年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題與解析

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. 2009年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《公共基礎(chǔ)》真題 　　時間：120分鐘 一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項。不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分。共45分) 　　1.下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是( )。 　　A.對銀行金融實行并表監(jiān)督管理 　　B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行 　　C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實行任職資格管理 　　D.負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作 　　2.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是( )。 　　A.外匯匯率 　　B.國際問結(jié)算 　　C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移 　　D.反洗錢 　　3.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為( )。 　　A.10.0% 　　B.8.0% 　　C.7.8% 　　D.8.7% 　　4.下列選項中不屬于我國支付結(jié)算原則的是( )。 　　A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配 　　B.存款自愿、取款自由 　　C.銀行不墊貸 　　D.恪守信用，履約付款 　　5.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。 　　A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) 　　B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 　　C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 　　D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報 　　6.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是( )。 　　A.避免銀行倒閉 　　B.維持市場信心 　　C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險 　　D.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要 　　7.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括( )。 　　A.次級債務(wù) 　　B.資本公積 　　C.盈余公積 　　D.少數(shù)股權(quán) 　　8.根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。 　　A.外部監(jiān)管制度 　　B.中央銀行制度 　　C.分業(yè)經(jīng)營制度 　　D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度 　　9.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。 　　A.市場利率 　　B.官方利率 　　C.公定利率 　　D.實際利率 　　10.零存整取的起存金額為( )。 　　A.5元 　　B.50元 　　C.100元 　　D.500元 　　11.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法中，符合職業(yè)操守要求的是( )。 　　A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病 　　B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病 　　C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管 　　D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管 　　12.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是( )。 　　A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率 　　B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率 　　C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率 　　D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行 　　13.下列選項中，在商業(yè)銀行的借款業(yè)務(wù)中期限在一年以下的借款形式是( )。 　　A.可轉(zhuǎn)換債券 　　B.混合資本債券 　　C.證券回購協(xié)議 　　D.次級金融債券 　　14.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 　　A.存款 　　B.貸款 　　C.結(jié)算 　　D.零售 　　15.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括( )。 　　A.代發(fā)工資 　　B.代理財政性存款 　　C.代理財政投資 　　D.代銷開放式基金 　　16.匯率變化一個最重要的影響就是對( )的影響。 　　A.消費者 　　B.股民 　　C.貿(mào)易 　　D.外匯賣家 　　17.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。 　　A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) 　　B.股息與公司盈利狀況正相關(guān) 　　C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán) 　　D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 　　18.遠(yuǎn)期匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為成為( )。 　　A.背書 　　B.轉(zhuǎn)讓 　　C.承兌 　　D.出票 　　19.下列屬于銀行業(yè)從業(yè)專業(yè)委員會的是( )。 　　A.理事會 　　B.法律工作委員會 　　C.常務(wù)委員會 　　D.監(jiān)事會 　　20.銀行風(fēng)險管理是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎(chǔ)之上。以下不屬于風(fēng)險管理基礎(chǔ)的是( )。 　　A.風(fēng)險治理基礎(chǔ) 　　B.組織架構(gòu)基礎(chǔ) 　　C.公司治理基礎(chǔ) 　　D.風(fēng)險文化基礎(chǔ) 21.政策性金融機(jī)構(gòu)的資金來源不包括( )。 　　A.活期存款 　　B.發(fā)行債券 　　C.政府撥款 　　D.中央銀行借款 　　22.金融犯罪侵犯的客體是( )。 　　A.金融管理秩序 　　B.自然人 　　C.金融機(jī)構(gòu) 　　D.銀行業(yè)從業(yè)人員 　　23.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是( )。 　　A.價格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率 　　B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè) 　　C.國際收支平衡，指國際收支差額為零 　　D.經(jīng)濟(jì)增長，指產(chǎn)出增長和居民收入增長 　　24.中國人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價是( )。 　　A.中間價 　　B.現(xiàn)匯買入價 　　C.現(xiàn)匯賣出價 　　D.現(xiàn)鈔買入價 　　25.禁止銀行用同業(yè)拆借拆人的資金用于( )。 　　A.臨時性資金周轉(zhuǎn) 　　B.固定資產(chǎn)貸款或投資 　　C.票據(jù)清算資金 　　D.聯(lián)行匯差頭寸不足 　　26.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔(dān)貸款風(fēng)險的是( )。 　　A.科技開發(fā)貸款 　　B.委托貸款 　　C.銀團(tuán)貸款 　　D.臨時流動資金貸款 　　27.以下( )不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。 　　A.無限責(zé)任公司 　　B.股份有限公司 　　C.有限責(zé)任公司 　　D.國有獨資公司 　　28.關(guān)于我國公司資本制度特點的描述，不正確的是( )。 　　A.《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足、繳足(或募足) 　　B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納 　　C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持 　　D.