貨幣幣金融學(xué)第十一章金融監(jiān)管機構(gòu).ppt

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1、第11章,金融監(jiān)管機構(gòu),本章學(xué)習(xí)要求,在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同時還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險監(jiān)管的內(nèi)容和機構(gòu)以及中國金融監(jiān)管的實踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道： 為什么需要金融監(jiān)管； 金融監(jiān)管的原則有哪些； 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容；巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容； 有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要內(nèi)容 銀行監(jiān)管的機構(gòu)和內(nèi)容； 證券監(jiān)管的機構(gòu)和內(nèi)容； 保險監(jiān)管的機構(gòu)和內(nèi)容； 我金融監(jiān)管機構(gòu)的現(xiàn)狀。,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),本章教學(xué)內(nèi)容,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 第二節(jié) 銀行監(jiān)管機構(gòu) 第三節(jié) 證券監(jiān)管機構(gòu) 第四節(jié) 保險監(jiān)管機構(gòu) 第五節(jié) 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),

2、4,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.1 金融監(jiān)管的理論依據(jù),狹義的金融監(jiān)管指金融管理當(dāng)局依法對金融業(yè)實施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運行的總稱。 廣義的金融監(jiān)管是指除上述主管當(dāng)局監(jiān)管之外，還包括金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織監(jiān)督以及社會中介組織的監(jiān)督等。 金融監(jiān)管幾乎涉及了金融的各個領(lǐng)域。,對金融業(yè)進行嚴格有效的監(jiān)管，既是市場經(jīng)濟的一般要求，也是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的。P253,監(jiān)管的理論依據(jù),現(xiàn)代市場經(jīng)濟在某種意義上是一種法制經(jīng)濟，因為在自由交易的市場上，面對眾多分散而又自主經(jīng)營的市場參與者，只有用統(tǒng)一嚴格、公平公正并具有相對確定性的法律才能協(xié)調(diào)各

3、種市場關(guān)系，規(guī)范參與者的行為，建立并維持有序的良性運作。 由于金融業(yè)在市場經(jīng)濟這居于龍頭的地位，其經(jīng)營活動相對于計劃經(jīng)濟而言具有很高的獨立自主性和高風(fēng)險性。因此，依法對金融業(yè)實施有力和有效的監(jiān)管是市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求，這是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的,市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求,由于存在著市場失靈（壟斷、價格粘性、市場信息不對稱和外部負效應(yīng)），完全的自由放任并不能使市場運行實現(xiàn)規(guī)范合理和效率最優(yōu)，需要借助政府的力量，從市場穩(wěn)定出發(fā)，通過法令、政策和各種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場的缺陷。金融業(yè)也不例外。如：為了防止金融力量過于集中而產(chǎn)生壟斷，或金融力量過于分散無法實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，需要當(dāng)

4、局對金融機構(gòu)的開業(yè)、分支機構(gòu)設(shè)立、合并或兼并進行監(jiān)管；由于金融機構(gòu)破產(chǎn)存在嚴重的外部負效應(yīng)，管制可減少或消除市場破產(chǎn)成本，保持金融機構(gòu)的穩(wěn)健性并保護公眾利益；,金融業(yè)的特殊性,（1）金融業(yè)在國民經(jīng)濟中特殊重要的地位和作用 在市場經(jīng)濟中，金融業(yè)是貨幣流通中心、資金融通中心、社會支付結(jié)算中心，通常被稱為國民經(jīng)濟的血液循環(huán)系統(tǒng)。商業(yè)銀行通過發(fā)揮創(chuàng)造貨幣和信用流通工具的功能成為一國經(jīng)濟發(fā)展的關(guān)鍵因素。 （2）金融業(yè)內(nèi)在的風(fēng)險性 金融業(yè)是一個高風(fēng)險性行業(yè)，需要金融當(dāng)局從外部對其進行以風(fēng)險管理為重點的檢查督導(dǎo)，確保金融機構(gòu)的安全和穩(wěn)健,金融監(jiān)管是適應(yīng)市場經(jīng)濟內(nèi)在要求的必然產(chǎn)物 是市場金融制度和市場金融運行

5、不可或缺的有機組成部分,9,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.2 金融監(jiān)管的目標與原則,金融監(jiān)管的總體目標是通過監(jiān)管，維持一個穩(wěn)定、健全、高效的金融制度 具體來講，金融監(jiān)管目標可以分四個層次理解： 1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運行，保護存款人和投資人的利益 2.維護金融業(yè)平等有序的競爭 3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標的順利實現(xiàn) 4.增強本國金融業(yè)在國際市場上的競爭力 四個層次的理解（四個具體的目標）：經(jīng)營的安全性、競爭的公平性、政策的一致性、爭強國際競爭力,10,綜合管理原則,11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.2 金融監(jiān)管的目標與原則,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11,

6、11.1.3 金融監(jiān)管的國際準則,11.1 金融監(jiān)管概述,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（1988）： 1、資本的組成：核心資本和附屬資本（各50%）； 2、風(fēng)險加權(quán)的計算：確定對資產(chǎn)負債表上各種資產(chǎn)和表外項目的風(fēng)險度量標準； 3、確定銀行資本對風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的標準比率不低于為8%，核心資本充足率不低于4%。 巴塞爾協(xié)議的目的：制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比率，訂出計算方法和標準；通過統(tǒng)一的標準維護國際銀行體系的穩(wěn)定，消除各國銀行間不平等競爭。,12,11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.3 金融監(jiān)管的國際準則,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原則： 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管

