款理論，具有自動(dòng)清償性質(zhì)的貸款是（ ） A.短期流動(dòng)資金貸款 B.固定資金貸款 C.消費(fèi)貸款 D.助學(xué)

6、貸款 17.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶(hù)相對(duì)于支票賬戶(hù)而言，最重要的創(chuàng)新在于（ ） A.轉(zhuǎn)賬或付款使用支付命令書(shū) B.支付次數(shù)的規(guī)定 C.可以支付利息 D.開(kāi)戶(hù)有最低金額要求 18.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的最主要因素是（ ） A.租賃業(yè)務(wù)的變化 B.信托業(yè)務(wù)的變化 C.存貸款業(yè)務(wù)的變化 D.對(duì)咨詢(xún)業(yè)務(wù)需求狀況的變化 19.（ ）認(rèn)為，保持資產(chǎn)流動(dòng)性的最好辦法是持有政府發(fā)行的短期證券。 A.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論 B.預(yù)期收入理論 C.負(fù)債管理理論 D.商業(yè)

7、貸款理論 20.借款人出現(xiàn)支付困難，并難以按市場(chǎng)條件獲得新資金或采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款，其貸款應(yīng)分為（ ） A.正常 B.關(guān)注 C.次級(jí) D.可疑 二、多項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分） 1.對(duì)借款企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的內(nèi)容主要包括 （ ） A.借款人的還款意愿 B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) D.管理風(fēng)險(xiǎn) E.信用支持 2.分行制的優(yōu)點(diǎn)是 （ ） A.規(guī)模大，易于吸收各種社會(huì)存款 B.抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)

8、 C.有利于自由競(jìng)爭(zhēng) D.經(jīng)營(yíng)靈活 E.便于金融當(dāng)局的宏觀管理 3.為有效規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)提供了可能性的金融衍生工具包括（ ） A.遠(yuǎn)期利率協(xié)議 B.利率期貨 C.利率期權(quán) D.利率互換 E.利率上、下限及雙限 4.不會(huì)削弱原有股東對(duì)銀行控制權(quán)的籌集資本的方式包括（ ） A.發(fā)行普通股 B.發(fā)行優(yōu)先股 C.留存盈余 D.發(fā)行次級(jí)債券 E.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 5.消費(fèi)信貸與企

9、業(yè)貸款相比，具有（ ）的特點(diǎn)。 A.高風(fēng)險(xiǎn)性 B.高收益性 C.周期性 D.利率敏感性 E.利率不敏感性 6.關(guān)于國(guó)際金融市場(chǎng)融資，下列說(shuō)法中正確的包括（ ） A.可以直接借貸 B.可以采取發(fā)行存單的方式 C.利率是固定的 D.利率可以浮動(dòng)，參考倫敦同業(yè)拆借利率 E.可以通過(guò)專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)或自己的海外分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行 7.的性質(zhì)可以理解為（ ） A.是政府的銀行 B.是銀

10、行的銀行 C.是企業(yè) D.是特殊的企業(yè) E.是特殊的金融企業(yè) 8.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，下列說(shuō)法正確的是（ ） A.1965年由美國(guó)花旗銀行首先發(fā)行 B.可以逃避政府最高利率限制 C.二級(jí)市場(chǎng)上面額通常100萬(wàn)美元以上 D.利息按實(shí)際天數(shù)計(jì)算 E.可以在貨幣市場(chǎng)出售 9.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可作為貸款抵押物的有（ ）。 A.抵押人所有的房地產(chǎn) B.農(nóng)村耕地的土地使用權(quán) C.土地所有權(quán) D.抵押人依法有權(quán)處分的國(guó)有

11、機(jī)器、交通運(yùn)輸工具 E.以公益為目的學(xué)校、醫(yī)院等教育設(shè)施、衛(wèi)生設(shè)施 10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的特殊風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ） A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn) C.作業(yè)風(fēng)險(xiǎn) D.偽冒風(fēng)險(xiǎn) E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 三、判斷題（對(duì)的打√，錯(cuò)的打×。每題1分，共8分） 1.汽車(chē)貸款的期限（含展期）最長(zhǎng)不得超過(guò)5年。（ ） 2.借款人資產(chǎn)負(fù)債率越高，償債能力越強(qiáng)。（ ） 3.正常類(lèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)小，所以不需要計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金（ ） 4.向中央銀行借款是商業(yè)銀行重要的資金來(lái)源，借款利率由市

