小額貸款風(fēng)險初審報告.doc
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風(fēng)險初審報告(適用于企業(yè)類貸款申請人) 表9—3 一、項(xiàng)目名稱: 《關(guān)于 的項(xiàng)目》 二、項(xiàng)目申請的基本情況 申請貸款金額: 貸款用途: 貸款方式: 貸款期限: 三、初審內(nèi)容 1、貸款申請人的基本情況 ①貸款申請人名稱: ②成立時間: ③注冊資本: ④注冊地址: ⑤單位性質(zhì): ⑥法定代表人(實(shí)際控制人): ⑦經(jīng)營范圍: ⑧股本結(jié)構(gòu): 單位:萬元 出資人名稱 出資額 占比 1 2 合計 2、對風(fēng)險調(diào)查中獲取的非財務(wù)情況的簡要說明: A、對貸款申請人的以往信譽(yù)和目前的信用狀況進(jìn)行描述。(包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況;是否有外部單位反映其誠信問題的情況;是否有證據(jù)證明其目前信用較低的其他情況等)。 B、對貸款申請人是否存在提供嚴(yán)重虛假的非財務(wù)信息的情況進(jìn)行說明。(包括其是否提供了虛假的非財務(wù)資料,以及是否隱瞞有關(guān)重要的其他非財務(wù)信息等)。 C、對與貸款申請人有關(guān)的行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境方面的風(fēng)險因素進(jìn)行描述。(包括行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境現(xiàn)狀中存在的重要風(fēng)險因素;行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境的變化趨勢中可能包含的重要風(fēng)險因素)。 D、對貸款申請人經(jīng)營合規(guī)方面的風(fēng)險進(jìn)行描述。(包括貸款申請人在勞動用工、稅賦領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面存在的違法、違規(guī)方面的風(fēng)險)。 E、對貸款申請人目前需要的資金量、過去已投入資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說明及預(yù)測。 F對貸款申請人擬投資項(xiàng)目的可行性分析。(包括對投資項(xiàng)目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項(xiàng)目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響)。 G對貸款申請人管理層的素質(zhì)和水平的異常情況進(jìn)行描述。(具體包括是否實(shí)行家族式管理,管理水平是否低下,是否缺乏創(chuàng)新意識、管理體制是否存在重大缺陷等)。 H、對貸款申請人的產(chǎn)品(服務(wù))的質(zhì)量、產(chǎn)銷量等情況進(jìn)行描述。(具體包括貸款申請人是否存在制假販假的情況、產(chǎn)品質(zhì)量是否低劣;產(chǎn)銷量規(guī)模是否偏??;產(chǎn)品或服務(wù)是否單一;技術(shù)含量是否偏低;銷售渠道是否單一等情況)。 I、對貸款申請人的實(shí)物資產(chǎn)是否存在積壓、貶值、毀損;其他實(shí)物資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重貶值、毀損等情況進(jìn)行說明。 J、對貸款申請人的購銷活動產(chǎn)生的上下游結(jié)算方式與結(jié)算周期進(jìn)行描述。(包括結(jié)算方式與結(jié)算周期可能對貸款申請人的現(xiàn)金流狀況的影響)。 K、對貸款申請人的關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析。(包括分析是否存在關(guān)聯(lián)方利益輸送、關(guān)聯(lián)方是否長期占用貸款申請人大額資金等異常情況) 3、對貸款申請人的財務(wù)、損益、現(xiàn)金流的異常情況進(jìn)行描述,主要包括: A、其主要資產(chǎn)權(quán)屬是否存在爭議;資產(chǎn)是否嚴(yán)重不實(shí);債權(quán)資產(chǎn)是否存在較大壞賬;主要資產(chǎn)是否存在其他異常情況。 B、其是否存在少計債務(wù);是否存在較多的高利貸性質(zhì)的債務(wù);應(yīng)預(yù)計的負(fù)債是否沒有預(yù)計;目前和未來是否存在大量需支付的剛性債務(wù)。 