2018-2019學(xué)年高中政治 專(zhuān)題6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行（含解析）新人教版必修1.doc

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專(zhuān)題6.1 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 1．儲(chǔ)蓄存款，是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和 ，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。我國(guó)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是 。 2．存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的 ，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、 和 。存款利息的計(jì)算公式為：存款利息=本金 存款期限。 3．利率，是利息率的簡(jiǎn)稱(chēng)，是一定期限內(nèi) 的比率。利率有三種表示方法：年利率、月利率和日利率。 4．我國(guó)的儲(chǔ)蓄存款主要有 和 兩大類(lèi)。 流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低。 流動(dòng)性較差，收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票。銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全， 較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。 5．商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以 為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 我國(guó)的商業(yè)銀行以 銀行為主體，是我國(guó) 中最重要的組成部分。 6．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類(lèi)： 、 和 。 除上述三大業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還為我們提供債券買(mǎi)賣(mài)及兌付、代理買(mǎi)賣(mài)外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。 7． 是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。這是商業(yè)銀行的 業(yè)務(wù)。 8． 。貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。它是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。 9． 是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 【答案】 1．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 利息 各商業(yè)銀行 2．報(bào)酬 存期 利息率水平 利息率 3．利息與本金 4．活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 風(fēng)險(xiǎn) 5．利潤(rùn) 國(guó)家控股 金融體系 6．存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 7．存款業(yè)務(wù) 基礎(chǔ) 8．貸款業(yè)務(wù) 9．結(jié)算業(yè)務(wù) 1．存蓄存款 類(lèi)別 內(nèi)容 含義 是指居民個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證，個(gè)人依據(jù)憑證可以支取存款的本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng) 主要機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行 收益 利息 影響因素 本金、存期和利息率水平 計(jì)算公式 存款利息=本金利息率存款期限 利率 一定期限內(nèi)利息與本金的比率。有三種表示方法：年利率、月利率和日利率 利潤(rùn)來(lái)源 是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分 分類(lèi) 活期儲(chǔ)蓄 主要特點(diǎn) ①隨時(shí)存取；②不規(guī)定存期；③存款金額及次數(shù)不受限制 優(yōu)點(diǎn) 流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便 定期儲(chǔ)蓄 主要特點(diǎn) ①事先約定期限；②不到期一般不得提前支?。虎鄞嫫谂c利率成正比 優(yōu)點(diǎn) 收益高于活期儲(chǔ)蓄，比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低 【典例1】張先生將10000美元用于儲(chǔ)蓄。如果他儲(chǔ)蓄時(shí)人民幣一年定期存款利率是3%，美元是4%，匯率是1美元兌6.9元人民幣。一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4%，美元調(diào)整為3%，匯率是1美元兌6.8元人民幣。張先生一年定期儲(chǔ)蓄可能獲得的最大本息收益為 A．70720元人民幣 B．10400美元 C．74880元人民幣 D．10451美元 【答案】D 【解析】由于定期儲(chǔ)蓄存款在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按存單開(kāi)戶日的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，所以“一年后人民幣一年定期存款利率調(diào)整為4%，美元調(diào)整為3%”與題目沒(méi)有關(guān)系。第一種情況，用美元儲(chǔ)蓄：10000（1+4%）=10400（美元）=70720（人民幣元）。第二種情況，美元兌換成人民幣，用人民幣儲(chǔ)蓄：100006.9（1+3%）=71070（元人民幣）≈10451（美元）。所以，張先生一年定期儲(chǔ)蓄可能獲得的最大本息收益為10451美元。 2．