12、場(chǎng)供求關(guān)系決定。（ ） 5.存款保險(xiǎn)制度具有保護(hù)銀行體系穩(wěn)定的作用，但也在一定程度上增加了銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。（ ） 6.當(dāng)銀行資本充足率高于監(jiān)管當(dāng)局的最低要求時(shí)，意味著銀行是非常安全穩(wěn)健的。（ ） 7.資本成本曲線表明，商業(yè)銀行的資本越多越好。（ ） 8.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有表外性、多樣性和無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)。（ ） 四、術(shù)語(yǔ)比較（每題5分，共15分） 1.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn) 2.抵押貸款和質(zhì)押貸款 3.利率敏感性缺口與久期 五、簡(jiǎn)述題（每題5分，共20分） 1.如何理解的經(jīng)營(yíng)原則？ 2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？ 3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的基本要求。

13、 4簡(jiǎn)述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義。 六、計(jì)算分析題（共12分） 1.某銀行有關(guān)負(fù)債負(fù)債賬戶(hù)資料如下： 項(xiàng)目 年平均數(shù) （億元） 資金成本率 （%） 資金成本額 （億元） 可用資金 比率（%） 可用資金額 （億元） 活期存款 80 4 3.2 70 56 儲(chǔ)蓄存款 60 5 3 80 48 貨幣市場(chǎng)存單 30 5 1.5 90 27 CDs 40 6 2.4 95 38 定期存款 10 6 0.6 90 9 短期借款 20 7 1.4 95 19 其他負(fù)債 10 6

14、 0.6 90 9 合計(jì) —— —— 要求：（1）以上表數(shù)據(jù)計(jì)算該行存款資金成本率、全部資金成本率和可用資金成本率。 （2）影響銀行加權(quán)平均成本變動(dòng)的因素有哪些？ 七、綜合分析題（共15分） 銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2009年一季度我國(guó)商業(yè)銀行繼續(xù)保持了不良貸款余額和比例“雙下降”的態(tài)勢(shì)。2009年3月末，我國(guó)境內(nèi)商業(yè)銀行（包括國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行）不良貸款余額5495.4億元，比年初減少107.7億元；不良貸款率2.04%，比年初下降0.38個(gè)百分點(diǎn)。 分機(jī)構(gòu)類(lèi)型看，主要商業(yè)銀行（國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀

15、行）不良貸款余額4714.4億元，比年初減少150.9億元，不良貸款率2.02%，比年初下降0.43個(gè)百分點(diǎn)。其中，國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款余額4040.1億元，比年初減少168.1億元，不良貸款率2.30%，比年初下降0.51個(gè)百分點(diǎn)；股份制商業(yè)銀行不良貸款余額674.3億元，比年初增加17.3億元，不良貸款率1.17%，比年初下降0.18個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行不良貸款余額509.2億元，比年初增加23.9億元，不良貸款率2.17%，比年初下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款余額197.4億元，比年初增加6.0億元，不良貸款率3.59%，比年初下降0.36個(gè)百分點(diǎn)。外資銀行不良貸款余額74

16、.3億元，比年初增加13.3億元，不良貸款率1.09%。 要求：（1）根據(jù)上述資料分析評(píng)價(jià)我國(guó)商業(yè)銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。 （2）商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例的下降，是如何加強(qiáng)不良（問(wèn)題）貸款管理的？ 《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營(yíng)》試卷參考答案 一、 單項(xiàng)選擇題（每題1分，共20分） 1.C 2.D 3.C 4.A 5.C 6.C 7.B 8.A 9.A 10.C 11.B 12.A 13.C 14.B 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.C 二、不定項(xiàng)選擇題（每題1分，共10分）

17、1.ABCD 2.ABE 3.ABCDE 4.BCD 5.ABCE 6.ABCDE 7.CDE 8.ABCDE 9.AD 10.ABCD 三、判斷題（對(duì)的打√，錯(cuò)的打×。每題1分，共8分） 1.√ 2.× 3.× 4.× 5.√ 6.× 7.× 8.× 四、術(shù)語(yǔ)比較（每題5分，共15分） 1.信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在可能性。（2分） 操作風(fēng)險(xiǎn)指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（2分） 信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易性業(yè)務(wù)中，操作風(fēng)險(xiǎn)則普遍存在于各項(xiàng)業(yè)務(wù)和各管理環(huán)節(jié)。（1分） 2.抵押貸款和質(zhì)押貸款 抵押貸款是指