《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更 　　29.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是( )。 　　A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位 　　B.操作風(fēng)險事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 　　C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險 　　D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單 　　30.由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是( )。 　　A.流動資金貸款 　　B.固定資產(chǎn)貸款 　　C.房地產(chǎn)貸款 　　D.銀團(tuán)貸款 　　31.在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是( )。 　　A.再貼現(xiàn)政策 　　B.公開市場操作 　　C.在貸款政策 　　D.法定存款準(zhǔn)備金政策 　　32.農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內(nèi)容的改革是在( )年。 　　A.1984 　　B.2003 　　C.2005 　　D.2006 　　33.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯誤的是( )。 　　A.在1984年前，中國人民銀行同時承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能 　　B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值 　　C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動 　　D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備 　　34.下列關(guān)于計算活期存款利息的表述中，正確的是( )。 　　A.按月度結(jié)息，每月20日為結(jié)息日 　　B.本金計息起點為分 　　C.活期存款100元起存 　　D.利息金額算至分位 　　35.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是( )。 　　A.單利計算 　　B.積數(shù)計算 　　C.逐筆計算 　　D.通用計算 　　36.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理( )。 　　A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算 　　B.現(xiàn)金支取 　　C.整存整取 　　D.定活兩便 　　37.關(guān)于公司債的描述，不正確的是( )。 　　A.公司債投資者大多為機(jī)構(gòu) 　　B.公司債風(fēng)險與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān) 　　C.債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險越低，債券融資成本也越低 　　D.公司債風(fēng)險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債 　　38.關(guān)于貨幣層次，下列說法中錯誤的是( )。 　　A.從數(shù)量上看，M0B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣 　　C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金 　　D.在我國，準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款 　　39.下列屬于非融資類保函的是( )。 　　A.借款保函 　　B.授信額度保函 　　C.履約保函 　　D.延期付款保函 　　40.下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是( )。 　　A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款 　　B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款 　　C.批量出售他人信用卡信息資料以牟取利益 　　D.使用假證明獲取銀行借貸資金，造成銀行重大損失 　　41.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。 　　A.項目貸款承諾 　　B.開立信貸證明 　　C.客戶授信額度 　　D.票據(jù)發(fā)行便利 　　42.關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是( )。 　　A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券 　　B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi) 　　C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益 　　D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍 　　43.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是( )。 　　A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo) 　　B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造 　　C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營 　　D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司 44.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。 　　A.金融工具交割日期不同 　　B.融資方式不同 　　C.交易的階段不同 　　D.交易工具類型不同 　　45.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是( )。 　　A.信用質(zhì)量發(fā)生變化 　　B.交易對手未能履行合同 　　C.外部欺詐 　　D.債務(wù)人未能履行合同 　　46.準(zhǔn)貸記卡透支( )。 　　A.不享受免息還款期 　　B.享受最低還款額待遇 　　C.透支按月計收復(fù)利 　　D.享受免息還款期 　　47.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是( )。 　　A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 　　B.它是銀行需要保有的最低資本量 　　C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量 　　D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失 　　48.對“兩基一支”發(fā)放貸款的政策性銀行是( )。 　　A.中國農(nóng)業(yè)銀行 　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 　　C.中國進(jìn)出口銀行 　　D.國家開發(fā)銀行 　　49.下列個人理財業(yè)務(wù)人員的行為沒有違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“同業(yè)競爭”有關(guān)規(guī)定的是( )。 　　A.免費向客戶提供國際市場理財產(chǎn)品信息 　　B.向客戶反復(fù)強(qiáng)調(diào)競爭對手理財產(chǎn)品的負(fù)面報道 　　C.向客戶推銷理財產(chǎn)品時承諾合約外的收益 　　D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規(guī)定的必要手續(xù)為客戶辦理產(chǎn)品買賣 　　50.承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是( )。 　　A.國家開發(fā)銀行 　　B.中國進(jìn)出口銀行 　　C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 　　D.中國農(nóng)業(yè)銀行 　　51.現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛并被稱為“三大法寶”的貨幣政策工具是( )。 　　A.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款 　　B.存款準(zhǔn)備金、再貸款和利率政策 　　C.存款準(zhǔn)備金、再貸款和再貼現(xiàn) 　　D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) 　　52.時間價值的定義是( )。 　　A.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 　　B.具有風(fēng)險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 　　C.