活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄 活期儲(chǔ)蓄 定期儲(chǔ)蓄 存期 不規(guī)定存期 事先約定期限 收益水平 收益低 收益高于活期儲(chǔ)蓄，但一般低于債券和股票 流動(dòng)性 流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便 流動(dòng)性較差 風(fēng)險(xiǎn)性 銀行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 【典例2】張先生于2018年1月將家中的20萬(wàn)元人民幣存入銀行，存期為5年，整存整取。2018年7月，張先生的父母因病住院，需要3萬(wàn)元醫(yī)藥費(fèi)，張先生迫不得已提前支取，存款利息也只得按照活期存款利率計(jì)算。上述材料反映了定期存款 A．適合個(gè)人日常生活待用資金存儲(chǔ) B．與活期儲(chǔ)蓄存款相比，風(fēng)險(xiǎn)更大 C．與活期儲(chǔ)蓄存款相比，流動(dòng)性更強(qiáng) D．可能面臨提前支取損失利息的風(fēng)險(xiǎn) 【答案】D 3．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 含義 商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為 商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 地位 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 作用 沒(méi)有存款就沒(méi)有商業(yè)銀行 商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用 聯(lián)系 都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來(lái)源，貸款收取的利息是存款利息的來(lái)源 【典例3】中國(guó)第三方網(wǎng)上支付行業(yè)持續(xù)保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，整體交易規(guī)模達(dá)到了22038億元，突破2萬(wàn)億元大關(guān)。為此，越來(lái)越多的商業(yè)銀行正在通過(guò)不同方式參與到第三方支付市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)中。商業(yè)銀行開(kāi)通網(wǎng)上支付功能屬于 A．存款業(yè)務(wù) B．貸款業(yè)務(wù) C．買(mǎi)賣(mài)外匯 D．結(jié)算業(yè)務(wù) 【答案】D 4．中國(guó)人民銀行與商業(yè)銀行的關(guān)系 項(xiàng)目 中國(guó)人民銀行 商業(yè)銀行 區(qū)別 性質(zhì) 國(guó)家機(jī)關(guān)，是我國(guó)政府的組成部分，主要是制定和實(shí)施貨幣政策 屬于企業(yè)法人，以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目的 資金來(lái)源 國(guó)家稅收 以吸收存款為主要資金來(lái)源 具體業(yè)務(wù) 主要是發(fā)行貨幣，制定貨幣政策等，不吸收居民存款 一般為吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算 聯(lián)系 政企關(guān)系 中國(guó)人民銀行是國(guó)家的金融行政管理機(jī)關(guān)。商業(yè)銀行是金融企業(yè)，它必須執(zhí)行中國(guó)人民銀行制定的方針、政策、規(guī)定和制度 存貸關(guān)系 中國(guó)人民銀行是銀行的銀行。商業(yè)銀行是向中國(guó)人民銀行存款和申請(qǐng)?jiān)儋J款的企業(yè)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源，主要是吸收存款，也可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)貸款，即由中國(guó)人民銀行通過(guò)貸款方式向商業(yè)銀行提供資金 監(jiān)督指導(dǎo)關(guān)系 中國(guó)人民銀行相對(duì)于各商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，存在著指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和檢查的關(guān)系 【典例4】“建行快速貸款”是建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新個(gè)人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列?？蛻艨扇鞒叹W(wǎng)上自助辦理貸款，在線申請(qǐng)、實(shí)時(shí)審批、在線簽約、自助支用與歸還。那么，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下 ①建設(shè)銀行以提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)　 ②建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)仍是其基礎(chǔ)業(yè)務(wù)　 ③銀行新產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)性降低　 ④建設(shè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是其利潤(rùn)的主要來(lái)源 A．①④ B．①② C．②④ D．③④ 【答案】C 我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)辦的教育儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，是一種總額控制、存期靈活、利率優(yōu)惠、利息免稅的零存整取儲(chǔ)蓄存款。儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及四年級(jí)以上學(xué)生，存期為一年、三年、六年三種，最低起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。儲(chǔ)戶每月固定金額存入一次。年利率高于普通零存整取的利率，并免征利息所得稅。據(jù)此回答1～2題。 1．這種教育儲(chǔ)蓄屬于 A．活期儲(chǔ)蓄 B．定期儲(chǔ)蓄 C．商業(yè)保險(xiǎn) D．整存整取 2．開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行本身來(lái)說(shuō)，能夠 A．?dāng)U大儲(chǔ)戶量，增加銀行資金 B．有計(jì)劃地安排生活 C．確保子女受教育的費(fèi)用 D．控制貨幣的發(fā)行和流通 3．某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過(guò)手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)（如金融產(chǎn)品推薦）。