UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策研究金融學(xué)專業(yè)

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1、UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策研究摘要:信用證依托于商業(yè)信譽(yù),以銀行信用為保障,在商業(yè)實(shí)踐中發(fā)揮著越來越重要的作用。審單標(biāo)準(zhǔn)是信用證實(shí)務(wù)發(fā)展中重要的組成部分,在整個(gè)信用證實(shí)務(wù)發(fā)展的過程中起著引導(dǎo)和規(guī)范的作用。本文以UCP600的新規(guī)定為背景,結(jié)合當(dāng)前銀行的發(fā)展?fàn)顩r,分析UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國銀行業(yè)的影響,并分析中國銀行業(yè)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)對(duì)措施。關(guān)鍵詞:UCP600;銀行;審單在國際貿(mào)易中,信用證是較為常用的結(jié)算方式,并且由于信用證作為融資方式之一,也越來越受到學(xué)者和商家的重視。雖然信用證有著良好的發(fā)展趨勢(shì),但是信用證在我國的應(yīng)用還是受到了一定的限制。但是,隨著UCP600新規(guī)定

2、的頒布,信用證的發(fā)展又面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。一、信用證業(yè)務(wù)在我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析信用證在我國推行之初受到了一定的阻礙和制約,但是隨著與國際貿(mào)易形勢(shì)的接軌和商業(yè)銀行對(duì)信用證業(yè)務(wù)的重視,迄今為止,在信用證業(yè)務(wù)方面,中國銀行和招商銀行等都形成了較為完善的業(yè)務(wù)模式和業(yè)務(wù)形勢(shì)。并且,招商銀行開通的網(wǎng)上(電開)國內(nèi)信用證更是對(duì)信用證的業(yè)務(wù)發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用。由此,中國銀行業(yè)的信用證的發(fā)展日趨成熟。UCP600是在UCP500基礎(chǔ)上發(fā)展而來的。因此,UCP600在適用性上面是較為廣泛的,而且在應(yīng)用上也使我國銀行業(yè)有了一定的緩沖。目前,我國銀行業(yè)對(duì)于UCP600的正式推行仍然持謹(jǐn)慎的態(tài)度,但是從銀行

3、的積極應(yīng)對(duì)的態(tài)度來看,UCP600的發(fā)展還是很看好的。二、UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)我國銀行業(yè)的影響UCP600自推行以來,銀行業(yè)已經(jīng)就相關(guān)方面的影響做了積極的準(zhǔn)備和調(diào)整,面對(duì)著UCP600下信用證審單新標(biāo)準(zhǔn)的變化,我國銀行業(yè)有必要分析新標(biāo)準(zhǔn)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的利弊因素,以便能夠更好地應(yīng)對(duì)新形勢(shì)的變化。(一)審單期限變化對(duì)銀行的影響關(guān)于開證行、保兌行和指定銀行審核單據(jù)的時(shí)間,UCP500規(guī)定“銀行審核單據(jù),即自收到提示單據(jù)到?jīng)Q定是否相符的時(shí)限是最高不超過7個(gè)工作日的合理時(shí)間內(nèi)”。而UCP600調(diào)整了其中關(guān)于“合理時(shí)間”的模糊界定,在第十四條單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)c中規(guī)定:“按指定行事的指定銀行、保兌行(如有的

4、話)及開證行各有從交單次日起至多五個(gè)銀行工作日用以確定交單是否相符。這一期限不因在交單日當(dāng)天或之后信用證截止日或最遲交單日屆至而受到縮減或影響。”從表面看來,銀行的壓力會(huì)因?yàn)閷弳蔚臅r(shí)間縮短而增大,但是,UCP600將“合理時(shí)間”這樣模糊的字眼刪去也意味著銀行不用擔(dān)心時(shí)間的不確定性而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。從實(shí)際操作來看,對(duì)于銀行來說,正常的審單時(shí)間只有三天,因此,UCP600的改動(dòng)并未對(duì)銀行造成實(shí)質(zhì)性的工作壓力。相反,擺脫了“合理時(shí)間”所造成的制約,從而規(guī)避了相應(yīng)的審單風(fēng)險(xiǎn),并通過審單的時(shí)間差將審單責(zé)任適當(dāng)?shù)霓D(zhuǎn)嫁給申請(qǐng)人,以便于銀行在審單的程序中獲得更多的主動(dòng)優(yōu)勢(shì),從而促進(jìn)銀行信用證業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。(二)