沒有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率 　　D.具有風(fēng)險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 　　53.下列說法中，錯誤的是( )。 　　A.外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣 　　B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢 　　C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價功能 　　D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù) 　　54.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員保護(hù)客戶隱私的說法，不正確的是( )。 　　A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的 　　B.應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶在辦理服務(wù)時提供的財務(wù)狀況信息 　　C.不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息 　　D.為了使客戶得到全面的金融服務(wù)，可以將客戶信息直接提供給保險公司 　　55.信用卡透支利率是日利率的( )。 　　A.萬分之一 　　B.萬分之三 　　C.萬分之五 　　D.萬分之十八 　　56.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )。 　　A.2008年8月8日 　　B.2006年12月11日 　　C.2000年1月1日 　　D.1994年1月1日 　　57.( )，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。 　　A.2006年2月28日 　　B.2007年2月28日 　　C.2006年8月28日 　　D.2007年8月28日 　　58.下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是( )。 　　A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲 　　B.生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度 　　C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費者物價指數(shù) 　　D.通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大 　　59.根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于個人外匯賬戶管理的說法中，正確的是( )。 　　A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務(wù) 　　B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 　　C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶 　　D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 　　60.某企業(yè)原是A銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與B銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個人關(guān)系而成為B銀行的客戶。A銀行客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)( )。 　　A.暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶 　　B.對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點 　　C.繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹 　　D.拒絕企業(yè)對A銀行的詢價要求，以防有關(guān)信息落入B銀行 　　61.所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)( )。 　　A.差額 　　B.總額 　　C.全額 　　D.余額 　　62.2002年10月，( )成立，初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補(bǔ)充的黃金市場架構(gòu)。 　　A.北京黃金交易所 　　B.廣州黃金交易所 　　C.深圳黃金交易所 　　D.上海黃金交易所 　　63.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是( )。 　　A.履行法定審查客戶身份的義務(wù) 　　B.對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別 　　C.大額取款要求客戶提供身份證件 　　D.了解客戶的財務(wù)狀況 　　64.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是( )。 　　A.債項評級 　　B.客戶信用評級 　　C.被動評級 　　D.集團(tuán)評級 　　65.以下是商業(yè)銀行被動負(fù)債的方式的選項有( )。 　　A.中央銀行借款 　　B.活期存款 　　C.國際金融市場融資 　　D.發(fā)行貸款 　　66.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是( )。 　　A.信用證是一項獨立文件 　　B.開證申請人是信用證第一付款人 　　C.開證行是信用證第一付款人 　　D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù) 　　67.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事( )。 　　A.信托投資業(yè)務(wù) 　　B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù) 　　C.非自用房地產(chǎn)投資業(yè)務(wù) 　　D.買賣金融債券業(yè)務(wù) 　　68.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。 　　A.正在建造的建筑物、船舶 　　B.土地所有權(quán) 　　C.醫(yī)院設(shè)備 　　D.大學(xué)教學(xué)樓 　　69.現(xiàn)金在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債中屬于( )。 　　A.長期負(fù)債 　　B.長期資產(chǎn) 　　C.流動負(fù)債 　　D.流動資產(chǎn) 　　70.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請( )。 　　A.項目貸款承諾 　　B.開立信貸證明 　　C.履約保函 　　D.借款保函 　　71.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是( )。 　　A.A股 　　B.B股 　　C.H股 　　D.D股 　　72.經(jīng)濟(jì)處于( )階段時，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。 　　A.繁榮 　　B.衰退 　　C.蕭條 　　D.復(fù)蘇 　　73.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是( )。 　　A.保證人選擇使用任何保證方式 　　B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 　　C.保證合同無效 　　D.由債權(quán)人選擇使用任何保證方式 74.債券收益率是指在一定時期內(nèi)，一定數(shù)量的( )的比率。 　　A.債券投資收益與投資額 　　B.債券投資額與收益 　　C.利息收入與本金 　　D.利息支出與本金 　　75.( )是中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。 　　A.財政政策 　　B.貨幣政策 　　C.利率政策 　　D.赤字政策 　　76.下列關(guān)于直接融資的表述，錯誤的是( )。 　　A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機(jī)構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金 　　B.直接融資中投資者和融資者都了解對方身份 　　C.金融機(jī)構(gòu)起“牽線搭橋”的作用 　　D.直接融資沒有金融機(jī)構(gòu)的參與 　　77.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是( )。 　　A.制度安排創(chuàng)新 　　B.機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新 　　C.管理模式創(chuàng)新 　　D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新 　　78.初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟(jì)增長率為9.0%，這也是自2002年以來首次增長率低于10%，下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增長率的說法中，正確的是( )。 　　