這一舉措有利于 ①降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本 ②擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍 ③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) ④提高銀行的服務(wù)品質(zhì) A．①④ B．①② C．②③ D．②④ 4．小李在銀行有10萬(wàn)元1年定期存款，已存6個(gè)月，因急事需提前支取（當(dāng)時(shí)活期存款年利率為0.35%，定期存款年利率為2.75%），提前支取的這10萬(wàn)元存款的利息是 A．350元 B．2750元 C．175元 D．1375元 5．我國(guó)商業(yè)銀行在積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，把履行社會(huì)責(zé)任與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一起來(lái)。這表明 ①商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏 ②商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用 ③商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) ④商業(yè)銀行與各類(lèi)型的企業(yè)都是利益共同體 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 6．某商業(yè)銀行發(fā)售的一款理財(cái)產(chǎn)品期限為145天，認(rèn)購(gòu)金額在5萬(wàn)至10萬(wàn)元之間的預(yù)計(jì)到期年化收益率（即當(dāng)前收益率換算成年收益率）為4.50%。一市民購(gòu)買(mǎi)8萬(wàn)元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為 A．800004.50% B．800004.50%365 C．800004.50%365145 D．800004.50%145 7．閱讀材料，完成下列要求。 我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄存款余額一直居高不下。第一，居民會(huì)考慮應(yīng)該采取什么樣的存款方式才能適合自己的需要。第二，商業(yè)銀行會(huì)考慮應(yīng)該怎樣才能讓這些大量的存款尋找適合的投資對(duì)象。第三，國(guó)家會(huì)考慮應(yīng)該如何發(fā)揮存款所應(yīng)有的功能。 （1）居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？居民應(yīng)該如何根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄方式？ （2）商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)應(yīng)該是什么？商業(yè)銀行應(yīng)該如何選擇適當(dāng)?shù)馁J款對(duì)象？ 1．（江蘇省揚(yáng)州中學(xué)2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期期中）面對(duì)盈利增速放緩帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)壓力，多家商業(yè)銀行開(kāi)始不斷創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)和品種，如“手機(jī)銀行”“網(wǎng)上銀行”、個(gè)人住房和汽車(chē)消費(fèi)貸款、支持高科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款等。商業(yè)銀行 A．以發(fā)展生產(chǎn)為目的 B．以存貸款業(yè)務(wù)為主 C．多是公有制銀行 D．利潤(rùn)來(lái)源于存款 2．（河北省內(nèi)丘中學(xué)2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期第二次月考）2017年上半年，國(guó)有商業(yè)銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)交通銀行）的凈利潤(rùn)分別為1529.95億元、1390.09億元、1086.7億元、1036.9億元、389.75億元，同比增長(zhǎng)1.8%、3.67%、3.4%、11.45%、3.49%。國(guó)有商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是 A．貸款業(yè)務(wù) B．保管業(yè)務(wù) C．存款業(yè)務(wù) D．貨幣匯兌業(yè)務(wù) 3．（江西省贛州市2017—2018學(xué)年上學(xué)期高一期末）中國(guó)人民銀行決定，2017年6月8日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。其中一年期存款基準(zhǔn)利率調(diào)至3%，同日起將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)問(wèn)的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，各商業(yè)銀行按上限浮動(dòng)定期存款的利率，活期儲(chǔ)蓄利率則為0.35%。李同學(xué)將自己的1萬(wàn)元獎(jiǎng)學(xué)金定期儲(chǔ)蓄一年，若他在到期前一天支取存款，他損失的利息為 A．295元 B．300元 C．315元 D．330元 4．（安徽省六安市舒城縣2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期期末質(zhì)檢）假設(shè)某商業(yè)銀行在2016年吸收存款100億元，發(fā)放貸款80億元，當(dāng)年銀行存、貸款利率分別是3%和8%，其中各種開(kāi)支0.5億元。在不考慮其它情況下，請(qǐng)問(wèn)該銀行2016年的利潤(rùn)是 A．3.4億元 B．4億元 C．2.5億元 D．2.9億元 5．（四川省鄰水實(shí)驗(yàn)學(xué)校2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期第三次月考）2016年9月6日，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整正式實(shí)施。