商業(yè)保險-社會保險的必要補(bǔ)充.ppt

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明確社會保險的基礎(chǔ)知識說出商業(yè)保險是社會保險的必要補(bǔ)充能處理相應(yīng)的反對問題,商業(yè)保險-社會保險的必要補(bǔ)充,講師介紹,,2,課程綱要流程,社會保險概述社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹商業(yè)保險對社會保險的補(bǔ)充作用,3,社會保險vs商業(yè)保險,常見的反對問題，你是怎么回答的？,“我有社保，不需要商?！?有社保還要商保嗎？,社會保險vs商業(yè)保險,,我們的回答：社保保障不足社保不給報銷門診費(fèi)用社保沒有住院補(bǔ)助社保沒有住院補(bǔ)助社保不給報銷自費(fèi)藥。。。。。。,商保是社保的必要補(bǔ)充！,,什么是社會保險國家通過立法，由勞動者、勞動單位、國家三方共同籌集資金，在勞動者年老、疾病、工傷、生育、殘疾、失業(yè)、死亡等遇到風(fēng)險時，給予最基本的物質(zhì)幫助，以保障其基本生活的一種制度。,社會保險概述,,社會保險,基本養(yǎng)老保險,失業(yè)保險,基本醫(yī)療保險,工傷保險,生育保險,,,,,,社會保險分類,社會保險概述,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,什么是社會養(yǎng)老保險社會養(yǎng)老保險的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)社會養(yǎng)老保險的新制度變化,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,什么是社會養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險：是國家有關(guān)文件規(guī)定，在勞動者年老或喪失勞動能力后，根據(jù)他們對社會所作的貢獻(xiàn)和所具備的享受養(yǎng)老保險資格或退休條件，按月或一次性以貨幣形式支付的保險待遇，主要用于保障職工退休后的基本生活需要,嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)—社保缺口,到2030年也無力填平這個缺口！,據(jù)2009年年初勞動力和社會保障部已向國務(wù)院遞交的一份報告顯示：中國未來30年養(yǎng)老金的缺口是6萬億元人民幣。如果完全依賴政府，即使用30年來彌補(bǔ)，每年財政也要為此支出2000億元，更何況現(xiàn)在這一數(shù)據(jù)每年還在不斷增長隨著我國老齡化程度的加深，養(yǎng)老金赤字將愈突顯。這樣巨大的資金缺口，已使國家財政不堪重負(fù)，必將轉(zhuǎn)嫁給當(dāng)代的企業(yè)或者進(jìn)行代際轉(zhuǎn)移,在這樣的背景下，2005年12月3日，國務(wù)院出臺了《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》（國發(fā)[2005]38號），新的社會基本養(yǎng)老保險制度在哪些方面做了何種變化，對我們未來養(yǎng)老有什么樣的影響？,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,嚴(yán)峻的現(xiàn)實(shí)—新社保制度,新社保制度的變化,在養(yǎng)老金征集方面的變化決定第六條規(guī)定：從2006年1月1日起，個人帳戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)不再劃入個人帳戶,意味著個人帳戶在縮水，養(yǎng)老金在縮水。,新社保制度的變化,領(lǐng)取年齡變化：決定第六條規(guī)定：從2006年1月1日起，女性干部編制領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡由50歲變成55歲世界上社保養(yǎng)老領(lǐng)取年齡最大的國家是瑞典高達(dá)67歲,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,社會養(yǎng)老保險的繳費(fèi)職工的工資收入包括：計時工資（標(biāo)準(zhǔn)工資）、計件工資、提成工資、獎金和各項津貼、補(bǔ)貼等。