2019-2020年高一政治 第二單元 第六課 投資理財?shù)倪x擇導學案.doc

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2019-2020年高一政治 第二單元 第六課 投資理財?shù)倪x擇導學案 【學習目標】 考點點擊 熱點提醒 1 商業(yè)銀行：利息、利率與本金；儲蓄存款；中國商業(yè)銀行體系；商業(yè)銀行的業(yè)務 2 投資：投資收益與投資風險；股票；債券；商業(yè)保險 3 融資 1 商業(yè)銀行體系，認識我國適度寬松的貨幣政策 2 利息計算方法，理解利率變動對我國經(jīng)濟的影響 3 投資的收益與風險，謹慎投資股票、基金、黃金 【自主學習】 知識點一、商業(yè)銀行 　　 1、便捷的投資----儲蓄存款　　 （1）我國的儲蓄機構(gòu)主要包括 （2）儲蓄存款的分類及其比較　　 ① 我國的儲蓄主要有 兩大類。特點：　　 ②、利息、利率、本金　　 （1）利息的多少取決于三個因素： 公式： 　　 （2）利率:含義、表示方法 　　 2、我國的商業(yè)銀行體系　　 ⑴商業(yè)銀行的含義、地位 （2）商業(yè)銀行的主要業(yè)務及各自地位 　　 知識點二、投資　　 1、投資收益與投資風險　　 ⑴風險與收益成正比；高風險高收益；低風險低收益　　 ⑵不同的投資方式，風險不同，收益也不同　　 2、股票　　 ⑴含義 　　 ⑵特點 ⑶股票投資的收入包括兩部分　　 ① 一部分 ② 另一部分收入來源于 　　 由于股票價格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性。正是這種不確定性，有可能使股票投資者遭受損失。價格波動的不確定性越大，投資風險也越大。因此，股票是一種高風險的投資方式?！　? ⑷作用： 　　 3、債券　　 不同點 含義 特點 國債 金融債券 企業(yè)債券 4、商業(yè)保險　　 ⑴購買保險的原因　　 　 ⑵商業(yè)保險　　 ①含義： ②保險程序要求:　　 ⑶保險的類別------　 　　 投保人和保險人應當遵循的原則 ：　 【質(zhì)疑空間】 【課堂探究】 1、股票和債券的不同 股票 債券 不同點 性質(zhì) 股東的入股憑證，是投入公司的資金的所有權(quán)證書 受益權(quán) （功能） 償還方式 發(fā)行者 企業(yè)——股份有限公司 國家、金融機構(gòu)、企業(yè) 共同點 2、家庭理財（投資）應該注意的問題 【課堂檢測】 【例1】(09江蘇卷10)xx年12月16日，國家開發(fā)銀行股份有限公司掛牌成立，成為我國第一家由政策性銀行轉(zhuǎn)型而來的商業(yè)銀行。轉(zhuǎn)型后的國家開發(fā)銀行的主體業(yè)務是 A．存款業(yè)務 B．貸款業(yè)務 C．結(jié)算業(yè)務 D．股票買賣業(yè)務 【例2】（09浙江卷27）小張在xx年將30萬資金全部用于投資股票，年底賺了10萬。而xx年同樣的投資卻虧損了16萬。小王在這兩年內(nèi)將30萬資金中的5萬投資股票，6萬投資國債，18萬存入銀行，1萬購買保險，共獲利2萬。上述事例從一個側(cè)面說明 ①盈虧取決于投資結(jié)構(gòu)②分散投資有利于規(guī)避風險③風險與收益是對等的④投資項目越多收益越大 A. ①② B. ③④ C.①④ D. ②③ 【例3】（09山東鄒城二模）下列說法正確的是 A．企業(yè)都是企業(yè)法人 B．公司就是股份有限公司 C．公司都是企業(yè) D．公司就是有限責任公司 【三年高考真題】 1、（xx安徽）風險性是居民投資理財考慮的一個重要因素。下列投資理財產(chǎn)品的風險性從低到高排序，正確的是 ①金融債劵 ②企業(yè)債券 ③國債 ④股票 A．①③②④ B③①②④ C.④①③② D.②④①③ 2、（xx廣東）xx～xx年，廣東居民人民幣儲蓄存款余額從l9051億元增至31346億元。若其間伴隨如下變化： ①利息稅稅率上升 ②利息率上升 ③居民收人上升 ④消費上升 ⑤儲蓄機構(gòu)增加 其中導致儲蓄增長的原因是 A.①② B.①④ C.②③ D.