調(diào)整后，餐飲等行業(yè)商戶貸記卡、借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)合計(jì)可降低 53%～63%，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要是收單機(jī)構(gòu)收取的收單服務(wù)費(fèi)、發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)，不向持卡消費(fèi)者收取。降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi) ①將影響商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)收入 ②有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn) ③將直接降低商戶的經(jīng)營(yíng)成本 ④將直接減少消費(fèi)者的購(gòu)物支出 A．①③ B．①④ C．②④ D．②③ 6．（黑龍江省齊齊哈爾市2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期期末）中央銀行15日公布，截至2017年11月底，本國(guó)銀行人民幣存款余額3178.75億人民幣，不僅連續(xù)7個(gè)月增加，也創(chuàng)2006年2月以來(lái)新高。在其他條件不變的情況下，居民選擇儲(chǔ)蓄存款的原因可能是 ①銀行信用較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全 ②儲(chǔ)蓄存款毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，居民可以獲得穩(wěn)定的收益 ③我國(guó)社會(huì)保障體系不斷健全 ④?chē)?guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民收入不斷提高 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 7．（河南省鄭州市鄭州領(lǐng)航實(shí)驗(yàn)學(xué)校2017—2018學(xué)年高一上學(xué)期期末）國(guó)家發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于取消和暫停商業(yè)銀行部分基礎(chǔ)金融服務(wù)收費(fèi)的通知》規(guī)定，自2017年8月1日起，對(duì)個(gè)人和企業(yè)用戶，取消異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，暫停收取本票和銀行匯票的手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)等6項(xiàng)收費(fèi)。上述規(guī)定 ①有助規(guī)范服務(wù)性收費(fèi)項(xiàng)目，減輕用戶負(fù)擔(dān) ②能減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境 ③增加商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致銀行利潤(rùn)下降 ④增加商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，提高銀行盈利 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 1．（2016上海政治）網(wǎng)貸平臺(tái)上一款號(hào)稱(chēng)年利率3％的“低息貸款”，若借10000元，需先扣除2000元“保證金”（到期抵充應(yīng)還本金）。一年后除需歸還本金及約定利息外，還得支付1000元“管理費(fèi)”。為幫助同學(xué)們認(rèn)清“低息”的真相，陳同學(xué)計(jì)算出該產(chǎn)品的利率實(shí)際應(yīng)為 A．3.75％ B．13％ C．16.25％ D．33％ 2．（2015上海政治）某商業(yè)銀行一年和兩年定期存款利率分別是2.25%和2.85%，存款到期不取，銀行會(huì)自動(dòng)將利息并入本金再轉(zhuǎn)存一定年份。陳醫(yī)生有80000元現(xiàn)金，考慮到可能的應(yīng)急需要，他選擇了“定存一年自動(dòng)轉(zhuǎn)存一年”的存款方式。兩年后陳醫(yī)生實(shí)際獲得的利息與“定存兩年”相差 A．2719.5元 B．1024.98元 C．960元 D．919.5元 3．（2015新課標(biāo)Ⅱ文綜）2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行繳納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行發(fā)展的積極意義在于 ①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序 ②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行公平競(jìng)爭(zhēng) ③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益 ④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高其競(jìng)爭(zhēng)力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ K基礎(chǔ) 1．B 【解析】教育儲(chǔ)蓄屬于定期儲(chǔ)蓄的零存整取，B符合題意。A、D錯(cuò)誤。儲(chǔ)蓄不是商業(yè)保險(xiǎn)，C錯(cuò)誤。 2．A 【解析】題干要求選擇對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的作用，A符合題意；B、C都是對(duì)儲(chǔ)戶的作用，與題干不符；D是中國(guó)人民銀行的職能，不符合題意。 5．A 【解析】我國(guó)商業(yè)銀行把履行社會(huì)責(zé)任與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一起來(lái)，這表明商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏，①正確；我國(guó)商業(yè)銀行積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)、加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，這表明商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，②正確；材料沒(méi)有強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，③不選；商業(yè)銀行與各類(lèi)型的企業(yè)都是利益共同體說(shuō)法錯(cuò)誤，④不選；故選A。 6．