5、不符單據(jù)處理方式變化對(duì)銀行的影響UCP500中第十四條d款規(guī)定,如開證行及或保兌行(如有),或代其行事的指定銀行,決定拒絕接單據(jù),它必須不延誤地以電訊方式通知有關(guān)方;如直接從受益人處收到單據(jù)者,則應(yīng)通知受益人。該通知必須說明銀行憑以拒絕接受單據(jù)的全部不符點(diǎn),并說明單據(jù)已由本行代為保管聽候處理,或?qū)⑼诉€給交單人。由此可見,銀行對(duì)于不符單據(jù)的處理只有兩種,一種是說明不符點(diǎn),退換交單人,而另外一種則是直接拒絕接受單據(jù),并通知受益人。而UCP600第十六條則規(guī)定:“當(dāng)按照指定行事的指定銀行、保兌行(如有的話)或者開證行確定交單不符時(shí),可以拒絕承付或議付;當(dāng)開證行確定交單不符時(shí),可以自行決定聯(lián)系申請(qǐng)人放

6、棄不符點(diǎn);當(dāng)按照指定行事的指定銀行、保兌行(如有的話)或開證行決定拒絕承付或議付時(shí),必須給予交單人一份單獨(dú)的拒付通知;第十六條c款要求的通知必須以電訊方式、如不可能,則以其他快捷方式,在不遲于自交單之翌日起第五個(gè)銀行工作日結(jié)束前發(fā)出。拒付后,如果開證行收到申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)的通知,則可以釋放單據(jù)。”從新的審單標(biāo)準(zhǔn)來看,對(duì)于不符點(diǎn)的處理更加人性化,靈活性也有所增強(qiáng)。在獲得開證申請(qǐng)人的同意下,開證行可以通過放棄不符點(diǎn)而付款,這樣使得審證程序更加靈活和便利,業(yè)務(wù)更容易開展。并且由于已經(jīng)獲得了開證申請(qǐng)人的同意,也使得銀行的風(fēng)險(xiǎn)性有所降低。(三)單據(jù)審核標(biāo)準(zhǔn)的變化對(duì)銀行業(yè)的影響從UCP600的整體規(guī)定來看

7、,其與“國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)”的聯(lián)系更加緊密,并在“定義”中說明:“相符提示意指與信用證條款,本慣例中所適用的規(guī)定及國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)相一致的提示?!绷硗?,雖然UCP600對(duì)于表面相符交單原則進(jìn)行了堅(jiān)持,但是對(duì)于單據(jù)的相符標(biāo)準(zhǔn)卻有了不同的規(guī)定。例如UCP500中第13條規(guī)定:“單證相符是指單據(jù)表面與信用證條款相符合。單據(jù)之間表面的互不一致,即視為表面上與信用證條款不符?!倍鳸CP600第十四條d規(guī)定:“單據(jù)中的數(shù)據(jù),在與信用證、單據(jù)本身以及國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)參照解讀時(shí),無須與該單據(jù)本身中的數(shù)據(jù),其他要求的單據(jù)或信用證中的數(shù)據(jù)等同一致、但不得矛盾?!钡谑臈le規(guī)定:“除商業(yè)發(fā)票外,其他單據(jù)中的貨物、服務(wù)