繳費(fèi)工資：最高上年度本市（地）社平工資的300％（俗稱封頂線），最低本市（地）上年度社平工資的60％（俗稱保底數(shù)）單位按職工的工資收入的20％的比例繳納養(yǎng)老保險費(fèi)，職工個人按工資收入的8％的比例繳納養(yǎng)老保險費(fèi),社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,社會養(yǎng)老保險的領(lǐng)取條件達(dá)到法定退休年齡，并已辦理退休手續(xù)男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產(chǎn)和工勤輔助工作的女職工50歲所在單位和個人依法參加養(yǎng)老保險并履行了養(yǎng)老保險繳費(fèi)義務(wù)；個人繳費(fèi)至少滿15年（繳費(fèi)年限累計不滿15年的人員，不發(fā)給基礎(chǔ)養(yǎng)老金；個人賬戶儲存額一次性支付給本人，終止基本養(yǎng)老保險關(guān)系）,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,社會養(yǎng)老保險的領(lǐng)取辦法養(yǎng)老金=基礎(chǔ)養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金基礎(chǔ)養(yǎng)老金=以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1％個人帳戶養(yǎng)老金=個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，計發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定,備注：1997年1月1號前參加工作個人繳費(fèi)年限累計滿15年以上者再加上過渡性養(yǎng)老金,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,養(yǎng)老金的領(lǐng)取與下列因素有關(guān)退休時的社會平均工資工作時的繳費(fèi)水平交費(fèi)期的長短國家政策的變化,社會養(yǎng)老保險基礎(chǔ)知識介紹,基本養(yǎng)老——特點(diǎn)繳費(fèi)遞增，交費(fèi)并非全部進(jìn)入個人賬戶領(lǐng)取不確定，影響因素多基本保障社會公平原則無生命保障?？顚Ｓ?，退休年齡前無法動用,社會養(yǎng)老保險計發(fā)辦法,,2007年1月1日后退休的人員（新人）基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人帳戶養(yǎng)老金組成基礎(chǔ)養(yǎng)老金：（上年全省在崗月均工資+本人指數(shù)化月均繳費(fèi)工資）2繳費(fèi)年限1%個人賬戶養(yǎng)老金：個人賬戶儲存額個人賬戶記發(fā)月數(shù)（40歲-233、55歲-170）,養(yǎng)老保險舉例：,例一、王女士35歲開始繳費(fèi)，50退休，月收入6000元繳費(fèi)15年組成部分名稱比例計算方法今年數(shù)值基本養(yǎng)老金20%2004年月平均工資1500元300元個人賬戶養(yǎng)老金1/120每月個人扣款600元900元綜合性補(bǔ)貼147.5元注：1、為方便演示，例子中數(shù)字為取整估算，且不計算利息收入2、綜合性補(bǔ)貼各城市政策與金額都是不同的，在此僅簡單舉例）退休金：1347.5元,養(yǎng)老保險舉例：,例二、張女士35歲開始繳費(fèi)，50退休，月收入1000元繳費(fèi)15年組成部分名稱比例計算方法年數(shù)值基本養(yǎng)老金20%月平工資1500元300元個人賬戶養(yǎng)老金1/120每月個人扣款100元225元綜合性補(bǔ)貼147.5元退休金：672.5元,,社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀,---社科院調(diào)查報告顯示,如果您指望銀行存款或國債來進(jìn)行養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因為他們的收益率遠(yuǎn)無法抵消物價的上漲?！棏颜\,全國社會保障基金理事會理事長（前財政部長）,,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,什么是社會醫(yī)療保險社會醫(yī)療保險的限制商業(yè)醫(yī)療保險是社保醫(yī)療重要補(bǔ)充,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,我國醫(yī)療保險的歷史勞保醫(yī)療：是指保護(hù)企業(yè)職工的健康，對其因病或非因工傷，按規(guī)定享受醫(yī)藥費(fèi)補(bǔ)助的一項社會保障制度公費(fèi)醫(yī)療：是指國家為保障國家工作人員的健康而實(shí)行的，通過醫(yī)療衛(wèi)生部門向享有人員提供制度規(guī)定范圍內(nèi)免費(fèi)醫(yī)療預(yù)防服務(wù)的一項社會保障制度。