C 【解析】利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。利息的計(jì)算公式為：利息＝本金利息率存款期限。根據(jù)材料描述，一市民購(gòu)買(mǎi)8萬(wàn)元該產(chǎn)品，其預(yù)期收益的計(jì)算方法為800004.50%365145；故選C。 7．【答案】（1）①居民選擇儲(chǔ)蓄方式應(yīng)該立足于收益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化。②活期存款流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期儲(chǔ)蓄存期長(zhǎng)，比較固定，積累性強(qiáng)，適合人民群眾結(jié)余款和積少成多的大宗用款的存儲(chǔ)需要。 （2）①商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)該立足于利潤(rùn)的最大化。②商業(yè)銀行的貸款對(duì)象主要有工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。貸款時(shí)，銀行應(yīng)該評(píng)估貸款人的信用狀況，然后根據(jù)評(píng)估的結(jié)果，決定是否發(fā)放貸款。 【解析】本題考查居民儲(chǔ)蓄存款方式的選擇、銀行發(fā)放貸款的原則。 第（1）問(wèn)居民選擇儲(chǔ)蓄方式的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化，選擇何種儲(chǔ)蓄方式可根據(jù)活期儲(chǔ)蓄、定期儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)及居民的自身?xiàng)l件確定。 第（2）問(wèn)商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的立足點(diǎn)是實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)的最大化，如何選擇貸款對(duì)象依據(jù)貸款業(yè)務(wù)的內(nèi)容和要求回答即可。 K能力 1．B 【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)；貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。我國(guó)的商業(yè)銀行以存貸款業(yè)務(wù)為主，故B符合題意。A錯(cuò)誤，商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要目的。C與題意無(wú)關(guān)，排除。D表述錯(cuò)誤，商業(yè)銀行利潤(rùn)來(lái)源于貸款。 3．A 【解析】據(jù)題意可知，如果存期為一年定期，則到期利息為：100003%1.1=330（元）；他在到期前一天支取存款，則只能按照活期存款的利率支付利息，利息為100000.35%=35（元），他損失的利息為330-35=295（元），故選A。 4．D 【解析】該銀行2016年的貸款總利息為808%=6.4（億元），該銀行2016年的存款總利息應(yīng)為1003%=3（億元），該銀行2016年的利潤(rùn)是6.4-3-0.5=2.9（億元），D正確。 5．D 【解析】信用卡是具有消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、信用貸款等部分或全部功能的電子支付卡?？梢约婵?、取款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢(xún)?yōu)橐惑w，能減少現(xiàn)金的使用，簡(jiǎn)化收款手續(xù)，方便購(gòu)物，增強(qiáng)安全，給持卡人帶來(lái)諸多便利。降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)將直接降低商戶的經(jīng)營(yíng)成本，有利于消費(fèi)者獲得更好的刷卡消費(fèi)體驗(yàn)，②③符合題意。商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)是存款業(yè)務(wù)，降低銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)與存款業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)，排除①。收入是消費(fèi)的基礎(chǔ)和前提，價(jià)格是影響消費(fèi)的重要因素，④不符合題意。故選D。 6．C 【解析】居民選擇儲(chǔ)蓄存款的原因可能是銀行信用較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，①正確；儲(chǔ)蓄存款毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤，②錯(cuò)誤；居民選擇儲(chǔ)蓄存款與我國(guó)社會(huì)保障體系不斷健全無(wú)關(guān)，③不選；居民選擇儲(chǔ)蓄存款的原因可能是國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人民收入不斷提高，④正確；故選C。 7．A 【解析】對(duì)個(gè)人和企業(yè)用戶，取消異地本行柜臺(tái)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，暫停收取本票和銀行匯票的手續(xù)費(fèi)、掛失費(fèi)等6項(xiàng)收費(fèi)。這有助于規(guī)范服務(wù)性收費(fèi)項(xiàng)目，減輕用戶負(fù)擔(dān)，有利于減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，①②符合題意。上述做法不一定增加商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)，也不會(huì)影響銀行利潤(rùn)，排除③④。故選A。 K真題 1．C 【解析】貸款者支付的實(shí)際利息是100003%+1000＝1300（元），貸款利率＝利息/本金年限，他的實(shí)際利率應(yīng)為（100003%+1000）（10000-2000）1100%=16.25%。故選C。 3．A 【解析】2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施，材料中提到當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這樣對(duì)于成員銀行來(lái)說(shuō)有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，同時(shí)，也增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行的公平競(jìng)爭(zhēng)，而促進(jìn)利率市場(chǎng)化，降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，這樣的說(shuō)法與材料不符，故選A。 