C、其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況;資本公積和盈余公積是否嚴(yán)重不實(shí);未分配利潤是否與經(jīng)營積累明顯不符。 D、產(chǎn)品或商品的毛利率是否被嚴(yán)重高估;是否存在嚴(yán)重虛計收入與嚴(yán)重少計成本費(fèi)用的情況。 E、其披露的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符;經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否很低甚至為負(fù);投資活動與籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符。 F、結(jié)合貸款申請人的未來經(jīng)營、投資與籌資計劃,預(yù)測其本次貸款期間可以產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額;并對償還本次小額貸款本息的第一還款來源予以分析和評價。 4、對貸款申請人的擔(dān)保措施(第二還款來源)進(jìn)行分析。(只適用于需要提供擔(dān)保措施的貸款申請人): A、貸款申請人可用于本次申請貸款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)明細(xì)。 B、對貸款申請人可用于本次申請貸款的抵(質(zhì))押資產(chǎn)的擔(dān)保能力與快速變現(xiàn)能力的分析。 C、愿意為貸款申請人本次申請貸款提供第三方法人或自然人保證的擔(dān)保人名稱或姓名。 D、對保證擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查的過程說明。 E、對保證擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行分析。 F、對貸款申請人可提供的相關(guān)擔(dān)保措施的綜合擔(dān)保能力進(jìn)行分析與評價。 5、對貸款申請人本次申請貸款的用途的合理性進(jìn)行分析。(評價本次貸款被挪做他用的可能性) 6、基于對貸款申請人以上的評價,小額貸款公司對其發(fā)放小額貸款是否可行。(如果“可行”則應(yīng)進(jìn)行以下貸款產(chǎn)品的設(shè)計)。 A、是否需要適當(dāng)增加或減少本次貸款的額度。 B、是否應(yīng)該采用分期放款的方式發(fā)放本次貸款,并提出具體的方式和說明理由。 C、是否應(yīng)該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式,并列出具體方式與理由。 D、基于對貸款申請人的評價,提出是否可以給予利率優(yōu)惠或應(yīng)該提高利率的建議,并說明理由。 E、基于對貸款申請人某些特殊重大風(fēng)險的考慮,是否應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的貸款合同中約定特別內(nèi)容以防范相應(yīng)的風(fēng)險。 F、對貸款申請人進(jìn)行貸后監(jiān)管的操作建議。(包括監(jiān)管頻率、監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式等內(nèi)容)。 四、風(fēng)險經(jīng)理識別出的風(fēng)險匯總及評價 識別出的主要風(fēng)險點(diǎn) 評估風(fēng)險是否重大 該風(fēng)險是否會嚴(yán)重影響小額貸款的安全 是否存在有效的風(fēng)險防范與控制措施 風(fēng)險經(jīng)理簽名: 年 月 日 五、風(fēng)險管理部經(jīng)理意見(對風(fēng)險經(jīng)理認(rèn)定的主要風(fēng)險點(diǎn)以及防范與控制措施提出意見及理由;對是否發(fā)放該筆貸款提出意見及理由;對貸款產(chǎn)品的設(shè)計提出修正意見及理由)。 風(fēng)險管理部經(jīng)理簽名: 年 月 日 六、主管風(fēng)控的副總經(jīng)理意見: 副總經(jīng)理簽名: 年 月 日 羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀蕿羀袂荿螞螂膁荿莁薅肇莈蒃螁羃莇蚆薄罿莆蒞衿裊蒞蒈螞膄莄薀袇肀莃螞蝕羆蒃莂袆袂蒂蒄蚈膀蒁薇襖膆蒀蝿蚇肂葿葿羂羈肆薁螅襖肅蚃羀膃肄莃螃聿肅蒅罿羅膂薇螂袁膁蝕薄艿膁葿螀膅膀薂蚃肁腿蚄袈羇膈莄蟻袃膇蒆袆膂芆薈蠆肈芅蟻裊羄芅莀蚈袀芄薃袃袆芃蚅螆膅節(jié)蒞羈肀芁蕆螄羆芀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