理財(cái)講座整理

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1、Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,單擊此處編輯母版文本樣式,第二級,第三級,第四級,第五級,*,三分理財(cái)法,-,劉彥斌理財(cái)講座整理,什么理財(cái),“理財(cái)是一個(gè)人或者一個(gè)家庭,為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過程?!?理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo),,(而不是實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo))而管理你財(cái)務(wù)資源的過程。,不同的人有不同的生活目標(biāo),35,歲之前的年輕人,生活目標(biāo)大

2、概分成四個(gè):買房、買車、結(jié)婚、生子。,35,歲到,55,歲中年人,理財(cái)目標(biāo)也是四個(gè):養(yǎng)老、子女教育、子女婚嫁、贍養(yǎng)父母。,對于,60,歲以上的老年人,理財(cái)目標(biāo)就是,在他活著的時(shí)候,把,60,歲之前積累下的財(cái)富,在死前均勻的花完,如果剩下更多的錢,就通過保險(xiǎn)或者其他方式傳承給下一代,但是傳承給下一代的前提是,滿足自己的生活需求。,理財(cái)?shù)谋举|(zhì),管錢(核心),攢錢(起點(diǎn)),生錢(重點(diǎn)),護(hù)錢(保障),消費(fèi),投資,保險(xiǎn),通俗化的理財(cái),專業(yè)化理財(cái),我們要做的是“理財(cái)”而不是“理錢”,花掉的叫“錢”,存下來的叫“財(cái)”,財(cái)富,=,收入,-,支出,如何分配剩下的錢才合理,收入是河流,財(cái)富是水庫,花出去的錢就是

3、流出去的水,理財(cái)就是開源節(jié)流,管好自家的水庫。,我們將手中的財(cái)產(chǎn)分配成三份:,第一,是資產(chǎn)的,安全性,第二,是資產(chǎn)的,收益性,第三,是資產(chǎn)的,流動性,理財(cái),安全性,收益性,流動性,我們把流動性資產(chǎn)稱為家里的,應(yīng)急錢,流動性,第一:,在銀行里存一年期以內(nèi)的短期存款,第二:,如果覺得一年定存利息低,可以買銀行短期保本保息產(chǎn)品,第三:,貨幣市場基金,應(yīng)急錢怎么處置,一年期定存:,保證資產(chǎn)流動性同時(shí)保證相對收益性,理由:定存利率是活期的好幾倍,劉彥斌老師操作方式:,20,萬元,分成四張,5,萬元的定期存單,急需的時(shí)候取出一份來用,其他,15,萬仍可以在銀行吃定期利息。避免一筆錢全部存成定期,需要的時(shí)候

4、利息變成活期的。,存單太多,容易遺忘,銀行短期保本保息理財(cái)產(chǎn)品,特點(diǎn):,優(yōu)點(diǎn):期限短,15,天、,30,天、,60,天、很少超過,70,天,銀行高額攬儲手段,缺點(diǎn):“折騰”人,一個(gè)到期后,需要馬上轉(zhuǎn)換成另一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品,雖然收益較高,但太能“折騰”人,貨幣市場基金,貨幣市場基金,不能代替,存款,貨基交易規(guī)則限制,資金流動性受限,貨基只有在每周一到周五交易時(shí)候才可贖回,貨基資金到賬未實(shí)現(xiàn),T+0,,當(dāng)日交易當(dāng)日不能拿到錢,貨基有虧損的風(fēng)險(xiǎn),雖然有高于定存可能但存在不確定,貨基和銀行理財(cái)?shù)那疤峄A(chǔ)是,提前做好定期存款,銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(,1/3,),保本保息,(理財(cái)適用),保本不保息,不保本不保息