醫(yī)療體制改革取消公費(fèi)醫(yī)療、勞保醫(yī)療制度，實(shí)行統(tǒng)一管理，建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度。,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,什么是社會醫(yī)療保險？醫(yī)療保險就是當(dāng)人們生病或受到傷害后，由國家或社會給予的一種物質(zhì)幫助，即提供醫(yī)療服務(wù)或經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會保障制度。醫(yī)療保險具有社會保險的強(qiáng)制性、互濟(jì)性、社會性等基本特征。,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,醫(yī)療保險的繳費(fèi)城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險費(fèi)由用人單位和職工個人雙方共同繳納一般用人單位繳費(fèi)率為工資總額的8%；職工個人繳費(fèi)率國務(wù)院統(tǒng)一規(guī)定為本人工資收入的2%。,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,費(fèi)用繳納,醫(yī)療保險費(fèi),個人繳費(fèi)全部承擔(dān)=支付繳費(fèi)基數(shù)的8%,單位和個人共同承擔(dān)=單位支付繳費(fèi)基數(shù)的8％＋個人支付繳費(fèi)基數(shù)2%,備注：所交保險費(fèi)不予退還,社會醫(yī)療保險基礎(chǔ)知識介紹,醫(yī)療保險賬戶的設(shè)立,醫(yī)療統(tǒng)籌基金（7％）,個人賬戶（3％）,單位繳費(fèi)8％,個人繳費(fèi)2％,,,,7％,1％,統(tǒng)籌基金主要用于支付住院醫(yī)療費(fèi)用，個人帳戶主要用于支付門診醫(yī)療費(fèi)用。,案例,2009年職工平均工資19293/年,1608元/月,請問如果個人全額繳費(fèi)應(yīng)繳多少？,答案：152.76元/月,1832.8元/年,萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)，請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究,社會醫(yī)療保險的限制,時間空間限制社保保障范圍：本市行政區(qū)域內(nèi)的所有用人單位，包括企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位及其職工和退休人員。但不含學(xué)生、兒童、家庭婦女、農(nóng)民,社會醫(yī)療保險的限制,支付能力限制支付原則：低保障，廣覆蓋，以收定支支付比例：下有起付線，上有封頂額，分段報銷，累計相加，自付比例高！支付范圍：各種項目中多有報銷限額，自付比例，自付內(nèi)容的規(guī)定,規(guī)定手續(xù)限制定點(diǎn)醫(yī)院：指定醫(yī)院定點(diǎn)?？漆t(yī)療機(jī)構(gòu)住院每年的起付線隨當(dāng)?shù)厝司杖氲奶嵘蠞q住院每次有結(jié)算的有關(guān)規(guī)定，結(jié)算期及押金的限制,社會醫(yī)療保險的限制,社會醫(yī)療保險的限制,保障責(zé)任限制保障范圍：交通事故、責(zé)任事故、醫(yī)療事故、工傷、職業(yè)病、國外就診等都不能報銷保障項目：大型的先進(jìn)檢查治療設(shè)備及多項生活服務(wù)設(shè)施、部分藥品等需部分或全部自費(fèi),社會醫(yī)療保險的限制,收入補(bǔ)償限制門診、住院的醫(yī)療費(fèi)用均需不同程度的自付額社保醫(yī)療不負(fù)責(zé)補(bǔ)償誤工費(fèi)及生活費(fèi)用的支出,醫(yī)?！覀冋娴目梢酝耆揽繂幔?