18、借款人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)占有權(quán)的情況下，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分） 質(zhì)押貸款指借款人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利移交銀行占有，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保而發(fā)放的貸款。（2分） 兩者都是物的擔(dān)保，但財(cái)產(chǎn)范圍不同、占管方式不同、合同生效條件不同等。（1分） 3.利率敏感性缺口與久期 利率敏感性缺口是指利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債之間的差額。（2分） 久期是指固定收入工具的所有預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時(shí)間。（2分） 兩者都是利率風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)，缺口越大利率風(fēng)險(xiǎn)越大。前者是考慮利率變化對(duì)利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負(fù)債的影響，后者是考慮利率變化對(duì)銀行凈值的影響。（1分） 五、簡(jiǎn)述題（每題

19、5分，共20分） 1.如何理解的經(jīng)營(yíng)原則？ 商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則即三性原則：安全性、流動(dòng)性和效益性。（1分） 安全性指商業(yè)銀行應(yīng)努力規(guī)避不確定的因素的影響，保證穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（1分） 流動(dòng)性即能夠隨時(shí)滿足客戶(hù)提現(xiàn)和必要的貸款要求的能力。（1分） 盈利性即商業(yè)銀行以利潤(rùn)最大化，股東回報(bào)最大化為內(nèi)在經(jīng)營(yíng)動(dòng)力和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。（1分） 三原則之間既統(tǒng)一又矛盾。（1分） 2.如何分析借款企業(yè)的還款能力？ 影響企業(yè)未來(lái)還款能力的因素主要有財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量、信用支持以及非財(cái)務(wù)因素。 第一還款來(lái)源:財(cái)務(wù)分析——盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、償債能力（1分） 現(xiàn)金流量——經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、投資活動(dòng)現(xiàn)金流量、籌資活動(dòng)現(xiàn)金流量

20、（1分） 第二還款來(lái)源:信用支持——擔(dān)保（2分） 非財(cái)務(wù)因素分析——行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然社會(huì)因素（1分） 3.簡(jiǎn)述個(gè)人住房貸款的基本要求。 有合法的身份；有穩(wěn)定的收入，信用好，有還貸能力；有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同、協(xié)議；有房?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金；有銀行認(rèn)可的擔(dān)保。（每小點(diǎn)1分） 4簡(jiǎn)述《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神及對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義。 《新巴塞爾資本協(xié)議》的主要精神是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱。 第一支柱是最低資本要求；第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查；第三支柱是市場(chǎng)紀(jì)律。（3分） 對(duì)我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的意義：新的最低資本要求似的中國(guó)銀行業(yè)資本金不足的問(wèn)題更加突出

21、， 內(nèi)部評(píng)級(jí)法的提出促使我國(guó)折壽建立晚上的銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的擴(kuò)充引導(dǎo)我們從單一的信用風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向全面的風(fēng)險(xiǎn)管理。（2分） 六、計(jì)算分析題（12分） 1.成本率的計(jì)算（9分） （1）存款資金的成本率=存款資金成本/存款資金總額= 10.7÷220=4.86%（3分） （2）全部資金的成本率=資金成本總額/資金總額= 12.7÷250=5.08%（3分） （3）可用資金成本率=資金成本總額/可用資金總額= 12.7÷206=6.17%（3分） 2. 影響銀行加權(quán)平均成本變動(dòng)的因素：利率、其他成本率、負(fù)債結(jié)構(gòu)和可用資金比率。（3分） 七、綜合分析題（15分） 1.根據(jù)上述資料分析評(píng)價(jià)我國(guó)貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況。（5分） 要點(diǎn)：我國(guó)商業(yè)銀行貸款質(zhì)量不斷提高，但國(guó)有銀行與股份制銀行、國(guó)內(nèi)銀行與外資銀行間還有差距。 2.為實(shí)現(xiàn)不良貸款余額和比例雙下降，商業(yè)銀行如何加強(qiáng)不良（問(wèn)題）貸款管理？（10分） 包括不良貸款的及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及不良貸款的處理、損失貸款及時(shí)核銷(xiāo)等。（學(xué)生答題可自由發(fā)揮，沒(méi)抓住要點(diǎn)者適當(dāng)扣（8-1分） 專(zhuān)心---專(zhuān)注---專(zhuān)業(yè)