A.經(jīng)濟(jì)增長率越高越好 　　B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況 　　C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況 　　D.是反映中國2008年經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo) 　　79.下列說法不正確的是( )。 　　A.若已知客戶每月固定支出，則其失業(yè)保障月數(shù)可由存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)/月固定支出來計算 　　B.客戶可利用貸款額度儲備作為應(yīng)對失業(yè)導(dǎo)致的工作收入中斷，應(yīng)對緊急醫(yī)療或意外所導(dǎo)致的超支費用，即作為緊急備用金 　　C.客戶可利用活期存款儲備緊急備用金，與貸款額度相比不存在機(jī)會成本 　　D.在預(yù)測客戶期望達(dá)到的消費水平支出時，銀行業(yè)從業(yè)人員要考慮客戶所在地區(qū)的通貨膨脹率的高低 　　80.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是( )。 　　A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等 　　B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 　　C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點 　　D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 　　81.下列融資方式中，( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。 　　A.賣出持有的央行票據(jù) 　　B.同業(yè)拆入資金 　　C.上市發(fā)行股票 　　D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 　　82.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是( )。 　　A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息 　　B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé) 　　C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管 　　D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行 　　83.商業(yè)銀行某支行運行的存貸款利率是由( )。 　　A.中國人民銀行總行制定的 　　B.該商業(yè)銀行總行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的 　　C.該商業(yè)銀行總行隨章制定的 　　D.該支行根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率上下限自行確定的 　　84.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖? )。 　　A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法 　　B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 　　C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯 　　D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品 　　85.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是( )。 　　A.可以為其提供資金賬戶 　　B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù) 　　C.可以為其將資金匯往境外 　　D.以上三種做法都不合法 　　86.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，正確的是( )。 　　A.為上級領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)承擔(dān)學(xué)費不算行賄 　　B.行賄只是個人的事情，單位不構(gòu)成行賄 　　C.行賄人在被追訴前即使主動交代行賄行為，也不可能減輕其處罰 　　D.國家工作人員在國內(nèi)公務(wù)活動中接受禮物，依照國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能受到刑事處罰 　　87.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用( )核定。 　　A.1個;歐元 　　B.1個;美元 　　C.2個;人民幣 　　D.2個;美元 　　88.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是( )。 　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示 　　B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù) 　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 　　89.銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。 　　A.牽頭行 　　B.代理行 　　C.參加行 　　D.安排行 　　90.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行的附屬資本的是( )。 　　A.一般準(zhǔn)備 　　B.實收資本 　　C.重估儲備 　　D.混合資本債券 來源:考試大-銀行從業(yè) 　　二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中。有兩項或兩項以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項。多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分，共40分) 　　1.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有( )。 　　A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴 　　B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受 　　C.應(yīng)當(dāng)及時地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶 　　D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋 　　E.不理會客戶錯誤的投訴和建議 　　2.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有( )。 　　A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款 　　B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶 　　C.力推收益較高的理財產(chǎn)品 　　D.提供虛假的收益計算方式 　　E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面 　　3.根據(jù)《企業(yè)會計準(zhǔn)則》會計要素包括( )。 　　A.資產(chǎn)和負(fù)債 　　B.所有者權(quán)益 　　C.收入和費用 　　D.利潤 　　E.現(xiàn)金流 　　4.下列屬于流動資產(chǎn)的有( )。 　　A.存放聯(lián)行款項 　　B.逾期貸款 　　C.同業(yè)拆人 　　D.短期貸款 　　E.買入返售證券 5.衡量商業(yè)銀行盈利能力的財務(wù)指標(biāo)主要有( )。 　　A.資產(chǎn)收益率 　　B.資本收益率 　　C.銀行利潤率、市盈率 　　D.非利息凈收入率 　　E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股凈資產(chǎn) 　　6.在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取( )措施。 　　A.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境 　　B.申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 　　C.申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 　　D.直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài) 　　E.申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 　　7.如果到銀行辦理個人權(quán)利質(zhì)押貸款，可以選擇的質(zhì)押品有( )。 　　A.未到期的本幣定期儲蓄存單 　　B.未到期的外幣定期儲蓄存單 　　C.憑證式國債 　　D.電子記賬類國債 　　E.個人壽險保險單 　　8.