中小企業(yè)如何進(jìn)行貿(mào)易融資(匯豐銀行).ppt

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1 TradeFinancingforSMEs KelvinAuHeadofSMEBusinessHSBC China Limited TradeFinancingforSMEs中小企業(yè)貿(mào)易融資 June2009 Shanghai KelvinAu HeadofBusinessBankingCommercialBankingHSBCBank China CompanyLimitedKelvinAu 匯豐銀行 中國(guó) 工商金融服務(wù)部企業(yè)銀行經(jīng)理 2 GrowthinInternationalTrade國(guó)際貿(mào)易增長(zhǎng) Internationaltradehasbeengrowingfastinthelastdecade althoughalittleretreatisexpectedaftertherecentglobalfinancialcrisis 最近的全球金融危機(jī)導(dǎo)致貿(mào)易額小幅縮水 但是過(guò)去十年來(lái) 國(guó)際貿(mào)易一直在快速增長(zhǎng) 2001 2006年的出口貿(mào)易額 3 GrowthinOpenAccountTrade記賬貿(mào)易的增長(zhǎng) Morebigbuyersemergedalongthewayandopenaccounttradehasbecomemorecommonininternationaltrade Thetrendisreflectedpartlyinthegrowthinfactoringvolume 眾多大買(mǎi)家的出現(xiàn) 使記賬貿(mào)易在國(guó)際貿(mào)易中越來(lái)越常見(jiàn) 保理業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)也反映了這一趨勢(shì) 4 ImplicationstoSMEsinAsiaPacificasSuppliers對(duì)亞太地區(qū)作為供應(yīng)商的中小企業(yè)的啟示 Financing WithoutLettersofCredit L Cs andotherdocumentarytradeinstruments SMEshavetorelymoreonbalance sheetstrengthandcollateraltoobtainbankfinance 融資 由于缺乏信用證和其它單證貿(mào)易工具 中小企業(yè)得更多地依賴(lài)資產(chǎn)負(fù)債表的實(shí)力和抵押品來(lái)獲得銀行融資 Collectionandledgermanagement Documentarytradeissettledthroughbankswithclearlystipulatedresponsibilities However finalsettlementofopenaccounttradereliesmoreonSMEs capabilitiesinmanagingreceivables 托收與總賬管理 單證貿(mào)易通過(guò)銀行來(lái)結(jié)算 雙方責(zé)任有明確界定 記賬貿(mào)易的最終結(jié)算 則更多地依賴(lài)中小企業(yè)管理應(yīng)收帳款的能力 Buyerrisk Paymentsarenotguaranteedevenifasupplierhasdulyperformeditsduty unlessitispaymentinadvance 買(mǎi)家風(fēng)險(xiǎn) 即便供應(yīng)商充分履行了其職責(zé) 也不能保證付款 除非是預(yù)付款 5 ImplicationstoTradeFinancingforSMEs對(duì)中小企業(yè)貿(mào)易融資的啟示 CashFlowfinancingvsBalanceSheetfinancing現(xiàn)金流融資VS資產(chǎn)負(fù)債表融資KnowledgeintradefinanceiswaningamongSMEsandsomelocalbanks someevendonotseetradefinanceasbanklending 中小企業(yè)和一些地方銀行對(duì)貿(mào)易融資的了解在逐漸減少 一些人竟認(rèn)為貿(mào)易融資不屬于銀行貸款 Openaccounttradeislessstructuredandleadstolowerappetiteforbankstofinanceduetoriskconcern especiallytoSMEswhoareweakincorporategovernanceandinweatheringeconomicdownturn記賬貿(mào)易不夠規(guī)范 再加上風(fēng)險(xiǎn)因素 致使銀行融資的興趣減弱 尤其是治理結(jié)構(gòu)差 難以走出經(jīng)濟(jì)低迷期的中小企業(yè) Tradefinanceneedstobeindifferentformsunderdocumentarytradeandopenaccounttrade requiringinvestmentinstafftraining customereducationandsystems在單證貿(mào)易和記賬貿(mào)易下 貿(mào)易融資還可以多種形式呈現(xiàn) 因而需要在員工培訓(xùn) 客戶(hù)教育和融資體系方面加大投入 6 Differentformsoftradefinance貿(mào)易融資的多種形式 UnderDocumentaryTrade 單證貿(mào)易 UnderOpenAccountTrade 記賬貿(mào)易 7 TheImportanceofPromotingTradeFinancing促進(jìn)貿(mào)易融資的意義 MakinginternationaltradeeasiertoSMEsandallowingmorenewstart upstoparticipateininternationaltrade使中小企業(yè)更容易參與國(guó)際貿(mào)易 允許更多的初創(chuàng)企業(yè)參與國(guó)際貿(mào)易 TradefinancinghelpsbanksdevelopacompletepictureofSMEcustomers tradepattern whichwouldhelplong termrelationshipdevelopmentbetweenbanksandSMEs貿(mào)易融資使銀行對(duì)中小企業(yè)客戶(hù)的貿(mào)易模式有全方位的了解 幫助銀行和中小企業(yè)建立長(zhǎng)期關(guān)系 Tradefinancingencouragesamorestablerelationshipbetweensuppliersandbuyersbecausetradefinancetendtobelesstransactionalandbuyersandsuppliersarealwaysidentified貿(mào)易融資有助于供應(yīng)商和買(mǎi)方之間建立更穩(wěn)定的關(guān)系 因?yàn)橘Q(mào)易融資的交易性要弱一些 而且買(mǎi)賣(mài)雙方通常是確定的 LesspressureinarrangingunstructuredrevolvingloanstoSMEsingeneral在給中小企業(yè)安排非結(jié)構(gòu)化循環(huán)貸款上面臨更小的壓力 8 HowtoPromoteTradeFinancing 如何促進(jìn)貿(mào)易融資 OngoingeducationtoenhanceSMEs knowledgeindocumentarytrade e g informationonUCP600 URC522 etc 對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行持續(xù)教育 來(lái)增加它們對(duì)單證貿(mào)易的了解 如有關(guān)UCP600 URC522的信息等 Discouragingbankstoprovideunstructuredrevolvingloanswithoutconsideringalternatives鼓勵(lì)銀行在給中小企業(yè)提供非結(jié)構(gòu)化循環(huán)貸款之前 多考慮其他選擇方案 GovernmentandbanksshouldpromotefactoringtomoreSMEsandsupportdevelopmentofthisfinancingmodewithappropriatepolicies政府和銀行應(yīng)給更多的中小企業(yè)提供保理 并用適當(dāng)?shù)恼邅?lái)支持這種融資模式 Governmentandbankscanlineuplargecompaniestosupportsuppliers SMEs ingettingtradefinance notnecessarilythroughguarantee 政府和銀行可以聯(lián)合大公司來(lái)支持供應(yīng)商 中小企業(yè) 獲得貿(mào)易融資 不一定通過(guò)提供擔(dān)保 Promotingexportcreditinsurance出口信用保險(xiǎn)GovernmentshouldconsiderprovidingguaranteeoneligibleSMEsinobtainingtradefinance政府應(yīng)考慮為符合條件的中小企業(yè)提供擔(dān)保以幫助它們獲得貿(mào)易融資 PromotingstrongercorporategovernanceamongSMEs e g preparationofauditedaccounts accountreceivablesmanagement etc加強(qiáng)中小企業(yè)的公司治理 例如 經(jīng)審核的賬目編制 應(yīng)收賬戶(hù)管理等 9 Thankyou