④⑤ 3、（xx江蘇）xx年初，我國長三角、珠三角等地區(qū)“用工荒”加劇，不少企業(yè)擁有生產(chǎn)訂單卻招不滿工人。下列有利于解決“用工荒”問題的措施有 ①維護勞動者的合法權(quán)益 ②政府統(tǒng)籌安排勞動者就業(yè) ③引導勞動者樹立正確的就業(yè)觀 ④加強勞動者的技能培訓 A．①②③ B. ①②④ C. ①③④ D. ②③④ 4（xx上海）xx年3月發(fā)行的某5年期國債于今年到期歸還本金井支付全部利息，年利率3.81％．不計復利．運用經(jīng)濟常識簡要回答： (1)發(fā)行時購買的1萬元該國債，今年到期后可以獲得多少利息?(2分) (2)從理財?shù)慕嵌瓤础Ｈ藗冑徺I國債的理由有哪些?(4分) 5、（09浙江）民營經(jīng)濟在建設浙江經(jīng)濟大省中發(fā)揮了極其重要的作用。但是，眾多民營企業(yè)缺乏自主品牌，產(chǎn)品同構(gòu)同質(zhì)、附加值低，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級已成為浙江經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的當務之急。為此，政府應該 A、 拓寬融資渠道，挽救瀕臨破產(chǎn)企業(yè) B、推動結(jié)構(gòu)調(diào)整，鼓勵企業(yè)科技創(chuàng)新 C、 加強公共服務，拓展企業(yè)產(chǎn)品銷路 D、增加財政支出，擴大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模 6、（08上海）投資者在配置資產(chǎn)組合時需要對風險與收益進行權(quán)衡取舍。從右圖中可以看出 注: 曲線中的圈點為投資者投資總額中購買股票所占百分比 A.不投資股票，風險和收益均為零 B．投資股票越少，風險越小收益越大 C．投資股票越多，風險和收益就越大 D．恰當?shù)馁Y產(chǎn)組合，風險最小收益最大 【考點精題精練】 一、單項選擇題 1、李大爺2008年8月10日存入銀行10000元，定期三年，月息2.1‰，到期后，李大爺存款的利息總額是（ ） A．21元 B．210元 C．25.2 元 D．252元 2、假如某銀行一年內(nèi)貸款6000萬元人民幣，平均年利率為5%，同年吸收儲蓄存款5000萬元人民幣，平均年息為2厘。一年中該銀行共支付職工工資、獎金等10萬元，其他支出80萬元。這一年該銀行的利潤應當是（ ） A、200萬元 B、110萬元 C、210萬元 D、300萬元 3、假定債券市場上一年期債券的利率有2.25%、2.50%和3.0%三檔。一般來講，與此三檔利率水平相對應的債券的發(fā)行主體分別是( ) A．政府 金融機構(gòu) 工商企業(yè) B. 金融機構(gòu) 政府工商企業(yè) C. 政府工商企業(yè) 金融機構(gòu) D．工商企業(yè)金融機構(gòu)政府 4、下列對商業(yè)銀行的表述正確的是（ ） A商業(yè)銀行是惟一有權(quán)吸收存款的金融機 B隨著銀行業(yè)的發(fā)展，各類股份制銀行逐步成為商業(yè)銀行的主體 C無論何種性質(zhì)的商業(yè)銀行，其經(jīng)營的目的都是為了營利 D國有制商業(yè)銀行是我國金融體系中最重要的組成部分 5、股票與債券的相同點是（ ） A．都可以上市流通 B．收益是一樣的 C．到期都還本付息 D．都是籌資方式 6、下列關(guān)于債券與股票的說法中，正確的是（ ） ①它們都是有價證券，都有是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)②都有是承諾在一定時期內(nèi)支付約定利息并到期償還本金③債券以定期收取利息為條件，其安全性比股票大④股票具有明確的付息期限，其收益比債券大 A、①② B、①③ C、②④ D、③④ 7、不要把所有的雞蛋都放在同一籃子的投資理念，強調(diào)的是重視股票、債券等投資方式的（ ） A、流動性 B、靈活性 C、風險性 D、穩(wěn)定性 8、城市居民購買股票主要是為了（ ） A、使企業(yè)籌集到更多的社會資金 B、以所投資的股份公司和生產(chǎn)經(jīng)營活動進行決策 C、取得股息和從股票升值中獲得收入 D、進入股市買賣股票 二、非選擇題 9、小陳的爸爸、媽媽先后下崗了，單位一次性補給他們下崗費3萬元。