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1、金融科技公司自力更生的王牌8 月份，京東集團(tuán)發(fā)布了 2017 財(cái)年第二季度業(yè)績報(bào)告，高于市場預(yù)期的 137 億美元（ 932 億元人民幣），二季度凈營收引人注目，同時(shí)財(cái)報(bào)中還顯示，京東金融的重組已于今年 6 月30 日完成交割，其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)將不再納入京東集團(tuán)的合并財(cái)務(wù)報(bào)表。這宣告著，京東金融正式從屬于京東集團(tuán)的子公司，獨(dú)立成為一家純內(nèi)資企業(yè)。從母體分拆的金融科技公司不僅京東金融一家， 阿里旗下螞蟻金服分拆上市的傳言早就不絕于耳， 而就在最近， 百度也向外界宣布計(jì)劃將百度金融獨(dú)立運(yùn)營。 因?yàn)椋?大型互聯(lián)網(wǎng)公司的金融業(yè)務(wù)紛紛選擇脫離母公司獨(dú)立運(yùn)營也再度引發(fā)行業(yè)的關(guān)注與討論，那么，獨(dú)立后的京東金融、螞
2、蟻金服們實(shí)力幾何？這也引起了筆者的好奇。電商背景下金融業(yè)務(wù)的擴(kuò)張，其實(shí)是順勢發(fā)展，努力而為?！皠荨逼湟浑x不開大環(huán)境， 其二離不開科技發(fā)展。 在國家普惠金融政策和“雙創(chuàng)”大環(huán)境下， 個(gè)人對金融業(yè)務(wù)的觸及加深。 好比倒退 5 年，理財(cái)這個(gè)概念對于大眾還比較陌生。現(xiàn)在，特別是年輕人手機(jī)里都裝有23個(gè)理財(cái)APP那時(shí)候，微信紅包還在張小龍的腦洞里政策是金融大環(huán)境發(fā)展的前提。再說說技術(shù)優(yōu)勢，近年來，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)和智能手機(jī)的發(fā)展，讓擁有技術(shù)優(yōu)勢和用戶資源的互聯(lián)網(wǎng)巨頭們，如阿里、京東，自然想分這杯羹。從“攪局者”到“合作者”阿里、 京東等巨頭將旗下的金融業(yè)務(wù)先后拆分獨(dú)立運(yùn)營， 能帶來諸多好處。首先是牌照，兩家公
3、司的上市地點(diǎn)均是美國，對金融機(jī)構(gòu)而言， 純內(nèi)資背景能帶來政策上的優(yōu)勢， 例如便捷地獲取牌照，對處于發(fā)展階段的兩家金融部門而言尤為重要；其次，無論是為了加快金融業(yè)務(wù)發(fā)展不受內(nèi)部XX局,XX局限，走出去占據(jù)市場， 還是對外在與對手競爭時(shí)做到旗鼓相當(dāng)， 獨(dú)立運(yùn)營都是舉足輕重的一步棋； 再者， 上市公司要維護(hù)股東權(quán)益以盈利為目的，金融業(yè)務(wù)相對于兩家母公司的主營業(yè)務(wù)而言，風(fēng)險(xiǎn)偏高，能夠拆分獨(dú)立對市值和股價(jià)有一定的穩(wěn)定因素。 此外， 發(fā)展好了還能進(jìn)行 IPO 多賺一筆，一舉兩得。未來，獨(dú)立運(yùn)營后的兩家金融科技公司，將以嶄新姿態(tài)迎接市場考驗(yàn)，其自身實(shí)力水平如何？那就讓筆者拿到臺面上對比一番。先說說螞蟻金服，
4、 2014 年螞蟻金服正式獨(dú)立，是較早從母公司拆分獨(dú)立的， 并且背靠集團(tuán)優(yōu)勢， 從支付等金融領(lǐng)域到政府關(guān)系都獲取了極為穩(wěn)固的優(yōu)勢。 很簡單， 這是發(fā)展普惠金融最好的時(shí)機(jī)，國家也需要它。因此，支付寶以淘寶為依賴基礎(chǔ)快速發(fā)展到幾近全網(wǎng)線上支付標(biāo)配手段，再到全國遍地開花的線下支付， 可謂一時(shí)無兩， 其在支付領(lǐng)域唯一的對手便是騰訊旗下的微信支付。同時(shí)，螞蟻金服更懂得如何在國內(nèi)扎穩(wěn)腳跟、協(xié)同發(fā)展，也做出了接近教科書級別的示范。與包括社?；?、中國人壽、海南建銀、中郵資本等國有資本都形成了利益綁定。然而，獨(dú)立運(yùn) 營早， 擴(kuò)張快的螞蟻金服也在去年遇到不小的失利， 一心想把支付寶打造成帶有社交屬性的應(yīng)用以PK