8、或履約行為的描述,如果有的話,可使用與信用證中的描述不矛盾的概括性用語。”由此可見,審單標(biāo)準(zhǔn)的表面相符交單程度已經(jīng)由原來的“表面的互不一致”變?yōu)橹塾凇安⒎峭耆恢拢坏没ハ嗝??!边@就要求銀行從業(yè)人員尤其是審單人員具備更高的專業(yè)素質(zhì)和專業(yè)知識(shí),這不但加大了審單的難度,也增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。三、UCP600下銀行應(yīng)對(duì)審單新標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)策分析(一)完善我國信用評(píng)級(jí)制度UCP600下審單新標(biāo)準(zhǔn)的變化使得銀行獲得了更多的機(jī)遇,同時(shí)也面臨著更多的挑戰(zhàn)。因此,我們?cè)谶m應(yīng)新變化的同時(shí),也要提高警惕。從整體來看,UCP600新標(biāo)準(zhǔn)的出臺(tái)在很大程度上提高了銀行的審單效率,并且有效的降低了信用證的拒付率。但是毋庸置

9、疑的是,審單標(biāo)準(zhǔn)的放松也在很大的程度上增加了銀行的風(fēng)險(xiǎn)。而信用是信用證業(yè)務(wù)開展初期有效實(shí)施的憑借和基礎(chǔ),因此,大力推動(dòng)我國信用評(píng)價(jià)制度的建立不但可以降低銀行業(yè)審單的風(fēng)險(xiǎn),更能間接地提高銀行的審單效率。但是完善我國信用評(píng)級(jí)制度需要開證申請(qǐng)人和銀行之間的合作以及銀行內(nèi)部的合作,通過完善信用證開證申請(qǐng)人的資信調(diào)查系統(tǒng)來建立企業(yè)信用庫,以便于信用證業(yè)務(wù)的廣泛順利開展,并有效地保證銀行風(fēng)險(xiǎn)的降低。(二)提高銀行內(nèi)部單證中心的專業(yè)化水平從前文對(duì)UCP600審單新標(biāo)準(zhǔn)的分析發(fā)現(xiàn),當(dāng)前審單標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于銀行業(yè)的要求越來越嚴(yán)格。而銀行要想有效提高工作效率和工作業(yè)績,應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行審單新標(biāo)準(zhǔn),銀行業(yè)有必要加強(qiáng)內(nèi)部單證中心的

10、建設(shè)。雖然我國銀行業(yè)自身的單證中心建設(shè)起步較晚,與國際化接軌還不夠順利,其業(yè)務(wù)專業(yè)化程度還不夠。所以,銀行業(yè)需要引進(jìn)專業(yè)化的審單人才,對(duì)內(nèi)部單證中心進(jìn)行專業(yè)化和規(guī)模化的培訓(xùn)與整合,這不僅能夠提高銀行的審單效率,還能降低審單的成本,更好地與國際銀行業(yè)接軌。(三)加強(qiáng)對(duì)UCP600的研究本文所提及的UCP600的變化只是幾項(xiàng)主要的變化,但也是基于對(duì)UCP500和UCP600的仔細(xì)對(duì)比和研究基礎(chǔ)之上的。但是,二者的區(qū)別絕不僅僅是這幾點(diǎn),銀行要想獲得更長遠(yuǎn)的發(fā)展,就要加強(qiáng)對(duì)于UCP600的研究,以及時(shí)的適應(yīng)新規(guī)則,應(yīng)對(duì)新的審單標(biāo)準(zhǔn)可能對(duì)銀行帶來的各種影響。一方面,銀行業(yè)可以根據(jù)自身的特點(diǎn),通過研究UC

11、P600的內(nèi)容和經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景,針對(duì)銀行本身提出可行的應(yīng)對(duì)措施和方案,以便于審單人員能夠更好的把握審單尺度。另一方面還要加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部審單人員的培訓(xùn),以更好地強(qiáng)化審單流程,保證審單的效率。參考文獻(xiàn):1程軍.審單時(shí)間真的“合理”嗎?UCP600對(duì)銀行審單時(shí)間的修訂J.中國外匯,2007 (4):45.2李國莉.UCP600對(duì)銀行業(yè)的影響J.金融理論與實(shí)踐,2008(6):117-118.3李國莉.UCP600對(duì)銀行業(yè)的影響J.金融理論與實(shí)踐,2008(6):117-118.4宋亮華.國內(nèi)信用證發(fā)展問題研究J.金融電子化,2007(8):39-41.5楊豐品,霍琪.單證中心建設(shè)的優(yōu)勢(shì)與問題J.中國外匯,2007(11):46.

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