5、,銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(,2/3,),保本不保息:,大部分放到銀行做存款,小部分放到股票、期權(quán)、期貨、大宗商品、黃金區(qū)“賭”。,回報(bào)可能為,“,0”,銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(,3/3,),不保本不保息:,相當(dāng)于基金,基本上跟股票和大宗商品期權(quán)掛鉤,回報(bào)會很高,但也可能在短期內(nèi)損失掉本金。,回報(bào)可能為,“負(fù)數(shù)”,所謂的收益性,一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益。穩(wěn)定的收益才是最重要的,但不一定是暴利,安全性,第一:,股票,第二:,基金,收益性資產(chǎn),收益性,股票是最好的長期投資工具,但它資本運(yùn)作的本質(zhì),就決定了賺錢的人只有一小部分,如果買對股票,一年可以翻好幾倍,但是,95%,進(jìn)入股市的人都是賠著出來的??蛻?/p>

6、贏了錢不感謝你,賠了錢會罵你。,股市有風(fēng)險(xiǎn),入市需謹(jǐn)慎,基金從長期上來講,贏錢是大概率事件。,基金可以分為:,1,、證券投資基金:銀行代賣,可以向客戶推薦指數(shù)基金的定投,可以避免一次性投入陷入的被動,2,、銀行理財(cái)產(chǎn)品:非保本保息理財(cái)產(chǎn)品收益高,風(fēng)險(xiǎn)大,不推薦客戶購買,3,、投連險(xiǎn):本質(zhì)是基金不是保險(xiǎn),其購買價(jià)值在于搏收益,而不是搏安全。,我們把安全型資產(chǎn)稱為家里的,養(yǎng)命錢,安全性,第一:,長期儲蓄規(guī)劃,第二:,保險(xiǎn),第三,:,投資類保險(xiǎn),養(yǎng)命錢怎么處置,方式一,定期存款,理財(cái),+,貨幣基金,方式二,全部用來銀行存款,分成幾個(gè)單子單獨(dú)存儲(分段理財(cái)法),長期儲蓄規(guī)劃,分段理財(cái)法(用,100,萬

7、分段理財(cái)),20萬,20萬,20萬,20萬,20萬,第一年,存,5,年,存,4,年,存,3,年,存,2,年,存,1,年,第四年,存,5,年,存,5,年,第三年,第二年,第五年,存,5,年,存,5,年,不足:不是很多人都可以做到分段理財(cái)法,家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn),銀行存款和通貨膨脹相比較,五年期一定是要高于通脹率的,年年按,5,年期存下去,存儲的養(yǎng)老金收益要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于很多銀行的理財(cái)產(chǎn)品,甚至可以和保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老類保險(xiǎn)相媲美。,目的的不確定、人性的太隨意、退出的低成本,都會阻礙人們合理理財(cái)。,保險(xiǎn),,尤其儲蓄型保險(xiǎn)可以很好的克制人性弱點(diǎn),保險(xiǎn)可以,“保命”,保險(xiǎn)可以,“保錢”,保險(xiǎn)可以,

8、“避債”,保險(xiǎn)可以,“避稅”,保險(xiǎn)的“保命”,交一部分錢,得病或死亡的時(shí)候可以獲得所交保費(fèi)的幾倍十幾倍,,看病、養(yǎng)家、調(diào)理心情,一應(yīng)解決。,代表類型:健康、重疾等保障類保險(xiǎn),保險(xiǎn)的“保錢”,死亡的時(shí)候拿保費(fèi)或保費(fèi)的,105%,,雖然沒有保險(xiǎn)保障,但卻可以很好的做資產(chǎn)保全。,假如客戶有,500,萬,不知道怎么用,存在銀行分段理財(cái)太折騰,沒有那時(shí)間精力;一沖動就會拿去干別的,例如吵股票,也許還會虧損。,最好就是購買保險(xiǎn)產(chǎn)品,保住這筆錢,代表類型:儲蓄型保險(xiǎn),如恒贏、金悅等,保險(xiǎn)的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上,提供強(qiáng)制儲蓄。,原因:高退出成本。,一、保險(xiǎn)責(zé)任終止,二、職能退回現(xiàn)金價(jià)值,唯一和保險(xiǎn)這種