下崗后在一家外資企業(yè)工作的媽媽建議把這筆錢購買股票，開出租車的爸爸建議買國庫券，身體不適的爺爺認為應為全家買人身保險，而正在上高中的小陳則請求家里把這筆錢定期存在銀行里，為將來自己上大學做好準備。 請運用所學的經(jīng)濟生活，為小陳家擬定一項投資計劃，并對其可行性加以論證。 10．(xx常州模擬)漫畫《不速之客》提醒我們 (　　) 不速之客 A．在股票市場上人們的投資愿望與結(jié)果總是相反 B．投資股市期盼高收益時，要有防范風險意識 C．資本市場的變化難以捉摸、無規(guī)律可循 D．投資者應遠離股市而尋找其他投資渠道 11．(xx安慶)財政部決定2009年8月17日至8月31日發(fā)行xx年憑證式(四期)國債。本期國債發(fā)行總額400億元，其中1年期200億元，票面年利率2.60%；3年期200億元，票面年利率3.73%。本期國債受到市民追捧，原因可能是 A．國債相對于股票收益高，風險小 B．國債相對于股票風險小，收益穩(wěn)定 C．國債相對于存款儲蓄風險大，收益穩(wěn)定 D．投資國債可以規(guī)避風險 12．張先生打算用5萬元進行投資。他沒有醫(yī)療保險，希望在這方面有所投入。除此之外，他還選擇風險較小的其他投資方式。比較適合張先生的投資理財組合是 (　　) A．人身保險和股票 B．人身保險和政府債券 C．財產(chǎn)保險和金融債券 D．財產(chǎn)保險和企業(yè)債券13．(xx延安質(zhì)檢)黨的十七大報告中曾首次提出“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”，使大多數(shù)人成為中等收入者。居民財產(chǎn)性收入快速提升是個大趨勢。國家統(tǒng)計局專家指出：“財產(chǎn)性收入”是指家庭擁有的動產(chǎn)(如銀行存款、有價證券等)、不動產(chǎn)(如房屋、車輛、土地、收藏品等)所獲得的收入。它包括出讓財產(chǎn)使用權(quán)所獲得的利息、租金、專利收入等；財產(chǎn)營運所獲得的紅利收入、財產(chǎn)增值收益等。居民財產(chǎn)性收入的水平，在一定程度上反映了當?shù)鼐用瘛板X生錢”的本領(lǐng)高低。 xx年第一季度，長三角16個城市居民人均財產(chǎn)性收入比較(單位：元) 地區(qū) 上海市 江蘇八市 浙江七市 長三角人均 居民人均財 產(chǎn)性收入　 78 96 265 169 (1)上述表格說明了什么？ (2)居民“錢生錢”的途徑主要有哪些？ (3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。 14．(xx德州聯(lián)考)根據(jù)統(tǒng)計，在銀行吸收的居民儲蓄中，活期存款占了相當大的一部分。居民之所以選擇活期存款是因為 (　　) A．活期儲蓄不受存期和金額限制，非常靈活 B．活期比定期更安全、可靠 C．活期儲蓄比定期收益高 D．銀行對活期儲蓄有特殊的優(yōu)惠政策 15.(xx日照一調(diào))金融體系的改革使居民的理財方式日益多樣。小華有人民幣7 700元，如果目前匯率是1美元＝7.7元人民幣，人民幣一年期存款利率是3%，美元是4%，預計一年后人民幣升值1美元＝7.5元人民幣，小華可行的最佳理財方案是 (　　) A．用人民幣存款，一年后可得8 142元 B．用人民幣存款，一年后可得7 931元 C．用美元存款，一年后可得1 057美元D．用美元存款，一年后可得1 040美元 (xx寧波聯(lián)考)讀漫畫《以“誠”相“貸”》，據(jù)此回答16～17題。 以“誠”相“貸” 16．發(fā)放貸款是商業(yè)銀行的 (　　) A．基礎業(yè)務，為其他業(yè)務的開展提供資金來源 B．主體業(yè)務，是其營利的主要來源 C．唯一業(yè)務，是銀行對客戶的負債 D．輔助業(yè)務，銀行對此收取一定的服務費 17．之所以要以“誠”相“貸”，是因為誠信 (　　) ①影響著銀行的資金安全　 ②決定信貸資產(chǎn)數(shù)量　 ③是經(jīng)濟活動健康發(fā)展的保證　 ④是有效防范金融風險的重要條件 A.