5、微信支付，沒想到鬧出個(gè)“圈子事件”慘遭罵聲一片。 不過， 阿里因此也進(jìn)行了戰(zhàn)略調(diào)整，不做社交，只做金融。從馬云當(dāng)初著名的那句“銀行不改變， 我們就改變銀行”到前不久螞蟻金服CE胡賢棟表態(tài)“重新定義螞蟻金服為一家以IT 技術(shù)為核心的服務(wù)于金融企業(yè)的公司”，提出“只做tech ，幫金融公司做好 fin ”的發(fā)展理念，一路高速發(fā)展的螞蟻金服無疑在戰(zhàn)略上經(jīng)歷了一次重大回撤。 在這一新戰(zhàn)略下， 螞蟻金服于今年開展了多項(xiàng)與銀行的合作， 例如今年 3 月與建設(shè)銀行簽署戰(zhàn)略合作，今年6 月份浦發(fā)、中信、興業(yè)、華夏、民生、平安、光大七家銀行入駐財(cái)富號均是新戰(zhàn)略的體現(xiàn)。然而， 要與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成默契合作無法一蹴
6、而就， 尤其是曾經(jīng)給銀行業(yè)帶來巨大沖擊的螞蟻金服， 如何轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對于自己的固有認(rèn)知一一從“攪局者”到“合作者”， 是螞蟻金服新戰(zhàn)略面臨的最大挑戰(zhàn)。金融科技角逐已進(jìn)入下半場再說說京東金融， 相較于螞蟻金服， 京東金融顯得比較低調(diào)，個(gè)人體驗(yàn)上，較為出名的當(dāng)屬“白條”。京東金融2014 年推出的白條和后期與銀聯(lián)合作的閃付甚至小白卡， 可謂是個(gè)人消費(fèi)領(lǐng)域中抗衡支付寶的利器，畢竟是借款消費(fèi)，還能30 天免息，深受年輕人歡迎。 這也使得京東金融能夠在原本“天下已定”的消費(fèi)和支付領(lǐng)域占據(jù)一席之地， 但由于場景受限， 京東金融明星產(chǎn)品的使用度仍不像支付寶和微信一般，成為“國民支付必選手段”。京東金融極
7、度重視科技實(shí)力的沉淀，在戰(zhàn)略上有明確認(rèn)知，就是“不攤大餅”較為專注。其CEO1生強(qiáng)提到的“賦能傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，幫助他們增加收入、降低成本、提升效率”，在與多家銀行展開的合作上，也確實(shí)有據(jù)可依。不管是與券商聯(lián)合發(fā)行ABS項(xiàng)目，還是與銀行合作發(fā)行小白卡，京東金融已經(jīng)探索出了一套成熟的金融科技賦能模式， 短期內(nèi)， 完成了包括銀聯(lián)、 工行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行等在內(nèi)橫跨銀行、券商、企業(yè)的合作， 使其戰(zhàn)略能夠貫穿落地， 算是言行合一、 較為靠譜的企業(yè)。在金融科技領(lǐng)域占據(jù)優(yōu)勢的京東金融， 能否以此補(bǔ)足自身在個(gè)人用戶發(fā)展上的短板，我們可以繼續(xù)觀察。隨著金融科技領(lǐng)域的進(jìn)一步發(fā)展，各家公司在技術(shù)、市場、合
8、作伙伴上的優(yōu)勢會愈發(fā)明顯。 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也意識到了金融科技的巨大潛力， 開始謀求與科技公司更加廣泛的合作。 筆者認(rèn)為，未來像京東金融、螞蟻金服等巨頭間的競爭會更加激烈。而在金融科技?I 域中，另一家頗具實(shí)力的騰訊卻遲遲未將旗下的金融業(yè)務(wù)整合獨(dú)立，仍處于零散發(fā)展?fàn)顟B(tài)?？磥?，騰訊金融業(yè)務(wù)的主線并非以技術(shù)來服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。對于京東金融和螞蟻金服而言， 筆者認(rèn)為， 在金融科技領(lǐng)域的二者爭奪將會在擴(kuò)大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“朋友圈”上發(fā)力， 誰的朋 友多、誰的朋友量級大，誰就有機(jī)會獲得更多發(fā)展空間，而這也 取決于誰家的技術(shù)強(qiáng)。目前二者都在發(fā)力各自的技術(shù)優(yōu)勢， 像京 東金融已實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)輸出，螞蟻金服在支付領(lǐng) 域上一直領(lǐng)跑。金融科技巨頭之間的爭奪， 也勢必會推動金融科 技的發(fā)展，惠及傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)及中小合作伙伴還有你我大眾。
金融科技公司自力更生的王牌