7、委員會正式通過。目的在于為規(guī)范銀行監(jiān)管制定出一個國際統(tǒng)一的準則。共分為7大類，25項基本原則。P256 巴塞爾新資本協(xié)議（2003）： 根據(jù)世界金融監(jiān)管的變化對巴塞爾協(xié)議作了新的修訂。由三大支柱組成：最低資本要求；監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管；市場紀律。（P257及附錄）,13,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.2 銀行監(jiān)管機構(gòu),11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 P269-260,對銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個方面的內(nèi)容 1、對商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管 2、對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運營的監(jiān)管 3、對商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求 4、對商業(yè)銀行的稽核和檢查 5、存款保險制度 6、緊急援助,14,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),

8、11.2 銀行監(jiān)管機構(gòu),11.2.2 國內(nèi)外的銀行監(jiān)管機構(gòu),我國在2003年4月28日以前由中國人民銀行實施對銀行機構(gòu)的監(jiān)管。2003年4月28日，中國人民銀行向中國銀監(jiān)會移交對銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會正式履行職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,國際上對銀行業(yè)的監(jiān)管模式和層次是多樣化的，有的國家由中央銀行來承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，有的則成立專門的銀行監(jiān)管機構(gòu)來實施監(jiān)管。,15,11.3 證券監(jiān)管機構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分級管理型 我國的證券監(jiān)管模式 從我國的實際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政府的作用和證券市場自律功能，綜合運用法律

9、手段與市場調(diào)節(jié)手段，實行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場自律相結(jié)合的管理模式。,11.3.1 證券市場監(jiān)管模式,11.3 證券監(jiān)管機構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.3.2 證券市場監(jiān)管內(nèi)容,對證券發(fā)行市場的監(jiān)管：各國對證券發(fā)行的審核方式主要有注冊制和核準制。我國實行核準制和主承銷商推薦相配合的發(fā)行體制。,對證券交易所的監(jiān)管 對證券商的監(jiān)管 對上市公司的監(jiān)管,對證券流通市場的監(jiān)管：,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.3 證券監(jiān)管機構(gòu),11.3.3 西方國家對證券市場的監(jiān)管（以美國為例）,1，證券市場監(jiān)管模式：政府機構(gòu)和自律組織雙重管理模式P264,2，證券監(jiān)管的核心：公開原則是美國證券法中的核心原則。信息

10、公開，真實，反欺詐和反內(nèi)幕交易。,3，對證券發(fā)行的管理：雙重注冊制度管理。,4，對證券交易的管理：強制信息披露；反價格壟斷和欺詐、反內(nèi)部溝通；交易所管理；禁止內(nèi)部人員從事股票交易。,11.3 證券監(jiān)管機構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.3.4 中國對證券市場的監(jiān)管,1，中國證券監(jiān)管體制的形成 ：從1983年中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國證券監(jiān)督管理委員會成立之前，中國的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國人民銀行對包括證券事務(wù)在內(nèi)的全國金融業(yè)實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。,1992年10月，國務(wù)院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機構(gòu)國務(wù)院證券委員會，對全國證券市場進行宏觀管

11、理。,1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委員會。國務(wù)院證券委撤銷其職能并入中國證監(jiān)會，中國人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國證監(jiān)會 。使我國證券監(jiān)管職能和力度得到強化,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.3 證券監(jiān)管機構(gòu),11.3.4 中國對證券市場的監(jiān)管,2，中國證監(jiān)會的主要職責(zé)：歡迎光臨中國證券監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站,3，我國證券業(yè)自律組織：證券交易所、證券登記結(jié)算公司、中國證券業(yè)協(xié)會。,11.4.1 保險監(jiān)管的原則,11.4.3 保險監(jiān)管方式,11.4 保險監(jiān)管機構(gòu),11.4.2 保險監(jiān)管的內(nèi)容,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.4 保險監(jiān)管機構(gòu),11.4.4 國內(nèi)外保險監(jiān)管機構(gòu)現(xiàn)狀,

12、1，國外主要國家保險監(jiān)管機構(gòu)設(shè)置簡介：（P271）,1998年11月，中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立。中國保險監(jiān)督管理委員會是“國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險的主管機關(guān)，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險市場?！?中國保險監(jiān)督管理委員會 保監(jiān)會簡介 主要職責(zé),2，我國的保險監(jiān)管機構(gòu)簡介：,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),22,11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢,11.5.1 世界主要國家金融監(jiān)管體制,世界上現(xiàn)存的主要金融監(jiān)管模式有三種：,分業(yè)監(jiān)管模式：由銀行、保險和證券等多個監(jiān)管機構(gòu)對不同類型的金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場進行監(jiān)管。,統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個統(tǒng)一的機構(gòu)對所有金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場進行監(jiān)管。,混合監(jiān)管模式：介于以上兩種監(jiān)管模式之間的監(jiān)管模式。,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀,中國人民銀行,國務(wù)院證券委員會,中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險業(yè)監(jiān)督管理委員會,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢,11.5.2 我國金融分業(yè)監(jiān)管體制,24,我國金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢展望 我國金融監(jiān)管體制改革和和發(fā)展的有關(guān)觀點綜述.doc,11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢,第11章 金融監(jiān)管機構(gòu),11.5.2 我國金融分業(yè)監(jiān)管體制,