超過醫(yī)保給付限額的部分:完全自理,給付內(nèi)的范圍：對醫(yī)保用藥與醫(yī)保項目,按一定比例(80%)報銷,當(dāng)疾病發(fā)生時所需的醫(yī)療費(fèi)用,,,,低于起付標(biāo)準(zhǔn)的部分：費(fèi)用自理,給付限額：40000元（大連）(原則上為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右),起付標(biāo)準(zhǔn)：1200元（大連）（原則上為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的10%左右）,,,,,商業(yè)健康保險的特性,高度覆蓋性只要身體條件、年齡符合投保標(biāo)準(zhǔn)，不是特殊危險職業(yè)的都是健康險歡迎的客戶高度保障性交通事故、責(zé)任事故等都是健康險的責(zé)任范圍，而且很多社保不給報銷的大型和高費(fèi)用的檢查治療項目及部分生活服務(wù)項目都屬于健康險的保障范圍高度公平性健康險的特點(diǎn)之一便是遵循公平交費(fèi)的原則，交的多，保障就高。而社保是強(qiáng)制保險，每人每月都交月平均工資的2%，即掙的多，交的多，但保障都是一樣,商業(yè)健康保險的特性,高度關(guān)懷性健康險的指定醫(yī)院大部分的二級醫(yī)院都可以，而且急診看病可經(jīng)保險公司同意后在本市或外地甚至國外同級醫(yī)院就診，可給予同水平報銷。高度靈活性健康產(chǎn)品有很多檔次，可供不同需求的客戶選擇。交納保費(fèi)方式靈活，現(xiàn)金、銀行轉(zhuǎn)賬都可以，且有一定的寬限期。如保單失效了，兩年內(nèi)還可以復(fù)效。高度互補(bǔ)性健康險產(chǎn)品和政府的基本醫(yī)療保險高度互補(bǔ)，相輔相成，共同組成完整的社會保障體系。可以說，交相輝映，錦上添花。兩者都有所長，有所短，只有結(jié)合在一起，個人才能達(dá)到全面的醫(yī)療保障。,商業(yè)醫(yī)療保險是必要補(bǔ)充,目前建立的社會醫(yī)療保險將實(shí)行費(fèi)用封頂政策，封頂線以上的部分將由商業(yè)醫(yī)療保險來補(bǔ)充。商業(yè)醫(yī)療保險如何發(fā)揮對社會醫(yī)療保險的補(bǔ)充呢？,1、補(bǔ)充大病統(tǒng)籌保障范圍的不足2、補(bǔ)充自付額部分3、補(bǔ)充封頂線以外部分的醫(yī)療費(fèi)用4、補(bǔ)充沒有覆蓋人群的保障,商業(yè)醫(yī)療保險是必要補(bǔ)充,中荷意外傷害保險、HRC/D、可以作為對社保基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充，使得社保中需要個人負(fù)擔(dān)的部分，通過商業(yè)保險得到補(bǔ)償。同時中荷人壽住院補(bǔ)貼險的給付功能，還可以為被保險人提供住院期間的生活補(bǔ)助。CIB/DDR是社?；踞t(yī)療保險的有利補(bǔ)充，罹患合同中所列42種重大疾病的一種，即可獲得疾病給付，可以幫助被保險人支付社保中需要個人負(fù)擔(dān)的部分，如自費(fèi)藥、社保免賠部分等，幫助被保險人度過財務(wù)上的難關(guān)。,木門與鐵門,社會保險就好像木門現(xiàn)代家庭人需再加裝更堅固可靠的防盜門—人壽保險才能高枕無憂,商業(yè)保險是社會保險的必要補(bǔ)充,商業(yè)保險是社會保險的重要補(bǔ)充,,案例分享，請補(bǔ)充當(dāng)?shù)匕咐?預(yù)先籌劃,共同分擔(dān),化解風(fēng)險,3‘,反對問題回答三段論,肯定他---您說得很對，社會保險現(xiàn)在的覆蓋面很廣，保障范圍也很大，從醫(yī)療保險角度看，他終身有效，在取消單位醫(yī)療費(fèi)用報銷后，的確在一定區(qū)域范圍內(nèi)發(fā)揮了社會群體間互助共濟(jì)的作用，解決了職工再換大病時的高額診療費(fèi)用問題。從養(yǎng)老保險的角度，社會基本養(yǎng)老保險也的確解決了部分困難企業(yè)退休人員的實(shí)際問題,反對問題回答三段論,強(qiáng)調(diào)互為補(bǔ)充---但是，我們每個人都知道，社保中，無論是養(yǎng)老保險還是醫(yī)療保險，前面都有一個限定詞，叫“基本”，它提供的都是最基本的保障，提供養(yǎng)老保險的目的解決退休職工的基本生活保障，解決的是生存問題，基本醫(yī)療保險中部分費(fèi)用還是需要自己支付的?？傮w上看，社會保險提供的是最基本的保障，目的是維護(hù)社會正常生產(chǎn)生活。如果我們希望通過社保，使得我們無論在年老還是在大病時保持我們一貫的生活水平，是不現(xiàn)實(shí)的。社保好比木門，但一般家庭都會在木門上裝一個防盜門。,反對問題回答三段論,提出建議商業(yè)保險是社會保險有力的補(bǔ)充?？梢詭椭鸁o論在生病還是年老時維持一貫的生活水平，您希望了解一下嗎？,反對意見三段論，你學(xué)會了嗎？,讓我們一起來演練一下吧！,課后作業(yè),實(shí)作要求掌握社保的現(xiàn)狀掌握商保對社保的必要補(bǔ)充性會處理反對問題的話術(shù)提醒請課后找主管演練，在學(xué)員手冊上確認(rèn)簽字,48,,49,