①②③ B．①②④ C．①③④ D．②③④ 18．(xx惠州聯(lián)考)在國際“金融海嘯”的持續(xù)不利影響下，在我國當前宏觀經(jīng)濟快速下行、通脹已經(jīng)不構(gòu)成威脅的背景下，中國政府采取了“靈活審慎”的宏觀經(jīng)濟政策，其中，降息就是力度比較大、效果比較顯著的刺激經(jīng)濟增長的必要措施之一。央行此次下調(diào)108個基點的存貸款利率 ①會刺激國內(nèi)消費需求 　②有助于減少金融機構(gòu)的“惜貸”現(xiàn)象　 ③有助于控制部分行業(yè)投資過熱的現(xiàn)象　 ④會增加流通領(lǐng)域的貨幣供應量 A.①②③ B．②③④ C．①②④ D．①③④ 19．(xx武漢一調(diào))銀行為經(jīng)濟建設籌集和分配資金，使國民經(jīng)濟的各個環(huán)節(jié)形成一個整體，是再生產(chǎn)順利進行的紐帶。集中起來，銀行在經(jīng)濟生活中的作用主要是 (　　) A．信用中介 B．商品流通 C．轉(zhuǎn)賬結(jié)算 D．延期支付 20．(xx皖中)被奉為“股神”的投資大師巴菲特由于投資失誤，去年損失高達數(shù)十億美元?！肮缮瘛币苍粤说氖聦嵳f明 A．股票市場只有高風險，沒有高收益 B．要摒棄股票這種投資方式 C．股票的風險就在于價格波動的不確定性 D．投資理財既要考慮收益也要防范風險 21．(?？谀M)五年前，小張在股市低迷時購買了某上市公司的股票，一直持有到今年才賣出。該股票為他帶來了3萬元的收益。這一收益的來源是 (　　) ①上市公司的利潤?、谏虡I(yè)銀行的利息　③證券公司的利潤?、芄善钡馁I賣差價 A.①② B．①③ C．②③ D．①④ 22．(xx江蘇)現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種各樣的風險。下列屬于規(guī)避風險的投資方式是 A．購買商業(yè)保險 B．辦理存款儲蓄 C．參加社會保險 D．購買企業(yè)債券 23．(xx南通期末)目前全國有近百家保險公司，1 800家專業(yè)中介機構(gòu)。除此以外還有12萬家兼業(yè)代理機構(gòu)，147萬個個人代理人。中國保險業(yè)自1980年全面恢復以來發(fā)展迅速，保費收入年增速達30%左右，取得了令世人矚目的成績。中國保險業(yè)取得如此巨大的發(fā)展成績，原因有 ①中國經(jīng)濟的發(fā)展，人們的投保意識增強?、诒ｋU公司自身不斷推出符合居民需要的新險種?、凵虡I(yè)銀行等兼業(yè)代理機構(gòu)的鼎力相助，提供代理保險的服務?、鼙ｋU誠信建設抓得緊、抓得實 A.①③④ B．①②③ C.②③④ D．①②③④ 24．(xx合肥)在投資理財上，經(jīng)濟專家有句名言：“你不理財，財不理你?！边@對我們的投資啟示是 A．投資品種和渠道是多種多樣的 B．轉(zhuǎn)變投資觀念，主動理財 C．要主動提高資金使用效率，享受投資樂趣 D．不要把所有的雞蛋都放在同一個籃子里 25．(xx蘇州調(diào)研)有人說：“投資理財，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子里?！币灿腥苏f：“投資理財，不要把雞蛋放在太多的籃子里?！边@兩種觀點都強調(diào) (　　) ①投資具有風險性　②投資收益最重要?、蹜稚⑼顿Y，組合投資?、軕侠硗顿Y，降低風險 A.①③④ B．①②③ C．②③④ D．①②④ 二、非選擇題(共35分) 26．(xx龍巖質(zhì)檢)保險業(yè)在中國被譽為21世紀的朝陽產(chǎn)業(yè)，隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，企業(yè)和居民所面臨的諸多風險由原先依靠國家財政承擔轉(zhuǎn)向今后主要依靠保險的方式加以轉(zhuǎn)移，從而預示著中國潛在的保險需求急劇增加，保險市場的發(fā)展前景非常廣闊。隨著保險品種的不斷開發(fā)，保險作為金融體系的重要組成部分對保障經(jīng)濟、促進改革、穩(wěn)定社會、造福人民發(fā)揮著越來越重要的作用。 