為技術(shù)應(yīng)用注入人文基因，交通銀行加速推進(jìn)智慧化轉(zhuǎn)型 2018年8月16日，交通銀行副行長(zhǎng)沈如軍在銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上以“為技術(shù)應(yīng)用注入人文基因，領(lǐng)跑金融科技新時(shí)代——交通銀行加速推進(jìn)智慧化轉(zhuǎn)型”為主題，介紹了交行相關(guān)工作情況。 沈如軍表示，今年5月31日，交通銀行正式啟動(dòng)新一代集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（即“新531”工程），以保持IT架構(gòu)體系的先進(jìn)水平為基礎(chǔ)，以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心，以持續(xù)提升集團(tuán)的服務(wù)能力、管理能力、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力為最終目的，推動(dòng)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合。 大數(shù)據(jù)+核心業(yè)務(wù)，提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力 面向客戶服務(wù)，交行充分運(yùn)用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個(gè)性化客戶服務(wù)能力。通過(guò)對(duì)客戶投資記錄、消費(fèi)行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來(lái)往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財(cái)產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)購(gòu)。面向內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，在風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸管理、審計(jì)監(jiān)督、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、預(yù)算財(cái)務(wù)等方面廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。 移動(dòng)互聯(lián)+金融場(chǎng)景，打造綜合服務(wù)生態(tài)圈 在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代金融背景下，交通銀行重點(diǎn)打造手機(jī)銀行和“買(mǎi)單吧”兩個(gè)APP平臺(tái)，增強(qiáng)線上業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力，深入挖掘客戶需求場(chǎng)景，布局全時(shí)、全域、全場(chǎng)景金融服務(wù)。 基于手機(jī)銀行移動(dòng)支付平臺(tái)的“銀衛(wèi)安康”“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務(wù)嵌入到醫(yī)院、學(xué)校業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無(wú)縫對(duì)接為客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，交通銀行信用卡中心精心設(shè)計(jì)、打磨交行信用卡官方APP“買(mǎi)單吧”，采用線上線下聯(lián)動(dòng)方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場(chǎng)景。截至2017年末，買(mǎi)單吧APP綁卡用戶數(shù)量達(dá)到3877萬(wàn)戶，活躍用戶數(shù)量達(dá)到1920萬(wàn)戶，較年初增加997萬(wàn)戶，活躍用戶數(shù)量排名市場(chǎng)第二位。 人工智能+全渠道，實(shí)現(xiàn)三位一體智能化服務(wù) 交行自主開(kāi)發(fā)的智能化移動(dòng)服務(wù)工具手持終端項(xiàng)目，引入了指紋認(rèn)證等智能感知技術(shù)，通過(guò)不斷完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系，簡(jiǎn)化登錄安全認(rèn)證，有效提升了用戶的操作體驗(yàn)。投入使用的6000多臺(tái)手持終端，支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)，為客戶上門(mén)辦理開(kāi)卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù)，極大方便了行動(dòng)不便的困難人群，助力交行打造充滿溫度的移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)。 從各地區(qū)金融消費(fèi)者的日?，F(xiàn)金管理與理財(cái)需求入手，推出“沃德理財(cái)顧問(wèn)”智能理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財(cái)商評(píng)估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。 區(qū)塊鏈+技術(shù)創(chuàng)新，搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢(shì) 交行持續(xù)關(guān)注和研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，分析判斷出國(guó)內(nèi)信用證、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將首當(dāng)其沖成為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域應(yīng)用的突破口。6月27日，業(yè)內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)“聚財(cái)鏈”在交行正式上線。 