9、高退出成本相似的產(chǎn)品只有,房貸,因?yàn)橐坏┎荒苓€貸,銀行將有權(quán)進(jìn)行該房產(chǎn)的拍賣,保險(xiǎn)的“避債”,2,、被繼承人生前有債務(wù),不可以用受益人的“資產(chǎn)”來清償債務(wù),1,、保險(xiǎn)資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn),而是受益人資產(chǎn),保險(xiǎn)的“避稅”(,1/6,),國家一定會開征的兩個(gè)稅種:,房產(chǎn)稅和遺產(chǎn)稅,保險(xiǎn)的“避稅”(,2/6,),國家政策允許一部分人先富起來,但是一定不會讓他們把還沒有富起來的人落的太遠(yuǎn),這種縮短差距的方式就是:,征稅,拿富人開刀。,“,活人”,-,房產(chǎn)稅,“死人”,-,遺產(chǎn)稅,保險(xiǎn)的“避稅”(,3/6,),政府的“致富”邏輯,1,、把地賣出去,2,、蓋房,賣出去,擴(kuò)大稅收,3,、向有房子的人征稅,保

10、險(xiǎn)的“避稅”(,4/6,),買房子還合算么?,保險(xiǎn)的“避稅”(,5/6,),中國貧富差距拉大,征收遺產(chǎn)稅是一個(gè)必然。,先交稅,再拿遺產(chǎn),讓很多“私產(chǎn)”變成了“公產(chǎn)”,保險(xiǎn)的“避稅”(,6/6,),保險(xiǎn)避稅,,符合國情,劉彥斌老師大力推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品,卓越優(yōu)享,結(jié)論:,理財(cái)?shù)牡谝徊绞菙€錢,第二步是分成散份來掙錢,第三步通過保險(xiǎn)把財(cái)富保護(hù)起來,保險(xiǎn)就是財(cái)富的衣服,一個(gè)人不買保險(xiǎn),就如同一個(gè)人不穿衣服,全中國人們?nèi)巳硕几馁I保險(xiǎn)。,-,劉彥斌,MOMODA POWERPOINT,Lorem ipsum dolor sit amet,consectetur adipiscing elit.Fusce id

11、urna blandit,eleifend nulla ac,fringilla purus.Nulla iaculis tempor felis ut cursus.,感謝您的下載觀看,專家告訴,內(nèi)容總結(jié),三分理財(cái)法?!袄碡?cái)是一個(gè)人或者一個(gè)家庭,為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo)而合理管理自身財(cái)務(wù)資源的一個(gè)過程。理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)自己的生活目標(biāo),(而不是實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo))而管理你財(cái)務(wù)資源的過程。不同的人有不同的生活目標(biāo)。35歲到55歲中年人。我們要做的是“理財(cái)”而不是“理錢”。避免一筆錢全部存成定期,需要的時(shí)候利息變成活期的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的分類(3/3)?;貓?bào)可能為“負(fù)數(shù)”。所謂的收益性,一定是在安全基礎(chǔ)上的穩(wěn)定收益??蛻糈A了錢不感謝你,賠了錢會罵你。2、銀行理財(cái)產(chǎn)品:非保本保息理財(cái)產(chǎn)品收益高,風(fēng)險(xiǎn)大,不推薦客戶購買。3、投連險(xiǎn):本質(zhì)是基金不是保險(xiǎn),其購買價(jià)值在于搏收益,而不是搏安全。分段理財(cái)法(用100萬分段理財(cái))。家庭安全型資產(chǎn)是可以做到保值的資產(chǎn)。保險(xiǎn),尤其儲蓄型保險(xiǎn)可以很好的克制人性弱點(diǎn)。一沖動就會拿去干別的,例如吵股票,也許還會虧損。保險(xiǎn)的儲蓄型體現(xiàn)在提供保障的基礎(chǔ)上,提供強(qiáng)制儲蓄。1、保險(xiǎn)資產(chǎn)不屬于投保人遺產(chǎn),而是受益人資產(chǎn),

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