材料中的保險屬于什么性質(zhì)的保險？結(jié)合材料說明該保險的作用。(15分) 27．(xx茂名模擬)材料一　銀行資金的重要來源是社會存款，但過多的居民存款也不利于消費，進而影響生產(chǎn)。近年來，我國居民儲蓄持續(xù)走高。 材料二　某保險公司的平安長壽保險是一種儲蓄保險，年回報率為4.26%，同時，這種保險對投保人附有意外傷害保險責任，但平安保險的紅利是每5年發(fā)放一次。 材料三　比爾蓋茨個人財富值880億美元，其中總值達765億美元是微軟公司的股票，其余大部分都購買了美國政府的債券，還有一部分購買了各大公司的債券。 結(jié)合上述材料，運用所學知識回答： (1)上述三種投資行為的目的分別是什么？三種投資行為有何共同點？(8分) (2)假如你是一個投資者，你將如何選擇投資方向？(12分) 4. 【答案】(1)1905元(2分) (2)國債是—種信謄最高的債券，可以規(guī)避投資風險；(2分)國債有一定的利息收入，可以實現(xiàn)財產(chǎn)的增值；(1分)國債可以在證券市場轉(zhuǎn)讓。(1分) 9.【答案】將1萬元用于定期儲蓄，買空賣1萬元國庫券，為爺爺和小陳各買人身保險5000元。依據(jù)：小陳家父母都下崗，再就業(yè)工作不是很穩(wěn)定，購買股票有較大的風險，因此不宜購買股票。國庫券與股票相比，安全性最好，風險最小，收益也較儲蓄高一些，可考慮購買一部分；小陳正在上高中，將來上大學需要資金，存一部分定期儲蓄可滿足以后上學的需要。爺爺上了年紀，從身體健康角度考慮，購買人身保險比較合適；小陳購買人身保險可以階段性地領(lǐng)取保險公司的紅利，有利于小陳的健康成長。 13.(1)表格說明在長三角16個城市中浙江七市人均財產(chǎn)性收入要遠遠高于長三角其他城市，浙江人投資理財意識強，理財收入豐碩。 (2)主要有存款儲蓄，購買股票，購買商業(yè)保險，購買債券，購買基金等。 (3)假如你是一個投資者，你認為在選擇投資方向時應注意哪些問題并簡要說明理由。 ①要注意投資的回報率。投資的目的是為了獲得收益，收益較大的“錢生錢”的途徑有購買股票、公司債券等。 ②要注意投資的風險性。投資的風險大小不同，如銀行存款風險小，而購買股票、公司債券等風險較大，投資時應慎重，可以采取多元化的投資。 ③投資要根據(jù)家庭的經(jīng)濟實力量力而行。經(jīng)濟實力弱可投資儲蓄或購買政府債券，經(jīng)濟實力允許，可選擇風險高、收益高的投資方向。 ④投資要處理好個人與國家的關(guān)系，不得違反國家的法律法規(guī)，做到利國利民。 26. 答案　(1)材料中的保險屬于商業(yè)保險。 (2)其主要作用有：①商業(yè)保險是把分散的資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成損失的一種措施，對保障經(jīng)濟發(fā)展、促進改革、穩(wěn)定社會、造福人民發(fā)揮著重要作用。我國的商業(yè)保險為企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障。②隨著保險品種的日益多樣化，保險功能會越來越多。 27.答案　(1)①公民儲蓄是為了更好地消費，但其直接目的是獲得利息收入。公民投資商業(yè)保險，一方面是為了獲得利息收入，另一方面是為了減小損失，防范后患，安定生活。而化解風險、安定生活是主要目的。公民購買股票和債券是為了獲得比銀行更多的股息、利息收入。②三者都是投資行為，都會給投資者帶來一定的收益；三者都是由公民個人的意愿自主決定的；三種投資者的合法權(quán)益都受到法律保護；三種投資行為都對國家建設和個人生活有重要作用。 (2)①存款人有權(quán)自主靈活地支配自己的存款，因此，如有暫時不用的貨幣或積少成多的大宗用款，就應選擇各種儲蓄存款。②商業(yè)保險是一種針對風險本身的投資方式，特別是材料中的平安保險，對投保人附有保險責任，可以彌補意外事故造成的損失，因此，應適當選擇這種投資方式。③如經(jīng)濟條件許可，同時還可以投資于債券和股票，實行投資多元化。投資方向的選擇，不僅取決于自己的意愿，更取決于自己的客觀經(jīng)濟條件。