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有( )特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。 　　A.有嚴(yán)格的銀行保密法 　　B.沒有資本管制 　　C.有寬松的金融規(guī)則 　　D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法 　　E.政治上持中立態(tài)度 　　9.銀行金融機(jī)構(gòu)有( )的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。 　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 　　B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 　　C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬 　　D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動 　　E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率 　　10.( )是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。 　　A.轉(zhuǎn)賬憑條 　　B.存款憑條 　　C.進(jìn)賬單 　　D.存單 　　E.提單 　　11.狹義的貸款主體包括( )。 　　A.貸款委托人 　　B.借款人 　　C.貸款人 　　D.貸款擔(dān)保人 　　E.貸款保證人 　　12.商業(yè)銀行關(guān)系人包括( )。 　　A.商業(yè)銀行的董事 　　B.商業(yè)銀行的管理人員 　　C.信貸業(yè)務(wù)人員 　　D. 商業(yè)銀行的董事投資的公司 　　E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬 　　13.民事法律行為包括公民或者法人( )民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 　　A.設(shè)立 　　B.變更 　　C.終止 　　D.代理 　　E.中止 　　14.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的有( )。 　　A.資產(chǎn)管理服務(wù) 　　B.客戶授信額度 　　C. 開立信貸證明 　　D.票據(jù)發(fā)行便利 　　E.項目貸款承諾 　　15.票據(jù)是( )。 　　A.設(shè)權(quán)證券 　　B.要式證券 　　C.無因證券 　　D.流通證券 　　E.文義證券 　　16.票據(jù)的功能包括( )。 　　A.匯兌作用 　　B.支付與結(jié)算作用 　　C.融資作用 　　D.替代貨幣作用 　　E.信用作用 　　17.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。 　　A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難 　　B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序 　　C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利 　　D.主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償 　　E.與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù) 　　18.實現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。 　　A.以抵押物折價受償 　　B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償 　　C.變賣抵押物以變賣所得價款受償 　　D.要求債務(wù)人變賣其他財產(chǎn)受償 　　E.要求擔(dān)保人變賣其他財產(chǎn)受償 　　19.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以( )處罰。 　　A.出售假幣罪 　　B.運輸假幣罪 　　C.偽造貨幣罪 　　D.購買假幣罪 　　E.使用假幣罪 　　20.下列屬于電子銀行服務(wù)的有( )。 　　A.手機(jī)銀行 　　B.電話銀行 　　C.個人支票 　　D.網(wǎng)上銀行 　　E.自助終端 　　21.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人( )。 　　A.可以使用貸款購買股票 　　B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款 　　C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人 　　D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件 　　E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時間使用貸款 　　22.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰?( ) 　　A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金 　　B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金 　　C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財產(chǎn) 　　D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財產(chǎn) 　　E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接 負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑 　　23.下列選項中不可能構(gòu)成有價證券詐騙罪主體的有( )。 　　A.某公司經(jīng)理小王 　　B.某證券公司員工老李 　　C.某股份有限公司 　　D.某城市商業(yè)銀行 　　E.14歲中學(xué)生小明 　　24.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。 　　A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 　　B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) 　　C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 　　D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) 　　E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 　　25.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括( )。 　　A.個人助學(xué)貸款 　　B.銀團(tuán)貸款 　　C.信用卡透支 　　D.個人汽車貸款 　　E.個人住房貸款 　　26.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險定義，正確的有( )。 　　A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險 　　B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險 　　C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財務(wù)損失的風(fēng)險 　　D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險 　　E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險 　　27.以下說法正確的有( )。 　　A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為 　　B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 　　C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 　　D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 　　E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 　　28.為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。 　　A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息 　　B.面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) 　　C.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)、 　　D.審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行 　　E.以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個人承擔(dān)責(zé)任 　 29.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有( )。 　　A.