交行開(kāi)發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化平臺(tái)，重新設(shè)計(jì)與定義了資產(chǎn)登記、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售發(fā)行等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)：通過(guò)將基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期信息上鏈，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)信息快速共享與流轉(zhuǎn)，保證基礎(chǔ)資產(chǎn)形成期的真實(shí)性和存續(xù)期的監(jiān)控實(shí)時(shí)性；通過(guò)將項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)全過(guò)程信息上鏈，促使整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程更加規(guī)范化、透明化及標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)了證券化融資業(yè)務(wù)體系的信用穿透。 交通銀行沈如軍副行長(zhǎng)表示：“交行一直強(qiáng)調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應(yīng)該要為民服務(wù)?！痹诮鹑诳萍技夹g(shù)應(yīng)用過(guò)程中，交行積極為科技注入人文基因，以“有態(tài)度”“有準(zhǔn)度”“有溫度”“有尺度”為原則打造交行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 【備考指南】 材料涉及的“儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行”的知識(shí)有： 1．商業(yè)銀行的含義及組成 商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。由于商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，所以說(shuō)，大多數(shù)商業(yè)銀行屬于企業(yè)法人性質(zhì)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧。 商業(yè)銀行根據(jù)性質(zhì)不同，可分為國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、以公有制為主體的股份制商業(yè)銀行、民營(yíng)股份制商業(yè)銀行及外資銀行。我國(guó)現(xiàn)階段的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 2．商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù) 含義 商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為 商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù) 地位 基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 主體業(yè)務(wù) 作用 沒(méi)有存款就沒(méi)有商業(yè)銀行 商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源 銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用 聯(lián)系 都是銀行的主要業(yè)務(wù)，存款是貸款的來(lái)源，貸款收取的利息是存款利息的來(lái)源 3．商業(yè)銀行的作用 銀行是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，涉及生產(chǎn)、流通、分配、消費(fèi)各個(gè)環(huán)節(jié)，特別是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有巨大的作用： 第一，銀行為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。要弄清楚這個(gè)問(wèn)題需要先明確，銀行通過(guò)吸收存款將社會(huì)上閑置的貨幣集中起來(lái)，又以貸款的形式將集中起來(lái)的貨幣貸給需要資金的生產(chǎn)部門(mén)，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金。就像人體的血液循環(huán)，如果沒(méi)有銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)和它所起的紐帶作用，社會(huì)再生產(chǎn)就會(huì)陷入停滯。銀行通過(guò)資金活動(dòng)，利用它所掌握的信貸、利率、匯率等經(jīng)濟(jì)杠杠，還會(huì)成為連接國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)的紐帶和對(duì)宏觀與微觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)行調(diào)節(jié)的工具。 第二，銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和國(guó)家作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。銀行是國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的神經(jīng)中樞和社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息的總匯。隨著電腦在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用，現(xiàn)代銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)管理信息系統(tǒng)的一個(gè)重要的分系統(tǒng)，其地位和作用是任何部門(mén)都無(wú)法替代的。 第三，通過(guò)銀行對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，可以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。銀行通過(guò)存、貸款狀況，轉(zhuǎn)賬結(jié)算的數(shù)量，可以了解各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，從而督促它們正確執(zhí)行國(guó)家的金融政策，起到監(jiān)督和管理作用。另外，通過(guò)貸款數(shù)量、貸款利率來(lái)調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。