基本存款額度按活期存款利率付息 　　B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 　　C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息 　　D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息 　　E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息 　　30.團(tuán)隊精神的基礎(chǔ)是( )。 　　A.相互理解 　　B.相互信任 　　C.相互競爭 　　D.合作 　　E.相互支持 　　31.不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。 　　A.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會 　　B.其他同事 　　C.所在機(jī)構(gòu) 　　D.單位領(lǐng)導(dǎo) 　　E.公安部門 　　32.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該遵守( )。 　　A.法律 　　B.行業(yè)自律性規(guī)范 　　C.所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 　　D.其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)章 　　E.相關(guān)法規(guī) 　　33.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有( )。 　　A.年度內(nèi)召開股東大會情況 　　B.董事會的構(gòu)成及其工作情況 　　C.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況 　　D.高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況 　　E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況 　　34.規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。 　　A.檢查準(zhǔn)備 　　B. 檢查實施 　　C.檢查報告 　　D.檢查處理 　　E.檢查檔案整理 　　35.關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的說法，正確的有( )。 　　A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 　　B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 　　C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 　　D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效 　　E.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立的合同，未附加指定特定系統(tǒng)接受數(shù)據(jù)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間 　　36.銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的( )。 　　A.國籍 　　B.膚色 　　C.民族 　　D.年齡 　　E.宗教信仰 　　37.下列選項中，導(dǎo)致合同無效的原因有( )。 　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 　　C.以合法形式掩蓋非法目的 　　D.損害社會公共利益 　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定 　　38.銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)( )等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險度。 　　A.貸款種類 　　B.借款人的信用登記 　　C.抵押物 　　D.質(zhì)物 　　E.保證人 　　39.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)( )。 　　A.向受益人進(jìn)行付款或承兌 　　B.向受益人的指定人進(jìn)行付款或承兌 　　C.授權(quán)另一家銀行向受益人付款或承兌 　　D.授權(quán)另一家銀行議付 　　E.授權(quán)另一家銀行向受益人的指定人付款或承兌 　　40.與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點表現(xiàn)在( )。 　　A.低負(fù)債經(jīng)營 　　B.自有資本較多 　　C.高負(fù)債經(jīng)營 　　D.自有資本較少 　　E.合伙制經(jīng)營 　　三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷，正確的為A，錯誤的為B。(共15題，每題1分。共15分) 　　1.對違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。( ) 　　2.商業(yè)秘密是指能夠為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 ( ) 　　3.股票出質(zhì)后，不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓;出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得價款應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或者質(zhì)權(quán)人約定的第三人提存。( ) 　　4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以重組。( ) 　　5.開放式基金是指基金發(fā)行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。 ( ) 　　6.要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。 ( ) 　　7.銀行在提供個人理財服務(wù)時，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具的風(fēng)險、收益和流動性。( ) 　　8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人可以約定定金作為債權(quán)的擔(dān)保，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金;收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)全額返還定金。 ( ) 　　9.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。 ( ) 　　10.某銀行為達(dá)到一個月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。 ( ) 　　11.短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè)，它們通過發(fā)行短期融資券籌措資金，短期融資券收益率比央行票據(jù)和短期國債低。( ) 　　12.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。 ( ) 　　13.有買入金融資產(chǎn)權(quán)的期權(quán)叫做看漲期權(quán)，有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫做看跌期權(quán)。 ( ) 　　14.同樣是10000元存款，分別存為三個月期(自動轉(zhuǎn)存)和一年期的整存整取定期存款，由于三個月期限的存款每到三個月時，利息可以計入本金重新作為計息起點，所以一年過后，兩種存款方式中，一年期整存整取獲得的利息金額一定較低。 ( ) 　　15.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。 ( ) 　　2009年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 　　《公共基礎(chǔ)》真題專家解析 　　一、單項選擇題 　　1.[解析]答案為B。中國銀監(jiān)會的主要職責(zé)包括：①制定有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法，起草有關(guān)的法律和行政法規(guī)，提出制定和修改這些法律法規(guī)的建議;②審批銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)和它的分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)的范圍;③對銀行業(yè)的金融機(jī)構(gòu)實行現(xiàn)場的和非現(xiàn)場的監(jiān)管;④依法對違法違規(guī)的行為進(jìn)行查處;⑤審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格;⑥負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行的數(shù)據(jù)、報表，并且按照國家的有關(guān)規(guī)定對外公布;⑦會同有關(guān)部門提出存款類金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險處置的意見和建議;⑧負(fù)責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作;⑨承辦國務(wù)院交辦的其他事項。維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運行是中國人民銀行的職責(zé)。 　　2.[解析]答案為D。外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機(jī)關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國際間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施。D選項反洗錢屬于中央銀行的監(jiān)管職責(zé)。 　　3.[解析]答案為A。資本充足率=(資本-扣除項)/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：①商譽(yù);②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資;③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12.540)=10.0%。 　　4.[解析]答案為B。銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款;②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配;③銀行不得墊貸。B項是銀行辦理個人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。 　　5.[解析]答案為B。B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。 　　6.[解析]答案為A。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要;②吸收損失;③限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險;④維持市場信心;⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。 　　7.[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括以下五部分：①實收資本;②資本公積;③盈余公積;④未分配利潤;⑤少數(shù)股權(quán)。 　　8.[解析]答案為D。本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D選項，它對銀行業(yè)從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動。 　　9.[解析]答案為C。公定利率是介乎市場利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率、這種利率的約束范圍有限，一般只對該公會會員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。 　　10.[解析]答案為A。零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。 　　11.[解析]答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。 　　12.[解析]答案為C。同業(yè)拆借是指銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行，其利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率。在國際貨幣市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆放利率(LIBOR)，我國正在推行的人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系為上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor，2007年1月4日正式運行，是單利、無擔(dān)保、批發(fā)性利率，其品種有隔夜、一周、兩周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年)。 　　13.[解析]答案為C。商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。 　　14.[解析]答案為D。2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。 　　15.[解析]答案為C。代理業(yè)務(wù)包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行、證券、保險業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代發(fā)工資屬代收代付業(yè)務(wù)。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務(wù)。代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務(wù)。 　　16.[解析]答案為D。匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。而消費者、股民、貿(mào)易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國內(nèi)部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響。 　　17.[解析]答案為B。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。 18.[解析]答案為C。承兌是指遠(yuǎn)期匯票的付款人在匯票上簽名，同意按出票人指示到期付款的行為。 　　19.[解析]答案為B。中國銀行業(yè)從業(yè)協(xié)會專業(yè)委員會包括自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、法律工作委員會、農(nóng)業(yè)合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)與專業(yè)委員、保理專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會和金融租賃專業(yè)委員會。 　　20.[解析]答案為C。本題考查了銀行風(fēng)險管理的構(gòu)成。公司治理是屬于組織管理的內(nèi)容，雖然也包括了風(fēng)險管理的內(nèi)容，但與風(fēng)險關(guān)系沒有直接的關(guān)系。風(fēng)險管理的基礎(chǔ)應(yīng)包括風(fēng)險治理、風(fēng)險文化。而組織架構(gòu)對于風(fēng)險也有很大的影響。一個合理的組織架構(gòu)能從很大程度上避免或減少風(fēng)險，故也應(yīng)包括其中，進(jìn)而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能最大收益的行為總合。 　　21.[解析]答案為A。有相當(dāng)一部分政策性銀行，特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu)，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。 　　22.[解析]答案為A。金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。 　　23.[解析]答案為D。物價穩(wěn)定是要物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨;充分就業(yè)，并非是指百分之百就業(yè);國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍，既無巨額的國際收支赤字，有無巨額的國際收支盈余。 　　24.[解析]答案為A。由人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入、賣出價的中間價形成當(dāng)天的外匯牌價。 　　25.[解析]答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。 　　26.[解析]答案為B。委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。 　　27.[解析]答案為A。我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責(zé)任公司。 　　28.[解析]答案為B。公司資本制度特點為：資本法定，公司必須有相當(dāng)?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持(非貨幣出資不得高估作價、非貨幣出資的實際價格不得顯著低于公司章程所定價額、股票發(fā)行價格不得低于票面金額);公司資本不得任意變更，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。 　　29.[解析]答案為A。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是指在銀行運營過程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來損失的風(fēng)險。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險存在于日常運營之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險事件而定，